Nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng scb scb lê quang định

Với 239 điểm giao dịch , hiện nay mạng lưới hoạt động của SCB phủ rộng khắp trên 28 tỉnh thành thuộc các vùng kinh tế trọng điểm của cả nước, cùng đội ngũ nhân sự hơn 6.700 người .Tiềm l

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI

ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1

NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SCB – SCB LÊ QUANG ĐỊNH

Ngành: Ta ̀i Chính – Ngân Hàng

Chuyên ngành: Ta ̀i Chính – Ngân Hàng

Giảng viên hướng dẫn: Ths.Phạm Hải Nam Sinh viên thực hiện:

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI

ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1

NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI SÀI GÒN SCB – CHI NHÁNH LÊ QUANG

ĐỊNH

Ngành: Ta ̀i Chính – Ngân Hàng

Chuyên ngành: Ta ̀i Chính – Ngân Hàng

Giảng viên hướng dẫn: THS Phạm Hải Nam Sinh viên thực hiện:

LỜI CAM ĐOAN

Chú ng em xin cam đoan đề tài này là do chúng em thực hiê ̣n và dưới sự hướng dẫn

củ a Giảng viên hướng dẫn và dựa trên những tư liê ̣u tham khảo trên ma ̣ng

Kết quả nghiên cứu trong đề tài này là trung thực và khách quan Các số liê ̣u hoàn toàn đúng với số liê ̣u mà ngân hàng đưa ra Nếu có sai sót, chúng em xin chi ̣u hoàn toàn trách nhiê ̣m

TP Hồ Chi ́ Minh , ngày 05 tháng 06 năm 2021

Sinh viên thư ̣c hiê ̣n

(SV ky ́ và ghi rõ họ, tên)

Chú ng em cũng xin trân trọng và chân thành cảm ơn đến toàn thể nhân viên Ngân hàng TMCP SCB – SCB LÊ QUANG ĐỊNH đã tiếp nhận chúng em đến kiến tập tại ngân hàng và giúp đỡ, hướng dẫn tụi em nhiê ̣t tình trong quá trình kiến tập Cảm ơn các anh chi ̣ đã chỉ dẫn tận tình để chú ng em có cơ hội tiếp xúc thực tế, tích lũy kinh nghiê ̣m

và cung cấp những thông tin số liê ̣u cần thiết cho quá trình kiến tập

Đặc biê ̣t chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy , người đã trực tiếp hướng dẫn và tận tình giúp đỡ tụi em hoàn thành đồ án kiến tập

Sau cùng chú ng em muốn gửi lời cảm ơn đến gia đình, nơi đã luôn là chỗ dựa tinh thần và ba ̣n bè luôn là nguồn động viên, giúp đỡ chúng em trong suốt thời gian kiến tập

và thực hiê ̣n báo cáo kiến tập

Chân thành cảm ơn tất cả!

Kính chúc toàn thể quý thầy, cô, quý Ngân hàng, cùng gia đình và ba ̣n bè sức khỏe dồi dào và luôn thành công trong cuộc sống

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm

Sinh viên thư ̣c hiê ̣n

(SV ký và ghi rõ họ tên)

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT

ALCO Ủy ban Tài sản – Nợ phải trả

BASEL II

Phiên bản thứ hai của Hiê ̣p ước Basel, trong đó đưa ra các nguyên tắc chung và các luật ngân hàng củ a Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng

CIR Hoạt động kinh doanh cốt lõi

KT Kiểm tra

SME Khách hàng kinh doanh vừa và nhỏ

T24

Hệ thống ngân hàng lõi (Core banking) của NHNN để quản lý và theo dõi các nghiê ̣p vụ kinh tế, tài chính cơ bản của NHNN

Thẻ ATM

Là một loa ̣i thẻ dùng để thực hiê ̣n các giao di ̣ch

tự động như rút tiền hoặc chuyển khoản, thanh toán hóa đơn từ máy rút tiền tự động – ATM Thẻ ATM bao gồm thẻ trả trước, thẻ ghi nợ và

Công ty Quản lý tài sản (có tên đầy đủ là Công

ty TNHH một thành viên Quản lý tài sản của

các tổ chức tín dụng Viê ̣t Nam)

DANH MỤC CÁC BẢNG

Ba ̉ ng 1.1: Kết quả hoa ̣t động kinh doanh so với kế hoa ̣ch đề ra năm 2019 11

Ba ̉ ng 2.1: Thông số tổng hợp đầu vào 18

Ba ̉ ng 2.2: Thông số tổng hợp đầu ra 19

Ba ̉ ng 2.3: Các bước trong quy trình phát hành Thẻ của SCB 2

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THI ̣, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH

Sơ đồ 1.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức của SCB 12

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - SCB 3

1.1 Thông tin chung về ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - SCB 3

1.1.1 Các thành tựu giải thưởng của SCB 4

1.1.2 Ý nghĩa biểu tượng SCB 5

1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - SCB 6

1.2.1 Tình hình chung 6

1.2.2 Kết quả hoa ̣t động kinh doanh năm 2019 7

1.3 Tổ chư ́ c bộ máy quản lý của ngân hàn Thương mại Cổ phần Sài Gòn - SCB 12 1.3.1 Cơ cấu tổ chứ c bộ máy quản lý 12

1.3.2 Chứ c năng, nhiê ̣m vụ của từng bộ phận 13

1.4 Đi ̣nh hươ ́ ng (kế hoạch) phát triển của ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - SCB 15

CHƯƠNG 2 QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - SCB 18

2.1 Mô tả vị trí, tính chất công việc 2.2 Quy tri ̀nh phát hành thẻ tín dụng của ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - SCB

CHƯƠNG 3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM 28

3.1 So sa ́ nh giữa thực tế được thực hiê ̣n tại NH và kiến thức được ho ̣c 28

3.2 Ba ̀i ho ̣c kinh nghiê ̣m rút ra từ được đợt kiến tâ ̣p 29

3.3 Đinh hươ ́ ng ho ̣c tâ ̣p và nghề nghiê ̣p trong tương lai 30

PHỤ LỤC 31

TÀI LIỆU THAM KHẢO 35

MỞ ĐẦU

1 Lý do cho ̣n đề tài

Ngân hàng từ lâu đã là một lĩnh vực không thể thiếu đối với nền kinh tế, đối với tất

cả mọi tầng lớp trong xã hội Ngày nay, nền kinh tế thế giới đang ngày càng phát triển,

các mối quan hê ̣ thương ma ̣i mua bán trao đổi hàng hóa di ̣ch vụ từng bước phát triển cả về số lượng và chất lượng Vì vậy, để các hoa ̣t động thanh toán được an toàn, nhanh chó ng và tiê ̣n lợi hơn, các ngân hàng thương ma ̣i đã đưa ra một loa ̣i hình di ̣ch vụ thanh toán mới, đó chính là thẻ ngân hàng Hiê ̣n nay, thẻ ATM không còn xa la ̣ đối với mọi người, nó đã trở nên phổ biến trong cuộc sống hiê ̣n đa ̣i của chúng ta Không chỉ những người có tiền, có nhu cầu cất giữ hay thường xuyên giao di ̣ch mới cần đến thẻ ATM, mà ngay cả học sinh, sinh viên xa nhà như chúng ta cũng cần đến thẻ Do đó, để bắt ki ̣p xu thế củ a thi ̣ trường, sẵn sàng hội nhập nền tài chính khu vực và thế giới, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn đã, đang và chuẩn bi ̣ đẩy ma ̣nh phát triển các loa ̣i hình di ̣ch vụ, trong đó

có di ̣ch vụ thẻ ATM để có thể đáp ứng được nhu cầu và sự cần thiết ngày càng nhiều của thẻ cũng như đi ̣nh hướng phát triển và mở rộng của ngân hàng Và đó cũng là lý do để chú ng em chọn đề tài: “Nghiê ̣p vụ phát hành thẻ của Ngân Hàng TMCP Sài Gòn ”

2 Mục tiêu đề tài

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là tìm hiểu về di ̣ch vụ và quy trình phát hành thẻ

củ a Ngân hàng TMCP Sài Gòn

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cư ́ u

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là quy trình phát hành thẻ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Bank

Phạm vi nghiên cứu của đề tài là ta ̣i Ngân hàng TMCP SCB – CHI NHÁNH LÊ QUANG ĐỊNH Đề tài được thực hiê ̣n từ ngày 28/03/2021

4 Giơ ́ i thiê ̣u kết cấu đề tài

Kết cấu củ a đề tài gồm 03 chương:

- Chương 1: Giới thiệu khái quát về ngân hàng TMCP Sài Gòn

- Chương 2: Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ ta ̣i ngân hàng Sài Gòn Bank

- Chương 3: Bài học kinh nghiê ̣m

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG

TMCP SÀI GÒN 1.1 Thông tin chung về ngân hàng TMCP Sài Gòn

Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Sài Gòn

Tên tiếng Anh: SAI GON JOINT STOCK COMMERCAIL BANK

Tên viết tắt Tiếng Anh : Sai Gon commercial bank

Ngân hàng TMCP Sài Gòn ngày 26/12/2011 , Thống đốc NHNN chính thứ cấp

giấy phép số 283/GP-NHNN về việc thành lập và hoạt động Ngân Hàng TMCP Sài Gòn (SCB) trên cơ sở hợp nhất tự nguyện 3 ngân hàng : Ngân hàng TMCP Sài Gòn, Ngân hàng TMCP Đệ Nhất ( Ficombank) , Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa (TinNghiaBank ) Ngân hàng TMCP Sài Gòn ( Ngân hàng hợp nhất ) chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/01/2012

Đây được xem như một bước ngoặt quan trọng trong lịch sử phát triền của cả ba ngân hàng , đánh dấu sự thay đổi toàn diện về quy mô tổng tài sản, mạng lưới công nghệ

và nhân sự… Trên cơ sở thừa kế những thế mạnh vốn có củ ba cửa hàng, cùng sự quyết tâm của Hội đồng Quản trị, Ban điều hành, toàn thể CBNV đặc biệt là sự tin tưởng và ủng hộ của quý khách hàng , Cổ đông , đến nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SCB đã không ngừng lớn mạnh và vươn lên vị thế top 5 Ngân hàng TMCP có quy mô lớn nhất Việt Nam với tổng tài sản 566.834 tỷ đồng , vốn điều lệ hơn 15.231 tỷ đồng tính đến 31/12/2019 Với 239 điểm giao dịch , hiện nay mạng lưới hoạt động của SCB phủ rộng khắp trên 28 tỉnh thành thuộc các vùng kinh tế trọng điểm của cả nước, cùng đội ngũ nhân sự hơn 6.700 người Tiềm lực tài chính vững mạnh, tốc độ tăng trưởng nhanh, công nghệ hiện đại , danh mục các sản phẩm đa dạng cùng chất lượng dịch vụ không ngừng được nâng cao, đây là nền tảng để SCB phát triển mạnh mẽ theo định hướng ngân hàng bán lẻ - đa năng – hiện đại hàng đầu Việt Nam Bên cạnh cung cấp cáp giải pháp tài chính trọn gói, đáp ứng nhu cầu của khách hàng

1.1.1 Ca ́ c thành tựu giải thưởng của SCB Bank :

Với những nỗ lực không ngừng, thương hiê ̣u của SCB Bank năm 2015 đã đạt được

7 giải thưởng : Ngân hàng thương mại tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam, Ngân hàng thương mại tốt nhất Việt Nam, Ngân hàng có sản phẩm & dịch vụ tiêu biểu Việt Nam, Thương hiệu mạnh Việt Nam, Sao vàng Asean, Nhãn hiệu nổi tiếng Việt Nam

SCB Bank đã chạm đích thành công (2016-2020) với hơn 50 giải thưởng trong nước và quốc tế : SCB bank nằm trong Top 5 Ngân hàng có dịch vụ liên kết tốt nhất Châu Á ( Năm 2017) Năm 2020 SCB bank mang về liên tiếp 10 giải thưởng

1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Sài Gòn

1.2.1 Ti ̀nh hình chung và kết quả đạt được trong năm 2019

Năm 2019, SCB đạt được nhiều thành tựu đáng kể, tính đến 31/12/2019 tổng tài sản của SCB đạt 567.914 tỉ đồng, tăng trưởng 58.960 tỉ đồng, tỷ lệ tăng 11,6% so với cuối năm 2018, duy trì vị thế là Ngân hàng dẫn đầu về tổng tài sản trong nhóm Ngân hàng có gốc ngoài quốc doanh

Tăng trưởng huy động của SCb đạt gần 69.753 tỷ đồng tỷ lệ tăng trưởng 16,7% Tổng số dư huy động thị trường của SCB tính đến 31/12/2019 lên đến 488.091 tỷ đồng Hoạt động huy động tiếp tục tăng trưởng ấn tượng khẳng định thế mạnh của SCB trên thị trường huy động vốn

Lãi thuần hoạt động dịch vụ trong năm của SCB đạt 1.420 tỷ đồng , tốc độ tăng 33,5% so với năm 2018 Gia tăng nguồn thu ngoài lãi chính là chiến lược để SCB đạt được hiệu quả tài chính với rủi ro thấp nhất

Trong năm 2019 thu nhập từ hoạt động thanh toán thẻ tăng trưởng 26% so với năm

2018 Thẻ tín dụng quốc tế S-care là sản phẩm gây ấn tượng mạnh mẽ đối với khách hàng qua thông điệp “ Trao yêu thương , tròn hạnh phúc” khi là sản phẩm đầu tiên trên thị trường tặng gói khám sức khỏe tổng quát và tầm soát ung thư hàng năm cho chủ thẻ Hiện nay, SCB là một trong những Ngân hàng đi đầu về công nghệ bảo mật cho sản phẩm thẻ 3 năm liên tiếp khi đạt chứng chỉ PCI-DSS phiên bản mới nhất do Tổ chức Control Case cấp chứng nhận

Năm 2019 là năm hoạt động thành công của SCB trong lĩnh vực Bancassurance khi doanh số bảo hiểm tăng 72% so với năm 2018 Đây cũng là năm đánh dấu tròn 4 năm hợp tác chiến lược giữa Manulife và SCB trong việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm

để gia tăng tiện ích và quyền lợi của Khách hàng

SCB chính thức khai trương 14 không gian giao dịch Premier mang tầm quốc tế nhằm mang đến những giải pháp tài chính tối ưu cũng như làm hài lòng phân khúc Khách hàng cao cấp bằng việc am hiểu nhu cầu và lấy việc nâng cao trải nghiệm của Khách hàng làm nền tảng

SCB tập trung triển khai các chương trình đào tạo nhằm nâng cao năng lực với hệ

tư tưởng “Thay đổi để dẫn đầu” và bồi dưỡng nâng tầm tư duy lãnh đạo kế cận với Dự

án SCB NextGene và chuỗi chương trình “Phát triển năng lực lãnh đạo – Creatcom” xuyên suốt năm 2019

11

1.3 Tổ chư ́ c bộ máy quản lý của ngân hàng TMCP Viê ̣t Nam Thi ̣nh Vượng

1.3.1 Cơ cấu tổ chư ́ c bộ máy quản lý

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu bộ máy tổ chức của SCB bank

1.4 Định hươ ́ ng (kế hoạch) phát triển của ngân hàng TMCP Sài Gòn

Năm 2020, SCB tổ chức mô hình kinh doanh với bộ máy độc lập cho hoạt động Ngân hàng bán lẻ và hoạt động Ngân hàng phục vụ đối tượng Khách hàng Doanh nghiệp Song song đó, SCB định hướng phát triển mang đến chất lượng dịch vụ, vận hành chuyên nghiệp với bộ máy vận hành tinh gọn, được tổ chức hệ thống trên nền tảng chuyên môn hóa, tập trung hóa, tự động hóa nhằm tối ưu hoá chi phí, giảm thiểu rủi ro gian lận, rủi

ro vận hành, từ đó phục vụ Khách hàng tốt nhất SCB sẽ chuyển trạng thái vận hành theo chức năng của các bộ phận từ quy trình nhiều thủ tục, giấy tờ sang hướng tinh gọn các hoạt động của hệ thống vận hành và hướng đến trải nghiệm của Khách hàng nhằm mang lại sự thỏa mãn cho Khách hàng, kiểm soát tốt rủi ro hoạt động và nâng cao hiệu quả kinh doanh cho Ngân hàng

Năm 2020, SCB sẽ triển khai Mobile Banking/Internet Banking trên nền tảng hệ thống OBDX để đồng bộ hóa trải nghiệm của Khách hàng khi giao dịch trên cả 02 kênh, cũng như xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ Digital, tiếp cận Khách hàng trên nền tảng số Trong thời gian tới, SCB sẽ tiếp tục mở rộng việc liên kết cổng thanh toán trực tuyến với các Đối tác nhằm mở rộng mạng lưới thanh toán cho Khách hàng, đa dạng hóa phương thức thanh toán, tạo được sức cạnh tranh với thị trường dịch vụ ngân hàng

Hoạt động quản trị điều hành tiếp tục được SCB củng cố trong năm 2020 bằng việc triển khai mô hình tổ chức mới theo hướng linh hoạt, chủ động và trực tiếp; tập trung nguồn lực cho công tác phát triển sản phẩm và bán hàng, dự kiến sẽ đem lại sự cải thiện

về chất lượng vận hành cũng như nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ dành cho Khách hàng Công tác quản trị tài chính và kiểm soát chi phí được nâng cao theo hướng chuẩn hóa quy trình, phương pháp luận trong công tác lập kế hoạch, đánh giá thi đua, hỗ trợ hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả; nâng cao hiệu quả điều hành hướng đến hỗ trợ hoạt động kinh doanh và xây dựng cơ chế kiểm soát chi phí hiệu quả Ngoài ra, các ứng

dụng công nghệ thông tin trong công tác vận hành, tác nghiệp được sử dụng chuyên nghiệp, thường xuyên hơn nhằm rút ngắn quy trình làm việc, nâng cao năng suất hoạt động và hạn chế rủi ro tác nghiệp, nâng cao hiệu quả quản trị

Với định hướng trở thành “Ngân hàng giao dịch chính của mọi Khách hàng”, SCB xác định 3 mục tiêu chính cần theo đuổi và hoàn thành trong công tác phát triển Khách hàng, bao gồm: • Nâng cao năng suất bán hàng • Nâng cao tỷ lệ khai thác Khách hàng

• Nâng cao chất lượng trải nghiệm của Khách hàng SCB kỳ vọng thấu hiểu sâu sắc các nhu cầu của Khách hàng, mong muốn không chỉ là một Ngân hàng đáp ứng các hoạt động giao dịch vay, gửi tiền, thanh toán truyền thống của các Khách hàng mà còn chú trọng xây dựng đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, chất lượng để hỗ trợ Khách hàng thực hiện các nhu cầu bảo hiểm, đầu tư và quản lý tài sản của Khách hàng Cá nhân

SCB hiểu rằng việc xây dựng chính sách phúc lợi tốt nhất cho Cán bộ nhân viên chính là một phần trong hành trình đem lại những giá trị tốt đẹp cho cộng đồng Trong năm 2020, SCB tiếp tục phát triển các chính sách như cơ chế lương mới với hệ thống thang lương chuyển sang dải lương thấp nhất và cao nhất, hệ thống hóa chế độ phúc lợi theo cấp bậc; đa dạng và cải tiến hoạt động vinh danh; tối ưu hóa các trải nghiệm học tập thông qua việc tiếp tục đầu tư nâng cấp hệ thống E-learning; đào tạo thực hành ngân hàng mô phỏng và các ứng dụng đào tạo trên smartphone Cùng với đó, SCB đặt mục tiêu nâng cao chất lượng đối với đội ngũ lãnh đạo cấp trung và cấp cao với hệ tư tưởng

“Thay đổi để dẫn đầu” Ngân hàng tiếp tục triển khai chương trình phát triển năng lực lãnh đạo SCB NextGene theo đặc thù hoạt động kinh doanh của SCB và chương trình đào tạo năng lực cốt lõi cho đội ngũ CBNV Premier

Định hướng kinh doanh gắn liền với “Khách hàng là trọng tâm”

Năm 2020, SCB lấy định hướng hoạt động trên tiêu chí bảo vệ sức khỏe và lợi ích cộng đồng làm trọng tâm, SCB tập trung đẩy mạnh công tác truyền thông và quảng bá các sản phẩm dịch vụ bán lẻ phù hợp chiến lược kinh doanh trong năm nay như chương trình “Giao dịch tại nhà” SCB cũng xây dựng chương trình hỗ trợ đặc biệt với bệnh

nhân thông qua sản phẩm bảo hiểm “Tâm An Trọn Vẹn”, hay thẻ tín dụng SCB S-Care với gói quà tặng tầm soát ung thư hàng năm cùng việc đóng góp vào quỹ SCB Care vì cộng đồng với thông điệp “Yêu thương là bảo vệ” Không những vậy, khi Kh ách h àng thanh toán qua các loại thẻ SCB dành cho Doanh nghiệp (thẻ tín dụng, thẻ thanh toán quốc tế, thẻ trả trước), với mỗi doanh số thanh toán thì Kh ách h àng đã đóng góp một phần vào quỹ SCB Care về giáo dục và y tế Đồng thời, SCB cũng phát triển các chương trình hợp tác hỗ trợ tín dụng phát triển khởi nghiệp xanh trong lĩnh vực nông nghiệp công nghệ cao và hỗ trợ nông dân mùa dịch do ứ đọng nông sản Trong c ác ho a ̣t đ ô ̣ng truyền thông nội bộ và bên ngoài, với mục tiêu lan tỏa giá trị mà Ngân hàng hướng đến, cũng như cam kết gắn liền giá trị hoạt động Ngân hàng đi cùng với các nhu cầu của Khách hàng, nhằm tạo nên sự tin tưởng gắn bó lâu dài, tạo dựng nền tảng phát triển tương lai bền vững Để đạt được điều này, SCB sẽ thực hiện tái cấu trúc nội dung các kênh truyền thông thuộc sở hữu của Ngân hàng theo tầm nhìn mọi sản phẩm, dịch vụ được thể hiện công khai nhằm phục vụ và đem lại những giá trị thiết thực đến cộng đồng (thể hiện tại nội dung các kênh social, website, LCD, TVC,…); triển khai các hoạt động sáng tạo để truyền thông đến Khách hàng về giá trị cốt lõi của thương hiệu, nhằm thu hút sự tương tác của Khách hàng mục tiêu và phát triển sự gắn bó/ngưỡng mộ/ khát vọng cho các sản phẩm dịch vụ của SCB Một bước phát triển quan trọng trong định hướng phát triển thương hiệu của SCB chính là mỗi cán bộ nhân viên sẽ là một đại sứ thương hiệu khẳng định giá trị hướng đến cộng đồng mà SCB xây dựng và lan tỏa những giá trị cao đẹp, sự tử tế đến với Khách hàng

CHƯƠNG 2 QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN

DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI

đở tụi em trong quá trình kiến tập, hỗ trợ chúng em trong việc tìm hiểu các quy trình, nội quy của ngân hàng Ngoài ra, các anh chị còn hướng dẫn tụi em phân biệt các loại thẻ tín dụng

có trong SCB, các thủ tục, quy trình cấp thẻ cho khách hàng Chúng em đã được rèn luyện rất nhiều những kỹ năng cần thiết trong ngân hàng như lưu hồ sơ và tìm kiếm thông tin khách hàng trên phần mềm của hệ thống

2.2QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN

Thị trường thẻ nói chung và thẻ tín dụng quốc tế nói riêng ở Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển sôi động với sự tham gia của rất nhiều các ngân hàng trong nước và cả các chi nhánh ngân hàng nước ngoài Nhận thấy một thị trường khá sôi động và phát triển như thế, ban lãnh đạo kết hợp với ban quản trị ngân hàng SCB quyết định đưa ra sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard Thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard là thẻ do SCB phát hành cho chủ thẻ để thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được SCB cấp và theo thỏa thuận trong Bản điều kiện, điều khoản phát hành thẻ tín dụng Đây là loại thẻ chip theo chuẩn EMV (Europay – MasterCard – Visa), có khả năng lưu trữ các thông tin quan trọng được mã hóa với độ bảo mật cao Vào cuối năm 2016, SCB triển khai phát hành thẻ dành cho cán bộ nhân viên trong ngân hàng để làm tiền đề đẩy mạnh ra

thị trường bên ngoài vào ngày 20/12/2017, tại Khách sạn Windsor Plaza số 18 An Dương Vương, quận 5, Thành phố Hồ Chí Minh, SCB tổ chức buổi lễ ra mắt thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard Do tham gia vào thị trường thẻ tín dụng tương đối muộn nên SCB có thể học tập rất nhiều kinh nghiệm của các ngân hàng đi trước, để áp dụng vào thực tiễn kinh doanh của mình, để có thể tận dụng tối đa các cơ hội có được, cũng như biết cách phòng tránh các rủi ro có thể xảy ra các hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, đặc biệt là SCB

có cơ hội ứng dụng các công nghệ tiên tiến hiện đại Mặt khác, do gia nhập thị trường muộn, nên thị phần mà SCB đang nắm giữ còn khá nhỏ bé: tính đến cuối năm 2017 số thẻ tín dụng mà SCB đã phát hành ra đạt 2.878 thẻ chiếm 0,13% thị phần thẻ tín dụng trong nước và hiện nay SCB chỉ phát hành thẻ tín dụng mang thương hiệu MasterCard, dự định đầu năm 2019 sẽ phát hành thêm thẻ tín dụng mang thương hiệu Visa

Được sắp xếp thực tập ở phòng kinh doanh thẻ, với thời gian thực tập còn hạn chế, phần nào em chỉ mới bước đầu tự nghiên cứu các quy định, quy trình và quan sát các nghiệp vụ xảy ra trong phòng kinh doanh thẻ kết hợp với tham kiến các anh chị nhân viên

vì thế bài báo cáo thể hiện những gì người báo cáo được trải nghiệm qua quy trình phát hành thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một sản phẩm tích hợp nhiều tính năng mang lại sự tiện lợi tối đa cho khách hàng, sự tiện lợi đó hàm chứa nhiều nghiệp vụ ngân hàng có sự liện quan, theo đó

hồ sơ cho nhu cầu mở thẻ của khách hàng sẽ phải trải qua phê duyệt của các phòng ban Tại SCB, một nhu cầu mở thẻ được giải quyết theo trình tự qua 9 bước Cụ thể:

Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu phát hành thẻ:

- Trong điều kiện thực tế do thẻ tín dụng SCB MasterCard mới đưa ra thị trường, khách hàng cũng ít biết đến nhiều do đó khách hàng không tự tìm đến mà cán bộ kinh doanh hoặc nhân viên tư vấn gọi điện thoại trực tiếp cho khách hàng có quan hệ tín dụng/tiền gửi với SCB,… để tư vấn giới thiệu đặc điểm sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế, biểu phí dịch vụ thẻ và

các chương trình ưu đãi đang triển khai Nếu khách hàng đồng ý phát hành thì tiếp nhận yêu cầu phát hành thẻ của khách.

- Cán bộ kinh doanh hay giao dịch viên hướng dẫn khách hàng điền thông tin vào giấy

đề nghị cấp thẻ tín dụng và yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ cần thiết phù hợp với quy định về điều kiện phát hành thẻ trong từng thời kỳ như sau:

- Nếu khách hàng cần phát hành thẻ phụ, yêu cầu khách hàng bổ sung bản sao chứng minh nhân dân/hộ chiếu của chủ thẻ phụ Ở đây cán bộ kinh doanh hoặc giao dịch viên cần

tư vấn thêm cho khách hàng biết chủ thẻ phụ sử dung chung hạn mức của chủ thẻ chính

- Các hồ sơ về thông tin khách hàng được lập ngay tại Sở giao dịch mà khách hàng đến giao dịch trước khi được lập lại trung tâm thẻ

→ Tuy chỉ là bước tiếp nhận yêu cầu nhưng cũng là bước quan trọng trong toàn quy trình, vì thế cán bộ kinh doanh phải hướng dẫn khách hàng điền đầy đủ và thật chính xác các thông tin sau: tên khách hàng phải đúng với tên trên chứng minh nhân dân, số, ngày cấp và nơi cấp chứng minh nhân dân; ngày tháng năm sinh, số điện thoại liên lạc, nhận SMS, hình thức và địa chỉ nhận sao kê, hình thức trích nợ để tránh trường hợp khách hàng không nhận

được sao kê giấy hoặc tin nhắn sao kê, nhắc nợ dẫn đến nợ quá hạn hoặc khách hàng không

sử dụng được do tên trên thẻ không khớp với tên trên giấy chứng minh nhân dân; hoặc khi mất thẻ có thông tin đối chiếu để khóa thẻ,

Bước 2: Thẩm định hồ sơ, khách hàng

- Sau khi thu thập đầy đủ hồ sơ khách hàng: tùy theo đối tượng khách hàng mà bộ hồ sơ cần có như bảng sao kê lương 6 tháng gần nhất/ bảng chi tiết các tài khoản tiền gửi 6 tháng gần nhất, bảng sao kê doanh số thanh toán qua POS của đơn vị chấp nhận thẻ,… cán bộ kinh doanh tại sở giao dịch tiến hành thẩm định hồ sơ

- Nội dung công tác thẩm định phát hành thẻ tương tự như nội dung thẩm định cho vay, như cán bộ kinh doanh phải kiểm tra hồ sơ đã đầy đủ và hợp lệ chưa:

+ Kiểm tra các tiêu chuẩn cơ bản của khách hàng với các quy định và chính sách phát hành thẻ tín dụng của SCB

cá nhân là lãnh đạo của các doanh nghiệp có quy mô lớn trên thị trường Việt Nam