Chuyên đề thực tập ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh thăng long phòng giao dịch ngọc lâm

LỜI MỞ ĐẦU Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường, bước đầu phát triển hòa nhập vớ[.]

LỜI MỞ ĐẦU

Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường, bước đầu phát triển hòa nhập với

sự phát triển trong khu vực, hoạt động Ngân hàng thương mại đang được đổi mới từng bước, bắt kịp sự phát triển của công nghệ Ngân hàng thế giới Lĩnh vực hoạt động Ngân hàng thương mại chiếm vai trò quan trọng, không thể thiếu trong công cuộc phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993 và Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân Tp

Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngân hàng TMCP Á Châu là một trong những ngân hàng có vai trò quan trọng trong nền kinh tế ACB đã và đang nỗ lực cải tiến toàn diện để đặt khách hàng vào trọng tâm, tích cực nâng cao trải nghiệm của khách hàng với ACB, đồng thời xây dựng năng lực cạnh tranh trên nền tảng các giá trị cốt lõi nhằm duy trì được các thế mạnh kinh doanh tạo sự khác biệt Mục tiêu của ACB trong 5 năm tới là vị thế của một ngân hàng hàng đầu, trong 3 năm nữa là ngân hàng có cấu trúc hoạt động hiệu quả vượt trội Với slogan “Vững gốc – vươn xa” ACB mong muốn có nền tảng gắn bó củ nhân viên, sự hài lòng của khách hàng, niềm tin của cổ đông, sự giám sát và hỗ trợ của các cơ quan quản lý,

sự phồn thịnh của cộng đồng xã hội ACB là thành viên có trách nhiệm, tích cực gắn kết và chủ động để cùng phát triển cộng đồng

Là phòng giao dịch của chi nhánh Thăng Long ngân hàng TMCP Á Châu, phòng giao dịch Ngọc Lâm đã và đang làm tất cả các nhiệm vụ từ chi nhánh giao cho để góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng ACB nói chung và của chi nhánh nói riêng

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH THĂNG LONG PHÒNG GIAO DỊCH NGỌC LÂM

I Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần

Á Châu phòng giao dịch Ngọc Lâm chi nhánh Thăng Long

1 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993 và Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân Tp Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động

Các giai đoạn phát triển:

- Giai đoạn 1993 – 1995: Đây là giai đoạn hình thành ACB Những người sáng lập ACB có năng lực tài chính, học thức và kinh nghiệm thương trường, cùng chia sẻ một nguyên tắc kinh doanh là “quản lý sự nghiệp của doanh nghiệp an toàn và hiệu quả” Giai đoạn này xuất phát từ vị thế cạnh tranh ACB hướng về các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa trong khu vực tư nhân,với quan điểm thận trọng trong việc cấp tín dụng, và cung ứng sản phẩm dịch vụ mới mà thị trường chưa có

- Giai đoạn 1996 – 2000: ACB là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard và Visa với sự tài trợ của IFC (một công ty con của Wold Bank) Tháng 6/2000, khi thị trường chứng khoán Việt Nam hình thành, Acb thành lập công ty TNHH Chứng khoán ACB (ACBS), bắt đầu chiến lược đa dạng hóa hoạt động

- Giai đoạn 2001 – 2005: Năm 2003, Acb xây dựng hệ thống quản lý chất lượng chuẩn ISO 9001:2000 trong các lĩnh vực huy động vốn, cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, thanh toán quốc tế và cung ứng nguồn lực tại hội sở Năm 2004, công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA) được thành lập Năm 2005, ACB và ngân hàng Standard Charterd (SCB) ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện, và SCB trở thành cổ đông chiến lược của ACB

- Giai đoạn 2006 – 2010: ACB niêm yết tại trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội vào tháng 10/2006 Trong năm 2007, Acb tiếp tục chiến lược đa dạng hóa hoạt động, thành lập công ty cho thuê tài chính ACB (ACBL), cũng như tăng cường hợp tác với công ty Open Solutions (OSI), Microsof, Ngân hàng Standard Chartered

- Năm 2011: Định hướng chiến lược phát triển của ACB giai đoạn 2011 –

2015 và tầm nhìn 2020” được ban hành vào đầu năm Trong đó nhấn mạnh đến chương trình chuyển đổi hệ thống quản trị điều hành phù hợp với các quy định pháp luật Việt Nam và hướng đến các thông lệ quốc tế tốt nhất Trong năm, ACB đưa vào hoạt động thêm 45 chi nhánh và phòng giao dich

- Năm 2012: sự cố tháng 8/2012 đã tác động đáng kể đến nhiều mặt hoạt động của ACB, đặc biệt là huy động vốn và kinh doanh vàng Tuy nhiên ACB đã ứng phó tốt sự cố, và nhanh chóng khôi phục toàn bộ số dư huy động tiết kiệm VND chỉ trong 2 tháng sau đó ACB đã lành mạnh hóa cơ cấu bảng tổng kết tài sản thông qua việc xử lý các tồn đọng liên quan đến hoạt động kinh doanh vàng theo chủ trương của Ngân hàng Nhà nước

- Năm 2013: tuy kết quả hoạt động không như kỳ vọng nhưng ACB vẫn có mức độ tăng trưởng khả quan về huy động và cho vay VND Nợ xấu được kiểm soát ở mức 3 % sau những biện pháp mạnh về thu hồi nợ, xử lý rủi ro tín dụng và bán nợ cho Công ty Quản lý Tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) ACB cũng kéo giảm hệ số chi phí/thu nhập xuống còn khoảng 66%, giảm 7% so với năm 2012 Về nhân sự, quy mô được tinh giản, và việc thay thế và bổ xung cấp quản lý được thực hiện thường xuyên Mạng lưới kênh phân phối cũng được sắp

xếp lại thao quy định mới của Ngân hàng Nhà nước Tình hình hoạt động ba năm

từ 2011 đến 2013 cũng được đánh giá lại và chiến lược ACB cũng được điều chỉnh cho giai đoạn 2014 – 2018

2 Khái quát chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - phòng giao dịch Ngọc Lâm chi nhánh Thăng Long

2.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngày 23/11/2009, Ngân hàng Á Châu (ACB) đã tổ chức khánh thành trụ sở mới phòng giao dịch (PGD) Ngọc Lâm tại địa chỉ: số 398 Nguyễn Văn Cừ, phường Bồ Đề, quận Long Biên, Thành phố Hà Nội Đây là địa điểm rất thuận lợi

để mở rộng hoạt động và thu hút được nhiều khách hàng trên địa bàn khu vực Hà Nội đặc biệt là các xí nghiệp lớn

PGD Ngọc Lâm là một đơn vị hoạt động kinh doanh có đầy đủ tư cách pháp nhân, có con dấu riêng và có cùng chức năng, nhiệm vụ như các PGD khác của chi nhánh Thăng Long NHTMCP Á Châu

Sau 5 năm hoạt động, PGD Ngọc Lâm đã đứng vững và phát triển, lớn mạnh và đi lên bằng chính lỗ lực bản thân, với sự hướng dẫn của chi nhánh ngân hàng đã vượt qua được “Bước khởi đầu nan” đảm bảo bù đắp chi phí và kinh doanh có lãi Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm luôn đặt ở mức cao Đến nay PGD Ngọc Lâm luôn mở rộng cả về chất và lượng, và luôn là một trong những PGD thuộc chi nhánh Thăng Long hoạt động có hiệu quả nhất, hàng năm đóng góp hàng tỷ đồng vào ngân sách nhà nước

2.2 Chức năng và nhiệm vụ

2.2.1 Chức năng

Trực tiếp kinh doanh trên địa bàn theo phân cấp của Chi nhánh Thăng Long Tương tự các chi nhánh, phòng giao dịch khác trong hệ thống, PGD Ngọc Lâm hoạt động với các chức năng: Nhận tiền gửi bằng VND, ngoại tệ, vàng Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western UNION Thu đổi ngoại tệ Các dịch vụ thẻ quốc tế và thẻ nội địa (ACB Card) Các dịch vụ ngân hàng khác.…

PGD Ngọc Lâm được kết nối trực tuyến với Hội sở và tất cả các đơn vị trong hệ thống Ngân hàng Á Châu, khách hàng của PGD Ngọc Lâm có thể gửi tiền và rút tiền ở mọi nơi trong toàn hệ thống Ngân hàng Á Châu, được cung cấp các dịch vụ qua ngân hàng điện tử (home banking, phone banking, internet banking, mobile banking)

2.2.2 Nhiệm vụ

NHTMCP Á CHÂU chi nhánh Thăng Long – PGD Ngọc Lâm có nhiệm vụ tuân theo những đường lối mà Thống đốc Ngân hàng Nhà nước nói chung và chính sách của chi nhánh Thăng Long nói riêng

Phòng giao dịch có nhiệm vụ như sau:

 Huy động vốn, quản lý và sử dụng nguồn vốn có hiệu quả

 Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của mọi tổ chức cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nước bằng VNĐ và ngoại tệ

 Được phép vay các tổ chức tài chính tín dụng trong và ngoài nước khi được chi nhánh cho phép

 Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các tổ chức, cá nhân, hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế

 Kinh doanh ngoại hối: huy động vốn bằng ngoại tệ, mua ngoại tệ, thanh toán quốc tế và các dịch vụ về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và Ngân Hàng Á Châu

2.3 Cơ cấu tổ chức

2.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

Bao gồm: 1 giám đốc, 2 phó giám đốc, bộ phận quan hệ khách hàng

doanh nghiệp, bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân, bộ phận kế toán, phòng Giao dịch - ngân quỹ

Sơ đồ cơ cấu tổ chức của PGD Ngọc Lâm chi nhánh Thăng Long Ngân hàng TMCP Á Châu:

2.3.2.Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận:

Mỗi phòng là một bộ phận của PGD Ngoài chức năng, nhiệm vụ được quy định riêng, các phòng ban đều có quyền và nghĩa vụ giống nhau trong phạm vi như sau:

- Chịu trách nhiệm trước Ban Giám đốc về những lĩnh vực được đảm nhiệm, có quyền tham gia, đóng góp ý kiến về những vấn đề liên quan đến phạm vi công tác

- Bố trí sắp xếp lao động phù hợp với trình độ và yêu cầu công việc

- Chỉ đạo và kiểm tra nhân viên thực hiện kế hoạch, nhiệm vụ được giao, chịu trách nhiệm về những sai sót trong phạm vi công tác

- Xây dựng các chương trình làm việc và đề ra biện pháp thực hiện các chương trình đó

- Các phòng có trách nhiệm phối hợp chặt chẽ với nhau, đam rboar hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả

* Giám đốc PGD

- Là người có thẩm quyền quyết định cao nhất tại PGD, điều hành mọi hoạt động kinh doanh của PGD, quản lý tài sản và nhân sự theo quy định của ACB và

Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc PGD cũng chịu trách nhiệm quản lý các bộ phận thuộc phòng giao dịch

- Lập kế hoạch, tổ chức thực hiện và giám sát hoạt động của Phòng Giao dịch, tổ chức thực hiện việc tiếp thị và cung ứng các sản phẩm, dịch vụ của ACB cho khách hàng, quản lý và phát triển nhân viên trong đơn vị

* Phó Giám đốc:

- Là người tham gia tham mưu, tư vấn cho Giám đốc PGD trong việc xây dựng, triển khai, quản lý, và hoàn thiện chương trình khuyến mại, lãi suất, chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp, cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn hoạt động Chỉ đạo triển khai hoạt động tìm kiếm, khai thác, phát triển nguồn khách hàng mới, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng tại Phòng giao dịch

- Tham gia và chịu trách nhiệm xử lý, thu hồi các khoản nợ xấu, nợ xử lý rủi

ro, các khoản tín dụng có tranh chấp mà không thể hoà giải có liên quan đến Phòng giao dịch

- Tổ chức đào tạo, hướng dẫn nhân viên trong nghiệp vụ và chịu trách nhiệm quản lý, đào tạo nhân viên và phát triển đội ngũ kế cận của từng bộ phận quản lý

Các nhiệm vụ khác theo sự phân công của Ban lãnh đạo chi nhánh, PGD

* Bộ phận kế toán:

Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến quy trình thanh toán tiền mặt, thanh toán bù trừ, kế toán các khoản phải thu – chi trong ngày để xác định vốn huy động của PGD

Kiểm tra, lập chứng từ thu, chi, báo cáo thuế của đơn vị, quản lý theo dõi

số dư tại các Ngân hàng khác Quản lý các loại vốn, tài sản của ngân hàng, tổng hợp lưu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch toán kế toán, quyết toán cung cấp cho nội bộ ngân hàng và các cấp có thẩm quyền theo quy đinh

* Bộ phận Giao dịch – Ngân quỹ:

Thực hiện công tác giao dịch ngân quỹ của ngân hàng Kiểm tra thực thu, thực chi theo chứng từ kế toán

- Cân đối thanh khoản, điều chỉnh vốn

- Kinh doanh vàng, bạc, đá quý, thu đổi ngoại tệ

- Chịu trách nhiệm bảo quản tiền, vàng, ấn chỉ quan trọng và toàn bộ hồ sơ thế chấp cầm cố của khách hàng vay

- Đào tạo, huấn luyện các giao dịch viên trong nghiệp vụ ngân quỹ và phục

vụ khách hàng

- Đảm bảo quản lý và điều hành kho quỹ tuyệt đối an toàn, quản lý lưu trữ trong ngày chứng từ có giá, hồ sơ bản chính, giấy tờ sở hữu của tài sản thế chấp… rồi chuyển lên chi nhánh nhập kho sau khi hết giờ giao dịch mỗi ngày

Các giao dịch viên thực hiện nhận tiếp quỹ nghiệp vụ đầu ngày và kết quỹ cuối ngày, thực hiện các giao dịch gửi rút tiền, chuyển tiền trên các tài khoản của khách hàng, thu đổi séc du lịch, séc nước ngoài phát hành, thu đổi ngoại tệ mặt, mua bán, chuyển đổi ngoại tệ chuyển khoản cho khách hàng Thực hiện giải ngân, thu nợ tiền vay vốn , lãi, tiền mặt, vàng và chuyển khoản Thực hiện mở tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi khác cho khách hàng Quản lý cung cấp thông tin giao dịch và thực hiện công việc khác có liên quan đến tài khoản của khách hàng, quản lý, lưu trữ hồ sơ thông tin khách hàng giao dịch tiền gửi, sử dụng dịch vụ thanh toán…

* Bộ phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp

Xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoạch công tác kinh doanh tín dụng của PGD theo định kỳ hoặc theo sự chỉ đạo của Giám đốc PGD, trực tiếp cấp phát tín dụng cho các khách hàng là doanh nghiệp: cho vay, cầm cố, chiết khấu, bảo lãnh

và các loại hình kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác

Tư vấn, cung cấp các sản phẩm dịch vụ ACB cho các doanh nghiệp…

* Bộ phận khách hàng cá nhân

Tổ chức và quản lý hoạt động bán hàng tại kênh phân phối, phát triển và khai thác các khách hàng là cá nhân, cung cấp các sản phẩm sịch của ngân hàng cho khách hàng Cho vay các tổ chức cá nhân dưới các hình thức cho vay ngắn, trung và dài hạn để phục vụ sản xuất kinh doanh và tiêu dùng…

II.Tình hình hoạt động kinh doanh của PGD Ngọc Lâm chi nhánh Thăng Long Ngân hàng TMCP Á Châu trong thời gian qua

1 Các hoạt động kinh doanh của PGD

* Huy động vốn:

 Nhận tiền gửi của các tổ chức và cá nhân thuộc các thành phần kinh tế dưới mọi hình thức

 Tiếp nhận nguồn vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước

 Vay vốn của các ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác

* Nghiệp vụ cho vay

 Cho vay các tổ chức cá nhân dưới các hình thức cho vay dưới hình thức ngắn, trung và dài hạn để phục vụ sản xuất kinh doanh, tiêu dùng

 Chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính

và các hình thức khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

* Cung cấp các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

 Cung ứng các phương tiện thanh toán, dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước khi Ngân hàng Nhà nước cho phép

 Dịch vụ thu hộ và chi hộ, dịch vụ ngân quỹ, các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của chi nhánh và ngân hàng

2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch Ngọc Lâm trong thời gian vừa qua

Trong những năm gần đây, bối cảnh nền kinh tế thế giới cũng như trong nước có nhiều biến động gây ra nhiều khó khăn thách thức cho toàn bộ hệ thống ngân hàng nói chung và cho ngân hàng TMCP Á Châu nói riêng Bám sát sự chỉ đạo của NHNN, Chính phủ, ban lãnh đạo đã theo dõi sát sao diễn biến trên thị trường để kịp thời, quyết liệt chỉ đạo toàn hệ thống ACB chủ động linh hoạt trong mọi mặt hoạt động kinh doanh và quản trị hệ thống Nhờ vậy, Ngân hàng đã đạt được những thành tích đáng khích lệ trong hoạt động kinh doanh, điều này thể hiện

ở sự tăng trưởng một loạt các chỉ tiêu như quy mô tổng tài sản, vốn chủ sở hữu,

vốn điều lệ, tổng nguồn vốn huy động, tổng dư nợ cho vay, lợi nhuận trước thuế Phòng giao dịch Ngọc Lâm tuy mới thành lập được 5 năm nhưng nhờ vào chiến lược quảng bá hinh ảnh cùng với phong cách phục vụ chăm sóc khách hàng tận tình chu đáo đã thu hút được sự quan tâm của người dân, doanh nghiệp trên địa bàn

Hà Nội và các địa phương lân cận, số lượng mở tài khoản tại PGD tăng lên đáng kể

Bảng 2.1 Kết quả kinh doanh của phòng Giao dịch Ngọc Lâm trong 3 năm vừa qua:

Đơn vị: Triệu đồng

Chỉ tiêu 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013

1 Nguồn vốn 75.990 80.988 88.786

- Không kỳ hạn 20.818 23.569 28.716

- Có kỳ hạn < 12 tháng 22.852 30.524 25.536

- Có kỳ hạn > 12 tháng 32.320 26.895 34.534

2 Dư nợ 293.434 369.222 480.967

- Ngắn hạn 183.373 224.638 278.392

- Trung và dài hạn 110.061 114.584 202.575

3 Nợ quá hạn 2.806 3.291 2.674

4 Kết quả tài chính

(Nguồn: Báo cáo kinh doanh năm 2011 – 2013 Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Ngọc Lâm, chi nhánh Thăng Long)

Qua bảng trên ta thấy các chỉ tiêu thay đổi như sau:

Nguồn vốn năm 2012 tăng 4.998 triệu đồng so với năm 2011, tức 6,58%, năm

2013 tăng 7.798 triệu đồng tức 9,63% so với năm 2012