Slide bài giảng chuẩn môn Thanh toán quốc tế
Trang 1Ch ng 9
TÀI TR VÀ B O LÃNH NGÂN HÀNG
nghi p v
§ Chu trình kinh doanh các nghi p v ngân hàng chính xác.
§ H th ng các ngân hàng đ i lý r ng kh p
quan
§ Có công ngh ngân hàng hi n đ i
i u ki n đ Ngân hàngTM Tài tr ngo i
nghi p v
§ Do đ c tr ng c a giao d ch TMQT
§ Cán b giao d ch ngân hàng ph i thông th o
ngôn ng nghi p v
§ Giàu kinh nghi m th c t
§ H ng chuyên nghi p hóa
i u ki n đ Ngân hàngTM Tài tr ngo i
qu c t khép kín
§ Giao d ch ngân hàng qu c t th ng tr i qua
nhi u giai đo n
§ Các giai đo n ph i có s liên k t ch t ch
§ Các d ch v c a ngân hàng ph i hoàn h o
II Các hình th c tài tr ngo i th ng
c đi m chung:
§ Ng n h n
§ G n li n v i ho t đ ng xu t nh p kh u
Các hình th c:
§ Tài tr ngo i th ng gi a các doanh nghi p
xu t nh p kh u : Tín d ng th ng m i qu c t
§ Các hình th c tài tr ngo i th ng c a các
ngân hàng th ng m i : Tín d ng ngân hàng
qu c t
Ph n 2 B o lãnh Ngân hàng
Huy đ ng v n
Cho vay
B o hi m
B o lãnh
Cho thuê tài chính
u t Ch ng khoán
Nghi p
v ngân hàng
Trang 2B o lãnh Ngân hàng
N i dung
2 Cam k t b o lãnh
1 V n đ c b n
3 B o lãnh ngân hàng
trong ngo i th ng
B o lãnh Ngân hàng
V n
V n đđ
cc b n b n
2
5
3
4
1
C s pháp lý
Khái ni m
Ch c
n ng
So n th o & phát
1 V n đ c b n b o lãnh
Pháp Lý
Ngh đ nh 178
C a Ngân hàngNN
Ngh đ nh
165/1999/N _CP
(v GD b o đ m
th c hi n H )
Lu t dân s (đi u 366-> 376), Lu t các TCTD (đi u 58->
60)
Ngh đ nh 283/2000/Q _Ngân
hàngNN 14
1.V n đ c b n b o lãnh
B o lãnh ngân hàng là
1 trong các hìnhth c
c p tín d ng, đ c
th c hi n thông qua s cam k t b ng v n b n
v i các bên có quy n
v vi c th c hi n ngh a
v tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng khôngth c hi n đúng ngh a v cam k t
Khái ni m
Ngân hàng
Ng i th
h ng
Ng i đ c
B o lãnh
1 V nđ c b n b o lãnh
Là công c tài tr
•Là công c
b o đ m
Ch c n ng
Ngân hàng luônki m tra, giám sát t o ra áp l c th c hi n t t
h p đ ng, gi m thi u vi ph m t ng i đ c B o lãnh
B o lãnh Ngân hàng là ch t xúc tác giúp các h p đ ng
đ c ký k t 1 cách thu n l i
Làđi m khác bi t c b o gi a B o lãnh Ngân hàng &
B o lãnh ch ng t
Ngân hàng phát hànhB o lãnh d a trên cam k t chi tr
b i th ng c a ng i đ c B o lãnh
Làch c n ng quan tr ng nh t
1.3 Ch c n ng b o lãnh
Trang 31.3 Ch c n ng b o lãnh
Giúp khách hàng h ng
nh ng thu n
l i v Ngân
qu nh khi
đ c cho vay
th c s
áp ng các yêuc u phát tri n, m r ng
s n xu t kinh doanh, gi m
b t s c ng
th ng v v n
c a doanh nghi p
Tàitr tài
chính cho
ng i b o
lãnh
B o lãnh Theo Yêu
C u
C n
C n cc ph ph ng ng
th c
th c phát phát hành hành
C n
C n cc đi u đi u ki n ki n thanh thanh toán toán Cáclo i lo i B o lãnh B o lãnh ngân ngân hàng hàng
B o lãnh
Tr c
Ti p
B L Gián
Ti p
ng
B o lãnh
B o lãnh Kèm
Ch ng T
B o lãnh Kèm Phát Quy t
B o lãnh
th c
hi n H
D a
D a trên trên b n b n ch t ch t
B o lãnh D a D a trên trên B o lãnh m c m c đích đích
Các lo i lo i b o b o lãnh lãnh Ngân Ngân hàng hàng
B o lãnh
ng
Ngh a
V
B o lãnh
c
L p
B o lãnh Hoàn thanh toán
B o lãnh
tr
ch m
B o lãnh
d
th u
Các
lo i
B o lãnh TC khác
B o Lãnh
d
th u
D ch
D ch vv B o lãnh B o lãnh D ch D ch vv B o lãnh B o lãnh
M t s d ch v b o lãnh c a Techcombank
Phát hành Trp doanh nghi p
B o Lãnh Vay
v n
B o Lãnh thanh toán
B o lãnh
ch t
l ng
s n
ph m
B o lãnh
th c
hi n H
B o lãnh hoàn thanh toán
B o lãnh tr c ti p
B o lãnh gián ti p
ng b o lãnh
Là hìnhth c b o lãnh ngân hàng trongđó m t Ngân hàng đóng vai trò
đ u m i (Leading-bank) phát hành
b o lãnh nh ng có
s tham gia c a các ngân hàng
đ ng minh khác
ng B o lãnh
Làlo i b o lãnh trongđó Ngân hàng ch u trách nhi m phát hành
B o lãnh tr c ti p theo yêuc u c a
ng i đ c B o lãnh (không qua Trung Gian)
đ c B o lãnh s yêu c u Ngân hàng th 1 (g i là Ngân hàng ch th )
đ ngh Ngân hàng
th 2 (g i là Ngân hàng phát hành) đ a ra cam
k t B o lãnh chuy n cho ng i
th h ng
B o lãnh gián ti p
Khái ni m
Trang 41.6 Ph ng th c phát hành B o lãnh
1.H chính ký k t gi a
2.khách hàng yêu c u phát
Hành B o lãnh & cam k t
b i hoàn
3a.khách hàng phát hành
b o lãnh & chuy n tr c
ti p cho ng i th h ng
3b Ngân hàng phát hành
có th chuy n v nb n b o
lãnh cho ng i th h ng
thông qua NH thông báo
Ng i
đ c
B o lãnh
Ngân hàng phát hành
Ng i Th
h ng
B o lãnh
Ngân hàng thông báo
1 H g c
2.khách hàng yêu c u Ngân hàng ph c v mình ra ch th Cho Ngân hàng chính Phát hành b o lãnh 3.Ngân hàng th 1 ch th cho Ngân hàng th 2 Phát hành
b o lãnh, đ ng th i cam k t
b i hoàn trên B o lãnh đ i ng 4a,4b.Ngân hàng th 1
lãnh
Ngân hàng phát hành
Ngân hàng ch th
Ng i TH
B o lãnh
Ngân hàng thông báo
Ngân
hàng 1
Ngân hàng phát hành Ngân
hàng 2
Ngân
hàng 3
Ngân hàng thông báo
Ng i đ c
B o lãnh Ng i thh ng B o lãnh
4a 4b
4b
Ng i đ c B o lãnh yêu c u phát hànhB o lãnh
2
Ngân hàng chính dànx p đ ng B o lãnh v i các Nh
đ ng minh
3
Ngân hàng chính phát hànhB o lãnh cho ng i th
h ng, chuy n tr c ti p ho c qua Ngân hàng thông báo
4a,4b
HĐ g c
1
S đ đ ng b o lãnh
T i sao B o lãnh là m t hình th c c p tín d ng c a Ngân hàng?
B i vì nh ng lí do sau:
i u này đ c quy đ nh trong lu t các t ch c tín d ng VN
(ngày 12/12/1997) Khách hàng mu n đ c ch p nh n b o lãnh ph i đ t đ c các
đi u ki n c p tín d ng và tr i qua các th t c nh các hình
th c tín d ng khác
Có
Có vai vai trò trò & & ch c ch c n ng n ng t ng t ng tt nh nh c p c p TD TD
áp ng k p th i các yêu c u
phát tri n và m r ng s n xu t
c a doanh nghi p Làm gi m
b t s c ng th ng v ngu n
v n ho t đ ng c a doanh nghi p
Làm t l ai hình tài tr ngo i
th ng, nh m ch ng đ nh ng
t n th t c a ng i th h ng
b o lãnh do s vi ph m ngh a
v c a bên đ i tác liên quan
Quy trình nghi p v B o lãnh Ngân hàng t ng t
nh b t k quy trình tín d ng nào
Chu n b và ti p nh n
h s yêu c u B o lãnh
Th m đ nh yêu c u B o lãnh và ra quy t đ nh Th c hi n và theo dõi ti n trình B o lãnh
X lý các tr ng h p phát sinh
K t thúc giao d ch
B o lãnh
Trang 51.7 So n th o & phát hành VB B o
lãnh
n i dung c a v n b n b o lãnh không ph i do ngân
c ng nh gi y đ ngh c a khách hàng
hành
Xem xét h p đ ng g c
a ra n i dung c a v n b n b o lãnh
C n c so n th o v n b n B o lãnh
1
1.7 So n th o & phát hành VB B o lãnh
Phát hành v n b n B o lãnh
2
Ngân hàngph i làm các vi c sau
Thu phí phát hành b o lãnh t ng i đ c B o lãnh
1
Qu n lý ti n ký qu vào TK riêng
3 2
Ti n hành th t c nh n b o đ m
4 3
Ghi giá tr b o lãnh vào s theo dõi ( ngo i
b ng)
4
4 Ngh a v c a ng i đ c b o lãnh
Xem xét h p đ ng g c
1 B n ch t c a giao d ch
3 Xác đ nh m c ti n b o lãnh t i đa c a Ngân
hàng
5 Th i h n hi u l c c a h p đ ng
N i dung b o lãnh
Ch đ nh các bên tham gia B o lãnh
M c đích c a b o lãnh
S ti n b o lãnh
Các điêu ki n thanh toán
Add Your Text
1
Có s thay đ i trong h p đ ng chính mà không
đc Ngân hàng b o lãnh ch p nh n
2
ngh a v cho nhau
1.Ki m tra
ch ng t tr c khi thanh toán
t đ c xu t trình tr c khi làm th t c thanh
Ngân hàng ki m tra ch ng t trung th c, khách
quan
Các TH Ngân hàng đ c mi n thanh toán:
Thanh toán cho ng i th h ng 1
Có th thanh toán b ng:
§ Chuy n ti n m t
hàng
Tùy theo th a thu n trong v n b n B o lãnh
òi b i hoàn t phía ng i đ c b o lãnh
3
Trang 6Quyt c th ng nh t v
B o lãnh h p đ ng URCG-1978
1
Quyt c th ng nh t v B o
lãnh theo yêuc u
URDG-1992
2
Quyt c th ng nh t v
B o lãnh ngh a v
URCB-1993
3
Ngu n lu t đi u ch nh
th ng
b
B o lãnh d th u
1
B o lãnh th c hi n h p
đ ng
2
B o lãnh thanh toán
3
B o lãnh b o l u
a
1 B o lãnh ti n ng tr c
b
B o lãnh b o trì
1 c
M i quan h gi a các bên tham gia b o lãnh
4
Bênth
h ng
Bên
đ c
B o lãnh
Ngân hàngB
o lãnh
ch th
c p
Ngân hàng Phát hành
b o
1.H p đ ng c s và các đi u kho n quy đ nh v B o lãnh ngân hàng
2 ngh phát hành b o lãnh ngân hàng
3.B o lãnh ngân hàng tr c ti p
3a i b o lãnh liên ngân hàng
3b.B o lãnh ngân hàng gián ti p
Nguyênt c v tính
ch t đ c l p v i h p
đ ng g c
1
Nguyênt c v s phù h p ch t ch
v i các đi u ki n thanh toán
2
2 Kh c ph c nh ng r i
ro phát sinh do tình
tr ng thi u thông tin v
đ i tác th ng m i
1 Ng n ch n & h n ch t n th t c a r i
ro không hoàn thành ngh a v H
3 Là ràoch n ch ng
đ & h n ch thi t h i t
nh ng b t tr c có th x y
ra trong quá trìnhth c
hi n ngh a v H
Vai tròc a B o lãnh ngo i th ng
4 e