Áp dụng pháp luật trong hoạt động thanh tra ngân hàng.pdf

Áp dụng pháp luật trong hoạt động thanh tra ngân hàng.pdf

Nganhang chinh s,kh, can hinh

thanhcac ngfin hang pMt trien de

dAutu cJaih~ cho nen kinh t€, cac

c6ngty Factoring, cac lo~i guy

khaenhau Mn c~nh cac lo~i hinh

c6ilgty tai chinh va c6ng ty cho

thuetai chinh mm xufi'thi~n, de da

d~g hoa cac ngu6n cung Ung v6n

chon~nkinh t€ theo nhieu the thuc

khaenhau De h6 trq them cho cac

TCIDva bao v~ nguai gm tien, can

hinhthilnh sam cac lo~i hinh c6ng

ty,cae trung tam mua ban tai san,

C6ngty bao hiem tien gm va ti€n

tm hinh thanh C6ng ty bao hiem tin dlJng (bao hiem d6i vm cac khoan cho vay cua cac TCID ma d6i tuqng tham gia bao hiem la cac TCID) D6i vm cac lo~i hinh TCID mm, kh6ng chi c6ng ty trong nu6c duqc tham gia g6p v6n

ma con c6 the cho cac cac TCTD nuac ngoai tham gia D6ng thai, khuy€n khfch cac ngfin hang 1611

cua Vi~t Nam, mb r"ng quan h~

hqp tac qu6c t€, mb chi nhanh va van phong ~i di~n b nuac ngoai.

- Tang Cltang, mb r"ng cac san

ph!1m va d!ch VlJmm cua t6 chlrc tin dlJng qua vi~ nghien cffiI ap d\l1lg cac c6ng ngh~, nghi~p VlJ ngfin hang hi~n ~i vao th1!c hi~n t~i cac TCTD Vi~t Nam Dfty la y€u t6 v6 cling quan trQng nhfim thuc dfty cac quan h~ kinh t€ qu6c t€ khac Khi d!ch VlJ ngfin hang cang thu~ lqi d6i vm cac nha san xufi't va kinh doanh nu6c ngoai tn!c ti€p se t~o ra 00 h"i h6 trq thuc dfty cac ho~t d"ng cMutu, d!ch VlJ du l!ch, xufi'tnh~p khau

AP

, p dlJng phap lu~t la ho~t

Ad<?ng mang tfnh t6 chuc,

quyen l1!c cua Nha nu6c

duqeth1Jchi~n th6ng qua nhUng ca

quanNha nu6c, nguai c6 thftm

quy~nnhiim ca bi~t h6a nhUng qui

ph\illlpMp lu~t vao cac wang hqp

c~th~d6i vm cac t6 chUc, ca nhfin

c~th~

Nhuv~y, ap dlJng phap lu~t vITa

la hinh thuc th1Jc hi~n phap lu~t,

vtralam<?tgiai do~ d~c thii cua S1!

thgehi~nphap lu~t Hinh thuc the

hi~nehfnh thuc cua ho~t d"ng nay

la cae van ban ap dlJng phap lu~t

nhlI:quy€td!nh, ban an

N€u nhu 3 hinh thuc th1!c hi~n

phaplu~t khac la: tudn thu phap

luqt, thi hanh phap lug.t, su-dlfng

chUth~ pMp lu~t deu c6 the th1!c

hi~nthi ap dlJng pMp lu~t l~i la

hinhthuc lu6n c6 s1!tham gia cua

nha nuoc Gic cM the th1!Chi~n

phaplu~ttren ca sb c6 S1!can thi~p

cilanhil nuac Do v~y, ap dlJng

phaplu~tla m"t hinh thuc rfi'tquan

tr9ngcua th1!c hi~n phap lu~t, mil

m~edfch cua n6 la diim biio cho

caequi ph;pn phap lu~t duqc th1!c

hi~ntrong dai s6ng th1!ct€

Tri~nkhai th1!c hi~n Phap l~nh

thanhtra va 2 Lu~t NHNN va Lu~t

caeTem, ngay 4/9/1999 vITaqua,

T~allNCAN tlANC 86 1+'2NAM'2000

Nguy~n Cong Outing * hqp khac nhau, nhung c6 the khai Chfnh pM dii ban hanh Ngh! d!nh q?at trong ~('It s6 tTUang hqp CfJ

s6 91/1999/ND-CP ve t6 chUc va ban sau dfiy

ho~t d"ng cua Thanh tra ngfin -Khi quan h~ phap lug.t trang

hang, ~o hanh lang phap 19 cho hoqt d9ng thanh tra ngdn hang vCJi

vi~c th1!c hi~n nhUng quyen va nhfing quyln chu thi va nghia v¥

nghia VlJcua t6 chuc nay b nu6c ta phap ly clf thi khOng mijc nhien

T nhi" d il:' h phat sinh, neu khOng co nhfing hoat

trA",ntra ' 'th"_L.Wlli knh.A thuc, nWlg caoA- tham quyen trong he thOng Thanh" .

hiA lu hiA , , Thanh tra ngan hang.

,:,U .C, ,:,U qua cua tra ngfin hang thi doi h6i tfi'tcii cac cM C6 th~ thfi'y duqc hO<;J.td"ng ap th~ trong khi tham gia cac quan M dlJng phap lu~t trong tTUang hqp xii h"i duqc dieu chinh phai nay qua m"t s~ ho~t d"ng ClJ tM nghiem tUc th1!chi~n Trong s6 cac nhu: ra quy€t d!nh tl€n hauh thanh

cM th~ d6 va trong cac ho~t d<?ng tra; quy€t d!nh ,gia ~~ thai gian 1!Wchi~n phap lu~t d6, ho~t d('lng thanh tra; yeu ~a~ d6t :uqn¥ th~

ap dlJng phap lu~t cua cae t6 ch(re tr~ eu~g dip tal h~u, bao cao bang Thanh tra ngfin hang, cua nhUng van ban

nguai c6 tMm quyen trong h~ D6i vm cac hoat d6ng tren tuy th6ng-Thanh ~a ngfin hang c6 m"t Phap l~nh Thanh trn da quy d!nh

9nghia ~c bt~t quan trQng dfiy la nhOOgquyen cua Thanh tra

,1 C~c truang hW ap dl,mg 61/1998/ND-CP 0'5/8/1998) ve phap I~~t !rong ho~t dQng thanh c6ng tac thanh tra, kiem tra d6i vm

Ap dlJng phap lu~t trong ho~t nghi~p duqc thanh tra, ki~m tra e6 d"ng Thanh tra ngfin hang c6 th~ \~ghiaduqe th1!chi~n trong nhieu wang .Thanh tra NHNNVlJ: "Cling cfi'p th6ng tin tai

I

r

il

57

li~u, bao cao lqp thaitheo yeu cau

cua nguai duqc giao nhi~m VI!

thanh tra, ki~m tra " Nhu v~y,

trong qua trlnh thanh tra ~i doanh

nghi~p, nghia VI!nay chi phat sinh

khi c6 yeu cau c~ th~ cUa can bQ-,

thanh tra vien trong doan thanh tra

- Khi Thanh tra ngan hang ap

d~ng nhilng bi~n phap cuiJng chi'

do cac chi' tai phap lUIJ.tqui djnh

Mi vOi cac t6 chac tin d~ng, t6

chac khac co hOfJt d9ng ngan hang

va ca nhan khi co nhilng can ca

theo qui djnh coo phap lUIJ.t.

C6 th~ n6i dAyla tnIOng hgp th~

hi~n ro nMt ho~t dQng ap d~g

phap lu~t trong ho~t dQng thanh tra

n6i chung va Thanh tra ngan hang

n6i rieng Bffi Ie mQt trong OOUng

nhi~m VI!cUa Thanh tra ngan hang

la bao v~ phap l~t, bao dam cho

OOUngqui ph~ phap lu~t trong

ho~t dQng thanh tra va ho~t dQng

ngan hang duqc cac t6 chac, ca

ooan th1,lChi~n nghiem chinh

dQng ap d~g phap lu~t cua Thanh

tra Ngan hang duqc thvc hi~n

th~ng qua OOUngbi~n phap mang

tinh phOng ngua., ngan c~ xu ly

dii duqc qui d!nh trong Phap I~OO

thanh tra (dieu 9, 24, 31), trong

Ngh! d!nh sO91/1999/ND-CP (dieu

13, 14), OOu:cac quy~n ~ dinh

chi; quyen xu ph~t vi ph~ hanh

chinh; quy~n chuy~n h6 so vi ph~

phap lu~t sang co quan di~u tra

lllnhs1! Khi Thanh tra ngan hang th1!c

hi~n quyen k€t lu~ ki€n ngh!

trong ho~t dQng thanh tra

Ke't lu~ va ki€n ngh! la OOUng

quy~n nang co ban cUa cac t6 chuc

thanh tra n6i chung va Thanh tra

ngan hang n6i rieng T~n co so ke't

lu~ thanh tra, cac t6 chuc Thanh

tra ngan hang ho~c thanh tra vien

th1!Chi~n quy~n kie'n ngh! doi vai

doi tuqng thanh tra ding OOu cac

CC1quan, t6 chuc, ca ooan Wc c6

lien quan

Quyen ke't l~ va ki€n ngh! Ia

OOUngquy~n chungduqc qui d!nh

trong Phap l~OOthanh tra Nhung,

m6i doan thanh tra ho~c thanh tra

vien khi ti€n hanh thanh tra tUng

doi tuqng c~ th~ se c6 k€t lu~ va kie'n nglll, rieng, c~ th~ h6a hai quy~n nang n6i tren D6ng thai tren co so d6 ma cac quy~n va nghia VI!phap ly cUa cac cM th~

Wc se phat sinh trong vi~ th1!c hi~n k€t lu~ va ki€n nglll, thanh tra

TruOnghgp nay bao g6m ca k€t lu~ va ki€n nglll,cua cac t6 chuc Thanh tra ngan hang trong vi~c th1!c hi~n nhi~m VI! gild quy€t

khi€u ~i, to cao theo tMm quy~n

do phap lu~tqui dinh

2 MQt so d$c di~m cUa ap

-d\lng ph3p lu~t trong hOl.ltdQng thanh tra ngan hang

-Mang tinh t6 chac, quye'n llfc nha nUdc: D~c di~m nay th~ hi~n 0 mQt sOkhla c~:

Tha nhat: d6 la ho~t dQng do

OOUngnguai c6 tham quy~n trong h~ thong Thanh tra Ngan hang ti€n hanh va chi duqc ti€n hanh trong ph~ vi thdm quyen duqc phap lu~t qui dinh

d dAy, ho~t dQng ap d~g phap lu~t duqc coi OOula phuC1l1gti~n d~

Thanh tra ngan hang th1!c hi~n chuc nang cua mlnh duqc nha nuClc trao

Tha hai: duqc th1!c hi~n theo y

chi dC1l1phuC1l1gcua nguai c6 thdm quyen trong h~ thong Thanh tra

chi cua cac chu the bi ap d~g

Tha ba: S1!ap d~g nay c6 tinh

bat buQc d~l vai cae chU th~ bi ap' d1;1ngva cac cM th~ c6 Mn quan

- Phai hqp phap va phu hqp thlfc te:'D~c di~m nay th~ hi~n la:

M9t la, CC1so, di~u ki~n, trlnh

t1!,thu ~c, quy~n va nghia VI!cua cac chu th~ trong qua trinh ho~t dQng ap d1;1ngphap lu~t phai duqc phap lu~t qui d!nh ch~t che d6ng thai doi hOi cac chU th~ phai tuan thu va th1!chi~n nghiem chinh

Nai la, van bim ap d~g phap lu~t trong h~t dQng thanh tra ngan hang pruu phil hgp vai lu~t va dJ!a w~ OOUngqui ph~ phap lu~t c~

Ba la, van bim ap d~ng phi

lu~t phai phil hgp vai th1!ct€ Dieu nay duqc hi~u la: nhfn quy~n va nghia VI! an dinh tror van bim ap d~ng phap lu~t phai ( tinh kha thi, n6 duqc xac dinh IIi

co sa danh gia tinh lllnh c~ th~ C!

m~t c6 lien quan d€n vi~c th1!chi~ cac quyen va nghia VI! d6 Nt kh~ng dam bao duqc yeu cau I13;

se dan d€n kh6 thvc hi~n ho~c du< thvc hi~n OOungkh~ng hi~u qua

- Doi hOi tinh sang tfJo: Tit

sang ~o trong ho~t dQng ap d~ phap lu~t do tfnh ca bi~t h6a, C,!11 h6a qui ph~ phap lu~t doi he trong khi phap lu~t ve thanh tra tl hi~n bang OOUngqui ph~ chun; thl ap d~ng phap lu~t l~i dieu chit

ca bi~t, c~ the d~l vai cac quan I xii hQi va lam cho cac qui phI): phap lu~t d6 duqc th1!chi~n Nhu v~y tinh sang t~o vira di~u ki~n d~ dam baa cho tinh h~ phap, vira la dieu ki~n dam bao d yeu c1iu phil hgp thvc t€ cUa ho dQng ap d~g phap lu~t trong ho dQng thanh tra ngan hang F thong qui ph~ phap l~t car

phat trien ve sO luqng, th1!c tit

ngay cang phong pM va phuc t~ thl tinh sang t~o doi hOi cang cao

3 Cac yeu cau doi vOi hrn dQng ap d\lng phap lu~t troIJ hOl.ltdQng thanh tra ngan hang

Vai tu cach la mQt qua trini

ho~t dQng ap d~g phap lu~t troE ho~t dQng thanh tra ngan har duqc chia ra 3 giai do~ Tror m6i giai do~, c6 cac yeu c1lu ( the dam bao cho titng giai do~n G ding OOu ca qua trlnh ap dl!! phap lu~t d~t duqc k€t qua cao

- Giai dofJn 1: phan tich tiT tiet v~ vi~c va l/fa chfm qui phg, phap lutJt de' giai quyet.

d giai do~ nay c1in thvc hi~ cac ho~t dQng sau:

+ Phan tich nhi1ng tinh ti,

da tfJo ra cau thanh thlfC te' cua ) vi~c dU{1cxem xit, giai quyet Vi~ phan tich can dam bao 3 yeu cal

Nghien cUu Wch quan, toan di~

va d1iy dii OOUngfinh tie't cua , vi~c; xac dinh d~c trung phap ]

cua VI,Ivi~; tu~ thu OOUng qui

djnhmangtinh thu t\lc g:in vm m6i

lo~i VI,Ivi~c.

+ Llfa cht;mqui pht;lmpMp luqt

dl gidiquye't.Vi~c l1fa cht;mco cac

yeucau sau: Phai Iva chQn dung

quiph~ philp lu~t dugc trU tinh

chotnrbng hgp d6; xac dinh qui

ph~ duqc h!a chQn la dang' c6

hi~u11!cva dam baotfnhth6ng

nMttrong h~ th6ng van ban philp

lu~t;nh~ thac dung d:in ni?i dung,

tlttuemg cuaquip~ philplu~tda

l~achQn

Vi~c ph~ tich giai do:p1 1

thanh2 ho~t di?ng fren, chi c6 tfnh

tltaIlgd6i ph\lc V\lcho nghi~n cau

BOiIetrong thvc t~, qua trloo thanh

trala qua trlnh li~n 1\!Cc6 sV d6i

chi~u,danh gia gifia y~u cau cua

quiph~ philp lu~t va cae hanh vi

thuct€cua cac chU th~; dbi hOi m6i

ch~the ap d\lng phap lu~t trong

ho~tdQngthanh tra ng~ hang d~u

pbainiim dugc cac qui ph~ philp

lu~tve Thanh tra ng~ hang, ding

nhucac quy ph~ philp lu~t v~

ho~tdQngng~ hang

- Giai dot;ln2: ra van ban ap

d~ngpMp luqt Day la giai do:p1

lu~t.Bm vi: qua quy~t dinh ap

dvngphilp lu~t, OOUngtlnh ti~t V\l

,* dii xem xet oo~ dugc sVdanh

giachinh thac mang tfnh philp ly,

c6co sa khoa hQCva thvc t~ M~t

kMc, biing quy~t dinh nay ma

quyenva nghia V\lchung cua qui

ph~ philp lu~t dugc C\lth~ Ma

Vi d\l: Khi quy~t dinh thaoo tra

duqcban haOOva c6 hi~u Ivc thl

khid6 mm phat sinh cac ",quy~nva

nghiaV\l cua doan thanh' tra,

<fuan-vien doan thanh tra ciing OOu

quyenva nghia V\lcua cac t6 chac

tind\lng, t6 chac Wc c6 ho~t

d~ngng~ hang va ca oo~ c6 li~n

quan trong <vi~ thvc hi~n quy~t

djnhtharih tra d6

Tuy nhien co 2 yeu cdu cdn de'

c~pJ giai dot;lnnay ta: Van ban ap

dvng'phap lu~t phai dugc ban hanh

dung tham quy~n; phai dam bao

tinhro rang, chfnh xac ea v~ ni?i

dung va hlnh thac; 'khi ra quy~t

djnhnguai c6 tham quy~n trong h~

th6ngThanh tra ng~ hang kh6ng

th~ xullt phllt tir di?ng CC1ca ooan

ho~c quan h~ ri~ng tu

- Giai dot;ln3: t6 chltc thlfc hj~n van ban ap dlfng pMp luqt.

Vi~c t6 chac thvc hi~n van ban

ap d\lllg phap lu~t la giai do~ cu6i ding cua qua trloo apd\lng philp lu~t 0 day, OOUng ho~t di?ng t6

chac OO~m dam bao v~ m~t v~t cMt, Icy thu~t va cac ho~t di?ng khac cho vi~ thvc hi~n va thvc hi~n dung van ban ap d\lng philp lu~t dugc ti~n hanh Vi d\l: t6 chac thvc hi~n quy~t diOOthaOOtra; thvc

hi~n quy€t diOOchuy~n h6 sa sang

ca quan di~u tra hlnh sV

Cling a giai do~n nay can ti~n

hanh cac ho~t di?ng ki~m tra, giam sat vi~c thi haOO quy€t diOO ap d\lng philp lu~t cling OOuap d\lng cac bi~n phap cuang cM thi hanh trong truCmghgp can thi~t

Qua nghi~n cau OOUngv{fu d~

tren v~ hO(,l.tdi?ng ap d\lllg phap lu~t trong ho~t di?ng thanh tra nglln hang, c6 th~ n6i, day la mi?t ho~t di?ng thvc hi~n phap lu~t d~c bi~t, rllt phac t~p, lien quan c~t eM vm vi~c thvc hi~n

cac quy~n, nghia

V\l ca bim cua

Thanh tra nglln hang d6ng thai

mc di?ng trvc ti~p tm k€t qua ho~t di?ng cua t6 chac nay

nang cao chat

lztf/Tlg hot;lt d9ng

ap dlfng pMp luqt trang hot;lt d9ng thanh trd ngan hang, ca'n quan tam th¥c hj~n m9t s6 van

de sau:

KhAn

truOllg hoan thi~nkhung philp lu~t v~ OOfing ho~t di?ng ap d\lng phap lu~t trong ho~t di?ng thaOO tra nglln hang, ~c bi~t Ia

cac ho~t di?ng thvc hi~n cac quy~n thanh tra theo qui diOO ~iPhIlp I~OOthanh tra va Nghi d!nh s6 91/1999/ND-CP;

- D~ sO:p1thao van ban ap d\lng phap lu~t t6t, can ti~n hanh dao t~o n~g cao trlnh di? sO:p1thao van ban cho can bi? trong h~ th6ng Thanh tra ng~ hang;

hang doi hOi can hi? thanh tra phai niim dugc phap lu~t tr~n nhi~u m~t: bao g6m ca v~ t6 chac va cac nghi~p V\l kiOO doanh cua t6 cMc tin d\lllg (tin d\lng, bao liinh,cho thue tai chfnh,kiOO doanh ngo~i h6i ) Do v~y, can t6 chac cung Cllp day du va c6 h~ th6ng cac van ban qui ph~m phap lu~t c6 lien quan cho timg can bi?, thanh tra vi~n nghi~n cau, sir d\lng trong c6ng mc cua hQ Day vira la mi?t d~c thii cua ho~t di?ng thanh tra ngan hang so vm cac bi? pt:$1 khac thui?c Nglln hang Nha nu6c, OOung qua day cling cho thlly nhi~m V\l cua can hi? Thanh tra ng~ hang

hi~n nay la h€t sac n~g n~