Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân trung tâm khách hàng cá nhân phan đăng lưu

ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1 QUY TRÌNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN -TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHAN ĐĂNG LƯU Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chu

ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1

QUY TRÌNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ

NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN QUỐC DÂN -TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN PHAN ĐĂNG LƯU

Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS PHẠM HẢI NAM

Lớp : 19DTCB4 Sinh viên thực hiện:

1.NGUYỄN THỊ MINH THƠ 1911190610

2 NGUYỄN THỊ HOÀNG MI 1911191595

3 NGUYỄN PHẠM HÀ MY 1911190782

4 NGUYỄN TẤN TIẾN 1911193424

TP.Hồ Chí Minh,năm 2021

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI

ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1

QUY TRÌNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ

NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN QUỐC DÂN- TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN PHĂN ĐĂNG LƯU

Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS PHẠM HẢI NAM

Lớp:19DTCB4 Sinh viên thực hiện:

1 NGUYỄN THỊ MINH THƠ 1911190610

2 NGUYỄN THỊ HOÀNG MI 1911191595

3 NGUYỄN PHẠM HÀ MY 1911190782

4 NGUYỄN TẤN TIẾN 1911193424

TP.Hồ Chí Minh, năm 2021

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI

LỜI CAM ĐOAN

Chúng em xin cam đoan đồ án này là do chúng em thực hiện, các, tài

liệu tham khảo dựa trong sách và trên mạng Các số liệu hoàn toàn đúng

với ngân hàng đưa ra Nếu có sai sót chúng em xin hoàn toàn chịu trách

nhiệm

TP.Hồ Chí Minh, ngày…….tháng… năm 2021 (Sv thực hiện ký tên)

LỜI CẢM ƠN

Chúng em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Phạm Hải Nam, người đã tận

tình hướng dẫn, giúp đỡ chúng em hoàn thành đồ án này Bên cạnh đó

chúng em xin cảm ơn trưởng phòng và toàn thể các anh chị nhân viên ngân

hàng TMCP Quốc Dân - TTKHCN Phan Đăng Lưu đã chấp nhận chúng

em kiến tập tại ngân hàng và giúp đỡ,hướng dẫn em nhiệt tình trong suốt

quá trình kiến tập, anh chị đã giúp đỡ tận tình, tạo điều kiện cho chúng em

tiếp xúc thực tế, tích lũy kinh nghiệm và cung cấp những thông tin số liệu

cần thiết cho quá trình kiến tập

TP.Hồ Chí Minh, Ngày……Tháng… Năm 2021

( SV thực hiện ký tên )

DANH MỤC VÀ CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT

NCB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân

TMCP Thương mại cổ phần

TTKHCN Trung tâm khách hàng cá nhân

NHTM Ngân hàng thương mại

NH Ngân hàng

CIC Trung tâm thông tin tín dụng

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 1.1: Tình hình tài chính của ngân hàng trong 3 năm qua

DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH

Sơ đồ 1.1 tổ chức của ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân -trung

tâm khách hàng cá nhân Phan Đăng Lưu

- Logo ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân - trung tâm khách

hàng cá nhân Phan Đăng Lưu

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU

1 Chương 1 Giới thiệu khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Quốc

Dân (NCB)

1.1 Tổng quan về ngân hàng………

1.1.1 Thông tin chung………

1.1.2 Lịch sử phát triển………

1.1.3 Các lĩnh vực hoạt động và thành tựu đạt được của ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân………

1.1.4 Vài nét về NCB………

1.1.5 Chiến lược kinh doanh………

1.1.6 Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi của NCB………

1.1.7 Cam kết và trách nhiệm………

1.2 Giới thiệu về ngân hàng trung tâm khách hàng cá nhân Quốc Dân - trung tâm khách hàng cá nhân Phan Đăng Lưu………

1.2.1 Quá trịnh hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân - trung tâm khách hàng cá nhân Phan Đăng Lưu………

1.2.2 Cơ cấu tổ chức………

1.2.3 Các hoạt động chủ yếu của trung tâm………

2 Chương 2 Quy trình cho vay tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân - trung tâm khách cá nhân Phan Đăng Lưu 2.1 Mô tả vị trí tính chất công việc nơi kiến tập………

2.2 Tổng quan về cho vay khách hàng cá nhân………

2.3 Quy trình cho vay tín dụng khách hàng cá nhân………

2.3.1 Bước 1: Tiến hành thu thập hồ sơ vay vốn………

2.3.2 Bước 2: Thẩm định điều kiện cho vay khách hàng cá nhân……

2.3.3 Bước 3: Tiến hành phân tích tín dụng…………

2.3.4 Bước 4: Xét duyệt cho vay khách hàng cá nhân ………

2.3.5 Bước 5: Kí kết hợp đồng và bắt đầu giải ngân………

2.3.6 Bước 6: Thu nợ và đưa ra các phán quyết tín dụng………

2.4 Lợi ích của việc vay vốn khách hàng cá nhân…………

2.5 Một số lưu ý khi vay vốn khách hàng cá nhân………

3 Chương 3 Bài học kinh nghiệm

3.1 So sánh thực tế tại ngân hàng và ly thuyết đã được học………

3.2 Bài học kinh nghiệp………

3.3 Định hướng học tập và nghề nghiệp trong tương lai………

TÀI LIỆU THAM KHẢO

LỜI MỞ ĐẦU

1 Lí do chọn đề tài

Lý luận và thực tiễn là hai phạm trù có mối quan hệ chặt chẽ bổ sung

cho nhau Việc học tập trong nhà trường nhằm tiếp thu các lý thuyết cơ bản

để vận dụng trong thực tế Qúa trình kiến tập tại cơ sở thực tế là điều kiện

để chúng em có cơ hội tiếp cận, làm quen với môi trường làm việc năng

động Trong quá trình kiến tập tại ngân hàng TMCP Quốc Dân - TTKHCN

Phan Đăng Lưu chúng em đã có cơ hội được khảo sát các hoạt động kinh

doanh chung của các phòng ban cụ thể Qua đó cho chúng em thấy các vấn

đề tồn tại nổi bật để tập trung nghiên cứu, tìm hiểu về quy trình cho vay tín

dụng khách hàng cá nhân

2 Mục tiêu chọn đề tài

Mô tả được quy trình tín dụng cho vay khách hàng cá nhân ở ngân hàng

Nguồn khách hàng, các loại giấy có liên quan đến việc cho vay để đủ điều

kiện lập hợp đồng cho vay ở ngân hàng

3 Mục tiêu nghiên cứu

Tín dụng là phần không thể thiếu ở mọi ngân hàng đang hoạt động, vì

tín dụng chính là thành phần cốt lõi mang đến nguồn lợi nhuận doanh thu

chính yếu cho ngân hàng Nhu cầu của con người ngày càng cao và trở nên

đa dạng hơn, khi khách hàng có nhu cầu tham gia tín dụng đối với một tổ

chức tín dụng nào đó thì đòi hỏi sản phẩm phải đáp ứng theo nhu cầu mà

họ mong muốn Như vậy sản phẩm tín dụng cũng phải đa dạng hóa theo

nhu cầu khách hàng và theo sự phát triển của xã hội Kết quả kinh doanh

của ngân hàng cũng sẽ thuận lợi và cải tiến hơn

4 Phương pháp nghiên cứu

Lý thuyết và thực hành là hai việc khác nhau nhưng nó lại có mối quan hệ

chặt chẽ bổ sung cho nhau Những lý thuyết đã được học trên lớp cùng với

việc được hướng dẫn và quan sát ở ngân hàng về quy trình tín dụng Trên

cơ sở đó, dùng phương pháp so sánh và thấy được những khác biệt giữa

các bước trong quy trình

5 Kết cấu của đồ án gồm 3 chương

Chương 1: giới thiệu khái quát về ngân hàng TMCP Quốc Dân

Chương 2: quy trình cho vay tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng

TMCP Quốc Dân

Chương 3: bài hoc kinh nghiệm

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP

QUỐC DÂN - TTKHCN PHAN ĐĂNG LƯU 1.1 Tổng quan về ngân hàng TMCP Quốc Dân

Theo thông tin từ trang thương mại cổ phần Quốc Dân ncb-bank.com

(2017), cho biết được các thông tin cơ bản, lịch sử hình thành và các mục

tiêu của ngân hàng:

1.1.1 Thông tin chung

Tên tiếng việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN

Tên tiếng anh: NATION CITIZEN BANK

Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân - NCB thành lập từ năm

1995, khởi nguồn từ ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Sông

Kiên Ngày 18/05/2006, NCB chính thức chuyển đổi mô hình hoạt động

từ ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn thành ngân hàng thương mại

cổ phần nông thôn thành ngân hàng thương mại cổ phần đô thị, chuyển

đổi trụ sở chính từ kiên giang về thành phố HCM, đồng thời chính thức

sử dụng tên ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt - Navibank thay

cho tên gọi ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Sông kiên

Đến năm 2014, Navibank chính thức được đổi tên thành ngân hàng

thương mại cổ phần Quốc Dân - NCB và tiến hành tái cấu trúc hệ thống,

hướng đến sự chuẩn hóa và hoàn thiện các dịch vụ tài chính, đặt mục tiêu

vào Top 10 ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với tiêu chí trở thành

“ngân hàng bán lẻ hiệu quả nhất”

1.1.3Các lĩnh vực hoạt động và thành tựu đạt đươc của ngân hàng

thương mại cổ phần Quốc Dân

Các ngành nghề kinh doanh: Huy động vốn, tiếp nhận hồ sơ, ủy thác, vay

vốn liên doanh, dịch vụ thanh toán

Những thành tựu đạt được: Sau 22 năm hoạt động, cùng với sự phát

triển của nền kinh tế NCB đã gặt hái được một số thành tựu đáng kể như:

NCB là ngân hàng tư vấn tài chính tốt nhất Việt Nam năm 2017 do tapj

chí Golbal banking & Finance Rewiew bình chọn, ngân hàng có môi

trường làm việc tốt năm 2017 do tập chí International Finance Mangazine

bình chọn, 2 giải thưởng Quốc tế danh giá ngân hàng số tốt nhất Việt

Nam 2017 ( best Digital Bank Vietnam 2017 ), top 10 thương hiệu Vàng

Hội nhập Châu Á -Thái Dương 2017

1.1.4 Vài nét về NCB

Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân (National Citizen Bank) với

tên viết tắt được nhiều người biết đến làngân hàng Quốc Dân (NCB)

được thành lập từ năm 1995 theo giấy phép số 00057/NH - CP ngày

18/09/1995 của ngân hàng nhà nước Việt Nam dưới tên gọi ngân hàng

Sông Kiên Sau đó, từ một ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt

-Navibank Đến năm 2014, NCB chính thức được đổi tên thành ngân hàng

TMCP Quốc Dân -NCB Trải qua 25 năm hoạt động, NCB đã từng bước

khẳng định được vị thế thương hiệu trên thị trường tài chính - tiền tệ Việt

Nam

Từ đầu năm 2013, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của thị trường

và duy trì của mình trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, ngân hàng

thương mại cổ phần Quốc Dân đã bắt đầu tái cấu trúc hệ thống với với

định hướng phấn đấu trở thành một trong các ngân hàng thương mại bán

lẻ hiệu quả nhất Để hoàn thành mục tiêu đó, NCB đã tập trung vào

những yếu tố cốt lõi như: thay đổi cơ cấu tổ chức hướng đến việc tách

bạch giữa các khối kinh doanh với các khối quản trị và hỗ trợ, cải tiến các

quy định, quy trình, thay đổi cấu trúc kinh doanh, củng cố và nâng cao

năng lực cán bộ nhân viên, tăng cường quản trị rủi ro,…

Tình hình hoạt: sau 25 năm hoạt động phát triển ngân hàng với nhịp độ

tăng trưởng ổn định, an toàn đã giúp NCB có đươcc niềm tin của nhà đầu

tư, khách hàng và đối tác

1.1.5.Chiến lược kinh doanh

Chuẩn hóa tái cấu trúc thành công:

- Hoàn thiện mô hình kinh doanh

- Tăng trưởng quản trị rủi ro

- Phát triển hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng

- Phát triển đội ngũ nhân sự và nâng cao văn hóa doanh nghiệp

- Tích cực sử lí nợ xấu tồn đọng trước đây

Dẫn đầu:

- Trở thành ngân hàng top 5 về bán lẻ và hoạt động hiệu quả

- Chuyển đổi thành công ngân hàng số

- Áp dụng các công nghệ ứng dụng cho vay tốc độ đối với khách hàng

bán chéo sản phẩm

Tăng tốc:

- Tăng cường mối quan hệ với khách hàng và hệ sinh thái của khách

hàng

- Phát triển sáng tạo trên nền tảng số hóa

- Đẩy mạnh hợp tác với các đối tác chiến lược

- Nâng cao năng lực vốn, tài chính và khả năng cho vay

1.1.6 Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi của NCB

- Tầm nhìn: NCB cam kết trở thành đối tác chiến lược dài hạn với các

start-up khởi nghiệp, gia đình trẻ và các doanh nghiệp trên con đường tài

chính thành công, đồng thời tạo môi trường làm việc tốt nhất cho cán bộ

nhân viên theo tôn chi NCB - ngân hàng của bạn

- Sứ mệnh: NCB trở thành nhà tư vấn tài chính thông minh, thân thiện,

cam kết cung cấp các dịch vụ tài chính nhanh chóng, thân thiện và được

may đo cho từng khách hàng

- Gía trị cốt lõi: Tốc độ - Chuyên nghiệp - Sáng tạo - Phục vụ -Lliêm

chính

1.1.7 Cam kết và trách nhiệm

A Với khách hàng

- NCB cam kết phát triển bền vững nhằm đem lại sự an toàn cho

khách hàng và các đối tác có liên quan

- NCB cam kết mang lại cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ

hoàn hảo, tiện ích và đa dạng, là đối tác đáng tin cậy và người bạn đồng

hành của khách hàng - “ngân hàng của bạn”

B Với nhà đầu tư

NCB cam kết không ngừng nỗ lực tối ưu hóa lợi nhuận cho các cổ

đông trên cơ sở hoạt động kinh doanh ổn định, bền vững, trở thành ngân

hàng dẫn đầu về hiệu quả

C.Với các bộ nhân viên

NCB cam kết mang lại cho bạn một môi trường làm việc hiện đại,

thân thiện, học hỏi, cơ hội thăng tiến và chế độ đãi ngộ hợp lý, là ngôi

nhà chung thân thiết, gắn bó

D.Với cộng đồng

- NCB cam kết tuân thủ các quy định của ngân hàng nhà nước VN,

của chính phủ và các quy định khác có liên quan

- NCB cam kết thực hiện các trách nhiệm xã hội, tham gia các hoạt

động mang tính xã hội, các chương trình từ thiện nhằm xây dựng một

cộng đồng văn minh, tiến bộ

Bảng 1.1: Tình hình tài chính của ngân hàng trong 3 năm qua

hàng NCB trong 3 năm (2018 - 2020) cho thấy việc kinh doanh của ngân

hàng ngày càng tăng lợi nhuận ròng từ 21,9 tỷ đồng năm 2018 tăng lên

36,2 tỷ đồng năm 2019 (tăng 14,3 tỷ đồng tương đương 65,30%), lợi

nhuận ròng từ

36,2 tỷ đồng năm 2019 tăng lên 43,1 tỷ đồng năm 2020 (tăng 6,9 tỷ đồng,

tương đương 19,06%), lợi nhuận ròng từ 21,9 tỷ đồng năm 2018 tăng lên

43,1 tỷ đồng năm 2020 (tăng 21,2 tỷ đồng, tương đương 96,8%) Mặc dù

lợi nhuận qua từng năm tăng nhẹ nhưng so từ 2018 đén 2020 thấy được

ngân hàng có sự đẩy mạnh các công tác tín dụng

1.2.Giới thiệu về ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân - trung tâm

khách hàng cá nhân Phan Đăng Lưu

1.2.1Quá trình hình thành và phát tiển của ngân hàng thương mại cổ

phần Quốc Dân - trung tâm khách hàng cá nhân Phan Đăng Lưu

Trung tâm khách hàng cá nhân Phan Đăng Lưu nằm ở khu vực quận

Bình Thạnh thuộc về phái đông TP.HCM phía nam giáp quận 1, phía tây

giáp các quận 3, quận Phú Nhuận, quận Gò Vấp, giáp sông Sài Gòn vùng

đất có vị trí chiến lược quan trọng Là một trong những quận có nền kinh

tế phát triển, kinh tế công nghiệp hiện đại, du lịch trở thành ngành chủ

yếu, thúc đẩy đô thị hóa nhanh chóng, làm thay đổi diện mạo kinh tế -

văn hóa xã hội Thu hút sự đầu tư của các doanh nghiệp lớn, vừa, nhỏ và

tư nhân

Với nhưng tiềm năng phát triển kinh tế của quận Bình Thạnh, nắm bắt

được cơ hội tình hình đó năm 2013 ngân hàng thương mại cổ phần Quốc

Dân đã thành lập trung tâm khách hàng cá nhân Phan Đăng Lưu trực

thuộc CN Sài Gòn

Tên pháp lý: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân - CN Sài Gòn

- trung tâm khách hàng cá nhân Phan Đăng Lưu

Địa chỉ: 22A, đường Phan Đăng Lưu, phường 6, Quận Bình Thạnh,

TP.HCM

1.2.2.Cơ cấu tổ chức

Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức trung tâm khách hàng cá nhân Phan Đăng

Lưu

Cơ cấu:

- Giám đốc trung tâm: được sự ủy quyền của ban giám đốc trong

việc chỉ đạo và giám sát thực hiện các chức năng, nhiệm vụ chính của

trung tâm khách hàng cá nhân Xây dựng, chỉ đạo và giám sát thực hiện

kế hoạch hoạt động của phòng để đảm bảo triển khai các công việc theo

kế hoạch được giao

- Trưởng bộ phận: Quản lý, phân công và đánh giá hiệu quả nhân sự

để đảm bảo thực hiện tốt các công việc của của giám đốc trung tâm

- Bộ phận dịch vụ khách hàng:

+ Thu thập thông tin khách hàng và các tác nghiệp liên quan theo

quy trình nghiệp vụ quản lý thông tin khách hàng của NCB

+ Quản lý tài khoản, thực hiện các giao dịch tại quầy, hoạch toán, kế

toán,… với khách hàng theo quy định

- Bộ phận quỹ: Thu, chi, xuất kho, bảo quản giấy tờ có giá

- Bộ phận tín dụng:

+ Cho vay cầm cố bằng tiết kiệm, giấy tờ có giá do NCB phát hành,

trái phiếu chính phủ và tín phiếu kho bạc

+ Cấp tín dụng cho khách hàng theo quy định của pháp luật và NCB

+ Giải ngân, thu hồi nợ đối với các khoản vay đã được Ban giám đốc

phê duyệt

1.2.3.Các hoạt động chủ yếu của trung tâm

giám đốc trung tâm

Trung tâm bộ phận

Bộ phận quỹ Bộ phận tín dụng

Bộ phận dịch vụ khách hàng