Untitled HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TPBANK Giảng viên hướng dẫn GV Nguyễn Thị Vân Nhóm thực.
Trang 1H ỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG
H ỌC PHẦN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
ĐỀ TÀI: ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
Trang 2Đánh giá mức độ làm việc nhóm
Trang 3M ỤC LỤC
M Ở ĐẦU 4
1 Tính c ấp thiết của đề tài: 4
2 M ục đích nghiên cứu: 4
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: 5
4 Phương pháp nghiên cứu: 5
N ỘI DUNG 5
I Nh ận diện các xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động Ngân hàng: 5
1.1 Xu hướng ứng dụng công nghệ tại các NHTM trên thế giới: 5
1.2 Xu hướng ứng dụng công nghệ tại các NHTM Việt Nam: 7
II Ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TP Bank: 9 2.1 T ổng quan về Ngân hàng TP Bank: 9
2.2 Công ngh ệ tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TP Bank: 12
2.3 Đánh giá tác động của công nghệ tới các hoạt động của ngân hàng: 18
2.4 Đề xuất một số chiến lược cơ bản để nâng cao hiệu quả ứng dụng công nghệ trong HĐKD của TP Bank: 20
T ỔNG KẾT 23
TÀI LI ỆU THAM KHẢO 24
Trang 4M Ở ĐẦU
1 Tính cấp thiết của đề tài:
Trong thời đại phát triển hiện nay, các ứng dụng công nghệ đang trở thành một trong những xu hướng tất yếu trong mọi lĩnh vực, ngành nghề Doanh nghiệp khó có thể trụ vững và phát triển nếu không ứng dụng công nghệ vào sản xuất kinh doanh Đặc biệt là trong giai đoạn dịch Covid bùng phát vừa qua càng thúc đẩy sử dụng ứng dụng công nghệ mạnh mẽ Trong đó ngành Ngân hàng luôn là một trong những ngành đi đầu trong ứng dụng công nghệ trong vận hành, quản lý Trước sự phát triển nhanh chóng và vượt bậc của làn sóng công nghệ mới, các ngân hàng Việt Nam cũng như nước ngoài, sẽ đứng trước sự lựa chọn không dễ dàng khi quyết định đầu
tư hệ thống công nghệ của mình nhằm đáp ứng sự thay đổi trong xu hướng mua sắm, tiêu dùng các dịch vụ hiện nay Công nghệ mang đến cho các ngân hàng rất nhiều cơ hội và cũng không ít thách thức
Trong đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) được biết đến
là một ngân hàng có độ tuổi tươi trẻ, “sinh sau đẻ muộn” so với các các bậc tiền bối trong ngành nhưng lại có sự phát triển vượt bậc vô cùng ấn tượng TPBank đã tạo cho mình sự khác biệt và nổi bật so với các ngân hàng khác khi là ngân hàng đi đâu
về ngân hàng số, áp dụng công nghệ mới vào các hoạt động, dịch vụ mang đến nhiều tiện ích và nhanh chóng cho khách hàng Vì vậy, nhóm em đã chọn nghiên cứu đề tài: “Ảnh hưởng của cộng nghệ tới hoạt động kinh doanh của TPBank”
2 Mục đích nghiên cứu:
Mục đích nghiên cứu: tìm hiểu ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng TPBank
Để thực hiện mục đích trên, bài luận có những nhiệm vụ sau: Tìm hiểu tổng quan
về ngân hàng TPBank; ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng TPBank: xu hướng ứng dụng của ngân hàng, đánh giá tổng quan về ứng dụng công nghệ của ngân hàng TPBank; đề xuất một số chiến lược để nâng cao hiệu quả trong ứng dụng công nghệ của ngân hàng
Trang 53 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:
- Đối tượng nghiên cứu: ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank)
- Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng TPBank tại Việt Nam
4 Phương pháp nghiên cứu:
Phương pháp nghiên cứu: sử dụng kết hợp các phương pháp định tính như phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp, phương pháp thống kê, mô hình SWOT
ty Fintech, Bigtech vào một phần hoạt động ngân hàng - tài chính
1.1.1 Chuyển đổi số của Ngân hàng truyền thống:
Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng hiện tại đi theo hai chiều hướng chính là phát triển ngân hàng số (Digital Banking) và ngân hàng mở (Open Banking)
Ngân hàng số là việc ứng dụng các công nghệ số hóa trong quá trình tương tác với khách hàng (front-end) nhằm mang tới cho khách hàng một trải nghiệm xuyên suốt với đầy đủ các hệ thống an ninh và xác thực; đồng thời ứng dụng công nghệ số hóa trong các quy trình xử lý giao dịch và nội bộ (back-end) Qua đó biến các dữ liệu này trở thành nguồn thông tin hữu ích trong việc đánh giá, phân tích hành vi của khách hàng nhằm đưa ra các kế hoạch, chiến lược kinh doanh phù hợp, hiệu quả.Nhiều quốc gia đã xây dựng hành lang pháp lý cởi mở về thúc đẩy cạnh tranh, đổi mới sáng tạo và khuyến khích cấp phép ngân hàng ảo, các tổ chức phi ngân hàng
có thể nộp đơn xin cấp phép vận hành ngân hàng ảo (Virtual bank/Internet-only bank), là mô hình ngân hàng hoạt động không có chi nhánh vật
bank/Neo-lý, kết nối với khách hàng chỉ thông qua ứng dụng trên điện thoại di động và các kênh số
Trang 6Chia sẻ dữ liệu qua sáng kiến ngân hàng mở (Open Banking) Ngân hàng mở là mô hình chia sẻ dữ liệu ngân hàng cho các bên thứ ba nhằm mục đích phát triển các sản
phẩm/ dịch vụ cho khách hàng thông qua các giao diện lập trình ứng dụng (API) Các xu thế tất yếu trên góp phần đẩy mạnh phổ cập tài chính trong phạm vi một quốc gia, nhắm đến các đối tượng “unbanked” và “underbanked”
1.1.2 Sự tham gia của các Công ty Fintech, Bigtech vào một phần hoạt động ngân
hàng – tài chính:
Tại Châu Âu và một số quốc gia có quy định tiếp cận theo hướng bắt buộc chia sẻ
dữ liệu ngân hàng như Chỉ thị Dịch vụ thanh toán thứ hai (Payment Service Directive 2 - PSD2), Luật về quyền sở hữu dữ liệu của người tiêu dùng (Consumer Data Right) của Úc , các sáng kiến ngân hàng mở và xu hướng các ngân hàng kết nối, hợp tác với Fintech phát triển rất mạnh Các tiêu chuẩn kỹ thuật, dữ liệu cũng như an toàn bảo mật trong việc sử dụng Giao diện lập trình ứng dụng (Application Programming Interface - API) được ban hành tạo điều kiện thuận lợi cho ngành ngân hàng mở được ban hành, đi đầu là Tiêu chuẩn Ngân hàng mở (Open banking standard) của Anh
Sự gia nhập của các công ty tài chính công nghệ (Fintech), trở thành đối thủ, đồng thời cũng là đối tác của các ngân hàng thương mại (NHTM) trong việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng áp dụng công nghệ cao cho khách hàng Bằng lợi thế về công nghệ, cộng với sự đầu tư mạnh mẽ, các công ty Fintech đang quen thuộc với khách hàng thông qua dịch vụ cho vay P2P (kết nối trực tuyến người đi vay với người cho vay) và dịch vụ thanh toán
Tại các định chế pháp lý khuyến khích chứ chưa bắt buộc việc chia sẻ dữ liệu ngân hàng như các quốc gia Châu Á, xu hướng chuyển đổi số tại các ngân hàng truyền thống và Fintech thành lập ngân hàng số độc lập, hợp tác/cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng truyền thống phát triển mạnh mẽ hơn: giúp các NHTM tiết kiệm được nhiều chi phí, mặt bằng, cũng như tăng cường tính bảo mật trong việc lưu trữ và quản lý dữ liệu Hàn Quốc và Trung Quốc là những quốc gia tiên phong trong việc
mở đường cho mô hình ngân hàng số độc lập với các ứng dụng KakaoBank của Hàn
Trang 7Quốc cung cấp các dịch vụ cơ bản như các ngân hàng truyền thống; Alibaba và Tencent của Trung Quốc đã góp phần biến thị trường tiêu dùng của Trung Quốc thành thị trường số hóa lớn nhất thế giới Hồng Kông đã cấp giấy phép ngân hàng
số cho 08 tổ chức, 03 trong số đó là cho các ngân hàng Standard Chartered, BOC Hong Kong và Ngân hàng Công Thương Trung Quốc Cơ quan tiền tệ – Singapore (MAS) dự tính sẽ cấp 05 giấy phép ngân hàng số gồm 2 loại là ngân hàng số đầy đủ
và ngân hàng số bán buôn
Hơn nữa, đầu tư và nâng cấp hệ thống Core banking (ngân hàng lõi), công nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro cũng là xu hướng trong điều kiện các dịch vụ ngân hàng ngày càng đa dạng, hiện đại trong một môi trường ngày càng bất trắc Khác với nhiều doanh nghiệp, Core banking là ứng dụng bắt buộc với mỗi ngân hàng, tuy nhiên việc đầu tư này không diễn ra một lần mà phải liên tục được nâng cấp Hiện thời gian giữa các lần nâng cấp Core banking đang bị rút ngắn bởi sự phát triển nhanh chóng của các dịch vụ tài chính mà ngân hàng cung cấp, sự gia tăng về khối lượng giao dịch cũng như yêu cầu về ghi nhận dữ liệu phục vụ cho việc tính toán các tỷ lệ an toàn, hay cho việc ra các quyết định quản trị, điều hành của ban lãnh đạo
1.2 Xu hướng ứng dụng công nghệ tại các NHTM Việt Nam:
1.2.1 Chủ trương, chính sách của Ngân hàng Nhà nước:
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành nhiều quyết định pháp lý tạo thuận lợi cho sự phát triển của thanh toán điện tử, cụ thể là tham mưu, trình ban hành Nghị định 101/2012/NĐ-CP của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, cùng một loạt các Thông tư hướng dẫn về nghiệp vụ thẻ ngân hàng, hoạt động trung gian thanh toán (ví điện tử, cổng thanh toán…); Thông tư về đảm bảo an toàn, bảo mật trong giao dịch ngân hàng điện tử, thanh toán điện tử, trong đó có các quy định quản lý
sử dụng dịch vụ điện toán đám mây (Cloud computing) trong ngành ngân hàng Bên cạnh đó, NHNN tích cực hỗ trợ thúc đẩy hệ sinh thái khởi nghiệp, hỗ trợ phát triển của các công ty công nghệ tài chính (Fintech); từ năm 2017 NHNN đã ban hành Quyết định thành lập Ban chỉ đạo và Tổ giúp việc về lĩnh vực Fintech (Quyết định
Trang 8328/QĐ-NHNN ngày 16/3/2019 Hiện nay, NHNN đang trình Thủ tướng Chính phủ
về Đề án cơ chế quản lý thử nghiệm hoạt động Fintech trong lĩnh vực ngân hàng (Regulatory Sandbox)
NHNN nâng cấp và hoàn thiện Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, chỉ đạo xây dựng Hệ thống thanh toán bù trừ tự động phục vụ cho các giao dịch bán lẻ (ACH) hoạt động 24x7, xử lý thanh toán tức thời (real-time), ban hành các tiêu chuẩn về thanh toán QR code, tiêu chuẩn thẻ chíp nhằm tăng cường tính kết nối, xử
lý liên thông giữa các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trung gian thanh toán
và phục vụ thanh toán an toàn, thuận tiện, tích hợp chặt chẽ với các ngành, lĩnh vực khác như thương mại, giao thông, dịch vụ công (Y tế, Giáo dục, Điện - Nước ) Thời gian tới, NHNN tiếp tục tập trung xử lý vướng mắc về mặt quy định, cơ chế nhằm tạo thuận lợi cho phát triển ngân hàng số thông qua giải quyết một số rào cản
về nhận biệt khách hàng điện tử (e-KYC), chia sẻ dữ liệu mở qua giao diện chương trình ứng dụng (open API), tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện khung khổ pháp lý cho hoạt động ngân hàng số
1.2.2 Ứng dụng công nghệ tại hệ thống Ngân hàng Việt Nam:
Các ngân hàng Việt Nam đã nghiên cứu, đầu tư mạnh mẽ các công nghệ mới vào sản phẩm, dịch vụ, hoạt động và quản trị Nổi bật nhất là việc triển khai ứng dụng các công nghệ số của các ngân hàng như điện toán đám mây, phân tích dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, gia tăng trải nghiệm khách hàng
Theo khảo sát của Viện Chiến lược NHNN, 96% ngân hàng tham gia khảo sát đang xây dựng chiến lược phát triển dựa trên các công nghệ 4.0, trong đó 92% ngân hàng xây dựng chiến lược và phát triển dịch vụ ứng dụng trên Internet và Mobile, 48%
có chiến lược về tự động hóa, 16% chú ý đến chiến lược IoT Bên cạnh đó, 100% ngân hàng cũng có kế hoạch mở rộng hợp tác với các công ty Fintech để cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng liên quan đến các lĩnh vực: Thanh toán (92%); dịch
vụ ngân hàng số (76%); dữ liệu lớn - Big data (68%); công nghệ Blockchain (16%) Nhiều ngân hàng trong nước hiện nay đã ứng dụng các công nghệ thành tựu của
Trang 9CMCN 4.0 như phân tích dữ liệu tiên tiến (Advanced Analytics), Trí tuệ nhân tạo (AI), công nghệ Học máy (Machine learing), tư vấn tự động (Chatbot), công nghệ chuỗi khối vào hoạt động nghiệp vụ cụ thể, nâng cao hiệu quả hoạt động, đem lại trải nghiệm mới cho khách hàng
Dịch vụ ngân hàng tự động, ứng dụng ngân hàng, thanh toán số đã được nhiều ngân hàng nghiên cứu, triển khai (ví dụ: Ứng dụng ngân hàng số Timo/YoLo của VPbank, ngân hàng tự động - Live Bank của TpBank; chi nhánh số ATM OPBA của Nam Á Bank; các ngân hàng MB, Việt Á, Nam Á ứng dụng trí tuệ nhân tạo, công nghệ học máy, ChatBot… vào hoạt động hỗ trợ giao dịch, tư vấn khách hàng 24/7 Các ngân hàng cũng đã xây dựng kho dữ liệu, hạ tầng số tập trung, chuẩn hóa, cho phép chia sẻ, tích hợp tạo hệ sinh thái số trải rộng nhiều ngành, lĩnh vực như: Hệ sinh thái mobile banking kết nối với dịch vụ công, tài chính, viễn thông, điện lực, giao thông, y tế nhờ đó trên điện thoại di động khách hàng có thể sử dụng được nhiều tiện ích hơn so với giao dịch trực tiếp tại ngân hàng Các tổ chức thanh toán
đã ứng dụng tất cả công nghệ mới trên thế giới (ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking, QR Code, Tokenization ), phục vụ hầu hết các ngành kinh tế trọng điểm và thu được kết quả ấn tượng
II Ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TP Bank:
2.1 Tổng quan về Ngân hàng TP Bank:
2.1.1 Thông tin khái quát:
Nhắc đến TP Bank – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong là nhắc đến
ngân hàng luôn tiên phong trong các xu hướng dịch vụ ngân hàng hiện đại, hướng tới mục tiêu trở thành Ngân hàng số số một tại Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (Tienphong Bank) Trụ Sở Chính: 57 Lý Thường Kiệt, Q Hoàn Kiếm, TP Hà Nội, Việt Nam
Hotline: 1900 58 58 85 - 1800 58 58 85 - (04) 37 683 683
Email: dichvu_khachhang@tpb.com.vn
Website: https://tpb.vn/
Trang 10Vốn điều lệ: 15.818 tỷ đồng (Theo báo cáo thường niên năm 2021)
2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển:
Được thành lập vào ngày 05/05/2008, thời gian hoạt động tính đến nay là đã hơn 14 năm Với châm ngôn thương hiệu là “Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank dựa trên chính nhu cầu của khách hàng để xây dựng các chuẩn mực, chỉ tiêu về chất lượng nhằm phục vụ tốt nhất cho khách hàng
Trải qua 14 năm hoạt động, TP Bank không ngừng mở rộng quy mô, lần lượt khai trương các chi nhánh khắp cả nước Số lượng Chi nhánh, Phòng giao dịch đã được Ngân hàng Nhà nước cấp phép tại các tỉnh thành phố trên cả nước đến hết 31/12/2021 lần lượt là 53 Chi nhánh, 67 phòng giao dịch
• Ngày 05/05/2008, nhận giấy phép thành lập TPBank
• Tháng 9/2008, chính thức là công ty đại chúng
• Tháng 12/2013: TPBank ra mắt nhận diện thương hiệu mới[1] và đón nhận
bằng khen của Thủ tướng Chính phủ về thành tích xuất sắc trong công tác tái
cơ cấu
• Tháng 9/2014, là ngân hàng đầu tiên ra mắt phiên bản eBank trên nền công nghệ HTML5 có tính năng nhất thể hóa cả hai phiên bản Mobile Banking và Internet Banking
• Tháng 7/2016, Tổng tài sản trên 83.200 tỷ đồng
• Tháng 2/2017, chính thức ra mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank
• Tháng 10/2017, ra mắt ứng dụng thanh toán mã QR – TPBank QuickPay
• Tháng 12/2021, nâng vốn điều lệ lên hơn 15.817 tỷ đồng
• Tháng 6/2022, ra mắt hệ thống ngân hàng tiện lợi (TPBank LiveBank+) đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam
Đúng như cái tên “Tiên Phong”, kiên trì theo đuổi chiến lược ngân hàng số từ rất sớm, TPBank của ngày hôm nay đã là Ngân hàng của Kỷ nguyên số khi không chỉ
là ngân hàng số một về hạ tầng kỹ thuật và nguồn nhân lực công nghệ mà còn sở
Trang 11hữu một hệ sinh thái số toàn diện ở mọi kênh giao tiếp khách hàng Cũng trong suốt quá trình hoạt động phát triển, TPBank đã nhận được rất nhiều giải thưởng do các
và phát triển sự nghiệp của bản thân Không những thế, TPBank là tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia các hoạt động cộng đồng với mục tiêu vì CON NGƯỜI và HƯNG THỊNH QUỐC GIA
b Tầm nhìn:
Trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam với các sản phẩm dịch
vụ tài chính trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh
2.1.4 Một số thông tin nổi bật:
• Là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam ứng dụng công nghệ phát hành thẻ ngay tức thì thông qua hệ thống TPBank LiveBank
• Mức độ tín nhiệm nhà phát hành, tiền gửi nội tệ, ngoại tệ dài hạn theo xếp hạng của Moody’s là B1 Đồng thời, TPBank cũng được Moody’s xếp hạng là một trong bốn ngân hàng có mức độ tín nhiệm cao, giữ nguyên triển vọng ổn định
• Là 1 trong 100 ngân hàng bán lẻ mạnh nhất khu vực Châu Á Thái Bình Dương
do tạp chí The Asian Banker đánh giá, công bố vào năm 2018;
• Là ngân hàng được nhận chứng chỉ ISO 20000 về quản lý dịch vụ công nghệ thông tin
• Là ngân hàng ứng dụng rất nhiều những tiến bộ về công nghệ, khoa học tiên tiến,
có tính ứng dụng cao, tiện lợi cho khách hàng
Trang 1212
2.1.5 Lĩnh vực hoạt động:
Mạng lưới hoạt động trong nước phân bố rộng khắp các tỉnh/thành phố giúp TPBank
tiếp cận một số lượng lớn khách hàng trên toàn quốc và các khu lân cận, cung cấp dịch vụ đa dạng cho nhiều đối tượng khách hàng từ cá nhân, hộ gia đình đến các loại hình tổ chức, doanh nghiệp trong nhiều lĩnh vực: bảo hiểm, chứng khoán, đầu
tư tài chính và ngân hàng
2.2 Công nghệ tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TP Bank:
2.2.1 Cho vay:
Tín dụng dành cho khách hàng cá nhân là sản phẩm đem lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng nên ngay từ khi khởi đầu hoạt động, TPBank đã xác định, khách hàng cá nhân là đối tượng mục tiêu trong định hướng phát triển sản phẩm tín dụng
Năm 2021, mặc dù bị ảnh hưởng nặng nề của đại dịch Covid-19, nhưng hoạt động kinh doanh của TPBank vẫn được đảm bảo an toàn và đạt được kết quả tích cực Ngoài việc tiếp tục phát triển các lĩnh vực cho vay chủ đạo, các Khối kinh doanh đã triển khai đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ, kiểm soát nợ xấu và gia tăng thị phần nhằm đảm bảo lợi nhuận cho Ngân hàng Dư nợ tín dụng thị trường 1 đến cuối năm 2021 toàn hàng đạt 160.817 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay khách hàng đạt 142.196 tỷ đồng, trái phiếu doanh nghiệp đạt 18.621 tỷ đồng
Năm 2020, TPbank chính thức ra mắt ứng dụng TPFico Mobile giải pháp dành riêng cho khách hàng vay tín dụng tại TPFico Với ứng dụng này bạn có thể dễ dàng quản
lý và truy vấn khoản vay của mình mọi lúc, mọi nơi ngay trên điện thoại mà không
cần tới ngân hàng