(TIỂU LUẬN) THẢO LUẬN bộ môn LUẬT NGÂN HÀNG BUỔI THẢO LUẬN THỨ HAI một người nước ngoài có được thành lập ngân hàng tại việt nam

Những khác biệ?t trên xuất phát từ đặc trưng cơ bản của các tổ chức tín dụng nói chung và của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần theo quy định của Luậ?t Các tổ chức tín dụng so vớ́i

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH

KHOA QUẢN TRỊ LỚP: 96 – QTL43A

BÀI THẢO LUẬN BỘ MÔN LUẬT NGÂN HÀNG

BUỔI THẢO LUẬN THỨ HAI

Năm học: 2021-2022

MỤC LỤC

Câu hỏi: 1

1 Một người nước ngoai co được thanh lập ngân hang tại Việt Nam? 1

2 Anh (chị) hãy phân biệ?t hoạ ?t độ?ng tín dụng của ngân hàng Nhà nướ́c và hoạ ?t độ?ng tín dụng của các tổ chức tín dụng 1

3. Nêu 5 điểm khác biệ?t cơ bản trong cơ cấu tổ chức của mộ?t doanh nghiệ?p là công ty cổ phần theo Luậ?t Doanh nghiệ?p và mộ?t TCTD là công ty cổ phần theo Luậ?t Các TCTD, tạ ?i sao lạ ?i có sự khác biệ?t đó? 3

Nhận định: 6

1 Mọi TCTD đều hoạ ?t độ?ng ngân hàng vì mục tiêu lợ?i nhuậ?n 6

2 Tổ chức tín dụng đượ?c nộ?p đơn xin phá sản khi hoạ ?t độ?ng thua lỗ mà không muốn khôi phục hoạ ?t độ?ng 6

3 Ban kiểm soát đặc biệ?t nộ?p đơn xin phá sản tổ chức tín dụng khi hết kiểm soát mà tổ chức tín dụng không thể hoạ ?t độ?ng bình thườ̀ng 6

4 Công ty tài chính không đượ?c tiến hành mở tài khoản cho khách hàng 7

5 Tổ chức tín dụng nướ́c ngoài muốn hoạ ?t độ?ng ngân hàng tạ ?i Việ?t Nam thì chỉ đượ?c thành lậ?p dướ́i hình thức duy nhất là chi nhánh của ngân hàng nướ́c ngoài 7

6 Cá nhân có thể nắm giữ 20% vốn điều lệ? của mộ?t ngân hàng thương mạ ?i cổ phần 7

7 Tổ chức tín dụng đượ?c nhậ?n tiền gửi bằng vàng 8

8 Mọi tổ chức tín dụng đều đượ?c nhậ?n tiền gửi bằng ngoạ ?i tệ? 8

9 Khoản vay đặc biệ?t không cần hoàn trả khi sau khi hết kiểm soát đặc biệ?t mà tổ chức tín dụng phải phá sản hoặc sáp nhậ?p vớ́i tổ chức tín dụng khác 8

10 Ban kiểm soát đặc biệ?t là cơ quan có thẩm quyền quyết định gia hạ ?n hoặc chấm dứt thờ̀i hạ ?n kiểm soát đặc biệ?t đối vớ́i tổ chức tín dụng 9

BUỔI THẢO LUẬN SỐ 2 Câu hỏi:

1 Một người nước ngoai có được thanh lâp ngân hang tại Việt Nam?

Một người nước ngoai không được thanh lập ngân hang tại Việt Nam.

CSPL: Điều 4.2, Điều 6.2, Điều 17.1, Điều 74 Luậ?t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017; Điều 9.2.e Thông tư 40/2011/TT-NHNN đượ?c sửa đổi bởi Điều 1.2 Thông tư 17/2018/TT-NHNN

Ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mạ ?i (bao gồm NHTM cổ phần và NHTM TNHH 1TV), ngân hàng chính sách, ngân hàng hợ?p tác xã → Điều 4.2 Luậ?t Các TCTD 2010

Điều kiệ?n về chủ thể sáng lậ?p thành lậ?p Ngân hàng:

NHTMCP: Cổ đông sáng lậ?p là cá nhân phải mang quốc tịch VN → Điều 9.2.e Thông tư 40/2011/TT-NHNN đượ?c sửa đổi bởi Điều 1.2 Thông tư 17/2018/TT-NHNN

NHTM TNHH 1TV: Chủ thể thành lậ?p và đồng thờ̀i là chủ sở hữu là Nhà nướ́c → Điều 6.2 Luậ?t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017

NH chính sách: Do CP thành lậ?p → Điều 17.1 Luậ?t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017

NH HTX: Chủ thể thành lậ?p bao gồm tất cả quỹ tín dụng nhân dân và pháp nhân góp vốn khác → Điều 74 Luậ?t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017

Như vậ?y một người nước ngoai không được thanh lập ngân hang tại Việt Nam

2 Anh (chị) hãy phân biệ[t hoạ [t độ[ng tín dụng của ngân hàng Nhà nướ́c và hoạ [t độ[ng tín dụng của các tổ chức tín dụng

Tiêu chí Hoạ [t độ[ng tín dụng của ngân hàng Hoạ [t độ[ng tín dụng của các tổ

Chủ thể Ngân hàng Nhà nướ́c (khoản 3 Điều 2 Tổ chức tín dụng (Chương IV Luậ?t

thực Luậ?t Ngân hàng Nhà nướ́c Việ?t Nam các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ

hiệ[n 2010) sung 2017)

Bản Hoạ ?t độ?ng tín dụng của ngân hàng nhà Hoạ ?t độ?ng đi vay để cho vay

chất Nhà nướ́c là hoạ ?t độ?ng thực hiệ?n chức

năng quản lý nhà nướ́c ( là ổn định giá

trị đồng tiền, đảm bảo sự an toàn

trong hoạ [t độ[ng ngân hàng và hệ[

thống các TCTD).

Mục Không vì mục tiêu lợ?i nhuậ?n Hoạ ?t độ?ng tín dụng của của các

đích tín TCTD đa phần nhằm mục đích tìm

Chủ thể Là các TCTD và Chính phủ. Là các tổ chức và cá nhân trong xã

dụng

Hình Hình thức tái cấp vốn dướ́i ba dạ ?ng:

thức thể

- Cho vay có bảo đảm bằng giấy tờ̀ có

hiệ[n giá; - Hoạ ?t độ?ng bao thanh toán;

Chiết khấu giấy tờ̀ có giá; Bảo lãnh ngân hàng;

-Cho thuê tài chính;

Hình thức khác - Cho vay theo hồ sơ

tín dụng

- Cho vay;

-Cho vay trong trườ̀ng hợ?p đặc biệ?t

- Chiết khấu giấy tờ̀ có giá và các

- Bảo lãnh cho các TCTD vay vốn công cụ chuyển nhượ?ng;

nướ́c ngoài; - Các nghiệ?p vụ tín dụng khác.

-Tạ ?m ứng cho NSNN

Thờ̀i Ngắn hạ ?n (Tái cấp vốn) và không quá Ngắn hạ ?n, trung hạ ?n và dài hạ ?n

hạ [n 02 năm hoặc theo phương án phục hồi

(Trườ̀ng hợ?p đặc biệ?t)

3 Nêu 5 điểm khác biệ[t cơ bản trong cơ cấu tổ chức của mộ[t doanh nghiệ[p là công ty cổ phần theo Luật Doanh nghiệ[p và mộ[t TCTD là công ty cổ phần theo Luật Các TCTD, tạ [i sao lạ [i có́ sự khác biệ[t đó́?

05 điểm khác biệ?t cơ bản trong cơ cấu tổ chức giữa của mộ?t doanh nghiệ?p là công ty

cổ phần theo Luậ?t Doanh nghiệ?p và mộ?t TCTD là công ty cổ phần theo Luậ?t Các TCTD là:

Tiêu chí TCTD là công ty cổ phần theo Luật Công ty cổ phần theo Luật

Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi Doanh nghiệ[p 2020

bổ sung năm 2017

Bầu, bổ nhiệ[m bộ[ Luậ?t quy định cụ thể, chi tiết các giớ́i Luậ?t không quy định chi tiết,

máy quản trị và hạ ?n trong việ?c bầu, bổ nhiệ?m bộ? máy chỉ quy định các tiêu chuẩn

điều hành quản trị, điều hành: làm thành viên trong bộ? máy

- Các trườ̀ng hợ?p không đượ?c đảm quản trị và điều hành

nhiệ?m chức vụ (Điều 33);

- Các trườ̀ng hợ?p không cùng đảm nhiệ?m chức vụ (Điều 34);

- Các trườ̀ng hợ?p đương nhiên mất tư cách (Điều 35)

Sự tham gia của Có sự tham gia của NHNN trong việ?c Việ?c tổ chức bộ? máy quản

chủ thể khác tổ chức bộ? máy quản trị, điều hành: trị, điều hành không có sự

trong tổ chức bộ[ - Việ?c miễn nhiệ?m, bãi nhiệ?m, trườ̀ng tham gia của chủ thể khác máy quản trị,

hợ?p đương nhiên mất tư cách của Ban

điều hành

quản trị, điều hành đều phải có văn bản báo cáo NHNN (Điều 35.2, 36.3);

- NHNN có quyền chỉ định, tạ ?m đình chỉ các chức danh trong Ban quản trị, điều hành (Điều 37.1);

- Danh sách ứng viên Ban quản trị, điều hành để bầu, bổ nhiệ?m phải đượ?c báo cáo và có sự chấp thuậ?n của NHNN bằng văn bản (Điều 51)

Mô hình quản trị Mô hình quản trị phức tạ ?p hơn: Công ty có quyền lựa chọn

- Không đượ?c lựa chọn mô hình quản mô hình quản trị theo 1 trong

- Vừa có Ban kiểm soát, vừa có thành viên HĐQT độ?c lậ?p và các Ủy ban trực thuộ?c

Đạ [i hộ[i đồng cổ - Ít nhất phải có 100 cổ đông, trừ ngân - Ít nhất phải có 03 cổ đông đông hàng thương mạ ?i đượ?c kiểm soát đặc (Điều 111.1.b);

biệ?t đang thực hiệ?n phương án chuyển - Không yêu cầu tỉ lệ? sở hữu giao bắt buộ?c quy định tạ ?i Mục 1đ của các cổ đông;

Chương VIII của Luậ?t này (Điều

- Chỉ hạ ?n chế quyền chuyển 52.6);

- Mỗi cá nhân sở hữu không quá 5%,

nhượ?ng cổ phần phổ thông của cổ đông sáng lậ?p (Điều

tổ chức sở hữu không quá 15%, trừ 120);

mộ?t số trườ̀ng hợ?p ngoạ ?i lệ? (Khoản 1,

- HĐQT có thẩm quyền yêu

2 Điều 55);

cầu triệ?u tậ?p ĐHĐCĐ (Điều

- Nhiều hạ ?n chế đượ?c đặt ra trong 140).

việ?c chuyển nhượ?ng cổ phần của ban Quản trị, điều hành, ban kiểm soát và

cổ đông sáng lậ?p (Điều 56);

- NHNN có thẩm quyền yêu cầu triệ?u tậ?p ĐHĐCĐ (Điều 60)

Ban kiểm toán Phải thành lậ?p kiểm toán nộ?i bộ? trực - Tùy từng trườ̀ng hợ?p mà có

nộ[i bộ[ thuộ?c Ban kiểm soát (Điều 41) hoặc không có Ủy ban kiểm

toán nộ?i bộ? (Điều 137.1.a);

- Ủy ban kiểm toán nộ?i bộ? trực thuộ?c Hộ?i đồng quản trị (Điều 137.1.b)

Những khác biệ?t trên xuất phát từ đặc trưng cơ bản của các tổ chức tín dụng nói chung và của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần theo quy định của Luậ?t Các tổ chức tín dụng so vớ́i công ty cổ phần theo quy định của Luậ?t Doanh nghiệ?p, đó là đối tượ?ng kinh doanh của các tổ chức tín dụng là tiền tệ? Đối tượ?ng kinh doanh này dẫn đến các rủi ro cao,

do đó cần phải có các yêu cầu, các quy định chi tiết hơn để điều chỉnh hoạ ?t độ?ng của các tổ chức tín dụng

Thứ nhất, về bầu, bổ nhiệ?m bộ? máy quản trị và điều hành, hoạ ?t độ?ng của các tổ chức

tín dụng có nhiều rủi ro, do đó đòi hỏi những ngườ̀i lãnh đạ ?o, điều hành phải đạ ?t các điều kiệ?n, tiêu chuẩn nhất định Thêm vào đó, việ?c Luậ?t Các tổ chức tín dụng đặt ra quy định về các trườ̀ng hợ?p không đượ?c đảm nhiệ?m chức vụ, không cùng đảm nhiệ?m chức vụ, đương nhiên mất tư cách nhằm đảm bảo tính minh bạ ?ch, tách bạ ?ch trong hoạ ?t độ?ng của các tổ chức tín dụng

Thứ hai, về sự tham gia của chủ thể khác trong tổ chức bộ? máy quản trị, điều hành

mà cụ thể là Ngân hàng Nhà nướ́c: Ngân hàng Nhà nướ́c không chỉ can thiệ?p vào việ?c thanh tra, giám sát hoạ ?t độ?ng của các tổ chức tín dụng mà còn can thiệ?p vào hệ? thống lãnh đạ ?o, điều hành nhằm đảm bảo sự ổn định trong hoạ ?t độ?ng của các tổ chức tín dụng, hạ ?n chế các rủi ro có thể xảy ra

Thứ ba, về mô hình quản trị: Việ?c quy định cụ thể cơ cấu tổ chức và không có quyền

lựa chọn mô hình quản trị đối vớ́i các tổ chức tín dụng là công ty cổ phần nhằm đảm bảo sự

8 thành lậ?p của Ban kiểm soát nộ?i bộ?, mộ?t bộ? phậ?n bắt buộ?c phải có nhằm bảo đảm phòng ngừa, phát hiệ?n, xử lý kịp thờ̀i rủi ro và đạ ?t đượ?c yêu cầu đề ra cũng như đảm bảo tính trung thực, hợ?p lý, đầy đủ cho hệ? thống thông tin tài chính và hệ? thống thông tin quản lý

Thứ tư, về Đạ ?i hộ?i đồng cổ đông: Việ?c quy định số lượ?ng cổ đông và tỷ lệ? vốn điều

lệ? tối đa mà mộ?t cổ đông nắm giữ xuất phát từ điều kiệ?n về vốn điều lệ? cao của các tổ chức tín dụng Bên cạ ?nh đó, việ?c Ngân hàng Nhà nướ́c có thẩm quyền yêu cầu triệ?u tậ?p Đạ ?i hộ?i đồng cổ đông nhằm đảm bảo việ?c thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nướ́c như đã nói trên

Thứ năm, vớ́i đặc trưng là hoạ ?t độ?ng kinh doanh rủi ro cao thì việ?c thành lậ?p kiểm

toán nộ?i bộ? là bắt buộ?c nhằm đảm bảo hoạ ?t độ?ng của các tổ chức tín dụng diễn ra mộ?t cách

an toàn, hiệ?u quả, đúng pháp luậ?t thông qua sự rà soát, đánh giá độ?c lậ?p, khách quan về tính thích hợ?p và sự tuân thủ quy định, chính sách nộ?i bộ?, thủ tục, quy trình đã đượ?c thiết lậ?p cũng như đưa ra kiến nghị nhằm nâng cao hiệ?u quả của các hệ? thống, quy trình, quy định

Nhận định:

1 Mọi TCTD đều hoạ [t độ[ng ngân hàng vì mục tiêu lợ[i nhuận.

Nhậ?n định trên là SAI

Không phải tất cả các TCTD đều hoạ ?t độ?ng ngân hàng vì mục tiêu lợ?i nhuậ?n, trong

đó có thể kể đến như, ngân hàng chính sách (thườ̀ng là ngân hàng thuộ?c sở hữu nhà nướ́c, đượ?c thành lậ?p thực hiệ?n các hoạ ?t độ?ng không vì mục tiêu lợ?i nhuậ?n nhằm phục vụ các chính sách kinh tế, xã hộ?i của nhà nướ́c)

CSPL: Điều 3 Quyết định số 131/2002/QĐ - TTg ngày 04/10/2002 về việ?c thành lậ?p Ngân hàng Chính sách xã hộ?i Việ?t Nam, Điều 17.1 Luậ?t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017

2 Tổ chức tín dụng đượ[c nộ[p đơn xin phá sản khi hoạ [t độ[ng thua lỗ mà không muốn khôi phục hoạ [t độ[ng

Nhậ?n định trên là SAI

Căn cứ khoản 1 Điều 155 Luậ?t CTCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017, TCTD không đượ?c phép chủ độ?ng nộ?p đơn xin phá sản khi hoạ ?t độ?ng thua lỗ mà không muốn khôi phục hoạ ?t độ?ng Chỉ khi nào Ngân hàng Nhà nướ́c có văn bản về việ?c chấm dứt kiểm soát đặc biệ?t, hoặc văn bản không áp dụng hay chấm dứt áp dụng các biệ?n pháp phục hồi khả năng thanh toán của tổ chức tín dụng các biệ?n pháp phục hồi khả năng thanh toán mà tổ chức tín dụng đó vẫn lâm vào tình trạ ?ng phá sản, thì tổ chức tín dụng đó mớ́i đượ?c phép làm đơn yêu

cầu tòa án mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định của Luậ?t Phá sản doanh nghiệ?p

CSPL: khoản 1 Điều 155 Luậ?t CTCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017

3 Ban kiểm soát đặc biệ[t nộ[p đơn xin phá sản tổ chức tín dụng khi hết kiểm soát mà tổ chức tín dụng không thể hoạ [t độ[ng bình thườ̀ng

Nhậ?n định trên là SAI

CSPL: khoản 1 Điều 148, khoản 1 Điều 155 Luậ?t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017

Căn cứ khoản 1 Điều 148 Luậ?t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017, Ban kiểm soát đặc biệ?t không có nhiệ?m vụ nộ?p đơn xin phá sản tổ chức tín dụng khi hết kiểm soát mà

tổ chức tín dụng không thể hoạ ?t độ?ng bình thườ̀ng Việ?c nộ?p đơn xin phá sản phải do tổ chức tín dụng đó làm đơn yêu cầu tòa án mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định của Luậ?t Phá sản doanh nghiệ?p, căn cứ theo khoản 1 Điều 155 Luậ?t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017

4 Công ty tài chính không đượ[c tiến hành mở tài khoản cho khách hàng

Nhậ?n định trên là sai

CSPL: Khoản 4 Điều 109 Luậ?t các tổ chức tín dụng 2010 đượ?c sửa đổi bổ sung 2017

Công ty tài chính đượ?c tiến hành mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng

5 Tổ chức tín dụng nướ́c ngoài muốn hoạ [t độ[ng ngân hàng tạ [i Việ[t Nam thì chỉ đượ[c thành lập dướ́i hình thức duy nhất là chi nhánh của ngân hàng nướ́c ngoài.

Nhậ?n định trên là sai

CSPL: khoản 8 Điều 4 Luậ?t các tổ chức tín dụng 2010 đượ?c sửa đổi bổ sung 2017

Vì tổ chức tín dụng nướ́c ngoài đượ?c hiệ?n diệ?n thương mạ ?i tạ ?i Việ?t Nam dướ́i hình thức văn phòng đạ ?i diệ?n, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nướ́c ngoài, chi nhánh ngân hàng nướ́c ngoài, công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nướ́c ngoài, công ty cho thuê tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn nướ́c ngoài Trong đó Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nướ́c ngoài là loạ ?i hình ngân hàng thương mạ ?i; công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nướ́c ngoài là loạ ?i hình công ty tài chính; công ty cho thuê tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn nướ́c ngoài là loạ ?i hình công ty cho thuê tài chính Nên Tổ chức tín dụng nướ́c

10 ngoài muốn hoạ ?t độ?ng ngân hàng tạ ?i Việ?t Nam thì có thể thành lậ?p dướ́i hình thức chi nhánh của ngân hàng nướ́c ngoài, Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nướ́c ngoài, công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nướ́c ngoài, công ty cho thuê tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn nướ́c ngoài

6 Cá nhân có́ thể nắm giữ 20% vốn điều lệ[ của mộ[t ngân hàng thương mạ [i cổ phần.

Nhậ?n định trên là sai

CSPL: Khoản 1 Điều 55 Luậ?t các tổ chức tín dụng 2010 đượ?c sửa đổi bổ sung 2017

Vì ngân hàng thương mạ ?i cổ phần là mộ?t loạ ?i hình tổ chức tín dụng là công ty cổ phần Trong loạ ?i hình này mộ?t cổ đông là cá nhân không đượ?c sở hữu vượ?t quá 5% vốn điều lệ? của mộ?t tổ chức tín dụng

7 Tổ chức tín dụng đượ[c nhận tiền gửi bằng

vàng Nhậ?n định trên là sai.

CSPl: Khoản 13 Điều 4 Luậ?t các tổ chức tín dụng 2010 đượ?c sửa đổi bổ sung 2017, Khoản 1 Điều 1 Thông tư 12/2012/TT-NHNN sửa quy định về chấm dứt huy độ?ng và cho vay vốn bằng vàng

Nhậ?n tiền gửi là hoạ ?t độ?ng nhậ?n tiền của tổ chức, cá nhân dướ́i hình thức tiền gửi

không kỳ hạ ?n, tiền gửi có kỳ hạ ?n, tiền gửi tiết kiệ?m, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhậ?n tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho ngườ̀i gửi tiền theo thỏa thuậ?n Đồng thờ̀i Tổ chức tín dụng không đượ?c huy độ?ng vốn bằng vàng, trừ trườ̀ng hợ?p phát hành chứng chỉ ngắn hạ ?n bằng vàng để chi trả vàng theo yêu cầu của khách hàng khi số vàng thu nợ? và tồn quỹ không đủ để chi trả

8 Mọi tổ chức tín dụng đều đượ[c nhận tiền gửi bằng ngoạ [i

tệ[ Nhậ?n định trên là sai.

Vì không phải mọi tổ chức tín dụng đều đượ?c nhậ?n tiền gửi bằng ngoạ ?i tệ? Ví dụ tổ chức tài chính vi mô chỉ đượ?c nhậ?n tiền gửi bằng đồng Việ?t Nam

CSPL: Khoản 1 Điều 119 Luậ?t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017

9 Khoản vay đặc biệ[t không cần hoàn trả khi sau khi hết kiểm soát đặc biệ[t mà

tổ chức tín dụng phải phá sản hoặc sáp nhập vớ́i tổ chức tín dụng khác

Nhậ?n định SAI.