Bài Luận Đề tài: Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam chi nhánh Hịa Bình Chun đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH HỊA BÌNH 1.1 Giới thiệu Ngân hàng Eximbank 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Ngân hàng Eximbank đƣợc thành lập vào ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trƣởng với tên gọi Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam - Ngân hàng thức vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký 50 tỷ đồng VNĐ tƣơng đƣơng 12,5 triệu USD với tên Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt Vietnam Eximbank - Đến vốn điều lệ Eximbank đạt 10.560 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng Eximbank Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn khối Ngân hàng TMCP Việt Nam - Tính đến ngày 31/12/2010, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp nƣớc với Trụ Sở Chính đặt TP Hồ Chí Minh 183 Chi nhánh, phòng giao dịch đƣợc đặt khắp nƣớc thiết lập quan hệ đại lý với 852 Ngân hàng chi nhánh Ngân hàng 80 quốc gia giới 1.1.2 Cơ cấu tổ chức Hình vẽ 1.1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Eximbank SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thơng ĐẠI HỘI CỔ ĐƠNG BAN KIỂM SOÁT HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CÁC HỘI ĐỒNG/ BAN VĂN PHÒNG HĐQT TỔNG GIÁM ĐỐC CÁC HỘI ĐỒNG ỦY BAN KHỐI KHCN P.Huy động vốn & DV TCCN Phòng Kinh doanh P.Tín dụng P.Ngân hàng điện P.Phân tích thơng tin KHỐI KHDN P.Phân tích TD Phịng Thanh tốn quốc tế Phòng phát triển sản phẩm & KH Bộ phận bao tốn KHỐI NQ&ĐTTC KHỐI HT&PTKD Phịng kinh doanh vốn Phòng hỗ trợ & phát triển chi nhánh Phòng kinh doanh ngoại hối Phòng kinh doanh vàng Phòng quản lý ngân quỹ Phòng marketing Trung tâm chuyển tiền nhanh WU KHỐI CNTT Phòng kĩ thuật CNTT Phòng hệ thống CNTT Phòng phát triển CNTT Phòng kĩ thuật thẻ Call center KHỐI GSHĐ Phịng kế tốn Phịng quản lý rủi ro Phòng tổng hợp Ban pháp chế KHỐI QT NNL KHỐI VP Phịng nhân Phịng hành Trung tâm đào tạo Bộ phận giám sát & pháp lý danh mục đầu tư SỞ GIAO DỊCH, CHI NHÁNH, CÔNG TY TRỰC THUỘC SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông 1.1.3 Cơ cấu cổ đông Biểu đồ 1.1: Tỷ lệ sở hữu cổ phần Eximbank 25% Cá nhân Tổ chức 75% Cổ đơng nước 30% 70% Cổ đơng nước ngồi Nguồn: Báo cáo thƣờng niên 2010 Eximbank 1.1.4 Cơ cấu tín dụng - Tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp đƣợc cải thiện sau khủng hoảng năm 2008 tác động tích cực hoạt động tín dụng Ngân hàng Eximbank tiếp tục mạnh lĩnh vực tài trợ cho khối doanh nghiệp sản xuất kinh doanh tài trợ xuất nhập dƣ nợ khách hàng doanh nghiệp tăng cao đạt 40.183 tỷ đồng, chiếm 64% tổng dƣ nợ, tăng 52% so với đầu năm 2010 Tuy nhiên, năm vừa qua tình hình biến động giá vàng, lãi suất đóng băng liên tục thị trƣờng bất động sản gây khơng khó khăn làm gia tăng nợ xấu cho Ngân hàng Eximbank 1.1.5 Ngành nghề kinh doanh Ngân hàng Eximbank - Ngân hàng Eximbank cung cấp đầy đủ dịch vụ Ngân hàng tầm cỡ quốc tế, cụ thể sau: SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông - Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán cá nhân đơn vị VNĐ, ngoại tệ vàng Tiền gửi khách hàng đƣợc bảo hiểm theo quy định Nhà nƣớc - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng VNĐ, ngoại tệ vàng với điều kiện thuận lợi thủ tục đơn giản - Mua bán loại ngoại tệ theo phƣơng thức giao ngay, hoán đổi, kỳ hạn quyền lựa chọn tiền tệ - Thanh tốn, tài trợ xuất nhập hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa thực chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an tồn với hình thức toán quốc tế - Phát hành toán thẻ tín dụng nội địa quốc tế: thẻ Eximbank Master Card, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card Chấp nhận toán thẻ quốc tế Visa, Master Card, toán qua mạng Thẻ - Thực giao dịch ngân quỹ, chi lƣơng, thu chi hộ, thu chi chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận chi trả kiều hối, chuyển tiền nƣớc - Các nghiệp vụ bảo lãnh nƣớc (bảo lãnh toán, toán thuế, thực hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trƣớc ) - Dịch vụ tài trọn gói hỗ trợ du học Tƣ vấn đầu tƣ - tài - tiền tệ - Dịch vụ đa dạng Địa ốc - Home Banking; Mobile Banking; Internet Banking - Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phí bị cắp trƣờng hợp Thomas Cook Traveller Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh, với dịch vụ tiện ích Ngân hàng khác đáp ứng yêu cầu Quý khách 1.1.6 Thành tựu đạt đƣợc năm qua  Năm 2009: - Tháng 03/2009, Eximbank nhận Giải Thƣởng Thanh Toán Xuyên Suốt năm 2009 Ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông - Tháng 04/2009, Eximbank vinh dự nhận giải thƣởng Vàng “Thanh toán quốc tế quản lý tiền mặt” năm 2010 Ngân hàng HSBC trao tặng - Tháng 5/2009, Eximbank nhận giải thƣởng “Thƣơng hiệu đƣợc ngƣời tiêu dùng bình chọn” độc giả báo Sài Gịn Tiếp Thị bình chọn  Năm 2010: - Tháng 02/2010, Eximbank nhận Giải Thƣởng Thanh Toán Xuyên Suốt năm 2009 Ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng - Tháng 03/2010, Eximbank vinh dự nhận giải thƣởng Vàng “Thanh toán quốc tế quản lý tiền mặt” năm 2010 Ngân hàng HSBC trao tặng - Tháng 4/2010, Eximbank nhận giải thƣởng “Thƣơng hiệu Việt đƣợc yêu thích nhất” độc giả báo Sài Gịn Giải Phóng trao tặng - Tháng 5/2010, Eximbank nhận giải thƣởng “Thƣơng hiệu đƣợc ngƣời tiêu dùng bình chọn” độc giả báo Sài Gịn Tiếp Thị bình chọn - Tháng 6/ 2010, Eximbank đạt giải thƣởng thƣơng hiệu chứng khốn uy tín năm 2010 - Tháng 7/2010, Eximbank đạt giải thƣởng “Báo cáo thƣờng niên xuất sắc năm 2010” Sở Giao dịch chứng khoán TP.HCM báo Đầu tƣ Chứng khoán trao tặng  Năm 2011: - Tháng 02/2011, Eximbank nhận Giải Thƣởng Thanh Toán Xuyên Suốt năm 2010 Ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng - Tháng 03/2011, Eximbank vinh dự nhận giải “Thanh toán quốc tế xuất sắc” năm 2010 Ngân hàng HSBC trao tặng Đây năm thứ 10 liên tiếp Ngân hàng HSBC trao tặng danh hiệu cho Eximbank 1.2 Giới thiệu khái quát Eximbank chi nhánh Hịa Bình 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển - Chi nhánh Hịa Bình chi nhánh Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam đƣợc thành lập vào ngày 10/04/2003 461 An Dƣơng Vƣơng, Phƣờng 3, Quận 5, SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông đƣợc thay đổi vào ngày 05/09/2007 đến địa 78 Nguyễn Trãi, Phƣờng 3, Quận Đứng đầu chi nhánh Giám đốc Lâm Hòa Đạt - Chi nhánh Eximbank Hịa Bình theo ủy quyền Tổng giám đốc Eximbank đƣợc thực nghiệp vụ địa bàn thành phố Hồ Chí Minh 1.2.2 Cơ cấu tổ chức chức phịng ban Hình 1.2: Sơ đồ tổ chức chi nhánh Eximbank Hịa Bình P.Thanh tốn XNK PGD khách hàng Phịng Ngân quỹ Phịng Tín dụng PGD Kỳ Hòa Ban Giám Đốc PGD Đồng Khánh PGD Hịa Hưng Phịng hành Ban Giám đốc Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hịa Bình gồm Giám đốc hai Phó Giám đốc  Giám đốc - Giám đốc Eximbank chi nhánh Hịa Bình có nhiệm vụ quyền hạn điều hành hoạt động chi nhánh, quản lí tài sản nhân chi nhánh theo qui định Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam theo ủy quyền Tổng Giám đốc Ngân hàng Giám đốc chi nhánh Eximbank Hịa Bình có trách nhiệm trƣớc Tổng Giám đốc Eximbank trƣớc pháp luật kết hoạt động kinh doanh chi nhánh, đƣợc Tổng Giám đốc Eximbank Hịa Bình ủy quyền trực tiếp quản lý điều hành hoạt động công tác liên quan đến nghiệp vụ an toàn vốn tài sản, nhân chi nhánh SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang Chuyên đề tốt nghiệp - GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông Định hƣớng hoạt động, xây dựng tiêu kế hoạch kinh doanh chƣơng trình cơng tác Ký kết văn tín dụng, tiền tệ, tốn phạm vi đƣợc phép hoạt động chi nhánh - Tổ chức nghiên cứu, học tập thi hành chế độ, thể lệ nghiệp vụ Ngân hàng Eximbank liên quan đến Ngân hàng Quyết định đầu tƣ, cho vay bảo lãnh theo hạn mức tín dụng giới hạn đƣợc hội đồng quản trị quy định Tổng giám đốc ủy quyền Có trách nhiệm báo cáo tình hình chi nhánh  Phó Giám đốc - Phó Giám đốc giúp Giám đốc điều hành trực tiếp số lĩnh vực công tác đƣợc phân công chịu trách nhiệm trƣớc Giám đốc việc Thay mặt Giám đốc điều hành, kí kết văn đƣợc ủy quyền Giúp Giám đốc việc chuẩn bị xây dựng định chƣơng trình cơng tác, kế hoạch kinh doanh biện pháp cơng tác chi nhánh  Phịng tín dụng - Bộ phận thẩm định: thực nhiệm vụ quan hệ, tiếp thị khách hàng hoạt động tín dụng, tiến hành thẩm định nhu cầu tín dụng khách hàng, trình báo cáo thẩm định tín dụng cho Giám đốc, Phó Giám đốc phê duyệt theo quy định sách tín dụng Eximbank, phối hợp với phận quản lý nợ theo dõi, chăm sóc khách hàng, kiểm tra, kiểm soát sau cho vay - Bộ phận quản lý nợ: thực nhiệm vụ quản lý, chăm sóc khách hàng, soạn thảo, quản lý hồ sơ tín dụng, kế tốn tín dụng, kiểm tra, kiểm sốt tín dụng sau cho vay, thu hồi nợ vay công tác liên quan nhằm đảm bảo phù hợp nội dung phê duyệt tín dụng tình hình thực tế cung cấp tín dụng cho khách hàng  Phịng hành - Với nhiệm vụ quản lý toàn hoạt động liên quan đến cán công nhân viên Ngân hàng, đảm bảo an ninh an toàn cho chi nhánh, cung cấp đồ dùng hoạt động cho phòng ban… thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao  Phòng ngân quỹ SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang Chuyên đề tốt nghiệp - GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông Nhiệm vụ chủ yếu thu - chi tiền mặt đồng thời chịu trách nhiệm quản lý tiền mặt chi nhánh  Phịng giao dịch khách hàng - Đây hình thức thu nhỏ chi nhánh Đƣợc ủy nhiệm Giám đốc toàn quyền định nghiệp vụ phát sinh, đảm bảo hai nhiệm vụ chủ yếu huy động vốn cho vay phạm vi giao dịch 1.3 Kết hoạt động Eximbank Hịa Bình thời gian qua 1.3.1 Kết hoạt động Bảng 1.1: Kết hoạt động kinh doanh năm Đơn vị tính : Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Doanh Thu 146.848,35 157.334,58 188.801,50 201.387,40 Chi Phí 153.942,31 131.920,40 158.304,48 165.844,93 (7.093,96) 25.414,18 30.497,02 35.542,47 Lợi Nhuận Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Eximbank Hịa Bình - Kinh tế bắt đầu tăng trƣởng sau khủng hoảng đem đến dấu hiệu tích cực cho thấy doanh thu lợi nhuận tăng nhanh đạt mức cao Năm 2008 xảy khủng hoảng kinh tế Ngân hàng dành khoản tiền lớn chi cho dự phòng rủi ro chi cho dịch vụ Ngân hàng để thu hút khách hàng đến giao dịch nên làm cho chi phí tăng cao kéo theo lợi nhuận bị âm 7.093,96 triệu đồng Bƣớc qua năm 2009, năm 2010 năm 2011 tình hình kinh tế có bƣớc phát triển ổn định chi phí giảm xuống, doanh thu tăng ổn định đem lại lợi nhuận đáng kể cho Ngân hàng SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông Bảng 1.2: Dự phịng rủi ro năm Đơn vị tính: triệu đồng Năm 2008 2009 2010 2011 Dự phòng rủi ro (6.366) (3.049) (6.348) (8.351) Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Eximbank Hịa Bình 1.3.2 Những thuận lợi khó khăn hoạt động Eximbank Hịa Bình  Thuận lợi: - Qua năm, chi nhánh tiếp tục giữ vững tốc độ phát triển ổn định hoạt động tín dụng Mức tăng trƣởng qua năm tăng hỗ trợ nhiệt tình phịng ban, hội sở, nỗ lực ban Giám đốc toàn thể cán nhân viên chi nhánh Hịa Bình bƣớc phát triển theo quy định phát triển đẩy mạnh hoạt động tín dụng mảng cho vay cá nhân doanh nghiệp đem lại lợi nhuận đáng kể cho Ngân hàng - Hiện nay, Eximbank chủ động triển khai phần mềm lõi KoreBank đại Công nghệ tạo điều kiện để Ngân hàng triển khai sản phẩm dịch vụ đại hơn, tạo an tồn, xác giao dịch Từ uy tín Eximbank chắn tăng lên  Khó khăn: - Chi nhánh Hịa Bình nằm địa bàn Quận 5, khu vực chợ An Đông, khu vực có nhiều chi nhánh Ngân hàng khác nhƣ Ngân hàng ACB, Sacombank, Vietcombank,… với nhiều sách ƣu đãi, khuyến hoạt động cho vay cá nhân nhƣ dịch vụ khác Họ có đội ngũ chuyên môn tƣ vấn thiết lập quan hệ tín dụng với khách hàng cá nhân doanh nghiệp nên việc cạnh tranh gay gắt - Đội ngũ nhân chi nhánh phát triển chƣa đồng bộ, kịp thời với quy mô hoạt động, nhân viên cịn trẻ chƣa có kinh nghiệm thực tế nhiều Chƣa thu hút đƣợc khối lƣợng khách hàng cố định đến giao dịch, ngƣời dân chƣa quen thuộc với SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông  Năm là: Chƣa chủ động việc ngăn ngừa nợ hạn, q trình xử lý nợ q hạn cịn nhiều thiếu sót  Sáu là: Gặp phải cạnh tranh gay gắt từ phía Ngân hàng nƣớc ngồi Hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung Eximbank Hịa Bình nói riêng gặp phải cạnh tranh Ngân hàng nƣớc ngồi nhƣ: HSBC, Citibank,…họ có tổng tài sản hàng nghìn tỷ USD, trình độ quản lý cơng nghệ đại Ngồi họ làm việc có tính chun nghiệp cao, thủ tục đơn giản, dịch vụ tốt Ngân hàng nƣớc, với tiềm lực tài mạnh họ tạo đƣợc cảm giác an toàn cho ngƣời gửi tiền thu hút đƣợc nhiều khách hàng lớn đến giao dịch 2.4.2.2 Nguyên nhân dẫn đến tồn tại: - Ngân hàng chấp hành máy móc quy định cấp trên, cịn linh hoạt, sáng tạo,… - Việc chấp hành nghiêm túc quy chế cho vay đảm bảo tiền vay cán tín dụng cịn tuỳ tiện, thẩm định trƣớc cho vay kiểm tra sau cho vay cịn chƣa chặt chẽ - Trình độ cán bất cập, thiếu kinh nghiệm xử lý nghiệp vụ, thiếu tính chủ động, chun nghiệp cơng việc - Mối quan hệ Ngân hàng khách hàng chƣa rộng rãi chƣa có hiểu biết lẫn nhiều, công tác marketing chƣa thu hút đƣợc đông đảo khách hàng - Do luật lệ nhiều ngành nghề chƣa rõ ràng dẫn đến tình trạng Ngân hàng chƣa hiểu rõ khách hàng - Do cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng khác địa bàn SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 43 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông CHƢƠNG : GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH HỊA BÌNH 3.1 Các giải pháp nâng cao hiệu tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Eximbank Hịa Bình 3.1.1 Đẩy mạnh cơng tác huy động vốn  Hiện nguồn vốn huy động qua năm chi nhánh chƣa đáp ứng đủ nhu cầu vay khách hàng, phải sử dụng nguồn vốn hội sở vay Tình hình huy động vốn Eximbank Hịa Bình cịn gặp khó khăn năm vừa qua nhiều yếu tố nhƣ: giá đồng tiền, vàng tăng giá cách nhanh chóng,…nên nguồn vốn dƣ thừa khơng chảy vào Ngân hàng mà thay vào khách hàng thƣờng giữ tiền mặt mua vàng Đây khó khăn trƣớc mắt Ngân hàng nói chung việc huy động vốn Do muốn cải thiện tình hình huy động vốn cần phải: Hình thành đội ngũ cán chuyên phụ trách tình hình huy động vốn cho Ngân hàng Đƣa chƣơng trình khuyến hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền: lãi suất hấp dẫn, phần thƣởng có giá trị, Đa dạng hóa nguồn vốn huy động nhƣ huy động gửi vàng, loại ngoại tệ, Tiến hành phát hành trái phiếu trung dài hạn thị trƣờng nƣớc Kêu gọi khách hàng gửi tiền tiết kiệm thông qua số kênh nhƣ: vận động ngƣời thân, bạn bè mối quan hệ Đồng thời sử dụng thông tin khách hàng cũ tham gia gửi tiết kiệm Ngân hàng Ngân hàng cần tăng cƣờng tìm kiếm nguồn tài trợ ủy thác Chính Phủ, tổ chức kinh tế, tổ chức phi Chính Phủ dự án phát triển kinh tế, văn hóa, xã hội nƣớc Đồng thời, cần khai thác nguồn vốn nƣớc với mức lãi suất ƣu đãi nhƣ nguồn vốn ODA… SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 44 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông Ngân hàng cần phải chuyển hoá động, hợp lý nguồn vốn ngắn hạn để phục vụ cho vay trung dài hạn vừa bảo đảm nhu cầu, vừa có khả toán cao 3.1.2 Đẩy mạnh nâng cao chất lƣợng thẩm định, quản lý trình cho vay, theo dõi đơn đốc q trình thu nợ thu lãi Eximbank Hịa Bình cần nâng cao việc kiểm tra thẩm định hiệu kinh tế dự án vay, thẩm định tài sản đảm bảo trƣớc cho vay vấn đề then chốt công tác tín dụng Tùy thuộc vào điều kiện thực tế địa bàn, loại khách hàng dự án, phƣơng án mà thẩm định dự án, phƣơng pháp thẩm định cán tín dụng cần vận dụng, xem xét linh hoạt qui định trình thẩm định, tránh thẩm định tùy tiện, sơ sài khơng xác, từ nâng cao chất lƣợng cơng tác thẩm định tái thẩm định Thƣờng xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng định kỳ hàng tháng, theo dõi tình hình tài sản chấp nhằm phát kịp thời sai phạm khách hàng so với hợp đồng tín dụng ký kết nhƣ: sử dụng vốn sai mục đích, việc sản xuất kinh doanh bị trì trệ, trả lãi khơng hạn Từ đó, cán tín dụng kịp thời phát rủi ro có biện pháp xử lý kịp thời, tránh tình trạng nợ hạn Cán tín dụng cần kiểm tra cẩn thận yếu tố, khơng kiểm tra cho có lệ, quy định mà phải thăm dò, tham khảo thị trƣờng, môi trƣờng xung quanh doanh nghiệp sản xuất, tài sản chấp, phải thƣờng xuyên liên lạc với khách hàng, khơng trụ sở mà cịn nhà máy, trì kênh liên lạc cấp từ giám đốc tới kế tốn trƣởng Cán tín dụng cần thƣờng xuyên kiểm tra, nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả lãi, nợ gốc hạn Cán tín dụng nên gọi điện thoại nhắc trƣớc khách hàng thời gian để khách hàng kịp chuẩn bị đủ tiền trả cho Ngân hàng Ngoài ra, kế ngày nộp tiền nên nhắc nhở khéo khách hàng đến vào hẹn Đây biện pháp hữu hiệu khách hàng nhiều việc nên quên làm lung lay khách hàng chây ỳ không chịu trả nợ SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 45 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông Khi dự án vay mà đến hạn trả mà doanh nghiệp chƣa có nguồn trả nợ cần xem xét để gia hạn, trả nợ gốc phải thẩm quyền đƣợc uỷ nhiệm chế độ tín dụng quy định, khơng tùy tiện gia hạn Nếu dự án cho vay có nợ q hạn cán tín dụng phải thƣờng xuyên theo dõi diễn biến để kịp thời thu hồi, tránh để nợ nần dây dƣa Để xử lý nợ q hạn Ngân hàng có biện pháp thích hợp để giúp đỡ doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn sản xuất kinh doanh Ngân hàng giúp doanh nghiệp việc tƣ vấn sản xuất để giảm nợ hạn Lực lƣợng tra phải đủ số lƣợng, mạnh chất lƣợng, có quyền xử lý kịp thời nghiêm minh sai phạm hoạt động chi nhánh có nguy dẫn đến rủi ro tín dụng cao Đồng thời phải chịu trách nhiệm định khơng Các khoản nợ khó địi có khả thu hồi năm tiến hành xử lý ngay, kiên thu hồi triệt để xử lý đến nơi đến chốn Cần tuyệt đối không cho vay khoản chƣa hết nợ cũ, khơng lấy nợ ni nợ, khơng để tình trạng đảo nợ xảy 3.1.3 Thực chiến lƣợc khách hàng Để thu đƣợc lƣợng khách hàng có uy tín, trung thành với chi nhánh Eximbank Hịa Bình nên mở rộng quan hệ, dùng nhiều biện pháp Marketing để doanh nghiệp khác biết Ngân hàng chất lƣợng phục vụ Ngân hàng nên giảm bớt thủ tục khơng cần thiết, mang tính hình thức nhƣ thực việc xếp hạng tín nhiệm khách hàng doanh nghiệp để rút ngắn thủ tục cho vay giải ngân vốn nhanh chóng cho khách hàng từ tạo ấn tƣợng cho khách hàng Thực chế độ ƣu đãi khách hàng có quan hệ tín dụng lâu dài với Ngân hàng Có sách tƣ vấn giúp đỡ khách hàng khách hàng gặp khó khăn việc kinh doanh Ngân hàng thƣờng xuyên theo dõi, kiểm tra tổ chức khen thƣởng cán làm việc tốt, mở rộng quan hệ khách hàng, nhiệt tình giúp đỡ khách hàng Thực tốt cơng tác này, Ngân hàng biến cán tín dụng thành nhân viên marketing thu hút khách hàng cho Ngân hàng mình, giải pháp có tầm quan trọng SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 46 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông đặc biệt xu phát triển kinh tế đất nƣớc Do cạnh tranh gay gắt Ngân hàng thƣơng mại nƣớc đặc biệt Ngân hàng thƣơng mại nƣớc ngồi, địi hỏi chi nhánh Ngân hàng Eximbank Hịa Bình phải trọng đến cơng tác Nếu cơng tác bị bỏ rơi Ngân hàng không thu hút đƣợc lực lƣợng khách hàng mà cịn khó giữ đƣợc khách hàng cũ 3.1.4 Đào tạo nguồn nhân Công tác đào tạo cán ngƣời yếu tố quan trọng định thành công công việc để có đƣợc đội ngũ cán có trình độ nghiệp vụ, lực công tác, phẩm chất đạo đức tốt, nhạy bén, có khả nắm bắt xử lý thơng tin kịp thời, có ý thức trách nhiệm Ngân hàng Eximbank Hịa Bình phải trọng đến công tác đào tạo ngƣời cách Ngân hàng cần phải kế hoạch hố cơng tác đào tạo cán bộ, sớm tiêu chuẩn hoá cán tín dụng, đƣa việc nâng cao trình độ trở thành mục tiêu phấn đấu làm việc thƣờng xuyên Trong trình đào tạo nên thƣờng xuyên cử cán tham quan học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng nƣớc ngoài, đặc biệt trọng đến đào tạo ngoại ngữ cho cán nhân viên Ngân hàng Công tác đào tạo cần tập trung theo trọng điểm đào tạo cách trọng điểm để thực có cán có đủ lực hiểu biết phục vụ yêu cầu công tác kinh doanh, tránh đào tạo tràn lan, lãng phí, ƣu tiên đào tạo cán chủ chốt trƣớc, sau đào tạo cán kế cận lực phẩm chất đạo đức 3.1.5 Biện pháp ngăn ngừa xử lý khoản nợ hạn Đối với khoản vay dẫn đến nợ hạn mà nguyên nhân ngun nhân khách quan, nằm ngồi tầm kiểm soát khách hàng nhƣ thời tiết, thiên tai, bệnh tật, chết chóc nguyên nhân chủ quan sửa chữa đƣợc Ngân hàng áp dụng số biện pháp sau: Ngân hàng điều chỉnh hợp đồng tín dụng, giảm quy mơ hoàn trả trƣớc mắt cho vay tiếp vốn để tăng sức mạnh tài khách hàng, khơi phục sản xuất kinh doanh khách hàng có phƣơng án phục hồi sản xuất có tính khả thi cao Giải pháp thực có hiệu mà SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 47 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông Ngân hàng khách hàng nỗ lực vực dậy doanh nghiệp lên để tạo thu nhập trả nợ cho Ngân hàng Ngân hàng kêu gọi ngƣời bảo lãnh cho khách hàng nhƣ cổ đông chủ chốt, ngƣời cung ứng hay tiêu thụ sản phẩm vài ngƣời cho vay dài hạn Đề nghị ngƣời vay giảm bớt kế hoạch phát triển dài hạn để tăng cƣờng vốn kinh cho kinh doanh ngắn hạn Cán Ngân hàng tƣ vấn cho khách hàng việc tìm chiến lƣợc kinh doanh Việc làm không giúp cho khách hàng khỏi khủng hoảng mà cịn thắt chặt thân thiết quan hệ Đối với khoản vay dẫn tới nợ hạn mà nguyên nhân chủ quan không sửa chữa đƣợc mang tính chất lừa đảo nhƣ: khách hàng cung cấp sai tình hình tài chính, mục đích khoản vay khả hồn trả nhằm rút vốn Ngân hàng phải dừng lại khoản vay đó, tiến hành thu nợ trƣớc thời hạn để tránh rủi ro xảy Đối với khoản vay mà sau phát thực biện pháp ngăn ngừa nhƣng tác dụng dẫn đến nợ hạn, nợ khó địi, Ngân hàng cần thực biện pháp nhƣ: Ngân hàng giúp khách hàng thu hồi khoản cơng nợ từ khách hàng khác có quan hệ với Ngân hàng để tạo thêm nguồn trả nợ cho khách hàng Ngân hàng nên đề nghị ngƣời vay quản lý chặt chẽ ngân quỹ, khuyên bán nốt tài sản có giá trị, giảm lƣợng hàng tồn kho, lý tài sản không sử dụng Trong trƣờng hợp Ngân hàng thấy rõ việc tổ chức khai thác khơng tiện lợi , khơng có hy vọng thu hồi đƣợc nợ Ngân hàng áp dụng biện pháp lý để xử lý khoản nợ cho vay khó địi Biện pháp lý tài sản đảm bảo đƣợc thực ngƣời vay không sẵn lịng chi trả, có hành động lẩn trốn, lừa đảo, tình trạng tài yếu - Nếu khoản cho vay chấp đảm bảo, Ngân hàng chuyên gia tƣ vấn pháp luật, nhân viên lý thực bán đấu giá tài sản theo pháp luật hành SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 48 Chuyên đề tốt nghiệp - GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thơng Nếu khoản cho vay khơng chấp, đảm bảo Ngân hàng phải chờ phán tồ án kinh tế có biện pháp thu hồi vốn nhƣ bán tài sản ngƣời vay Nếu ngƣời vay khơng có tài sản kết địi nợ vơ hiệu hố ngƣời vay phải thụ án dân - Việc áp dụng phƣơng pháp phụ thuộc vào yếu tố nhƣ : khả chi trả khách hàng; thái độ khách hàng đối vơi khoản vay; thái độ chủ nợ; chi phí cho việc thu hồi nợ 3.1.6 Nâng cao lực cạnh tranh Năng lực cạnh tranh NHTM đƣợc đánh giá qua yếu tố: lực tài chính; lực cơng nghệ; nguồn nhân lực; lực quản trị điều hành; mạng lƣới hoạt động; mức độ đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh; …trong đó, lực tài lực công nghệ đƣợc xem yếu tố quan trọng hàng đầu định lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại Hiện tại, Ngân hàng TMCP Việt Nam đƣợc đánh giá mức trung bình yếu, việc gia tăng lực cạnh tranh Eximbank với Ngân hàng nƣớc nƣớc điều cần thiết Tiếp tục tăng cƣờng lực tài theo hƣớng tăng quy mơ vốn điều lệ, đảm bảo mức an toàn vốn theo chuẩn mực quốc tế, nâng cao chất lƣợng tài sản có Ngân hàng phải lựa chọn thời điểm phƣơng thức hợp lý để tăng vốn Ngân hàng tăng vốn dƣới hình thức chủ yếu phát hành thêm cổ phiếu chào bán nƣớc nƣớc Xây dựng đề xuất với Ngân hàng Nhà nƣớc tỷ lệ sở hữu cổ phiếu hợp lý cổ đơng chiến lƣợc cổ đơng nƣớc ngồi Với tỷ lệ 30% cho cổ đơng nƣớc ngồi nhƣ tỷ lệ khiêm tốn Tỷ lệ cao nhƣng kiểm sốt đƣợc chi phối cổ đơng nƣớc ngồi Nếu tỷ lệ đƣợc tăng lên giúp cho Ngân hàng tranh thủ đƣợc nguồn lực lớn cho việc gia tăng quy mơ vốn điều kiện cần thiết SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 49 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông Sáp nhập Ngân hàng, mua lại Ngân hàng nhỏ để hình thành nên Ngân hàng có tiềm lực tài lớn hơn, hình thành nên tập đồn tài đa giải pháp hiệu để gia tăng lực cạnh tranh cho Eximbank Chú trọng chiến lƣợc phát triển nguồn nhân lực theo hƣớng nâng cao chất lƣợng, tính chuyên nghiệp khả ứng dụng công nghệ Xây dựng phát triển sản phẩm với tiện tích phong phú Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng khơng có tính độc quyền, dễ bị chép Ngân hàng tạo mạnh hay khác biệt cho Ngân hàng cách sử dụng dịch vụ cộng thêm Để nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm, NHTM cần xây dựng chiến lƣợc phát triển sản phẩm có đầu tƣ thỏa đáng nghiên cứu phát triển sản phẩm Đầu tƣ đổi công nghệ Ngân hàng nhằm đảm bảo tính đại, an tồn, nhanh chóng, tiện lợi giao dịch cung ứng dịch vụ cho khách hàng: - NHTM phải tích cực việc đầu tƣ đổi công nghệ phù hợp chiến lƣợc đại hóa ngành Ngân hàng thời gian tới, trọng tính hiệu việc triển khai hệ thống Ngân hàng lõi – Core banking - Bồi dƣỡng nâng cao trình độ khả ứng dụng cơng nghệ thơng tin nhân viên, để nâng cao hiệu sử dụng công nghệ đại Tăng cƣờng lực quản trị điều hành theo tiêu chuẩn quốc tế: - Các NHTM cần phải chuẩn hóa mơ hình tổ chức theo mơ hình thơng lệ quốc tế, mơ hình tổ chức tập trung hƣớng tới khách hàng, theo Hội sở tập trung quản lý xử lý tác nghiệp kinh doanh Ngân hàng, chi nhánh tập trung vào việc bán sản phẩm cho khách hàng thực sách chăm sóc khách hàng - Đổi cấu quản trị theo tiêu chuẩn quốc tế: quán hệ thống sách, tập trung quản trị rủi ro, phân chia trách nhiệm cụ thể thù lao tƣơng xứng SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 50 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông 3.2 Kiến nghị Nhà nƣớc, Ngân hàng Nhà nƣớc Eximbank Hịa Bình 3.2.1 Kiến nghị Nhà nƣớc Nhà nƣớc cần hồn thiện mơi trƣờng pháp lý môi trƣờng hoạt động cho Ngân hàng doanh nghiệp Trong quan hệ tín dụng Ngân hàng với tổ chức kinh tế phải chịu tác động nhiều yếu tố, bên cạnh Luật Ngân hàng, Nhà nƣớc cần có văn luật rõ ràng nhƣ: Luật đầu tƣ nƣớc, Luật bảo hiểm, Luật chấp việc ban hành luật nói đảm bảo cho quan hệ tín dụng đƣợc dựa tảng vững chắc, đảm bảo an toàn cho hoạt động Ngân hàng Nhà nƣớc cần xây dựng sách kinh tế ổn định tránh gây đột biến kinh tế gây rủi ro kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng nhƣ nên có bƣớc đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn gây có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến tồn hoạt động kinh tế Nhà nƣớc cần tăng cƣờng biện pháp quản lý doanh nghiệp, mạnh dạn giải thể doanh nghiệp làm ăn khơng có hiệu quả, khơng cịn khả tốn nợ đến hạn Đặc biệt Nhà nƣớc tăng cƣờng trách nhiệm việc cấp giấy phép thành lập công ty tƣ nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, tránh thành lập tràn lan gây hậu xấu cho đối tác nhƣ cho xã hội Nhà nƣớc cần buộc doanh nghiệp phải chấp hành pháp lệnh kế tốn, có chế độ kiểm toán hàng năm doanh nghiệp, để tránh tình trạng cung cấp sai số liệu phía đối tác, tránh tình trạng thơng tin bất cân xứng Nhà nƣớc cần đẩy mạnh phát triển thị trƣờng chứng khoán cách minh bạch để kênh huy động vốn hiệu Ngân hàng TMCP Ngoài Ngân hàng cịn tạo nhiều nghiệp vụ đa dạng phong phú thị trƣờng chứng khoán nhƣ đại lý phát hành, tƣ vấn vấn đề tài Ngân hàng, lƣu trữ quản lý chứng khốn, toán chứng khoán SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 51 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàng Nhà nƣớc cần rà soát lại văn chồng chéo, thiếu đồng bộ, khơng cịn phù hợp với thức tế để hệ thống văn ngành mang tính pháp lý cao Ngân hàng nhà nƣớc nên đẩy mạnh đại hố cơng nghệ Ngân hàng có đề án ứng dụng công nghệ thông tin vào tất khâu hoạt động Ngân hàng triển khai mạnh toàn hệ thống Ngân hàng toàn quốc Việc đại hố cơng nghệ Ngân hàng thuận tiện cho Ngân hàng việc mở rộng hoạt động tín dụng Ngồi ra, đại hố cơng nghệ Ngân hàng giúp cho Ngân hàng nƣớc theo kịp trình độ cơng nghệ Ngân hàng giới, xác lập danh tiếng uy tín Ngân hàng Việt Nam trƣờng quốc tế Hồn thiện phát triển hệ thống thơng tin tín dụng, phịng ngừa rủi ro ngành Ngân hàng Hệ thống thông tin CIC (Credit Information Center) phần cải thiện đƣợc tình trạng thiếu thơng tin tín dụng phục vụ cho vay Ngân hàng thƣơng mại tổ chức tín dụng Cần bắt buộc Ngân hàng thƣơng mại tổ chức tín dụng tham gia vào hoạt động hệ thống CIC coi nhƣ quyền lợi nghĩa vụ 3.2.3 Kiến nghị với Ngân hàng Eximbank Hịa Bình Trong lĩnh vực kinh doanh: - Ngân hàng cần phải giữ vững phát triển khách hàng truyền thống, trƣớc hết công ty lớn, Ngân hàng cần chủ động tìm khách hàng lớn, dự án tốt để đầu tƣ, đồng thời tích cực nghiên cứu để xác định lĩnh vực trọng điểm để tiếp tục mở rộng khách hàng, nâng cao thị phần - Ngân hàng nên đẩy mạnh công tác Marketing, mở rộng thị trƣờng đổi nâng cao hiệu sản phẩm truyền thống, đáp ứng cao nhu cầu vốn cho khách hàng thuộc thành phần kinh tế - Ngân hàng cần có kế hoạch vƣơng thị trƣờng nƣớc ngồi có nhiều tiềm nhƣ Lào, Campuchia,… SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 52 Chuyên đề tốt nghiệp - GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông Ngân hàng nên mở rộng hoạt động kinh doanh tiền tệ thị trƣờng liên Ngân hàng nƣớc tích cực tham gia thị trƣờng vốn trung dài hạn nƣớc nƣớc Trong lĩnh vực công nghệ: - Ngân hàng nên đẩy mạnh ứng dụng công nghệ theo hƣớng thực tiễn chủ động hội nhập công nghệ đại đƣợc kinh nghiệm thông lệ quốc tế khẳng định Tập trung giải dứt điểm mạng truyền thông, hệ thống chƣơng trình ứng dụng song song với đổi trang thiết bị để nâng cao hiệu kinh doanh - Ƣu tiên phát triển công nghệ tạo số sản phẩm mới, có sức cạnh tranh để phục vụ khách hàng, phục vụ cho lĩnh vực toán nƣớc quốc tế, nâng cao lực xử lý thông tin phục vụ cho thẩm định, đánh giá khả vay trả, an tồn tín dụng thông tin quản trị hệ thống Tranh thủ tối đa hỗ trợ, giúp đỡ dự án quốc tế tài trợ cho Ngân hàng Việt Nam Trong lĩnh vực tài chính: - Ngân hàng tập trung tích luỹ thoả đáng để lực tài thân Ngân hàng đảm bảo u cầu đổi cơng nghệ, phịng ngừa rủi ro, ổn định thu nhập ngƣời lao động, gắn liền thu nhập với hiệu ngƣời lao động kinh doanh, với chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ cung cấp để thu hút cán giỏi, chuyên gia giỏi mà ngành cần Tổ chức phát triển mạng lƣới: - Ngân hàng tiếp tục đổi mơ hình, mạng lƣới kinh doanh theo xu hƣớng xây dựng tập đoàn kinh doanh đa sở củng cố phát triển nâng cao hiệu kinh doanh cơng ty có Từng bƣớc mở rộng xếp lại mạng lƣới chi nhánh khu vực theo yêu cầu kinh doanh vùng lĩnh vực theo hƣớng tập trung vào địa bàn trọng điểm, có tiềm phát triển tạo đà vƣơn thị trƣờng nƣớc Đồng thời sở xây dựng tiêu chuẩn cần thiết cho chi nhánh trực thuộc phòng giao dịch tiến hành đánh giá, tổ chức lại đơn vị kinh doanh có hiệu thấp SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 53 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông Quản trị điều hành: - Ngân hàng nên tiếp tục đổi quản trị điều hành từ hoạch định sách kinh doanh, tạo môi trƣờng pháp luật, đạo điều hành, kiểm tra, kiểm sốt mơ hình quản lý nhằm phát huy truyền thống đoàn kết nâng cao trách nhiệm kỷ cƣơng để khai thác tiềm bên tổ chức, cá nhân liền với củng cố hoàn chỉnh mạng lƣới kinh doanh, đào tạo bố trí, xếp cán điều hành cấp - Tăng cƣờng kiểm tra, kiểm soát, thực kiểm tốn độc lập tồn hệ thống, đảm bảo hệ thống kiểm tra nội phải phát đƣợc sai sót chi nhánh tồn hệ thống Hợp tác phát triển: - Phát triển chiều sâu quan hệ hợp tác với bạn hàng truyền thống, tổ chức tài tín dụng nƣớc nƣớc để nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng nên trọng tranh thủ hợp tác quan hệ nƣớc, hợp tác Ngân hàng lớn có quan hệ lâu năm thuộc khu vực Đông Nam Á, Mỹ, Châu Âu để đẩy mạnh kinh doanh thị trƣờng quốc tế SVTH: Nguyễn Ngọc Hàn Trang 54 MỤC LỤC CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH HỊA BÌNH 1.1 Giới thiệu Ngân hàng Eximbank 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 1.1.2 Cơ cấu tổ chức 1.1.3 Cơ cấu cổ đông 1.1.4 Cơ cấu tín dụng 1.1.5 Ngành nghề kinh doanh Ngân hàng Eximbank 1.1.6 Thành tựu đạt đƣợc năm qua 1.2 Giới thiệu khái quát Eximbank chi nhánh Hịa Bình 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.2.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban 1.3 Kết hoạt động Eximbank Hịa Bình thời gian qua 1.3.1 Kết hoạt động 1.3.2 Những thuận lợi khó khăn hoạt động Eximbank Hịa Bình 1.4 Định hƣớng phát triển Eximbank năm tới 10 1.4.1 Định hƣớng phát triển năm 2012 10 1.4.2 Định hƣớng phát triển trung dài hạn 10 CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH HỊA BÌNH 12 2.1 Các loại hình tín dụng trung dài hạn Eximbank Hịa Bình 12 2.1.1 Cho vay đồng tài trợ (cho vay hợp vốn) 12 Trang iv 2.1.2 Cho vay trực dự án 12 2.1.3 Cho thuê tài 13 2.2 Lợi ích tín dụng trung dài hạn 13 2.3 Quy trình hoạt động tín dụng trung dài hạn Eximbank Hịa Bình 15 2.4 Phân tích tình hình tín dụng trung dài hạn Eximbank Hịa Bình 15 2.4.1 Phân tích doanh số cho vay trung dài hạn 15 2.4.1.1 Doanh số cho vay trung dài hạn 16 2.4.1.2 Phân tích doanh số cho vay trung dài hạn theo thành phần kinh tế Eximbank Hòa Bình 18 2.4.1.3 Phân tích doanh số cho vay trung dài hạn theo ngành nghề kinh tế Eximbank Hịa Bình 20 2.4.2 Phân tích doanh số thu nợ trung dài hạn Eximbank Hịa Bình 23 2.4.2.1 Phân tích doanh số thu nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế Eximbank Hịa Bình 24 2.4.2.1 Phân tích doanh số thu nợ trung dài hạn theo ngành nghề kinh tế Eximbank Hịa Bình 26 2.3.3 Phân tích tình hình dƣ nợ trung dài hạn Eximbank Hịa Bình 29 2.3.4 Phân tích tình hình nợ q hạn trung dài hạn Eximbank Hịa Bình 33 2.3.5 Phân tích đánh giá tín dụng trung dài hạn Eximbank Hịa Bình 34 2.3.5.1 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng trung dài hạn 35 2.3.5.2 So sánh Tín dung trung dài hạn Eximbank Hịa Bình chi nhánh Ngân hàng địa bàn Quận 39 2.4 Đánh giá kết đạt đƣợc tồn tình hình tín dụng trung dài hạn Eximbank Hịa Bình 41 2.4.1 Kết đạt đƣợc 41 Trang v 2.4.2 Tồn nguyên nhân 42 2.4.2.1 Những mặt tồn Ngân hàng 42 2.4.2.2 Nguyên nhân dẫn đến tồn tại: 43 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH HỊA BÌNH 44 3.1 Các giải pháp nâng cao hiệu tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Eximbank Hịa Bình 44 3.1.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 44 3.1.2 Đẩy mạnh nâng cao chất lƣợng thẩm định, quản lý trình cho vay, theo dõi đơn đốc q trình thu nợ thu lãi 45 3.1.3 Thực chiến lƣợc khách hàng 46 3.1.4 Đào tạo nguồn nhân 47 3.1.5 Biện pháp ngăn ngừa xử lý khoản nợ hạn 47 3.1.6 Nâng cao lực cạnh tranh 49 3.2 Kiến nghị Nhà nƣớc, Ngân hàng Nhà nƣớc Eximbank Hịa Bình 51 3.2.1 Kiến nghị Nhà nƣớc 51 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 52 3.2.3 Kiến nghị với Ngân hàng Eximbank Hịa Bình 52 Trang vi ...Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Thầy Nguyễn Trung Thông CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH HỊA BÌNH 1.1 Giới thiệu Ngân hàng Eximbank 1.1.1 Lịch... triển Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Ngân hàng Eximbank đƣợc thành lập vào ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trƣởng với tên gọi Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam. .. Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam - Ngân hàng thức vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam ký giấy phép