Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp ngoài Quốc doanh Việt Nam VPBANK“.DOC

Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp ngoài Quốc doanh Việt Nam VPBANK

LỜI NÓI ĐẦU

Việt Nam đang trong tiến trình thực hiện công nghiệp hoá _hiện đạihoá đất nước nhằm phát triển toàn diện nền kinh tế và hội nhập kinh tế cácnước trong khu vực và thế giới Việc đầu tư theo dự án dược đánh giá làmột trong những phương án đầu tư có hiệu quả Do đó để nâng cao đượchiệu quả chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư là một vấn đề đượccác Ngân hàng rất quan tâm.Vì vậy em đã quyết định chọn đề tài báo cáo:

” Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án

đầu tư tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp ngoài Quốc doanh Việt Nam VPBANK“ để làm nội dung nghiên cứu.

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài:

-Nghiên cứu tổng quan về hoạt động kinh doanh của ngân hàngVPBANK trong những năm gần đây

-Nghiên cứu thực trạng công tác thẩm định tại ngân hàng VPBANK-Đề xuất mốt số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự

án đầu tư taị ngân hàng

Đề tài bao gồm những nội dung chủ yếu sau:

- Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Thương mại

Cổ Phần Doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBANK)

- Thực trạng và giải pháp cho công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng VPBANK

Tên giao dịch: Ngân hàng ngoài Quốc doanh.

Tên giao dịc quốc tế: Vietnam Joint-Stock Commercial Bankfor Private Enterprises

Các chức năng hoạt động chủ yếu của VPBank bao gồm: Huyđộng vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, từ các tổ chức kinh tế vàdân cư; Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổchức kinh tế và dân cư từ khả năng nguồn vốn của ngân hàng; Kinhdoanh ngoại hối; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các chứng từ

có giá khác; Cung cấp các dịch vụ giao dịch giữa các khách hàng vàcác dịch vụ ngân hàng khác theo quy định của NHNN Việt Nam

Vốn điều lệ ban đầu khi mới thành lập là 20 tỷ VND Sau đó, donhu cầu phát triển, theo thời gian VPBank đã nhiều lần tăng vốn điều

lệ Đến tháng 8/2006, vốn điều lệ của VPBank đạt 500 tỷ đồng Tháng9/2006, VPBank nhận được chấp thuận của NHNN cho phép bán 10%vốn cổ phần cho cổ đông chiến lược nước ngoài là Ngân hàng OCBC -một Ngân hàng lớn nhất Singapore, theo đó vốn điều lệ sẽ được nânglên trên 750 tỷ đồng Tiếp theo, đến cuối năm 2006, vốn điều lệ củaVPBank đã tăng lên trên 1.000 tỷ đồng Tháng 7/2007 vốn điều lệ củaVPBANK đạt mức 1.500 tỷ đồng Và hiện nay vốn điều lệ củaVPBank đã tăng lên 2.000 tỷ đồng vào tháng 31/12/2007

Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, VPBank luôn chú

ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động tại cácthành phố lớn Cuối năm 1993, Thống đốc NHNN chấp thuận choVPBank mở Chi nhánh tại thành phố Hồ Chí Minh Tháng 11/1994,VPBank được phép mở thêm Chi nhánh Hải Phòng và tháng 7/1995,được mở thêm Chi nhánh Đà Nẵng Trong năm 2004, NHNN đã cóvăn bản chấp thuận cho VPBank được mở thêm 3 Chi nhánh mới đó làChi nhánh Hà Nội trên cơ sở tách bộ phận trực tiếp kinh doanh trênđịa bàn Hà Nội ra khỏi Hội sở; Chi nhánh Huế; Chi nhánh Sài Gòn.Trong năm 2005, VPBank tiếp tục được Ngân hàng Nhà nước chấpthuận cho mở thêm một số Chi nhánh nữa đó là Chi nhánh Cần Thơ;Chi nhánh Quảng Ninh; Chi nhánh Vĩnh Phúc; Chi nhánh ThanhXuân; Chi nhánh Thăng Long; Chi nhánh Tân Phú; Chi nhánh Cầu

Giấy; Chi nhánh Bắc Giang Cũng trong năm 2005, NHNN đã chấpthuận cho VPBank được nâng cấp một số phòng giao dịch thành chinhánh đó là Phòng Giao dịch Cát Linh, Phòng giao dịch Trần HưngĐạo, Phòng giao dịch Giảng Võ, Phòng giao dịch Hai Bà Trưng,Phòng Giao dịch Chương Dương Trong năm 2006, VPBank tiếp tụcđược NHNN cho mở thêm Phòng Giao dịch Hồ Gươm (đặt tại Hội sởchính của Ngân hàng) và Phòng Giao dịch Vĩ Dạ, phòng giao dịchĐông Ba (trực thuộc Chi nhánh Huế), Phòng giao dịch Bách Khoa,phòng Giao dịch Tràng An (trực thuộc Chi nhánh Hà Nội), Phònggiao dịch Tân Bình (trực thuộc Chi Nhánh Sài Gòn), Phòng Giao dịchKhánh Hội (trực thuộc Chi nhánh Hồ Chí Minh), phòng giao dịchCẩm Phả (trực thuộc CN Quảng Ninh), phòng giao dịch Phạm vănĐồng (trực thuộc CN Thăng long), phòng giao dịch Hưng Lợi (trựcthộc CN Cần Thơ) Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới giao dịch trênđây, trong năm 2006, VPBank cũng đã mở thêm hai Công ty trựcthuộc đó là Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản; Công ty ChứngKhoán

Tính đến tháng 8 năm 2006, Hệ thống VPBank có tổng cộng 37điểm giao dịch gồm có: Hội sở chính tại Hà Nội, 21 Chi nhánh và 16phòng giao dịch tại các Tỉnh, Thành phố lớn của đất nước là Hà Nội,Thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Thừa Thiên Huế, Đà Nẵng, CầnThơ, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc; Bắc Giang và 2 Công ty trực thuộc.Năm 2006, VPBank đã mở thêm các Chi nhánh mới tại Vinh (NghệAn); Thanh Hóa, Nam Định, Nha Trang, Bình Dương; Đồng Nai,Kiên Giang và các phòng giao dịch, nâng tổng số điểm giao dịch trên

toàn Hệ thống của VPBank lên 50 chi nhánh và phòng giao dịch Hiệtại VPBank đã có 90 Chi nhánh và Phòng giao dịch hoạt động tại 34tỉnh, thành trên cả nước

Số lượng nhân viên của VPBank trên toàn hệ thống tính đến nay

có trên 2.600 người, trong đó phần lớn là các cán bộ, nhân viên cótrình độ đại học và trên đại học (chiếm 87%) Nhận thức được chấtlượng đội ngũ nhân viên chính là sức mạnh của ngân hàng, giúpVPBank sẵn sàng đương đầu được với cạnh tranh, nhất là trong giaiđoạn đầy thử thách sắp tới khi Việt Nam bước vào hội nhập kinh tếquốc tế Chính vì vậy, những năm vừa qua VPBank luôn quan tâmnâng cao chất lượng công tác quản trị nhân sự

Đại hội cổ đông năm 2005 được tổ chức vào cuối tháng 3/2006,một lần nữa, VPBank khẳng định kiên trì thực hiện chiến lược ngânhàng bán lẻ Phấn đấu trong một vài năm tới trở thành ngân hàng bán

lẻ hàng đầu khu vực phía Bắc và nằm trong nhóm 5 Ngân hàng dẫnđầu các Ngân hàng TMCP trong cả nước

1.1.2 Thời gian thành lập của chi nhánh VPBANK Mỹ Đình:

Ngày 21/12/2006, VPBANK chính thức khai trương và đưa vào hoạtđộng chi nhánh VPBank Mỹ Đình, hoạt động trực thuộc VPBank Thăng

Long

1.2 Cơ cấu tở chức:

 Hội đồng quản trị: Hội đồng Quản trị được bầu tại Đại hội cổ đôngthường niên năm 2005, ngày 31/3/2006, với nhiệm kỳ 4 năm (2006

- 2009), gồm 6 thành viên:

- Chủ tịch Hội đồng Quản trị: ông Phạm Hà Trung

- Phó Chủ tịch Hội đồng Quản trị: Ông Lâm Hoàng Lộc

- Ủy viên: Ông Nguyễn Quang A , Ông Lê Đắc Sơn , Ông Bùi HảiQuân , Ông Linus Goh

 Ban Kiểm soát: do Đại hội Cổ đông bầu, gồm 3 thành viên:

- Trưởng ban: Ông Vũ Hải Bằng

- Thành viên chuyên trách tại hội sở: Bà Phan Thị Thu Hà

- Thành viên chuyên trách tại thành phố Hồ Chí Minh: Ông TrầnĐức Hạ

Trong Ban Kiểm soát còn có Phòng Kiểm soát nội bộ

 Hội đồng tín dụng: là tổ chức do Hội đồng quản trị bầu ra: Ngoài

ra, HĐQT cũng thành lập các Ban Tín dụng tại tất cả các chi nhánhcấp I Hội đồng tín dụng và Ban tín dụng đều có nhiệm vụ xem xétphê duyệt các quyết định cấp tín dụng cho khách hàng với các giớihạn tín dụng khác nhau

 Hội đồng Quản lý Tài sản nợ - tài sản có

 Ban Điều hành: gồm Tổng giám đốc, phó Tổng giám đốc và Kếtoán trưởng

 Ngân hàng được chia thành nhiều phòng ban với những nhiệm vụ

và chức năng khác nhau:

+ Phòng tài chính kế toán

+ Phòng nguồn vốn

+ Phòng kế hoạch – tổng hợp

+ Trung tâm tin học

+ Phòng nhân sự đào tạo

 Công ty Quản lý Tài sản VPBANK

 Công ty chứng khoán VPBANK

 Các chi nhánh

 Các phòng giao dịch

Cơ cấu tổ chức của ngân hàng VPBANK được thể hiện ở sơ dồ sau:

Các Ban Tín Dụng Phòng Nguồn Vốn

Union

Trung Tâm Thẻ Phòng Quản Lý Rủi

Các Phòng Giao Dịch Đại Hội Cổ Đông

Chương IIKhái quát tình hình thẩm định và quản lý hoạt động đầu tư của

ngân hàng VPBANK

2.1 Tổng quan về hoạt động kinh doanh của ngân hàng VPBANK

trong năm 2007:

2.1.1 Bối cảnh hoạt động kinh tế Việt Nam năm 2007:

Năm 2007 đã dánh dấu những bước tiến mới trong quá trình hộinhập với thế giới và khu vực, với những thời cơ và thách thức lớn đặt

ra cho công cuộc cải cách và phát triển của Việt Nam Những tháchthức đó đi từ việc mất giá của đồng USD đến 13% so với các đồngtiền lớn khác, việc tăng giá dầu, giá vàng đến mức kỉ lục trong vòng

30 năm qua, tình trạng khủng hoảng trong nghành tài chính ngân hàngcủa Mỹ và các nền kinh tế lớn đến thiên tai dịch bệnh trong nướcnhưng nền kinh tế Việt Nam đã vượt qua được những bất động đầythách thức này để đạt được những kết quả tích cực Các chỉ tiêu kinh

tế xã hội hàng năm vẫn đạt được khá toàn diện: tốc độ tăng trưởngkinh tế vẫn giữ được ở tốc độ cao: 8,5%/năm, vốn đầu tư toàn xã hộităng 16%, dự trữ ngoại tệ cao

Năm 2007 được coi là năm “được mùa” của nghành ngân hàng.Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cho biết cho biết tính đến hết năm

2007 so với năm 2006, tổng nguồn vốn huy động trong hệ thống ngânhàng thương mại tăng 36,5%, tổng dư nợ cho vay nền kinh tế ước tínhtăng khoảng 34% Đặc biệt, khối ngân hàng thương mại cổ phần cótốc độ tăng trưởng dư nợ lên tới 103% so với năm 2006 Thị phần tíndụng khu vực này cũng tăng tới 24,7% Năm 2007 còn đánh dấu bước

chuyển biến mới của các ngân hàng thương mại, nhất là khối cổ phầntrong việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch trên khắp cảnước nhằm chiếm lĩnh thị phần trước khi lộ trình mở cửa ngân hàngđược mở rộng hoàn toàn.

Bên cạnh những kết quả đã đạt được, môi trường kinh doanhcủa Việt Nam, đặc biệt là nghành ngân hàng, đã phải đối mặt vớinhiều bất lợi do tỷ lệ lạm phát tăng cao, nhập siêu lớn, sự thay đổi củacác chính sách vĩ mô điều tiết nền kinh tế tiền tệ, sự cạnh tranh giứacác ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài, diễn ra vô cùnggay gắt

2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh VPBANK đã đạt được trong năm 2007:

Trong bối cảnh nền kinh tế gặp nhiều biến động đó, VPBANK

đã đưa ra những giải pháp tích cực, linh hoạt trong lĩnh vực huy độngvốn, tín dụng và đầu tư để vừa đảm bảo được lợi nhuận kế hoạch đề ravừa đảm bảo được an toàn hoạt động Trong 6 tháng đầu năm VPBanktiếp tục duy trì tốc độ phát triển kinh doanh tốt, đạt được kế hoạch đề

ra Tổng tài sản của VPBank đến cuối tháng 6 năm 2007 đạt trên12.000 tỷ đồng

2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn:

Hoạt động huy động vốn trong 6 tháng đầu năm đều tăng trưởngkhá, tổng số dư huy động toàn hệ thống đã vượt qua ngưỡng 10.000 tỷđồng từ tháng 4/2007 Lợi nhuận trước thuế sau dự phòng rủi ro thuđược sau 6 tháng đạt 140 tỷ đồng Đến 30/06/2007, tổng số dư huyđộng vốn của VPBank đạt 10.799 tỷ đồng, tăng 1.692 tỷ đồng so vớicuối năm 2006 (bằng 119% số dư huy động đến 31/12/2006) và tăng

4.381 tỷ đồng so với cựng kỳ năm ngoỏi (bằng 168% đến

30/06/2006) Trong đó, nguồn vốn huy động thị trường I đạt 8.492 tỷ

đồng tăng 3.065 tỷ đồng so với cuối năm 2006, và tăng gần gấp đụi số

dư huy động thị trường I đến 30/06/2006 (riờng số dư tiền gửi tiết

kiệm là 6.185 tỷ đồng tăng 1.676 tỷ đồng so với năm 2006); Số dư

huy động thị trường II cuối tháng 6/2007 là 2.250 tỷ đồng, giảm 1.375

tỷ đồng so với cuối năm 2006 và tăng 135 tỷ đồng so với cuối thỏng

5/2007 Đến 30/06/2007 số dư huy động vốn của một số chi nhánh đó

vượt mức kế hoạch đặt ra cho cả năm 2007

Đến 31/12/2007, tổng số dư huy động vốn của VPBANK là

15.448 tỷ đồng, đạt 113% kế hoạch của cả năm 2007 và tăng 6.393 tỷ

đồng so với cuối năm 2006 (tương đương tăng 70%) Trong đó nguồn

vốn huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư đạt 12.764 tỷ đồng, tăng

128% so với cuối năm 2006 Nguồn vốn liên ngân hàng cuối năm

2007 là 2.493 tỷ đồng, giảm 947 tỷ so với cuối năm 2006

Hoạt động huy động vốn của ngân hàng được thể hiện ở bảng sau:

2.1.2.2 Hoạt động tín dụng:

6 tháng đầu năm 2007, VPBank trên toàn hệ thống vẫn tiếp tụcđẩy mạnh hoạt động tín dụng, nỗ lực tiếp thị đến khách hàng mới, duytrì chặt chẽ mối quan hệ với các khách hàng cũ, vì vậy mà trước tìnhhình cạnh tranh gay gắt trong hệ thống ngân hàng, hoạt động tín dụngcủa VPBank vẫn đạt được những kết quả khả quan Tổng dư nợ chovay đến 30/06/2007 đạt 7.837 tỷ đồng, tăng 2.806 tỷ đồng so với cuốinăm 2006 và tăng hơn gấp đôi dư nợ tín dụng của hệ thống cùng kỳnăm ngoái, trong đó dư nợ cho vay bằng VNĐ đạt 7.447 tỷ đồngchiếm 95% tổng dư nợ Dư nợ ngắn hạn đạt 4.270 tỷ đồng chiếm 54%tổng dư nợ Chất lượng tín dụng vẫn tiếp tục duy trì tốt, tỷ lệ nợ xấucủa toàn ngân hàng đến cuối tháng 6 là 0,43%

Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2007 đạt 13.323 tỷ đồng , tăng8.317 tỷ đồng so với cuối năm 2006 (tương ứng 165%) và vượt 53%

so với kê hoạch cả năm 2007, trong đó dư nợ vay bằng VND đạt12.726 tỷ đồng, chiếm 95% tổng dư nợ Dư nợ ngắn hạn đạt 6.959 tỷđồng, chiếm 52% tổng sư nợ Chất lượng tín dụng của ngân hàng vẫntiếp tục duy trì tốt, tỷ lệ nợ xấu của toàn ngân hàng đến cuối tháng12/2007 là 0,49% Dưới đây là bảng cơ cấu dư nợ tín dụng 2005-2007:

Theo loại hình cho vay

Cho vay ngắn hạn 1.688.767 2.488.445 6.959.529Cho vay dài hạn 1.607.058 2.518.153 6.364.152

Thể loại tiền tệ

Cho vay bằng đồng Việt Nam 3.191.649 4.736.694 12.726.831Cho vay bằng ngoại tệ 106.234 270.940 596.850

(đơn vị:tỷ đồng )

2.1.2.3 Các hoạt động khác:

Hoạt động kinh doanh vốn tiếp tục được duy trì quy mô và vịthế cao trên thị trường liên ngân hàng, tận dụng tốt các cơ hội kinhdoanh để thu lợi nhuận cho ngân hàng, tận dụng các nguồn vốn đápứng yêu cầu tăng trưởng tín dụng, duy trì dự trữ bắt buộc và đảm bảothanh toán

Về hoạt động đầu tư giấy tờ có giá, trong năm, các tài sản đầu

tư được lựa chọn thường có tính thanh khoản cao, đồng thời vẫn đạtđược hiệu quả sử dụng vốn

Tổng thu nhập lũy kế 6 tháng đầu năm 2007 đạt 739 tỷ đồng,tăng 326 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2006 và tăng 142 tỷ đồng so vớitháng 5/2007; Tổng chi phí lũy kế đến cuối tháng 6/2007 là 599 tỷđồng, tăng 247 tỷ đồng so với 6 tháng đầu năm 2006 và tăng 117 tỷđồng so với tháng 5/2007 Lợi nhuận trước thuế, sau dự phòng rủi rothu được đến cuối tháng 6 năm 2007 là 140 tỷ đồng (tăng 92 tỷ đồng

so với cùng kỳ năm ngoái) trong đó riêng lợi nhuận tháng 6 đạt hơn

24 tỷ đồng

Tính đền thời điểm 31/12/2007, vốn điều lệ của VPBANK đãđạt được 2.000 tỷ đồng Tổng tài sản đạt hơn 18.1 ngàn tỷ đồng, tăng78% so với cuối năm 2006 Lợi nhuận trước thuế toàn hệ thống đạttrên 313 tỷ đồng, tăng gấp đôi so với năm 2006 Mạng lưới hoạt độngrộng khắp với 128 chi nhánh và phòng giao dịch với 2 công ty trựcthuộc ( Công ty chứng khoán VPBANK và công ty quản lý tài sảnVPBANK )

Năm 2007 cũng là năm VPBANK hoành thành nhiều dự án lớn,

có ý nghĩa sống còn với hoạt động ngân hàng, phát triển mạng lướivới hơn 130 chi nhánh và phòng giao dịch nhằm nâng cao năng lựccạnh tranh và phát triển dịch vụ tốt hơn cho khách hàng

2.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng VPBANK:

2.2.1 Quy trình và nội dung công tác thẩm định tại ngân hàng VPBANK:

Quy trình và nội dung công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngânhàng VPBANK được thực hiện như sau:

Phòng tín dụng sẽ tiến hành phân tích tính pháp lý của hồ sơ vayvốn, tình hình sản xuất kinh doanh và tài chính của doanh nghiệp,phân tích dự án đầu tư, trực tiếp theo dõi, thu hồi gốc, lãi, kiểm trađịnh kỳ để phòng ngừa rủi ro Tại phòng tín dụng, khi tiếp nhận các

hồ sơ xin vay của khách hàng, thì cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ vàchịu trách nhiệm thẩm định dự án Nội dung nghiên cứu, kiểm tra,phân tích hồ sơ xin vay vốn của cán bộ tín dụng tập trung vào một sốcác vấn đề cơ bản sau:

 Kiểm tra hồ sơ doanh nghiệp

Tư cách pháp nhân:

+Quyết định thành lập doanh nghiệp

+ Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng