Báo cáo tổng hợp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hùng Vương

Báo cáo thực tập: Báo cáo thực tập tổng hợp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hùng Vương

LỜI NÓI ĐẦU

NHNo&PTNT Hùng Vương được thành lập tháng 9/2005 theo quyếtđịnh số 77/NHNo/QĐ HĐQT thành lập ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánhHùng Vương với trụ sở chính tại tòa nhà CC2A Khu bán đảo Bắc Linh Đàm,Hoàng Mai, Hà Nội…

Hiện nay, ngân hàng đã dần xác lập được vị thế, hình ảnh trong hệ thốngngân hàng trên địa bàn Hà Nội, được biết đến như một địa chỉ tin cậy để dân cưđến gửi tiền và là nơi thử nghiệm thành công các sản phẩm huy động vốn mớicủa NHNo&PTNT Việt Nam qua đó tăng thêm sự tín nhiệm của khách hàngvới chi nhánh Hơn nữa, ngân hàng cũng được biết đến như một đơn vị chuyêntài trợ vốn cho các công ty, các dự án lớn của toàn quốc và cung ứng các dịch

vụ ngân hàng với chất lượng cao như thanh toán trong nước, thanh toán quốc

tế, bảo lãnh,…

Sau gần 5 năm đi vào hoạt động, chi nhánh đã xây dựng cho mình mộtđội ngũ cán bộ nghiệp vụ có tri thức, cập nhật kiến thức mới, có kỹ năngnghiệp vụ thành thạo và đặc biệt tâm huyết với ngân hàng và khách hàng,không chỉ phục vụ mà còn tư vấn cho khách hàng về các phương án sản xuất,phương pháp thu xếp tài chính tối ưu, coi quyền lợi của khách hàng cũng nhưcủa ngân hàng mình Chi nhánh luôn coi trọng phương châm:“ Hiệu quả kinhdoanh của khách hàng là mục tiêu hoạt động của ngân hàng ”

PHẦN 1: KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo nghịđịnh số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ)

về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Pháttriển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn.Đến nay ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam đã trở thành ngân hàng thươngmại đứng đầu trong hệ thống các ngân hàng thương mại trong cả nước về tổngnguồn vốn, mức dư nợ, mạng lưới chi nhánh,…Sự lớn mạnh của hệ thống ngânhàng NHNo&PTNT Việt Nam đã góp phần đáng kể trong công cuộc côngnghiệp hóa hiện đại hóa đất nước

Khu đô thị mới Linh Đàm có quy mô 184,09 ha, cách trung tâm thànhphố khoảng 7 km, có vị trí cảnh quan thiên nhiên đẹp với nhiều công trình ditích lịch sử đã được xếp hạng và hồ nước được quy hoạch rộng 74 ha Sau hơn

10 năm đầu tư xây dựng với một khối lượng công việc lớn đã được thực hiện,

từ một khu vực ao hồ, đồng ruộng trũng thấp khu hồ Linh Đàm đã trở thànhmột khu đô thị mới khang trang, sạch, đẹp với gần 4.000 căn nhà xây mới,trong đó có hơn 3.150 căn hộ Khu đô thị mới Linh Đàm đã trở thành hìnhmẫu và ước muốn của nhiều cư dân thành phố về một môi trường sống hài hòa,thân thiện với thiên nhiên trong một đô thị hiện đại Trước những đòi hỏi vềyêu cầu vốn trên địa bàn, tháng 9/2005 Hội đồng quản trị ra quyết định số77/NHNo/QĐ HĐQT thành lập ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh HùngVương với trụ sở chính tại tòa nhà CC2A Khu bán đảo Bắc Linh Đàm, HoàngMai, Hà Nội Chi nhánh chính thức đi vào hoạt động với biên chế ban đầu gồm

20 người từ trụ sở chính chuyển về, từ các ngân hàng địa phương và qua tuyểndụng Chi nhánh triển khai các hoạt động kinh doanh với phương châm lấy hiệu

quả sản xuất kinh doanh của khách hàng làm mục tiêu trong mọi hoạt động củamình, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trong địa bàn quận Hoàng Maicũng như nội thành Hà Nội Trong 3 năm từ 2005 đến 2008, chi nhánh vẫn còn

là chi nhánh cấp 1 loại 2 nên tổng nguồn vốn còn hạn chế, trụ sở của Chi nhánhphải đi thuê chưa mang tính ổn định lâu dài, số lượng cán bộ biên chế còn ítảnh hưởng nhiều đến kết quả hoạt động kinh doanh của đơn vị Vượt lên trênkhó khăn, ngân hàng vẫn đạt được nhiều thành tích đáng khen ngợi trong việcphát triển thương hiệu NHNN đến với đông đảo khách hàng trên địa bàn Bằng

sự nỗ lực phấn đấu của mình, tháng 4/2008 Chi nhánh Hùng Vương đã được cNHNo&PTNT Việt Nam công nhận là chi nhánh cấp 1 loại 1 theo quyết định

số 015/NHNo/QĐ HĐQT Chi nhánh đã xác định cho mình chiến lược kinhdoanh phù hợp với tình hình mới, từng bước xây dựng tác phong làm việc hiệnđại, năng động trong giao tiếp đối với khách hàng, đáp ứng tốt nhất nhu cầu củakhách hàng

NHNo&PTNT Hùng Vương đang ngày càng phát triển, tăng cường tíchlũy vốn để mở rộng đầu tư cùng các đơn vị kinh tế thuộc mọi thành phần, tíchlũy sản xuất lưu thông hàng hóa, góp phần ổn định lưu thông tiền tệ và thựchiện sự nghiệp công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước

1.2 Mô hình tổ chức của đơn vị thực tập

Biên chế tại thời điểm 26/01/2010: 60 cán bộ

+ Tham mưu cho Ban giám đốc về: Chiến lược phát triển nguồn nhân

lực lao động tiền lương, thi đua khen thưởng, quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ,…

+ Trực tiếp triển khai thực hiện các nghiệp vụ về tổ chức cán bộ, lao

động, tiền lương, thi đua, khen thưởng, công tác hậu cần trong Chi nhánh

- Nhiệm vụ:

+ Tư vấn pháp luật trong việc thực thi các nhiệm vụ về ký kết hợp đồng,

tham gia tố tụng để giải quyết các vấn đề có liên quan đến con người và tài sản

của chi nhánh theo sự ủy quyền của giám đốc

+ Đầu mối giao tiếp với khách hang đến làm việc, công tác tại chi nhánh

CÁC PHÓ GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC

P.Nghiệp vụ kinh doanh P.Kế toán-Ngân quỹ

P.Hành chính

Ngân quỹ

Kế toán TTQT

Nguồn vốn

Tín dụng

P.Kiểm soát nội

bộ

+ Tiếp nhận, luân chuyển giấy tờ công văn ấn phẩm đi đến đúng địa chỉtuân thủ mọi thủ tục về quản lý hành chính văn thư, in ấn tài liệu phục vụ hoạtđộng cho chi nhánh.

+ Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, muasắm công cụ lao động

+ Thực hiện công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo chỉđạo của ban giám đốc

+ Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa tinh thần vàthăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ đối với cán bộ công nhân viên

+ Đề xuất bổ trợ nguồn nhân lực của chi nhánh vào các phòng hợp lý, cóhiệu quả

+ Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh, hoàn chỉnh hồ sơ cán

bộ nghỉ chế độ theo quy định chung của nhà nước và của ngành ngân hàng

+ Thực hiện công tác thi đua khen thưởng của chi nhánh

+ Thực hiên công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đicông tác học tập trong và ngoài nước, tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộnhân viên được quy hoạch đào tạo

2- Phòng Kế hoạch- Kinh doanh

- Chức năng:

+ Tham mưu cho ban giám đốc về: chiến lược, kế hoạch phát triển kinhdoanh, nghiên cứu theo dõi, quản lý và tổ chức thực hiện các sản phẩm, dịchvụ: Kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu ápdụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh

+ Trực tiếp quản lý và tổ chức thực hiện các nghiệp vụ về kế hoạch huyđộng vốn, cấp tín dụng đối với khách hàng

- Nhiệm vụ

+ Xây dựng kế hoạch và tổ chức quyết toán kế hoạch quý,6 tháng, nămcủa chi nhánh Tổng hợp xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch quý, năm trình bangiám đốc giao cho các đơn vị trực thuộc.

+ Xây dựng chiến lược khách hang, phân loại khách hang, đề xuất cácchính sách thu hút khách hang nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của chinhánh

+ Nghiên cứu, đề xuất các hình thức huy động vốn, cấp tín dụng, mức lãisuất huy động và cho vay, phí dịch vụ cho từng thời kỳ phù hợp

+ Tiếp nhận và thực hiện các chương trình dự án thuộc nguồn vốn trongnước Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc chính phủ, bộ ngànhkhác và các tổ chức kinh tế cá nhân trong nước

+ Hướng dẫn, kiểm tra theo chuyên dề kế hoạch, huy động vốn, cấp tíndụng, thông tin phòng ngừa rủi ro với các đơn vị trực thuộc chi nhánh

+ Thống kê tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định hiện hành củaNHNo & PTNT Việt Nam

+ Tổ chức kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế theo đúng quy địnhcủa NHNN Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam Đầu mối đề xuất triển khaicác sản phẩm dịch vụ như: thanh toán thẻ, thanh toán séc du lịch, chuyển tiềnnhanh,

+ Đầu mối tổ chức thực hiện các dự án ủy thác của các tổ chức cá nhânnước ngoài

+ Thực hiện thẩm địn, thiết lập hồ sơ đối với khách hang mở LC bằngvốn tự có, ký quỹ 100%

+ Thực hiện nhiệm vụ tiếp thi khách hang( kể cả khách hang về nguồnvốn) để không ngừng mở rộng kinh doanh Tổng hợp báo cáo thống kê định kỳđột xuất, báo cáo chuyên đề hang quý, hàng năm theo quy định.3- Phòng Kế toán- Ngân quỹ

- Chức năng:

+ Tham mưu cho ban giám đốc về: quản lý, tài chính, kế toán, ngân quỹtrong chi nhánh.

+ Trực tiếp triển khai thực hiện các nghiệp vụ về tài chính, kế toán, ngânquỹ để quản lý và kiểm soát nguồn vốn và sử dụng vốn, quản lý tài sản, vật tư,thu nhập, chi phí xác định kế quả hoạt động của chi nhánh NHN0&PTNT HùngVương Trực tiếp quản lý và triển khai công tác tin học trong toàn chi nhánh

- Nhiệm vụ:

+ Thực hiện chế độ hạch toán kế toán, hạch toán thống kê theo Pháp lệnh

kế toán thống kê và quy định về hạch toán kế toán của NHNo&PTNT ViệtNam

+ Xây dựng, quyết toán kế hoạch tài chính, kế hoạch tiền lương của hcinhánh trình NHNo&PTNT Việt Nam phê duyệt

+ Quản lý giám sát và thực hiện tốt chế độ chi tiêu tại chi nhánh

+ Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nước

+ Tổ chức công tác thu chi tiền mặt trực tiếp tại địa chỉ theo yêu cầu củakhách hàng

+ Nghiên cứu, tổ chức, triển khai việc ứng dụng công nghệ tin học, côngtác điện toán phục vụ kinh doanh trong chi nhánh

+ Thực hiện chế độ thông tin báo cáo theo quy định

4 Phòng Kiểm tra kiểm toán nội bộ

- Chức năng: Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ là bộ phận chuyên trách,hoạt động độc lập với các phòng nghiệp vụ khác, giúp giám đốc điều hànhđúng pháp luật mọi nghiệp vụ ngân hang, hạn chế rủi ro trong kinh doanh, đảmbảo an toán tài sản, đảm bảo tính chuẩn xác của số liệu hạch toán, trực tiếptriển khai tác nghiệp các nghiệp vụ về kiểm tra kiểm toán

- Nhiệm vụ:

+ Giám sát chấp hành pháp luật, chấp hành các quy định củaNHNo&PTNT Việt Nam, Trực tiếp kiểm tra các hoạt động nghiệp vụ trên tất

cả các lĩnh vực của chi nhánh NHNo&PTNT Hùng Vương

+ Kiểm toán toàn bộ hoạt động kinh doanh nhằm đánh giá chính xác kếtquả hoạt động kinh doanh và thực trạng tài chính của NHNo&PTNT HùngVương

+ Báo cáo kịp thời với ban giám đốc, ban kiểm tra kiểm toán nội bộ kếtquả kiểm tra kiểm toán nội bộ và nêu những kiến nghị khắc phục khuyết điểm,tồn tại, hạn chế

+ Làm đầu mối tiếp nhận các cuộc thanh tra kiểm tra kiểm toán của cácngành, các cấp và của thanh tra NHNN đối với NHNo&PTNT Hùng Vương

+ Xem xét trình giám đốc giải quyết các đơn thư khiếu nại, tố cáo có liênquan đến NHNo&PTNT Hùng Vương trong phạm vi và quyền hạn và chứcnăng quy định

1.2.3 Mối quan hệ giữa các phòng ban trong đơn vị thực tập

Xét về mặt tổng quan, hoạt động của các phòng ban trong ngân hàng đềuphục vụ cho mục đích chung của ngân hàng là kiếm lợi nhuận từ đồng vốn huyđộng được

Về mặt nghiệp vụ cụ thể, phòng Kế toán Ngân quỹ và Phòng Nghiệp vụKinh doanh có mối quan hệ tương hỗ, hợp tác, hỗ trợ, giúp đỡ lẫn nhau tronghoạt động nghiệp vụ hàng ngày Phòng Nghiệp vụ Kinh doanh theo dõi giaodịch của khách hàng vay vốn qua phòng Kế toán Ngân quỹ Ngược lại, phòng

Kế toán cũng dựa vào tình hình dư nợ của khách hàng tại chi nhánh HùngVương do phòng Kinh doanh cung cấp và ý kiến của cán bộ phòng Kinh doanh

để thực hiện các nghiệp vụ do khách hàng yêu cầu như gửi, rút tiền mặt,chuyển tiền trong nước Với những khách hàng đã có những món nợ quá hạntại chi nhánh Hùng Vương, phòng Kinh doanh và phòng Kế toán kết hợp vớinhau trong việc theo dõi tài khoản của khách hàng và thu nợ khi tài khoảnkhách hàng có tiền Việc kết hợp giữa hai phòng ban này có thể giúp cho chi

nhánh quản lý được khách hàng có quan hệ tín dụng và thu hồi được các khoản

nợ khi đến hạn một cách nhanh chóng

Ngoài ra, phòng Nghiệp vụ Kinh doanh khi thực hiện các giao dịch liênquan đến tiền mặt thì cũng phải thông qua bộ phận ngân quỹ của phòng Kếtoán Vì phòng Nghiệp vụ Kinh doanh thực hiện cả nghiệp vụ thanh toán quốc

tế, thu và chi ngoại tệ

Phòng Kiểm tra - Kiểm toán nội bộ chịu trách nhiệm kiểm tra toàn bộhoạt động của các phòng ban khác trong Ngân hàng Do vậy, phòng Kiểm traphải nắm được các hoạt động nghiệp vụ của các phòng ban khác, thường xuyênkiểm tra các chứng từ giao dịch để phát hiện ra các sai sót, kịp thời sửa chữa.Tuy nhiên, các phòng ban khác cũng cần phải thường xuyên hợp tác với phòngKiểm tra thì hoạt động kiểm tra mới thực sự có hiệu quả

Phòng Hành chính – Nhân sự có nhiệm vụ thực hiện các công tác hànhchính, công tác tuyển dụng để bổ sung cán bộ cho chi nhánh Vì vậy, phòngHành chính – Nhân sự phải thường xuyên liên hệ với các phòng ban khác đểnắm được nhu cầu về nhân sự của các phòng ban, qua đó có kế hoạch tuyểndụng hợp lý, tránh trường hợp nơi cần người thì không có người làm nhưng lại

có phòng có quá nhiều người dẫn đến hiệu quả công việc không cao

Các phòng ban trong Ngân hàng có mối quan hệ mật thiết, hợp tác vớinhau trong hoạt động, tạo thành một chuỗi liên kết, một vòng tròn khép kínchặt chẽ Qua đó, hoạt động của Ngân hàng mới được liên tục và bền vững

PHẦN 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG TỪ NĂM 2007 ĐẾN NĂM 2009

2.1 Các hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hùng Vương

* Hoạt động huy động vốn:

- Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ của mọi cá nhân, tổ chức trong

và ngoài nước với lãi suất linh hoạt, hình thức đa dạng, phong phú, đáp ứngmọi nhu cầu của khách hàng

- Phát hành các loại giấy tờ có giá: chứng chỉ, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu,…

* Hoạt động cho vay:

- Đối với khách hàng cá nhân:

 Cho vay tín chấp

 Cho vay có tài sản đảm bảo

 Cho vay trả góp

 Người lao động đi làm việc tại nước ngoài

- Đối với khách hàng doanh nghiệp:

 Cho vay từng lần

 Cho vay theo hạn mức tín dụng

 Cho vay dự án đầu tư

 Cho vay trả góp

 Cho vay khác

* Hoạt động dịch vụ của ngân hàng:

- Các dịch vụ thanh toán: thanh toán xuất nhập khẩu qua SWIFT, chuyển tiềnđiện tử trong nước, thanh toán biên giới.

- Chiết khấu và tái chiết khấu

- Dịch vụ thu hộ - chi hộ

- Dịch vụ thu, chi tiền mặt tại chỗ

- Đại lý chi trả kiều hối

- Kinh doanh ngoại tệ

- Các dịch vụ bảo lãnh

* Dịch vụ ATM:

- Phát hành thẻ ATM và nhận tiền nộp vào tài khoản thẻ ATM tại tất cả cácđiểm giao dịch

- Đại lý chấp nhận thanh toán các loại thẻ ngân hang

2.2 Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh của đơn vị thực tập

2.2.1 Các kết quả đạt được

a Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hùng Vương

NHNo&PTNT Chi Nhánh Hùng Vương là một NHTM đóng trên địa bànthành phố, nền kinh tế phát triển rất phong phú đa dạng, đồng thời có sự cạnhtranh rất lớn từ một số ngân hàng khác như Ngân hàng công thương, Ngânhàng Đầu tư và phát triển, ngân hàng ngoại thương và một số NHTM Cổ phầnkhác hoạt động trên địa bàn Họ có thể mạnh hơn NHNo&PTNT Chi nhánhHùng Vương về nhiều mặt như nguồn vốn lớn hơn, công nghệ hiện đại hơn,kinh nghiệm kinh doanh….Do đó, để tồn tại và phát triển đòi hỏiNHNo&PTNT Chi Nhánh Hùng Vương cần phải có chiến lược đúng đắn, hợp

lý Để đạt được mục tiêu đó, trong những năm gần đây NHNo&PTNT ChiNhánh Hùng Vương đã đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh, hiện đại hóa côngnghệ ngân hàng … nên hoạt động của chi nhánh đã thu hút được đông đảolượng khách hàng, huy động được nguồn vốn, chủ động đầu tư góp phần thúcđẩy sự phát triển chung nền kinh tế của cả quận Trong những năm gần đây, uytín và hiệu quả hoạt động của ngân hàng ngày càng được nâng cao và khẳngđịnh trên thị trường tài chính cuả quận và thành phố

Ngay từ đầu chi nhánh xác định nguồn vốn có ý nghĩa quyết định đến

việc kinh doanh, do vậy đã quán triệt tới từng cán bộ, từng phòng giao dịch trực

thuộc chủ động tiếp cận khách hang là dân cư, các TCKT Kết hợp mở rộng

mạng lưới tại những khu đô thị mới có dân cư đông đúc…Mở rộng các hình

thức thanh toán như chuyển tiền điện tử, kết nối với khách hang, chất lượng

dịch vụ thẻ đáp ứng kịp thời các nhu cầu đa dạng của khách hàng,…

Tính đến 31/12/2009, số dư nguồn vốn đạt 1 218 102 triệu đồng tăng so

với năm 2008 là 283 608 triệu đồng, tỷ lệ tăng 20,9% Năm 2008 tổng nguồn

vốn đạt 803 629 triệu đồng tăng so với 2007 là 490 624 triệu đồng tỷ lệ tăng

145%

Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT Chi Nhánh Hùng Vương

437693

490 624

18 917113629

50 579

307499

1457685102

228 996

31 1429-61

3167-11-57

3.Theo loại tiền 337 765 828 389 490 624 145 1 081 997 283 608 31