Tài Liệu Huấn Luyện Nhân Viên Bán Hàng Trực Tiếp Sản Phẩm Cho Vay Tiền Mặt.pdf

TRAINING CENTER – OB 3TH V2 15 (MAR 2015) 1 TÀI LIỆU HUẤN LUYỆN NHÂN VIÊN BÁN HÀNG TRỰC TIẾP SẢN PHẨM CHO VAY TIỀN MẶT MỤC TIÊU 1 Hiểu rõ tổng quan của Fe Credit và các hình thức sản phẩm chính của cô[.]

TÀI LIỆU HUẤN LUYỆN NHÂN VIÊN BÁN HÀNG TRỰC TIẾP

SẢN PHẨM CHO VAY TIỀN MẶT

MỤC TIÊU

1 Hiểu rõ tổng quan của Fe Credit và các hình thức sản phẩm chính của công ty

2 Cung cấp những kiến thức cơ bản về sản phẩm, quy trình làm việc liên quan để có

thể áp dụng vào trong công việc của mình

3 Nắm bắt các thông tin căn bản để nhận dạng chứng từ của khách hàng

MỤC LỤC

PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ KHỐI TÍN DỤNG TIÊU DÙNG FE CREDIT 5

1 GIỚI THIỆU CHUNG 5

2 Ý NGHĨA LOGO 5

3 SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHÍNH 6

4 THÔNG TIN LIÊN HỆ 6

PHẦN 2 CÁC THUẬT NGỮ, ĐỊNH NGHĨA VÀ SẢN PHẨM 7

1 MỘT SỐ THUẬT NGỮ VIẾT TẮT: 7

2 CÁC KHÁI NIỆM CHUNG 8

2.1 Phí bảo hiểm 8

2.2 Lãi suất thực theo năm 8

2.3 Khoản vay 8

2.4 Mức hỗ trợ vay 8

2.5 Thời hạn vay 8

2.6 Đối tượng khách hàng 8

2.7 Độ tuổi tối thiểu/ tối đa 9

2.8 Dư nợ gốc ban đầu 9

2.9 Nợ gốc còn lại 9

2.10 Khoản trả góp (EMI) 10

2.11 Cách tính PTI (Payment total income) 10

PHẦN 3 SẢN PHẨM 10

1 SẢN PHẨM CỦA FE CREDIT 11

1.1 Sản phẩm dành cho khách hàng hưởng lương: 12

1.2 Sản phẩm dành cho khách hàng đã vay tại tổ chức tín dụng khác: 15

1.3 Sản phẩm dành cho khách hàng đang tham gia bảo hiểm nhân thọ: 15

1.4 Sản phẩm dành cho khách hàng sử dụng điện EVN: 16

1.5 Sản phẩm dành cho khách hàng tự doanh: 17

2 SẢN PHẨM BẢO HIỂM 18

2.1 Thông tin sản phẩm bảo hiểm tín dụng cá nhân FE Credit 18

2.2 Các thông tin khác về sản phẩm bảo hiểm VASS và BSH 19

PHẦN 3 QUY ĐỊNH VỀ CHỨNG TỪ (PROVISION) 26

1 Quy định về giấy tờ nhân thân 27

2 Quy định giấy tờ chứng minh công việc và thu nhập : 31

PHẦN 4 HOÀN TẤT THỦ TỤC 38

1 QUY TẮC ĐIỀN ĐƠN CỦA FE CREDIT 38

1.1 Hướng dẫn điền VÀ ký đơn ACCA 39

1.2 Hướng dẫn mẫu T&C 42

2 MỘT SỐ QUY ĐỊNH CHUNG 42

2.1 Quy định lấy số điện thoại tham chiếu 42

2.2 Quy định lấy số sổ HK hoặc số CMND của vợ/ chồng 43

2.3 Quy định lấy số CMND chủ hộ 43

3 HƯỚNG DẪN GIẢI NGÂN VÀ THANH TOÁN HÀNG THÁNG 43

3.1 Hướng dẫn giải ngân 43

3.2 Hướng dẫn thanh toán 44

4 QUY ĐỊNH VỀ NGÀY ĐÓNG PHÍ 48

5 QUY ĐỊNH VỀ PHÍ PHẠT THANH TOÁN TRỄ HẠN 49

6 QUY ĐỊNH VỀ THANH LÝ HỢP ĐỒNG (TẤT TOÁN SỚM) 49

PHẦN 5 NHỮNG ĐIỀU CẦN TRÁNH 51

QUY TRÌNH XỬ LÝ HỢP ĐỒNG 52

LỜI MỞ ĐẦU

Chào mừng Bạn đến với khối tài chính tiêu dung FE Credit - Công ty hàng đầu trong

ngành Tài chính tiêu dùng tại Việt Nam Trong suốt thời gian hoạt động, FE Credit luôn nổ

lực để trở thành công ty tài chính uy tín nhất với dịch vụ khách hàng tốt nhất Điều này có

được thực hiện hay không phụ thuộc rất nhiều vào đội ngũ nhân viên tư vấn tín dụng

Chúng tôi luôn tìm kiếm những ứng viên cầu tiến, học hỏi và nổ lực hết mình cho mục tiêu

chung và chúng tôi không ngừng hỗ trợ để bạn trở thành những nhân viên tư vấn tín dụng

năng động nhất, chuyên nghiệp nhất cho ngành tài chính tiêu dùng tại Việt Nam

Hãy cùng chúng tôi, sánh bước qua 3 giai đoạn sau:

Phỏng vấn Đào tạo cơ bản Phát triển kỹ năng

PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ KHỐI TÍN DỤNG TIÊU DÙNG FE CREDIT

1 GIỚI THIỆU CHUNG

FE Credit được thành lập ngày 02 tháng 11 năm 2010 với mục tiêu cung cấp các giải pháp tài chính đơn giản mà hiệu quả đến khách hàng trên toàn lãnh thổ

Việt Nam Các sản phẩm, dịch vụ Tín dụng tiêu dùng của FE Credit được phát triển

với mong muốn đáp ứng nhu cầu tiêu dùng xã hội, tháo gỡ khó khăn tài chính và

giúp nâng cao chất lượng cuộc sống người Việt

Chỉ sau hơn 4 năm đi vào hoạt động, hệ thống tư vấn bán hàng của FE Credit

đã phủ rộng trên 58 tỉnh thành (ngoại trừ Yên Bái, Lai Châu, Cao Bằng, Điện Biên,

Hà Giang) với hơn 3700 điểm bán hàng Trong năm 2014, lượng khách hàng ký

hợp đồng tín dụng của FE Credit đã đạt mốc 700.000, tăng gấp 3 lần so với con số

280.000 khách hàng đạt được vào năm 2013

Bên cạnh sản phẩm Vay Mua Xe Máy Trả Góp đã chiếm lĩnh thị trường từ năm 2012 với 45% thị phần, FE Credit tiếp tục ra mắt sản phẩm Vay Tiêu Dùng Cá

Nhân vào năm 2012 và giới thiệu sản phẩm Vay Mua Hàng Gia Dụng Trả Góp vào

giữa cuối năm 2013 Trong năm 2015, mở rộng triển khai kênh cho vay tiêu dùng

tại các siêu thị, chợ trên toàn quốc

cạnh tranh của thương hiệu Fe Credit trên thị trường bán lẻ cũng như khẳng định

cam kết mang đến cho người tiêu dùng trải nghiệm “Vay tiêu dùng tín chấp” tối ưu,

dễ dàng và nhanh chóng được thể hiện trên logo thông qua:

 F viết tắt của chữ Fast - Nhanh chóng

 E viết tắt của chữ Easy - Dễ dàng

3 SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHÍNH

FE Credit cung cấp các sản phẩm tín dụng tiêu dùng với thủ tục đơn giản thông

qua

 Cho vay mua xe máy trả góp

 Cho vay tiêu dùng cá nhân trả góp

 Cho vay mua hàng gia dụng trả góp

4 THÔNG TIN LIÊN HỆ

Các hoạt động cho vay, thẩm định khoản vay, giải ngân khoản vay, lưu trữ hợp

đồng đều được thực hiện tại trụ sở chính của FE Credit - Dịch vụ Tín Dụng Tiêu

PHẦN 2 CÁC THUẬT NGỮ, ĐỊNH NGHĨA VÀ SẢN PHẨM

Để có thể hoàn tất tôt hơn cho công việc được giao, nhân viên tư vấn tài chính cần

hiểu rõ và chính xác các thuật ngữ / từ chuyên môn, các định nghĩa đã được thống nhất

giữa các phòng ban trong công ty Sau đây là một số thuật ngữ chuyên dụng:

1 MỘT SỐ THUẬT NGỮ VIẾT TẮT:

 CC (Credit Consultant) : Nhân viên tư vấn tài chính

 DSA (Direct Sales Agent) : Nhân viên bán hàng trực tiếp

 SR (Sales Representative) : Nhân viên đại diện bán hàng

 SM (Sales Man) : Nhân viên bán hàng đối tác

 DE (Daty Entry) : Nhóm nhập liệu

 TL ( Team Leader) : Nhóm trưởng

 JSS (Junior Sales Supervisor) : Giám sát bán hàng sơ cấp

 SS (Sales Supervisor) : Giám sát bán hàng

 CL (City Leader) : Quản lý bán hàng thành phố

 ASM (Area Sales Manager) : Quản lý bán hàng khu vực

 RSM (Region Sales Manager) : Quản lý kinh doanh vùng

 CRM ( Customer Relationship Manager) : Quản lý quan hệ khách hàng

 CSM (Customer Service Manager) : Quản lý dịch vụ khách hàng

 DMS (Data Management Sytem) : Hệ thống quản lý hồ sơ

 CSQ (Customer Services Quality) : Phòng chăm sóc khách hàng

 CP (Contract Processing) : Phòng quản lý hồ sơ vay

 CPO (Contract Processing Officer) : Nhân viên phòng quản lý hồ sơ vay

 F1 SYSTEM : Hệ thống FinnOne

 FRB (Family Registration Book) : Hộ khẩu gia đình

 ID CARD (Identification Card) : Chứng minh nhân dân

 DOB(Date of Birth) : Ngày sinh

 DPD (Day Pass Due) : Ngày quá hạn

 EMI (Equated Monthly Installment) : Khoản trả hàng tháng

 PTI (Payment to Income) : Tỷ lệ thanh toán so với thu nhập

 TW (Two Wheeler) : Xe hai bánh

 CD (Consumer Durable) : Kim khí điện máy

 PL (Personal Loan) : Khoản vay cá nhân

 UW (Underwriting) : Thẩm định

 PHV(Phone Verification) : Thẩm định qua điện thoại

 FV(Field Verification) : Nhân viên Thẩm định hiện trường

VNPOST : Tập đoàn Bưu chính Việt Nam

2 CÁC KHÁI NIỆM CHUNG

2.1 Phí bảo hiểm

Là số tiền phí mà khách hàng phải thanh toán cho công ty Bảo hiểm cung

cấp dịch vụ bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân Fe Credit sẽ đại diện cho khách

hàng vay để thanh toán cho công ty Bảo hiểm khoản phí này

2.2 Lãi suất thực theo năm

Là lãi suất năm FE Credit áp dụng cho các khách hàng đăng ký khoản vay

Khoản lãi là một phần của mỗi kỳ trả góp, và được tính trên nợ gốc còn lại sau

khi đã trừ đi kỳ trả góp gần nhất đã được thanh toán

Lãi được tính trên cơ sở một tháng 30 ngày, và một năm là 360 ngày

Lưu ý: Tiền lãi hàng tháng không phải chịu thuế VAT và ngân hàng sẽ

không phải xuất hóa đơn đỏ cho khách hàng cho khoản lãi vay này

2.3 Khoản vay

Là giới hạn số tiền vay tối thiểu và tối đa một hợp đồng có thể đạt tới

(thông thường là một giá trị nhất định được quy định trước),bao gồm số tiền

vay tiêu dung và phí bảo hiểm (nếu có)

2.4 Mức hỗ trợ vay

Là số tiền vay tối đa mà Fe hỗ trợ cho khách hàng

Lưu ý: Số tiền vay tối đa cho một hợp đồng là số tiền không được phép

vượt quá số tiền được phép vay và/ hoặc khoản vay tối đa

2.5 Thời hạn vay

Là thời hạn được quy định bởi Fe Credit dựa theo từng loại sản phẩm

Thông thường là từ 6-36 tháng với chu kỳ cách nhau 1 tháng

2.6 Đối tượng khách hàng

Khách hàng được xem là những công dân Việt Nam có nơi ờ hiện tại và

nơi làm việc tại các tỉnh có FE Credit hoạt động Hiện tại có 38 tỉnh/ huyện có

nhân viên thẩm định thì trường của FE Credit ( Xem file đính kèm)

Khách hàng phải có năng lực hành vi dân sự đầy đủ Vì vậy, theo quy định của công ty, nhân viên tư vấn tín dụng không được làm hồ sơ cho khách hàng

đã từng đi cai nghiện ma túy, bị tâm thần, mất trí nhớ, không biết chữ

2.7 Độ tuổi tối thiểu/ tối đa

Tất cả những khách hàng có độ tuổi từ 20 ≤ tuổi ≤ 60 đều có thể tham gia dịch vụ với Fe Credit

Độ tuổi tối đa và tối thiểu của khách hàng được căn cứ vào ngày nhập hồ

sơ lên hệ thống Finnone (F1)

Dưới đây là ví dụ cụ thể về độ tuổi tham gia của khách hàng:

Ngày sinh của

23/06/1955 24/06/2015 60 tuổi + 1 ngày Không chấp nhận

Lưu ý: Nếu trên các chứng từ của KH cung cấp đều không có ngày, tháng

sinh thì DSA mặc nhiên lấy ngày tháng sinh là 01/01

2.8 Dư nợ gốc ban đầu

Sản phẩm không có bảo hiểm:

Sản phẩm có bảo hiểm :

2.9 Nợ gốc còn lại

Là khoản dư nợ tín dụng và là phần nợ gốc mà khách hàng chưa thanh toán sau kỳ trả góp gần nhất đã được thanh toán

Dư nợ gốc ban đầu = Khoản vay + Phí bảo hiểm

(Phí bảo hiểm = 5.5% x Khoản vay)

Dư nợ gốc ban đầu = Khoản vay

2.10 Khoản trả góp (EMI)

Khoản trả góp hàng tháng là số tiền KH phải trả hàng tháng cho Fe Credit

Khoản trả hàng tháng của các tháng là bằng nhau, trừ tháng cuối cùng có thể

khác so với các tháng trước đó

Lưu ý: Ngoài công thức trên để tính số tiền góp hàng tháng cho khách

hàng, bạn cũng có thể sử dụng một số ứng dụng có sẵn trên điện thoại có hệ

điều hành Android, IOS, Window với tên ứng dụng là: Finance Caculator, EZ

Financial Calculators, …

2.11 Cách tính PTI (Payment total income)

Để đảm bảo khả năng chi trả hàng tháng của khách hàng, nhân viên cần tính chỉ số PTI theo công thức dưới để giảm thiểu tình trạng hồ sơ bị trả về hay

thẩm định hạ khoản vay của khách hàng

PTI =

PHẦN 3 SẢN PHẨM

Dựa vào nhu cầu tài chính cụ thể của khách hàng và áp dụng những kiến thức về sản phẩm của mình, bạn cần chọn và tư vấn sản phẩm phù hợp nhất

cho khách hàng Vì vậy, nhân viên tư vấn cần nắm vững kiến thức sản phẩm

nhằm giúp bạn dễ dàng và tự tin hơn trong suốt quá trình tư vấn Dưới đây là

các sản phẩm của Fe Credit và sản phẩm bảo hiểm tài chính tín dụng tiêu dùng

• r : Lãi suất hàng tháng theo dạng thập phân (tính theo ngày)

• N: Thời hạn vay theo tháng

1 SẢN PHẨM CỦA FE CREDIT

Sản phẩm tài chính của FE Credit dành cho phân khúc kênh PL khá đa dạng, dành cho những phẫn khúc khách hàng khác nhau Bạn cần nắm rõ cách phân loại theo các tiêu chí sau:

 Điều kiện tham gia

 Đặc điểm sản phẩm

 Hồ sơ đăng ký Tính đến thời điểm hiện tại, kênh PL có 10 loại sản phẩm khác nhau được chia

thành 5 nhóm đối tượng khách hàng cụ thể như bảng tổng hợp sản phẩm dưới đây:

- Hình 3×4

- Hộ khẩu (HK)

* Trường hợp địa chỉ thường trú khác tạm trú thì khách hàng bổ sung: (trừ HCM,

Hà Nội, Đà Nắng, Bình Dương, Đồng Nai)

- Sổ khai báo tạm trú/ Thẻ tạm trú/ Giấy xác nhận tạm trú/ KT3/ Các giấy tờ xác nhận nơi ở/ hóa đơn điện hoặc nước 2 tháng gần nhất

UP Sur Ins Light-340

- HĐ Bảo hiểm nhân thọ

- Biên lai/Xác nhận đóng phí của 1 kỳ phí năm/ 1 kỳ phí quý/ 3 kỳ phí tháng gần nhất

Khi tham gia sản phẩm vay tiêu dùng tiền mặt với Fe Credit, ngoài giấy tờ

nhân thân thì khách hàng cần cung cấp thêm các loại giấy tờ khác tùy theo mỗi

sản phẩm khác nhau Dưới đây là đặc điểm của từng loại sản phẩm PL:

1.1 Sản phẩm dành cho khách hàng hưởng lương:

Khách hàng phải là nhân viên, công nhân, … làm việc tại các công ty thuộc

CAT A, CAT B, hoặc CAT C Tùy thuộc vào công ty mà khách hàng đang công

tác, khách hàng sẽ được hỗ trợ khoản vay và lãi suất khác nhau Cụ thể như

sau:

CAT A

1 Các công ty đa quốc gia có:

- Công ty mẹ đã hoạt động tại nước sở tại tối thiểu 3 năm và công ty con hoạt động ở Việt Nam tối thiểu 1 năm

2 Đối với các loại hình công ty dưới đây, yêu cầu hoạt động tối thiểu 3 năm:

- Các công ty trong 1000 doanh nghiệp nộp thuế cao nhất Việt Nam

(Tham khảo tại web: hang-1000-doanh-nghiep-dong-thue-thu-nhap-nhieu-nhat-201 )

- Các trường đại học, các bệnh viện công từ cấp quận/ huyện (tỉnh/

thành phố trực thuộc trung ương) trở lên

- Các doanh nghiệp 100% vốn nhà nước

CAT B

1 Các công ty đa quốc gia có:

- Công ty mẹ đã hoạt động tại nước sở tại tối thiểu 2 năm nhưng dưới 3 năm và công ty con hoạt động ở Việt Nam tối thiểu 1 năm

2 Đối với các loại hình công ty dưới đây, yêu cầu hoạt động tối thiểu 2 năm nhưng dưới 3 năm:

- Các công ty trong 1000 doanh nghiệp nộp thuế cao nhất Việt Nam

- Các trường đại học, các bệnh viện công từ cấp quận/ huyện (tỉnh/thành phố trực thuộc trung ương) trở lên

- Các doanh nghiệp 100% vốn nhà nước

3 Đối với các loại hình công ty dưới đây, yêu cầu hoạt động tối thiểu 2 năm:

- Văn phòng đại diện của công ty 100% vốn nước ngoài

- Công ty đa quốc gia dưới 50 nhân viên hoặc công ty con của công

ty đa quốc gia dưới 50 nhân viên

- Công ty 100% vốn nước ngoài, Công ty có vốn nước ngoài (công ty liên doanh)

- Công ty cổ phần

- Công ty trách nhiệm hữu hạn 2 thành viên trở lên, công ty trách nhiệm hữu hạn 1 thành viên

- Công ty hợp danh, Doanh nghiệp tư nhân, Hợp tác xã

- Tổ chức giáo dục (uy tín), không bao gồm nhóm các trường đại học như phân loại tại nhóm A

- Hãng hàng không, Công ty tàu biển

- Cơ quan nhà nước (ngoại trừ Bộ Quốc Phòng, Bộ Công An)

- Những công ty được niêm yết trên sàn chứng khoán Việt Nam

- Những tổ chức phi chính phủ (chỉ cho vay đối với những nhân viên hành chính thường trực)

- Tổ chức phi lợi nhuận (chỉ dành cho nhân viên lâu năm)

CAT C Các doanh nghiệp không thuộc CAT A và CAT B

Thông tin phân loại công ty vui lòng truy cập: https://portal.vpbcf.com.vn/CompanyList.aspx

Ch ứng minh thu nhập (sao kê ngân hàng, bảng lương, phiếu lương, …):

Khi tham gia sản phẩm này, ngoài giấy tờ nhân thân KH cần cung cấp thêm 3

hoặc 6 tháng lương liền kề gần nhất tùy theo trường hợp cụ thể sau:

Theo quy định thì khách hàng chỉ cần cung cấp 3 sao kê lương của 3 tháng liền

kề gần đây nhất, tuy nhiên trường hợp khách hàng có sự thay đổi nơi làm việc mới

nhưng chưa thể cung cấp 3 tháng lương tại công ty mới này thì khách hàng cần cung

cấp thêm sao kê lương tại công ty cũ để đảm bảo khách hàng cung cấp đủ 6 tháng

lương liền kề gần nhất tại cả 2 công ty mới và cũ của khách hàng Tuy nhiên, khách

hàng cần thỏa điều kiện sau khi thuyên chuyển qua công ty mới

- Chỉ được thay đổi tối đa hai công ty ( công ty cũ và công ty hiện tại)

- Thời gian nghỉ việc không quá 2 tháng liên tiếp

- Cung cấp sao kê lương hoặc bảng lương dựa theo quy định sau: