Thị trường ví điện tử việt nam cơ hội và thách thức

Từ đó có thể thấy, Việt Nam là một trong những thị trường ứng dụng thanh toán di đ ộng tiềm năng, phát triển nhanh trên thế giới và có sức tác động mạnh mẽ, thúc đ ẩy sự tăng trưởng của

Thị trường ví đi ện tử Việt Nam - cơ hội và thách thức

Việt Nam là m ột trong nh ững quốc gia có m ức tăng trư ởng về thanh toán điện tử cao nhất thế giới, khoảng 35% mỗi năm, trong đó ví điện

tử đang là m ột trong những lựa chọn của phương thức thanh toán hi ện đại và tiện ích Bên cạnh đó, các đơn vị cung ứng dịch vụ ví điện tử ngày càng tăng đã tạo nên cuộc cạnh tranh quyết liệt nhằm chiếm lĩnh thị phần Bài viết này nh ằm khái quát th ực trạng phát triển của ví điện

tử tại Việt Nam trong nh ững năm gần đây và m ột số cơ hội cũng như thách thức mà thị trường ví đi ện tử phải đối m ặt trong th ời gian t ới

1 Đặt vấn đề

Theo thống kê c ủa Appota (Công ty Công ngh ệ giải trí Vi ệt Nam) năm

2018, Việt Nam có 72% dân s ố sở hữu điện thoại thông minh, 68% s ử dụng smartphone để truy cập Internet (nhiều hơn máy tính), 25% sử dụng

Internet trên di động hàng ngày; nhiều người Việt sở hữu trên 2 thiết bị di động kết nối mạng, với bình quân là 1,7 thiết bị/người Mặt khác, khảo sát tiêu dùng toàn c ầu năm 2019 của PwC (m ột trong bốn công ty ki ểm toán, tài chính ngân hàng hàng đ ầu thế giới) đối với 27 nước/vùng lãnh thổ cho thấy, dự kiến Việt Nam sẽ là thị trường tăng trư ởng nhanh nhất về thanh toán di động trong năm 2019 Tỷ lệ người tiêu dùng thanh toán bằng di động ở Việt Nam tăng từ mức 37% vào năm 2018 lên mức 61% năm 2019

và đây cũng là mức tăng cao nhất trong số 6 quốc gia Đông Nam Á tham gia khảo sát Trong khi đó, t ỷ lệ này tại Thái Lan tăng t ừ 19% lên 67%, Malaysia từ 17% lên 40% và Philippines t ừ 14% lên 45%, Singapore t ừ 12% lên 46%, còn Indonesia tăng từ 9% lên mức 47%

Ví điện tử đang ngày càng trở thành một hình thức thanh toán quen thuộc của người tiêu dùng hi ện nay

Năm 2018, thanh toán qua Internet c ủa Việt Nam có tốc độ tăng trưởng 33,6% v ề số món và 19,5% v ề số tiền so v ới năm 2017 Thanh toán qua điện thoại di động còn đạt mức tăng trưởng ấn tượng hơn, với 41,4% về số món và 169,5% v ề số tiền so với năm 2017 Từ đó có thể thấy, Việt Nam là một trong những thị trường ứng dụng thanh toán di đ ộng tiềm năng, phát triển nhanh trên thế giới và có sức tác động mạnh mẽ, thúc đ ẩy sự tăng trưởng của các hình thức thanh toán hiện đại nói chung và ví điện tử nói riêng

Bên cạnh đó, kết quả khảo sát của Ngân hàng Th ế giới cho thấy, thanh toán không dùng ti ền mặt đã trở thành phương ti ện thanh toán ph ổ biến tại nhiều quốc gia phát triển trên th ế giới với giá trị chi tiêu của người dân chiếm tới hơn 90% tổng số giao dịch hàng ngày Điển hình như, ở Mỹ, tỷ lệ tiền mặt trong tổng lượng tiền của nền kinh tế chỉ chiếm khoảng 7,7% và 10% ở khu vực sử dụng đồng Euro vào năm 2016 Bên c ạnh đó, Việt Nam cũng đang hướng tới một nền kinh tế 90% không dùng tiền mặt vào năm 2020 bằng cách giảm các giao dịch tiền mặt và tăng thanh to án điện tử Theo đó, ít nhất 50% tổng số hộ gia đình ở thành ph ố sử dụng dịch vụ thanh toán điện

tử cho giao dịch hàng ngày vào năm 2020 Là m ột phương tiện thanh toán

trung gian, ví điện tử sẽ góp phần quan trọng để Việt Nam thực hiện được mục tiêu đề ra

2 Sự phát tri ển của ví điện tử tại Việt Nam trong những năm gần đây

2.1 Tổng quan về ví điện tử

Ra đời năm 2008 trong bối cảnh thị trường thương mại điện tử đang cần những công c ụ thanh toán phù h ợp, ví điện tử được kỳ vọng giúp ngư ời mua và người bán kết nối nhanh chóng với nhau Đây là một loại tài khoản điện tử dùng để thanh toán các giao dịch trực tuyến, giúp người dùng thanh toán các loại phí trên Internet như hóa đơn ti ền điện, tiền nước, cư ớc

Internet, cước truyền hình cáp, mua vé máy bay, thanh toán vay tiêu dùng, chuyển tiền, mua s ắm online,…

Ví điện tử là một ví ảo lưu trữ thông tin thẻ thanh toán trên máy tính ho ặc thiết bị di động, để tạo điều kiện thuận lợi không chỉ cho mua hàng tr ực tuyến mà cả thanh toán t ại các điểm bán l ẻ (Tolety, 2018)

Theo Pachpande và Kamble (2018), ví đi ện tử là một loại thẻ hoạt động bằng điện tử và cũng đư ợc sử dụng cho các giao d ịch đư ợc thực hiện trực tuyến thông qua máy tính ho ặc điện thoại thông minh và ti ện ích của nó giống như th ẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ

Tính đến hết năm 2019, Việt Nam có 32 tổ chức không phải là ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước cho phép cung cấp dịch vụ ví điện tử Điều này

đã đáp ứng cơ bản nhu cầu thanh toán của người tiêu dùng trong bối cảnh thương mại điện tử phát triển mạnh mẽ như hiện nay với một số tiện ích như:

- Hình thức nạp tiền và thanh toán đa d ạng, nhanh chóng, ti ện lợi bao gồm

cả các website l ẫn các ứng dụng di đ ộng Khách hàng có th ể thực hiện việc thanh toán mua hàng, tr ả tiền dịch vụ ở bất kì nơi đâu, b ất kì lúc nào chỉ bằng một vài thao tác đơn gi ản kèm theo một bước xác nhận mật khẩu giao dịch;

- Giúp tiết kiệm thời gian làm việc và di chuy ển của ngư ời dùng, thực hiện các giao d ịch thanh toán d ễ dàng và nhanh chóng Song song đó, ngư ời dùng có thể thực hiện truy v ấn thông tin tài kho ản mọi lúc mọi nơi, đ ặc biệt không cần phải mang theo tiền mặt, tránh tình tr ạng bị rơi ti ền hay bị đánh cắp;

- Thanh toán qua ví đi ện tử giúp bảo mật các giao dịch, cho phép thanh toán những khoản chi phí nh ỏ, dễ sử dụng, phổ biến (vì nó có th ể không cần liên k ết với tài khoản ngân hàng trong quá trình thanh toán) và ph ạm vi

sử dụng rộng Ngoài ra, ví đi ện tử có thể được sử dụng cho thanh toán thông thường hàng ngày và các ứng dụng khác như một thẻ thông minh cũng như thanh toán qua Internet (Sahut, 2008)

Tuy nhiên, bên c ạnh những tiện ích mà ví điện tử mang lại, vẫn còn một số tồn đọng cần phải khắc phục khi giao d ịch như: h ệ thống bảo mật chưa thật

sự làm ngư ời dùng tin tư ởng; Nơi chấp nhận thanh toán b ằng ví điện tử chưa nhiều; Người dùng bị tốn phí trong quá trình sử dụng, thậm chí phí này cao hơn so với phí sử dụng các dịch vụ ngân hàng số như Internet

banking, mobile banking, Ngoài ra, ngư ời dùng có thể bị đánh cắp thông tin cá nhân, thông tin tài kho ản, bị mất tiền khi máy tính, đi ện thoại cá nhân thường xuyên truy cập vào các website không đáng tin c ậy, có chứa

mã độc

Bên cạnh đó, theo Poliushkevych (2019), v ấn đề quan tr ọng nh ất trong vi ệc

sử dụng các hình th ức thanh toán hiện đại nói chung cũng như ví đi ện tử nói riêng là v ề khuôn kh ổ pháp luật hoàn hảo Ở hầu hết các qu ốc gia, chưa

có phương pháp hiệu quả nào cho quy định pháp lý về lưu thông loại hình tiền điện tử Chính vì th ế, trong quá trình s ử dụng, quyền lợi của ngư ời dùng sẽ không đư ợc bảo vệ khi rủi ro, gian lận xảy ra Dó đó, đây là m ột trong các yếu tố ảnh hư ởng đến việc phát triển của ví điện tử tại Việt Nam cũng như một số quốc gia trên thế giới Điều này một phần đã giải thích vì sao mặc dù tốc độ phát triển của thương mại điện tử tại Việt Nam kh ông ngừng tăng lên nhưng ví đi ện tử vẫn chưa đư ợc nhiều ngư ời biết đến, sử dụng rộng rãi

2.2 Thực trạng phát triển ví điện tử tại Việt Nam trong những năm gần đây

Theo Asian Banker Research, d ự kiến năm 2020 t ại Việt Nam tổng số

người dùng ví điện tử dự kiến sẽ vượt mốc 10 triệu người Với thị trường đầy tiềm năng này, các ví điện tử đang thi nhau nở rộ để chiếm lĩnh thị trường thương mại điện tử Thực tế cũng cho thấy, trong những năm vừa qua, tại thị trường Việt Nam, các công ty công ngh ệ tài chính (Fintech) đã cạnh tranh quy ết liệt giành thị phần béo b ở này khi cho ra mắt hàng loạt các loại ví điện tử có thương hi ệu như Momo, Samsung Pay, VTC Pay, Bankplus, Payoo, ZaloPay, 1Pay, B ảo Kim, Vimo, Mobivi, eDong, Ví FPT, eMonkey, Pay365, TopPay, Ngân Lư ợng, AirPay,… Cụ thể, tính đến tháng 12/2019 có 32 t ổ chức không phải là ngân hàng đã đư ợc NHNN cấp phép hoạt động cung ứng các dịch vụ trung gian thanh toán Ph ần lớn các đơn vị này cung cấp dịch vụ ví điện tử, cổng thanh toán đi ện tử, hỗ trợ thu hộ chi

hộ, chuyển tiền điện tử (Hồng Hà, 2019)

Với thế mạnh về sự tiện dụng và hệ sinh thái phong phú, MoMo - ví điện tử của Công ty C ổ phần Dịch vụ Di động Trực tuyến nhanh chóng đư ợc các ngân hàng k ết nối Tính hết tháng 10/2019, MoMo là đ ối tác liên kết trực tiếp của 16 ngân hàng, hi ện đã có kho ảng 8 triệu ngư ời dùng tại Việt Nam, mục tiêu tăng lên 16 tri ệu người dùng vào cuối năm 2019 Căn c ứ trên mức

độ phổ biến, từ số liệu thuê bao và thị phần mà chính các doanh nghiệp ví điện tử công bố thì MoMo đang là ví điện tử có thị phần lớn nhất và được yêu thích nhất tại Việt Nam Về khối lượng giao dịch, MoMo đã tăng hơn 3 lần trong năm 2018 MoMo cũng đã đ ạt tới 200 triệu giao dịch/năm với tổng giá trị thanh toán đ ạt 1,2 tỷ USD/năm (Th ủy Diệu, 2019) Bên c ạnh Momo, còn có nhiều tên tuổi từ các nhà đ ầu tư trong và ngoài nư ớc như Airpay, Moca, Payoo, Zalopay, VinIDPay,… Năm 2018, t ổng giá trị thực hiện qua hệ thống kết nối thanh toán của Công ty c ổ phần Thanh toán Qu ốc gia Việt Nam đạt 1,75 triệu tỷ đồng, tăng trư ởng 164% so với năm 2017 (Hình 1)

Sự sôi động và hấp dẫn của ví điện tử đã thu hút các ngân hàng thương m ại cũng như các công ty, tập đoàn công nghệ lớn từng bước thâm nhập vào thị trường Đến nay, một số ngân hàng đã phát triển hệ thống thanh toán điện tử: Ví điện tử Bank Plus ra đời là sự kết nối giữa Viettel và MBBank b ảo trợ; VPBank v ới Timo và Maritime Bank v ới MEED, LienVietPostbank v ới

Ví Việt Tháng 12/2018, Sacombank cũng chính th ức ra mắt ví Sacombank Pay được tích hợp đầy đủ các tính năng, tiện ích ngân hàng hiện đại nhằm mang đến cho khách hàng nhiều trải nghiệm thú vị trong lĩnh vực ngân hàng số Sacombank Pay v ới QR code đạt chuẩn quốc tế và hệ sinh thái r ất lớn sẽ đem đến nhiều tiện ích cho ngư ời dùng Hi ện mạng lư ới các điểm chấp nhận thanh toán c ủa Sacombank đạt trên 2.500 đ ại lý và kế hoạch năm

2019 dự tính tăng lên 30 - 40%

Không những thế, thị trường năng đ ộng và sôi nổi của ví điện tử tại Việt Nam cũng tạo ra sức hấp dẫn đối với các nhà đầu tư nước ngoài Một số doanh nghiệp nước ngoài chọn cách bắt tay với các doanh nghi ệp nội trong cuộc đua giành thị phần ví điện tử phải kể đến Quỹ đầu tư Standard

Chartered Private Equi ty và Ngân hàng đ ầu tư toàn cầu Goldman Sachs đã hợp tác với CTCP M_Services b ỏ vốn vào Momo VNPT Epay có 65% v ốn

sở hữu thuộc quỹ đầu tư của Hàn Qu ốc; 90% v ốn của CTCP 1Pay thu ộc về Tập đoàn TrueMoney đ ến từ Thái Lan,… Trong khi đó, m ột số doanh

nghiệp có tiềm lực tài chính m ạnh lại chọn cách tự tạo ra sản phẩm của chính mình thâm nh ập vào th ị trư ờng Việt Nam EVENS E-CASH, một doanh nghiệp công nghệ đến từ Hàn Quốc, đã phát đi thông báo d ự kiến năm 2020 sẽ chính thức có mặt tại thị trường Việt Nam

3 Cơ hội và thách thức đối với thị trường ví điện tử tại Việt Nam

3.1 Cơ hội

Ví điện tử đang ngày càng trở thành một hình thức thanh toán quen thuộc của người tiêu dùng hi ện nay, đặc biệt là giới trẻ Với xu hướng số phát triển mạnh mẽ và nhiều tiện ích, ví điện tử có tiềm năng đ ể phát tri ển mạnh

mẽ trong tương lai g ần Thị trường ví điện tử ở Việt Nam hiện nay đang bùng nổ với sự xuất hiện của nhiều cái tên m ới, tăng con s ố ví đi ện tử lên hơn 20 với những tiện ích đa dạng Theo ước tính của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sẽ có kho ảng hơn 10 triệu người dùng ví đi ện tử ở nước ta năm

2020 Qua đó, có thể thấy thị trường phát triển của ví điện tử tại Việt Nam còn nhiều cơ hội đang ch ờ đón phía trư ớc

Thứ nhất, tại Việt Nam, Chính ph ủ đặt ra mục tiêu, cuối năm 2020, t ỷ trọng

tiền mặt trên tổng phương ti ện thanh toán ở mức thấp nhất hơn 10% và 8% vào năm 2025 Điều này có nghĩa là trong thời gian tới ví điện tử sẽ có nhiều tiềm năng để phát triển;

Thứ hai, cũng trong th ời gian gần đây, các ví đi ện tử không ngừng cung

cấp thêm nhiều tính năng đ ể phục vụ khách hàng và đ ạt mục tiêu chiếm lĩnh thị phần Ngoài việc ứng dụng công nghệ thanh toán quét QR, một số

ví điện tử tiếp tục ứng dụng công nghệ quét AR cho phép khách hàng xem

và tiếp nhận thông tin theo cách mới mẻ, không gây nhàm chán Chính vì thế, cuộc cách mạng công nghi ệp 4.0 đã t ạo ra nhi ều cơ hội để phát triển các hình thức thanh toán hi ện đại, dễ sử dụng nói chung và ví đi ện tử nói riêng

Thứ ba, hơn nữa, khu vực nông thôn đang đư ợc nhiều công ty Fintech

hướng tới trong tương lai Hiện nay, tại Việt Nam chương trình mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn m ới rất được quan tâm v ới tham v ọng đến năm 2015 có 20% số xã đạt tiêu chuẩn nông thôn mới và đến năm 2020 có 50% số xã đạt tiêu chu ẩn nông thôn m ới theo B ộ tiêu chí qu ốc gia về nông thôn mới Ngoài ra, trong nh ững năm g ần đây với sự phát triển của khu vực nông thôn thì vi ệc sử dụng điện thoại, Internet hay các phương ti ện thanh toán hiện đại như ví điện tử cũng đư ợc nhiều ngư ời dân ở khu vực này quan tâm Từ đó có th ể thấy, đây là thị trường đầy tiềm năng phát tri ển đối với ví điện tử

Thứ tư, ngày nay, s ố lượng người sử dụng điện thoại thông minh và s ử

dụng điện thoại vào Internet tăng lên đáng k ể Theo t ổng hợp từ báo cáo Digital marekting năm 2019 của WeareSocial và Hootsuite, trong s ố 64 triệu người dùng Internet t ại Việt Nam thì số lượng ngư ời dùng truy c ập bằng thiết bị di động là 61,73 tri ệu ngư ời (chiếm 96% số người sử dụng internet) Bên c ạnh đó, theo số liệu thống kê năm 2019, t ỷ lệ người Việt Nam sử dụng Internet hàng ngày là 94% và 6% là s ố người sử dụng Internet

ít nhất một lần trong tuần Qua s ố liệu thống kê có thể thấy, ngư ời dùng Internet ở Việt Nam không tách r ời các hoạt động liên quan đ ến Internet quá một tuần Điều đó cho th ấy cơ hội gia tăng số lượng người dùng ví điện tử trong tương lai rất lớn

Thứ năm, hiện nay, thương m ại di động đã tr ở thành một phương thức giao

dịch quen thu ộc của các công ty thương m ại lớn trên thế giới và đang ngày càng phát triển tại Việt Nam Nó làm thay đổi cách thức mua bán, giao nhận hàng hóa của con ngư ời Đặc biệt, đối với người tiêu dùng: thương mại điện tử giúp họ có nhiều lựa chọn về sản phẩm, dịch vụ; giảm thiểu thời gian mua hàng và chi phí đi l ại; tạo cơ hội mua được sản phẩm với giá bán thấp hơn, ti ếp cận đư ợc nhiều thông tin hơn,… Song hành cùng s ự phát triển của thương m ại điện tử đó là các hình th ức thanh toán hi ện đại như thẻ ngân hàng, ví đi ện tử hoặc thanh toán tr ực tuyến thông qua

smartphones v ới dịch vụ Mobile Banking, Internet Ban king Do đó, s ự bùng nổ của thương mại điện tử sẽ là một trong những cơ hội lớn cho sự phát triển của ví điện tử trong tương lai

3.2 Thách th ức

Tuy có nhiều tính năng đáp ứng nhu cầu của người dùng hiện đại như tiết kiệm thời gian, chi phí, thanh toá n nhanh chóng, đơn gi ản và có nhi ều ưu đãi nhưng ví điện tử cũng gặp phải không ít thách thức trong quá trình phát triển thị trường

Thứ nhất, thói quen thanh toán b ằng tiền mặt ở Việt Nam r ất lớn cùng v ới

tâm lý lo s ợ lừa đảo và rủi ro trong quá trình t hanh toán nên m ột bộ phận người tiêu dùng Việt vẫn chọn hình thức thanh toán bằng tiền mặt Mặc dù

có khá nhiều ví điện tử xuất hiện trong th ời gian gần đây nhưng chưa có giải pháp nào nổi bật, tạo ra xu th ế cho thị trường Đây cũng là nh ững trở ngại lớn nhất cho người tiêu dùng và s ự phát triển chung của thị trường

Thứ hai, vấn đề rủi ro gian lận trong thanh toán ví đi ện tử Đây là m ột

thách thức lớn đối với sự phát triển của ví đi ện tử trong thời gian tới Thực

tế cho thấy có rất nhiều ngư ời ngại sử dụng các phương ti ện thanh toán di động vì mức độ rủi ro của nó như mất tiền, đánh cắp thông tin cá nhân, lừa đảo,… Rủi ro gian lận là một trong các lý do khiến người tiêu dùng ngại sử dụng ví điện tử Ngoài ra, nỗi sợ bị tấn công hoặc đối mặt với cuộc tấn công phần mềm độc hại hoặc bị rò rỉ dữ liệu cũng là nguyên nhân khi ến người tiêu dùng cảm thấy không an toàn khi sử dụng phương thức thanh toán hiện đại này

Thứ ba, một bộ phận ngư ời tiêu dùng Việt vẫn chưa bắt kịp những tiến bộ

công nghệ đang diễn ra trên toàn cầu Họ chưa nhận thức và ít tin tư ởng về những hình thức thanh toán hi ện đại nói chung và ví đi ện tử nói riêng Mặc

dù ra đời từ năm 2008 nhưng chỉ trong ba năm gần đây khái niệm về ví điện tử mới được nhiều người biết đến và chấp nhận sử dụng Sự thiếu hiểu biết khiến họ nghĩ r ằng ví đi ện tử không phải là một phương ti ện thanh toán thuận tiện, an toàn và đ ặt ra một số câu hỏi xoay quanh như: N ếu điện thoại của người dùng bị hack thì sao? Nếu ngư ời dùng mất thiết bị thì sao,

có mất tiền trong ví hay không? Điều gì x ảy ra nếu người dùng bị khóa hoặc mất quyền truy c ập?

Thứ tư, hiện vẫn chưa có hành lang pháp lý đ ầy đủ và chính thức đối với

hình thức thanh toán qua ví đi ện tử Nói cách khác, chưa có ch ế tài hay b ộ luật nào quy định về tính pháp lý của ví điện tử và những rủi ro cũng như đảm bảo sự an toàn đối với tài sản của người dùng mỗi khi có tranh chấp

Vì vậy, luật bảo vệ người tiêu dùng trực tuyến cần đư ợc chặt chẽ và thực

thi nghiêm ng ặt hơn, nh ằm khuyến khích ngư ời tiêu dùng thanh toán qua ví điện tử nhiều hơn

4 Một số đề xuất

Thực tế cho thấy, cuộc cách mạng công ngh ệ 4.0 đã thay đổi thói quen kinh doanh và thanh toán tiêu dùng c ủa ngư ời Việt Nam Thêm vào đó, trong giai đoạn hiện nay khi ngành ngân hàng đang đ ẩy mạnh thực hiện Quyết định số 2545/QĐ-TTg phê duyệt Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đo ạn 2016 - 2020, v ới mục tiêu giảm tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương ti ện thanh toán ở mức thấp hơn 10% vào cu ối năm 2020 thì sự ra đời và phát triển của ví điện tử là điều tất yếu Tuy nhiên, với tâm lý ngư ời dân còn e ngại về độ an toàn c ủa các d ịch vụ thanh toán trực tuyến, đồng thời thói quen s ử dụng tiền mặt từ lâu thì bên c ạnh việc gia tăng ti ện ích, các ví ph ải đặc biệt chú tr ọng đến bảo đảm an toà n, bảo mật cho khách hàng m ới có thể phát triển nhanh, bền vững được Từ phân tích thực trạng thanh toán b ằng hình thức ví điện tử trong thời gian qua, để phát triển thanh toán hình thức này tại Việt Nam trong thời gian tới, bài viết xin đưa ra m ột số đề xuất khuyến nghị như sau:

Một là, hoàn thi ện và đồng bộ hóa hành lang pháp lý đ ể quản lý, giám sát,

tạo điều kiện thuận lợi đối với các hình thức thanh toán đi ện tử mới, ban hành quy định về trách nhiệm của nhà cung cấp dịch vụ, người sử dụng và bên thứ ba, đảm bảo an ninh, an toàn và ho ạt động ổn định, h ạn chế rủi ro phát sinh Xây d ựng các cơ chế, chính sách khuy ến khích phát tri ển, tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng giữa các ngân hàng thương mại và các tổ chức không phải ngân hàng, tăng cư ờng các biện pháp bảo vệ lợi ích hợp pháp của ngư ời sử dụng các dịch vụ thanh toán điện tử

Hai là, đa dạng tính năng các ví đi ện tử nhằm đáp ứng nhu c ầu tối đa của

khách hàng: Đa dạng tính năng là yêu cầu tất yếu giúp người sử dụng có thể nạp tiền vào ví với nhiều cách thức: nạp tiền từ thẻ điện thoại, nạp tiền thông qua tài kho ản thanh toán, chuy ển khoản thông qua ngân hàng,

Internet Banking, Mobile Banking…

Ba là, đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truy ền, công tác truy ền thông và

phối hợp với cơ quan báo chí đ ể thực hiện các chương trình truy ền thông