Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài chính – Ngân hàng TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập Ngân hàng chính sách xã hội thị xã Nghi Sơn tỉnh Thanh[.]
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH THỊ XÃ NGHI SƠN TỈNH
Giới thiệu chung về Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Nghi Sơn tỉnh
1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Nghi Sơn tỉnh Thanh Hóa
1.1.1 Tên, địa chỉ, chức năng của đơn vị
- Tên: Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Nghi Sơn tỉnh Thanh Hóa
- Địa chỉ: Tiểu khu 5, phường Hải Hoà, thị xã Nghi Sơn, tỉnh Thanh Hóa
Ngân hàng Chính sách xã hội được thành lập nhằm thực hiện các chính sách tín dụng ưu đãi dành cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế-xã hội bền vững Chức năng chính của ngân hàng là cung cấp nguồn vốn vay ưu đãi để hỗ trợ những đối tượng chịu nhiều khó khăn, giúp họ vượt qua nghèo đói Ngoài ra, ngân hàng còn đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các chương trình xã hội, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống của các nhóm yếu thế Thông qua các hoạt động này, Ngân hàng Chính sách xã hội góp phần thúc đẩy sự phát triển công bằng và bình đẳng trong xã hội Việt Nam.
Hoạt động của NHCSXH không vì mục đích lợi nhuận và được Nhà nước bảo đảm khả năng thanh toán NHCSXH có tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng 0%, không tham gia bảo hiểm tiền gửi, đồng thời được miễn thuế và các khoản phải nộp ngân sách Nhà nước.
Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn, cho vay, thanh toán và ngân quỹ nhằm hỗ trợ phát triển kinh tế xã hội Ngân hàng còn nhận vốn ủy thác từ chính quyền địa phương, các tổ chức kinh tế, chính trị - xã hội, hiệp hội, hội đoàn, tổ chức phi Chính phủ và cá nhân trong và ngoài nước để đầu tư cho các chương trình dự án phát triển kinh tế xã hội Đây là các hoạt động nhằm thúc đẩy các chương trình phát triển bền vững, nâng cao đời sống cộng đồng và đảm bảo sự phát triển toàn diện của xã hội.
Ngân hàng Chính sách xã hội là công cụ đòn bẩy kinh tế của Nhà nước, hỗ trợ hộ nghèo và các đối tượng chính sách tiếp cận vốn tín dụng ưu đãi để phát triển sản xuất và tạo việc làm Hoạt động của ngân hàng nhằm nâng cao thu nhập, cải thiện điều kiện sống, giúp người nghèo vươn lên thoát nghèo Đồng thời, ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong thực hiện chính sách phát triển kinh tế gắn liền với xóa đói giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội Mục tiêu của ngân hàng là góp phần xây dựng một xã hội dân giàu, nước mạnh, dân chủ, công bằng và văn minh.
1.1.2 Quá trình hình thành và lịch sử phát triển của Ngân hàng chính sách
Nghị quyết số 05-NQ/HNTW ngày 10/6/1993 của Hội nghị lần thứ năm Ban chấp hành Trung ương Đảng khóa VII đã đề ra các định hướng then chốt để tiếp tục đổi mới và phát triển nền kinh tế đất nước Nghị quyết nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đổi mới mô hình tăng trưởng, tăng cường vai trò của doanh nghiệp nhà nước, và thúc đẩy các thành phần kinh tế khác phát triển bền vững Đây là bước ngoặt quan trọng trong quá trình cải cách kinh tế của Việt Nam, góp phần mở ra một giai đoạn mới trong quá trình hội nhập quốc tế Các chính sách trong nghị quyết thúc đẩy sự khởi sắc của nền kinh tế, đẩy mạnh đổi mới sáng tạo và nâng cao năng lực cạnh tranh của quốc gia trên thị trường khu vực và toàn cầu.
Chính sách tín dụng ưu đãi dành cho hộ nghèo, hộ chính sách, vùng nghèo, vùng dân tộc thiểu số, vùng cao và các căn cứ cách mạng thể hiện trách nhiệm của Đảng và Nhà nước trong thúc đẩy phát triển nông thôn Năm 1995, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành lập Quỹ vay ưu đãi với vốn ban đầu 400 tỷ đồng, nhằm hỗ trợ hộ nghèo thiếu vốn sản xuất Quỹ này do Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Ngân hàng Ngoại thương đóng góp và Ngân hàng Nhà nước cho vay, với lãi suất ưu đãi, mức vay tối đa 2.500.000 đồng/hộ và không yêu cầu tài sản thế chấp, góp phần thực hiện hiệu quả Nghị quyết của Đảng và Chiến lược quốc gia về xóa đói giảm nghèo.
Vào ngày 31/8/1995, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 525/QĐ-TTg về việc thành lập Ngân hàng Phục vụ người nghèo nhằm thúc đẩy giảm nghèo bền vững tại Việt Nam Ngày 01/9/1995, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ra quyết định thành lập Ngân hàng Phục vụ người nghèo nằm trong Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNN&PTNT), hoạt động không vì lợi nhuận nhằm cung cấp nguồn vốn ưu đãi cho hộ nghèo thiếu vốn sản xuất Với mô hình tổ chức được triển khai đồng bộ từ trung ương đến địa phương, dựa trên nền tảng có sẵn của NHNN&PTNT Việt Nam, ngân hàng đã thiết lập kênh tín dụng riêng để hỗ trợ tài chính cho các hộ nghèo Các chính sách tín dụng hợp lý giúp người nghèo có vốn sản xuất, tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập, từng bước làm quen với nền sản xuất hàng hóa và thoát khỏi đói nghèo.
Ngân hàng Phục vụ người nghèo gặp khó khăn trong việc nghiên cứu và đề xuất chính sách do các bộ phận quản trị và điều hành làm việc kiêm nhiệm, dẫn đến thiếu thời gian dành cho phân tích thực tiễn Các hoạt động nghiên cứu và soạn thảo cơ chế chính sách đều do ban điều hành đảm nhận, trong khi vẫn thuộc quyền quản lý của NHNN&PTNT Việt Nam Điều này khiến cho chức năng hoạch định chính sách và điều hành theo chính sách không thể được tách biệt rõ ràng.
Nguồn vốn hỗ trợ người nghèo của Nhà nước còn phân tán qua nhiều cơ quan, khiến nguồn lực bị chồng chéo, trùng lặp và gây cản trở trong quá trình thực hiện Ngoài Ngân hàng Phục vụ người nghèo và Ngân hàng Nhà nước, nguồn vốn vay còn được quản lý bởi Kho bạc Nhà nước, Ngân hàng Công thương và các chương trình ưu đãi đặc biệt cho hộ nghèo, học sinh khó khăn, tổ chức kinh tế tại khu vực hải đảo, miền núi và các xã đặc biệt khó khăn thuộc Chương trình 135 của Chính phủ.
Việc hình thành các nguồn vốn cho vay chính sách phân tán tại nhiều tổ chức tài chính với cơ chế quản lý khác nhau gây khó khăn trong công tác kiểm soát của Nhà nước, đồng thời làm mất tính rõ ràng giữa tín dụng chính sách và tín dụng thương mại Để thực hiện các chính sách tín dụng hướng tới người nghèo và các đối tượng chính sách, Nhà nước đã ban hành các nghị quyết như Nghị quyết của Đại hội Đảng IX và kỳ họp thứ 6 của Quốc hội khóa X nhằm hoàn thiện tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Chính sách Xã hội, tách tín dụng ưu đãi khỏi tín dụng thương mại Ngày 04/10/2002, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 78/2002/NĐ-CP về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác, đồng thời Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg về việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo, nhằm tách bạch các hoạt động tín dụng ưu đãi ra khỏi Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Ngày 11 tháng 3 năm 2003, Ngân hàng Chính sách xã hội chính thức khai trương đi vào hoạt động
Ngân hàng chính sách xã hội thị xã Nghi Sơn trước đây được hợp nhất cùng ngân hàng chính sách huyện Tĩnh Gia, nhưng từ năm 2020 đã chính thức tách ra thành phòng giao dịch riêng biệt tại thị xã Nghi Sơn Sự tách rời này giúp nâng cao hiệu quả hoạt động và phục vụ tốt hơn cho khách hàng địa phương Ngân hàng chính sách xã hội thị xã Nghi Sơn đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ vay vốn ưu đãi, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội tại khu vực Việc tách ra cũng góp phần nâng cao tính chuyên nghiệp và mở rộng các dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu của cộng đồng.
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng chính sách xã hội thị xã Nghi Sơn
Hình 1.1: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng chính sách
NHCSXH hoạt động theo mô hình tổ chức gồm 3 cấp chính: Hội sở chính ở trung ương, chi nhánh tại các tỉnh và phòng giao dịch tại cấp huyện Mỗi cấp đều có bộ máy quản trị và bộ máy điều hành tác nghiệp, đảm bảo hoạt động hiệu quả và phù hợp với từng địa phương.
Bộ máy quản trị gồm NHCSXH: Hội đồng quản trị ở Trung ương; Ban đại diện Hội đồng quản trị ở cấp tỉnh, cấp huyện.
- Hội đồng quản trị NHCSXH
Hội đồng quản trị (HĐQT) NHCSXH gồm các thành viên chuyên trách và kiêm nhiệm là đại diện có thẩm quyền từ các cơ quan quản lý nhà nước, tổ chức chính trị - xã hội, giúp đảm bảo các chính sách và hoạt động của NHCSXH phù hợp với các chương trình chính sách xã hội của Bộ, ngành, đoàn thể khác Hiện nay, HĐQT có 14 thành viên, trong đó 12 thành viên kiêm nhiệm và 2 thành viên chuyên trách Chức năng của HĐQT là quản trị hoạt động của NHCSXH, phê duyệt chiến lược dài hạn, kế hoạch hàng năm, ban hành các văn bản về chủ trương, chính sách và quy chế tổ chức, đồng thời ban hành nghị quyết các kỳ họp thường kỳ và đột xuất Nhờ đó, các đường lối và phương hướng hoạt động của NHCSXH được thống nhất và đồng bộ, góp phần nâng cao hiệu quả công tác xóa đói giảm nghèo.
Ngoài chức năng nhiệm vụ như trên, tuỳ theo chức năng nhiệm vụ của mỗi
Các bộ, ngành và từng thành viên kiêm nhiệm Hội đồng Quản trị (HĐQT) trực tiếp chỉ đạo hệ thống của Bộ, ngành mình, tham gia quản lý, giám sát và hỗ trợ hoạt động của Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) Đồng thời, họ cũng tham gia chuyển tải vốn đến hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác tại địa phương, góp phần thực hiện mục tiêu giảm nghèo bền vững Ngoài ra, để hỗ trợ công tác quản lý, HĐQT NHCSXH còn có ban chuyên gia tư vấn và ban kiểm soát chuyên trách.
- Ban đại diện Hội đồng quản trị các cấp
Các chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, quận, huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh đều có Ban đại diện Hội đồng quản trị (HĐQT) hoạt động giám sát việc thực hiện các nghị quyết và văn bản chỉ đạo của HĐQT tại địa phương Các ban này còn có nhiệm vụ chỉ đạo việc gắn kết tín dụng chính sách với kế hoạch giảm nghèo bền vững và các dự án phát triển kinh tế xã hội, nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn ưu đãi và thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.
Thành phần Ban đại diện HĐQT các cấp tại địa phương gồm các cán bộ từ các cơ quan quản lý Nhà nước như Sở, Ban, Ngành và đoàn thể, có cấu trúc tương tự như Ban HĐQT Trung ương nhưng không có thành viên chuyên trách Chủ tịch hoặc Phó Chủ tịch ủy ban nhân dân cùng cấp đảm nhận vai trò Trưởng ban của Ban đại diện Giúp việc cho Ban đại diện HĐQT các cấp do Giám đốc NHCSXH cùng cấp đảm nhiệm, đảm bảo hoạt động hiệu quả và phù hợp với quy định.
Các đại diện Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) các cấp hoạt động theo chế độ kiêm nhiệm, theo quy định tại Quy chế ban hành kèm theo Quyết định số 162/QĐ-HĐQT ngày 17/4/2003 của Hội đồng quản trị Việc bổ nhiệm và hoạt động của các đại diện này đảm bảo nguyên tắc phối hợp chặt chẽ, phù hợp với quy định của pháp luật và tăng cường hiệu quả quản lý, giám sát hoạt động của NHCSXH Chế độ kiêm nhiệm giúp tối ưu hóa nguồn lực và nâng cao hiệu quả thực hiện các nhiệm vụ của Hội đồng quản trị tại các cấp trong hệ thống NHCSXH.
Sau 10 năm hoạt động, NHCSXH tổ chức đánh giá lại hoạt động của ngân hàng và khẳng định được vai trò của UBND cấp xã đối với hoạt động của
Năm 2013, NHCSXH đã thực hiện thí điểm đưa Chủ tịch UBND xã vào thành viên Ban đại diện HĐQT cấp huyện tại 03 tỉnh Thanh Hóa, Bắc Giang và Long An, sau đó đánh giá hiệu quả vào đầu năm 2014 và khẳng định tính thiết thực để triển khai trên toàn quốc Trên cơ sở đề xuất của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ý kiến của Bộ Tài chính và Bộ Nội vụ, Thủ tướng Chính phủ đã đồng ý cho phép bổ sung Chủ tịch UBND cấp xã tham gia Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện Năm 2015, NHCSXH chính thức triển khai thực hiện việc bổ sung Chủ tịch xã vào thành viên Ban đại diện HĐQT cấp huyện, nhằm nâng cao hiệu quả quản lý và giám sát chương trình tín dụng chính sách xã hội.
2 Bộ máy điều hành tác nghiệp
Người đứng đầu hệ thống NHCSXH là Tổng Giám đốc, điều hành hoạt động tại Trung ương, trong khi tại địa phương, hoạt động của hệ thống được quản lý bởi Giám đốc Chi nhánh tỉnh, thành phố và Giám đốc Phòng giao dịch cấp huyện Mạng lưới của NHCSXH bao gồm các Ban chuyên môn nghiệp vụ Hội sở chính, Trung tâm Đào tạo, Trung tâm Công nghệ Thông tin, và Sở Giao dịch tại trung ương; cùng với chi nhánh và phòng giao dịch tại các tỉnh, thành phố, quận, huyện nhằm đảm bảo phân bổ dịch vụ hiệu quả theo địa giới hành chính.
Trong địa phương, sự tham gia của cấp ủy, chính quyền các cấp và các tổ chức chính trị xã hội đóng vai trò quan trọng trong việc xác nhận chính xác đối tượng thụ hưởng chính sách tín dụng, giúp triển khai nhanh chóng và phù hợp với thực tiễn địa phương Việc kết nối tín dụng chính sách với các hoạt động khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, chuyển đổi cây trồng, vật nuôi, hướng nghiệp, chuyển giao khoa học kỹ thuật giúp người vay sử dụng vốn hiệu quả, tạo thu nhập và thoát nghèo bền vững Sự phối hợp này còn thúc đẩy tính xã hội hóa hoạt động tín dụng chính sách và nâng cao vai trò quản lý Nhà nước trong việc chỉ đạo, kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng, đồng thời đảm bảo hoạt động của Tổ Tiết kiệm và Vay vốn được thực hiện tốt, phù hợp với từng địa phương.
Mô hình hoạt động của NHCSXH thể hiện rõ chủ trương xã hội hóa và dân chủ hóa, với việc công khai, minh bạch hoạt động tín dụng chính sách Người dân không chỉ được hưởng lợi từ các chính sách ưu đãi của Chính phủ mà còn có thể trực tiếp theo dõi, giám sát hoạt động của NHCSXH, từ đó nâng cao hiệu quả của nguồn vốn tín dụng chính sách.
3 Hoạt động nghiệp vụ tại xã
NHCSXH chủ trương thực hiện các hoạt động nghiệp vụ phục vụ trực tiếp tại xã nhằm tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách khác Địa phương hóa dịch vụ này thông qua hoạt động của Tổ giao dịch tại xã giúp nâng cao khả năng tiếp cận các chính sách tín dụng ưu đãi và hỗ trợ tài chính, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.
Tổ giao dịch xã là bộ phận nghiệp vụ của NHCSXH chịu trách nhiệm thực hiện hoạt động giao dịch xã, bao gồm phổ biến, tuyên truyền và công khai chính sách tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách khác Tổ giao dịch tiếp nhận hồ sơ vay vốn, giải ngân, thu nợ, lãi, tiết kiệm và xử lý các quy trình liên quan đến nợ Ngoài ra, tổ còn tổ chức họp giao ban với Tổ trưởng tổ Tiết kiệm và Vay vốn (TK&VV) cũng như các tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác của NHCSXH để đảm bảo hoạt động hiệu quả và phát huy vai trò trong việc hỗ trợ khách hàng chính sách.
Điểm giao dịch xã của NHCSXH là nơi tổ chức các giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng, tổ chức, cá nhân liên quan trong từng xã, nằm trong khuôn viên trụ sở UBND xã Các điểm giao dịch xã được bố trí theo lịch cố định hàng tháng, kể cả ngày lễ và cuối tuần, và đều được công khai niêm yết rõ ràng trên biển hiệu và website của NHCSXH Trong trường hợp ngày giao dịch cố định trùng với ngày nghỉ lễ Tết Nguyên Đán, ngân hàng sẽ tổ chức giao dịch bù để đảm bảo quyền lợi khách hàng.
1.2.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng chính sách xã hội thị xã Nghi Sơn Hình 1.2 Sơ đồ tổ chức bộ máy phòng giao dịch thị xã Nghi Sơn
Giám đốc : Quản lý và điều hành mọi hoạt động của Chi nhánh thị xã Nghi
Sơn tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật và các văn bản pháp luật hiện hành của Nhà nước Việt Nam Đồng thời, ông/ bà thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ được quy định trong Điều lệ Ngân hàng, đảm bảo tính hợp pháp và trách nhiệm trong hoạt động ngân hàng.
- Quyết định các vấn đề hoạt động hàng ngày của Chi nhánh mà không cần đến quyết định của Hội đồng quản trị.
- Tổ chức thực hiện các quyết định của Hội đồng quản trị.
- Tổ chức thực hiện kế hoạch, chiến lược hoạt động của Chi nhánh thị xã Nghi Sơn.
- Kiến nghị phương án cơ cấu tổ chức, quy chế quản lý nội bộ Chi nhánh thị xã Nghi Sơn.
Giới thiệu về hoạt động cho vay của Ngân hàng chính sách chi nhánh Nghi Sơn
1.3.1 Cho vay trả lương ngừng việc, trả lương phục hồi sản xuất lãi suất Điều kiện vay vốn:
1.1 Đối với khách hàng vay vốn trả lương ngừng việc a) Có người lao động làm việc theo hợp đồng đang tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc đến tháng liền kề trước thời điểm người lao động ngừng việc, phải ngừng việc từ 15 ngày liên tục trở lên theo quy định khoản 3 Điều 99 Bộ luật Lao động trong thời gian từ ngày 01/5/2021 đến hết ngày 31/3/2022. b) Không có nợ xấu tại tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại thời điểm đề nghị vay vốn.
1.2 Đối với khách hàng vay vốn trả lương cho người lao động khi phục hồi sản xuất, kinh doanh a) Đối với khách hàng phải tạm dừng hoạt động do yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền để phòng, chống dịch COVID-19 trong thời gian từ ngày 01/5/2021 đến hết ngày 31/3/2022
- Phải tạm dừng hoạt động do yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền để phòng, chống dịch COVID-19 trong thời gian từ ngày 01/5/2021 đến hết ngày 31/3/2022.
- Có người lao động làm việc theo hợp đồng đang tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc đến thời điểm đề nghị vay vốn.
- Có phương án hoặc kế hoạch phục hồi sản xuất, kinh doanh.
Để đủ điều kiện vay vốn, khách hàng không có nợ xấu tại tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại thời điểm đề nghị vay Đặc biệt, các khách hàng hoạt động trong lĩnh vực vận tải, hàng không, du lịch, dịch vụ lưu trú và đưa người lao động Việt Nam đi nước ngoài theo hợp đồng để phục hồi sản xuất, kinh doanh sẽ được ưu tiên xem xét.
- Có người lao động làm việc theo hợp đồng đang tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc đến thời điểm đề nghị vay vốn.
- Có phương án hoặc kế hoạch phục hồi sản xuất, kinh doanh.
Bạn cần đảm bảo không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài trước khi tiến hành vay vốn Điều này giúp khách hàng dễ dàng hoàn thành quyết toán thuế cho năm 2020 tại thời điểm đề nghị vay Việc duy trì lịch sử tín dụng sạch sẽ và hoàn thành nghĩa vụ thuế đúng hạn là những yếu tố quan trọng để nâng cao khả năng vay vốn thành công.
2 Mục đích sử dụng vốn vay:
Vốn vay được khách hàng sử dụng để trả lương cho người lao động ngừng việc và hỗ trợ trả lương khi hoạt động sản xuất, kinh doanh bắt đầu phục hồi theo chính sách hỗ trợ của Chính phủ tại Nghị quyết số 68/NQ-CP Đây là giải pháp nhằm đảm bảo ổn định tài chính cho doanh nghiệp và duy trì hoạt động của lực lượng lao động trong thời kỳ phục hồi kinh tế Vốn vay ưu đãi này giúp doanh nghiệp giảm gánh nặng về chi phí nhân sự và thúc đẩy quá trình khôi phục sau ảnh hưởng của đại dịch.
3 Mức cho vay, lãi suất và thời hạn cho vay:
3.1 Mức cho vay: Khách hàng được vay vốn một hoặc nhiều lần để trả lương ngừng việc, trả lương cho người lao động khi phục hồi sản xuất với thời gian tối đa
Mức cho vay tối đa bằng mức lương tối thiểu vùng theo Nghị định số 90/2019/NĐ-CP, nhằm hỗ trợ người lao động tiếp cận các khoản vay phù hợp Hiện tại, lương tối thiểu vùng tại thị xã Nghi Sơn, vùng 3, là 3.430.000 đồng/người/tháng, đảm bảo mức vay phù hợp với thu nhập thực tế Chính sách này giúp nâng cao khả năng vay vốn của người lao động, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội tại địa phương.
3.2 Lãi suất cho vay: 0%/năm Lãi suất nợ quá hạn: 12%/năm.
3.3 Thời hạn cho vay do NHCSXH nơi cho vay và khách hàng thỏa thuận dưới 12 tháng, kể từ ngày giải ngân món vay đầu tiên.
3.4 Khách hàng không phải thực hiện bảo đảm tiền vay.
3.5 NHCSXH cho vay trực tiếp đến khách hàng.
Trong vòng 4 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ vay vốn, NHCSXH sẽ tiến hành phê duyệt cho vay và liên hệ thông báo kết quả đến khách hàng Nếu khách hàng không đủ điều kiện vay, NHCSXH sẽ gửi thông báo bằng văn bản nêu rõ lý do từ chối để đảm bảo rõ ràng và minh bạch.
- NHCSXH cùng khách hàng ký Hợp đồng tín dụng/Phụ lục hợp đồng tín dụng
- NHCSXH giải ngân cho khách hàng bằng hình thức chuyển khoản vào tài khoản của khách hàng.
- Thực hiện giải ngân cho khách hàng trong vòng 02 ngày kể từ ngày nhận được thông báo vốn.
Khách hàng có thể đề nghị vay vốn để trả lương cho người lao động trong các tháng 5, 6, 7/2021 bằng cách lập hồ sơ vay vốn theo từng tháng Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) sẽ giải ngân một lần cho toàn bộ số vốn vay của các tháng này sau khi hồ sơ được phê duyệt.
- Việc giải ngân của NHCSXH được thực hiện đến hết ngày 05/4/2022 hoặc khi giải ngân hết 7.500 tỷ đồng được NHNN cho vay tái cấp vốn.
1.3.2 Cho vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn mua máy tính, thiết bị phục vụ học tập trực tuyến
Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Nghi Sơn đã triển khai chương trình cho vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn để mua máy tính và thiết bị hỗ trợ học tập trực tuyến Chương trình nhằm giúp các em có điều kiện tiếp cận công nghệ, nâng cao chất lượng học tập trong bối cảnh chuyển đổi số mạnh mẽ Việc vay vốn này góp phần giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình học sinh, đồng thời thúc đẩy học sinh, sinh viên vươn lên học tập tốt hơn Chính sách ưu đãi của ngân hàng giúp đảm bảo quyền tiếp cận công nghệ cho các em học sinh khó khăn trên địa bàn thị xã Nghi Sơn.
Ngày 30/01/2022, Chính phủ ban hành Nghị quyết số 11/NQ-CP về chương trình phục hồi và phát triển kinh tế - xã hội, nhằm thúc đẩy phát triển bền vững và ổn định nền kinh tế quốc gia Để thực hiện Nghị quyết này, Chính phủ đã triển khai Nghị quyết số 43/2022/QH15 của Quốc hội về các chính sách tài chính, tiền tệ hỗ trợ chương trình Ngày 04/4/2022, Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 09/2022/QĐ-TTg về tín dụng ưu đãi dành cho học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn nhằm mua máy tính, thiết bị phục vụ học tập trực tuyến Cũng trong ngày, Tổng Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội đã ban hành Văn bản số 2466/NHCS-TDSV hướng dẫn nghiệp vụ cho vay đối với nhóm đối tượng này, góp phần thúc đẩy hỗ trợ học sinh, sinh viên tiếp cận thiết bị học tập thiết yếu trong bối cảnh cần thiết.
1 Đối tượng vay vốn a) Học sinh các cấp đang theo học tại các cơ sở giáo dục thuộc hệ thống giáo dục quốc dân theo quy định của Luật Giáo dục. b) Học sinh, sinh viên đang theo học tại các trường đại học (hoặc tương đương đại học), cao đẳng, trung cấp và trung tâm giáo dục nghề nghiệp được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Học sinh, sinh viên cần đáp ứng các điều kiện vay vốn gồm: thuộc hộ gia đình nghèo, cận nghèo, hộ có mức sống trung bình theo quy định pháp luật hoặc gặp khó khăn do ảnh hưởng của dịch Covid-19 nếu bố mẹ mất vì dịch; và không có máy tính hay thiết bị học tập trực tuyến phù hợp, đồng thời chưa từng nhận hỗ trợ về máy tính hoặc thiết bị học tập trực tuyến từ bất kỳ hình thức nào.
3 Mục đích sử dụng vốn vay
Vốn vay được sử dụng để mua các thiết bị học trực tuyến hợp lệ như máy tính để bàn, máy tính xách tay, máy tính bảng, webcam và microphone nhằm đáp ứng yêu cầu học tập trực tuyến Các thiết bị này đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ học sinh, sinh viên tham gia các hoạt động học tập online hiệu quả Đầu tư vào các thiết bị công nghệ phù hợp giúp nâng cao trải nghiệm học tập, đảm bảo chất lượng học tập trực tuyến.
Mức vốn cho vay tối đa 10 triệu đồng/học sinh, sinh viên.
Lãi suất cho vay 1,2%/năm Lãi suất nợ quá hạn bằng lãi suất cho vay hộ nghèo tại thời điểm vay vốn.
6 Thời hạn cho vay và thời gian giải ngân nguồn vốn cho vay
6.1 Đối với học sinh, sinh viên vay vốn thông qua hộ gia đình: Thời hạn cho vay tối đa 36 tháng.
6.2 Đối với trường hợp sinh viên trực tiếp đứng tên vay vốn: a) Tại thời điểm vay vốn nếu thời gian dự kiến kết thúc khóa học còn từ 24 tháng trở lên thì thời hạn vay vốn tối đa được tính từ ngày vay đến hết 12 tháng sau thời điểm dự kiến kết thúc khóa học; b) Thời điểm dự kiến kết thúc khóa học của sinh viên được xác định theo giấy xác nhận của nhà trường.
6.3 Thời gian giải ngân nguồn vốn cho vay
Đặc điểm hoạt động và đặc điểm công tác quản lý tài chính của Ngân hàng chính sách chi nhánh Nghi Sơn
1.4.1 Đặc điểm hoạt động của Ngân hàng chính sách chi nhánh Nghi Sơn
MỘT SỐ NỘI DUNG VỀ ỦY THÁC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM
1 Những nội dung cơ bản về ủy thác
Việc cho vay của NHCSXH được thực hiện theo phương thức cho vay trực tiếp đến người vay, nhằm đảm bảo quy trình tiếp cận nguồn vốn hiệu quả và minh bạch Ngoài ra, NHCSXH ủy thác một số công việc trong quy trình cho vay cho các tổ chức Chính trị - xã hội như Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Hội Nông dân Việt Nam, Hội Cựu chiến binh Việt Nam và Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, giúp tăng cường công tác quản lý và mở rộng đối tượng vay vốn Các tổ chức Hội, đoàn thể đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và đồng hành cùng người vay, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội tại địa phương.
- Một số nội dung công việc trong quy trình cho vay của NHCSXH ủy thác cho các tổ chức Hội, đoàn thể:
Chúng tôi tập trung tuyên truyền, vận động nhằm phổ biến chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước về các chính sách tín dụng ưu đãi, cũng như các chương trình tín dụng dành cho hộ nghèo và đối tượng chính sách Mục tiêu là thành lập và thúc đẩy hoạt động của Tổ Tiết kiệm & Vay vốn, đồng thời vận động Ban Tổ chức Tổ Tiết kiệm & Vay vốn tham gia đầy đủ các buổi giao dịch tại NHCSXH Ngoài ra, chúng tôi còn nhấn mạnh việc các thành viên Tổ TK&VV cần chấp hành nội quy hoạt động, thực hành tiết kiệm, hỗ trợ nhau trong cuộc sống, chia sẻ kinh nghiệm để nâng cao hiệu quả trả nợ, trả lãi đúng hạn, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.
Quản lý và giám sát hoạt động của Tổ TK&VV, Hội đồng quản trị cùng các thành viên trong tổ là nhiệm vụ trọng tâm của lãnh đạo Điều này bao gồm việc tham dự và chủ trì các cuộc họp của Tổ để đảm bảo hoạt động diễn ra đúng quy trình, cũng như kiểm tra trực tiếp và đôn đốc Ban quản lý Tổ thực hiện đúng các nhiệm vụ được ủy quyền theo hợp đồng với NHCSXH Công tác giám sát còn mở rộng đến việc kiểm tra việc sử dụng vốn vay của các thành viên Tổ TK&VV và theo dõi các phiên giao dịch của NHCSXH tại địa phương để đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả.
Thông báo kịp thời cho Ngân hàng về các trường hợp sử dụng vốn vay bị rủi ro để có biện pháp xử lý kịp thời.
Các hoạt động phối hợp thực hiện cùng NHCSXH bao gồm xử lý các trường hợp nợ chây ỳ, nợ quá hạn, và người vay bỏ đi khỏi nơi cư trú, nhằm đảm bảo công tác thu hồi nợ hiệu quả Ngoài ra, các địa phương còn tham gia vào tổ đôn đốc thu hồi nợ khó đòi cấp xã (nếu có) để nâng cao hiệu quả quản lý nợ Đồng thời, phối hợp với NHCSXH thực hiện đánh giá và phân loại chất lượng hoạt động của các khoản vay nhằm thúc đẩy phát triển các chương trình tín dụng xã hội bền vững.
Tổ TK&VV; thực hiện các giải pháp củng cố, kiện toàn hoạt động của các Tổ TK&VV.
Việc chuyển giao nhiều công việc cho các tổ chức chính trị - xã hội giúp các gia đình nghèo và đối tượng chính sách tiếp cận dịch vụ tín dụng của NHCSXH thuận tiện, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và chi phí Hoạt động này thúc đẩy tính công khai, dân chủ, nâng cao tinh thần đoàn kết và tình làng nghĩa xóm trong cộng đồng Đồng thời, nó nâng cao trách nhiệm của người vay trong việc thực hiện nghĩa vụ với nhà nước và trả nợ NHCSXH, góp phần ổn định và phát triển chương trình tín dụng chính sách Hoạt động ủy thác tạo điều kiện cho các tổ chức chính trị - xã hội gần dân hơn, tổ chức hoạt động hiệu quả hơn và hoàn thành tốt chức năng của mình Năng lực của đội ngũ cán bộ hội và các tổ chức đoàn thể được tăng cường, đặc biệt tại vùng sâu, vùng xa, giúp hội viên ngày càng gắn bó và tin tưởng hơn vào các tổ chức này.
2 Hoạt động của Tổ Tiết kiệm và vay vốn
Tổ Tiết kiệm và Vay vốn (Tổ TK&VV) được thành lập nhằm liên kết các hộ nghèo, hộ cận nghèo và đối tượng chính sách có nhu cầu vay vốn từ NHCSXH để phát triển sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm và nâng cao đời sống Đây cũng là mô hình thúc đẩy sự đoàn kết, giúp đỡ lẫn nhau trong sản xuất, kinh doanh và đời sống hàng ngày Các thành viên trong tổ cùng nhau giám sát việc vay, sử dụng và trả nợ ngân hàng, đảm bảo minh bạch và hiệu quả Ngoài ra, tổ còn góp phần hình thành thói quen tiết kiệm, tạo vốn tự có và chuẩn bị nền tảng phát triển các hoạt động sản xuất hàng hóa, tín dụng và tài chính bền vững.
Tổ TK&VV có tối thiểu 5 tổ viên và tối đa 60 tổ viên cư trú hợp pháp tại các địa bàn dân cư thuộc xã, phường, thị trấn (cấp xã) Để thuận tiện quản lý và nâng cao hiệu quả hoạt động, tổ được thành lập theo địa bàn thôn, ấp, làng, bản, buôn, phum, sóc, tổ dân phố hoặc khu phố nằm trong xã Chủ tịch Ủy ban nhân dân thị xã chỉ đạo trưởng thôn tham gia vào quá trình thành lập Tổ tiết kiệm và vay vốn, với sự đồng ý của Ủy ban nhân dân thị xã và dưới sự kiểm tra, chỉ đạo trực tiếp của cơ quan này.
Tổ TK&VV tiến hành bầu Ban quản lý để điều hành hoạt động và thực hiện các công việc theo ủy nhiệm của NHCSXH, dưới sự giám sát của các tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác Ban quản lý tổ thực hiện tuyên truyền, hướng dẫn và giải thích các chính sách của Nhà nước về tín dụng chính sách đối với người nghèo, thủ tục vay vốn, cũng như vận động tổ viên thực hành tiết kiệm và nâng cao ý thức về vay vốn và trả nợ Ngoài ra, họ còn tham gia bình xét cho vay, thu lãi và tiết kiệm, đồng thời giám sát việc sử dụng vốn vay đúng mục đích để đảm bảo hiệu quả hoạt động của tổ TK&VV.
- Tổ TK&VV được NHCSXH ủy nhiệm thực hiện các công việc:
+ Quản lý toàn bộ hoạt động của Tổ TK&VV theo quy định tại quy chế Tổ chức và hoạt động của Tổ TK&VV.
Tổ chức họp các tổ viên để thực hiện bình xét công khai, dân chủ và lựa chọn các hộ gia đình đủ điều kiện vay vốn NHCSXH, sau đó lập danh sách và biên bản họp để làm hồ sơ đề nghị vay vốn gửi cấp xã xác nhận Các hồ sơ này sẽ được trình lên UBND cấp xã để xin xác nhận, từ đó NHCSXH sẽ xem xét phê duyệt và thông báo lịch giải ngân cụ thể cho từng tổ viên, đồng thời chứng kiến quá trình giải ngân, thu nợ và thu lãi tại điểm giao dịch Tổ TK&VV được NHCSXH ủy nhiệm thực hiện việc thu lãi và tiền gửi của các tổ viên theo quy định, nộp số tiền đã thu hàng tháng về NHCSXH vào ngày cố định, hoặc nếu không được ủy nhiệm, tổ chức này sẽ phải đốc thúc các tổ viên nộp đầy đủ lãi hàng tháng.
Tổ tiết kiệm và vay vốn cần khuyến khích người vay sử dụng vốn vay đúng mục đích để đảm bảo hiệu quả tài chính và phát triển bền vững Việc trả hết nợ và thanh toán đầy đủ cả gốc lẫn lãi đúng hạn là yếu tố quan trọng giúp duy trì uy tín và khả năng vay vốn trong tương lai Đồng thời, tổ chức cần tiếp nhận thông tin chính xác từ thành viên khi đăng ký rút tiền gửi thanh toán nợ, trả lãi NHCSXH và các dịch vụ thanh toán bắt buộc khác, nhằm đảm bảo quá trình giao dịch diễn ra thuận lợi và an toàn.
Tham gia và chứng kiến quá trình điều tra, kiểm tra các khoản tín dụng, cùng với việc tra soát đối chiếu tiền gửi của các thành viên trong Tổ Các hoạt động của Tổ luôn được các cơ quan, tổ chức có liên quan kiểm tra, giám sát chặt chẽ để đảm bảo tính minh bạch và chính xác trong quản lý tài chính.
Phối hợp chặt chẽ với cán bộ tổ chức Hội, đoàn thể, UBND cấp xã và Trưởng thôn để xử lý các trường hợp nợ quá hạn, nợ gặp rủi ro, sử dụng vốn vay sai mục đích, hoặc các trường hợp trốn nợ, chết, mất tích và rủi ro khách quan Đồng thời, thông báo kịp thời cho Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) để đảm bảo quản lý hiệu quả các khoản vay, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm thiểu rủi ro tín dụng.
+ Lưu giữ đầy đủ hồ sơ, tài liệu của Tổ TK&VV và các tài liệu khác liên quan đến hoạt động tín dụng của NHCSXH
1.4.2 Đặc điểm công tác quản lý tài chính của Ngân hàng chính sách thị xã Nghi Sơn
Quản lý tài chính của Ngân hàng chính sách thị xã Nghi Sơn được thực hiện theo hệ thống các cấp dự toán và tuân thủ nghiêm ngặt luật ngân sách nhà nước Nguồn tài chính của đơn vị bao gồm vốn điều lệ, vốn cho vay xoá đói giảm nghèo, tạo việc làm và thực hiện các chính sách xã hội khác từ ngân sách nhà nước, cùng với vốn trích từ nguồn tăng thu và tiết kiệm chi ngân sách các cấp để tăng nguồn vốn cho vay Ngoài ra, nguồn vốn ODA do Chính phủ giao cũng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn lực tài chính cho ngân hàng.
* Các nguồn kinh phí hình thành tại đơn vị:
- Nguồn kinh phí hình thành tại Ngân hàng chính sách thị xã Nghi Sơn chủ yếu từ nguồn kinh phí do NSNN cấp và nguồn thu sự nghiệp.
+ Nguồn kinh phí NSNN cấp
+ Nguồn thu lãi tiền gửi: Thu lãi tiền gửi không kì hạn tại TCTD khác
+ Nguồn thu lãi cho vay: Từ việc tổ chức các hoạt động cho vay
+ Nguồn thu từ nghiệp vụ ủy thác và quản lý
+ Nguồn thu từ dịch vụ thanh toán
Và 1 số khoản thu khác như thu do giảm chi phí chuyển sang, thu từ thanh lý tài sản
, thu thừa quỹ cuối ngày
* Các khoản chi tại đơn vị
+ Chi các khoản dịch vụ thanh toán
+Chi dịch vụ ủy thác và đại lý
+Chi không thường xuyên: khoản chi bảo hiểm tài sản, chi khấu hao tài sản cố định
+ Chi các khoản dịch vụ: Tiền điện, nước, vệ sinh cơ quan , hội nghị , lễ tân , khánh tiết
Chi cho các cán bộ, viên chức và người lao động bao gồm các khoản chi tiền lương, phụ cấp, thưởng và các khoản phải trích nộp BHXH, BHYT, kinh phí công đoàn nhằm đảm bảo quyền lợi và phúc lợi đầy đủ cho nhân viên.
* Quy trình quản lý tài chính tại đơn vị: Gồm 3 bước
Sơ đồ 1.3 Quy trình quản lý tài chính tại Ngân hàng chính sách thị xã Nghi Sơn
Khái quát về kết quả hoạt động của Ngân hàng chính sách thị xã Nghi Sơn
Trong năm 2021 và 2022 Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Nghi Sơn đã đạt được rất nhiều thành tựu
Trong bối cảnh dịch Covid-19 diễn biến phức tạp ảnh hưởng lớn đến sản xuất, kinh doanh và đời sống nhân dân, Chính phủ đã ban hành Nghị quyết số 68/NQ-CP ngày 01/7/2021 nhằm hỗ trợ người lao động và doanh nghiệp gặp khó khăn Tiếp theo, Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 23/2021/QĐ-TTg ngày 07/7/2021 quy định các chính sách hỗ trợ cụ thể để giúp người lao động và doanh nghiệp vượt qua giai đoạn khó khăn do dịch bệnh.
Chấp hành dự toán thu ,chiLập dự toán thu, chi
19 Theo đó, chính sách cho vay trả lương ngừng việc, trả lương phục hồi sản xuất sẽ do Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) đảm nhận. Để cụ thể hóa các nội dung thực hiện đối với nhiệm vụ của NHCSXH, ngày 08/7/2021 Tổng Giám đốc NHCSXH đã ban hành hướng dẫn số 6199/HD-NHCS hướng dẫn nghiệp vụ cho vay người sử dụng lao động để trả lương ngừng việc, trả lương phục hồi sản xuất; với tinh thần triển khai chính sách cho vay nhanh chóng, kịp thời, thuận tiện và hiệu quả, Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội ( NHCSXH) thị xã Nghi Sơn xem đây là nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu trong thời gian tới, qua đó đẩy mạnh công khai chính sách đến các điểm giao dịch xã, “mỗi cán bộ là một tuyên truyền viên”, tuyên truyền chính sách đến toàn thể doanh nghiệp, người dân trên địa bàn thị xã, tham mưu cho cấp ủy, chính quyền địa phương các cấp tiếp tục quan tâm chỉ đạo hoạt động tín dụng chính sách xã hội nói chung, cũng như hỗ trợ người sử dụng lao động vay vốn để trả lương ngừng việc và trả lương phục hồi sản xuất cho người lao động nói riêng, đảm bảo chính sách nhanh chóng đi vào cuộc sống, góp phần khắc phục hậu quả đại dịch Covid -19, phục hồi phát triển kinh tế - xã hội tại địa phương.
Vào ngày 27/4/2022, Phó Thủ tướng Chính phủ Lê Minh Khái đã ký quyết định số 11/2022/QĐ-TTg, thiết lập chính sách tín dụng hỗ trợ cơ sở giáo dục mầm non và tiểu học ngoài công lập bị ảnh hưởng nặng nề bởi dịch Covid-19 Chính sách này nhằm thúc đẩy các hoạt động giáo dục tư thục phục hồi và phát triển bền vững trong bối cảnh đại dịch diễn biến phức tạp Quyết định này thể hiện sự quan tâm của Chính phủ đối với ngành giáo dục tư thục, giúp các trường vượt qua khó khăn tài chính và duy trì tốt các hoạt động giảng dạy Thực hiện chính sách tín dụng mới, các cơ sở giáo dục ngoài công lập sẽ tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi, góp phần đảm bảo chất lượng giáo dục và sự phát triển toàn diện của học sinh.
Đối với các cơ sở giáo dục mầm non độc lập, tư thục, mức vốn vay tối đa là 80 triệu đồng nhằm hỗ trợ phát triển hoạt động giáo dục Trong khi đó, các trường mầm non dân lập, tư thục có mức vay tối đa cũng được quy định rõ ràng để đảm bảo nguồn lực tài chính phù hợp Chính sách này giúp các cơ sở giáo dục mầm non có điều kiện mở rộng và nâng cao chất lượng giảng dạy Việc xác định mức vay tối đa dựa trên đặc thù và khả năng tài chính của từng loại hình trường học, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững ngành giáo dục mầm non.
Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) cung cấp khoản vay tối đa 200 triệu đồng, với mức cho vay cụ thể được xác định dựa trên phương án vay vốn của từng khách hàng Thời hạn vay tối đa là 36 tháng, mang lại sự linh hoạt cho người vay trong việc sử dụng vốn Lãi suất vay rất ưu đãi chỉ ở mức 3,3%/năm, giúp giảm nhẹ gánh nặng tài chính cho người vay Trong trường hợp chậm trả, lãi suất nợ quá hạn bằng lãi suất cho vay hộ nghèo tại thời điểm vay vốn, đảm bảo minh bạch và công bằng trong quản lý khoản vay.
Phòng Giao dịch NHCSXH thị xã Nghi Sơn đã phối hợp chặt chẽ với các cấp, ngành và chính quyền địa phương để đẩy mạnh công tác tuyên truyền về nội dung Quyết định số 11/2022/QĐ-TTg Đồng thời, đơn vị cũng tiến hành rà soát nhu cầu vay vốn của các trường mầm non dân lập, tư thục để đề xuất kế hoạch phân bổ nguồn vốn dự kiến 400 triệu đồng từ ngân sách tỉnh Thanh Hóa Mục đích của việc này là nhằm hỗ trợ các cơ sở giáo dục mầm non ngoài công lập phải ngừng hoạt động do yêu cầu phòng, chống dịch Covid-19 theo Nghị quyết số 11/NQ-CP ngày 30/1/2022 về chương trình phục hồi và phát triển kinh tế - xã hội.
Ngay sau khi được phân bổ nguồn vốn, Phòng Giao dịch NHCSXH thị xã Nghi Sơn đã nhanh chóng giải ngân để hỗ trợ các đối tượng thụ hưởng, giúp các cơ sở giáo dục mầm non, tiểu học ngoài công lập khôi phục hoạt động dạy và học Việc này tạo điều kiện thuận lợi cho học sinh vượt qua khó khăn do dịch Covid-19 và duy trì hoạt động giáo dục một cách liên tục, góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngành giáo dục địa phương.
II PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG ỦY THÁC CHO VAY VỐN TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH Ở NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH THỊ XÃ NGHI SƠN
2.1 Phân tích doanh số cho vay vốn tín dụng chính sách ở ngân hàng chính sách thị xã Nghi Sơn
Bảng 2.1: Doanh số cho vay ở NHCSXH thị xã Nghi Sơn giai đoạn 2020- 2022
Năm Doanh số cho vay Chênh lệch
Số tuyệt đối Số tương đối
(Nguồn: bảng cân đối kế toán của phòng giao dịch NHCSXH thị xã Nghi Sơn)
Doanh số cho vay người nghèo tại Chi nhánh NHCSXH thị xã Nghi Sơn có xu hướng biến động qua các năm, phản ánh tác động của nguồn vốn phân bổ và thu hồi hàng năm Năm 2020, doanh số đạt 624.210 tỷ đồng, tăng lên 652.166 tỷ đồng vào năm 2021 (tăng 27.956 tỷ đồng, tương đương 4,47%), và tiếp tục tăng lên 699.118 tỷ đồng vào năm 2022 (tăng 46.952 tỷ đồng, tương đương 11,82%) Sự biến động này thể hiện khả năng mở rộng tín dụng và hỗ trợ cuộc sống của đối tượng nghèo ở địa phương.
2.2 Phân tích dư nợ cho vay của NHCSXH thị xã Nghi Sơn Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay của NHCSXH thị xã Nghi Sơn giai đoạn 2020- 2022
Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng
Cho vay trung hạn các TCKT,
Cho vay dài hạn các TCKT,
Cho vay trung hạn bằng vốn nhận của các tổ chức, cá nhân khác
(Nguồn:bảng cân đối kế toán của phòng giao dịch NHCSXH thị xã Nghi Sơn )
Nhận xét: Vấn đề đáng quan tâm hàng đầu tại chi nhánh NHCSXH thị xã
Nghi Sơn là khả năng tiếp cận nguồn vốn TDVM của người nghèo tại chi nhánh NHCSXH thị xã Nghi Sơn chưa cao.
Dư nợ cho vay người nghèo tại Chi nhánh NHCSXH thị xã Nghi Sơn năm
2020 là 625.97 tỷ đồng, đến năm 2021, lên đến 653.61 tỷ đồng, tương ứng tăng 4,41% so với năm 2020 Năm 2022 là 700.133 tỷ đồng, tương ứng tăng 7,11% so với năm 2021.
2.3 Phân tích tình hình nợ quá hạn trong cho vay của NHCSXH thị xã
Nghi Sơn Bảng 2.3: Tình hình nợ quá hạn của NHCSXH thị xã Nghi Sơn giai đoạn
Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
Nợ quá hạn trung hạn 606.241 96,81% 614.721 96,97% 658.746 97,14%
Nợ quá hạn dài hạn 19.890 3,17% 19.077 3% 19.174 2,82%
(Nguồn: bảng cân đối kế toán của phòng giao dịch NHCSXH thị xã Nghi Sơn)
Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ khoanh tại Chi nhánh NHCSXH thị xã Nghi Sơn gia tăng qua các năm từ năm 2020 đến 2022 (từ 626.183 năm 2020 lên 678.109 năm
Năm 2022, hàng năm Chi nhánh NHCSXH Thị xã Nghi Sơn phải thực hiện xóa nợ cho người nghèo do doanh thu thu nợ chỉ đạt 483.444 tỷ đồng năm 2020, trong khi tổng số nợ cần xóa lên tới 603.270 tỷ đồng, cho thấy vẫn còn nhiều khó khăn trong công tác thu hồi nợ và hỗ trợ người nghèo vượt qua hoàn cảnh khó khăn.
năm gần đây
Thuận lợi và khó khăn ở ngân hàng chính sách thị xã Nghi Sơn
Phòng giao dịch NHCSXH Thị xã Nghi Sơn nhận được sự quan tâm và chỉ đạo từ cấp ủy, chính quyền địa phương cùng cấp trên của NHCSXH, tạo điều kiện ổn định về cơ sở vật chất và tổ chức bộ máy Nhờ đó, đơn vị huy động nguồn lực hiệu quả để thực hiện các hoạt động tín dụng ưu tiên trên địa bàn huyện Nghi Sơn, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.
Sự tham gia tích cực của các ban ngành, cùng với việc phối hợp chặt chẽ, đồng bộ và hiệu quả với các tổ chức chính trị - xã hội, đã tạo nên sự đồng thuận và ủng hộ vững chắc từ cư dân Hợp tác chặt chẽ giữa các cơ quan chức năng và cộng đồng góp phần nâng cao hiệu quả công tác xã hội, thúc đẩy phát triển bền vững và thúc đẩy tinh thần đoàn kết trong cộng đồng Sự phối hợp này không chỉ đảm bảo các hoạt động diễn ra thuận lợi mà còn củng cố niềm tin của cư dân vào các chương trình, dự án của địa phương.
Tinh thần phục vụ nghiêm túc và nhiệt tình của đội ngũ cán bộ, công chức, viên chức thể hiện sự đoàn kết chặt chẽ Sự sáng tạo trong công việc giúp vượt qua mọi khó khăn, thử thách ban đầu, góp phần nâng cao hiệu quả công tác Đơn vị xét về tinh thần làm việc tích cực luôn hướng tới mục tiêu phục vụ cộng đồng một cách tốt nhất.
Biết cách bồi dưỡng nội lực và tranh thủ sự quan tâm, giúp đỡ từ các cấp, các ngành là yếu tố then chốt để xây dựng một đơn vị ngày càng vững mạnh Điều này góp phần nâng cao năng lực nội tại, đáp ứng hiệu quả các yêu cầu và nhiệm vụ được giao Việc phát huy nội lực và tận dụng sự hỗ trợ lẫn nhau giúp đơn vị phát triền bền vững, thúc đẩy thành công lâu dài trong mọi hoạt động.
Bên cạnh những thuận lợi là những khó khăn mà PGD gặp phải như:
Huyện đang đối mặt với nhiều khó khăn trong tình hình kinh tế - xã hội, đặc biệt là giá cả thị trường biến động mạnh gây ảnh hưởng tiêu cực đến cuộc sống người dân Nguy cơ dịch bệnh gia súc, gia cầm tiềm ẩn cao, đe dọa đến sản xuất và sinh kế của địa phương Tỷ lệ đói nghèo vẫn còn cao và thu nhập bình quân đầu người thấp, phản ánh rõ những thách thức lớn trong công tác phát triển kinh tế xã hội của huyện.
Khối lượng công việc giao cho đơn vị khá lớn trong khi số lượng nhân viên lại hạn chế, khiến việc quản lý và hoàn thành nhiệm vụ gặp nhiều khó khăn Thêm vào đó, quy trình nghiệp vụ thường xuyên thay đổi và được bổ sung, gây ảnh hưởng đến hiệu quả công việc và đòi hỏi sự linh hoạt, thích nghi nhanh từ đội ngũ nhân viên.
Một số cấp ủy, chính quyền địa phương chưa chú trọng đủ đến công tác kiểm tra tín dụng, dẫn đến việc phát hiện vướng mắc và thu hồi nợ khó đòi gặp nhiều hạn chế Việc thiếu kiểm tra định kỳ làm giảm khả năng kiểm soát nợ xấu, ảnh hưởng tiêu cực đến tình hình tài chính của các tổ chức tín dụng Cần nâng cao nhận thức và đẩy mạnh công tác kiểm tra tín dụng để nâng cao hiệu quả thu hồi nợ, góp phần ổn định hệ thống tài chính địa phương.
Đánh giá về tình hình hoạt động của PGD NHCSXH thị xã Nghi Sơn
Chương trình tín dụng ưu đãi do chính phủ giao đã dần thâm nhập vào đời sống của người nghèo và các đối tượng chính trị khác, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế và xã hội Việc địa phương tổ chức và thực hiện các chương trình này đã tạo điều kiện thuận lợi để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững Các chương trình này không chỉ hỗ trợ các đối tượng chính sách mà còn góp phần giảm nghèo và nâng cao chất lượng cuộc sống cộng đồng.
3.2.1 Hiệu quả về mặt kinh tế
Phát triển kinh tế đồng thời với việc đảm bảo an sinh xã hội luôn là một chủ trương nhất quán của Đảng và nhà nước ta.
Huyện đã triển khai hiệu quả các nhiệm vụ của NHCSXH, góp phần tích cực vào công cuộc xóa đói giảm nghèo và tạo việc làm Hoạt động của NHCSXH huyện đóng vai trò quan trọng trong việc ổn định và phát triển kinh tế - xã hội địa phương Việc thực hiện đúng chức năng và nhiệm vụ giúp nâng cao đời sống người dân, thúc đẩy kinh tế huyện phát triển bền vững.
Vốn tín dụng ưu đãi tập trung vào việc phát triển kinh tế gia đình, chủ yếu hỗ trợ chăn nuôi trâu, bò, heo và trồng keo, giúp nâng cao thu nhập và ổn định cuộc sống Ngoài ra, nguồn vốn này còn giúp gia đình chi phí học tập, tạo điều kiện để nâng cao kiến thức và kỹ năng phát triển bền vững Chính sách tín dụng ưu đãi là cơ hội thúc đẩy tăng trưởng kinh tế hộ, phát triển lĩnh vực nông nghiệp và nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân.
Chương trình hỗ trợ đã tạo điều kiện cải thiện cuộc sống cho hơn 956 gia đình, trong đó có 610 gia đình đã thoát nghèo Ngoài ra, dự án đã tạo việc làm và ổn định sinh kế cho hơn 535 lao động, góp phần phát triển kinh tế địa phương và nâng cao chất lượng cuộc sống cộng đồng.
+Đầu tư xây dựng mới 573 công trình nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn.
+Góp phần trang trải chi phí học tập cho 491 học sinh sinh viên.
+Hỗ trợ hộ nghèo xây dựng 282 ngôi nhà.
3.2.2 Hiệu quả về mặt xã hội
Tín dụng chính sách dành cho người nghèo và các đối tượng chính sách là một trong những chính sách trọng tâm của Đảng và Nhà nước, nhằm thúc đẩy các mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo Chính sách này góp phần giải quyết việc làm và giữ vững ổn định xã hội, hướng tới phát triển bền vững và nâng cao đời sống cộng đồng.
Nhờ việc kết hợp các chương trình tín dụng ưu đãi với khuyến nông khuyến lâm, người dân có thêm nguồn vốn vay dễ dàng để đầu tư vào sản xuất Việc chuyển giao tiến bộ khoa học kỹ thuật vào sản xuất, kinh doanh đã góp phần nâng cao năng suất và hiệu quả lao động Các chính sách này giúp thúc đẩy phát triển nông nghiệp bền vững và tăng thu nhập cho nông dân, đồng thời thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương.
+Thúc đẩy phát triển kinh tế, văn hóa xã hội ở nông thôn, hộ nghèo và chính sách chính sách để thay đổi nhận thức.
+ Mạnh dạn vay vốn đầu tư sản xuất kinh doanh để vươn lên thoát nghèo, cải thiện đời sống và làm giàu chính đáng
Việc tổ chức đánh giá hộ nghèo và các đối tượng chính sách từ cơ sở đến cộng đồng được thực hiện qua các cấp ủy thôn, tổ TK&VV và các tổ chức chính trị - xã hội nhằm đảm bảo tính dân chủ Công tác tuyên truyền và thực hiện đánh giá được tiến hành qua hình thức ủy thác, tạo điều kiện thuận lợi cho sự tham gia của cộng đồng Đồng thời, công tác này tích cực củng cố hệ thống chính trị cơ sở, nâng cao hiệu quả công tác giảm nghèo và đảm bảo chính sách đến đúng đối tượng.
Các chương trình tín dụng ưu đãi do Chính phủ giao cho tổ chức thực hiện tại địa phương ngày càng tiếp cận sâu rộng tới cộng đồng, góp phần hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách vượt qua khó khăn Nhờ đó, các chương trình này dần thâm nhập vào đời sống hàng ngày của người dân, tạo ra tác động tích cực đến phát triển kinh tế địa phương Việc thực hiện hiệu quả các chương trình này đã góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, giảm nghèo và cải thiện chất lượng cuộc sống cho cộng đồng.
ĐỊNH HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Trong 4 tuần thực tập tại ngân hàng, tôi đã lựa chọn dự án về "Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại phòng giao dịch ngân hàng chính sách thị xã Nghi Sơn" Dự án tập trung vào việc đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường khả năng tiếp cận vốn vay cho các hộ nghèo, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương Phân tích các phương thức cho vay hiện tại, dự án hướng đến tối ưu hóa quy trình và mở rộng đối tượng khách hàng để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng chính sách Việc nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo sẽ giúp giảm tải gánh nặng tài chính, thúc đẩy sự phát triển bền vững của cộng đồng và góp phần giảm đói nghèo tại thị xã Nghi Sơn.
Hiện nay, hoạt động tài trợ cho hộ nghèo và công cuộc xoá đói giảm nghèo tại Việt Nam vẫn còn đang được triển khai mạnh mẽ Tín dụng hộ nghèo được xem là biện pháp hiệu quả để cải thiện chất lượng cuộc sống của các hộ gặp khó khăn về vật chất và tinh thần Chất lượng cho vay không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng mà còn tạo đà thúc đẩy sự phát triển kinh tế đất nước Chính vì vậy, việc nâng cao chất lượng cho vay luôn là ưu tiên hàng đầu của các tổ chức tín dụng, cơ quan quản lý nhà nước, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Trong quá trình thực tập tại phòng giao dịch ngân hàng chính sách xã hội thị xã Nghi Sơn, tôi nhận thấy nhiều điểm mạnh, điểm yếu của đơn vị, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả công việc Sau khi cân nhắc, tôi lựa chọn đề tài “Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại phòng giao dịch ngân hàng chính sách thị xã Nghi Sơn” làm đề tài khóa luận của mình.
Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Chính sách Thị xã Nghi Sơn, tôi đã có cơ hội tiếp xúc và học hỏi từ các hoạt động của đơn vị, tích lũy nhiều bài học và kinh nghiệm quý giá từ các cô chú anh chị Qua đó, tôi đã hiểu rõ hơn về thực tiễn hoạt động ngân hàng chính sách và liên hệ chặt chẽ giữa lý thuyết và thực tế Kết hợp kiến thức đã học trong lĩnh vực tài chính công tại Trường Đại Học Thương Mại, tôi đã hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp một cách toàn diện và chuyên nghiệp.
Thời gian thực tập còn ngắn hạn, kiến thức thực tế còn hạn chế khiến bài viết của em còn nhiều thiếu sót Em mong nhận được sự góp ý từ thầy cô và các anh chị trong đơn vị để hoàn thiện bài báo cáo của mình, nâng cao kỹ năng và kiến thức chuyên môn.
Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các cán bộ, nhân viên tại Ngân hàng Chính sách Thị xã Nghi Sơn vì đã tận tình tạo điều kiện và hỗ trợ em trong suốt quá trình thực tập, góp phần giúp em nâng cao kỹ năng chuyên môn và kiến thức thực tiễn trong lĩnh vực ngân hàng.
Em xin chân thành cám ơn cô Tiêu Thị Diên đã giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này.