Báo cáo thực tập Khoa tài chính ngân hàng tại Ngân hàng tmcp tiên phong – chi nhánh hoàn kiếm

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm Giảng viên hướng dẫn Nguyễn Thanh Phương Sinh viên thực h[.]

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP

Đơn vị thực tập:

Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm

Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Thanh Phương Sinh viên thực hiện báo cáo : Khuất Thị Vy

Hà Nội, 9/2022

MỤC LỤC

MỤC LỤC i

DANH MỤC SƠ ĐỒ & BẢNG BIỂU iii

DANH MỤC VIẾT TẮT iv

LỜI MỞ ĐẦU 1

I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong 2

1.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm 3

1.2.1 Chức năng 3

1.2.2 Nhiệm vụ 3

1.3 Mô hình tổ chức 4

II TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA TP BANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM NĂM 2019-2021 6

2.1 Môi trường kinh doanh và môi trường hoạt động của TP Bank – CN Hoàn Kiếm 6

2.1.1 Môi trường vĩ mô 6

2.1.2 Môi trường hoạt động kinh doanh của TP Bank – CN Hoàn Kiếm 7

2.2 Các sản phẩm dịch vụ của TP Bank – CN Hoàn Kiếm 7

2.3 Bảng cân đối kế toán của TP Bank - Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021 8

2.4 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của TP Bank – CN Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021 10

2.5 Đánh giá khái quát về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - CN Hoàn Kiếm 13

2.5.1 Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - CN Hoàn Kiếm 13

2.5.2 Hoạt động cho vay và đầu tư vốn của của Ngân hàng Thương mại Cổ

phần Tiên Phong - CN Hoàn Kiếm 15

III VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 17

3.1 Mô tả hoạt động Phòng Khách hàng cá nhân 17

3.2 Công việc/Nhiệm vụ của vị trí thực tập 18

IV ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT 19

4.1 Những vấn đề đặt ra cần giải quyết 19

4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận 19

KẾT LUẬN 20 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC SƠ ĐỒ & BẢNG BIỂU

Sơ đồ 1 1 Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP TP Bank – CN Hoàn Kiếm 4Bảng 2 1 Bảng cân đối kế toán rút gọn của TP Bank – CN Hoàn Kiếm giai đoạn2019-2021 9Bảng 2 2 Báo cáo kết quả kinh doanh rút gọn của TP Bank - CN Hoàn Kiếm giaiđoạn 2019-2021 11Bảng 2 3 Tình hình huy động vốn của TP Bank – CN Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021 13Bảng 2 4 Tình hình cho vay và đầu tư vốn của TP Bank – CN Hoàn Kiếm giai đoạn2019-2021 15

Sơ đồ 3 1 Mô hình tổ chức Phòng KHCN của TP Bank – CN Hoàn Kiếm 17

LỜI MỞ ĐẦU

Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt nam đã có những chuyển biến tíchcực, phù hợp với sự phát triển của thế giới Tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế đã cónhững bước đi mới mạnh dạn, táo bạo hơn và cũng đã đạt được những thành côngnhất định Trong các lĩnh vực đi đầu cho những thay đổi tích cực đó phải nói đếnlĩnh vực Ngân hàng Hàng năm, hệ thống Ngân hàng đóng góp một phần lớn vào sựphát triển của ngành dịch vụ nói riêng và của toàn nền kinh tế nói chung Với tưcách là một trong những ngân hàng lớn mạnh của Việt nam, TP Bank Việt namcùng với hệ thống các Chi nhánh rộng khắp của mình trong đó có Chi nhánh TPBank Hoàn Kiếm đã nỗ lực tham gia như những người tiên phong Sau một thờigian được thực tập tại Chi nhánh TP Bank Hoàn Kiếm, em ngày càng hiểu hơn về tổchức tài chính này Trong khuôn khổ bài báo cáo thực tập tổng hợp này, em xin giớithiệu một cách khái quát những hiểu biết của mình về Chi nhánh TP Bank HoànKiếm

Để thực hiện thành công quá trình thực tập ngày 15/08/2022 đến hết ngày9/9/2022 ngoài sự nỗ lực của bản thân em còn nhận được rất nhiều sự giúp đỡ vôcùng lớn lao và ý nghĩa Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Giảng viên NguyễnThanh Phương vì đã hướng dẫn tận tình, giải đáp những thắc mắc của em trong quátrình thực tập cũng như dành thời gian quý báu của mình để đưa ra những góp ýgiúp em hoàn thiện bài báo cáo thực tập tổng hợp

Đồng thời, em cũng xin gửi lời cảm ơn đến Giám đốc Chi nhánh Hoàn Kiếm,Giám đốc Phòng KHCN, cùng các anh chị làm việc tại CN Hoàn Kiếm vì đã tậntình hỗ trợ, giúp đỡ em trong thời gian thực tập, cũng như có những góp ý để emhoàn thiện bài báo cáo này

Do kiến thức và kinh nghiệm của bản thân còn nhiều hạn chế nên không thểtránh những sai sót về nội dung và trình bày Em rất mong nhận được sự đánh giá

và ý kiến phản hồi của cô để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM.

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong.

- Tên Ngân Hàng: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong

- Hội sở chính: Tòa nhà TP Bank, số 57 Lý Thường Kiệt, phường Trần Hưng

Đạo, quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội, Việt Nam

- Loại hình: Ngân hàng Thương mại Cổ phần.

- Vốn điều lệ: 15.817.554.950 đồng (tính đến T1/2022).

- Ngày thành lập theo quyết định số: 123/GP-NHNN ngày 05/05/2008.

- Đôi nét về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm

Giới thiệu về ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (gọi tắt là TP Bank) được thànhlập từ ngày 05/05/2008 với vốn điều lệ ban đầu là 1.000 tỷ đồng TP Bank là ngânhàng tiên phong trong lĩnh vực công nghệ số với các cổ đông chiến lược bao gồm:Tập đoàn Vàng bạc đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Công ty Tài chínhquốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn Tài chínhSBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore Mặc dù “sinh sau để muộn”, thế nhưng TPBank được nhiều tổ chức uy tín trong nước và quốc tế cũng đánh giá cao với cácgiải thưởng danh giá: Ngân hàng số sáng tạo nhất Việt Nam, Ngân hàng bán lẻ tốtnhất Việt Nam,… Với tuyên ngôn “Vì chúng tôi hiểu bạn”, TP Bank mong muốnlấy nền tảng của “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượngdịch vụ ngân hàng hàng đầu

Giới thiệu về ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong- Chi nhánh Hoàn Kiếm

Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm được cấp phép hoạtđộng ngày 08/04/2010

Tên: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm Địa chỉ: Số 38+40 Hàng Da, Phường Cửa Đông, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội.

Số điện thoại: (84-4)39336688

Fax: (84-4) 39336689

Giám đốc chi nhánh: Bùi Thành Chung.

TP Bank – Chi nhánh Hoàn Kiếm được kết nối trực tuyến với Hội sở và tất cảcác chi nhánh, phòng giao dịch (PGD) trong hệ thống Khách hàng có thể gửi tiềntại CN Hoàn Kiếm và rút tiền tại bất kỳ CN/PGD trong hệ thống TP Bank, đượccung cấp các dịch vụ qua ngân hàng điện tử (TP Bank livebank, phone banking vàmobile banking) Cho đến nay, với tốc độ phát triển mạnh mẽ, bền vững và tạođược niềm tin đối với khách hàng, CN ngày càng khẳng định vị thế trong hệ thống

CN và nâng cao vị thế uy tín của ngân hàng

1.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm.

- Các dịch vụ thẻ quốc tế và thẻ nội địa (TP Bank Card)

- Dịch vụ trung gian thanh toán

- Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh

- Làm dịch vụ mở tài khoản ATM, dịch vụ ngân hàng điện tử (Live Bank,Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking, )

1.2.2 Nhiệm vụ.

- TP Bank CN Hoàn Kiếm thực hiện nghĩa vụ sử dụng vốn có hiệu quả, pháttriển vốn cùng các nguồn lực của ngân hàng

- Cho vay phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh của các cá nhân, tổ chức haycác doanh nghiệp Mặt khác, cho vay nhằm nhu cầu sửa chữa, phục vụ nhu cầu đờisống tiêu dùng của các tổ chức kinh tế, hay hộ gia đình.

- Huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế hay ngườidân trong địa bàn Hà Nội hay các vùng lân cận

- Thực hiện báo cáo các chỉ tiêu kinh doanh, chiến lược kinh doanh của chinhánh, các chính sách ưu đãi hay chương trình lãi suất về Hội sở

1.3 Mô hình tổ chức

Trong thời gian thực tập tại CN theo sự quan sát của tác giả nhận thấy TPBank – CN Hoàn Kiếm hoạt động theo sơ đồ tổ chức sau:

Sơ đồ 1 1 Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP TP Bank – CN Hoàn Kiếm

(Nguồn: Phòng hành chính Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hoàn Kiếm) Giám đốc Chi nhánh: Giữ chức năng quản lý, điều hành hoạt động của CN và

hướng dẫn triển khai các kế hoạch, chỉ tiêu xuống cho từng phòng ban trong CN Là

- Giám đốc quan

hệ KHDN

- Chuyên viên quan hệ KHDN

- Nhân viên quan hệ KHDN

- Chuyên viên TTQT

- Nhân viên TTQT

Phòng khách hàng cá nhân

- Giám đốc quan

hệ KHCN cao cấp

- Giám đốc quan

hệ KHCN

- Giám đốc quan

hệ KHCN - phục vụ KHUT

- Chuyên viên quan hệ KHCN

- Nhân viên quan hệ KHCN

Bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ

- Trưởng bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ

- Kiểm soát viên tín dụng

- Nhân viên dịch

vụ KH tiền vay

Bộ phận giao dịch ngân quỹ

- Trưởng phòng vận hành giao dịch ngân quỹ

- Kiểm soát viên giao dịch

- Giao dịch viên

- Chuyên viên dịch vụ KH tiền gửi

- Nhân viên dịch

vụ KH tiền gửi

- Thủ quỹ

- Kiểm ngân

người quyết định thông qua các hoạt động diễn ra tại CN và các PGD, có tráchnhiệm kiểm tra kiểm soát từ các bộ phận trình lên.

Phòng hành chính: Đảm nhiệm các công việc có liên quan đến thủ tục hành

chính và lễ tân đón khách hàng, tổ chức công tác văn thư, hỗ trợ các nhân viên trongngân hàng Tiếp nhận và lưu trữ các công văn, giấy tờ chuyển đến, giải quyết cáccông việc trong thẩm quyền; Lập bảng chấm công, tính lương thưởng trình lên lãnhđạo duyệt;

Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp giao dịch với những khách hàng

là doanh nghiệp hoặc các tổ chức Tìm kiếm, duy trì và phát triển quan hệ kháchhàng lâu dài Tiếp thị, giới thiệu các sản phẩm của TP Bank đến khách hàng như:Huy động vốn bằng VNĐ & ngoại tệ; Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay;quản lý hoạt động của các Quỹ tiết kiệm; mở thẻ tín dụng, tài khoản Thương gia;

Phòng Khách hàng cá nhân: Trực tiếp giao dịch với những khách hàng là cá

nhân Tìm kiếm, duy trì và phát triển quan hệ khách hàng lâu dài Tiếp thị, giớithiệu các sản phẩm của TP Bank đến khách hàng như: Huy động vốn bằng VNĐ &ngoại tệ; Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý hoạt động của các Quỹtiết kiệm; mở thẻ tín dụng, tài khoản Thương gia;

Bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ: Là người hỗ trợ cho phòng kinh doanh trong việc

xử lý hồ sơ khách hàng sau khi khoản vay đã được phê duyệt; Kiểm tra, kiểm soátlại các hồ sơ sau đó thực hiện các thủ tục cho khách hàng vay vón; Quản lý hồ sơkhách hàng trong thời gian vay

Bộ phận giao dịch ngân quỹ: Kiểm, đếm, thu tiền mặt cho khách hàng; Kiểm

đếm tồn quỹ cuối ngày của giao dịch viên chuyển về nhập quỹ CN/PGD; Xử lý hồ

sơ của bộ phận kinh doanh chuyển đến về dịch vụ tiền gửi. 

II TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA TP BANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM NĂM 2019-2021.

2.1 Môi trường kinh doanh và môi trường hoạt động của TP Bank – CN Hoàn Kiếm.

2.1.1 Môi trường vĩ mô.

* Nhân tố chính trị - pháp luật.

- Chính trị: Nền chính trị ở Việt Nam được đánh giá thuộc vào dạng ổn địnhtrên thế giới Các doanh nghiệp phát triển và các doanh nghiệp nước ngoài yên tâmđầu tư vốn vào các ngành kinh doanh trong nước sẽ thúc đẩy ngành ngân hàng pháttriển Các tập đoàn tài chính nước ngoài đầu tư vốn vào ngành ngân hàng tại ViệtNam tạo điều kiện thúc đẩy ngành Ngân hàng phát triển

- Pháp luật: Các hoạt động của ngành Ngân hàng được điều chỉnh một cáchchặt chẽ bởi các quy định của pháp luật, hơn nữa các ngân hàng thương mại cònchịu sự chi phối của Ngân hàng Nhà nước Một số cơ chế chính sách về lãi suất màNHNN đã đưa ra như: Cơ chế thực thi chinh sách lãi suất cố định; Cơ chế điều hànhlãi suất trần,

* Nhân tố văn hóa - xã hội: Kinh tế phát triển ổn định, dân trí phát triển cao

đời sống người dân ngày càng được cải thiện,… nhu cầu người dân liên quan tớiviệc thanh toán qua ngân hàng, và các sản phẩm dịch vụ tiện ích đó do ngân hàngcung cấp ngày càng tăng

* Nhân tố công nghệ: Khoa học công nghệ ngày càng phát triển và hiện đại,

đặt ra những cơ hội và thách thức cho các ngân hàng về chiến lược phát triển và ứngdụng các công nghệ một cách nhanh chóng, hiệu quả Ngân hàng nào có công nghệtốt hơn Ngân hàng đó sẽ dành được lợi thế cạnh tranh so với Ngân hàng khác Khicông nghệ càng cao thì cho phép Ngân hàng đổi mới và hoàn thiện các quy trìnhnghiệp vụ, các cách thức phân phối, và đặc biệt là phát triển sản phẩm dịch vụ mới

* Nhân tố kinh tế: Các nhân tố trong nhóm kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động

của TP Bank: Tín dụng và vấn đề thanh khoản của ngân hàng; Tỷ trọng lạm phát

của nền kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng; Đầu cơ và biến động giácả; Sự hội nhập kinh tế quốc tế kéo theo các chủ đầu tư nước ngoài.

2.1.2 Môi trường hoạt động kinh doanh của TP Bank – CN Hoàn Kiếm.

Phân tích đối thủ cạnh tranh hiện tại: Các đối thủ cạnh tranh của TP Bank

như BIDV, VPBank, MSB đang nỗ lực tăng thị phần, đây là các ngân hàng có sởhữu cả vốn nước ngoài, có lợi thế về chất lượng và dịch vụ Do đó TP Bank cần tậndụng ưu thế có sẵn của mình để chăm sóc và gữ khách hàng, nâng cao chất lượngdịch vụ

Quyền lực thương lượng từ phía các nhà cung ứng: Hiện tại ở Việt Nam TP

Bank tự đầu tư trang thiết bị và chọn cho mình những nhà cung cấp riêng tùy theođiều kiện TP Bank có nguồn vốn huy động từ khách hàng, cổ đông từ kháchhàng, do đó TP Bank phải chịu không ít tác động từ phía nhà cung ứng

Quyền lực thương lượng từ phía khách hàng: Hiện nay ngân hàng nào cạnh

tranh được nhiều tiền gửi của khách hàng thì ngân hàng đó tồn tại Vì vậy mà cácngân hàng cần có các dịch vụ chăm sóc, dịch vụ tư vấn, coi khách hàng là điều kiện

để ngân hàng tồn tại, và phải gây được ấn tượng đối với khách hàng

Sản phẩm thay thế: Có rất là nhiều sản phẩm thay thế các phương thức thanh

toán nhanh của TP Bank (Internet banking, Momo ) có thể bị thay thế bởi Airpay,Zalopay, Shopeepay

+ Đối với khách hàng là doanh nghiệp: nguy cơ bị thay thế không cao do cácđối tượng này cần sự rõ ràng cũng như chứng từ, hoá đơn trong các gói sản phẩmdịch vụ

+ Đối với khách hàng tiêu dùng: Dễ thay đổi hơn, để minh bạch tài chínhtrong việc trả song song các địa điểm chấp nhận thanh toán còn rất ít Và lãi suấtkhông cao và gặp nhiều rủi ro thì họ sẽ tìm đến các sản phẩm thay thế khác

2.2 Các sản phẩm dịch vụ của TP Bank – CN Hoàn Kiếm.

Mặc dù là ngân hàng trẻ, “sinh sau đẻ muộn” và từng trải qua giai đoạn tái cơcấu mạnh mẽ nhưng TP Bank không chỉ cải thiện mạnh về kinh doanh mà còn liên

tục ra mắt các sản phẩm dịch vụ mới mang đậm dấu ấn ngân hàng số, mang đến sựtiện lợi tối ưu cho khách hàng.

Dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân

- Tài khoản: Tài khoản thanh toán, Tài khoản Super Zero, Tài khoản số đẹp

- Tiết kiệm: Các gói tiết kiệm với lãi suất cao và thời hạn linh hoạt

- Cho vay: Vay mua nhà, xây sửa nhà, Vay mua ô tô, Vay mua kinh doanh

- Thẻ: Thẻ TD, Thẻ ATM, Thẻ ghi nợ quốc tế

- Dịch vụ: Ngân hàng điện tử eBank, Điểm giao dịch tự động LiveBank,Khách hàng thân thiết, Thanh toán thẻ qua mPOS, chuyển tiền,

- Bảo hiểm: Bảo hiểm xe, Bảo hiểm nhà, Bảo hiểm nhân thọ

Dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp:

- Quản lý tài khoản

- Tiền gửi doanh nghiệp

- Cho vay và tài trợ

- Thanh toán quốc tế

- Ngân hàng điện tử eBank BIZ

và tài sản, ta xem xét và phân tích các chỉ tiêu của Bảng cân đối kế toán rút gọn của

CN Hoàn Kiếm giai đoạn năm 2019 - 2021

Bảng 2 1 Bảng cân đối kế toán rút gọn của TP Bank – CN Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021

Số tiền Tỉ trọng

(%) Số tiền

Tỉ trọng (%) Số tiền

Tỉ trọng (%) Số tiền

Tỉ lệ (%) Số tiền

Tỉ lệ (%)