Cần sửa đổi những văn bản pháp luật về bảo đảm tiền vay cho phù hợp với Bộ luật DS .pdf

Cần sửa đổi những văn bản pháp luật về bảo đảm tiền vay cho phù hợp với Bộ luật DS .pdf

phong nghi$p vy cua tochuc BHTG

bang khoimg 2 - 5% 56 tien gLri

dudc bao hi~m

M~c du d6i tuqng tien gLriduqc

bao hi~m da duqc md r(mg va muc

tien gLridudc bao hi~m da tang len

nhung kha nang tai chinh cua

BHTG Viet Nam chua auqc tang

cubng dang k~ Tfnh den thdi di~m

30/6/2005,Quy dl,l phong nghi$p vy

cua BHTG Vi$t Nam chi bang

0,33% so vai 56 tien gLriduqc bao

hi~m; neu tinh ca v6n dieu 1$duqc

cap thi kha nang tai chfnh cua

BHTG Vi$t Nam chi bang0,97%so

vai 56 tien duqc bao hi~m

Do d6, trong khi Quy dl,l phong nghiep vy chua duqc tich IOyday au thi BHTG Vi$t Nam rat can nh~n duqe sl,l quan tam cua Nha nuac trong viec tang v6n dieu Ie d~ c6 du nang Il,lCtai chfnh thl,lchien t6t chuc nang, nhi$m vy duqc giao

4 NhiJ nU'6'c can s6'm phe duy~t chien 1U'r;1c phat trien cua BHTG Vi~t Nam

Vi$c sam phe duyet chien luqc phat tri~n cua BHTG Viet Nam la rat can thiet d~ tri~n khai dong bo vai chien luqc phat tri~n cua cae nganh Tai chfnh, Ngan hang, Bao hi~m va Thi trubng chung khoan

VOl NGAN HANG

Sl,l ra dbi cua Nghi d!nh 56 109/2005/ND-CP da dap ung duqc nhCtngyeu cau trong thl,lc tien cua nen kinh te Viet Nam truac xu the h(>inh~p qu6c te M(>t56 van de c6 lien quan den chinh sach BHTG va dinh huang hoat dong cua to chue BHTG Vi$t Nam can phai duqc tiep tyc nghien cuu d~ hoan thi$n nham dua chfnh sach BHTG cua Nha nuac dap ung yeu cau doi moL Dac bi$t BHTG Vi$t Nam can duqc Sl,l giup do va quan tam hdn nCtacua cac B(>, nganh d~ sam c6 Luat BHTG - mot khung phap Iy quan tr9ng trong hoat d(>ngva tri~n khai cac chien IUdcBHTG Viet Nam . .

,

) ,li truac den nay, cac van banphap luat ve bao dam tien

vay luon auqc xay dl,lngtren

cd Sd nhCtngquy dinh hi$n hanh

cua phap lu~t dan sl,l, nhu: Phap

I$nh Hqp dong dan sl,l nam 1991,

Phap I$nh Thlia ke nam 1990, B(>

lu~t Dan sl,l nam 1995 Cac van

ban phap IlJ~tve bao damtien vay

nay da cy th~ hoa nhCtngquy dinh

c6 lien quan cua phap lu~t dan sl,l

d~ ap dyng vao ho~t d(>ngd~c thu

cua cac to chuc tin dyng Hi$n nay,

Nghi dinh 56 178/1999/ND-CPngay

29 thang 12 nam 1999 cua Chinh

phu ve bao dam tien vay cua cac to

chuc tin dyng (Ngh! dinh 56 178) va

Nghi dinh 56 85/2002/ND-CP ngay

25 thang 10 nam 2002 eua Chfnh

phu ve vi$c SLradoi, bo sung mot 56

dieu cua Nghi dinh 56 178 (Nghi

dinh 56 85), Thong tu 56

Nguyt1n Phuong Liuh *

' '

07/2003/TT-NHNN ngay 19 thang

05 nam 2003 cua Ngan hang Nha nuac huang dan thl,lc hi$n m(>t56 quy dinh ve bao dam tien vay cua cac to chuc tin dyng (Thong tu 56 07) rhong tu lien tjch 56 03/2001 /TTL T/NH NN-BTP-BCA-BTC-TCDC ngay 23 thang 04 nam

2001 cua Ngan hang Nha nuac, Bo

Tu phap, B(>Cong an, B(>Tai chfnh VfJTong cyc Dia chfnh huang dan vi$c xLrIy tai san bao dam tien vay d~ thu hoi nd cho cac to chuc tin dyng (Thong tu lien tich 56 03) la cac van ban quy pham phap lu~t quan tr9ng dieu qhinh giao dich bao dam tien vay cua cac to chuc tfn dyng Nhin chu;hg,trong thbi gian qua, cac van ~an quy ph~m phap

lu~t nay da tao cd Sd phap Iy cho

cac t6 chuc md rang hoat d9ng cho vay c6 bao dam bang tai san va bao toan duqc nguon v6n cho vay Tuy nhien, sau gan 10 nam thl,lc ~$n,

Bo luat Dan sl,l nam 1995 aa boc 10 m9t so h~n che va bat c~p, gay kh6 khan cho ngubi thuc hi$n phap IU$t Chfnh vi Ie d6, ngay 14 thang 06 nam 2005, Qu6c h9i nuac C9ng hoa Xa h9i Chu nghTaVi$t Nam da thong qua B(>lu~t Dan sl,l (B9 lu~t Dan sl,l nam 2005) d~ khik phyc nhCtngh~n che, bat c~p n6i tren Bo lu~t Dan Sl! nam 2005 c6 hi$u Il,lC k~ tLt ngay 01 thang 01 nam 2006

va thay the cho B9 lu~t Dan sl,lngay

28 thang 10 nam 1995 Do d6, c6 nhieu quy dinh hi$n hanh cua cac van ban phap lu~t ve bao dam tien

vay duqc xay dung tren Cd Sd quy

.Ngan hang Ngooi thuong Viet Nom

I

OO~fUI,,~~~tp

VOl NGAN HANG

d!nh cua B9 lu$t Dan sl! nam 1995

khong con phu h<Jpvoi quy d!nh

-.'tua B9 lu$t Dan sl! nam2005nG'a

Cho nen, trong ph~m vi bai viet nay,

chung toi neu ra m9t so bat c$p cua

nhG'ngquy'dinh hi$n hanh ve bao

dam tien vay so voi quy dinh cua B9

lu$t Dan sl! nam2005de b~n d9C

va cac cd quan nha mJoc co tham

quyen tham khao

Ve' khai ni~m the' chap tai

san va cain cO'tai san

Theo quy d!nh cua B9 lu$t Dan

sl! nam 1995, thi the chap tai san la

vi$c ben co nghia vI,]dung tai san la

bEit a(lng san thu9C sa hG'u cua

minh de bao dam thl!c hi$n nghia

vI,]doi voi ben co quyen Cam co tai

san la vi$c ben co nghia vI,]giao tai

san la a(lng san thu9C sa hliu cua

minh cho ben co quyen de bao dam

thl,fc hi$n nghia vI,]dan sl!; neu tai

san co dang ky quyen sa hG'u,thi

cac ben co the thoa thu$n ben cam

co van giG'taisan cam co ho~c giao

cho ngL/dithu ba giG'.Can cu nhG'ng

quy dinh nay, ngay 17 thang 08

nam 1996, Thong doc Ngan hang

Nha nL/ocda ban hanh Quy che the

chap, cam co tai sim va bao lanh

vay van ngan hang kem theo Quyet

djnh so 217/QD-NH1,trong do cOng

quy dinh hai khai ni$m sau:

- The chap tai san vay van ngan

hang la vi$c ben vay van (gc;>ila ben

the chap) dung tai san la bat d9.ng

san thu9Csa hG'ucua minh de bao

dam thl!c hi$n nghia vI,]tra n<J(bao

gom n<Jgoc, lai va tien ph~t lai qua

h~n) doi voi ben cho vay (gc;>ila ben

nh$n the chap);

- Cam co tai san vay van ngan

hang la vi$c ben vay van (99i la ben

earn co) co nghia vI,]giao tai san la

d9ng san thu9C sa hG'ucua minh

cho ben cho vay van (gc;>ila ben

nh$n cam co) de bao dam thl!c hi$n

nghia vI,]tra n<J(bao gom n<Jgoc, lai

va tien ph~t lai qua hc:m);neu tai san

ma phap lu$t co quy dinh dang ky quyen sa hliu ho~c co giay td chung minh quyen sa hG'uthi cac ben co the thoa thu$n b€mcam co van giG' tai san eam co va giao ban goc giay

td quyen sa hG'utai san cho ben nh$n cam co giG'de bao dam thl!c hi$n nghia vI,] tra n<Jdoi voi ben nh$n cam co

Qua xem xet khai ni$m ve the chap, cam co tai san trong B9 lu$t Dan sl! nam1995va Quyetd!nhso

217 noi tren, chung toi thay rang tai san the chap phai la bat d9ng san

va tai san cam co phai la d9ng san

Nghi dinh so 178 khong quy dinh khai ni$m the chap tai san va cam

co tai san nhL/Quyet dinh so 217 vi cho rang tai san the chap va cam co tai san da dL/<Jcquy dinh ro trong B9 lu$t Dan sl! nam 1995, nen van blm hL/Cingdan khong can thiet phai quy dinh I~i Do do, Nghi dinh so 178 va Thong tL/so 07 chlli$t ke nhG'ngtai san (d9ng san) thu9C tai slm cam

co, nhG'ngtai san (bat d9ng san) thu9Ctai san the chap va quy d!nh quyen, nghia vI,]cua cac ben trong quan h$ the chap, cam co tai san, nhL/:khi eam co tai san bang d9ng san, khach hang vay c6 nghia vI,]

giao tai san eam co cho t6 chuc tin dl,]ng giG'.Cac ben cOngdL/<Jcthoa thu$n ve vi$c khach hang vay ho~c ben thu ba giG'tai san cam co trong trL/dngh~p tai san cam co co dang

ky quyen sa hG'uho~c tai san cam

co dL/<Jcdang ky t~i cd quan dang

ky giao dich bao dam Khi the chap tai san, tai san the chap phai do khach hang vay giG'tru trL/dng h<Jp cac ben thoa thu$n giao cho to chuc tin dl,]ng ho~c ben thu ba giG'.Neu tai san the chap la tai san c6 dang

ky quyen sa hG'u,quyen s~ dl,]ng dat, thi t6 chuc tfn dl,]ngphai giG'ban chfnh giay chung nh$n quyen sa hliu tai san, giay chung nh$n quyen

NhL/ngkhi ap dl,]ng nhG'ngbi~n phap bao dam tien vay "the chaptai san" ho~c"cam cotai san" n~~en VaGho~t d(mg thl!C tien cho vay c6 bao dam bang tai san cua t6 chuc tin dl,]ng, thi ben bao dam va ben nh$n bao dam g~p khqng ft kh6 khan, vL/Cingmik Nhieu trL/dng h<Jp,khach hang vay va t6 chuc tin dl,]ng khong thong nhat dL/~c vdi nhau ve tai san bao dam thuoc tai san the chap hay eam co Do d6, cac ben khong biet thl!c hi$n nhiing thu tl,]CtL/dngung nao cho phu h<;1p voi quy dinh cua phap lu$t Vf dl,J,

cac be caavung dong b~mgsong C~u Long, may bay, tau bien dL/<;1C xac dinh la tai san the chap hay

cam co Neu can cu vaGdinh nghia

bat d(mg san va d9ng san t~i Dieu

181 cua B9 lu$t Dan Sl! nam 1995, thi nhiing ngL/dithuc hi$n phap lu~t rat kh6 xac dinh dL/<Jcba tai san n6i tren la bat d9ng san ho~c d9ng san

vi ca ba tai san nay deu di ddi dL/~C

va khong gan lien voi dat dai Trong khi do, Dieu 181 cua B9 lu$t Dan sl! nam 1995 quy dinh bat d(mg san la cac tai san khong di ddi dL/<Jc,baa gom: dat dai; nha a, cong trinh xay dl!ng gan lien voi dat dai, ke ca cac tai san gan lien vCiinha a, cong trinh xay dl!ng do; cac tai san khac gan lien voi dat dai, cac tai san khac do phap lu$t quy dinh D9ng san la nhG'ngtai san khOng phai la bat d9ng san

M~t khac, B9 lu$t Hang hai Vi$t Nam va Lu$t Hang khong dan dl,]ng Vi$t Nam deu quy dinh may bay,tau bien dL/<JCthe chap, cam co de baa dam thl,fChi$n nghia vI,] tra n<Jdoi

voi chu n<J.ThOngtL/so 07 cOngquy

dinh may bay, tau bien vua la tai san the chap, vua la tai san eam co

de bao dam tien vay Song, ca B9 lu$t Hang hai Vi$t Nam va Lu$t Hang khong dan dl,]ng Vi$t Nam deu khong dL/a ra nhiing tieu chf,

ChUahmL!cdg phan biet may bay,

tau bign dU'~cthe chap voi may bay,

tau bign dU'~ccam co Vi v~y, khi

khach hang vay van c6 bao dam

bang nhi1ngtai san n6i tren, cac t6

chuc tin dl:Jng rat thu d<?ng,lung

tung ve vi.$c xac d!nh tai san bao

dam (the chap hay cam co) dg yeu

cau khach hang vay thL!c hi$n cac

thu tl;JCcho dung voi quy d!nh cua

pMp lu~t Ch~ng hc~mnhU':neu xac

d!nh dU'~ctai san bao dam la d<?ng

san, thi t6 chuc tin d(,Jngchi yeu cau

khach hang vay dang ky vi$c eam

co tai san t<:iiC(,Jcdang ky quoc gia

giao d!ch bao dam thu<?cB<?TU'

phap; ngU'~cl<:ii,tai san bao dam la

bat d9ng san (nha a, cong trlnh xay

dL!ng ), thi kMch hang vay phai

thL!c hi$n cac thu t(,JCthe chap va

vi$c the chap tai san d6 phai dU'~c

dang ky t<:ii van phong dang ky

quyen slt d(,Jngdat thu<?csa Hi

nguyen - Moi trU'dng

C6 thg n6i, sL!ra ddi cua Bo lu~t

Dan sL!nam2005da thao gC1dU'oc

nhi1ng kh6 khan, VU'ongmac n6i

tren dg tc?odieu ki$n cho cac t6

chuc, h<?gia dinh, ca nhan vay van

ngan hang phat trign san xuat, kinh

doanh C(,Jthg, B<?lu~t Dan sL!nam

2005da khOngd!nh nghia bat d9ng

san nhU'B9 luat Dan sL! nam1995

ma quy dinh mang tinh li$t ke, theo

d6 xac d!nh m<?tso tai san la bat

d9ng san (nhU'nha a,cong trinh xay

dL!ng, dat dai ) va dung phU'ong

phap 10<:iitrU' dg d!nh nghia d9ng

san;dong thdi, phan bi$t tai san the

chap voi tai san cam co bang tieu

chi d!ch chuygn ho~c khong djch

chuygn tai san W ben c6 nghia v(,J

sangben c6 quyen khi ben c6 nghia

vy dungtai san d6 dg the chap, cam

co bao dam thL!chi$n nghia v(,J,chu

khongphan bi$t bang bat d<?ngsan

voi d9ng san nhU'quy dinh cua B9

lu~t Dan sU'nam 1995 Them vao

do, B9 lu~t Dan sL! nam 2005 da

slta d6i, b6 sung khai niem tai san the chap va cam co tai san trang Bo lu~t Dan sL!nam 1995 cho phu h~p voi hoat d<?ngthL!Ctien bao dam thL!Chien nghia vu dan sL!: "The chap tai san la vi$c mot ben (sau day gC?ila ben the chap) dung tai san thu9Csa hi1ucua minh dg bao dam thL!chi$n nghia vu dan sU'doi voi ben kia (sau day gC?ila ben nh~n the chap) va khong chuygn giao tai san d6 cho ben nh~n the chap

Trong trU'dngh~p the chap toan b9 bat d9ng san, d9ng san c6 vat phy thi v~t phy cua bat dong san, dong san d6 cOngthu9Ctai san the chap

Trang- trU'dng h~p the chap m<?t phan bat d9ng san, d<?ngsan c6 v~t phy thi v~t phy thu9C tai san the chap, trU' trU'dng h~p cac ben c6

thoa thu~n khac" (Dieu342)."Cam

co tai san la viec m9t ben (sau day 99i la ben cam co) giao tai san thu<?csa hi1ucua minh cho ben kia (sau day 99i la ben nh~n cam co)

dg bao dam thL!chi$n nghia v(,Jdan

st!' (Dieu326)

Ve' d;e'u k;~n cua ta; san bao

Theo quy d!nh cua Ngh! d!nh so

178 va Thong tU'so 07, thi tai san

ma khach hang vay, ben bao lanh dung dg cam co, the chap, bao lanh vay van t<:iit6 chuc tin dyng phai thuoc quyen sa hi1u ho~c thu9c quyen slt dung, quan Iy cua khach hang vay, ben bao lanh Vao thdi gian soan thao va ban hanh Nghj dinh so 178, Thong tU' so 07, thi nhi1ngquy d!nh ve dieu ki$n cua tai san bao dam n6i tren la phu h~p voi quy d!nh cua B9 lu~t Dan SL!nam 1995,Lu~t Doanh nghi$p nha nU'oc nam 1995 va Quy che tai chinh va h<:ichtoan kinh doanh doi voi doanh nghi$p nha nU'oc ban hanh kem theo Ngh! dinh so 59/CP ngay 03/10/1996cua Chinh phu Can cu

quy d!nh cua hai van ban quy phC?m

VOl NGAN HANG

., \I§~ va tai san cho doanh nghi$p

$' quyen djnh doC?t;do d6, doanh nghi$p nha nU'ockhong S;6quyen

sa hi1udoi voi tai san db f"lha nU'oc giao Mat khac, quyen cua doanh nghi$p ve the chap tai san dg vay van ngan hang phat trign san xuat kinh doanh cOng b! han che Dieu nay dU'oc thg hi$n a cho doanh nghi$p nha nU'OcchldU'~cthe chap, cam co tai san thu<?cquyen quan Iy cua minh theo nguyen tac c6 hi$u qua, bao toan va phat trign van Doi voi tai san la toan bo day chuyen cong nghe chfnh theo quy dinh cua

co quan quan Iy nganh kinh te ky

thuat, thi vi$c the chap, cam co tai san nay phai dU'~ccd quan quyet d!nh thanh lap doanh nghi$p d6 dong y bang van ban Tuy nhien, cho den nay chU'ac6 van ban quy pham phap lu~t nao quy djnh nhi1ng tieu chi xac d!nh tai san la day chuyen cong ngh$ chfnh va cOng chU'ac6van ban hU'ongdan ve trinh

tL!, thu t(,Jcxin phep co quan quyet

d!nh thanh I~p doanh nghi~pnha nU'Ockhi the chap,cam co day chuyen cong ngh$ chinh Vi v~y, khi doanh nghi$p nha nU'octhe chap, cam co m<?tso day chuyen, thiet b!

do khong c6 co sa dg xac dinh tai

san d6 c6 phai la day chuyen cong ngh$ chfnh hay khong, nen ngan hang thU'dngyeu cau doanh nghiep

c6 van ban dong y cua co quan

quyet djnh thanh lap doanh nghi$p

Tren co sa van ban dong y cua co

quan chu quan, ng€m hang moi nh~n the chap, cam co tai san d6 dg cho doanh nghiep nha nU'oc vay van Sltdyng vao m(,Jcdfch phat trign san xuat kinh doanh M<?tso trU'dng hop, khi nh~n dU'ocho so xin phep the chap, cam co day chuyen, thiet b! cua doanh nghi$p nha nU'OctrL!C

thu<?c,co quan chu quan da co tinh

keo dai tMi gian xem xet ho~c

\

OO/A\inIHI ffi1~~II~~

khong tra loi bang van ban vi cho

rang chVaco van ban hvong dan ve

xac d!nh tai san la day chuyen cong

ngh$ chinh va thu h,lc, ho sd xin

phep the chap, cam co day chuyen,

thiet b! cua doanh nghi$p nha nVoc

Do do, trong m(>tthoi gian dai nhieu

doanh nghi$p nha nVoc khong th~

hoan thi$n dVc;1cthu tyc the chap,

cam co day chuyen, thiet b! d~ vay

von ngan hang Chinh vi the ma

trong nhiing nam qua, nhieu doanh

nghi$p nha nVoc luon b trong tinh

tri?ng thieu von d~ mb r(>ng,phat

tri~n san xuat kinh doanh do khong

vay dVc;1Cvon ngan hang Day la

m(>ttrong nhiing nguyen nhan dan

den doanh nghi$p nha nVoc hOi?t

d(>ng kinh doanh kem hi$u qua

hoac thua 10keo dai

Chung toi cho rang quy d!nhve

dieu ki$n cua tai san the chap, cam

co noi tren khong chi khong phu

hc;1Pvoi quy dinh ve the chap, cam

co tai san (khai ni$m), dieu ki$n ve

vat bao dam thl,J'Chi$n nghia vu dan

sl,J'trong 8(>lu$t Dan sV nam2005

ma con khong phu hc;1Pvoi quy d!nh

cua Lu$t Doanh nghi$p nha nVoc

nam 2003, Quy che quan Iy tai

chinh cua cong ty nha nVocva quan

Iy von nha nVoc dau tv vao doanh

nghi$p khac ban hanh kem ttieo

Ngh! d!nh so 199/2004/ND-CPngay

03/12/2004 cua Chinh phu (Ngh!

d!nhso199).Theo quy d!nh cua 8(>

lu~t Dan sl,J'nam 2005, thi tai san

the chap, cam co nhat thiet phai

thu(>csb hiiu cua ben bao dam va

dVc;1Cphep giao dich Lu$t Doanh

nghi~p nha nVoc nam2003 va Ngh!

d!nh so 199 da ti?Odieu ki$n cho

cac cong ty nha nVoc dVc;1cquyen

chu d(>ng s~ dyng von Nha nVoc

giao, cac 10i?ivon khac, cac quy do

cong ty nha nVoc quan Iy vao hOi?t

d(>ngkinh doanh Theo do; tai san

cua cong ty nha nVoc bao gom tai

san co dinh (tai san co dinh hiiu

hinh, tai san co d!nh vo hinh, cac

khoan dau tv tai chinh dai hi?n,chi

phi xay dl,J'ngcd ban db dang va cac

khoankycvc;1c,ky quydai hi?n);tai

san lvu d(>ng(tien, cac khoan dau

tv tai chinh ngan hi?n, cac khoan phai thu, hang ton kho, tai san Ivu d(>ng khac va chi sl,J'nghi$p) ma cong ty nha nVoc co quyen chiem hiiu, s~ dyng va d!nh dOi?ttheo quy d!nh cua phap lu$t Nhv v$y, so voi Lu$t Doanh nghi$p nha nVoc nam

1995 (doanh nghi$p nha nVoc chi

co quyen chiem hiiu va s~ dyng doi voi tai san dVc;1CNha nVocgiao), thi Lu$t Doanh nghi$p nha nVoc nam

2003 da quy d!nh ro cong ty nha nVoc co du ca 3 quyen nang doi voi tai san dVc;1cNha nVoc giao: chiem hiiu, s~ dyng va d!nh dOi?t.Chieu theo Dieu 164 cua 8(> lu$t Dan sl,J'

nam 2005, thi quyen sb hiiu bao

gom quyen chiem hiiu, s~ dungva

d!nh dOi?t;do do, cong ty nha nVoc

co quyen sb hiiu doi voi tai san

dVc;1CNha nVoc giao Chfnh vi v$y, Ngh! d!nh so 178 va Thong tv so 07 can s~a doi quy d!nh ve dieu ki$n cua tai san the chap, cam co cho phu hc;1Pvoi quy d!nh cua 89 lu$t Dan sl,J'nam 2005, Lu$t Doanh nghi$p nha nVoc nam 2003 va Ngh!

djnh so 199

Ve' ph~m vi baa dam thl!t hi~n nghia v~

Theo quy d!nh cua Nghi d!nh so

178 phi?m vi bao dam thl,J'Chi$n nghia vy la nghia vy tr.a nc;1cua

khach hang vay doi voi to chuc tin dyng Nghia vy.tra lai vay, lai qua hi?n,cac khoan phi (neu co) khong thu(>cphi?m vi bao dam thvc hien nghia vy neu cac ben co thoa thu$n Voi quy djnh nay, thi cac ben chi co th~ thoa thu$n tai san the chap, cam co dVc;1cdung d~ bao dam thl,J'Chi$n nghia vy tra nc;1goc cua khach hang vay doi voi to chuc tin dyng The nhvng Thong hi so 07 Ii?i cho phep ben bao dam va ben

nh$n bao dam dVc;1Cthoa thu$n nghia'vy dVc;1Cbao dam bang tai san cam co, the chap bao gom ca nghia vy tra nc;1goc, lai vay, lai qua hi?nva cac khoan phi (neu co) cua khach hang vay Quy d!nh nay cua Thong tv so 07 vlia khong nhat quan voi quy d!nh cua Ngh! d!nh so

178, vlia khong phu hc;1Pvoi ho~t d(mg thl,J'ctien cho vay cua cac to chuc tin dyng VI theo quy d!nh ve bao dam tien vay, ti?i thoi di~m ky ket hc;1Pdong bao dam, cac ben phai xac d!nh gia tri tai san bao dam

d~ lam cd sb xac d!nh muc cho vay.

Gia tr! tai san bao dam dVc;1cxac d!nh va ghi trong hc;1Pdong bao dam phai Ion hem gia tr! nghia vydVc;1C

bao dam D~ biet dVc;1cgia tri tai san bao dam co Ion hdn nghia vy dVc;1C bao dam hay khong, ngoai vi$c xac d!nh gia tri tai san bao dam, cac ben con phai xac d!nh dVc;1Cnghia vy tra nc;1cy th~ cua khach hang vay ti?i thoi di~m ky hc;1Pdong bao dam Do v$y, lai vay, lai qua hi?n va cac khoan phi (neu co) phai dVc;1cxac d!nh va ghi trong hc;1pdong tin dyng Thl,J'Cte, cac ben khong th~ xac dinh dVc;1clai qua h~n va cac khoan phi ti?i thoi di~m ky hc;1Pdong bao dam vi cac khoan phi chVa phat

sinh va chVa co cd sb d~ bao dam

khach hang vay khong tra dVc;1cnc;1 den hi?nva phai tra lai qua hi?n.Hdn

niia, gia thiet khach hang vay phai

tra lai qua hi?ncho to chuc tin dyng, thi cac ben cOngkhong th~ xac dinh dVc;1Cso lai qua hi?ntai thoi di~m ky hc;1Pdong bao dam vi lai qua hi?n dVdc tlnh theo cong thuc:

Lqh = LSqh x M x T

Lqhla lai qua hi?n;

LSqhla lai suat qua hi?n;

M la so tien ch$m tra;

T la thoi gian thl,J'cte ch$m tra

\

1

£)0' chieu vai cong thOc nay, thi

t~; thiti tii~J7].kI~ b~ Mnq, ~ rlhn.

ma chi biet dLtQcmuc lai suatqua

hC;!n(LSqh) ghi trong h<;1pdong tin

dl,lng (theo quy d!nh cua Ngan hang

Nha nLtoc, muc lai suat qua hC;!n

khOng dLt<;1C vLt<;1tqua 150% lai suat

trong hC;!n, tuy theo thoa thu~n cua

Xuat phat tv nguyen tac tl! do

h<;1pdong, Dieu 319 cua B9 lu~t

Dan sl! nam 2005 quy d!nh "Nghia

phan ho~c tOc'mb9 theo thoa thu~n

ho~c theo quy d!nh cua phap lu~t;

neu khong c6 thoa thu~n va phap

lu~t khong quy d!nh phC;!mvi bao

dam toan b9, ke ca nghia v[,Jtra lai

va boi thLtdng thi$t hC;!i".NhLtv~y, B9

sLt thoa thu~n cua cac ben ve vi$c

dung tai san the chap, cam co de

bao dam thl!c hi$n m9t phan ho~c

toan b9 nghia v[,J,ke ca nghia v[,Jtra

lai Cho nen, neu cac ben thoa

thu~n nghia V[,Jtra n<;1cua khach

hang vay dLt<;1cbao dam b~mg tai

san the chap, cam co bao gom n<;1

goc va n<;1lai,thJ thoa thu~n nay la

phu h<;1pvoi quy d!nh cua B9 lu~t

tai san the chap, cam co de thu n<;1,

tien thu dLt<;1ctV vi$c xU' Iy tai san

vay sau khi trv chi phi bao qulm,

ban tai san va cac chi phi can thiet

khac c6 lien quan den vi$c xU' Iy tai

san bao dam Vi v~y, phC;!mvi bao

d!nh tC;!iDieu 9 cua Ngh! d!nh so 178

can dLt<;1C sU'a doi cho phu h<;1pvoi

quy d!nh tC;!iDieu 319 cua B9 lu~t

Ngoai ra, trong trLtdng h<;1pxU' Iy

tai san bao dam de thu n<;1 dLt<;1C quy

OOAflH (I(;#ffr[P

VOl NGAN HANG

djnh t?i diem 1 mflc VIII cua Thong vai cac vim bim philp lu?t ve' bao tit JiM, tirJ1, ,,~ '1~, fhr'Gft(i 'au 'fi~1 -fuml fi~1 'V'd)' (~~! iipin sO "j71%, thanh toan tien thue va cac khoan Ngh! d!nh so 85, Thong tLtso 07 ) phi n<)pngan sach nha nLtoc (neu ma khong phu h<;1pquy d!nh cua B9

c6) tV so tien ban tai san bao dam lu~t Dan sl! nam 2005, thl to chuc trLtockhi tra n<;1vay cho to chuc tin tin d[,Jngc6 the khong dLt<;1CxU'Iy tai dl,lng la khong phu h<;1p.Do d6, quy san bi!1Odam de thu n<;1khi phat sinh dinh nay can dLtoc huy bo vi Dieu tranh chap lien quan den tai san

338 va 355 cua B<)lu~t Dan sl! nam bao dam va m9t trong cac ben yeu

2005 da quy d!nh r6 tien ban tai san cau Toa an c6 tham quyen giai the chap, cam co dLt<;1CsU'd[,Jngde quyet Ly do 113d cho khi th[,JIy va

thanh toan nghia V[,Jcho ben nh~n giai quyet v[,Jan theo quy dinh cua the chap, cam co sau khi trv chi phi phap lu~t, Toa an thLtdng ap d[,Jng bao quan, ban tai san va cac chi phi nguyen tac "van ban quy phC;!m can thiet khac c6 lien quan de xU'Iy phap lu~t cua co quan cap tren c6

tai san the chap, cam co chu khong hi$u ILtcphap Iy cao hon van ban dung so tien thu dLt<;1cnay de thanh quy phC;!mcua co quan cap dLtoi".

toan thue va cac khoan phi n9P B9 lu~t Dan Sl! 113van ban quy phC;!m ngan sach nha nLtoc.Thl!Cte, trong phap lu~t do Quoc h9i ban hanh (co

nhiing nam qua, nhieu trLtdng.h<;1p quan quyen Il!c nha nLtoccao nhat tien thu dLt<;1CtV vi$c xU' Iy tai san cua nLtocta), can cac ngh! dinh ve bao dam khong du thu n<;1nhLtngto bao dam tien vay la van ban quy chuc tin d[,Jngvan phai n9P thue va phC;!mphap lu~t do Chinh phu ban cac khoan phi n9P ngan sach nha hanh (co quan chap hanh cua Quoc

nLtoctrLtockhi thu n<;1.Cho nen, m9t h9i), Cho nen, Toa an c6 the tuyen

so ngLtdicho rang to chuc tin d[,Jng vo hi$u nhiing thoa thu~n cua cac

da nh~n cam co, the chap tai san ben trong h<;1pdong bi!1Odam neu cua khach hang vay de bao dam nhiing thoa thu~n d6 chi phu h<;1p thu n<;1cho Nha nLtoc chu khong voi quy d!nh cua Chinh phu ve bao phai bao dam thu n<;1cho' min~ dam tien vay c;hukhong phu h9Pvoi Chinh VI v~y, quy d!nhtranda¥ CU? quy Q!f)hqua B9 lu~t Dan sl! nam

B9 lu~t Dan sl! nam 2005 se,)C;!0, 2005 Vi v~y; Ngan~hangNha nUac

dieu ki$n cho cae to chuc tin dl,]ng sam xay dl/ng va hoan thi~n dl/

thu hoi n<;1vay c6 bao;~am bang tai " thEWn'ghjainh lie b~o aam tien vay

san de quay vong von kinh doanh ad trinh Chinh.phUxem xet, ky ban

va phu h<;1pvoi cae va,n ban phap' h~nh, lam co sa pMp Iy cho cac t6

lu~t lien quankhac, nhLt:'Lu~tP~a ch'tJctin dl}n~ thQ'chi~n Van ban

san nam2004 da bo quy d!nhthu tl! pMp lU~t ve bao dam tien vay trinh

Ltutienthanhtoan n<;1thuetrLtoccac ChinhphUky ban hanhIannay can

tai san can lC;!icua doanh nghi$p nhCtngquy ainh con phu hqp va si'la

Bao dam tien vay 113bi$n phap ,9c h~u cua Nghi ainh s6 178, Nghi

phong ngva rui ro,tc;!oco Sd phap Iy ainh s6 85 cho phu h{Jpvai quy ajnh

bao dam thu hoin<;1.Cho nen, neu van ban pMp lu~t c6/ien quan kMc

cac ben thoa thu~n ap d[,Jng bi$n va qua trinh hQi nh~p kinh te qu6c

phapbao damtienvay chi phu h<;1p te