A MỞ ĐẦU Trong bối cảnh nền kinh tế đang trên đà tăng trưởng và phát triển mạnh, hoạt động của thị trường bất động sản ngày càng trở nên sôi động và có những biểu hiện vượt ra ngoài tầm kiểm soát của[.]
Trang 1A.MỞ ĐẦU
Trong bối cảnh nền kinh tế đang trên đà tăng trưởng và phát triển mạnh, hoạt động của thị trường bất động sản ngày càng trở nên sôi động và có những biểu hiện vượt ra ngoài tầm kiểm soát của Nhà nước Cá c quan hệ cung cầu và giao dịch về bất động sản chủ yếu đang diễn ra thông qua thị trường ngầm, phi chính thức Sự biến động bất thường về giá cả bất động sản (đặc biệt là giá chuyển nhượng quyền sử dụng đất) và những “cơn sốt đất đai”, cũng như tình trạng đóng băng của thị trường này cho đến nay vẫn chưa có giải pháp điều chỉnh hữu hiệu Những diễn biến phức tạp của thị trường bất động sản, sự yếu kém trong công tác quản lý Nhà nước đối với sự phát triển của thị trường bất động sản đã và đang gây nhiều khó khăn trở ngại cho đầu tư phát triển, chuyển đổi cơ cấu kinh tế, thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước
Thị trường bất động sản có thể hoạt động mạnh mẽ như hiện nay, đó là một
nỗ lực điều tiết của chính phủ cùng các tổ chức tài chính thông qua các chính sách tiền tệ, lãi suất vay vốn… Mỗi thành phần đều đóng một vai trò rất quan trọng Hôm nay chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về vai trò của Các tổ chức tài chinh khi tham gia vào thị trường bất động sản Trên thực tế, các tổ chức tài chính tham gia với vai trò: trung gian thanh toán, trung gian môi giới, nhà đầu tư, và trong quan hệ vay vốn Các vai trò sẽ được giải thích rõ ngay dưới đây
Trang 2B.NỘI DUNG
I TỔNG QUAN VỀ THỊ TRƯỜNG BẤT ĐỘNG SẢN (BĐS)
1.1 Khái niệm về BĐS và thị trường BĐS
Khái niệm bất động sản Tuỳ theo mục đích quản lý và sử dụng tài sản được phân thành nhiều loại khác nhau nhưng về cơ bản tài sản được phân làm hai loại: động sản và BĐS Vậy BĐS được hiểu như thế nào? Điều 181 Bộ Luật Dân sự nước ta quy định:
Bất động sản là các tài sản không thể di dời bao gồm:
- Đất đai;
- Nhà ở, các công trình xây dựng gắn liền với đất đai, kể cả các tài sản gắn liền nhà ở, công trình xây dựng đó;
- Các tài sản khác gắn liền với đất;
- Các tài sản khác do pháp luật quy định
Theo tiêu chuẩn thẩm định giá quốc tế, bất động sản là đất đai và những công trình do con người tạo nên gắn liền với đất Đó là những vật hữu hình cùng với những tài sản nằm ở trên, phía trên hay dưới mặt đất Còn theo Mc Kenzie và Betts bất động sản bao gồm đất đai, tài sản gắn liền và phụ thuộc vào đất, những tài sản không di dời được quy định bởi pháp luật Tóm lại BĐS là một tài sản bao gồm đất đai và những tài sản khác gắn liền với lô đất đó Những tài sản khác có thể là:
- Toà nhà hoặc những công trình xây dựng trên lô đất, công trình ngầm dưới mặt đất;
- Cây trồng lâu năm, nguồn nước trong phạm vi lô đất;
- Công trình kỹ thuật kết nối lô đất với các hạ tầng kỹ thuật khu vực và trung tâm
- Những trang, thiết bị tiện ích cố định trong phạm vi lô đất…
Mặc dù đã có những những tiêu thức phân biệt BĐS hay động sản nhưng việc nhận dạng chúng không đơn giản như ta nghĩ Phải chăng tất cả công trình kiến trúc, xây dựng đều là BĐS? Tất cả các tài sản gắn với các công trình xây dựng trên đất đều là BĐS? Mọi đất đai đều được coi là BĐS? Những khó khăn này sẽ
Trang 3làm cho người kinh doanh hoặc thẩm định giá BĐS sẽ có cái nhìn sai về giá trị BĐS trong quá trình hoạt động Nhằm khắc phục những hạn chế trên các nhà nghiên cứu đã đưa ra những tiêu chí nhằm nhận diện và phân biệt giữa BĐS và động sản Vì BĐS là tài sản vật chất không thể di dời, tồn tại và ổn định lâu dài thoả mãn các điều điều kiện sau:
- Là yếu tố vật chất có ích cho con người;
- Được chiếm giữ bởi cá nhân hoặc cộng đồng;
- Có thể đo lường bằng giá trị;
- Không thể di dời hoặc di dời rất hạn chế để tính chất, công năng, hình thái của
nó không thay đổi;
- Tồn tại lâu dài
1.2 Khái niệm về thị trường bất động sản
Có nhiều cách hiểu khác nhau về thị trường BĐS nhưng có cùng một điểm chung khái quát về thị trường BĐS như sau: là tổng các quan hệ giao dịch BĐS hàng hóa giữa các chủ thể của nền kinh tế thông qua một cơ chế giá, tại một thời điểm xác định Chúng ta thường hiểu sai về thị trường BĐS khi cho rằng thị trường chỉ là giao dịch mua bán, chuyển nhượng, trong thực tế thị trường BĐS ngoài giao dịch mua bán thông thường chiếm tỷ trọng lớn nhất, còn có các giao dịch khác như cho thuê, thế chấp, chuyển nhượng quyền sử dụng đất… rất phong phú và đa dạng Sự ngộ nhận tiếp theo nếu cho rằng thị trường BĐS chính là thị trường nhà đất, hiểu chính xác hơn thị trường nhà và đất chỉ là hai phân khúc lớn xét theo quan điểm loại hình BĐS, ngoài ra còn có những phân khúc khác cũng nằm trong hệ thống như thị trường BĐS thương mại, BĐS dịch
vụ, BĐS công nghiệp…
1.3 Những đặc điểm của thị trường bất động sản.
Hàng hóa BĐS là hàng hóa đặc biệt so với nhiều loại hàng hóa khác do đó thị trường BĐS có nhiều đặc điểm riêng chúng ta có thể nhận dạng như sau Giao dịch BĐS bản chất là giao dịch các quyền, lợi ích của BĐS đó chứ không trao đổi bằng hiện vật như nhiều tài sản khác Thị trường BĐS mang đậm nét tính khu vực, vì đất đai là yếu tố không thể tách rời của mỗi BĐS có thuộc tính không di dời được, do đó cung – cầu BĐS mang tính địa phương về phong cách, kiểu mẫu, phong tục, tập quán, thị hiếu nơi BĐS đó tọa lạc Thị trường BĐS là
Trang 4thị trường cạnh tranh không hoàn hảo, tính chất này được thể hiện qua các điểm:
- Không có thị trường trung tâm
- Tham gia và rút khỏi thị trường chậm
- Thông tin bất cân xứng (giữa các bên giao dịch)
- Hàng hóa BĐS không đồng nhất
- Chịu sự quản lý chặt chẽ của hệ thống pháp luật
Thị trường BĐS có mối tương quan chặt chẽ với thị trường vốn, thị trường tài chính Thị trường chịu tác động mạnh của các yếu tố tâm lý, chính sách, phong thủy, tập quán Giao dịch ngầm chiếm tỷ trọng đáng kể trong hệ thống thị trường BĐS ở nước ta
1.4 Vai trò của thị trường bất động sản
Thị trường BĐS có vai trò rất lớn trong nền kinh tế quốc dân tác động trực tiếp lên tốc độ tăng trưởng kinh tế, tùy thuộc vào từng thời kỳ phát triển tỷ trọng đóng góp của thị trường BĐS nước ta chiếm khoản 30% của nền kinh tế và chiếm khoản 60%-70% tổng giá trị tài sản cố định của nền kinh tế Việt Nam, do
đó nhận thức đầy đủ về vai trò của thị trường BĐS sẽ có ý nghĩa trong việc xây dựng chiến lược phát triển trong tương lai
Vai trò của thị trường BĐS thể hiện qua các điểm sau:
- Phát triển thị trường BĐS góp phần phát triển thị trường vốn
- Phát triển thị trường BĐS nhằm tăng nguồn thu cho ngân sách nhà nước
- Phát triển thị trường BĐS nhằm mở rộng thị trường trong và ngoài nước,
mở rộng quan hệ quốc tế, chuyển giao công nghệ, kỹ năng quản lý
- Thị trường BĐS phát triển tạo điều kiện phát triển cho các thị trường bổ trợ như vật liệu xây dựng, trang trí nội thất, lao động trong xây dựng…
- Góp phần vào sự ổn định cuộc sống, an sinh – xã hội;
- Thúc đẩy hoàn thiện cơ chế chính sách quản lý;
- Sử dụng hợp lý và hiệu quả tài nguyên đất;
Trang 5II CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH
1 Tổng quan về các tổ chức tài chính
Trong kinh tế học tài chính, tổ chức tài chính là tổ chức có chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính cho các khách hàng hoặc các thành viên Có lẽ dịch vụ tài chính quan trọng nhất mà các tổ chức tài chính cung cấp là hoạt động như các trung gian tài chính Phần lớn các tổ chức tài chính được đặt dưới sự kiểm soát chặt chẽ của nhà nước
Theo định nghĩa rộng, có ba loại hình tổ chức tài chính chủ yếu:
- Các tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi và cho vay, bao gồm các ngân hàng, quỹ tín dụng, quỹ thế chấp, các công ty quản lý các tài sản ủy thác hay vốn đầu tư (trust company), quỹ nhà ở (building society)
- Các công ty bảo hiểm và các quỹ hưu trí
- Các công ty môi giới chứng khoán, quỹ đầu tư ủy thác
Trong kinh doanh bất động sản:
Hoạt động kinh doanh bất động sản đòi hỏi phải có nguồn vốn lớn Vì vậy, cần phải huy động vốn từ các tổ chức tài chính hoạt động trên thị trường vốn, trong đó chủ yếu là các ngân hàng
Do đặc tính không thể di dời, lâu bền và có giá trị lớn của bất động sản nên bất động sản thường được dùng làm tài sản thế chấp Vì vậy, ngân hàng thường dựa vào thị trường bất động sản để xác định giá bất động sản làm tài sản thế chấp Khi khoản vay không có khả năng hoàn trả, ngân hàng sẽ phát mại bất động sản là tài sản thế chấp Trong trường hợp này, ngân hàng tham gia trực tiếp vào thị trường bất động sản Mặt khác, bản thân các ngân hàng cũng trực tiếp tham gia vào đầu tư, kinh doanh trên thị trường bất động sản, thậm chí tổ chức riêng một bộ phận (công ty trực thuộc ngân hàng) để chuyên doanh về bất động sản
Ngoài các ngân hàng, các tổ chức tài chính khác như công ty bảo hiểm, công
ty tài chính, các quỹ đầu tư đều có thể tham gia đầu tư, kinh doanh trên thị trường bất động sản
2 Vai trò của các tổ chức tài chính khi tham gia vào thị trường bất động sản.
a Vai trò của tổ chức tài chính tín dụng trong việc tham gia vào quan hệ cho vay vốn
Trang 6Hiện nay, trên thế giới, thị trường bất động sản không thể có thanh khoản
và phát triển nếu không có tín dụng Tạo một tài sản có vòng đời lâu dài với vốn liếng tích lũy chỉ có thể xảy ra ở những nền kinh tế chậm tiến và lạc hậu chủ yếu dựa vào nông nghiệp và sức lao động Ngày nay, người dân trên thế giới chủ yếu mua bất động sản qua việc đi vay ngân hàng và các tổ chức tài chính,
họ không còn dựa vào vốn liếng tự tích lũy mà dựa vào khả năng thu nhập trong
tương lai để đi vay và trả nợ ngân hàng Kênh huy động vốn hiệu quả và quan
trọng để đầu tư vào thị trường BĐS là vay từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng.Ước tính, số vốn đầu tư vào bất động sản ở nước ta hiện nay có tới hơn
60% là vốn vay ngân hàng Có nhiều dự án, tỷ lệ cho vay lên tới 70 - 80% tổng vốn đầu tư, với thời hạn 10 - 15 năm Hình thức huy động này thể hiện rõ nét mối liên thông giữa thị trường vốn BĐS và thị trường tài chính Tuy nhiên, đầu
tư vào BĐS là hoạt động nhiều rủi ro nên các ngân hàng và tổ chức tín dụng luôn tiến hành sàng lọc kỹ khách hàng và dự án trước khi cho vay Các khoản tín dụng BĐS chịu lãi suất cao hơn so với các khoản vay kinh doanh trong các lĩnh vực khác Thực tế, cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới gần đây với sự sụp đổ của các tổ chức tài chính lớn có tỷ trọng tín dụng BĐS cao đã khiến cho việc huy động vốn BĐS từ kênh này càng trở nên khó khăn
“Trong một nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam, nguồn cung tín dụng mang tính quyết định cho thị trường bất động sản.Trong 5 năm qua, khi tín dụng cho bất động sản co cụm, lập tức thị trường bất động sản rơi vào khủng hoảng, hàng tồn kho tăng cao, nhiều công trình xây dựng bỏ dở, nhiều dự án phá sản, đóng băng.Vì vậy, việc khai thông dòng vốn cho tín dụng bất động sản tại thời điểm này là rất quan trọng và cấp thiết
Ngoài tham gia với vai trò cho vay vốn, Ngân hàng phối hợp với Bộ Xây Dựng theo yêu cầu của chính phủ để tháo gỡ khó khăn về tín dụng cho bất động sản, tạo điều kiện cho thị trường phục hồi và phát triển lành mạnh, thực chất.
Bên cạnh đó cần phải chủ động kiểm soát chặt chẽ, không để lặp lại tình trạng
“bong bong” bất động sản như mấy năm trước đây
Thực tế cho thấy, thị trường BĐS trong thời gian qua đã có những chuyển biến tích cực Qua số liệu thống kê của Bộ Xây dựng, lượng bất động sản tồn kho BĐS tính đến ngày 20/3 giảm gần 58 nghìn tỷ đồng so với quý I/2013, còn khoảng trên 70,7 nghìn tỷ đồng Còn dư nợ tín dụng trong lĩnh vực bất động sản tính đến 31/1 đạt 316.578 tỷ đồng, tăng 20,7% so với thời điểm 31/12/2013 và tăng 4,8% so với thời điểm 31/12/2014, tỷ lệ nợ xấu cuối tháng 1/2015 là 5,94%
Trang 7Đặc biệt, lượng giao dịch bất động sản trong tháng 3/2015 và quý 1 năm
2015 tăng gấp 3 lần so với cùng kỳ năm ngoái Cụ thể, tại Hà Nội, trong tháng 3
có khoảng 1.500 giao dịch thành công, tăng 25% so với tháng 2 Cả quý I/2015
có 4.250 giao dịch thành công, gấp gần 3 lần số giao dịch thành công của quý I/2014 Còn tại Tp.HCM, số giao dịch thành công cũng đạt ở mức cao 3.950 giao dịch trong quý 1/2015 tăng gấp 3 lần cùng kỳ năm trước, riêng tháng 3 đạt
1400 giao dịch
Dấu hiệu tích cực từ thị trường BĐS là nguyên nhân thu hút mạnh dòng tín dụng Ngay từ đầu năm 2015, nhiều ngân hàng liên tục đưa ra chương trình cho vay mua nhà ưu đãi lãi suất Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng đang tung ra những gói tín dụng hấp dẫn hơn trong việc hỗ trợ vốn cho những dự án bất động sản có tiềm năng.
Hiệu ứng tăng trưởng tín dụng bất động sản được nhiều chuyên gia dự báo
sẽ mạnh hơn trong thời gian tới Tuy nhiên, các chuyên gia cũng cho rằng tín dụng cho BĐS sẽ khó có sự đột biến trong năm nay Bình luận về động thái trên, TS Trần Kim Chung, Phó viện trưởng Viện Nghiên cứu quản lý kinh
tế Trung ương (Bộ Kế hoạch và Đầu tư) cho rằng, với việc nâng hệ số rủi ro từ 150% như hiện nay lên 250%, các ngân hàng sẽ phải trích tiền vào quỹ dự phòng rủi ro cao hơn, đồng nghĩa số tiền cho vay ra giảm đi Đây là động thái tiết giảm luồng tiền cho vay với thị trường bất động sản trong điều kiện tín dụng bất động sản năm 2015 đã tăng lên đến gần 20% và mặt bằng lãi suất huy động dưới 12 tháng cũng có xu hướng tăng lên Trước đó, phát biểu tại cuộc họp triển khai kế hoạch 2016 của ngành ngân hàng trên địa bàn TP.HCM cuối tháng 1/2016, Phó thống đốc NHNN Nguyễn Phước Thanh cho biết, thời gian qua, đã
có nhiều ngân hàng đẩy mạnh cho vay bất động sản “Điều đáng lo là, nhiều ngân hàng đã bỏ ‘trứng’ vào một ‘giỏ’, chứ không phải một ngân hàng bỏ trứng vào một giỏ Do đó, cần kiểm soát rủi ro chặt chẽ, nếu không sẽ sớm lặp lại tình trạng nợ xấu bất động sản gia tăng”, ông Thanh nói và cho rằng, cần khuyến khích, tăng cường cho vay nhỏ, lẻ, phân tán để hạn chế rủi ro
Ngoài thu được nguồn thu lớn từ cho vay vốn bất động sản thì ngân hàng nuôi nợ để đòi nợ
Hiện nay, gần như 100% ngân hàng thương mại cổ phần đều tham gia cho vay mua nhà và tài trợ các dự án bất động sản Ở chiều ngược lại, hầu như doanh nghiệp đầu tư bất động sản nào cũng có một ngân hàng đứng sau tài trợ
Trang 8vốn Đây là lý do nhiều chuyên gia cảnh báo, hiện nhiều ngân hàng đang phải cho vay theo kiểu “trót đâm lao thì phải theo lao”
Trao đổi với phóng viên Báo Đầu tư, một thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính tiền tệ Quốc gia cho biết, nhiều doanh nghiệp bất động sản đang tồn tại chủ yếu dựa vào tín dụng ngân hàng, ngân hàng ngừng bơm vốn thì doanh nghiệp có nguy cơ đổ vỡ “Vì vậy, nhiều ngân hàng trước đây trót cho doanh nghiệp bất động sản vay thì nay phải đầu tư tiếp để hoàn thiện dự án dang
dở hoặc xây dựng những dự án mới tính thanh khoản cao để vực doanh nghiệp dậy Đây cũng là một cách “nuôi nợ” để đòi nợ”, vị chuyên gia này phân tích Hiện nay, khi kinh doanh bất động sản phát triển mạnh mẽ, với nguồn cung căn hộ chung cư trên thị trường đang rất dồi dào như hiện nay, việc các chủ đầu
tư tung ra các chương trình khuyến mại để thu hút người mua là điều không quá khó hiểu Các chương trình khuyến mại được nhiều chủ đầu tư nhắm tới đều là tặng tiền mặt, tặng gói miễn phí dịch vụ trong nhiều năm, tặng gói nội thất có giá từ vài chục triệu đồng lên đến cả trăm triệu đồng…Đặc biệt, trong thời gian gần đây, với sự bắt tay giữa ngân hàng và chủ đầu tư, một hình thức khuyến mại lớn đang được một số dự án áp dụng đó là tung ra các gói hỗ trợ về lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng
Nhiều dự án đang áp dụng mức lãi suất khá hấp dẫn đối với người mua nhà như lãi suất 0% trong vòng 12 tháng, lãi suất trong 6 tháng đầu năm chỉ 5,5%, trả góp 1% trong vòng 79 tháng, hay chỉ cần đóng 30% giá trị căn hộ thì khách hàng đã có thể nhận nhà… Các chương trình khuyến mại này đang phát huy được tính hiệu quả của nó khi thu hút được sự quan tâm từ phía người dân khá cao, tính thanh khoản cũng đã được cải thiện đáng kể
Trong thời gian qua, chủ đầu tư Vingroup cũng đã hợp tác với ngân hàng Techcombank để tiến hành triển khai chính sách vay vốn nhằm hỗ trợ khách hàng mua căn hộ tại tổ hợp khu chung cư cao cấp Times City Park Hill bằng nhiều hình thức
Với những khách hàng mua nhà, đồng ý thanh toán trước hạn 95%/giá trị căn
hộ thì sẽ được hưởng mức chiết khấu tương đương với 9,5%/năm trên khoản tiền thanh toán trước hạn và số ngày thanh toán trước hạn Nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn, chủ đầu tư sẽ hỗ trợ khách hàng vay tới 75% giá trị căn hộ với lãi suất 0% cho khoản vay 45% trong 10 tháng và cho khoản vay 25% trong vòng 20 tháng Bên cạnh đấy, chủ đầu tư cũng sẽ ân hạn nợ gốc và miễn phí trả
nợ trước hạn trong vòng 24 tháng kể từ ngày giải ngân
Các chính sách từ phía ngân hàng đã giúp các chính ngân hàng và các nhà
đầu tư thu được lợi nhuận từ hoạt động vay vốn này.
Trang 9b Tham gia với vai trò trung gian môi giới
Môi giới BĐS,có thể khẳng định rằng môi giới là thực hiện công việc cho những người khác mà đối tượng là những quyền hạn khác nhau liên quan đến BĐS. Kết quả của những hoạt động này là việc thực hiện những yêu cầu của khách hàng như hợp đồng bán, trao đổi, cho thuê và thuê với sự giúp đỡ của nhà môi giới Những hoạt động này dẫn đến sự thay đổi ở khía cạnh pháp lí và thực tế của BĐS Nhà môi giới thực hiện các công việc để nhận được thù lao cho những thay đổi trên thông qua các thương vụ mà đối tượng của nó là các quyền đối với BĐS
Các tổ chức môi giới có vai trò rất lớn đối với thị trường bất động sản Các tổ chức này góp phần quan trọng vào việc kích thích thị trường bất động sản phát triển Kinh nghiệm cho thấy rằng các tổ chức môi giới kém phát triển thì sự vận hành của thị trường bất động sản kém hiệu quả, chi phí giao dịch bất động sản cao Thị trường bất động sản càng phát triển thì hệ thống các tổ chức tư vấn, môi giới bất động sản càng phát triển theo hướng chuyên môn hoá
Để nâng cao khả năng hoạt động của các tổ chức trên, cần xoá bỏ các rào cản trong việc hành nghề của các chuyên gia, khuyến khích việc hình thành các hiệp hội nghề nghiệp Tạo điều kiện về mặt pháp lý, quy chế tổ chức để các trung tâm địa ốc, trung tâm môi giới… được hình thành và phát triển Khuyến khích sự hình thành các tổ chức môi giới có tư cách pháp nhân và ban hành quy chế hoạt động cụ thể cho các tổ chức này Tổ chức đào tạo chuyên gia cho hoạt động của thị trường bất động sản Đặc biệt là chuyên gia về đo đạc, lập bản đồ địa chính, lập hồ sơ xây dựng quy hoạch chi tiết phát triển đô thị, tư vấn, môi giới định giá, trọng tài, tín dụng, thông tin…về giao dịch bất động sản
c Tham gia với vai trò là nhà đầu tư
Tham gia với vai trò nhà đầu tư giúp ngân hàng thu được khoản lợi nhuận khổng lồ, đồng thời ngân hàng cũng nắm được sức khỏe của thị trường bất động sản Nắm được sức khỏe của thị trường BĐS, giúp ngân hàng đưa ra các chính sách điều tiết một cách chính xác nhất,giúp thị trường tránh được hiện tượng “ Bong Bóng Bất Động sản”… Động thái này của ngân hàng giúp các bất động sản có giá trị hơn, có được niềm tin của các nhà đầu tư
Ngân hàng (NH) Nhà nước TP.HCM cho biết các NH thương mại đã đầu tư khoảng 20.400 tỉ đồng vào kinh doanh bất động sản, chiếm 13,52% tổng dư nợ cho vay nền kinh tế, bao gồm các dự án xây văn phòng làm việc, chung cư và
Trang 10nhà ở, mua nhà và đất, xây dựng và chỉnh trang nhà Theo các NH thương mại,
số vốn đầu tư vào bất động sản thời gian tới sẽ còn cao hơn vì thời gian qua các
NH đã ký nhiều cam kết tài trợ vốn nhưng chưa giải ngân, hoặc các chương trình cho vay mua trả góp căn hộ cao cấp nhưng chưa đến kỳ nhận nợ vay Tuy nhiên, một số NH cho biết đã chủ trương hạn chế tham gia đầu tư vốn vào các
dự án bất động sản để tránh việc gia tăng đột biến nguồn cung về căn hộ
d Tham gia với vai trò trung gian thanh toán
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều thực hiện dịch vụ trung gian thanh toán mua bán bất động sản, không những với trường hợp nhà đang cầm cố thế chấp mà còn với các giao dịch nhà đất bình thường khác Khi đó, hai bên mua bán cùng đến ngân hàng để được tư vấn và tiến hành ký hợp đồng ủy nhiệm thanh toán tiền chuyển nhượng bất động sản; bên bán giao giấy tờ chủ quyền bản chính cho ngân hàng; bên mua nộp tiền một lần hoặc nhiều lần (tùy theo thỏa thuận của hai bên và được thể hiện trong hợp đồng ủy nhiệm thanh toán) vào tài khoản đảm bảo thanh toán của ngân hàng Trong quá trình mua bán, ngân hàng có vai trò như “trọng tài”, đảm bảo việc mua bán, thanh toán, giao nhà đúng theo các điều kiện thỏa thuận Trường hợp phát sinh trục trặc về pháp
lý, hầu hết các ngân hàng đều có các chuyên viên tư vấn cách giải quyết hoặc trợ giúp pháp lý khi được yêu cầu
Tiện ích
- Đảm bảo quyền lợi hợp pháp cho Khách hàng trong giao dịch mua bán BĐS
- Giảm thiểu tranh chấp phát sinh trong quá trình chuyển nhượng và thanh toán
- Phí cạnh tranh
Đặc tính
- Đảm bảo tiến độ thanh toán đã cam kết giữa hai bên mua bán trong giao dịch chuyển nhượng
- Người mua nhận được bất động sản phù hợp pháp lý và đúng theo thoả thuận
- Người bán nhận được tiền bán bất động sản theo đúng thời hạn thoả thuận
- Hồ sơ nhà đất liên quan đến điều kiện thanh toán giữa các bên giao dịch được kiểm soát chặt chẽ trong quá trình thanh toán
- Tài khoản trung gian thanh toán được hưởng lãi theo lãi suất tiền gửi thanh toán