quy trình thẩm định tín dụng doanh nghiệp PHỤ LỤC II/TDDN: LƯU ĐỒ Quy Trình tín dụng

PHỤ LỤC II/TDDN: LƯU ĐỒ BƯỚC 1: TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH Không Phòng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dịch Có 1 2 Phòng phận Thu thập, phân tích th

PHỤ LỤC II/TDDN:

LƯU ĐỒ BƯỚC 1: TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG (TẠI CHI NHÁNH)

Không

Phòng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dịch

Có

(1)

(2) Phòng phận

Thu thập, phân tích thẩm định khách hàng/dự

án Lập báo cáo

đề xuất TD

Tiếp thị và tiếp nhận các nhu cầu

về tín dụng từ Khách hàng

Khách hàng

Phù hợp với các chính sách

và Quy định của BIDV

Trình Lãnh đạo Phòng QHKH/

GĐ PGD

Trình PGĐ QHKH phê duyệt

đề xuất TD

Chuyển thực hiện Bước 4

BƯỚC 1: TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG (TẠI HỘI SỞ CHÍNH)

Không

Ban Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp

Có

Ban Quản lý rủi ro

Thu thập, phân tích thẩm định khách hàng/dự

án Lập báo cáo

đề xuất TD

Tiếp thị và tiếp nhận các nhu cầu

về tín dụng từ Khách hàng

Khách hàng

Chuyển Bộ phận QLRR thực hiện Bước 2

Phù hợp với các chính sách

và Quy định của BIDV

Trình Lãnh đạo Phòng QHKH/TTDA

Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt

đề xuất TD

BƯỚC 1: TIẾP NHẬN VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH - TRƯỜNG HỢP DỰ ÁN VƯỢT THẨM QUYỀN CỦA CHI NHÁNH

Không

Ban Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp

Có

Ban Quản lý

Thu thập, phân tích, tái thẩm định khách hàng/dự án Lập báo cáo đề xuất TD

Tiếp nhận Đề xuất

và các hồ sơ có liên quan từ Chi nhánh

Chuyển Bộ

Phù hợp với các chính sách

và Quy định của BIDV

Trình Lãnh đạo Phòng TTDA

Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt

đề xuất TD

Dự án vượt thẩm quyền của Chi nhánh

BƯỚC 2: THẨM ĐỊNH RỦI RO (TẠI CHI NHÁNH)

Phòng

Quan

hệ

khách

hàng/

Phòng

giao

dịch

Phòng

Quản

lý

rủi

ro

Chuyển báo cáo đề xuất TD và Hồ sơ

Cán bộ QLRR tiếp nhận Hồ sơ và thực hiện thẩm định rủi ro theo quy định

Lập Báo cáo thẩm định rủi ro

Trình Lãnh đạo Phòng kiểm soát

Cấp có thẩm quyền phê duyệt rủi ro

BƯỚC 2: THẨM ĐỊNH RỦI RO (TẠI HỘI SỞ CHÍNH)

Ban

Quan

hệ

khách

hàng DN/

Chi

nhánh

Ban

Quản

lý

rủi

ro

Chuyển báo cáo đề xuất TD và Hồ sơ

Cán bộ QLRR tiếp nhận Hồ sơ và thực hiện thẩm định rủi ro theo quy định

Lập Báo cáo thẩm định rủi ro

Trình Lãnh đạo Phòng kiểm soát

Cấp có thẩm quyền cao hơn phê duyệt rủi ro

Báo cáo đề xuất TD vượt giới hạn dư nợ cho vay, số dư bảo lãnh đối với một khách hàng của Chi nhánh

Trình Lãnh đạo Ban QLRRTD

Phê duyệt rủi ro

BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH (Trường hợp khách hàng thuộc Nhóm 2 - Khoản 2 Điều 2)

Phòng

Quan

hệ

khách

hàng

BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH

(Trường hợp thuộc thẩm quyền phê duyệt rủi ro của Giám đốc/Phó giám đốc phụ trách QLRR)

Phòng

Quan

hệ

khách

hàng/

Phòng

giao

dich

Phòng

Quản

lý

rủi

ro

Báo cáo đề xuất tín dụng của Phòng QHKH

Phê duyệt cấp tín dụng

Chuyển thực hiện Bước 4

Phê duyệt rủi ro của Giám đốc/

Phó Giám đốc phụ trách QLRR

Phê duyệt đề xuất tín dụng của PGĐ phụ trách QHKH

Phê duyệt cấp tín dụng

Chuyển thực hiện Bước 4

Phó giám đốc phụ trách QHKH

BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH

(Trường hợp thuộc thẩm quyền của Hội đồng tín dụng)

Phòng

Quan

hệ

khách

hàng/

Phòng

giao

dich

Phòng

Quản

lý

rủi

ro

Phê duyệt rủi ro của Giám đốc/

Phó Giám đốc phụ trách QLRR

Phê duyệt đề xuất tín dụng của PGĐ phụ trách QHKH

Phê duyệt cấp tín dụng

Chuyển thực hiện Bước 4 Hội đồng tín

dụng Chi nhánh

BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH

(Trường hợp Khách hàng quan hệ tín dụng trực tiếp tại Hội sở chính)

Ban

Quan

hệ

khách

hàng

Ban

Quản

lý

rủi

ro

Phê duyệt rủi

ro của cấp có thẩm quyền

Phê duyệt đề xuất tín dụng của cấp có thẩm quyền

Phê duyệt cấp tín dụng

Chuyển thực hiện Bước 4

BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH

(Trường hợp Khách hàng quan hệ tín dụng trực tiếp tại Hội sở chính và thuộc thẩm quyền phê duyệt của các Hội đồng)

Ban

Quan

hệ

khách

hàng

Ban

Quản

lý

rủi

ro

Phê duyệt rủi ro của Tổng Giám đốc/

Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR

Phê duyệt đề xuất tín dụng của PTGĐ phụ trách QHKH

Phê duyệt cấp tín dụng

Chuyển thực hiện Bước 4 Hội đồng TD/

QLTD/HĐQT

BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH

(Trường hợp vượt thẩm quyền phê duyệt của Chi nhánh và thuộc thẩm quyền phê duyệt rủi ro của Tổng Giám đốc/Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR/Giám đốc Ban QLRRTD)

Chi

Nhánh

Ban

Quản

lý

rủi

ro

Phê duyệt rủi ro của Tổng Giám đốc/

Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR/ Giám đốc Ban QLRRTD

Phê duyệt đề xuất tín dụng của Giám đốc Chi nhánh

Phê duyệt cấp tín dụng

Chuyển thực hiện Bước 4

BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH

(Trường hợp vượt thẩm quyền phê duyệt của Chi nhánh và thuộc thẩm quyền phê duyệt của các Hội đồng)

Chi

nhánh

Ban

Quản

lý

rủi

ro

Phê duyệt rủi ro của Tổng Giám đốc/

Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR

Phê duyệt đề xuất tín dụng của Giám đốc Chi nhánh

Phê duyệt cấp tín dụng

Chuyển thực hiện Bước 4 Hội đồng TD/

QLTD/HĐQT

BƯỚC 4: CÁC THỦ TỤC THỰC HIỆN SAU PHÊ DUYỆT

Bộ phận

Quan

hệ

khách

hàng

Cấp có

thẩm

quyền

phê

duyệt

tín

dụng

Bộ

phận

Quản

trị

tín

dụng

Thẩm định lại hoặc thẩm định

bổ sung

Thoả thuận với khách hàng về Quyết định phê duyệt/các điều kiện bổ sung

Từ chối

Thông báo cho Khách hàng

Ý kiến phê duyệt của cấp có thẩm quyền

Tái đề xuất cấp tín dụng

- Soạn thảo các hợp đồng

- Trình ký kết hợp đồng

- Thực hiện các thủ tục liên quan đến TSĐB

-Rà soát nội dung các hợp đồng phù hợp với quyết định phê duyệt

- Kiểm tra tính đầy

đủ của Hồ sơ

Nhập thông tin vào Hệ thống SIBS

Lưu giữ hồ sơ theo quy định

Khách hàng Chấp thuận

BƯỚC 5: GIẢI NGÂN/PHÁT HÀNH THƯ BẢO LÃNH

Bộ

phận

Quan

hệ

khách

hàng

Không

đủ điều kiện

Bộ

phận

Quản

Lý

rủi

ro

Đủ điều kiện

Bộ

phận

Quản

trị

tín

dụng

Trình Trưởng Phòng/Ban kiểm soát

Nhận hồ sơ đề nghị giải ngân/Phát hành bảo lãnh

từ khách hàng; kiểm tra mục đích và điều kiện, lập

Đề xuất giải ngân, soạn thảo thư bảo lãnh

- Kiểm tra chứng từ làm căn

cứ giải ngân

- Kiểm tra nội dung các chứng

từ giải ngân/thư bảo lãnh của

NH

- Lập tờ trình giải ngân

Cấp có thẩm quyền phê duyệt

Trả lại hồ sơ, chứng từ cho khách hàng Khách hàng

Nhập thông tin vào Hệ thống SIBS

Lưu giữ hồ sơ Theo quy định

BƯỚC 6: GIÁM SÁT VÀ KIỂM SOÁT

Bộ

phận

Quan

hệ

Khách

Hàng

Bộ

phận

Quản

Lý

rủi

ro

Bộ

phận

Quản

trị

tín

dụng

Cán bộ QHKH Thực hiện:

- Kiểm tra, đánh giá khoản vay

- Thực hiện phân loại nợ

- Theo dõi, rà soát phát hiện rủi ro

- Thông báo nợ đến hạn

- Thông báo trạng thái các khoản nợ quá hạn

- Tính toán trích lập DPRR

- Yêu cầu kiểm tra, rà soát đánh giá khoản vay/khách hàng vay

- Lập báo cáo phân tích rủi ro/Nợ xấu

- Đề xuất các biện pháp phòng ngừa xử lý

nợ xấu

Trình Lãnh đạo Ban, Phòng K.soát

Cấp có thẩm quyền phê duyệt

Thực hiện các biện pháp phòng ngừa và xử

lý nợ xấu

Giám sát thực hiện các biện pháp phòng ngừa và

xử lý nợ xấu

- Hỗ trợ phát hiện rủi ro

và đề xuất các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu

- Giám sát phân loại nợ và trích lập DPRR

Báo cáo thống kê

BƯỚC 7: ĐIỀU CHỈNH TÍN DỤNG (Thực hiện quy trình như tại Bước 1, 2)

BƯỚC 8: THU NỢ, LÃI, PHÍ

Bộ

phận

Quan

hệ

Khách

Hàng

Bộ

phận

Quản

Lý

rủi

ro

Bộ

phận

Quản

trị

tín

dụng

Thông báo

và đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn

- Kiểm tra lại số nợ gốc, lãi, phí phải thu

- Đôn đốc thực hiện bút toán thu nơ

Báo cáo đề xuất điều chỉnh TD

- Phối hợp thanh lý hợp đồng

- Lưu trữ hồ sơ

Chuyển nợ quá hạn

Thực hiện như Bước 1, 2

Tiếp nhận chứng từ trả nợ từ khách hàng/Lập giấy đề nghị thu nợ

Chuyển thực hiện Bước 9

Trình lãnh đạo Ban, Phòng

Trả lại hồ

sơ chứng

từ cho khách hàng

BƯỚC 9: XỬ LÝ THU HỒI NỢ QUÁ HẠN

Bộ

phận

Quan

hệ

Khách

Hàng

Bộ

phận

Quản

Lý

rủi

ro

Bộ

phận

Quản

trị

tín

dụng

Bộ

phận

Dịch

vụ

Khách

kàng

Thông báo tình trạng NQH

- Phối hợp kiểm tra, đối chiếu nợ gốc lãi, thu được

- Lưu trữ hồ sơ

Đôn đốc khách hàng trả nợ

Nợ quá hạn

- Rà soát, phân tích nguyên nhân

- Đề xuất biện pháp xử lý

Trình Lãnh đạo Ban, Phòng

- Thực hiện bút toán thu nợ gốc, lãi, phí;

Bút toán ngoại bảng

Cấp có thẩm quyền phê duyệt

Thực hiện các biện pháp xử lý thu hồi NQH

Phối hợp, trợ giúp

rà soát nguyên nhân và đề xuất biện pháp xử lý

Giám sát thực hiện các biện pháp xử

lý, thu hồi NQH

BƯỚC 10: XỬ LÝ KHI PHẢI ĐỂ THỰC HIỆN NGHĨA VỤ BẢO LÃNH

Bộ

phận

Quan

hệ

Khách

Hàng

Bộ

phận

Quản

Lý

rủi

ro

Bộ

phận

Quản

Tiếp nhận yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh

Đề xuất các

Ban, Phòng

Từ chối thanh toán đối với người thụ hưởng

Yêu cầu KH thực hiện nghĩa

vụ bảo lãnh phát sinh Đàm phán với bên thụ hưởng

để gia hạn nợ cho KH Trích tiền gửi khách hàng để trả cho người thụ hưởng

Cho khách hàng vay tạm thời chờ thanh toán để trả nợ thay

Cho khách hàng vay bắt buộc để trả nợ thay

Nhập máy, theo dõi

Thực hiện theo quy trình cho vay nêu tại Bước 1 đến Bước 5

BƯỚC 11: THANH LÝ HỢP ĐỒNG

Bộ

phận

Quan

hệ

Khách

Hàng

Bộ

phận

Quản

trị

tín

dụng

Bộ

phận

dịch

vụ

khách

hàng

- Đầu mối giao trả tài sản đảm bảo

- Xoá đăng ký giao dịch đảm bảo

- Soạn thảo thanh lý hợp đồng (nếu có)

- Rà soát nợ gốc, lãi, phí

đã thu

- Phối hợp rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu

- Phối hợp rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu

- Cập nhật các thông tin vào

hệ thống SIBS liên quan đến thanh lý hợp đồng

- Lưu trữ hồ sơ

Khách hàng