Mạng 5g và ứng dụng đối với ngành ngân hàng

V ới mạng này, dữ liệu được truyền qua các kết nối băng thông rộng không dây có th ể truyền đi ở tốc độ cao, vư ợt qua tốc độ của mạng có dây và lên t ới 20 Gbps; độ trễ rất thấp, chỉ vớ

Mạng 5G và ứng dụng đối với ngành ngân hàng

5G là mạng không dây thế hệ thứ năm, đư ợc thiết kế để cải tiến tăng tốc độ, dung lượng, độ trễ và khả năng phản hồi nhanh chóng c ủa mạng không dây V ới mạng này, dữ liệu được truyền qua các kết nối băng thông rộng không dây có th ể truyền đi ở tốc độ cao, vư ợt qua tốc độ của mạng có dây và lên t ới 20 Gbps; độ trễ rất thấp, chỉ với từ 1ms trở xuống cho các ứng dụng yêu c ầu khả năng hồi đáp trong thời gian thực Với việc hỗ trợ băng thông rộng hơn và công ngh ệ tiên tiến hơn, 5G cũng sẽ cho phép gia tăng lượng dữ liệu được truyền qua các hệ thống không dây

Bên cạnh đó, 5G còn cung c ấp các tính năng qu ản lý mạng, trong đó có tính năng cắt mạng, cho phép các nhà khai thác di đ ộng tạo nhiều mạng ảo trong một mạng 5G vật lý Khả năng này s ẽ cho phép các kết nối mạng không dây

hỗ trợ các nhu c ầu hoặc mô hình kinh doanh c ụ thể và có thể được bán trên

cơ sở dịch vụ

Mạng 5G giúp ngân hàng k ết nối các kênh giao d ịch điện tử và vật lý tốt hơn

5G có thể làm sống lại những dự án đã bị hoãn vì công ngh ệ mạng trước đây không thể hỗ trợ Chẳng hạn như ứng dụng dùng thông tin về vị trí người dùng và thực tế ảo tăng cường (augmented reality) để hiển thị những cửa hàng đang giảm giá trên hình ảnh mà ngư ời dùng thấy được qua máy ảnh điện thoại Nếu một khách hàng muốn tìm các nhà hàng xung quanh đ ể

ăn trưa, người đó có thể chĩa máy ảnh về phía một con phố và nhìn thấy những mức giá xuất hiện trước mỗi cửa hàng Mạng không dây t ừ trước tới nay chưa từng đủ sức làm được điều đó nhưng công nghệ 5G thì khác

Tốc độ cao còn có một tác dụng phụ là làm gi ảm kích c ỡ các ứng dụng di động Chúng ta vẫn phải đưa rất nhiều logic xử lý vào ứng dụng, buộc nó tính toán khá nhi ều và làm cạn pin đi ện thoại rất nhanh Dung lư ợng dữ liệu truyền nhận lớn còn khi ến màn hình hi ển thị bị giật 5G xuất hiện sẽ

mở ra nhiều tính năng m ới

Tại nhiều quốc gia, 5G có kế hoạch đư ợc triển khai theo các gia i đoạn

trong vài năm tới để đáp ứng sự phụ thuộc ngày càng tăng vào các thi ết bị

di động và kết nối internet, dự kiến sẽ tạo ra một loạt các ứng dụng và mô hình kinh doanh m ới khi công nghệ được tung ra

Vậy 5G sẽ ảnh hư ởng ra sao đ ối với hoạt động ngành Ngân hàng, bài vi ết

sẽ phân tích những lợi ích mà 5G có th ể mang lại cho ngành này

Kết nối tốc độ cao đem l ại nhiều lợi ích đ ối với các ngân hàng

Các nhà công nghệ ngân hàng đang trông ch ờ 5G để có đư ợc hiệu suất tốt hơn cho các ứng dụng và dịch vụ của mình Khoảng chục năm trước, nếu bạn muốn truyền trực tiếp một video, máy khách ph ải tải vào b ộ đệm trư ớc

và nó sẽ dừng vài l ần trong quá trình xem khi ến ngư ời dùng bực mình Với

sự tăng tốc của kết nối mạng, ngày nay chúng ta không nh ững có thể truyền video trực tiếp cho bạn bè mà còn có th ể xem những bộ phim dài từ những công ty như Netflix Băng thông l ớn hơn cho phép các ngân hàng tạo ra trải nghiệm tốt hơn nhi ều ngay c ả khi họ không cần sửa đổi các sản phẩm ngân hàng số

Băng thông lớn còn đem lại cho các lập trình viên một lợi ích lớn hơn thế

Từ trước tới nay chúng ta ph ải nhồi nhét rất nhiều vào ứng dụng và c ố gắng tinh chỉnh để đạt được hiệu suất cao nhất có thể Các sản phẩm ngân hàng

số phải nghiên cứu thật nhiều và thiết lập kiến trúc phù hợp nhằm đảm bảo trải nghiệm người dùng đ ạt mức ít nhất là chấp nhận đư ợc Với 5G, các ngân hàng có thể đưa trải nghiệm dịch vụ đến với người dùng qua internet

mà không cần yêu c ầu họ tải ứng dụng xuống thiết bị 5G sẽ cho phép ứng

dụng di động giữ ít dữ liệu trên thiết bị hơn

Và vì việc truyền dữ liệu từ đám mây t ới thiết bị là gần như miễn phí trong môi trường 5G nên chúng ta có thể tạo ra những ứng dụng gọn nhẹ hơn, phản ứng nhanh nh ẹn hơn Hơn thế, ứng dụng gọn nhẹ hơn, sử dụng đám mây nhiều hơn cũn g có nghĩa là ngư ời dùng ít ph ải cập nhật ứng dụng hơn Ngân hàng s ẽ ít phải lo lắng hơn về các phiên bản ứng dụng, tự tin rằng trải nghiệm của khách hàng s ẽ đồng nhất hơn và khi c ần cập nhật an ninh thì bản cập nhật sẽ được áp dụng tức thời trên toàn hệ thống

5G cũng sẽ giải quyết vấn đề nảy sinh khi quá nhiều người cùng sử dụng điện thoại thông minh cùng lúc tại cùng một địa điểm, chẳng hạn như sân vận động, hay khi quá nhi ều ô tô tự lái/thi ết bị thông minh kết nối tới cùng một mạng, khi ến cho mạng bị quá tải Với khả năng chấp nhận hàng triệu kết nối tới một mạng, 5G s ẽ chấm dứt những vấn đề về hiệu năng c ủa hệ thống mạng

Các chi nhánh ngân hàng và máy ATM

Việc nâng cấp mạng trong n ội bộ chi nhánh lên 5G s ẽ giúp ích cho các ngân hàng Kết nối Wi-Fi cho khách v ới tốc độ cao có thể khiến khách hàng hài lòng hơn và quên đi sự chậm trễ (nếu có) của nhân viên phục vụ Ngoài ra, 5G có th ể cho phép trao đ ổi video giữa chi nhánh và h ội sở ngân hàng hay th ậm chí là sử dụng thực tế ảo Các chuyên gia t ừ xa có thể giúp khách hàng hiểu rõ hơn những vấn đề phức tạp trong s ản phẩm dịch vụ của ngân hàng

Các ngân hàng cũng có thể tận dụng 5G cho các chi nhánh di động Trong các dịp lễ hội, tại những nơi t ụ tập đông ngư ời, ngân hàng có th ể nhanh chóng thi ết lập điểm giao dịch mới với máy ATM và các qu ầy dịch vụ được thiết lập “ngay trong đêm” T ốc độ cao và khả năng phản hồi nhanh chóng của 5G có thể đem lại khả năng nhận diện khuôn m ặt (dịch vụ cần truy cập nhanh cơ sở dữ liệu trên đám mây trong thời gian thực), điều mà những quầy dịch vụ sử dụng công ngh ệ 3G hay 4G không th ể nào làm được

5G cũng có thể được dùng để hỗ trợ và đào tạo từ xa Ví dụ như một ngân hàng vẫn còn sử dụng ATM hay thiết bị POS cổ mà ít ngư ời biết cách sửa

Với 5G, cán b ộ chi nhánh có th ể nhận được sự trợ giúp từ xa của các

chuyên gia Thông qua kính th ực tế ảo tăng cường mà cán bộ tại hiện

trường đeo, chuyên gia ở trung tâm có thể nhìn thấy những thông tin chi tiết và hư ớng dẫn cán bộ tại hiện trường từng bư ớc một

Các kênh v ật lý và đi ện tử hòa quyện

5G giúp các ngân hàng k ết nối các kênh giao d ịch điện tử và vật lý tốt hơn Chẳng hạn như thông tin t ừ các tương tác trực tuyến có thể được chuyển tới chi nhánh và trung tâm d ịch vụ khách hàng, giúp đưa ra nh ững khuy ến nghị tức thời cho cán bộ ngân hàng Và khi khách hàng g ặp khó khăn trong giao dịch trực tuyến, cán bộ ngân hàng có th ể giúp họ khắc phục những vấn

đề phức tạp thông qua thực tế ảo Chuyên viên tư vấn tài chính có thể giải thích cho khách hàng v ề các phương án đ ầu tư từ xa, với một bảng thông tin chia s ẻ tức thời Nh ững điều đó đều cần tới một kết nối tốc độ cao để đảm bảo trải nghiệm khách hàng

Các ngân hàng cũng có thể dùng 5G để bổ sung tính năng nghe nhìn cho những chatbot “toàn ch ữ” hiện nay Trong phòng thí nghi ệm 5G ở New York, Verizon đang làm việc với một công ty khởi nghiệp Soul Machines

để tạo ra một “con người số” với tên gọi Lia dựa trên hình ảnh của nữ nghệ

sĩ Shushila Takao ở New Zealand Lia có thể tìm kiếm và trả lời các câu hỏi của khách hàng Nó cũng dùng camera trên thi ết bị của khách hàng để hiểu về ngữ cảnh của cuộc nói chuy ện Ngữ cảnh thời gian thực là rất quan trọng vì từ đó bạn có thể đọc đư ợc ngôn ngữ cơ thể và biết khách hàng đang vui vẻ, lo lắng hay giận dữ Đó là một bước tiến quan trọng vì khách hàng sẽ thích nói chuy ện với một ngư ời thực hơn là m ột cái máy cứng đờ,

vô cảm Con người thư ờng dễ thích nghi hơn n ếu có thể hiểu người khác đang nghĩ gì, làm gì và đang định làm gì Khi nói chuyện với người khác qua điện thoại, chúng ta bỏ sót rất nhiều thông tin khi không biết người kia đang làm gì (và do đó có thể hiểu sai nội dung trao đổi) Trong các cuộc nói chuyện video tức thời, hai người sẽ có thể hiểu nhau hơn

Một ứng dụng khác của 5G trong dịch vụ khách hàng là thông d ịch tức thời (được nhúng trong các ứng dụng trên điện thoại di động, máy tính bảng hay

PC, kiosk) Điều đó có thể được thực hiện nhờ cấu phần điện toán biên (mobile edge computing) c ủa 5G Vì đ ộ trễ của mạng khá thấp và việc tính toán, xử lý thông tin đư ợc thực hiện ở rìa mạng nên hai ngư ời có thể nói

hai thứ tiếng khác nhau mà v ẫn hiểu ý nhau nhờ chức năng thông d ịch tức thời

Điện toán khắp nơi, Google Glass, AI

Một hứa hẹn quan trọng khác mà 5G đem t ới cho các d ịch vụ tài chính, ngân hàng n ằm ở các thi ết bị đeo Gartner ư ớc tính rằng trong năm 2019 s ẽ

có khoảng 225 triệu thiết bị đeo và k ết nối web đư ợc bán ra trên toàn c ầu, tăng 26% so với năm 2018 Các thiết bị đeo đang trở thành một kênh quan trọng cho thanh toán di đ ộng và điều này sẽ tiếp tục tăng lên trong th ời gian tới Trong quá kh ứ, các thi ết bị đeo ph ải dựa vào xác thực tại chỗ bằng dữ liệu sinh tr ắc học Các bi ện pháp ki ểm tra sinh trắc học ngày càng phức tạp, chuyển từ vân tay sang khuôn m ặt, thậm chí dùng c ả nhận dạng giọng nói và phân tích hành vi (thí d ụ như cách gõ bàn phím) đ ể xác thực người dùng Với việc kết nối tới đám mây bằng công nghệ 5G, các thiết bị đeo này có thể chia sẻ dữ liệu với các dịch vụ tài chính và giữa chúng với nhau - ngày càng đáng tin c ậy và giảm độ trễ Điều đó cho phép s ử dụng các dịch vụ trên đám mây, giúp xác th ực với những kiểu dữ liệu sinh tr ắc học mới với độ chính xác cao hơn Có l ẽ sẽ đến lúc các ngân hàng không dựa vào một kiểu xác thực duy nhất Sử dụng kết nối 5G thời gian thực từ các thiết bị khác nhau, t ổ chức tài chính có th ể cung cấp xác thực đa lớp để bảo vệ khách hàng tốt hơn Đi ều này có thể giúp giảm đáng k ể tỷ lệ báo động nhầm khi xác thực

Các thiết bị đeo là một phần của điện toán khắp nơi, trong đó các thi ết bị kết nối, các loại máy móc và c ảm biến phản ứng với sự có mặt của con người Hãy hình dung khi đang soạn đồ cho chuyến công tác, bạn chỉ cần hỏi thiết bị thông minh “Tôi đang so ạn đồ cho chuy ến đi Huế Tôi cần chuẩn bị những thứ gì?” Ứng dụng sẽ phân tích các sự kiện trên lịch làm việc, dự báo thời tiết của nơi đến, việc bạn có thời gian rảnh để ra ngoài tập luyện hay không, hay th ậm chí cả việc bạn có cần mang thêm đ ồ dự phòng không n ếu tuyến bay này có khả năng tr ễ chuyến hay thất lạc hành

lý Khi đến nơi, điện toán đám mây có thể giúp bạn nhận phòng khách sạn

và xử lý các công việc hậu cần khác thuận tiện hơn Thanh toán và các giao dịch tài chính là m ột phần trong những ngữ cảnh đó và chính là đi ểm cần tới các ngân hàng Kh ả năng truy cập thông tin và x ử lý chúng m ột cách an toàn ở bất kỳ đâu, vào b ất kỳ lúc nào là m ột điều tuyệt vời cho m ỗi khách

hàng

Khả năng thu th ập dữ liệu khách hàng liên tục của 5G sẽ cho phép các ngân hàng bảo vệ tài kho ản của họ tốt hơn và làm nhi ều hơn thế Thông tin t ức thời về địa điểm của khoản thanh toán mở ra cơ hội cung c ấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân hóa, thông minh Ngay khi khách hàng th ực hiện một giao dịch bằng thiết bị di động, ngân hàng có th ể nhanh chóng lư ợc qua các

dữ liệu như địa điểm, giá tr ị giao dịch và mã điểm chấp nhận thanh toán đ ể giảm lỗi phát hi ện gian lận Các giao dịch hợp lệ bị từ chối vì nhầm là giao dịch gian lận sẽ ít hơn Dữ liệu về hành vi khách hàng cũng có th ể được tổng hợp tức thời để đưa ra những gợi ý dựa trên ngữ cảnh cho khách hàng Trợ lý tài chính ảo có th ể tự động nhắc nhở khách hàng vi ệc họ sắp vư ợt quá ngân sách dự kiến cho các d ịch vụ giải trí khi t ới rạp chiếu phim hay gợi ý những cách đ ể tiết kiệm chi phí khi đang ở siêu thị mua thực phẩm

5G còn có thể giúp các ngân hàng truy ền những trải nghiệm ngân hàng s ố tới kính thông minh c ủa Google Hay cho phép khách hàng s ử dụng trí tu ệ nhân tạo nhiều hơn Chẳng hạn như máy h ọc có thể được nhúng vào trang web, giúp khách hàng không ph ải mất công tải ứng dụng xuống thiết bị

Các ngân hàng có c ần nhanh chóng cho ra m ắt các ứng dụng 5G?

Liệu các ngân hàng có th ể tạo ra ứng dụng tương thích v ới 5G ngay từ bây giờ hay phải đợi đến khi phần lớn khách hàng của họ đã sử dụng 5G? Nhi ều ngân hàng M ỹ đang chuẩn bị sẵn các ứng dụng để chờ 5G được triển khai rộng Họ dùng chiến lược đa ứng dụng, theo đó vừa cung cấp ứng dụng gọn nhẹ tương ứng với khách hàng s ử dụng 5G vừa duy trì những ứng dụng hỗ trợ người dùng điện thoại 3G và 4G Đi ều này không có gì khác thư ờng vì trước đây các ngân hàng vẫn phải hỗ trợ nhiều dòng sản phẩm và các phiên bản/hệ điều hành khác nhau

5G đem tới nhiều hứa hẹn nhưng điều đó không có nghĩa là b ạn phải chạy đua công nghệ thật nhanh Điều quan trọng không phải là trở thành người đầu tiên ứng dụng công nghệ mới Điều cần làm là tập trung xây dựng trải nghiệm phù hợp cho khách hàng vào th ời điểm thích hợp Nhưng liệu các đối thủ fintech có sử dụng những dịch vụ mới hấp dẫn dựa trên công nghệ 5G để chiếm lĩnh thị trường như cách mà Uber và Lyft đã dùng 4G đ ể

khuynh đảo thị trường taxi? Các ngân hàng hoàn toàn có cơ h ội hợp tác với những công ty fintech trong vi ệc triển khai các d ịch vụ tài chính 5G Ch ẳng hạn như nếu thực tế ảo tăng cường thu hút sự chú ý c ủa khách hàng thì ngân hàng có thể hợp tác với các công ty công ngh ệ để triển khai các dịch

vụ thực tế ảo tăng cường trong lĩnh v ực tài chính mà không c ần phải là người đi đầu về nền tảng công nghệ đó