Tại Ngân Hàng Đầu tư và phát triển Hải Phòng

Báo cáo thực tập: Tại Ngân Hàng Đầu tư và phát triển Hải Phòng

lời nói đầu

Nh chúng ta vẫn biết, vốn là tiền để cho sự tăng trởng kinh tế, tăng trởng kinh

tế phụ thuộc vào quy mô và hiệu quả của vốn đầu t Nếu không kể việc đầu t từ ngân sách hoặc đầu t của các cá nhân, doanh nghiệp thì việc khai thác và chuyển dịch các nguồn vốn tích luỹ đến lĩnh vực đầu t cho vay có thể đợc tiến hành theo hai phơng thức: Đầu t trực tiếp qua thị trờng tài chính (phát hành trái phiếu doanh nghiệp) và Đầu t gián tiếp thông qua các trung gian tài chính Tuy nhiên do thị tr-ờng tài chính nớc ta mới đang trong giai đoạn hình thành và ngay cả khi thị trờng

đi vào hoạt động thì khả năng huy động vốn cũng còn gặp nhiều khó khăn Do vậy nguồn vốn đầu t qua các trung gian tài chính mà chủ yếu là hệ thống ngân hàng thơng mại càng trở nên quan trọng và hữu hiệu hơn bao giờ hết

Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng thơng mại nớc ta cũng đã không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định là một bộ phận không thể thiếu của nền kinh tế Bằng lợng vốn huy động đợc trong xã hội và thông qua nghiệp vụ tín dụng, ngân hàng thơng mại đã cung cấp một lợng vốn lớn cho mọi hoạt động kinh tế, đáp ứng đợc nhu cầu vốn một cách nhanh chóng, kịp thời cho quá trình tái sản xuất Nhờ đó mà hoạt động sản xuất kinh doanh của các thành phần trong nền kinh tế diễn ra một cách trôi chảy Tóm lại việc huy động vốn là vấn đề hàng đầu đối với các tổ chức tài chính nói chung và Ngân hàng th-

ơng mại nói riêng trong thời gian tới

Nhận thức đợc tầm quan trọng đó em đã tìm hiểu và thực tập vấn đề này tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng

Sau đây là báo cáo thực tập tổng hợp của em tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng trong thời gian vừa qua

Nội dung của báo cáo gồm những phần sau:

I Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng.

1 Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng

2 Nội dung hoạt động chủ yếu của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng

II Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban thuộc Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng

1 Mô hình tổ chức

2 Chức năng nhiệm vụ của từng khối phòng ban

III Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng

1 Vài nét về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng thời gian vừa qua

2 Kết quả kinh doanh

IV Phơng hớng hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t

và Phát triển Hải Phòng trong thời gian tới.

I Khái quát chung về Ngân hàng đầu t và phát triển Hải Phòng.

1 Lịch sử hình thành và phát triển

- Chi nhánh ngân hàng đầu t và phát triển Hải Phòng là một đơn vị thànhviên của ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam (BIOV) đợc thành lập vào ngày 26/4/1957, tiền thân là Chi hàng kiến thiết Hải Phòng, thuộc ngân hàng kiến thiết Việt Nam, trực thuộc Bộ tài chính Cùng với sự chuyển mình của đất nớc, Ngân hàng Đầu t phát triển Việt Nam cũng trải qua những bớc thăng trầm Ngày 26/4/1981, Thủ tớng Chính phủ có quyết định số 259/CP chuyển Ngân hàng kiến thiết trực thuộc Bộ tài chính sang trực thuộc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam và thành lập Ngân hàng Đầu t- Xây dựng Tiếp theo, ngày 14/11/1990, Hội đồng Bộ trởng, nay là Thủ tớng chính phủ có Quyếtđịnh số 401/CP v/v thành lập Ngân hàng Đầu t và phát triển Việt Nam Mỗi tên gọi, mỗi thời kỳ có chức năng, nhiệm

vụ khác nhau: Từ chỗ chỉ cấp phát vốn ngân sách giành cho xây dựng cơ bản cho vay vốn ngắn hạn phục vụ thi công xây lắp, rồi cho vay vốn trung dài hạn theo kế hoạch nhà nớc đầut các dự án, đến năm 1995, Chi nhánh cũng nh toàn hệ thống bàn giao cấp phát vốn ngân sách cho xây dựng cơ bản sang Kho bạc Nhà nớc và chuyển sang một giai đoạn mới: hoạt động kinh doanh nh một Ngân hàng thơng mại

Số cán bộ nhân viên những ngày mới thành lập gồm 18 ngời, 3 nữ và 15 nam trình độ nghiệp vụ chỉ là sơ cấp cho đến năm 2003 số cán bộ công nhân viên

đã lên tới 125 ngời Số cán bộ có trình độ cao đẳng và Đại học chiếm 85% tổng số cán bộ nhân viên của Ngân hàng Cơ sở vật chất ngày mới thành lập của Ngân hàng còn nghèo nàn lạc hậu đến nay Ngân hàng đã có trụ sở chính khang trang, hiện đại đợc đặt tại số 68-70 Điện Biên Phủ – Hồng Bàng – Hải Phòng

Với 47 năm xây dựng và trởng thành cùng hệ thống ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Phòng đã có bớc phát triển vợt bậc trở thành chi nhánh Ngân hàng thơng mại Nhà nớc hàng đầu trên địa bàn thành phố Hải Phòng

về qui mô, tổng tài sản, nguồn vốn, an toàn trong tín dụng và hiệu quả kinh doanh, liên tục nhiều năm đợc UBND thành phố Hải Phòng tặng cờ thi đua xuất sắc và là Ngân hàng lá cờ đầu trên địa bàn Hải Phòng là Ngân hàng chủ đạo trong phục vụ đầu

t và phát triển là Ngân hàng thơng mại Nhà nớc đầu tiên có hệ thống quản lý chất ợng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO 9001: 2000

l-2 Nội dung hoạt động chủ yếu của Ngân hàng đầu t và phát triển Hải Phòng

2.1 Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn của các tổ chức, cá nhân thuộc các thành phần kinh tế trong nớc.

2.2 Trực tiếp nhận vốn ủy thác đầu t và phát triển của các tổ chức và cá nhân.

2.3 Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tùy theo tính chất của nguồn vốn đối với các tổ chức và cá nhân để sản xuất và kinh doanh.

2.4 Làm trung gian thanh toán trong nớc.

II Thực trạng hoạt động kinh doanh tại ngân hàng

đầu t và phát triển Hải Phòng thời gian qua.

1 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Hải Phòng.

Chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Hải Phòng hiện nay có gần 130 cán

bộ nhân viên

Trụ sở chính đặt tại 68-70 Điện Biên Phủ Hồng Bàng- Hải Phòng

Chi nhánh gồm 14 phòng ban chính và 5 quầy tiết kiệm đợc phân bổ rộng khắp trên địa bàn thành phố Các phòng ban chính của chi nhánh bao gồm:

-Phòng tài chính kế toán

-Phòng kế hoạch nguồn vốn

-Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ

-Phòng kinh tế đối ngoại và thanh toán quốc tế

-Phòng tín dụng doanh nghiệp nhà nớc 1.

Khối hỗ trợKinh doanh

KhốiQuản lýNội bộ

Đơn vịtrực thuộc-Các phòng

-Phòng hanh toán quốc tế

-Phòng tiền tệ kho quỹ

-Phòng thẩm

định quản lý tín dụng

-Phòng kế hoạch nguồnvốn

-Phòng tổ hành chính

chức Phòngtài chính- kế toán

-Phòng điệntoán

Phòng kiểm kiểm toán

tra-nội bộ

-Phòng giaodịch Bến Bính-Quỹ tiết kiệm

Ban giám đốc

khách hàng Khối hỗ trợ kinh doanh

Khối quản lý nội

DN2

Dịch

vụ khách hàng DN

Dịch

vụ khách hàng cá

quản

lý tín dụng

Phòng

Kế hoạch nguồn vốn

Phòng

Tổ chức hành chính

Phòng tài chính

kế toán

Chi nhánh Quán Toan

Phòng giao dịch Bến Bính

Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ

Phòng

điện toán

Phòng giao dịch Cầu

Đất

Các quỹ tiết kiệm

Tín dụng ngoài quốc doanh

Phòng thanh toán quốc tế

Phòng tiền tệ ngân quỹ

2.Chức năng nhiệm vụ các phòng nghiêp vụ thuộc chi nhánh ngân hàng

Đầu t-phát triển Hải Phòng:

2.1 Khối tín dụng:Cácphòng tín dụng đợc phân theo đối tuợng khách hàng (doanh nghiệp nhà nớc,doanh ngiệp ngoài quốc doanh, khách hàng cá nhân).

a.Bộ phận quan hệ trực tiếp với khách hàng:

* Nhiệm vụ tín dụng doanh nghiệp:

-Thiết lập, duy trì và mở rộng các mối quan hệvới khách hàng:tiếp thị tất cả các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng(tiền gửi, tiền vay và các sản phẩm dịch vụ khác)đối với khách hàng là doanh nghiệp theo đối tợng khách hàng đợc phân công, trực tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng

-Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ và hợp pháp của hồ sơ, chuyển đến các phòng liên quan để thực hiện theo chức năng

-Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ:đánh giá tài sản bảo đảm nợ vay, tổng hợp các ý kiến tham gia của các đơn vị chức năng có liên quan

-Quyết định trong hạn mức đợc giao huặc trình duyệt các khoản cho vay, bảo lãnh tài trợ thơng mại

-Quản lý hậu giải ngân (kiểm tra việc tuân thủ các điều kiện vay vốn của khách hàng, giám sát liên tục các khách hàng vay về tình hình sử dụng vốn vay, thờng xuyên trao đổi khách hàng để nắm vững tình trạng của khách hàng) Thực hiện cho vay thu nợ theo quy dịnh Xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ (gốc, lãi) đúng hạn, chuyển nợ quá hạn, thực hiện các biện pháp thu nợ

-Đề xuất hạn mức tín dụng đối với từng khách hàng

-Chăm sóc toàn diện khách hàng, tiếp nhận các yêu cầu về tất cả dịch vụ ngân hàng của khách hàng chuyển đến các phòng liên quan để giải quyết nhằm thoả mãn tối u nhu cầu của khách hàng

-Cung cấp các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng cho phòng thẩm

định và quản lý tín dụng, tham gia xây dựng chính sách tín dụng

-Lập các báo cáo về tín dụng theo quy định.

-Thực hiện các nhiệm vụ khác đợc giám đốc phân công

b.Bộ phận tác nghiệp (gián tiếp):

Nhân viên tác nghiệp làm nhiệm vụ quản lý khoản vay:

-Xem xét các chứng từ pháp lý về mở tài khoản của khách hàng và mở tài khoản tiền vay.Nắm đợc các dữ liệu về khoản cho vay và hạn mức

-Thiết lập các thông tin khách hàng Nhập các dữ liệu về các khoản cho vay vào hệ thống chơng trình phần mềm ứng dụng Chịu trách nhiệm tính đúng đắn của các giao dịch đợc nhập vào hệ thống trơng trình ứng dụng của ngân hàng

Đảm bảo cơ sở dữ liệu về các khách hàng vay và các khoản vay trong hệ thống luôn chính xác cập nhật

-Xem xét định kỳ và áp dụng các quy trình hớng dẫn nội bộ về quản trị tác nghiệp các khoản cho vay

-Thực hiện việc lu giữ các hồ sơ tín dụng

-Chuẩn bị các số liệu thống kê, các báo cáo về các khoản cho vay phục vụ cho mục đích quản lý nội bộ của chi nhánh, của ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam và các cơ quan Nhà nớc có thẩm quyền

2.2 Khối dịch vụ khách hàng:

2.2.1 Phòng thanh toán quốc tế:

-Trên cơ sở các hạn mức, khoản vay, bảo lãnh, L\C đã đợc phê duyệt, thực hiện các tác nghiệp trong tài trợ thơng mại phục các giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu cho khách hàng

-Mở các L\C có ký quỹ 100% vốn của khách hàng

-Thực hiện nhiệm vụ đối ngoại với các ngân hàng nớc ngoài

-Đầu mối trong việc cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại

-Lập báo cáo hoạt động ngiệp vụ theo quy định

-Thực hiện công tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng

2.2.2 Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân:

-Thực hiện việc giải ngân vốn vay trên cơ sở hồ sơ giải ngân đợc duyệt

-Mở tài khoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử lý các yêu cầu của khách hàng

về tài khoản hiện tại và tài khoản mới

-Thực hiện tất cả các giao dịch nhận tiền gửi và rút tiền bằng nội ngoại tệ của khách hàng

-Thực hiện các giao dịch thu đổi và mua bán ngoại tệ giao ngay đối với khách hàng cá nhân theo thẩm quyền đợc giám đốc giao

-Thực hiện các giao dịch thanh toán chuyển tiền, bán thẻ ATM, thẻ tín dụng cho khách hàng.…

-Tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng

-Duy trì và kiểm soát các giao dịch đối với khách hàng

-Thực hiện công tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng

2.2.3 Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp:

Chịu trách nhiệm các giao dịch đối với khách hàng là các doanh nghiệp, tổ chức khác

- Thực hiện việc giải ngân vốn vay cho khách hàng vay là tổ chức trên cơ sở

- Thực hiện các giao dịch thanh toán chuyển tiền cho khách hàng

- Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ giao ngay đối với khách hàng doanh nghiệp theo quy định và chính sách kinh doanh ngoại tệ của giám

đốc

- Tiếp nhận các thông tin phản hổi từ khách hàng

- Duy trì và kiểm soát các giao dịch đối với khách hàng.

- Thực hiện công tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng.2.2.4 Phòng tiền tệ kho quỹ:

Thực hiện các nghiệp vụ kho quỹ

- Quản lý quỹ nghiẹp vụ của chi nhánh, thu chi tiền mặt

- Quản lý váng bạc, kim loại quý, đá quý

- Quản lý chứng chỉ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố

- Thực hiện xuất nhập tiền mặt để đảm bảo thanh khoản tiền mặt cho chi nhánh

- Thực hiện các dịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng

2.3 Khối hỗ trợ kinh doanh:

2.3.1 Phòng thẩm định - quản lý tín dụng:

- Thu nhập, cung cấp thông tin và đánh giá các chỉ tiêu kỹ thuật

- Thẩm định các dự án cho vay, bảo lãnh (trung, dài hạn) và các khoản tín dụng ngắn hạn vợt mức phán quyết của trởng phòng tín dụng, tham gia ý kiến về quyết định cấp tín dụng đối với các dự án trung, dài hạnvà các khoản tín dụng ngắn hạn vợt mức phán quyết của trởng phòng tín dụng

- Thẩm định các đề xuất về hạn mức tín dụng và giới hạn cho vay đối với từng khách hàng

- Thẩm định đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay

- Th ký hội đồng tín dụng, hội đồng xử lý rủi ro của chi nhánh.…

- Giám sát chất lợng khách hàng xếp loại rủi ro tín dụng của khách hàng vay và đánh giá phân loại, xếp loại khách hàng doanh nghiệp

- Định kỳ kiểm soát phòng tín dụng trong việc giải ngân vốn vay và kiểm tra, theo dõi sử dụng vốn vay của khách hàng

- Quản lý, kiểm soát hạn mức tín dụng cho từng khách hàng và của toàn bộ chi nhánh.

- Kiểm soát, giám sát các khoản vợt hạn mức, việc trả nợ, giá trị các tài sản

đảm bảo và các khoản vay đã đến hạn và hết hạn

- Theo dõi tổng hợp hoạt động tín dụng tại chi nhánh

- Phân tích hoạt động các ngành kinh tế, cung cấp các thông tin liên quan

đến hoạt động tín dụng, đầu mối tham mu xây dựng các chính sách tín dụng

- Quản lý danh mục tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng, đầu mối trực tiếp quản lý và báo cáo, tham mu xử lý nợ xấu

- Giám sát sự tuân thủ các quy định của ngân hàng nhà nớc, quy dịnh và chính sách của ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam về tín dụng và quy dịnh, chính sách liên quan đến tín dụng ở các phòng tín dụng

- Đầu mối tổng hợp và thực hiện các loại báo cáo tín dụng

2.3.2 Phòng kế hoạch nguồn vốn:

a.Nhiệm vụ kế hoạch tổng hợp:

- Tổ chức thu thập thông tin, nghiên cứu thị trờng, phân tích môi trờng kinh doanh, xây dựng chiến lợc kinh doanh, các chinh sách kinh doanh, chính sách marketing, chính sách khách hàng, chính sách lãi suất, chính sách huy động vốn…

- Lập, theo dõi, kiểm tra tiến độ thức hiện kế hoạch kinh doanh(5 năm, 3năm, hàng năm), xây dựng trơng trình hành động (năm, quý, tháng) để thực hiện kế hoạch kinh doanh của chi nhánh

- Tham mu cho giám đốc các vấn đề về liên quan đến an toàn trong hoạt

động kinh doanh của chi nhánh

- Đầu mối tổng hợp, phân tích, báo cáo đề xuất về các thông tin phản hồi của khách hàng, tổng hợp, báo cáo, cung cấp thông tin kinh tế phòng ngừa rủi ro

- Quản lý các hệ số an toàn trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh(các

hệ số NIM, ROA ) trên cơ sở đó xây dựng chính sách giá cả cho các sản…phẩm, dịch vụ, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới

b Nhiệm vụ nguồn vốn kinh doanh:

- Tổ chức quản lý hoạt động huy động vốn, cân đối vốn và và các quan hệ vốn của chi nhánh

- Nghiên cứu phát triển lựa chọn, ứng dụng các sản phẩm mới về huy động vốn

- Thu thập thông tin, báo cáo đề xuất phản hồi về chính sách, sản phẩm, biện pháp huy động vốn

- Tham mu giúp giám đốc chỉ đạo công tác huy động vốn tại chi nhánh

- Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ với khách hàng doanh ngiệp gồm: giao ngay, kỳ hạn, quyền lựa chọn,SWAP theo quyết định và kế hoạch kinh doanh ngoại tệ của giám đốc

- Giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo hoạt động kinh doanh đối với các đơn vị thành viên (Chi nhánh khu vực, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm)

c Thực hiện các nhiệm vụ pháp chế, chế độ :

- Hớng dẫn, phổ biến, lu trữ các văn bản pháp quy, văn bản chế độ

- Tham mu, t vấn cho giám đốc những vấn đề về pháp lý để chi nhánh hoạt

động đúng pháp luật nhất là những vấn đề về pháp lý liên quan đến việc thành lập các đơn vị trực thuộc

- Tham mu t vấn cho giám đốc, các phòng nghiệp vụ về việc soạn thảo,

đàm phán, ký kết hợp đồng, những vấn đề giải quyết tố tụng trực tiếp bảo

đảm quyền lợi hợp pháp của chi nhánh

2.4 Khối quản lý nội bộ:

2.4.1 Phòng Tài chính kế toán:

Thực hiện công tác kế toán tài chính cho toàn bộ hoạt động của chi nhánh (không trực tiếp làm nhiệm vụ kế toán khách hàng và tiết kiệm) bao gồm:

- Tổ chức, hớng dẫn thực hiện và kiểm tra công tác hạch toán kế toán và chế

độ báo cáo kế toán của các phòng và các đơn vị trực thuộc