CHỦ ĐỀ " CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI & MỘT SỐ GIẢI PHÁP THU HÚT VỐN CỦA KHÁCH HÀNG " pptx

UBND TỈNH VĨNH LONG TRƯỜNG CAO ĐẲNG KINH TẾ - TÀI CHÍNH VĨNH LONGBÀI TIỂU LUẬN MÔN: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG    Chủ đề CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI & MỘT SỐ GIẢI PHÁP

UBND TỈNH VĨNH LONG TRƯỜNG CAO ĐẲNG KINH TẾ - TÀI CHÍNH VĨNH LONG

BÀI TIỂU LUẬN MÔN: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

  

Chủ đề

CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

&

MỘT SỐ GIẢI PHÁP THU HÚT VỐN CỦA KHÁCH HÀNG

Nhận xét và đánh giá của Giảng Viên:

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

Danh sách nhóm :

hoànthành

Ký tên

1. Lê Nguyễn

Minh Tấn

0740020153

Nhóm trưởng, phân công bàilàm cho thành viên, mở bài,kết bài, các giải pháp thu hútvốn khách hàng, tổng hợpbài lại và hoàn chỉnh bàilàm

Các hình thức huy đông vốn

cá nhân Tiền gửi tiết kiệmcó kỳ hạn, chứng chỉ

100%

4. Nguyễn Thị

Tuyết Lan 0740020068 Các giải pháp thu hút vốnkhách hàng Nguồn bên

ngoài Nôp bài đúng quyđịnh

100%

5. Nguyễn Thị

Cẩm Lua

0740020084

Tăng lãi suất Phương phápthu hút vốn khách hàng hiệuquả Nôp bài đúng thời gianquy định

100%

6. Trần Thị

Nhã Phương 0740020138 Tiền gửi thanh toán Nôp bàiđúng thời gian quy định 100%

7. Nguyễn

Trọng Tín 0740020190 Biện pháp thu hút vốn củakhách hàng Nôp bài đúng

thời gian quy định

100%

8. Nguyễn Thị

Ngọc Trân 0640020195 Tiền gửi có kỳ hạn Nôp bàiđúng thời gian quy định 100%

9. Bùi Thị Tố

Trinh

Sản phẩm dành riêng cho chinhánh đặc thù Nôp bài đúngthời gian quy định

100%

10. Duyên Thông tin về ngân hàng

Sacombank Phát hành giấy nợ thứ cấp

100%

Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN

Trong thời đại hiện nay, việc kinh doanh, dịch vu tiền tệ không còn là đôc quyền củangân hàng Bên cạnh ngân hàng kinh doanh và làm dịch vu tiền tệ còn có rất nhiều tổ chức cótên rất khác nhau như các công ty bảo hiểm các loại, hiệp hôi tiết kiệm và cho vay, các quỷ hưutrí, các quỷ tín dung, hợp tác xã tín dung,… các tổ chức này có tên gọi chung là tổ chức tàichính Củng như các ngân hàng các tổ chức này ra đời nhằm cung cấp lợi nhuận cho nhữngngười cho họ vay (gửi tiền) Giúp những người vay vốn kinh doanh đạt lợi nhuận, làm giàu chobản thân họ và góp phần làm giàu cho đất nước Nhưng bất cứ nước nào trên thế giới, đứng đầucác tổ chức tài chính vẫn là các ngân hàng thương mại – tổ chức tài chính lớn nhất, quan trongnhất trong giới kinh doanh Xét về bản chất ngân hàng thương mại chỉ là môt doanh nghiệpkinh doanh trên thị trường, song nó đặc biệt ở chổ là doanh nghiệp kinh doanh môt loại hànghóa đặc biệt là tiền tệ, vàng bạc, các loại chứng khoáng, và đá quý,… Xét về chức năng thìngân hàng thương mại không trực tiếp tham gia sản xuất và lưu thông hàng hóa như các doanhnghiệp thông thường, nhưng nó góp phần vào việc phát triển kinh tế xã hôi

Tìm hiểu về ngân hàng thương mại là môt lĩnh vực đòi hỏi phải có kiến thức chuyên sâu

và nghiên cứu môt cách khoa học Với đề tài: “Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại và một số giải pháp thu hút vốn của khách hàng” nhóm em chỉ xin trình bài sơ lược

những nôi dung chính trong phạm vi hiểu biết của mình Bài viết của nhóm chúng em khôngtránh khỏi những thiếu sót Nhóm em rất mong được sự góp ý của thầy để bài viết nhóm emđược hoàn chỉnh hơn

Nhóm em xin chân thành cảm ơn !

Chương 2: NỘI DUNG

2.1 Thông tin và giới thiệu về Ngân Hàng Sacombank.

Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín (SACOMBANK) được đánh giá

là môt trong những thương hiệu mạnh nhất trong hệ thống các Ngân hàng Thương Mại Cổ Phầntại Việt Nam Sau quá trình 15 năm không ngừng phấn đấu và nổ lực, Sacombank đã tiến gầnđến muc tiêu vươn lên trở thành Ngân hàng bán lẻ - đa năng – hiện đại và tốt nhất tại ViệtNam Sacombank có được cơ sở vững chắc với những thành quả nổi bật như vậy là nhờ vào sựhoạt đông hữu hiệu của tất cả các Chi nhánh, cu thể là quá trình phấn đấu không ngừng của tậpthể cán bô lãnh đạo, nhân viên trong toàn hệ thống, trong đó có Chi nhánh Vĩnh Long

Thành phố Vĩnh Long là đầu mối lưu thông của khu vực đồng Bằng Sông Cửu Long, lànơi có kinh tế với nhiều thành phần kinh tế đa dạng, phong phú, là nơi tập trung nhiều xínghiệp, doanh nghiệp, trung tâm thương mại, khu công nghiệp, Do đó tất yếu phải phát triểndịch vu ngân hàng để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế xã hôi Sacombank Vĩnh Long ra đờinhằm đáp ứng nhu cầu trên Cũng như các ngân hàng thương mại khác, Sacombank kinh doanhtrong lĩnh vực tiền tệ với chức năng chủ yếu là huy đông vốn để cho vay

2.2 Các hình thức huy động vốn của Ngân Hàng Sacombank

- Lãi suất cao hơn lãi suất TGTT thông thường

- Miễn phí quản lý tài khoản

- Miễn duy trì số dư tối thiểu

- Lãi tiền gửi được tính trên cơ sở số dư thực tế mỗi ngày

+ Điều kiện và đặc thù:

- Đăng ký mở tài khoản mSmart

- Số dư tối thiểu trên tài khoản Tiền gửi thanh toán >= 30.000.000 đồng

- Số lần chuyển vốn >= 50.000.000 đồng (bôi số của 10.000.000 đồng)

a. Tiền gửi mSmart

+ Đặc tính:

- Linh hoạt, tự đông điều chuyển dòng tiền từ tài khoản TGTT sang tài khoản tiền gửimSmart cuối mỗi ngày

- Lãi suất cao hơn lãi suất TGTT thông thường

- Miễn phí quản lý tài khoản

- Miễn duy trì số dư tối thiểu

- Lãi tiền gửi được tính trên cơ sở số dư thực tế mỗi ngày

+ Điều kiện và đặc thù:

- Đăng ký mở tài khoản mSmart

- Số dư tối thiểu trên tài khoản Tiền gửi thanh toán >= 30.000.000 đồng.

- Số lần chuyển vốn >= 50.000.000 đồng (bôi số của 10.000.000 đồng.)

b. Tiền gửi mFree

+ Đặc tính:

- Từ 05 đến dưới 10 tỷ đồng: Miễn phí chuyển khoản trong hệ thống

- Trên 10 tỷ đồng : Miễn phí nôp tiền mặt trong và ngoài hệ thống

- Miễn phí chuyển khoản trong và ngoài hệ thống

c. Tiền gửi thanh toán

+ Đặc tính:

- Loại tiền gửi: VND, Có thể sử dung vượt quá số dư trên tài khoản qua tiện ích thấu chi

- Thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán:Séc, Ủy nhiệm thu, Ủy nhiệm chi, chuyển tiền, thu hô - chi hô, chi lương, Standingorder,

- Sử dung các dịch vu Ngân hàng điện tử: SMA (nhận sổ phu qua email), SMS, InternetBanking, Mobile Banking

- An toàn và bảo ngoại tệ

- Lãi suất: không kỳ hạn do Sacombank công bố trong từng thời kỳ

- Thủ tuc đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng

- Mở tài khoản môt nơi có thể giao dịch nhiều nơi

+ Điều kiện và đặc thù:

- Phiếu đăng ký/thay đổi thông tin khách hàng

- Giấy đăng ký mở tài khoản

- Hồ sơ chứng minh tư cách pháp lý của tổ chức

- Hồ sơ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của chủ tài khoản

d. Tiền gửi góp vốn mua cổ phần dành cho Nhà đầu tư nước ngoài .

+ Đặc tính:

- Loại tiền VND

- Loại hình tiền gửi: tiền gửi vốn chuyên dùng

- Lãi suất: không được hưởng lãi suất

+ Điều kiện và đặc thù:

- Giấy đăng ký mở tài khoản (02 bô)

- Hồ sơ chứng minh tư cách pháp lý của tổ chức

- Hồ sơ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của chủ tài khoản

- CMND/PP/Thị thực nhập cảnh còn hiệu lực của chủ tài khoản và người được ủy quyền( nếu có)

e. Tiền gửi thanh toán giao dịch hàng hoá :

+ Đặc tính:

- Loại tiền: VND

- Chỉ phuc vu cho việc giao dịch thanh toán hàng hóa trên sàn giao dịch hàng hóa

- Hưởng lãi theo quy định Sacombank về việc chi trả lãi tiền gửi thanh toán không kỳ hạn

- Mỗi KH chỉ mở môt TKGDHH duy nhất tại Sacombank

+ Điều kiện và đặc thù:

- Phiếu đăng ký/ thay đổi thông tin

- Giấy đề nghị mở tài khoản

- CMND/PP (cá nhân)

- Hồ sơ pháp lý Doanh nghiệp ( doanh nghiệp)

- Hợp đồng giao dịch hàng hóa với Sacom-STE

- Thỏa thuận sử dung tài khoản để thanh toán giao dịch hàng hóa

f. Tiền gửi thanh toán Hoa Việt

+ Đặc tính:

- Dành cho tổ chức người đại diện là người Hoa mở tại Sacombank Hoa Việt và các PGDtrực thuôc CN Hoa Việt Loại tiền: VND

- Lãi suất: Được hưởng lãi suất thưởng nều số dư trên tài khoản vượt quá số dư quy định

- Thủ tuc đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng

- Mở tài khoản môt nơi có thể giao dịch nhiều nơi

- Thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán:Séc, Ủy nhiệm thu, Ủy nhiệm chi, chuyển tiền, thu hô - chi hô, chi lương, Standingorder,

- Sử dung các dịch vu Ngân hàng điện tử: SMA (nhận sổ phu qua email), SMS, InternetBanking, Mobile Banking

- Miễn phí xác nhận số dư, phí quản lý tải khoản

- An toàn và bảo mật

+ Điều kiện và đặc thù:

- Phiếu đăng ký/ thay đổi thông tin khách hàng

- Giấy đăng ký mở tài khoản

- Hồ sơ pháp lý của Doanh nghiệp

2.2.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn:

a Tiền gửi đa năng doanh nghiệp .

+ Đặc tính:

- Là loại tiền gửi có kỳ hạn

- Linh hoạt rút vốn khi chưa đến hạn tất toán hợp đồng

- Loại tiền huy đông: VNĐ

- Kỳ hạn gửi: từ 01 tháng trở lên

-Số tiền rút trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút ra theo thời gian gửi tiềnthực tế

-Số tiền gửi duy trì từ ngày gửi đến ngày đáo hạn hưởng lãi theo lãi suất ghi trên hợp đồng.

+ Điều kiện và thủ tục:

-Đối tượng khách hàng: Tổ chức Việt Nam (bao gồm cả tổ chức có vốn đầu tư nước ngoài được thành lập tại Việt Nam).

- Ngân hàng sẽ ký với Khách hàng hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn

b Tiền gửi có kì hạn ngày.

+ Đặc tính:

- Loại tiền huy đông : VNĐ, USD

- Kỳ hạn gửi: tối thiểu 03 ngày

- Lãi suất: theo thỏa thuận giữa khách hàng và Sacombank

- Loại tiền huy đông : VNĐ, USD

- Kỳ hạn gửi: tối thiểu 03 ngày

- Lãi suất: theo thỏa thuận giữa khách hàng và Sacombank

- Quy định tất toán trước hạn:

- Thời gian thực gửi < 3 ngày -> không chi lãi

- Thời gian thực gửi > 3 ngày ->hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút theo thờigian thực gửi

- Cách tính lãi: tiền lãi của KH được tính theo công thức sau:

Tiền lãi = Vốn gốc x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi /360

+ Điều kiện và đặc thù:

- Đối tượng khách hàng: Tổ chức Việt Nam (bao gồm cả tổ chức có vốn đầu tư nước ngoài được thành lập tại Việt Nam).

- Ngân hàng sẽ ký với Khách hàng hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn

c Tiền gửi có kỳ hạn thông thường .

+ Đặc tính:

- Loại tiền: VND, USD, EUR

- Kỳ hạn : tuần, tháng

- Lãi suất: theo bảng lãi suất do Sacombank công bố trong từng thời kỳ

- Lãi trả trước, trả hàng tháng, hàng quí và trả cuối kỳ

- Lãi suất rút trước hạn: khi rút trước hạn, KH được hưởng lãi suất không kỳ hạn

+ Điều kiện và đặc thù:

- Đối tượng khách hàng: Tổ chức Việt Nam (bao gồm cả tổ chức có vốn đầu tư nước ngoài được thành lập tại Việt Nam).

- Ngân hàng sẽ ký với Khách hàng hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn

2.2.2. Cá nhân.

2.2.2.1. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

a. Tiền g ử i thanh toán.

- Xác nhận khả năng tài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi du lịch, họctập, … ở nước ngoài

- Với mạng lưới rông khách hàng có thể giao dịch tại bất kỳ Chi nhánh nàocủa SACOMBANK

- Kiểm tra thông tin tài khoản qua dịch vu ngân hàng điện tử

+ Đặc tính:

- Đối tượng gửi tiền: Cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài

- Kỳ hạn gửi: không kỳ hạn

- Loại tiền gửi VND, USD, EUR, AUD, CAD, CHF, GBP, JPY, SGD

- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: không quy định đối với tài khoản tiền gửithanh toán VND; 50 USD/EUR hoặc ngoại tệ khác tương đương đối với tàikhoản tiền gửi thanh toán ngoại tệ.

- Lãi suất gửi: theo mức lãi suất không kỳ hạn có hiệu lực tại thời điểm tínhlãi (tham khảo biểu lãi suất hiện hành của SACOMBANK)

- Thời gian chi trả lãi: ngày cuối cùng của mỗi tháng

- Sử dung tài khoản: Đối với tài khoản bằng ngoại tệ, việc mở và sử dungphải tuân theo quy định quản lý ngoại hối của CP và NHNN ban hànhtrong từng thời kỳ

- Phí dịch vu: tham khảo biểu phí hiện hành của SACOMBANK

- Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách rút tiền trong vòng 02 ngày làm việc kể

từ ngày nôp tiền mặt vào tài khoản

+ Điền kiện & thủ tục:

- Phiếu đăng ký dịch vu

- Xuất trình CMND/HC

- Các giấy tờ cần thiết khác do SACOMBANK yêu cầu cung cấp thêm

b. Tiết kiê ̣ m không kỳ ha ̣ n.

- Xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân

- Giao dịch trên tài khoản được thực hiện online trên toàn hệ thốngSacombank

+ Đặc tính:

- Loại tiền gửi: các loại ngoại tệ có niêm yết trên bảng công bố tỷ giá củaSacombank

- Lãi suất: theo biểu lãi suất không kỳ hạn Sacombank công bố

- Mức gủi tối thiểu ban đầu:50,000đồng;50USD/EUR hoặc ngoại tệ kháctương đương

- Cách thức trả lãi: tiền lãi trả vào ngày cuối tháng và tự đông ghi có vào tàikhoản

- Sử dung tài khoản: Khách hàng nôp tiền mặt trực tiếp hoặc người khác nôpthay và nhận chuyển khoản về không giới hạn Được rút tiền mặt hoặcchuyển khoản vào các tài khoản khác của chính chủ tài khoản

+ Điền kiện & thủ tục:

- Xuất trình CMND/HC

c. Gói tài khoản tiền gửi thanh toán iMax.

+ Tiện ích:

- KH được tự chọn số tài khoản

o Miễn phí đặc biệt :

• Phí quản lý tài khoản

• Phí thường niên cho chủ thẻ visa debit

• Phí báo giao dịch tự động và phí xác thực qua dịch vụ mobilebanking SMS

• Phí chuyển khoản trong hệ thống

• Phí kiểm điếm

- Được xét cấp Thẻ tín dung quốc tế tín chấp

- Được hưởng chính sách dành cho khách hàng VIP

+ Đặc tính:

- Đối tượng được ưu đãi:

• KH mới chưa có mã KH/KH chưa có TK tiền gửi thanh toán VND/ KH đã tất toán TKtiền gửi thanh toán VND trước ngày 31/12/2011

• Đăng kí gói TK iMax với số dư duy trì tối thiểu 1.000.000đồng tại SCB

- Gói sản phẩm iMax bao gồm:

• TK tiền gửi thanh toánVNĐ

• Thẻ thanh toán quốc tế

- Đối tượng gửi tiền: Cá nhân người Việt Nam

- Kỳ hạn gửi: không kỳ hạn

- Loại hình tiền gửi: tiền gửi thanh toán

- Loại tiền gửi: VND

- Lãi suất gửi: theo mức lãi suất không kỳ hạn có hiệu lực tại thời điểm tínhlãi

- Thời gian chi trả lãi: ngày cuối cùng của mỗi tháng

- Gửi tiền: tương tự sản phẩm tiền gửi thanh toán cho các muc đích liênquan đến việc tham gia chương trình tiết kiệm nhà ở

- Rút tiền: tương tự sản phẩm tiền gửi thanh toán cho các muc đích liên quanđến việc tham gia chương trình tiết kiệm nhà ở

+ Điền kiện & thủ tục:

- Phiếu đăng ký dịch vu

- Giấy chứng nhận tham gia chương trình Tiết kiệm nhà ở do Liên MinhHợp Tác Xã cấp

Page

- Xuất trình CMND/HC.

- Các giấy tờ cần thiết khác do SACOMBANK yêu cầu cung cấp thêm

2.2.2.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, chứng chỉ.

a Tiết kiê ̣ m trung ha ̣ n đắc l ơ i.

+ Tiện ích:

- Lãi suất tiền gửi thả nổi linh hoạt theo lãi suất thị trường: lãi suất tự đôngđiều chỉnh 3 tháng môt lần kể từ ngày mở tài khoản với nguyên tắc điềuchỉnh theo hướng bằng hoặc cao hơn lãi suất tại thời điểm mở tài khoản

- Lãi suất cho vay cầm cố thẻ tiết kiệm ưu đãi nhất: áp dung khi khách hànggửi từ ½ kỳ hạn trở lên

- Đa dạng phương thức lãnh lãi: KH rút lãi hàng tháng, hàng quý, hàng nămbằng tiền mặt hoặc nhận qua máy ATM trường hợp KH có sử dung thẻATM của Sacombank

- An toàn sinh lời đồng vốn với thời gian thực gửi từ ½ kỳ hạn trở lên, kháchhàng sử dung vốn ưu việt hơn

- Mỗi thời điểm là mỗi chương trình ưu đãi công thêm cực kỳ hấp dẫn khikhách hàng tham gia sản phẩm

+ Đặc tính:

- Đối tượng: Khách hàng cá nhân

- Kỳ hạn gửi: 24, 36 tháng

- Kỳ lãnh lãi: hàng tháng, hàng quý, hàng năm

- Loại tiền gửi: VND

- Lãi suất trên Thẻ tiết kiệm: tương ứng với lãi suất tại thời điểm gửi.

+ Điền kiện & thủ tục:

- Được tính lãi theo số ngày thực tế phát sinh số dư

- Có thể gửi và rút vốn tại bất kỳ CN/PGD nào trên toàn hệ thốngSacombank

- Xác nhận số dư để chứng minh năng lực tài chính cá nhân

- Sử dung Thẻ tiết kiệm để cầm cố vay vốn tại Sacombank, được chuyểnquyền sở hữu, ủy quyền rút tiền tiết kiệm cho người khác

+ Đặc tính:

- Đối tượng: khách hàng cá nhân

- Kỳ hạn gửi: tối thiểu 30 ngày và tối đa 99 ngày

- Phương thức lãnh lãi: cuối kỳ

Page