Tìm hiểu về một sản phẩm dịch vụ của một ngân hàng thương mại hiện nay trên thị trường việt nam

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP NHÓM MÔN KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG NGÂN HÀNG Đề Tài Tìm hiểu về một sản phẩm dịch vụ của một ngân hàng thương mại hiện nay trên thị trường Việt Nam Nhóm lớp GRA[.]

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG -

BÀI TẬP NHÓM

MÔN KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG NGÂN HÀNG

Đề Tài: Tìm hiểu về một sản phẩm dịch vụ của một ngân hàng thương mại hiện nay trên

thị trường Việt Nam

Nhóm lớp GRA12A-01

Nhóm 12 - Thành viên trong nhóm:

Nguyễn Thị Mai Thọ - 20A4010557 Nguyễn Trần Phương Thảo - 20A4010548

GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng

Hà nội - 2021

MỤC LỤC

Lời mở đầu

1 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam

(Vietinbank) 3

1.1 Thông tin chung 3

1.2 Tầm nhìn 3

1.3 Sứ mệnh 3

1.4 Giá trị cốt lõi 3

1.4.1 Khách hàng là trung tâm 3

1.4.2 Đổi mới sáng tạo 4

1.4.3 Chính trực 4

1.4.4 Tôn trọng 4

1.4.5 Trách nhiệm 4

2 Sản phẩm Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking 4

2.1 Tiện ích 5

2.2 Đặc quyền ưu đãi 5

2.2.1 Chương trình ưu đãi giảm giá đặc biệt 5

2.2.2 Chương trình chi tiêu, tích lũy điểm thưởng: 5

2.2.3 Chương trình ưu đãi trả góp lãi suất 0% 5

2.2.4 Ưu đãi phí 6

2.2.5 Hạn mức thẻ vượt trội 6

2.3 Dịch vụ bậc nhất 6

2.4 Điều kiện đăng ký mở thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking 7

2.5 Biểu phí dịch vụ của thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking 8

3 So sánh sản phẩm Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking của VietinBank với sản phẩm thẻ Vietcombank Visa Signature 9

3.1 Giống nhau: 9

3.2 Khác nhau 9

LỜI MỞ ĐẦU

Hoạt động ngân hàng là lĩnh vực không thể thiếu đối với sự phát triển kinh tế- xã hội

Những năm qua kết quả từ hoạt động kinh doanh của ngành Ngân hàng đã đóng góp

một phần hết sức quan trọng vào sự nghiệp phát triển chung của đất nước Trong bối

cảnh nền kinh tế toàn cầu đang diễn ra mạnh mẽ, sự cạnh tranh trong lĩnh vực Ngân

hàng ngày càng trở nên gay gắt cả về mức độ, phạm vi và sản phẩm, dịch vụ cung ứng

trên thị trường Cùng với sự phát triển kinh tế- xã hội, nhu cầu của khách hàng ngày

càng cao trong sử dụng sản phẩm, dịch vụ hết sức đa dạng, phức tạp Khách hàng đòi

hỏi những sản phẩm chất lượng cao với nhiều tiện ích, giá cả hợp lý từ phía Ngân hàng

Trong các dịch vụ của Ngân hàng thì dịch vụ thẻ là một trong số dịch vụ được ưa chuộng

nhất hiện nay Điều gì đã làm cho thẻ có tầm quan trọng như vây? Đó chính là những

tiện ích vượt trội hơn hẳn so với các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt trước

đó Thể hiện sự thành công to lớn trong việc ứng dụng những tiến bộ vượt bậc của ngành

Công nghệ thông tin và điện tử viễn thông vào hoạt động Ngân hàng Ngân hàng TMCP

Công Thương Việt Nam là một trong những ngân hàng thương mại lớn trong nước, sau

hơn 20 năm hoạt động trong lĩnh vực này NHCT đã thu về được không ít thành công

nhất định và còn có những khó khăn, hạn chế để có thể biến dịch vụ thẻ trở nên phổ biến

như hiện nay Là một sinh viên được tìm hiểu và thực tập tại ngân hàng chúng em đã

chọn đề tài “Tìm hiểu về sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking” để làm rõ

hơn về loại thẻ này cũng như so sánh với thẻ này với ngân hàng khác để có những giải

pháp cải thiện, tăng số lượng người dùng thẻ của ngân hàng Vietinbank

1 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam (Vietinbank)

1.1 Thông tin chung

 Tên đăng ký: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

 Tên giao dịch: VietinBank

 Giấy phép thành lập: Số 142/GP-NHNN do Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 3/7/2009

 Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp: Mã số doanh nghiệp: 0100111948 Do Sở

Kế hoạch và Đầu tư TP Hà Nội cấp lần đầu ngày 3/7/2009 Đăng ký thay đổi lần thứ 11 ngày 1/11/2018

 Vốn điều lệ: 37.234.045.560.000 đồng

 Vốn chủ sở hữu: 67.455.517.000.000 đồng (tại thời điểm 31/12/2018)

 Địa chỉ hội sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội, Việt Nam

 Mã cổ phiếu: CTG

1.2 Tầm nhìn

Ngân hàng đa năng, hiện đại, hiệu quả hàng đầu tại Việt Nam, đến năm 2030 thuộc Top

20 ngân hàng mạnh nhất Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương; Đến năm 2045 là ngân hàng mạnh nhất và uy tín nhất Việt Nam, hàng đầu Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương

và uy tín cao trên thế giới

1.3 Sứ mệnh

Là ngân hàng tiên phong trong phát triển đất nước trên cơ sở mang lại giá trị tối ưu cho khách hàng, cổ đông và người lao động

1.4 Giá trị cốt lõi

1.4.1 Khách hàng là trung tâm

"Lấy nhu cầu của khách hàng là mục tiêu phục vụ của Ngân hàng Lắng nghe tiếng nói của khách hàng và chia sẻ với các bên liên quan để đưa ra giải pháp/ tư vấn, đáp ứng

nhu cầu của khách hàng Đồng thời, đảm bảo an toàn cho khách hàng nội bộ, khách hàng bên ngoài."

1.4.2 Đổi mới sáng tạo

"Luôn thể hiện sự sáng tạo trong mọi hoạt động; liên tục đổi mới có sự kế thừa để tạo

ra những giá trị tốt nhất cho hệ thống, khách hàng và đóng góp vào sự phát triển của đất nước."

1.4.3 Chính trực

"VietinBank luôn nhất quán trong suy nghĩ và hành động đảm bảo sự tuân thủ, kỷ luật,

kỷ cương, trung thực, minh bạch và giữ vững đạo đức nghề nghiệp."

1.4.4 Tôn trọng

"Thể hiện thái độ và hành động lắng nghe, chia sẻ, quan tâm, ghi nhận đối với khách hàng, đối tác, cổ đông, lãnh đạo, đồng nghiệp và tôn trọng bản thân."

1.4.5 Trách nhiệm

"Thể hiện tinh thần, thái độ và hành động của toàn hệ thống, của từng bộ phận, từng cán

bộ VietinBank có trách nhiệm cao đối với khách hàng, đối tác, cổ đông, lãnh đạo, đồng nghiệp và cho chính thương hiệu của VietinBank Thực hiện tốt trách nhiệm VietinBank với cộng đồng, xã hội là trách nhiệm, vai trò, vinh dự, và tự hào của VietinBank."

2 Sản phẩm Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking

Là thẻ Mastercard Credit Platinum EMV dành riêng cho khách hàng ưu tiên có nhu cầu

sử dụng thẻ Tín Dụng Quốc Tế, mang đến cho khách hàng trải nghiệm đẳng cấp từ sự khác biệt Khách hàng luôn là thượng khách ở bất cứ nơi đâu khi trở thành chủ thẻ thẻ Tín dụng Quốc tế Premium Banking Người dùng có quyền thanh toán trong hạn mức tín dụng đã đăng ký với ngân hàng, sau đó sẽ trả tiền cho ngân hàng theo thời gian đã cam kết

Những đặc quyền duy nhất của riêng khách hàng tại các khách sạn 5*, sân Golf, cửa hàng thời trang cao cấp… trên toàn thế giới chỉ với thẻ Tín dụng Quốc tế Premium Banking

2.1 Tiện ích

 Được nhận diện và ưu tiên giao dịch tại hơn 1.100 điểm giao dịch của Vietinbank trên toàn quốc

 Mua hàng trước, thanh toán sau - miễn lãi tối đa 45 ngày

 Thanh toán hàng hóa - dịch vụ và rút tiền mặt tại tất cả ATM/POS trong và ngoài

nước (có biểu tượng MasterCard)

 Tham gia thương mại điện tử mua sắm hàng hóa dịch vụ, vé máy bay qua mạng internet

 Giao dịch bất kỳ loại tiền tệ nào trên thế giới

 Không cần thanh toán toàn bộ, chỉ cần thanh toán tối thiểu từ 5% số tiền dư nợ trên sao kê hàng tháng

 Dịch vụ SMS - Banking - Thông báo biến động giao dịch

 Dịch vụ truy vấn thông tin dành riêng cho khách hàng VIP kiểm soát mọi thông tin thẻ qua internet như: sao kê giao dịch, truy vấn điểm thưởng, chương trình ưu đãi, tính năng tiện ích của thẻ

2.2 Đặc quyền ưu đãi

2.2.1 Chương trình ưu đãi giảm giá đặc biệt

 Ưu đãi giảm giá đặc biệt lên đến 65% tại hàng ngàn đơn vị cao cấp, sang trọng trong

và ngoài nước: khách sạn 5*, nhà hàng cao cấp, thời trang hàng hiệu, bệnh viện quốc

tế, sân golf…

 Danh sách cập nhật trên website www.vietinbank.vn hoặc Cẩm nang ưu đãi của VieitinBank gửi tặng quý khách khi phát hành thẻ

2.2.2 Chương trình chi tiêu, tích lũy điểm thưởng:

Chi tiêu tích lũy quy đổi điểm thưởng với giá trị quy đổi lên đến 0,4% doanh số chi tiêu Tối thiểu 50 ngàn đồng/lần, tối đa 10 triệu đồng/kỳ sao kê

2.2.3 Chương trình ưu đãi trả góp lãi suất 0%

 Trả góp 0% lãi suất, không phí dịch vụ tại các đối tác của Vietinbank trong từng thời

kỳ

 Kỳ hạn trả góp linh hoạt lên đến 24 tháng

2.2.4 Ưu đãi phí

 Miễn phí phát hành lần đầu

 Miễn phí thường niên đối với Khách hàng hạng Bạch Kim, Kim Cương

 Miễn phí thường niên năm đầu đối với Khách hàng ưu tiên hạng Vàng, Bạc

2.2.5 Hạn mức thẻ vượt trội

 Hạn mức tín dụng lên đến 2 tỷ đồng

 Được phát hành tối đa 2 thẻ phụ

2.3 Dịch vụ bậc nhất

 Hỗ trợ Quý khách các thông tin liên quan đến chủ thẻ, thông tin về giao dịch của thẻ

và hỗ trợ Quý khách đăng ký các dịch vụ ngân hàng tiện ích

 Sử dụng dịch vụ phòng chờ VIP tại hơn 700 sân bay trên toàn thế giới

 Hỗ trợ Quý khách các thông tin về du lịch, giải trí, mua sắm và hoạch định kế hoạch cho chuyến đi của Quý khách:

 Dịch vụ hỗ trợ du lịch:

o Tiêm chủng trước chuyến đi và thông tin yêu cầu hộ chiếu

o Hỗ trợ thông tin chuyến bay và đặt vé

o Lên kế hoạch chuyến đi và hỗ trợ

o Dịch vụ hỗ trợ tại sân bay

o Các gợi ý, đề xuất du lịch ngắm cảnh và địa điểm vui chơi

 Dịch vụ hỗ trợ giải trí:

o Hỗ trợ giới thiệu sân Golf và công tác đặt vé trước

o Hỗ trợ các sự kiện đặc biệt

o Hỗ trợ giới thiệu và thông tin về Trung tâm Spa, thẩm mỹ và thể thao

o Hỗ trợ giới thiệu thông tin về dịch vụ ăn uống và đặt vé trước

 Dịch vụ mua sắm:

o Hỗ trợ giao hoa và quà tặng

o Hỗ trợ giới thiệu thông tin về đồ trang sức và đồng hồ

o Hỗ trợ thông tin về các địa điểm mua sắm lớn

2.4 Điều kiện đăng ký mở thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking

 Để sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế Premium Banking của VietinBank, bạn cần là khách hàng ưu tiên của VietinBank

 Để trở thành khách hàng ưu tiên của VietinBank, bạn cần đáp ứng các điều kiện cơ bản như dưới đây:

 Duy trì Số dư Tiền gửi bình quân trong 3 tháng liên tiếp từ 500 triệu đồng hoặc

Dư nợ Tín dụng bình quân trong 3 tháng liên tiếp từ 01 tỷ đồng

 Đồng ý đăng ký sử dụng Dịch vụ Khách hàng ưu tiên của VietinBank

Phân hạng hội viên:

Hạng hội viên KHƯT Tiền gửi BQ quý Tiền vay BQ quý

2.5 Biểu phí dịch vụ của thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking

Hạng

Mức phí (Chưa bao gồm VAT)

Phí phát hành

Phí thường niên Phí chuyển

đổi tiền tệ (chỉ áp dụng với

GD ngoại tệ)

Phí ngừng

sử dụng thẻ

Năm đầu

Năm sau

Bạch kim, kim

cương (điều kiện

KH không rớt

hạng)

1,82%

GTGD bằng VND

136.364 VND

Phạt chậm thanh toán

(tính trên số tiền thanh toán tối thiểu)

Mức phí (chưa bao gồm VAT) Mức/Tỷ lệ phí Tối thiểu

3 So sánh sản phẩm Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking của VietinBank với sản phẩm thẻ Vietcombank Visa Signature

3.1 Giống nhau:

 Đều dành cho khách hàng ưu tiên

 Có những ưu đãi tốt hơn những thẻ khách dành cho khách hàng

 Đều là những ngân hàng lớn trên thị trường nên lượng sử dụng thẻ dành cho khách hàng ưu tiên của 2 ngân hàng này đều lớn

 Phí rút tiền mặt đều là 3,64% số tiền giao dịch

3.2 Khác nhau

Năm 2020, theo trang Vietnam Report, Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam

uy tín năm 2020 thì có thể thấy là Vietcombank đang là ngân hàng có uy tín nhất trên thị trường bây giờ Điều này cho thấy VietinBank cần cố gắng hơn tron năng lực và hiệu quả tài chính của minh bên cạnh đó cũng cẩn cải thiện hơn về các sản phẩm/ dịch vụ của mình để làm hài long khách hàng hơn, tăng độ phủ sóng và uy tín của ngân hàng để

từ đó làm tăng lượng khách hàng mới và giữ lượng khách trung thành cũ của mình

Với lãi suất cho thẻ tín dụng quốc tế của Vietinbank vừa đươc điều chỉnh vào năm 2021 là 16,5% (so với mức 20% - 23% trước đây) thì đây lại là lãi suất không ưu đãi bằng Vietcombank 15%/năm dành cho khách hàng ưu tiên

Phí chuyển đổi ngoại tệ của Vietinbank đang hấp dẫn hơn vo với Vietcombank Với phí là 1,82% giá trị giao dịch ngoại tệ thì lại ưu đãi và sẽ chiếm được số lượng khách hơn khi mà khách có nhu cầu cao khi thường xuyên chuyển đổi ngoại tệ để dùng

Ở Vietcombank thì có phí chuyển đổi là 2.5% giá trị giao dịch ngoại tệ

Ngoài ra thì Vietinbank sẽ công khai phí phạt chậm thanh toán khi dùng thẻ với

số ngày khác nhau Vietcombank thì hiện tại chưa thấy có rõ biểu phí khi khách hàng chậm thanh toán Nên khi so sánh thì khá bất tiện, có thể khách hàng phải đến tại nơi để hỏi về phí thay vì chỉ cần lên trên web của ngân hàng

Với tất cả những vấn đề nêu trên thì hiện tại sản phẩm của Vietcombank đang chiếm ưu thế hơn về ưu đãi cũng như lãi suất cạnh tranh trên thị trường Vì vậy để số lượng khách hàng ưu tiên sử dụng sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking của VietinBank thì ngân hàng cần đấy mạnh uy tín, độ phủ sóng cũng như khả năng sử dụng thẻ ở nhiều nơi và vấn đề mà khách hàng quan tâm Ngoại trừ những vấn đề trên thì Vietinbank cũng cần bổ sung thêm những ưu đãi mà ngân hàng khác khó có thể cạnh tranh được để làm khách hàng thấy mình đang được phục vụ một cách tốt nhất

KẾT LUẬN

Sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking đang được rất nhiều khách hàng

sử dụng vì tính ưu việt của nó Tuy nhiên để sản phẩm thẻ có thể tăng thị phần hơn nữa trên thị trường cũng như phục vụ khách hàng của mình tốt hơn thì ngân hàng chủ động trong khai thác các thị trường và khách hàng tiềm năng; liên tục đổi mới công nghệ và

đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ, đáp ứng tối đa nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng đặc biệt là khách hàng có thu nhập trung bình, thấp; xây dựng và khẳng định thượng hiệu dịch vụ thẻ Vietinbank trong nước và quốc tế Đặc biệt coi trọng các dịch

vụ sau bán hàng và phát triển các giá trị gia tăng nhằm tạo sự khác biệt và khẳng định bản sắc riêng có của Vietinbank; tăng cường hợp tác, liên kết kinh doanh với các đối tác trong nước và khu vực thông qua hình thức tận dụng ngoại lực và liên danh; phát triển sản phẩm dịch vụ theo tiêu chuẩn chất lượng quốc tế (ISO) để trở thành một ngân hàng đứng đầu ở Việt Nam

TÀI LIỆU THAM KHẢO

https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html

https://thebank.vn/

https://vietnamreport.net.vn/