Phân tích thực trạng hoạt động ngân ha ng số của ngân hàng tmcp tiên phong thực trạng d và giải pháp

Lý do chọn đề tài Sau hơn 30 năm thực hiện công cuộc đổi mới và hội nhập với thế giới,nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển và nhận được sự quan tâm đặcbiệt từ nhà nước, điều này

DANH SÁCH BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh trong 3 năm gần nhất của ngân hàng TMCP Tiên Phong

Bảng 1.2: Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong từ 2015 đến 2020

LỜI MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Sau hơn 30 năm thực hiện công cuộc đổi mới và hội nhập với thế giới,nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển và nhận được sự quan tâm đặcbiệt từ nhà nước, điều này đã mở ra những cơ hội mới đồng thời cũng tiềm ẩnnhững thách thức mới đối với các ngân hàng TMCP ở Việt Nam Chúng tađang sống trong một thời đại mới, thời đại phát triển rực rỡ của công nghệthông tin (CNTT) Trong môi trường quốc tế cạnh tranh ngày càng gay gắt,hiện nay, khoa học công nghệ được xem là công cụ chiến lược để phát triểnkinh tế - xã hội một cách nhanh chóng và bền vững

Trong những năm gần đây, các NHTM Việt Nam đang tích cực nâng caotính cạnh tranh và khai thác tối đa các cơ hội từ thị trường mang lại, đặc biệt

là ở mảng dịch vụ ngân hàng số Thách thức lớn nhất ở mảng này là việc áplực cạnh tranh gia tăng ngay trên thị trường nội địa khi Việt Nam mở cửa hộinhập và nhu cầu hay thay đổi của khách hàng, các NHTM của Việt Nam buộcphải ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càngcao, phong phú của khách hàng Bằng cách ứng dụng công nghệ ngân hànghiện đại, các NHTM Việt Nam đã cho ra đời một phương thức cung ứng sảnphẩm dịch vụ mới, đó là việc cung ứng sản phẩm và dịch vụ thông qua kênhphân phối bằng mạng lưới viên thông và internet, được gọi là “ngân hàng số".Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) đã vinh dự nhận 3 giải thưởngthứ hạng cao nhất của cuộc thi: Giải Top 5 Mobile Banking, Top 5 InternetBanking, đặc biệt tại kết quả chung cuộc, vượt qua rất nhiều ngân hàng lớn,TPBank đã xuất sắc đạt vị trí số 2 trong số 29 ngân hàng tham gia giải Ngânhàng điện tử được yêu thích nhất tại Việt Nam

Vậy Ngân hàng TMCP Tiên Phong đã la m như thế nào để có thể trởdthành một trong những ngân hàng điện tử được yêu thích nhất tại Việt Nam vàhiện tại TPBank đang có những bước tiến nào trong ngân ha ng số ở thời điểmddịch Covid hiện tại Tìm hiểu xem ngân hàng số TPBank đang có những vấn

đề nào đang cần được giải quyết Đó là lý do em chọn đề tài : "Phân tích thựctrạng hoạt động ngân ha ng số của ngân hàng TMCP Tiên Phong: Thực trạngd

và giải pháp" cho bài báo cáo tốt nghiệp của mình

2 Mục tiêu nghiên cứu

- Mục tiêu tổng quát: Tìm hiểu thực trạng hiện tại của ngân hàng số tại ngân hàng TMCP Tiên Phong

- Mục tiêu cụ thể: Nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng ngân ha ng số của ngân dhàng Tiên phong trong thời buổi Covid hiện nay

- Nhận xét những ưu và nhược điểm, khó của ngân hàng số của TPBank trong thời buổi Covid hiện tại Đồng thời, đề xuất các kiến nghị, giải

pháp để hoàn thiện những vấn đề đã nêu tại của ngân hàng TMCP Tiên phong

3 Đối tượng & phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: thực trạng ngân ha ng số của ngân hàng TMCP Tiên dphong

- Phạm vi nghiên cứu:

 Phạm vi không gian: Ngân hàng số tại TMCP Tiên Phong

 Phạm vi thời gian: Từ ngày 1/9/2021 đến 29/11/2021

4 Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu

1.1 Phương pháp nghiên cứu

- Lược khảo tài liệu và các thông tin liên quan đến ngân ha ng số ở Ngân dhàng TMCP Tiên Phong trên Internet và phỏng vấn, hỏi ý kiến chuyên gia

hadng số tại TPBank Giúp ngân hàng tăng hiểu quả hoạt động, tối ưu hóa hệthống LiveBank, TPBank Mobile, giúp tối ưu hóa hiệu suất làm việc vàmang lại nhiều giá trị cho KH

6 Kết cấu của đề tài

- Chương 1: Cơ sở lý luận về ngân hàng số của ngân hàng TMCP Tiên Phong

- Chương 2: Mô tả và phân tích thực trạng ngân hàng số của ngân hàngTMCP Tiên Phong

- Chương 3 : Một số giải pháp và kiến nghị về ngân ha ng số tại Ngân hàngdTPBank.

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG SỐ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG

1.1 CÁC KHÁI NIỆM LIÊN QUAN ĐẾN NGÂN Hr NG SỐ

Theo nghiên cứu mới nhất “Ngân hàng số - Hướng đi bền vững cho cácngân hàng thương mại Việt Nam trong bối cảnh cuộc CMCN 4.0” củaNguyễn Thị Như Quỳnh - Lê Đình Luân (2021) thì ngân hàng số (Digitalbanking) là việc nâng cao tiêu chuẩn của các dịch vụ ngân hàng trực tuyến vàngân hàng di động bằng cách tích hợp các công nghệ số như các công cụ phântích, tương tác qua mạng xã hội, các giải pháp thanh toán đổi mới, công nghệ

di động và tập trung vào trải nghiệm của người sử dụng Theo Sharma (2017),ngân hàng số về cơ bản phải tận dụng được các công nghệ để cung cấp cácsản phẩm ngân hàng Một số người cho rằng, ngân hàng số có nghĩa là mộtnền tảng ngân hàng trực tuyến hoặc di động nhưng kỹ thuật phải vượt xa hơnthế.

Theo Khoản 6 Điều 1 Thông tư 16/2020/TT-NHNN (Có hiệu lực từ05/03/2021) quy định về việc mở tài khoản thanh toán của cá nhân bằngphương thức điện tử, cụ thể:

1 Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện mở tài khoảnthanh toán bằng phương thức điện tử phải xây dựng, ban hành, công khai quytrình, thủ tục mở tài khoản thanh toán bằng phương thức điện tử phù hợp vớiquy định tại Điều này, pháp luật về phòng, chống rửa tiền, pháp luật về giaodịch điện tử, các quy định pháp luật liên quan về đảm bảo an toàn, bảo mậtthông tin khách hàng và an toàn hoạt động của ngân hàng, chi nhánh ngânhàng nước ngoài

2 Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quyết định biệnpháp, hình thức, công nghệ để nhận biết và xác minh khách hàng phục vụ việc

mở tài khoản thanh toán bằng phương thức điện tử; chịu trách nhiệm về rủi rophát sinh (nếu có

3 Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài căn cứ điều kiện côngnghệ để đánh giá rủi ro, xác định phạm vi sử dụng và quyết định áp dụng hạnmức giao dịch qua tài khoản thanh toán của khách hàng mở bằng phương thứcđiện tử nhưng phải đảm bảo tổng hạn mức giá trị giao dịch (ghi Nợ) qua cáctài khoản thanh toán của khách hàng đó không vượt quá 100 triệuđồng/tháng/khách hàng

4 Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quyết định áp dụnghạn mức giao dịch qua tài khoản thanh toán mở bằng phương thức điện tử caohơn hạn mức quy định tại khoản 3 Điều này

Theo Điều 3 Thông tư 35/2016/TT-NHNN Nguyên tắc chung về đảm:

bảo an toàn, bảo mật hệ thống công nghệ thông tin cho việc cung cấp dịch vụInternet Banking

1 Hệ thống Internet Banking là hệ thống thông tin quan trọng theo quyđịnh của Ngân hàng Nhà nước về an toàn hệ thống thông tin trong hoạt độngngân hàng

2 Đảm bảo tính bí mật, tính toàn vẹn của thông tin khách hàng; đảm bảotính sẵn sàng của hệ thống Internet Banking để cung cấp dịch vụ một cáchliên tục

3 Các thông tin giao dịch của khách hàng được đánh giá mức độ rủi rotheo từng nhóm khách hàng, loại giao dịch, hạn mức giao dịch và trên cơ sở

đó cung cấp biện pháp xác thực giao dịch phù hợp cho khách hàng lựa chọn.Biện pháp xác thực giao dịch phải đáp ứng:

a) Áp dụng tối thiểu biện pháp xác thực đa thành tố khi thay đổi thông tin định danh khách hàng;

b) Áp dụng các biện pháp xác thực cho từng nhóm khách hàng, loại giao dịch, hạn mức giao dịch theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ;

c) Đối với giao dịch gồm nhiều bước, phải áp dụng tối thiểu biện pháp xác thực tại bước phê duyệt cuối cùng.

4 Thực hiện kiểm tra, đánh giá an ninh, bảo mật hệ thống InternetBanking theo định kỳ hàng năm

5 Thường xuyên nhận dạng rủi ro, nguy cơ gây ra rủi ro và xác địnhnguyên nhân gây ra rủi ro, kịp thời có biện pháp phòng ngừa, kiểm soát và xử

lý rủi ro trong cung cấp dịch vụ ngân hàng trên Internet

6 Các trang thiết bị hạ tầng kỹ thuật công nghệ thông tin cung cấp dịch

vụ Internet Banking phải có bản quyền, nguồn gốc, xuất xứ rõ ràng Với cáctrang thiết bị sắp hết vòng đời sản phẩm và sẽ không được nhà sản xuất tiếptục hỗ trợ, đơn vị phải có kế hoạch nâng cấp, thay thế theo thông báo của nhàsản xuất, bảo đảm các trang thiết bị hạ tầng có khả năng cài đặt phiên bảnphần mềm mới.”

7 Các yếu tố thường được sử dụng để đánh giá thực trạng của ngânhàng số như: Độ bảo mật, dễ dùng, an toàn, Hoạt động 24/7 tất cả các haykhông, có thể hỗ trợ tất cả các giao dịch ngân hàng cơ bản hay không,…

1.2 CÁC TrI LIỆU TRƯỚC ĐÂY VỀ NGÂN HrNG SỐ

Đề tài nghiên cứu “Đánh giá thực trạng về hoạt động dịch vụ internet

banking của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam” của Nguyễn

Thị Búp và Nguyễn Thị Bé Hồng (2021) chỉ ra rằng sản phẩm dịch vụ mangcông nghệ hiện đại như internet banking thì vai trò thỏa mãn KH càng có ýnghĩa quan trọng xuất phát từ tính tương tác giữa KH và NH Nếu NH đemđến cho KH sự hài lòng cao, thì KH sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ, ủng hộ cácdịch vụ mới của NH, giới thiệu NH với người khác, từ đó góp phần tăngdoanh số, lợi nhuận và giá trị NH trên thị trường cũng được nâng cao Đâychính là mục tiêu mà bất cứ NH nào cũng muốn đạt được

Mặt khác Nghiên cứu về “Phát triển Dịch vụ Ngân hàng điện tử tạiNgân hàng BIDV” của Phạm Đồng Chí Thịnh (2019) nghiên cứu đã khắc hoabức tranh toàn cảnh về hoạt động cung ứng Dịch vụ Ngân hàng điện từ tạiNgân hàng BIDV Kết quả nghiên cứu đã chỉ ra những vấn đề còn tồn tại nhưdanh mục các sản phẩm dịch vụ chưa phong phú, chất lượng DVNHĐT cònchưa thỏa mãn khách hàng ở những cấp độ cao hơn Qua đó, một số giải phápnhư

tăng tiện ích cho Dịch vụ Ngân hàng điện tử - Tăng cường cải tiến trang thiết

bị, đảm bảo hệ thống đường truyền ổn định được tác giả đưa ra để nâng caohiệu quả dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng BIDV

Tương tự, nghiên cứu của Phạm Thế Hùng, Trần Thị Lan Hương, Vũ ThịTuyết Nhung (2021) đã tập trung vào vấn đề Thực trạng và giải pháp pháttriển ngân hàng số ở Việt Nam Nghiên cứu cho thấy bên cạnh những thuậnlợi thì hoạt động phát triển ngân hàng số ở Việt Nam vẫn còn gặp không ítkhó khăn, thách thức như: khuôn khổ pháp lý, tạo cơ sở cho hoạt động và pháttriển ngân hàng số vẫn còn thiếu, các trường hợp gian lận liên quan tới cáchoạt động thanh toán số gần đây đang diễn biến ngày càng tinh vi và phứctạp, nhận thức của người dùng khi chưa ý thức về các rủi ro trong giao dịchngân hàng trực tuyến, coi nhẹ bảo mật thông tin cá nhân,…

Tương tự, Lưu Thanh Thảo (2021) đã nghiên cứu về vấn đề Phát triểndịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP ACB đã nếu lên một số vấn

đề tương tự như: Tỷ lệ khách hàng ACB có sử dụng Radio và Internet cònthấp, gây khó khăn trong việc quảng bá hình ảnh, sản phẩm dịch vụ Ngânhàng qua kênh này Do thói quen dùng tiền mặt chưa thay đổi, món hàng trịgiá hàng trăm triệu, hàng tỷ đồng vẫn được thanh toán bằng tiền mặt và không

bị kiểm soát nên Ngân hàng điện tử rất khó phát triển, mặt bằng dân trí tại

Việt Nam chưa đồng đều giữa các vùng nông thôn và thành thị nên hiện nayNgân hàng

điện tử chỉ phát triển mạnh ở Thành phố Hồ Chí Minh và còn hạn chế ở cáckhu vực ngoài thành phố Trong đó, nghiên cứu sử dụng Phương pháp thuthập số liệu nhằm từ đó làm cơ sở cho ngân hàng từng bước hoàn thiện chấtlượng hoạt động dịch vụ, cũng như nâng cao sự hài lòng của khách hàng đốivới sản phẩm dịch vụ này Kết luận trong nghiên cứu đã khẳng định Tronglĩnh vực dịch vụ đặc biệt là sản phẩm dịch vụ mang công nghệ hiện đại nhưinternet banking thì vai trò thỏa mãn khách hàng càng có ý nghĩa quan trọngxuất phát từ tính tương tác giữa khách hàng và NH Nếu NH đem đến chokhách hàng sự hài lòng cao, thì khách hàng sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ, ủng

hộ các dịch vụ mới của NH, giới thiệu NH với người khác, từ đó góp phầntăng doanh số, lợi nhuận và giá trị NH trên thị trường cũng được nâng cao.Đây chính là mục tiêu mà bất cứ NH nào cũng muốn đạt được.Tuy nhiên,phạm vi nghiên cứu vẫn tồn tại những hạn chế như vẫn chưa đưa ra những đềxuất hay giải pháp cho đề tài nghiên cứu chỉ phân tích và đánh giá vấn đề.Ngược lại, với đề tài trên thì bài nghiên cứu “ Ngân hàng số - Hướng đibền vững cho các ngân hàng thương mại Việt Nam trong bối cảnh cuộcCMCN 4.0’’Nguyễn Thị Như Quỳnh và Lê Đình Luân (2021) đã chỉ ra thựctrạng các NHTM đang bắt đầu thay đổi mô hình tổ chức để phục vụ cho việcphát triển ngân hàng số Hiện nay, hầu hết các ngân hàng ở Việt Nam đang bắtđầu triển khai ngân hàng số ở cấp độ quy trình và kênh giao tiếp, chỉ một số ítngân hàng chuyển đối số hóa ở nền tảng dữ liệu Các NHTM đang thực hiện

mô hình hợp tác với doanh nghiệp công nghệ trong lĩnh vực tài chính(Fintech) hay các công ty công nghệ lớn Đồng thời đã đánh giá và đưa ra cácgiải pháp kiến nghị cho đề tài như với chính phủ và NHNN: Cần sớm banhành khuôn khổ pháp lý Đẩy mạnh đầu tư cơ sở hạ tầng, cũng như xây dựng

các nền tảng dữ liệu, liên quan đến công nghệ số Với các NHTM Việt Nam:

Các NHTM cần xây dựng đề án, chiến lược và lộ trình chuyển đổi từ ngânhàng truyền thống sang ngân hàng số Từng bước phát triển đội ngũ nhân sự

để đáp ứng công việc khi các NHTM triển khai áp dụng ngân hàng số,…Trong quá trình nghiên cứu các đề tài, trên cơ sở vận dụng phương phápnghiên cứu khoa học, đi từ lý luận đến thực tiễn, các đề tài đã tập trung giảiquyết những nội dung quan trọng sau:

- Thứ nhất, các đề tài đã làm rõ khái niệm Ngân hàng điện tử, những ưu điểmcủa dịch vụ này và tầm quan trọng phải phát triển dịch vụ này trong tương lai

- Thứ hai, các đề tài cũng đã đi sâu phân tích tình hình phát triển dịch vụNgân hàng điện tử những thuận lợi, khó khăn cũng như những hiệu quả vàhạn chế

còn tồn tại để từ đó có những định hướng, giải pháp đúng đắn cho việc pháttriển dịch vụ Ngân hàng điện tử

- Ngoài những giải pháp được đưa ra để góp phần phát triển dịch vụ NHĐTthì bên cạnh đó cũng cần có sự quan tâm và hỗ trợ của Chính phủ, Ngân hàngnhà nước và các cấp có liên quan

Tuy chỉ ra những thuận lợi, khó khăn cũng như những hiệu quả và hạnchế còn tồn tại nhưng các đề tài trên vẫn chưa tìm ra được nhiều giải pháp cụthể Nên bài bái cáo này của em sẽ đề ra những giải pháp cho vấn đề của ngânhàng số tại TPBank

CHƯƠNG 2: MÔ TẢ VÀ PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG NGÂN HÀNG

SỐ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG

2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HrNG TMCP TIÊN PHONG

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

- Tên giao dịch: Tiên Phong Bank

- Tên tiếng Anh: TIEN PHONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK

- Tên viết tắt: TPBank

- Năm thành lập: 5/5/2008

- Chủ tịch HĐQT : Ông Đỗ Minh Phu”

- Mã chứng khoán: TPB

- Địa chỉ tru •sơ– chi”nh: 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội

- Trang web chính thức của TienPhongBank: http://www.tpb.vn

- Vốn điều lệ: 10 716 tỷ đồng

- Logo:

- Lịch sử hình thành:

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (gọi tắt là “TPBank”) được thành lập từngày 05/05/2008 với khát vọng trở thành một tổ chức tài chính minh bạch,hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho cổ đông và khách hàng.TPBank được kế thừa những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thịtrường cùng tiềm lực tài chính của các cổ đông chiến lược bao gồm: Tập đoànVàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Công ty Ta i chi nh quốc tếd ”(IFC),

Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn Tài chính SBI VenHolding Pte Ltd.,Singapore

TPBank luôn nỗ lực mang lại các giải pháp, sản phẩm tài chính ngânhàng hiệu quả nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ và năng động Dựatrên nền tảng công nghệ tiên tiến và trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu

đi đầu về Ngân hàng số, TPBank đã tập trung đầu tư để có hạ tầng hiện đại,giải pháp công nghệ tiên tiến với những sản phẩm đột phá như LiveBank –

mô hình ngân hàng tự động 24/7, Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng,QuickPay – thanh toán bằng mã QR code, ứng dụng ngân hàng điện tửEbank… TPBank đã ứng dụng thành công trợ lý ảo T’aio với trí thông minhnhân tạo AI và công nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diệnkhách hàng bằng giọng nói và vân tay… Tất cả những sản phẩm vượt trội đó

đã giúp TPBank trở thành ngân hàng đầu tiên có hệ sinh thái ngân hàng số đadạng và vượt trội tại Việt Nam

TPBank cũng nhận được nhiều sự quan tâm từ các nhà đầu tư nước ngoàinhư Tổ chức Tài chính quốc tế IFC và Quỹ đầu tư Phần Lan PYN Elite Fund.Năm 2018, TPBank đã niêm yết thành công 555 triệu cổ phiếu trên sàn chứngkhoán TP Hồ Chí Minh, đánh dấu bước ngoặt lớn trong quá trình hoạt động

ổn định và bền vững của ngân hàng này

Nhiều tổ chức uy tín trong nước và quốc tế cũng liên tục đánh giá caoTPBank với nhiều giải thưởng danh giá: Ngân hàng số sáng tạo nhất ViệtNam, Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam… Năm 2018, Hãng xếp hạng tínnhiệm Moody’s liên tục nâng mức xếp hạng tín nhiệm của TPBank lên mứcB1 với triển vọng ổn định TPBank cũng được Tạp chí The Asian Banker bìnhchọn nằm trong Top 10 Ngân hàng mạnh nhất Việt Nam, Top 500 Ngân hàngmạnh nhất Châu Á Đặc biệt, tháng 11/2018, TPBank đã vinh dự nhận đượcHuân chương lao động Hạng Ba do Đảng và Nhà Nước trao tặng

2.1.2 Chức năng và lĩnh vực hoạt động

TPBank luôn nỗ lực mang lại các giải pháp, sản phẩm tài chính ngânhàng hiệu quả nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ và năng động Dựatrên nền

tảng công nghệ tiên tiến và trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đi đầu

về Ngân hàng số, TPBank đã tập trung đầu tư để có hạ tầng hiện đại, giảipháp công nghệ tiên tiến với những sản phẩm đột phá như LiveBank – môhình ngân hàng tự động 24/7, Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng, QuickPay– thanh toán bằng mã QR code, ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank…TPBank đã ứng dụng thành công trợ lý ảo T’aio với trí thông minh nhân tạo

AI và công nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diện khách hàngbằng giọng nói và vân tay… Tất cả những sản phẩm vượt trội đó đã giúpTPBank trở thành ngân hàng đầu tiên có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng vàvượt trội tại Việt Nam

Với tuyên ngôn thương hiệu “Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank mongmuốn lấy nền tảng của “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cáchchất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiểu để cùng đồnghành với khách hàng, để sáng tạo ra những sản phẩm dịch vụ tốt nhất và phùhợp nhất đem lại những giá trị gia tăng cao nhất cho khách hàng Đó cũngchính là kim chỉ nam cho sự phát triển bền vững mà TPBank hướng đến

2.1.3 Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ chức năng của các phòng ban

Sơ đồ: CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUẢN LÝ Vr ĐIỀU HrNH TRỤ

SỞ CHÍNH CỦA NGÂN HrNG TPBANK

(Nguồn: https://tpb.vn/ve-tpbank/so-do-to-chuc )

Chức năng của các phòng ban:

Hội đồng quản trị và bộ máy giúp: thực hiện nhiệm vụ quản lý tổ chức

tài chính quy mô nhỏ theo quy định của pháp luật; quyết định chủ trương,phương hướng hoạt động của tổ chức tài chính quy mô nhỏ và thực hiện cácquyền, các nghĩa vụ khác được quy định tại điều lệ của tổ chức tài chính quy

mô nhỏ

Ban tổng giám đốc và người giúp việc: thay mặt hội đồng quản trị để

quản lý và điều hành tổ chức tài chính quy mô nhỏ, Tổng giám đốc (Giámđốc) tổ chức tài chính quy mô nhỏ là đại diện pháp nhân của tổ chức tài chínhquy mô nhỏ

Ban kiểm soát: thay mặt Hội đồng quản lý kiểm soát hoạt động tài chính.

Kế toán trưởng: chịu trách nhiệm trực tiếp trước giám đốc về các công

việc thuộc phạm vi trách nhiệm và quyền hạn của Kế toán trường

Hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ: Ban Kiểm toán là bộ phận trực

thuộc Hội đồng Quản trị, hiện bao gồm ba thành viên thực hiện nhiệm vụkiểm tra hệ thống kiểm tra nội bộ tại ngân hàng mẹ và các ngân hàng chinhánh, đảm bảo độ tin cậy của các báo cáo kế toán, số liệu tài chính trước khitrình duyệt và công bố, kiểm tra sự tuân thủ các quy định pháp luật của ngânhàng; qua đó nhằm phát hiện ra những sai sót, yếu kém và gian lận nếu cótrong công tác quản lý và bảo vệ tài sản của ngân hàng

Ban Kiểm toán nội bộ gồm: Hoạt động vì sự an toàn, hiệu quả của ngân

hàng Rà soát, đánh giá độc lập, khách quan về mức độ đầy đủ, tính thích hợp,hiệu lực và hiệu quả của hệ thống kiểm soát nội bộ nhằm cải tiến, hoàn thiện

hệ thống kiểm soát nội bộ Phát hiện và ngăn chặn hành vi vi phạm pháp luật;nâng cao hiệu quả quản lý, điều hành và hoạt động của tổ chức tín dụng, chinhánh ngân hàng nước ngoài Đảm bảo an toàn bảo mật thông tin và hoạtđộng liên tục của hệ thống thông tin hoạt động nghiệp vụ Đưa ra kiến nghịnhằm nâng cao hiệu quả của các hệ thống, quy trình, quy định, góp phần bảođảm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động an toàn,hiệu quả, đúng pháp luật

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh trong 3 năm gần nhất

Chỉ tiêu 2018 2019

2019 so với 2018

2020

2020 so với 2019 Chênh

lệch

Tỷ lệ

%

Chênh lệch

Tỷ lệ

% Tổng tài

sản 136.179 164.439 28.260 20,75 206.315 41.876 25,47Tổng

doanh thu 10.388 14.345 3.957 38,09 17.465 3.120 21,75Lợi nhuận

trước thuế 2.258 3.868 1.610 71,3 4.389 512 13,24Tổng chi

Lợi nhuân

Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2018, TPBank đạt LNTT 2.258 tỷ đồng, tăng gần gấp đôi so với

năm 2017 và vượt mục tiêu kế hoạch đại hội đồng cổ đông đã đề ra Như vậy,

so với cuối năm 2015 – thời điểm sau tái cơ cấu thành công và TPBank bắtđầu có lãi, chỉ sau 3 năm, quy mô lợi nhuận của TPBank đã tăng trưởng gầngấp 4 lần, từ 625 tỷ đồng lên 2.258 tỷ đồng Có thể nói, đây là mức tăngtrưởng vô cùng ấn tượng đối với một ngân hàng trẻ, mới chuyển mình từ sau

giai đoạn tái cơ cấu.Kết quả trên cho thấy, TPBank đã có một năm 2018 kinh doanh đột phávới nhiều chỉ tiêu vượt kế hoạch đề ra Tính đến cuối năm 2018, tổng tài sảncủa TPBank đạt hơn 136 nghìn tỷ đồng – tăng hơn 12 nghìn tỷ đồng, vốn chủ

sở hữu đạt trên 10.5 nghìn tỷ đồng Tổng vốn huy động đạt hơn 118 nghi n tỷdđồng

Tỷ lệ nợ xấu của TPBank được kiểm soát ở mức tốt, xấp xỉ 1%, thấp hơnnhiều so với kế hoạch dưới 2% đề ra đầu năm Tín dụng tiếp tục tăng trưởngtốt, tập trung hướng tới phân khúc KHCN và KHDN vừa và nhỏ, do đó dư nợthị trường 1 tăng mạnh, đạt hơn 84 nghìn tỷ đồng - tăng hơn 13 nghìn tỷ đồng

so với 2017

Nhờ liên tục thực hiện các chương trình cải tiến quy trình và các hìnhthức quản trị tiên tiến, năng suất lao động đã tăng lên đáng kể, giúp giảm sốlượng

nhân sự, chi phí vận hành của ngân hàng giảm rõ rệt Đại diện TPBank chobiết, năm 2018, TPBank kiểm soát tốt chi phí hoạt động, qua đó góp phầntăng trưởng đáng kể lợi nhuận của ngân hàng.

Tiếp tục định hướng dẫn đầu về ngân hàng số, mảng ngân hàng số củaTPBank phát triển mạnh mẽ và đạt được nhiều thành tựu nổi bật TPBank liêntục giới thiệu tới khách hàng những tính năng mới nổi trội như mở tài khoản,nhận thẻ ATM ngay lập tức, rút tiền bằng vân tay trên LiveBank, rút tiền bằng

QR Code trên LiveBank và ATM TPBank cũng là ngân hàng đầu tiên triểnkhai phương thức xác thực khách hàng bằng giọng nói, đem lại tiện ích lớncho khách hàng Các sản phẩm ngân hàng số hiện đại được triển khai đã nhậnđược nhiều phản hồi tích cực từ phía khách hàng

Có thể thấy, chiến lược đẩy mạnh ngân hàng số, chú trọng phát triểnmảng ngân hàng bán lẻ, nâng cao chất lượng dịch vụ cũng như liên tiếp đưa ranhững sản phẩm, dịch vụ tiên tiến, mang lại lợi ích cho khách hàng đã giúpTPBank gặt hái được những thành quả xứng đáng khi ngân hàng ngày càngphát triển và tăng trưởng bền vững, đạt được lòng tin yêu của khách hàng.Năm 2019, TPBank vượt tất cả chỉ tiêu kinh doanh đã đặt ra tại Đại Hộiđồng cổ đông hồi đầu năm: lợi nhuận trước thuế gần 3.900 tỷ đồng, tăng71.3% so với năm 2018; tổng tài sản đạt gần 165 nghìn tỷ đồng; tổng huyđộng đạt trên 147 nghìn tỷ đồng; nợ xấu được kiểm soát ở mức 1.3%

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) vừa đưa ra thông báo về kếtquả kinh doanh năm 2019 Kết thúc năm 2019, lợi nhuận trước thuế củaTPBank đạt trên 3.868 tỷ đồng, tăng 1.610 tỷ đồng tương đương 71.3% so vớinăm trước và đạt 121.75% kế hoạch đặt ra

Số liệu báo cáo cũng cho thấy, tổng huy động vốn đạt trên 147 nghìn tỷđồng, tăng 24% so với năm 2018 Với định hướng tập trung vào ngân hàngbán lẻ, tín dụng của TPBank trong năm tăng trưởng ổn định với dư nợ đạt gần

102 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng trên 20% Đặc biệt, chất lượng tín dụng củangân hàng vẫn luôn được đảm bảo, tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp, dưới 1.3%

Trong năm 2019, TPBank đã trích đầy đủ dự phòng rủi ro theo quy định,ngoài ra còn đã trích bổ sung dự phòng đủ để tất toán toàn bộ nợ xấu đã báncho VAMC với tổng số tiền trên 700 tỷ đồng

Ngoài việc tuân thủ sớm theo đúng các quy đinh của Thông tư 41 và ápdụng ICAAP theo chuẩn Basel II, năm 2019, TPBank cũng đã đáp ứng nhữngquy định mới của NHNN theo Thông tư 52 với mô hình đánh giá CAMELS(phương pháp đánh giá toàn diện hiệu quả hoạt động, năng lực tài chính, quản

trị điều hành và quản lý rủi ro của ngân hàng) và đủ điều kiện để được xếphạng cao theo chuẩn mới này.

Giữ vững mục tiêu ngân hàng số, TPBank đã đầu tư hàng nghìn tỷ đồngcho công nghệ nhằm mang tới những trải nghiệm và tiện ích tốt nhất, phù hợpnhất với nhu cầu sử dụng của khách hàng Tính đến cuối năm 2019, mạnglưới chi nhánh ngân hàng đã trải rộng khắp toàn quốc với tổng số điểm giaodịch đạt gần 300 điểm, trong đó ngân hàng tự động LiveBank đạt hơn 200điểm

Một điểm nhấn quan trọng về công nghệ số của TPBank trong năm 2019

là sự kiện ra mắt phiên bản eBank X Đây là phiên bản được nâng cấp vượttrội về cả công nghệ, giao diện và tính năng so với phiên bản internet bankingtrước đó: tốc độ xử lý nhanh hơn gấp nhiều lần, giao diện thân thiện, hiện đại

và áp dụng nhiều công nghệ mới như AI, Marchine Learning, Big Data , dễdàng nâng cấp mà không cần dừng hệ thống

Có thể thấy, TPBank đã có một năm kinh doanh xuất sắc với nhiều chỉtiêu vượt kế hoạch đề ra Định hướng công nghệ số cùng những nỗ lực khôngngừng vì khách hàng của TPBank đã được đền đáp xứng đáng, giúp TPBank

“bội thu trái ngọt” trong năm 2019

Đến năm 2020, dịch bệnh COVID-19 bùng phát đã gây ảnh hưởng sâurộng tới kinh tế và đời sống xã hội toàn cầu và kìm hãm rất lớn đà tăng trưởngcủa nền kinh tế thế giới Mặc dù vậy, nhờ những quyết sách nhanh chóng vàđúng đắn, Việt Nam vẫn đạt “mục tiêu kép” kiểm soát dịch bệnh và ổn địnhtăng trưởng kinh tế ở mức 2,9% Trong bối cảnh đó, ngành ngân hàng cũng đểlại nhiều dấu ấn tích cực và TPBank lại một lần nữa đạt tỷ lệ tăng trưởng nămxuất sắc, hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kinh doanh trọng yếu đã được ĐạiHội đồng Cổ đông thông qua hồi đầu năm

Đến cuối năm 2020, tổng tài sản của TPBank đã đạt 206.315 tỷ đồng,tăng gần 26% so với thời điểm cuối năm 2019 và vượt kế hoạch 14,62%.Tổng thu nhập hoạt động cũng đạt 10.369 tỷ đồng, tăng 22,4%, vượt kế hoạchtrên 10% Tổng lợi nhuận trước thuế đạt 4.389 tỷ đồng, tăng 13,24%, và vượt

kế hoạch gần 8% Hệ số an toàn theo chuẩn Basel II là 12,95% và tỷ lệ nợ xấuđược kiểm soát ở mức 1,17% TPBank cũng đã hoàn thành tăng vốn điều lệ từ8.566 tỷ đồng lên hơn 10.716 tỷ đồng từ nguồn lợi nhuận tích lũy và pháthành cổ phiếu cho người lao động của TPBank

Kết quả kinh doanh khả quan trong tình hình thị trường đầy biến động vàkhó khăn thách thức là minh chứng rõ ràng cho tầm nhìn và lựa chọn sángsuốt về Chiến lược Số mà TPBank kiên trì theo đuổi gần 10 năm qua.

2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CỦA NGÂN HrNG SỐ TẠI NGÂN

HrNG TMCP TIÊN PHONG

2.2.1 Tổng quan về dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng Tiên Phong

2.2.1.1 TPBank LiveBank – mô hình ngân hàng tự động 24/7

TPBank LiveBank là mô hình giao dịch trực tuyến hoạt động 24/7, KH

có thể thực hiện gần như toàn bộ các nhu cầu giao dịch với ngân hàng màkhông bị giới hạn bởi thời gian nhờ ứng dụng các công nghệ mới nhất trên thếgiới

Có thể hiểu TPBank LiveBank là một phòng giao dịch nhưng hoạt độnghoàn toàn tự động, không cần sự vận hành bởi con người nhưng vẫn sẽ có bảo

vệ túc trực Thay vì phải đến phòng giao dịch truyền thống vào giờ hànhchính, xếp hàng chờ đợi thì giờ đây bạn chỉ cần đến TPBank LiveBank bất cứlúc nào, thực hiện các thao tác đơn giản và dịch vụ sẽ được hoàn thành nhanhchóng

TPBank LiveBank cho phép người dùng thực hiện rút tiền, nộp tiền,chuyển khoản và gửi tiết kiệm chỉ bằng nhận diện vân tay, không cần thẻcũng như giấy tờ cá nhân

Việc giao dịch được thực hiện dễ dàng 24/7 tại hơn 120 quầy LiveBank

ở nhiều tỉnh thành lớn trong nước

Người dùng chưa có tài khoản có thể mở trực tiếp trong vài phút ngay tạiLiveBank, có lựa chọn phát hành ngay thẻ ATM (ghi nợ nội địa) Khách hànghiện hữu cũng dễ dàng đăng ký lên đến 5 vân tay

Đặc điểm nổi bật của mô hình này là:

- Hoạt động 24/7 tất cả các ngày (kể cả ngày lễ)

- Hỗ trợ tất cả các giao dịch ngân hàng cơ bản

- Công nghệ sinh trắc học hiện đại và bảo mật.

- Gửi tiết kiệm lãi suất cao hơn gửi tại quầy và Internet Banking

- Hỗ trợ trực tuyến qua video call với các nhân viên TPBank.

- Mở tài khoản và thẻ nhận ngay trong vòng 5 phút

Các tính năng của LiveBank TPBank

 Mở Tài khoản Thanh toán

Với TPBank LiveBank, khách hàng có thể mở Tài khoản Thanh toáncũng như Tài khoản eBank ngay lập tức chỉ sau 5 phút, bằng một trong cácgiấy tờ sau: CCCD/CMND/Hộ chiếu

 Mở Sổ tiết kiệm

LiveBank sẽ giúp khách hàng mở Sổ tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn một cách nhanh chóng, bằng một trong các phương thức:

- Mở Sổ tiết kiệm bằng thẻ TPBank

- Mở Sổ tiết kiệm bằng CCCD/CMND/Hộ chiếu

- Mở Sổ tiết kiệm bằng vân tay

 Hoàn thiện/Thay đổi thông tin tài khoản

Khách hàng có thể Hoàn thiện/Thay đổi thông tin tài khoản TPBank của mình bằng một trong các giấy tờ sau: CCCD/CMND/Hộ chiếu

 Phát hành Thẻ nhận ngay

LiveBank là điểm giao dịch đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam cho phépKhách hàng mở thẻ ATM/Visa Debit nhận ngay tại bất cứ thời điểm nào trongngày Chỉ sau 5 phút giao dịch tại LiveBank, khách hàng đã có thể sở hữu chomình một tấm thẻ TPBank eCounter/CashFree với những công nghệ bảo mậttiên tiến nhất hiện nay Trong khi quy trình này đối với một chi nhánh ngânhàng có thể kéo dài vài ngày cho đến cả tuần lễ

 Nộp/Rút tiền mặt

Bên cạnh chức năng Rút tiền của một ATM truyền thống, LiveBank còn

hỗ trợ khách hàng Nộp tiền với số tiền tối đa mỗi lần lên tới 500 triệu VND

Ưu việt hơn nữa, thông qua LiveBank, khách hàng có thể nộp tiền mặt vàocác tài khoản của các ngân hàng khác tại bất cứ thời điểm nào trong ngày

TPBank LiveBank cho phép người dùng thực hiện rút tiền, nộp tiền,chuyển khoản chỉ bằng nhận diện vân tay, không cần thẻ cũng như giấy tờ cánhân