Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngàynay đã trở thành một ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho kháchhàng đầy đủ các dịch vụ tài chín
Trang 2Chương 1: Giơi thiêu tông quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
I Tông quan vê thi trương ngân hang tai Viêt Nam 4
II Giơi thiêu chung vê Ngân hang TMCP Ngoai thương Viêt Nam (Vietcombank) 5
Chương 2: Thưc trang chiên lươc quang cao san phâm bao hiêm FWD Chu đông tai chinh cua Ngân hang TMCP Ngoai thương Viêt Nam (Vietcombank) 14
I Chiến lược đinh vi cua Ngân hang TMCP Ngoai thương Viêt Nam 14
III Thưc trang thông điêp quang cao va chiên lươc truyên tai thông điêp quang caocho san phâm FWD Chu đông tai chinh cua Vietcombank 17
Chương 3: Sang tao/Thiêt kê thông điêp quang cao cho san phâm bao hiêm FWD Chu đông tai chinh va chiên lươc truyên tai thông điêp quang cao 23
IV Hoạch định chiến lược truyền tải thông điệp quảng cáo 25
Trang 4Chương 1: Giơi thiêu tông quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt
Nam (Vietcombank)
I Tông quan vê thi trương ngân hang tai Viêt Nam
Trai qua bôn thơi ki phat triên kê tư thơi điêm năm 1951 đên nay, hê thôngngân hang Viêt Nam đa đi tưng bươc phat triên va dân hoan thiên, mang đên nhưnggia tri lơi ich cho ngươi dân
Hiên nay, hê thông ngân hang Viêt Nam đươc chia ra lam 2 mang bao gôm:Ngân hang Nha nươc va Ngân hang Thương mai
- Ngân hang Nha nươc Viêt Nam la ngân hang trung ương thuôc Chinh Phu ViêtNam Đam trach viêc phat hanh va quan ly tiên tê, tham gia tham mưu cho Chinh PhuViêt Nam cac chinh sach liên quan đên tiên tê như lai suât ngân hang, phat hanh tiên
ra thi trương, chinh sach ty gia, soan thao dư thao kinh doanh ngân hang, quan lynguôn dư trư ngoai tê va tô chưc tin dung cua hê thông ngân hang…
- Ngân hang Thương mai hoat đông song song vơi ngân hang Nha nươc Cungcâp cac dich vu vê tiên tê, tai chinh, huy đông vôn, bao lanh, cho vay chiêt khâu… Noicach khac, ngân hang thương mai la tô chưc tin dung thưc hiên tât ca cac hoat đôngcua ngân hang va hoat đông kinh doanh co liên quan đê hương tơi muc tiêu lơi nhuân
Hê thông ngân hang thương mai bao gôm 5 loai:
+ Ngân hang thương mai Quôc doanh: mơ ra vơi 100% vôn đâu tư ngân sach Nha nươc
+ Ngân hang thương mai cô phân vơi sư gop vôn cua nhiêu ca nhân hoăchoăc nhiêu công ty sơ hưu môt sông lương cô phân giơi han theo quy đinh cua Ngânhang Nha nươc
+ Ngân hang liên doanh vơi sư gop vôn cua cac ngân hang khac nhau+ Chi nhanh ngân hang nươc ngoai
+ Ngân hang thương mai vơi 100% vôn nươc ngoai
Trong đơt dich COVID 2020 vưa qua, theo Tông cuc thông kê, tốc độ tăngtrưởng của cac hoạt động tài chính, ngân hàng và bảo hiểm tăng 6,87%, đóng góp 0,46điểm phần trăm
(Chi tiêt trong bao cao nganh ngân hang 2020:
https://www.vcbs.com.vn/vn/Communication/GetReport?reportId=8204 )
Theo Tông cuc thông kê, dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, ảnh hưởng nghiêmtrọng đến hoạt động thương mại và dịch vụ Tăng trưởng âm trong 9 tháng năm 2021của một số ngành dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn đã làm giảm mức tăng chung của khu
Trang 5vực dịch vụ và toàn bộ nền kinh tế Tuy nhiên, hoạt động tài chính, ngân hàng và bảohiểm thuôc khu vưc dich vu lai tăng 8,37%, đóng góp 0,45 điểm phần trăm.
Nhưng theo SSI Research va FiinPro vừa có báo cáo cập nhật kết quả kinhdoanh quý 3/2021 dựa trên số liệu ước tính sơ bộ của 43 doanh nghiệp đã có kết quảkinh doanh sơ bộ của 32 doanh nghiệp phi tài chính và 11 đơn vị ngành tài chính baogồm 9 ngân hàng đang niêm yết
Gia tăng trích lập dự phòng và cắt giảm lãi suất hỗ trợ khách hàng bị ảnhhưởng bởi Covid là hai nguyên nhân chính cho sự sụt giảm này Riêng ngành ngânhàng, thực hiện so sánh với quý liền kề vì so sánh so với cùng kỳ năm trước khôngthực sự có nghĩa và chỉ áp dụng cho khối doanh nghiệp phi tài chính và những ngànhmang tính chu kỳ Nếu so với cùng kỳ, lợi nhuận các ngân hàng duy trì tăng tăng10,8% so với cùng kỳ nhưng tốc độ đã chậm lại trong 2 quý gần đây
Theo đó, lợi nhuận Quý 3/2021 của 9 ngân hàng giảm 13,4% so với quý liềntrước và đây là quý thứ 2 liên tiếp các ngân hàng ghi nhận lợi nhuận giảm
Trong bôi canh cua nên kinh tê hôi nhâp sâu rông ta ca thi trương quôc tê thi hêthông ngân hang Viêt Nam cung tư đo tham gia tich cưc vao công cuôc hôi nhâp quôc
tê, đat đươc nhiêu thanh tưu nôi bât Thi trương tai chinh mơ rông tao bươc đêm quantrong đê đon nhân nguôn vôn ngoai va vươn xa trong thi trương quôc tê
II Giơi thiêu chung vê Ngân hang TMCP Ngoai thương Viêt Nam
(Vietcombank)
1 Lich sư hinh thanh va phat triên
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, nay là Ngân hàng TMCP Ngoạithương Việt Nam (Vietcombank) được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày01/4/1963 với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nướcViệt Nam) Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọnthực hiện thí điểm cổ phần hóa, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách là mộtngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/06/2008 sau khi thực hiện thành công kếhoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng Ngày30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) chính thức được niêm yếttại Sở Giao dịch chứng khoán TP.HCM
Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngàynay đã trở thành một ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho kháchhàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trongcác hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dựán…cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ và các công vụphái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử…
Trang 6Đầu năm 2020, Vietcombank có nhiều lợi thế trong ứng dụng công nghệ tiêntiến vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng, phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngânhàng điện tử dựa trên nền tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ sốcùng các dịch vụ ngân hàng số đa tiện ích cung cấp cho khách hàng cá nhân, doanhnghiệp như: VCB Digibank, VCB Pay, VCB - iB@nking, VCB CashUp đã, đang và
sẽ tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng bằng sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, hiệuquả, tạo thói quen thanh toán không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng
Vietcombank hiện là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất ViệtNam Vietcombank hiện có gần 600 chi nhánh/phòng giao dịch/văn phòng đạidiện/đơn vị thành viên trong và ngoài nước gồm: Trụ sở chính tại Hà Nội; 116 Chinhánh; 474 phòng giao dịch; 04 Công ty con ở trong nước (Công ty Cho thuê tàichính, Công ty chứng khoán, Công ty Kiều hối, Công ty Cao ốc Vietcombank 198);
03 Công ty con ở nước ngoài (Công ty Vinafico Hongkong, Công ty chuyển tiềnVietcombank tại Mỹ, Ngân hàng con tại Lào); 01 Văn phòng đại diện tại TP HCM;
01 Văn phòng đại diện tại Singapore, 01 Văn phòng đại diện tại Mỹ ; 03 Đơn vị sựnghiệp: Trường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực; 01 Trung tâm xử lý tiền mặt tại
Hà Nội và 01 Trung tâm xử lý tiền mặt tại Tp Hồ Chí Minh; 03 Công ty liên doanh,liên kết Về nhân sự, Vietcombank hiện có trên 20.000 cán bộ nhân viên Bên cạnh đó,Vietcombank còn phát triển một hệ thống Autobank với hơn 2.500 máy ATM và trên60.000 đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn quốc Hoạt động ngân hàng cònđược hỗ trợ bởi mạng lưới 1.249 ngân hàng đại lý tại 102 quốc gia và vùng lãnh thổtrên thế giới…
Vietcombank liên tục được các tổ chức uy tín trên thế giới bình chọn là “Ngânhàng tốt nhất Việt Nam” Vietcombank cũng là ngân hàng đầu tiên và duy nhất củaViệt Nam có mặt trong Top 500 Ngân hàng hàng đầu thế giới theo kết quả bình chọn
do Tạp chí The Banker công bố; ngân hàng duy nhất của Việt Nam vào Top 30 ngânhàng mạnh nhất khu vực châu Á - Thái Bình Dương theo đánh giá của The AsianBanker; là đại diện duy nhất của Việt Nam có mặt trong Top 1.000 doanh nghiệp niêmyết lớn nhất toàn cầu xếp thứ 937 do Tạp chí Forbes bình chọn Năm 2020, trong danhsách “100 nơi làm việc tốt nhất Việt Nam” (do Công ty Anphabe - đơn vị tư vấn tiênphong về giải pháp thương hiệu nhà tuyển dụng và môi trường làm việc hạnh phúc tạiViệt Nam cùng Intage – Công ty nghiên cứu thị trường hàng đầu Nhật Bản công bố),Vietcombank được bình chọn xếp thứ 1 toàn ngành ngân hàng, xếp thứ 2 toàn thịtrường Việt Nam, duy trì vị thế dẫn đầu 5 năm liên tiếp là ngân hàng có môi trườnglàm việc tốt nhất Việt Nam
Trang 72 Sư mênh va tâm nhin
Sứ mệnh: Ngân hàng hàng đầu vì VN thịnh vượng
Tầm nhìn (đến năm 2030): Là ngân hàng số 1 Việt Nam; trở thành một trong
100 ngân hàng lớn nhất khu vực Châu Á; một trong 300 tập đoàn tài chính ngân hànglớn nhất thế giới, một trong 1.000 doanh nghiệp niêm yết lớn nhất toàn cầu, có đónggóp lớn vào sự phát triển của Việt Nam
3 Nguôn lưc, muc tiêu
● Nguồn lực: Tài chính, quản lý, công nghệ
- Tai chinh: Vốn điều lệ của VCB gần 36 nghìn tỉ đồng.
Cơ cấu quản lý tổ chức của ngân hàng gồm:
+ Đại hội đồng cổ đông
sẽ tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng bằng sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, hiệuquả, tạo thói quen thanh toán không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng
● Mục tiêu: An toàn và hiệu quả trong kinh doanh là mục tiêu hàng đầu ;
“Hướng tới một ngân hàng xanh, phát triển bền vững vì cộng đồng là mục tiêu xuyênsuốt”
- Mục tiêu chiến lược đến năm 2025
Trang 84 Phân tich môi trương
● Môi trương vi mô
- Môi trường chính trị - pháp luật
+ Chính trị:
Nền chính trị ở Việt Nam được đánh giá thuộc vào dạng ổn định trên thếgiới Đây là một yếu tố rất thuận lợi cho sự phát triển của ngành ngânhàng và nền kinh tế Việt Nam nói chung.Khi các doanh nghiệp pháttriển và các doanh nghiệp nước ngoài yên tâm đầu tư vốn vào ngànhkinh doanh trong nước sẽ thúc đẩy ngành Ngân hàng phát triển
Các tập đoàn tài chính nước ngoài đầu tư vốn vào ngành Ngân hàng tạiViệt Nam dẫn đến cường độ cạnh tranh trong ngành Ngân hàng tăng lên,tạo điều kiện thúc đẩy ngành Ngân hàng phát triển
Nền chính trị ổn định sẽ làm giảm các nguy cơ về khủng bố, đình công,bãi công…Từ đó giúp cho quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh củadoanh nghiệp tránh được những rủi ro Và thông qua đó, sẽ thu hút đầu
tư vào các ngành nghề, trong đó có ngành Ngân hàng
+ Pháp luật:
Bất kỳ một doanh nghiệp nào cũng chịu sự tác động mạnh mẽ của luậtpháp, đặc biệt là đối với doanh nghiệp kinh doanh trong ngành Ngânhàng, một ngành có tác động tới toàn bộ nền kinh tế Các hoạt động củangành Ngân hàng được điều chỉnh một cách chặt chẽ của Ngân hàngNhà Nước, chịu sự chi phối của các văn bản luật và dưới luật trongngành như: Luật các tổ chức tín dụng, Luật Ngân hàng, Các Nghị định,Thông tư có liên quan để điều chỉnh các hành vi cạnh tranh đa dạng vàliên tục thay đổi nhằm duy trì môi trường kinh doanh lành mạnh cho tất
cả các tổ chức tín dụng
Trang 9- Môi trường văn hóa – xã hội:
Cùng với việc phát triển kinh tế ổn định, dân trí phát triển cao, đời sốngngười dân ngày càng được cải thiện… nhu cầu người dân liên quan đếnviệc thanh toán qua ngân hàng, và các sản phẩm dịch vụ tiện ích khác doNgân hàng cung cấp ngày càng tăng
Tâm lý của người dân Việt Nam luôn biến động không ngừng theonhững quy luật do sự biến động trên thị trường mang lại Ví dụ: khi tìnhhình kinh tế lạm phát thì người dân chuyển gửi tiền mặt sang tiết kiệmvàng…
Tốc độ đô thị hóa cao (sự gia tăng các khu công nghiệp mới) cùng với
cơ cấu dân số trẻ khiến cho nhu cầu sử dụng các dịch vụ tiện ích doNgân hàng mang lại gia tăng
Số lượng doanh nghiệp gia tăng mạnh mẽ dẫn đến nhu cầu vốn, tài chính tăng
- Môi trường công nghệ
Việt Nam ngày càng phát triển dần bắt kịp với các nước phát triển trênthế giới, do đó hệ thống kỹ thuật – công nghệ của ngành ngân hàng ngàycàng được nâng cấp và trang bị hiện đại để đáp ứng nhu cầu ngày càngcao của khách hàng Ngân hàng nào có công nghệ tốt hơn thì ngân hàng
đó sẽ dành được lợi thế cạnh tranh so với ngân hàng khác
Với xu thế hội nhập thế giới, ngày càng có nhiều nhà đầu tư nhảy vàoViệt Nam Các ngân hàng nước ngoài vẫn chiếm ưu thế hơn các ngânhàng trong nước về mặt công nghệ do đó để có thể cạnh tranh các ngânhàng trong nước phải không ngừng cải tiến công nghệ của mình
Khoa học công nghệ ngày càng phát triển và hiện đại, đặt ra những cơhội cũng như thách thức cho các ngân hàng về chiến lược phát triển vàứng dụng các công nghệ một cách nhanh chóng, hiệu quả
Sự chuyển giao công nghệ và tự động hóa giữa các ngân hàng tăng dầnđến sự liên doanh, liên kết giữa các ngân hàng để bổ sung cho nhaunhững công nghệ mới
Sự thay đổi công nghệ đã, đang và sẽ tiếp tục tác động mạnh mẽ tới hoạtđộng kinh doanh của ngân hàng Khi công nghệ càng cao thì càng chophép ngân hàng đổi mới và hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ, các cáchthức phân phối, và đặc biệt là phát triển các sản phẩm dịch vụ mới như:dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking, dịch vụ Ngân hàng quađiện thoại VCB PhoneB@nking, dịch vụ Ngân hàng qua tin nhắn diđộng VCB SMS-B@nking và các dịch vụ Ngân hàng điện tử khác như
hệ thống ATM, Home B@nking… sẽ giúp cho các ngân hàng giảmđược chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng thêm sự trung thành
ở khách hàng của mình
- Môi trương kinh tê
Ngân hàng là một ngành nhạy cảm, chứa đựng nhiều rủi ro và phụ thuộcmạnh mẽ vào môi trường mà nó hoạt động, trong đó môi trường kinh tế
vĩ mô có những tác động không nhỏ tới năng lực cạnh tranh của NHTM,được thể hiện qua các chỉ tiêu cụ thể:
Trang 10+ Nội lực nền kinh tế: Thể hiện qua quy mô và mức độ tăng trưởngcủa GDP, dự trữ ngoại hối Ở phạm vi hẹp hơn, nội lực nền kinh tế còn được đánh giáqua tiềm lực tài chính và hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp trong nước cũngnhư xu thế chuyển hướng hoạt động của các doanh nghiệp nước ngoài vào lãnh thổ.+ Mức độ ổn định nền kinh tế vĩ mô: Xem xét qua các chỉ số cơ bảnnhư chỉ số lạm phát, lãi suất, tỷ giá hối đoái,…
+ Độ mở cửa của nền kinh tế: thể hiện qua các rào cản, các cam kếtquốc tế, sự gia tăng nguồn vốn đầu tư trực tiếp, sự gia tăng trong hoạt động xuất nhậpkhẩu Các yếu tố này tác động đến khả năng tích lũy và đầu tư của người dân, từ đótác động đến khả năng phát triển các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng như thu hút tiềngửi, cấp tín dụng, các dịch vụ thanh toán hoặc phát hành thẻ ngân hàng, tác động đếnkhả năng mở rộng mạng lưới phân phối, mở rộng thị phần của ngân hàng
- Môi trương quôc tê
+ Sư biên đông cua nên kinh tê thê giơi: sẽ tác động đến lưu lượng
vốn của nước ngoài vào Việt Nam thông qua các hình thức đầu tư trực tiếp và giántiếp, ảnh hưởng đến các tổ chức kinh tế, cá nhân có giao dịch quốc tế hoặc có liênquan Và dĩ nhiên hoạt động kinh doanh cũng như khả năng cạnh tranh của NHTMkhông nằm ngoài luồng ảnh hưởng chung đó
+ Sư gia nhâp cua ngân hang nươc ngoai: Việt Nam sẽ phải chấp
nhận sự gia tăng nhanh chóng của các NHTM nước ngoài có kinh nghiệm, có điềukiện tài chính, hiểu biết rõ luật pháp Việt Nam Việt Nam cũng sẽ phải bắt buộc thựchiện chính sách không phân biệt đối xử giữa các ngân hàng trong nước và ngoài nước.Thực tế đó dẫn đến cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng càng trở nên quyết liệt hơntrong cuộc đua đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nền kinh tế
● Môi trương vi mô
- Đôi thu canh tranh tiêm ân
+ Nguy cơ từ các ngân hàng ngoai: sẽ có những thay đổi cơ bản khi
các tổ chức tài chính nước ngoài có thể nắm giữ cổ phần của các ngân hàng Việt Nam
và sự xuất hiện của các ngân hàng 100% vốn nước ngoài ngay cang tăng lên Đã cónăm ngân hàng 100% vốn nước ngoài được cấp phép thành lập tại Việt Nam
+ Nguy cơ ngân hang nôi: cac NHTM mơi ra đơi se co nhiêu lơi thê
trong năng lưc san xuât, tham khao đươc kinh nghiêm tư cac ngân hang trươc…
➔ Do vậy nhận diện được các đối thủ cạnh tranh tiềm tàng là hết sức quan trọng đểthiết lập những “rào cản ngăn chặn” trước khi nó có thể xâm nhập Các rào cản này có thể
là xây dựng lòng trung thành của khách hàng với sản phẩm dịch vụ hiệu quả và khác biệtcủa ngân hàng, xây dựng thương hiệu bền vững, thiết lập các phân khúc thị trường mụctiêu, khai thác các lợi thế cạnh tranh của ngân hàng về chi phí thấp, quy mô lớn hoặcthông qua các quy định của Chính phủ
10
Trang 11và Ngân hàng Nhà Nước Khi đó các ngân hàng mới sẽ mất chi phí chuyển đổirất lớn để lôi kéo khách hàng và do đó họ bắt buộc phải cân nhắc thật kỹ trướckhi quyết định gia nhập thị trường hay không.
- Đôi thu canh tranh trưc tiêp
Có thể nói đây là mối lo thường trực của các NHTM trong kinh doanhkhi mà hành động của một đối thủ này để khai thác nhiều hơn “chiếcbánh thị trường” thì sẽ nhận được sự đáp trả của đối thủ khác để giànhlại phần thị trường bị mất Và như vậy ngân hàng nào chiến thắng trongcạnh tranh thì sẽ được ưu đãi hơn khi chia sẻ chiếc bánh này Tuy nhiênnếu cạnh tranh giữa các đối thủ trong ngành quá mãnh liệt thì nguy cơchiến tranh giá xảy ra, thị trường bị thu hẹp, lợi nhuận bị giảm sút Do
đó xu hướng cạnh tranh trong tương lai là giành lấy cơ hội chứ khôngphải là giành thị phần
➔ Tóm lại, chính sự tồn tại của các đối thủ cạnh tranh này ảnhhưởng đến chiến lược hoạt động kinh doanh của NHTM trong tương lai nhưng là độnglực thúc đẩy ngân hàng phải quan tâm thường xuyên đến đổi mới công nghệ, đa dạnghóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, đem đến cho khách hàng sự thỏa mãn caonhất để chiến thắng trong cạnh tranh
+ Khả năng thương lượng của người đi vay: Mối đe dọa cạnh tranh
của NH sẽ lớn hơn nếu người mua ở vị thế yêu cầu giá thấp hoặc yêu cầu cung cấpnhững dịch vụ tốt hơn Quyền lực này của người mua có được khi ngành kinh doanhđược tạo nhiều bởi nhà cung cấp nhỏ và số ít những người mua, khách hàng mua giaodịch với khối lượng lớn và chi phí chuyển đổi giữa các nhà cung cấp là thấp
+ Khả năng thương lượng của người gửi tiền: Những người bán
được xem là mối đe dọa khi họ yêu cầu tăng giá hoặc giảm chất lượng đầu vào, do đólàm giảm khả năng sinh lợi của công ty và ngược lại nếu nhà cung cấp yếu thì công ty
có thể mua được với mức giá thấp hơn hoặc yêu cầu chất lượng cao hơn Quyền lựccủa người gửi tiền sẽ lớn hơn nếu: sản phẩm của nhà cung cấp ít có khả năng thay thế
và quan trọng đối với ngân hàng, ngân hàng không phải là một khách hàng quan trọngcủa nhà cung cấp, chi phí chuyển đổi giữa các nhà cung cấp tương đối cao, đe dọa hộinhập gia tăng áp lực cạnh tranh xuôi chiều về phía ngành và trực tiếp đối với ngânhàng, các ngân hàng khó có thể đe dọa ngược trở lại phía nhà cung cấp để đáp ứng đầuvào
+ NHNN Việt Nam: Hệ thống NHTM nói chung và Vietcombank
nói riêng phụ thuộc và bị tác động của các chính sách của NHNN thông qua tỷ lệ dựtrữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu, chính sách tỷ giá, chính sách lãi suất và quản lý dựtrữ ngoại tệ… Ngoài ra do
11
Trang 12mức độ tập trung ngành, đặc điểm hàng hóa - dịch vụ, tínhchuyên biệt hóa sản phẩm dịch vụ mà quyền lực thương lượnglúc này nghiêng về NHNN
+ Đại cổ đông: Hầu hết các NH Việt Nam đều nhận đầu tư của một
ngân hàng khác Do đo quyền lực của nhà đầu tư sẽ tăng lên rất nhiều nếu như họ cổphần và việc sáp nhập với ngân hàng được đầu tư có thể xảy ra Ở một khía cạnh khác,ngân hàng đầu tư sẽ có một tác động nhất định đến chiến lược kinh doanh của ngânhàng được đầu tư Vietcombank có sự liên doanh, liên kết với nhiều NH khác để hỗtrợ nhau cùng phát triển nhưng do Vietcombank là NH hàng đầu tại Việt Nam nênquyền lực thương lượng vẫn nghiêng về VCB
+ Quyền lực nhà cung cấp thiết bị: Hiện tại ở Việt Nam các NH
thường tự đầu tư thiết bị và chọn cho mình những nhà cung cấp riêng Điều này gópphần giảm quyền lực của nhà cung cấp thiết bị khi họ không thể cung cấp cho cả mộtthị trường lớn mà phải cạnh tranh với các nhà cung cấp khác Tuy nhiên khi đã tốnmột khoản chi phí khá lớn vào đầu tư hệ thống, NH sẽ không muốn thay đổi nhà cungcấp vì quá tốn kém, điều này lại làm tăng quyền lực của nhà cung cấp thiết bị đã thắngthầu
➔ Các NH tại Việt Nam hiện đang cạnh tranh rất gay gắt với nhau từngphần lãi suất, từng miếng thị phần một Đặc biệt là đối với các ngân hàng cùng lớp haycùng nhóm Tuy nhiên mức lợi nhuận cao, sự quan trọng và xu hướng phát triển mạnhtrong tương lai của ngành NH vẫn là những nhân tố hấp dẫn nhà đầu tư
- San phâm thay thê: Sự ra đời ồ ạt cuả các tổ chức tài chính trung gian đedọa lợi thế của các NHTM khi cung cấp các dịch vụ tài chính cũng như các dịch vụtruyền thống vốn vẫn do các NHTM đảm nhiệm Các trung gian này cung cấp ra thịtrường những sản phẩm mang tính khác biệt và tạo điều kiện cho người mua có cơ hộilựa chọn đa dạng hơn, thị trường tài chính mở rộng hơn Điều này tất yếu sẽ làm giảmtốc độ phát triển, giảm thị phần của các NHTM và do đó có thể hạn chế khả năng sinhlợi của Ngân hàng Vì vậy, chiến lược của ngân hàng sẽ được thiết kế để giành lợi thếcạnh tranh từ thực tế này
- Thương hiệu mạnh, có uy tín và độ - Bộ máy quản lý cồng kềnh, hoạt
tín nhiệm cao động chưa đạt hiệu quả tối đa; thiếu
- Ban lãnh đạo có kinh nghiệm quản sự liên kết giữa các NHTM với nhau
lý, nhạy bén với thị trường - Nguồn lực Công nghệ thông tin của
12
Trang 13- Đôi ngu nhân viên co kinh nghiêm, Ngân hàng thiếu cả về nhân lực vàtrinh đô tương đôi cao máy móc thiết bị
- Hoat đông ngoai hôi va dich vu the - San phâm dich vu con đơn điêu
- Mang lươi giao dich lơn nhât quôc vân bi anh hương bơi biên đông lai
- Định hướng kinh doanh rõ ràng - Hiêu biêt vê thi trương tai chinh con
“Trở thành một tập đoàn tài chính đa han chê
hàng thương mại quốc doanh với thóiquen hoạt động chưa hiệu quả cầnthời gian nhiều để thay đổi
- Nền tảng phát triển kinh tế vĩ mô - Việt Nam chính thức gia nhập WTOcủa nền kinh tế Việt Nam tương đối dẫn đến việc cạnh tranh khốc liệtcao (Thể hiện qua tốc độ tăng trưởng trong thị trường tài chính của Việt
- Chính sách của Chính phủ trong hoạt động ngân hàng chặt chẽ hơnviệc hạn chế sử dụng tiền mặt trong theo các thông lệ quốc tế tối ưu
thanh toán thúc đẩy nhu cầu và thói - Chỉ số giá tiêu dùng và giá vàngquen sư dụng các sản phẩm ngân biến động bất thường trong thời gianhàng của người dân vừa qua đã gây ra những ảnh hưởng
- Hội nhập kinh tế quốc tế giúp bất lợi đến tâm lý người gửi tiềnVietcombank học hỏi được nhiều - Cạnh tranh mạnh về vốn và cạnhkinh nghiệm trong hoạt động ngân tranh về huy động tiền gửi ngày cànghàng của các ngân hàng nước ngoài tăng
- Sự bùng nổ của thị trường chứngkhoán dẫn đến những thay đổi lớntrong thói quen đầu tư của kháchhàng cũng như sự dịch chuyển củacác luồng vốn ra khỏi ngân hàng
Trang 14Chương 2: Thưc trang chiên lươc quang cao san phâm bao hiêm FWD Chu đông tai chinh cua Ngân hang TMCP Ngoai thương Viêt Nam (Vietcombank)
I Chiến lược đinh vi cua Ngân hang TMCP Ngoai thương Viêt Nam
Với định hướng và mục tiêu chiến lược là ngân hàng quản trị rủi ro tốt nhất
theo chuẩn mực quốc tế tại Việt Nam, Vietcombank luôn xác định rõ và hướng tới
việc xây dựng một ngân hàng hoạt động chuẩn mực, tuân thủ các quy định của pháp
luật và bắt nhịp với các thông lệ quốc tế, đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả và bềnvững, nỗ lực kiện toàn cơ cấu tổ chức, rà soát văn bản, chính sách, kiện toàn công tácquản trị dữ liệu và hệ thống công nghệ thông tin Đổi mới toàn diện công tác tổ chức
và nhân sự, bao gồm, hoàn thiện cơ chế chính sách, đổi mới và tăng cường công tácđào tạo và nghiên cứu khoa học, triển khai thực hiện các dự án về quản trị nguồn nhânlực nhằm nâng cao chất lượng hoạt động, Vietcombank đã thành lập Trường Đào tạo
và Phát triển nguồn nhân lực trên cơ sở nâng cấp từ Trung tâm Đào tạo
Là ngân hàng tiên phong thực hiện các chỉ đạo của Chính phủ, NHNN về lãisuất, tỷ giá, lĩnh vực đầu tư… Vietcombank luôn nghiêm túc tuân thủ các quy địnhcủa NHNN về hoạt động và bảo đam an toàn hệ thống ngân hàng; nỗ lực cân bằng
giữa mục tiêu an toàn, hiệu quả kinh doanh với việc thực hiện tốt vai trò là ngân hàng chủ đạo, chủ lực trong hệ thống, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô và bảo đam an sinh xã hội Bên canh đo, Vietcombank cung tập trung ưu tiên nguồn vốn lớn để đầu
tư nhiều công trình trọng điểm cấp quốc gia (trong lĩnh vực điện lực, dầu khí, xâydựng cơ sở hạ tầng…), các lĩnh vực ưu tiên… qua đó góp phần thực hiện các mục tiêukinh tế xã hội của các tỉnh, thành phố và cả nước
Bên cạnh việc đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, Vietcombank luôn chú trọng
đến trách nhiệm với cộng đồng xã hội Trong đại dịch Covid-19 vừa qua, hệ thống
Vietcombank đã chia sẻ khó khăn với doanh nghiệp, người dân vay vốn thông quaviệc giảm trên 2.200 tỷ đồng lãi suất Trong giai đoạn 5 năm gần đây, Vietcombankcung tài trợ gần 1 nghìn tỷ đồng để xây dựng các trường học, công trình y tế, các côngtrình hạ tầng tại các địa bàn khó khăn… Thường xuyên tổ chức thăm hỏi, tặng quàtình nghĩa cho các gia đình chính sách, gia đình có công với cách mạng, Mẹ Việt NamAnh hùng; quyên góp ủng hộ Quỹ tình nghĩa thương binh liệt sỹ, triển khai phong trào
“Vì nghĩa tình biên giới hải đảo”…
Thông qua hoạt động an sinh xã hội, uy tín, thương hiệu và trách nhiệm đối với
xã hội của Vietcombank đã được cộng đồng ghi nhận và đánh giá cao Làm tốt côngtác an sinh xã hội không chỉ là thực hiện nhiệm vụ Đảng, Nhân dân và toàn thể cộngđồng đặt ra mà còn là một nét đẹp văn hóa mang bản sắc thương hiệu củaVietcombank, từ nhận thức đến hành động
Trang 15II Thưc trang thi trương bao hiêm
1 Thi trương bao hiêm trên thê giơi
Bảo hiểm là một hợp đồng giữa một cá nhân hoặc tổ chức (người tham gia bảohiểm) và một công ty bảo hiểm nhăm tham gia đong bao hiêm vi nhiêu muc đich khacnhau Nếu người tham gia bảo hiểm bị tổn thất, chẳng hạn như tai nạn xe hơi hoặccháy nhà, họ sẽ nộp đơn yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm Người tham giabảo hiểm sẽ phải trả một khoản khấu trừ để trang trải một phần thiệt hại, và công tybảo hiểm sẽ trả phần còn lại
Thị trường bảo hiểm thế giới hiện nay đang chứng kiến sự phát triển bùng nổvới hàng loạt các công ty bảo hiểm hàng đầu
Theo báo cáo mới nhất của Deloitte, thị trường bảo hiểm toàn cầu chịu ảnhhưởng đáng kể bởi đại dịch Covid-19 khiến chuỗi tăng trưởng ấn tượng liên tục trongsuốt 10 năm qua (CAGR ~3,3%) bị đứt gãy Ước tính, quy mô thị trường bảo hiểmtoàn cầu hết năm 2020 đạt 6.1 ngàn tỷ USD giảm 2,8% so với năm 2019 Tuy nhiên
đà giảm này chủ yếu đến từ bảo hiểm Nhân thọ với mức giảm khoảng 6,0% so vớinăm 2019
2 Thi trương bao hiêm tai Viêt Nam
Hiện nay, các công ty bảo hiểm giới thiệu rất nhiều sản phẩm bảo hiểm chokhách hàng Các loại bảo hiểm ở Việt Nam liên quan đến con người thường được chiathành hai loại chính: bảo hiểm phi nhân thọvà bảo hiểm nhân thọ
+ Bảo hiểm phi nhân thọ: Là các loại bảo hiểm đảm bảo cho các rủi ro cótính chất ổn định theo thời gian và thường độc lập với tuổi thọ con người Thương cothơi han 1 năm không co gia tri hoan lai VD: bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm sức khoẻ,bảo hiểm du lịch, bao hiêm tai san…
+ Bảo hiểm nhân thọ: Là các loại bảo hiểm đảm bảo cho các rủi ro có tínhchất thay đổi theo thời gian và đối tượng, thường gắn liền với tuổi thọ con người Cothơi gian dai va co gia tri hoan lai
Ngoài ra, thị trường bảo hiểm Việt Nam cũng có dịch vụ bảo hiểm liên kết với việcđầu tư, cho người tham gia bảo hiểm cơ hội đầu tư một cách chuyên nghiệp và an toàntrên thị trường chứng khoán với lợi nhuận cao hơn lãi suất tiết kiệm ngân hàng
Theo Bộ Tài chính, tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2020 ước đạt 184.662 tỷđồng (tăng 15% so với 2019) Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm lĩnh vực phi nhân thọước đạt 57.102 tỷ đồng (tăng 8% so với 2019), lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ ước đạt127.560 tỷ đồng (tăng 19,6%)
Trang 16Trong năm 2020, các doanh nghiệp bảo hiểm đã giải quyết tốt quyền lợi bảohiểm cho khách hàng và được khách hàng tin cậy là tấm lá chắn tài chính an toàntrước những rủi ro Chi trả quyền lợi bảo hiểm trong năm 2020 ước đạt 48.223 tỷ đồng(tăng 11,4% so với cùng kỳ 2019), trong đó các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọước đạt 23.108 tỷ đồng, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ước đạt 25.115 tỷ đồng(tăng 10%).
(Nguôn: TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM SÀIGÒN - HÀ NỘI)
Theo Tông cuc thông kê, trong bối cảnh dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, tăngtrưởng tín dụng đạt 7,17%, hỗ trợ tích cực cho tăng trưởng kinh tế 9 tháng năm 2021.Kinh doanh bảo hiểm tăng trưởng khá, đảm bảo quyền lợi người tham gia bảo hiểm,doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường 9 tháng năm 2021 tăng 13% so với cùng kỳnăm trước; tổng mức huy động vốn trên thị trường chứng khoán cho nền kinh tế tăng12%
Tính đến thời điểm 20/9/2021, tổng phương tiện thanh toán tăng 4,95% so vớicuối năm 2020 (cùng thời điểm năm 2020 tăng 7,58%); huy động vốn của các tổ chứctín dụng tăng 4,28% (cùng thời điểm năm 2020 tăng 7,48%); tăng trưởng tín dụng củanền kinh tế đạt 7,17% (cùng thời điểm năm 2020 tăng 4,99%)
Doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường 9 tháng năm 2021 ước tính tăng 13%
so với cùng kỳ năm trước (quý III/2021 tăng 7%), trong đó doanh thu phí bảo hiểmlĩnh vực nhân thọ tăng 17%; lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tăng 5%
Tổng mức huy động vốn cho nền kinh tế của thị trường chứng khoán 9 thángnăm nay ước tính đạt 292,1 nghìn tỷ đồng, tăng 12% so với cùng kỳ năm trước; giá trịgiao dịch bình quân trên thị trường cổ phiếu đạt 24.042 tỷ đồng/phiên, tăng 224% sovới bình quân năm 2020; giá trị giao dịch bình quân trên thị trường trái phiếu đạt đạt10.948 tỷ đồng/phiên, tăng 5,3%; khối lượng giao dịch bình quân trên thị trườngchứng khoán phái sinh, đối với sản phẩm hợp đồng tương lai trên chỉ số VN30 đạt
Trang 17207.171 hợp đồng/phiên, tăng 32%; đối với sản phẩm chứng quyền có bảo đảm, khốilượng đạt 18,78 triệu chứng quyền/phiên, tăng 59%.
Qua đo cho ta thây đươc tiêm năng cua thi trương bao hiêm va sư thay đôitrong hanh vi, nhân thưc cua ngươi dân vê thi trương bao hiêm Chinh ly do đo đa conhưng sưa đôi dự án Luật Kinh doanh bảo hiểm Sửa đổi luật lần này nhằm tháo gỡnhững điểm nghẽn, vướng mắc để thúc đẩy thị trường bảo hiểm phát triển nhanh hơn,bền vững hơn đăc biêt bao hiêm nhân thọ, phi nhân thọ…
Tư đo thuc đây ngươi dân tham gia mua bao hiêm không chi giup bao vê chochinh ban thân, tai san cua minh ma con đong gop môt phân không hê nho vao tôngdoanh thu va GDP đât nươc
III Thưc trang thông điêp quang cao va chiên lươc truyên tai thông điêp quang cao cho san phâm FWD Chu đông tai chinh cua Vietcombank
Hà Nội, ngày 13 tháng 04 năm 2020 – Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) và Công ty Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam (FWD) đã chính thức triển khai Thỏa thuận hợp tác độc quyền phân phối bảo hiểm qua ngân hàng thời hạn 15 năm
● Các sản phẩm được phân phối trong giai đoạn này bao gồm:
- Sản phẩm FWD Đón đầu thay đổi 2.0: là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung với
sự kết hợp tối ưu giữa bảo vệ dài hạn và đầu tư linh hoạt trong ngắn hạn, giúp kháchhàng luôn chủ động trước mọi thay đổi của cuộc sống và các nhu cầu trong tương lai
- Sản phẩm FWD Con vươn xa: là sản phẩm bảo hiểm giáo dục ưu việt mang đến
cho con yêu sự đảm bảo về một tương lai học vấn vững vàng với một Quỹ giáo dụclên đến 150% Số tiền bảo hiểm cộng với Bảo tức tích lũy
- Sản phẩm FWD Cả nhà vui khỏe: là sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
mang đến cho cả gia đình sự bảo vệ trọn vẹn trước 80 bệnh hiểm nghèo trong duy nhấtmột sản phẩm bảo hiểm
- Sản phẩm FWD Sống khỏe – Bảo hiểm bệnh ung thư: là sản phẩm bảo hiểm
bệnh ung thư với mức phí chỉ từ 99.000 đồng/năm, chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểmbệnh ung thư ngay khi phát hiện bệnh dù bệnh đang ở bất kỳ giai đoạn nào Sản phẩm
có thể mua hoàn toàn trực tuyến hoặc qua tư vấn
San phâm FWD Chu đông tai chinh năm trong goi san phâm chung FWD Đon đâu thay đôi 2.0 cua Vietcombank va FWD