Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội

Báo cáo thực tập: Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội

Lời mở đầu

Thời gian thực tập tổng hợp là khoảng thời gian ngắn ngủi nhng vôcùng bổ ích và có ý nghĩa đối với sinh viên Vì trong thời gian này sinh viênluôn đợc tiếp xúc trực tiếp với các hoạt động của ngân hàng, từ đó giúp chosinh viên hiểu rõ hơn giữa lý thuyết đợc học ở trờng với thực tế, sinh viêncòn đợc bổ sung thêm những kiến thức đã đợc học và nghiên cứu ở trờng Đạihọc, là sinh viên khoa Tài chính kế toán, đợc đào tạo theo chuyên ngành Tàichính – tín dụng của Trờng Đại học dân lập Phơng Đông và đã đợc thamgia thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn bắc Hà nội(viết tắt là NHNo & PTNT Bắc Hà nội) Qua thời gian thực tập vừa qua, dới

sự định hớng của nhà trờng, sự giúp đỡ của ban lãnh đạo và cán bộ côngnhân viên NHNo & PTNT Bắc Hà nội, cùng sự hớng dẫn tận tình của Cô Võ

Lê Thu Thuỷ, tôi đã tìm hiểu và nắm đợc tổng quan về hoạt động của Ngânhàng nói chung và NHNo & PTNT Bắc Hà nội nói riêng

Trong bản báo cáo thực tập tổng hợp này, tôi xin trình bày một cáchkhái quát về cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ và thực trạng hoạt độngkinh doanh của mỗi phòng ban Đồng thời đóng góp một số ý kiến nhận xét

đánh giá về hoạt động của NHNo & PTNT Bắc Hà nội

Phần I Tổng quan về ngân hàng nông nghiệp và phát

Căn cứ theo qui chế tổ chức và hoạt động của chi nhánh NHNo &PTNT Bắc Hà nội, ban hành kèm theo quyết định số 169/QĐ/HĐQT ngày07/09/2000 Chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà nội mới thành lập và khai tr-

ơng hoạt động ngày 6/11/2001, đợc sự quan tâm chỉ đạo trực tiếp của chủtịch HĐQT, Ban Tổng Giám đốc, các ban tại TTHD, Sở Giao dịch NHNo &PTNT VN

Chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà nội đợc thành lập và đi vào hoạt

động vào thời điểm những tháng cuối năm, hoạt động kinh doanh trong lĩnhvực ngân hàng trên địa bàn Hà nội diễn ra cạnh tranh gay gắt thị trờng tiền

tệ trong tình trạng khan hiếm VNĐ lãi suất ngoại tệ liên tục giảm, các ngânhàng thơng mại tìm đủ mọi cách để mở các chi nhánh và phòng giao dịch,các tổ chức tín dụng đồng loạt nâng lãi suất huy động vốn và sử dụng nhiềuhình thức khuyến mại để cạnh tranh khách hàng

Bên cạnh những khó khăn, chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà nội cũng

có những mặt thuận lợi bởi tình hình kinh tế xã hội vẫn duy trì tốc độ tăng ởng cao, đặc biệt là sản xuất nông nghiệp vẫn tiếp tục đợc mùa, sản lợng l-

tr-ơng thực tăng v.v…Chính phủ đã ban hành nhiều cơ chế chính sách, giảiChính phủ đã ban hành nhiều cơ chế chính sách, giảipháp khuyến khích đẩy mạnh sản xuất, xuất khẩu và tiêu dùng Hành langpháp lý cho hoạt động tín dụng ngân hàng đã đợc quan tâm và từng bớc hoànthiện

II.Bộ máy tổ chức của NHNo & PTNT Bắc Hà nội.

1.Cấu trúc tổ chức của NHNo & PTNT Bắc Hà nội

Hiện nay bộ máy tổ chức của NHNo & PTNT Bắc Hà nội đợc phân bổcác phòng ban theo mô hình sau đây:

1.1.Ban giám đốc

Ban giám đốc bao gồm: 1 Giám đốc, 2 Phó giám đốc

a)Giám đốc: Là ngời trực tiếp lãnh đạo điều hành mọi hoạt động của

chi nhánh theo đúng qui định của Nhà nớc, ngân hàng Nhà nớc, ngân hàngNông nghiệp Việt Nam và chịu trách nhiệm trớc pháp luật, hội đồng quảntrị, Tổng giám đốc về các quyết định của mình Quyền hạn và nhiệm vụ củaGiám đốc đợc qui định tại điều 14 quy chế tổ chức và hoạt động của chinhánh ban hành kèm theo quyết định số 169/QD/HĐQT ngày 07/09/2000của Hội đồng quản trị NHNo &PTNT VN

b)Phó giám đốc

Trong phạm vi đợc phân công, uỷ quyền phó giám đốc có thể nhândanh Giám đốc thực hiện:

Tổ chức, chỉ đạo, hớng dẫn các hoạt động nghiệp vụ của chi nhánh theo

đúng quy định của Nhà nớc, của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nôngthôn Việt Nam Giải quyết những vấn đề cụ thể phát sinh hàng ngày thuộclĩnh vực đợc phân công và chịu trách nhiệm trớc Giám đốc và pháp luật vềnhững quyết định của mình

Chủ động phối hợp giữa các phó giám đốc để giải quyết những vấn đềliên quan đến lĩnh vực đợc phân công, trờng hợp có ý kiến khác nhau thì báocáo Giám đốc quyết định

Phòng hành chính nhân sự

Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ

Phòng thanh toán quốc tế

Phân tích tình hình kinh tế, phân tích nghiệp vụ kinh doanh, đề xuấtsáng kiến…Chính phủ đã ban hành nhiều cơ chế chính sách, giảiphục vụ cho công tác chỉ đạo, điều hành những phần hànhnghiệp vụ đợc giao.

Xây dựng chơng trình công tác hàng tuần, tháng, quí, năm và thực hiệntheo chơng trình đã đợc Giám đốc duyệt

Duyệt chơng trình công tác hàng tuần của các phòng nghiệp vụ đợcGiám đốc phân công, uỷ quyền, theo dõi, kiểm tra việc thực hiện các chơngtrình đợc duyệt

Chỉ đạo các bộ phận đợc phân công phụ trách tổng hợp kết quả côngtác tuần, tháng, quí năm

Thực hiện các công việc khác khi đợc Giám đốc giao

2.Chức năng hoạt động của các phòng ban

a)Phòng kế hoạch-kinh doanh

*Nhiệm vụ kế hoạch –tổng hợp

Nghiên cứ kinh tế trên địa bàn, đề xuất và xây dựng chiến lợc, huy

động vốn, đầu t tín dụng ngắn hạn, trung và dài hạn Xây dựng đề án mởrộng mạng lới kinh doanh của chi nhánh theo định hớng của NHNo & PTNT

VN, định hớng phát triển kinh tế của địa phơng

Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quí, năm Dự thảo báo cáo sơkết, tổng kết

Tổng hợp báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo qui định

Xây dựng, theo dõi và quyết toán các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh

Đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa và xử lý rủi ro tín dụng

*Nhiệm vụ kinh doanh

Xây dựng chiến lợc khách hàng, phân loại khách hàng và đề xuất cácchính sách u đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng và nâng caohiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh

Phân tích kinh tế theo ngành nghề kinh tế kỹ thuật, lựa chọn kháchhàng, áp dụng các biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao

Thẩm định và đề xuất cho vay dự án tín dụng, phơng án theo phân cấp

uỷ quyền

Thẩm định các dự án, phơng án, hoàn thiện hồ sơ trình NHNo & PTNT

VN theo qui định

Tiếp nhận và thực hiện các chơng trình dự án thuộc nguồn vốn trong

n-ớc và nn-ớc ngoài Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ,

Bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế cá nhân trong nớc và nớc ngoài

Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong

địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá sơ kết, tổng kết; đề xuất Tổng giám đốccho phép nhân rộng

Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ ngắn hạn, tìm nguyên nhân

Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nớc theo luật định

Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nớc

Chấp hành qui định về an toàn kho quĩ và định mức tồn quỹ theo qui

định

Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinhdoanh theo qui định của NHNo & PTNT VN

Chấp hành chế độ báo cáo thống kê và cung cấp số liệu thông tin theoqui định.

Đầu mối quản lý và bảo dỡng máy móc, thiết bị tin học, xử lý cácnghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán, kế toán thống kê, hạch toánnghiệp vụ tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinhdoanh

Thực hiện nhiệm vụ do giám đốc chi nhánh giao

Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy nổ tạicơ quan

Lu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến Ngân hàng và văn bản

định chế của NHNo & PTNT VN và các văn bản do chi nhánh ban hành

Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh

Trực tiếp quản lý con dấu, thực hiện công tác hành chính văn th, lễ tân,phơng tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh

Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắmcông cụ lao động

Thực hiện công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo chỉ

đạo của Ban Giám đốc

Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần vàthăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ cho cán bộ nhân viên

Xây dựng và triển khai chơng trình giao ban nội bộ chi nhánh

Trực tiếp làm th ký tổng hợp các cuộc họp do Ban Giám đốc chủ trì

*Nhiệm vụ tổ chức, đào tạo

Xây dựng chiến lợc: đào tạo, tuyển dụng nguồn nhân lực của chi nhánhbao gồm kế hoạch ngắn hạn, dài hạn đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh

Đề xuất bố trí nguồn nhân lực của chi nhánh vào các phòng hợp lý, cóhiệu quả

Đề xuất các biện pháp quản lý lao động, khuyến khích lao động nh:

định mức lao động, khoán quỹ tiền lơng theo cơ chế khoán tài chính củaNHNo & PTNT VN

Đề xuất hoàn thiện và lu trữ hồ sơ theo đúng qui định của Đảng, Nhà

n-ớc và ngành ngân hàng trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thởng, kỷluật cán bộ nhân viên trong phạm vi phân cấp uỷ quyền của Tổng giám đốcNHNo & PTNT VN

Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh và hoàn tất hồ sơ, chế

độ đối với cán bộ nghỉ hu, nghỉ chế độ theo qui định của Nhà nớc, củangành ngân hàng

Thực hiện công tác thi đua khen thởng của chi nhánh

Thực hiện công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề

Thực hiện công tác qui hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đicông tác, học tập trong và ngoài nớc, tổng hợp theo dõi thờng xuyên cán bộnhân viên đợc quy hoạch, đào tạo

d)Phòng kiểm tra – kiểm toán nội bộ

Kiểm tra công tác điều hành, giám sát việc chấp hành qui trình nghiệp

vụ kinh doanh theo qui định của pháp luật, qui định của ngân hàng Nhà nớc,hớng dẫn nghiệp vụ của ngân hàng Nhà nớc & PTNNVN về đảm bảo an toàntrong hoạt động tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng Kiểm tra độ chínhxác của báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kinh tế Việc tuân thủ các nguyêntắc chế độ về chính sách kế toán theo quy định của Nhà nớc, ngành ngânhàng

Báo cáo tổng giám đốc, Giám đốc chi nhánh ngân hàng kết quả kiểmtra và đề xuất xử lý, khắc phục khuyết điểm tồn tại

Giải quyết đơn th khiếu tố liên quan đến hoạt động của ngân hàng theophân cấp uỷ quyền của tổng giám đốc.

Thực hiện báo cáo chuyên đề và các nhiệm vụ khác do trởng ban kiểmtra kiểm toán nội bộ giao

Làm đầu mối khi các cơ quan kiểm toán, kiểm tra, kiểm soát nội bộ củangành ngân hàng và các cơ quan pháp luật đến làm việc với chi nhánh thựchiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao

e.Phòng thanh toán quốc tế.

Nghiên cứu kinh tế xuất nhập khẩu trên địa bàn xây dựng chiến lợckinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế của chi nhánh trong từng thời kỳ

Tổ chức kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế theo đúng quy địnhcủa NHNN VN, NHNN & PTNTVN

Đầu mối đề xuất áp dụng các dịch vụ mới nh : Thanh toán thẻ tín dụngViSa, Masten card…Chính phủ đã ban hành nhiều cơ chế chính sách, giải

Đầu mối tổ chức thực hiện các dự án uỷ thác của các tổ chức, cá nhânnớc ngoài…Chính phủ đã ban hành nhiều cơ chế chính sách, giải

Tổ chức lu trữ hồ sơ, báo cáo theo đúng qui định của NHNN VN,NHNN & PTNT VN

Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định

Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao

Phần II: Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo và phát triển Nông thôn Bắc Hà nội

I Tình hình kinh tế - xã hội, hoạt động của NHNo & PTNT Bắc Hà nội

Trong năm qua, nền kinh tế Việt Nam chịu nhiều ảnh hởng nặng nề củathiên tai nh hạn hán, lũ lụt, lại chịu tác động của cuộc khủng hoảng tài chínhtiền tệ trong khu vực nên gặp không ít khó khăn Song dới sự lãnh đạo của

Đảng, chính phủ, ngành Ngân hàng đã có những đổi mới về chính sách , thểchế, có giải pháp tích cực nâng cao chất lợng và độ an toàn trong hoạt độngtín dụng Với ý chí quyết tâm vơn lên NHNo & PTNT Bắc Hà nội đã cónhiều cố gắng , đồng thời chấn chỉnh những hoạt động kinh doanh, thu hútkhách hàng, đẩy mạnh huy động vốn cũng nh tăng trởng d nợ lành mạnh và

đạt đợc một số kết quả nhất định

Trên địa bàn Hà nội, kinh tế thủ đô đã đạt kết quả cao so với mức bìnhquân chung của cả nớc về: Tăng trởng GDP, sản xuất công nghiệp, sản xuấtnông nghiệp , giá trị kim ngạch xuất khẩu, thơng mại, du lịch, dịch vụ

Về phía ngành ngân hàng, thống đốc NHNN đã ban hành các cơ chế,chính sách về điều hành thị trờng quản lý ngoại hối, công bố lãi suất cơ bản,cơ chế tín dụng, chấn chỉnh hoạt động của hệ thống NHTM tạo hành langpháp lý, cơ chế thông thoáng linh hoạt cho các tổ chức tín dụng Đối vớiNHNo & PTNT Việt Nam, chủ tịch hội đồng quản trị và tổng giám đốc đãbám sát định hớng của ngành, chủ trơng, chính sách của Đảng và Nhà nớccác cơ chế quản lý thống đốc NHNN để chỉ đạo, điều hành kinh doanh năng

động, sát thực tế, do vậy kết quả kinh doanh của NHNo & PTNT Bắc Hà nội

đã hoàn thành toàn diện vợt mức kế hoạch năm 2001 Tuy nhiên tại địa bànthủ đô Hà nội do cạnh tranh quyết liệt giữa các NHTM về lãi suất đầu vào,

đầu ra, dịch vụ, công nghệ…Chính phủ đã ban hành nhiều cơ chế chính sách, giảilà thách thức lớn đối với hệ thống NHNo trên

địa bàn thủ đô nói chung và NHNo & PTNT Bắc Hà nội nói riêng

II Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2001 của NHNo & PTNT Bắc Hà nội nh sau:

1 Kết quả thực hiện các chỉ tiêu cơ bản

1 Tiền gửi của khách hàng

Trong đó:

12.000 USD

1.2 Tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng 5.000 USD

* Kết quả công tác huy động nguồn vốn:

Mặc dù là một chi nhánh mới thành lập và hoạt động cha đầy hai thángsong nguồn vốn huy động đã đợc sự quan tâm chỉ đạo thờng xuyên và đặcbiệt coi trọng, nên đã đạt đợc kết quả tốt Tổng nguồn vốn huy động đến31/12/2001 thực hiện: 146,151 tỷ đồng trong đó Huy động nội tệ thực hiện

137 tỷ đồng, ngoại tệ đạt 594.000 USD Nguồn vốn tăng nhanh và đều ở tấtcả các loại

Nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm thực hiện 17,4 tỷ đồng trong đónội tệ 8,6 tỷ đồng, ngoại tệ 582.000 USD, chiếm tỷ trọng 12% trong tổngnguồn vốn huy động Nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đạt 13,6 tỷ

đồng, nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn đạt 3,8 tỷ đồng Đây lànguồn vốn tiền gửi quan trọng ổn định, có lãi suất đầu vào thấp ảnh hởngtrực tiếp và có lợi cho hoạt động kinh doanh Nguồn tiền gửi này có mứctăng trởng cao và thờng xuyên chứng tỏ khả năng huy động tiền tiết kiệmcảu dân c trên địa bàn là rất lớn

Nguồn vốn tiền gửi của các đơn vị, tổ chức và cá nhân thực hiện 38,5

tỷ đồng chiếm tỷ trọng 26,3% tổng nguồn vốn, chủ yếu là tiền gửi có kỳhạn : 31,1 tỷ đồng chiếm 21,2 % tiền gửi không kỳ hạn chiếm 4,7% Tuynguồn vốn tiền gửi này cha phải là lớn, ổn định, song đã có mức tăng trởng

và chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu nguồn vốn Tuy vậy, ngân hàng cần tăngcờng mối quan hệ tiếp thị và có chiến lợc đối với khách hàng và doanhnghiệp Nhà nớc và các đơn vị khác để tăng cờng thu hút nguồn vốn đặc biệtquan trọng

Nguồn vốn tiền gửi của các tổ chức tín dụng, tiền vay của các tổ chứckhác thực hiện 90 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 61,6%, mặc dù lãi suất huy độngtiền gửi của các tổ chức còn ở mức cao, song đây là nguồn vốn huy độngchiếm tỷ trọng lớn nhất, đóng góp về mặt tài chính quan trọng bình quân từ

hệ tiếp thị và sử dụng sức mạnh tổng hợp của CB CNV trong chi nhánh để

mở rộng khách hàng để thu hút nguồn vốn tiền gửi với khối lợng lớn

Tuy nhiên công tác huy động nguồn vốn còn một số tồn tại sau : cáchình thức huy động vốn từ dân c còn mang nặng tính truyền thống, cha đadạng hình thức huy động mới trong nền kinh tế thị trờng

Thời gian giao dịch đối với khách hàng còn kéo dài, chậm đổi mới vềcác thủ tục gửi và rút tiền

Việc tổ chức và bố trí cán bộ theo dõi khách hàng có nguồn tiền gửi lớncòn hạn chế, cha sâu sát và khoa học

Định hớng đầu t tín dụng của chi nhánh NHNo & PTNT bắc Hà Nội

là : trên cơ sở lấy an toàn tín dụng và hiệu quả kinh doanh đặt lên hàng đầu,trớc mắt tập trung đầu t cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh,cho vay tiêu dùng đối với CB CNV, cho vay cầm cố chứng từ có giá, thựchiện chính sách thu hút khách hàng và tiếp cận các DNNN (chú trọng cáctổng công ty 90, 01)

Xuất phát từ quan điểm chiến lợc kinh doanh của chi nhánh phòngKHXD đã triển khai thực hiện bớc đầu đạt kết quả

Doanh số cho vay : 1.318 triệu đồng

Doanh số thu nợ : 86,5 triệu đồng

D nợ đến 31/12/2001 đạt : 1.298,7 triệu đồng

Trong đó :

Cho vay DNNN : 01 đơn vị, d nợ : 301,2 triệu đồng

Cho Công ty TNHH : 01 đơn vị, d nợ : 500 triệu đồng

Cho vay-tiêu dùng : 16 cán bộ, d nợ : 330,5 triệu đồng

Cho vay cầm cố chứng từ cơ giới : 02 món, d nợ : 167 triệu đồng

Ngoài số tiền giải ngân cho vay trên, chi nhánh đã ký hợp đồng tíndụng cho vay đối với Công ty tài chính Dầu khí 7,5 triệu USD và 20 tỷ VND,thực hiện việc giải ngân quý I/2002 và đang thẩm định hoàn chỉnh các thủtục đầu t cho vay đối với một số đơn vị khác