Slide bài giảng môn thương mại điện tử Chương 5 THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Chapter_5-_Epayment ppt pptx

Các ngân hàng chịu trách nhiệm chính trong việc cung cấp dịch vụ và xử lý các giao dịch thanh toán điện tử Thanh toán điện tử và TMĐT January 2010... Điều kiện đối với doanh nghiệpSau

THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

Electronic Commerce- Business Intelligence

ThS Nguyễn Thị Khánh Chi

Email: chintk@ftu.edu.vn

January 2010

Hợp pháp

Là hình thức phổ biến trong

thanh toán truyền thống

Không cần trung gian

Không cần xác thực

Hạn chế

Thanh toán tiền mặt

THANH TOÁN TRỰC TUYẾN

January 2010

Báo cáo Quốc gia về kỹ thuật thương mại điện tử

của Bộ thương mại

Thanh toán điện tử là việc thanh toán

tiền thông qua các thông điệp điện tử

thay cho việc trao tay tiền mặt

Khái niệm

Smartcard used for paying for public transportation in the Helsinki area; the card is read remotely.

Trở ngại 1: Luật

Luật giao dịch điện tử đã chính thức có hiệu lực từ

1.3.2006 Các nghị định liên quan đã được ban

hành đầu năm 2007, về cơ bản đã có khung pháp lý

cho hoạt động TMĐT

Trở ngại 2: Thanh toán

Khó khăn trong triển khai các quy trình TMĐT trọn

vẹn do thiếu dịch vụ thanh toán điện tử Các ngân

hàng chịu trách nhiệm chính trong việc cung cấp

dịch vụ và xử lý các giao dịch thanh toán điện tử

Thanh toán điện tử và TMĐT

January 2010

Các loại thẻ trong thanh toán

Electronic card that contains information that can be used for payment purposes

January 2010

- Chủ sở hữu thẻ/ người mua- cardholder

- Ngân hàng phát hành- issuing bank

Các bên tham gia thanh toán

Credit Card- Thẻ tín dụng

Turban, Ecommerce, 2004, Prentice hall

Điều kiện đối với doanh nghiệp:

electronic transaction )

Có Merchant Account tại ngân hàng

Cổng thanh toán điện tử (Payment

Gateway)

January 2010

Credit Card- Thẻ tín dụng

Điều kiện đối với doanh nghiệp

Sau khi website TMĐT đã được bảo mật bằng SSL,

người dùng có thể an tâm về tính bảo mật của web để nhập các số thẻ tín dụng và các thông tin thanh toán.

Doanh nghiệp có website cần phải thực hiện xử lý các

số liệu trên bằng việc trả lời các câu hỏi sau:

Doanh nghiệp sẽ làm gì khi các thông tin thanh toán được gửi tới.

Doanh nghiệp làm thế nào để xác thực được thông tin thẻ tín dụng có hiệu lực.

Doanh nghiệp làm thế nào để xử lý và quản lý các giao dịch thanh toán điện tử trong một hệ thống các

tổ chức tài chính và liên ngân hàng phức tạp?

Cổng thanh toán trực tuyến (Internet payment

gateway) sẽ hỗ trợ doanh nghiệp kết nối người mua, người bán và hệ thống tài chính để hoàn thành các

giao dịch điện tử

Đăng ký dịch vụ Chấp nhận thanh toán

điện tử với một Ngân hàng

Phí dịch vụ hàng tháng

Phí kết nối dịch vụ (set up fee)

Phí trên các giao dịch (discount rate)

Rủi ro:

Bồi hoàn (Chargeback)

Card holder not present

Hàng hư hỏng, hàng trả lại

Merchant Account

January 2010

- + Chi phí: khoảng 3,5% giá giao dịch và

phí trên mỗi giao dịch

- + Số lượng người tham gia

Credit Card- Thẻ tín dụng

Sơ đồ bảo mật website bằng giao thức SSL

Thẻ chi tiêu dựa trên số dư tài khoản

thẻ hay tài khoản tiền gửi

Debit Card- Thẻ ghi nợ

Turban, Ecommerce, 2006, Prentice hall

Quy trình thanh toán bằng thẻ ghi nợ

Connect24 của Vietcombank như sau:

B4: Thông báo kết quả giao dịch

Debit Card- Thẻ ghi nợ

Chủ thẻ chi tiêu và tiến

hành thanh toán các

khỏan chi tiêu theo định

kỳ, thường vào cuối

tháng Visa, MasterCard

và American Express đều

đang đưa ra các loại thẻ

Thẻ có gắn bộ vi xử

lý (chip)

- Chip có thể lưu trữ,

xóa hoặc thay đổi

thông tin trên thẻ

January 2010

January 2010

Smart Card- Thẻ thông minh

Types of Smart Cards

Contact card: A smart card containing a

small gold plate on the face that when

inserted in a smart card reader makes contact

and passes data to and from the embedded

microchip

Contactless card: A smart card with an

embedded antenna, by means of which data

and applications are passed to and from a

card reader unit or other device without

contact between the card and the card reader

Mua các loại thẻ đi đường : To eliminate the inconvenience

of multiple types of tickets used in public transportation, most major transit operators in the United States are implementing smart card fare- ticketing systems

Chứng thực điện tử : Because they have the capability to store personal information, including pictures, biometric

identifiers, digital signatures, and private security keys, smart cards are being used in a variety of identification, access

control, and authentication applications

Là phần mềm mà Người sử

dụng có thể lưu trữ số

thẻ tín dụng và các thông

tin cá nhân khác Người

mua hàng chỉ đơn giản kích

Network money, Cybermoney, Electronic money

Khách hàng phải mở tài khỏan đặc biệt

chuyên dùng cho thanh toán bằng tiền điện

tử tại ngân hàng và đặt cọc Tiền được

chuyển đến “nơi đúc tiền điện tử”

Digital Cash- Tiền điện tử

Turban, Ecommerce, 2006, Prentice hall

DigiCash- Tiền điện tử

Dịch vụ ATMSMS BankingHome BankingInternet BankingMột số dịch vụ khác:

Thông tin tài khoản

In sao kê Thông tin giao dịch Chuyển khoản

Thoanh toán hóa đơn

January 2010

Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến tại VN

Dịch vụ ATM

Số dư tài khoản

Liệt kê giao dịch của tài khoản

Lãi suất tiết kiệm, địa điểm ATM

Hạn mức tín dụng

Thông tin về L/C và chứng từ thanh toán

January 2010

SMS Banking

Internet Banking

Một dịch vụ ngân hàng trực tuyến hoàn chỉnh cần có những tính năng thông tin và tính

năng thanh toán hoá đơn, cụ thể như sau:

- Tra cứu số dư tài khoản;

- Tra cứu thông tin ngân hàng;

- Sao kê tài khoản hàng tháng

Internet Banking

Internet Banking

Thanh toán trực tuyến B2B

EIPP

Enterprise Invoice Presentment and Payment

L/C

Letter of Credit

Trực tiếp từ người mua

Do bên trung gian cung cấp

Letter of Credit

Xuất trình chứng từ điện tử (theo eUCP)

Người Mua

Ngân hàng phát hành

Người Bán

eUCP

Minh họa quy trình xuất trình chứng từ điện tử trong TTQT

January 2010

Letter of Credit

Xuất trình chứng từ điện tử

Dạng thể hiện chứng từ điện tử: word, pdf,

text, dạng ảnh jpg…eUCP không quy định cụ thể về phương tiện xuất trìh chứng từ điện tử Microsoft

words (*.doc), ASCII text (*.txt), các version Adobe Acrobat (*.pdf).

Xuất trình chứng từ điện tử (theo eUCP)

Người Mua

Ngân hàng phát hành

Ngân hàng Thông báo

Xuất trình bộ chứng từ điện tử

Hàng hoá

L/C

PDF or xxxxx

Người Bán

eUCP

January 2010

Xuất trình CCĐT

Người hưởng lợi gửi các chứng từ điện tử thông

qua mạng máy tính đến ngân hàng để ngân hàng

kiểm tra.

Ngân hàng kiểm ta bộ chứng từ điện tử tương tự

như đối với các chứng từ truyền thống

Người hưởng lợi có thể yêu cầu ngân hàng được

chỉ định, khi nhận được bộ hồ sơ và thông báo hoàn thành phải gửi xác nhận điện tử cho mình

Người mua thanh toán cho ngân hàng phát hành và nhận bộ chứng từ để nhận hàng

Điều kiện kỹ thuật triển khai CTĐT

- Khả năng của các bên liên quan để tạo, gửi, nhận

và xử lý các chứng từ điện tử

- Thống nhất về hình thức dữ liệu

- Các loại chứng từ được phát hành và xuất trình

dưới dạng dữ liệu điện tử

- Khả năng của các bên thứ ba tham gia vào quá

trình phát hành, nhận, gửi và xử lý chứng từ như

hãng tàu, công ty bảo hiểm;

- Khả năng của các cơ quan quản lý nhà nước

- Khung pháp lý

- Sự tương thích về hệ thống phần cứng và phần

mềm của các bên

Catalog softwareProduct configuration software

Electronic shopping cart Electronic Payment Systems

Electronic cash Electronic wallets Credit, charge, debit, and smart cards

Lựa chọn giải pháp thanh toán trực tuyến

Hosting + SSLSSL + Internet Payment GatewaySSL + Internet Payment Gateway + Fraud Prevention (phát hiện và phòng chống các thanh toán giả mạo)

January 2010

Lập tài khoản thương mại

Doanh nghiệp đã có:

Web design Web hosting SSL + Payment Gateway + Fraud Prevention

Để hoàn thành quá trình thanh toán trực tuyến,

doanh nghiệp cần thiết lập một tài khoản

hàng, tổ chức CA kết hợp ) để hoàn tất việc

thâu nhận tài chính

Hệ thống hỗ trợ xử lý đơn hàng

January 2010

Cổng thanh toán điện tử- TcBank

Giải pháp được dựa trên nền công nghệ tích hợp giữa 3 cơ sở:

- Core Banking T24 của Temenos - Thụy Sĩ

- Switching & CMS Tranzware của Compass Plus

- Pay Dollar Gateway của Asia Pay - HongKong Tích hợp công nghệ phát hiện tức thời các giao dịch nghi ngờ giả mạo Được cấp chứng nhận về bảo mật bởi Visa, Master, JCB

Mobil Pay - TechBank

Là dịch vụ cho phép khách hàng sử dụng tin nhắn ĐTDĐ để thanh toán hóa đơn, mua hàng hóa, đặt vé máy bay… cho nhà cung ứng dịch vụ có liên kết với Techcombank.

Công nghệ bảo mật: sinh mã ngẫu nhiên, mã hoá dữ liệu đường truyền SSL 1024 bits, xác thực chữ ký điện tử RSA phòng chống giả mạo.

Hiện đã có nhiều nhà cung ứng dịch vụ uy tín liên kết với Techcombank cung cấp dịch vụ thanh tóan FMP: FPT, Golmart, ChoDienTu, Bảo Minh, VTC,…

January 2010

Internet bank - TechBank

Bảo mật với hình thức xác nhận password 2 chiềuvới thiết bị Token key được cung cấp bới nhà cungcấp giải pháp an toàn RSA

Home banking - TechBank

January 2010

Khách hàng có thể được cập nhật thông tin về tài

khoản (tài khoản cá nhân, tài khoản tiết kiệm…) khi

có giao dịch mới phát sinh thông qua:

WebsiteEmailĐiện thoại di động Điện thoại cố định

Vietcombank Connect 24 Visa

Thẻ tín dụng quốc tế: cho phép khách hàng chi tiêu trước, trả tiền sau, sử dụng vốn vay của ngân hàng

Vietcombank Visa

Vietcombank MasterCard Cội Nguồn

Vietcombank American Express

Questions & Answer