Chuyên đề thực tập ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên standard chartered chi nhánh hai bà trưng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG –TÀI CHÍNH BÁO CÁO TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP “NGÂN HÀNG TNHH MTV STANDARD CHARTERED – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG ” SINH VIÊN PHẠM TUẤN THÀNH MÃ SV 12130436 Lớ[.]

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG –TÀI CHÍNH

-BÁO CÁO TỔNG HỢP

ĐƠN VỊ THỰC TẬP “NGÂN HÀNG TNHH MTV STANDARD

CHARTERED – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG ”

SINH VIÊN : PHẠM TUẤN THÀNH

MÃ SV :12130436

Lớp : Tài Chính Doanh Nghiệp K25_02

Giáo Viên Hướng Dẫn : T.S TRẦN THỊ TỐ LINH

Hà Nội ,ngày 29/3/2015

M c L c ụ ụ

PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED VIỆT

NAM 4

PHẦN II : NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 6

1 Quá trình hình thành và phát triển 6

2 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh 6

3 Cơ cấu tổ chức của Standard Chartered Bank Hai Bà Trưng 7

PHẦN III: TÔNG QUAN MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG CHUNG VÀ TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA SCB HAI BÀ TRƯNG 10

1 Các thị trường và các sản phẩm chính của SCB Hai Bà Trưng 10

2 Tình hình hoạt động tại SCB – CN Hai Bà Trưng

3.Kết quả hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại SCB - CN Hai Bà Trưng

4.Định hướng phát triển trong năm 2015

PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED VIỆT NAM

Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam (SCB Việt Nam)

Tên đầy đủ: Ngân hàng TNHH Một thành viên Standard Chartered (Việt Nam) Tên tiếng anh: Standard Chartered Bank

Tên viết tắt: SCB

Website: sc.com/vn

Logo

Standard Chartered là ngân hàng SCB hàng đầu với lịch sử phát triển trên 150 năm tại một số thị trường năng động nhất thế giới như Châu Á, Châu Phi và Trung Đông

Tập đoàn hiện có hơn 1.700 chi nhánh trên 70 quốc gia, Standard Chartered luôn tạo ra những cơ hội việc làm đầy thách thức và thú vị trên phạm vi toàn cầu cho hơn 87,000 nhân viên

Tại Việt Nam, ngân hàng Standard Chartered đã có lịch sử hoạt động từ năm 1904 -khi ngân hàng lập chi nhánh đầu tiên tại Sài Gòn (nay là thành phố Hồ Chí Minh)

Ngày 08/9/2014, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã cấp giấy phép số 236/GP-NHNN cho phép Standard Chartered Bank được thành lập Ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động

Vốn điều lệ của Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên Standard Chartered Việt Nam là một nghìn tỉ đồng do Standard Chartered Bank cấp

Hiện tại, Ngân hàng Standard Chartered VN có ba chi nhánh tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh với gần 700 nhân viên, cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ khối ngân hàng bán buôn cho các đối tượng là doanh nghiệp và các định chế tài chính Ngoài ra, Standard Chartered cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho các khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp vừa & nhỏ

Cơ cấu mạng lưới của SCB được cơ cấu như sau:

- Chi nhánh số 49, phố Hai Bà Trưng, phường Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm,

Hà Nội bao gồm hầu hết các phòng ban, bộ phận nghiệp vụ của Chi nhánh

- Trụ sở chính P1810 – P1815, Keangnam Hanoi Landmark, Lô E6, Phạm Hùng, xã

Mễ Trì, huyện Từ Liêm, Hà Nội

- Chi nhánh tầng 1 - Chi nhánh Tầng 1, Toà nhà CDC, 25 Lê Đại Hành, Quận Hai

Bà Trưng, Hà Nội

- Chi nhánh  Tầng 1, Tòa nhà Trung tâm thương mại Sài Gòn 37 Tôn Đức Thắng

Quận 1, TP. Hồ Chí Minh.

PHẦN II : NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED - CHI NHÁNH HAI

BÀ TRƯNG.

1 Quá trình hình thành và phát triển

Chi nhánh SCB Hai Bà Trưng được thành lâp và chính thức đi vào hoạt động ngày 8/09/2014.Chi nhánh hiện nay được đặt tại địa chỉ 49 Hai Bà Trưng, Q Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội

Sau hơn 5 năm đi vào hoạt động với nỗ lực hết mình của tập thể cán bộ công nhân viên Chi nhánh cũng như các chính sách đúng đắn của các cấp lãnh đạo, Chi nhánh

đã và đang có những bước phát triển vững chắc và mạnh mẽ, đóng góp đáng kể vào sự tăng trưởng không ngừng của toàn hệ thống, luôn là đơn vị hoàn thành tốt các chỉ tiêu mà lãnh đạo Ngân hàng đã đề ra Chi nhánh Hai Bà Trưng đã nỗ lực không ngừng trong việc tiếp cận và tìm kiếm khách hàng, tích cực thực hiện công tác phát triển nguồn nhân lực, mở rộng và phát triển mạng lưới, nghiên cứu các sản phẩm dịch vụ mới nhằm nâng cao khả năng hoạt động của chi nhánh và đáp ứng tối đa các nhu cầu của các đối tượng khách hàng thuộc khối bán lẻ

2 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh

Các hoạt động chính của SCB Hai Bà Trưng

+ Hoạt động huy động vốn: Nhận các loại tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu của các tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp

+ Hoạt động cho vay (hoạt động tín dụng): SCB chi nhánh HBT có khách hàng là các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân ở các thành phần kinh tế có nhu cầu vay vốn, đặc biệt là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực nhà ở và đô thị

+ Hoạt động đầu tư: mua bán ngoại tệ, mua cổ phần, mua tài sản, cho thuê tài sản, cầm cố tài sản, và các hình thức đầu tư khác tại các doanh nghiệp, kinh doanh trong cũng như ngoài ngành

+ Một số hoạt động khác: Cung cấp các dịch vụ tài chính thương mại quốc tế, chiết khấu các thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá và các dịch vụ ngân hàng khác được NHNN cho phép

3 Cơ cấu tổ chức của Standard Chartered Bank Hai Bà Trưng

3.1 Mô hình tổ chức và mạng lưới

Ban Giám đốc Chi nhánh Standard Chartered Bank Hai Bà Trưng đã xây dựng quy chế làm việc, phân công trách nhiệm cho từng thành viên trong Ban Giám đốc theo từng lĩnh vực, tuân thủ đúng các quy định và chỉ thị của Standard Chartered Bank Hiện nay, SCB Hai Bà Trưng được tổ chức với các bộ phận như sau:

• Bộ phận Quan Hệ Khách Hàng: Gồm 2 phòng khách hàng cá nhân và khách hàng Doanh nghiệp

• Bộ phận tác nghiệp: Gồm có 2 phòng là phòng hỗ trợ tín dụng và phòng thanh toán SCB

• Bộ phận quản lý nội bộ gồm 3 phòng khác là: Phòng Kế toán, phòng Hành chính tổng hợp và phòng quản lý kho quỹ

PHÒNG KẾ TOÁN

PHÒNG TỔ CHỨC

PHÒNG QUẢN

LÍ KHO QUỸ

PHÒNG THANH TOÁN QUỐC TẾ

PHÒNG HỖ TRỢ TÍN DỤNG

BỘ PHẬN TÁC NGHIỆP

P QHKH DOANH NGHIỆP

PHÒNG QHKH CÁ NHÂN

PHÒNG QUAN HỆ

KHÁCH HÀNG

PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC

GIÁM ĐỐC

Sơ đồ 1: Sơ đồ bộ máy tổ chức của SCB Hai Bà Trưng

3.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban

3.2.1 Nhiệm vụ và quyền hạn của Ban Giám đốc

Cơ cấu ban lãnh đạo của Chi nhánh gồm ba thành viên - 1 giám đốc và 3 phó giám đốc với nhiệm vụ như sau:

1/ Giám đốc Chi nhánh: Bà Nguyễn Thu Hương - Là người có quyền hạn cao nhất tại chi nhánh, điều hành và quản lý chung mọi công tác của chi nhánh

2/Phó giám đốc:

• Phó Giám đốc – Bà Nguyễn Thị Thúy Hà và ông Nguyễn Xuân Phúc: Hỗ trợ GĐ trong công việc xây dựng, thực hiện các chiến lược, kế hoạch đã đề ra, trực tiếp phụ trách công tác của phòng Quan hệ khách hàng và các công việc liên quan đến tín dụng, thanh toán SCB…

• Phó Giám Đốc - Bà Hoàng Thị Quỳnh Phương: Hỗ trợ GĐ trong công việc quản

lý các Phòng ban còn lại Trực tiếp phụ trách công tác phòng kế toán, ngân quỹ, hành chính và các công việc được giao khác

3.2.2 Nhiệm vụ và chức năng riêng biệt của các phòng ban

Bộ phận quan hệ khách hàng:

Chức năng của phòng QHKH là trực tiếp giao dịch với khách hàng, marketing, tiếp thị và bán các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Cán bộ của phòng QHKH về cơ bản cần hiểu biết về tất cả các sản phẩm và nghiệp vụ của chi nhánh

để có thể giới thiệu và phục vụ khách hàng

Nhiệm vụ chính là thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc và tư vấn khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của SCB Việt Nam; thực hiện công tác xử lý các đơn xin vay vốn

và các hình thức tín dụng khác, tiến hành thẩm định dự án, khách hàng và phương

án vay vốn; thực hiện công tác giám sát thường xuyên đối với khách hàng và các hoạt động sử dụng vốn vay của khách hàng sau khi cấp tín dụng, phối hợp với các

bộ phận khác có liên quan để tiên hành thu gốc, lãi khi đến hạn cũng như tiến hành

xử lý tài sản đảm bảo khi người vay không trả được nợ

Bộ phận tác nghiệp:

- Phòng hỗ trợ tín dụng: Thực hiện tạo tiền vay, theo dõi các vấn đề liên quan đến tài khoản vay của khách hàng trên hệ thống theo các quy định, quy trình của NHNN

và SCB Việt Nam; thực hiện trích lập dự phòng rủi ro trên cơ sở phân loại nợ của phòng quan hệ khách hàng theo đúng qui trình đồng thời thực hiện rà soát và trình cấp có thẩm quyền phê duyệt

- Phòng thanh toán SCB: Trực tiếp thực hiện các tác nghiệp liên quan đến giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng; phối hợp công tác với phòng quan hệ khách hàng giới thiệu, phát triển, bán các sản phẩm về tài trợ thương mại

Ngoài ra phóng còn thực hiện tư vấn, đề xuất cách giải quyết cho khách hàng về các giao dịch ngoại hối, hợp đồng thương mại SCB; tạo mọi điều kiện tốt nhất cho việc thanh toán, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng

Bộ phận quản lý nội bộ

- Phòng quản lý kho quỹ: Nhiệm vụ và chức năng chủ yếu là trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quản lý kho và xuất/nhập quỹ Các dịch vụ về ngân quỹ như thực hiện các giao dịch thu - chi tiền mặt phục vụ khách hàng theo quy định, nộp tiền vào tài khoản, nộp các khoản ngân sách nhà nước, khoản tiền chuyển tiền đi, thanh toán kiều hối…và thu chi nội bộ của chi nhánh

- Phòng kế toán: thực hiện các hoạt động liên quan đến kế toán trong nội bộ chi nhánh, tính toán, hoạch toán kế toán và hoạch toán thống kê theo quy định của NHNN và tổng hợp các số liệu kinh doanh; quản lý và chịu trách nhiệm giao dịch trên máy và quản lý tiền tệ đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của NHNN

và Ngân hàng SCB Việt Nam; quản lý các tài khoản và trực tiếp giao dịch với khách hàng, thực hiện công tác thanh toán nội bộ, thanh toán qua hệ thống điện tử,

và thanh toán bù trừ

- Phòng tổ chức hành chính: Xây dựng các kế hoạch kinh doanh hàng tháng, hàng quý của Chi nhánh đồng thời đôn đốc, giám sát việc thực hiện; lưu trữ, quản lý mọi giấy tờ, tài liệu có liên quan đến mọi hoạt động kinh doanh, tổ chức của Chi nhánh; thu thập thông tin, quản lý mọi vấn đề về hành chính, lương, nhân sự cũng như công tác kỷ luật, khen thưởng của chi nhánh; tổ chức tuyển dụng và quản lý nhân sự; thực hiện việc mua sắm tài sản cho chi nhánh và thực hiện chức năng quản lý thanh toán các hợp đồng khác như điện, nước của chi nhánh

PHẦN III: TÔNG QUAN MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG CHUNG VÀ TÌNH HÌNH

KINH DOANH CỦA SCB HAI BÀ TRƯNG

1 Các thị trường và các sản phẩm chính của SCB Hai Bà Trưng

1.1 Thị trường

Theo phương hướng chiến lược chung, SCB Việt Nam phấn đấu trở thành ngân

hàng bán lẻ, đa năng, cung cấp các sản phẩm đa dạng, trọn gói với chất lượng cao

đáp ứng thỏa mãn yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, nhất là các khách hàng

khu vực dân doanh, khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp vừa và nhỏ

Tỉ trọng vốn vay từ nhóm khách hàng hàng doanh nghiệp chiếm đa số Dư nợ đối

với khách hàng doanh nghiệp có tăng trưởng nhanh chóng qua từng năm Về mảng

cho vay với khách hàng bán lẻ - được coi là là đối tượng khách hàng chính được

chú trọng của SCB Hai Bà Trưng, tùy vào tình hình từng năm mà ngân hàng có

chính sách mở rộng hoặc hạn chế cấp tín dụng

1.2 Sản phẩm và dịch vụ

1.2.1 Khách hàng cá nhân

Các sản phẩm tiền gử i

Tiền gửi thanh toán

- Tiền gửi thanh toán

- Tiền gửi lãi suất lũy tiến

Tiền gửi tiết kiệm

- Tiết kiệm tiền lãi trao ngay

- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

- Chứng chỉ gửi vàng ngắn hạn

- Tiết kiệm online

Các sản phẩm dịch vụ

- Chi trả định kỳ

- Chuyển tiền trong nước

- Chuyển tiền nước ngoài

Sản phẩm tín dụng

- Cho vay bổ sung vốn lưu động

- Cho vay vốn kinh doanh trung dài hạn

- Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp

- Cho vay góp vốn phục vụ sản xuất kinh doanh

- Cho vay bất động sản

- Cho vay mua xe ô tô

- Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm

- Cho vay tiêu dùng tín chấp

- Thanh toán hóa đơn

- Thanh toán hóa đơn tiền điện

- Thanh toán tiền vé máy bay

- Thanh toán trực tuyến

- Dịch vụ nạp tiền điện thoại di động Topup

Sản phẩm thẻ

- Thẻ ghi nợ SCB Visa

- Thẻ tín dụng SCB

- Thẻ ghi nợ nội địa

- Chuyển tiền liên Ngân hàng qua Thẻ

Dịch vụ ngân hàng điện tử

- iBanking

- SMS Banking

- Ứng trước tài khoản cá nhân

- Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm là thẻ tiết kiệm.

- Chiết khấu giấy tờ có giá do SCB phát hành

- Dịch vụ Xác minh năng lực tài chính du học/ du lịch

- Dịch vụ Trung gian thanh toán tiền mua bán/ chuyển nhượng bất động sản

1.2.2 Khách hàng doanh nghiệp

SP HUY ĐỘNG & DV TÀI CHÍNH

Tiền gửi thanh toán

- Tiền gửi thanh toán

- Tài khoản linh hoạt

- Tài khoản lãi suất lũy tiến

- Tài khoản tiền ký quỹ

Tiền gửi có kỳ hạn

- Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

- Tài khoản tiền gửi, tiền lãi trao ngay

- Tài khoản kỳ hạn, rút vốn linh hoạt

- Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn

- Tài khoản tiền gửi tích lũy tự động

Dịch vụ tài chính

SẢN PHẨM TÍN DỤNG & BẢO LÃNH Tài trợ vốn lưu động

- Cho vay sản xuất KD trả góp

- Thấu chi doanh nghiệp

- Cho vay sản xuất KD điều

- Cho vay kinh doanh gạo

- Cho vay thanh toán tiền điện

Tài trợ xuất khẩu

- Tài trợ XK trước khi giao hàng

- Chiết khấu hối phiếu kèm theo bộ chứng từ hàng XK

- Cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu

từ bộ chứng từ hàng XK

- Thu hộ tiền mặt

- Chi hộ tiền mặt

- Thu tiền hóa đơn

- Thanh toán hóa đơn

- Chi hộ lương - hoa hồng

- Tài khoản tiền gửi tập trung

Dịch vụ khác

- Giao dịch bằng hình thức fax

- Thanh toán hóa đơn tiền điện

- Các tiện ích mới trên Internet Banking

dành cho Doanh nghiệp

Sản phẩm thanh toán quốc tế

- Chuyển tiền bằng điện

- Chuyển tiền

- Nhờ thu kèm chứng từ

- Tín dụng chứng từ

Dịch vụ ngân hàng điện tử

- iBanking

- SMS -Banking

Tài trợ nhập khẩu

- Tài trợ nhập khẩu

Cho vay trung dài hạn

- Tài trợ đầu tư tài sản cố định/ dự án

- Cho vay mua xe thế chấp bằng chính

xe mua

- Dự án tài trợ đặc biệt cho DN vừa và nhỏ

Bảo lãnh ngân hàng

- Bảo lãnh trong nước

Sản phẩm kinh doanh ngoại hối

- Giao dịch hối đoái giao ngay

- Giao dịch hối đoái kỳ hạn

- Giao dịch hối đoái hoán đổi

2 Kết quả một số hoạt động tại SCB – CN Hai Bà Trưng

Xuất hiện ở Việt Nam trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam cũng như ngành ngân

hàng gặp nhiều khó khăn do sự ảnh hưởng của cuộc khủng khoảng kinh tế thế giới

nhưng Ban giám đốc SCB Hai Bà Trưng đã có những chính sách tích cực trong việc

huy động vốn, đảm bảo khả năng thanh khoản cũng như việc đưa ra những sản

phẩm mới, những hình thức đa dạng thu hút nhiều nguồn từ các công ty chứng

khoán, các định chế tài chính, đồng thời có những chính sách cấp bù linh hoạt

Dưới sự lãnh đạo sáng suốt của BGĐ, cùng với sự phấn đấu không ngừng của tập

thể cán bộ nhân viên, SCB Hai Bà Trưng đã đạt được kết quả cao trong hoạt động

kinh doanh của mình

Bảng 1: Cơ cấu thu nhập của chi nhánh SCB Hai Bà Trưng qua các năm

(Đơn vị: đồng)

TN từ hoạt động tín dụng 92.581.755.338 115.479.161.203

TN từ hoạt động dịch vụ 2.940.937.997 3.427.343.478

TN từ hoạt động kinh

doanh ngoại hối

3.611.794.024 28.619.090.896

TN từ hoạt động kinh

doanh khác

624.064.160 107.820.594

TN khác 3.073.197.810 27.494.276.084

Từ bảng 1 có thể thấy rõ nguồn thu nhập của SCB trong 2 năm 2012 và 2013 chủ yếu là từ các hoạt động tín dụng Nguồn thu nhập này luôn chiếm từ 70-90% tổng thu nhập Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối có mức tăng trưởng cao nhất, tăng gần 700% so với năm 2012 Điều này cho thấy tiềm năng của việc kinh doanh ngoại hối trong năm 2013 và đây là lĩnh vực mà chi nhánh cần tiếp tục phát huy trong những năm sắp tới Tuy nhiên thu nhập từ các hoạt động kinh doanh khác lại có mức giảm đáng kể từ 624 triệu đồng năm 2012 xuống ngưỡng 107 triệu năm

2013 do chi nhánh SCB Hai Bà Trưng thực thi chính sách thu hẹp 1 số lĩnh vực hoạt động kinh doanh để tập trung mở rộng mạng lưới, thành lập các phòng giao dịch mới Tổng thu nhập trong năm 2013 tăng 71,57% so với năm 2012 đánh dấu bước phát triển lớn của chi nhánh SCB Hai Bà Trưng sau gần 5 năm hoạt động

Bảng 2: Cơ cấu chi phí của chi nhánh SCB Hai Bà Trưng qua các năm

(Đơn vị: đồng)

CP hoạt động tín dụng 57.573.535.943 76.833.429.860

CP hoạt động dịch vụ 311.584.843 472.926.485