Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm chupp life

Bảo hiểm liên kết đầu tư 1.Bảo hiểm tử kỳ Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải tr

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING

KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

Nguyễn Thị Ngọc Huyền MSSV: 1921004433 Lớp: HK2_2022

BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP

Đề tài:

Giáo viên hướng vẫn:

TPHCM, tháng 6 năm 2022

Chương 1: Giới thiệu về đơn vị thực hành nghề nghiệp

1.1.Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm Chupp Life

Chupp là công ty bảo hiểm niêm yết đại chúng lớn nhất thế giới, hiện diện tại 54 quốc gia

và các vùng lãnh thổ Chupp chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm thương mại, bảo hiểm thương vong và tài sản cá nhân, bảo hiểm tai nạn cá nhân và bảo hiểm sức khỏe bổ sung, tái bảo hiểm và bảo hiểm nhân thọ cho nhiều nhóm khách hàng đa dạng Công ty được đến với sản phẩm và dịch vụ phong phú, mạng lưới phân phối rộng khắp, sức mạnh tài chính vượt trội, năng lực bảo hiểm xuất sắc, chuyên môn giải quyết bồi thường hàng đầu và phạm vi hoạt động tại nhiều địa phương trên toàn thế giới Công ty mẹ Chupp limited niêm yết tại Sàn giao dịch Chứng khoán New York (NYSE:CB) và nằm trong danh sách chỉ số S&P 500 Chupp có các avwn bản phòng điều hành tại Zurich, New York, London và các địa điểm khác, với hơn 30.000 nhân viên toàn cầu

Hệ thống nhượng quyền kinh doanh nhượng quyền của Chupp tại Châu Á Thái Bình Dương bao gồm một mạng lưới rộng lớn hoạt động tại Úc, Hong Kong SAR, Indonesia, Hàn Quốc, Macau, Malaysia, New Zealand, Philippines, Singapore, Đài Loan, Thái Lan

và Việt Nam

Tại Việt Nam, Chupp hoạt động trong cả lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ Công ty Bảo hiểm TNHH Chupp tại Việt Nam cung cấp các sản phẩm bảo hiểm chuyên ngành và linh hoạt bao gồm Bảo hiểm Tài sản, Thương vong, Hàng hải, Tài chính, Năng lượng và Dịch vụ công ích, cũng như Bảo hiểm Sức khỏe & Tai nạn Hoạt đọng của Chupp tại Việt Nam được thừa hưởng kinh nghiệm toàn cầu và sự am hiểu địa phương, cung cấp cho khách hàng những giải pháp bảo hiểm phù hợp nhằm giảm thiểu rủi ro Ngoài ra công ty chú trọng xây dựng mối quan hệ bền chặt với khách hàng thông qua việc cung cấp dịch vụ đáp ứng, phát triển các sản phẩm tân tiến và vai trò dẫn dắt thị trường dựa trên nền tảng tài chính vững mạnh

Chupp life tại Việt Nam là bộ phận Bảo hiểm Nhân thọ toàn cầu của Chupp Chupp life Việt Nam cung cấp đầy đủ các sản phảm Bảo hiểm Nhân thọ chất lượng nhu cầu cao để bảo vệ tài chính và an sinh của nhiều khách hàng đa dạng Công ty luôn đi đầu trong việc giới thiệu dòng sản phẩm Kế hoạch Tài chính trọn đời vào thị trường Việt Nam tháng 3 năm 2006 Kể từ đó, bên cạnh việc phát triển thêm nhiều sản phẩm nhằm đáp ứng tối đa các nhu cầu của khách hàng, Chupp life vẫn không quen các hoạt động vì cộng đồng và tương lai trẻ em Việt Nam

Công ty Quản lý quỷ Chupp Life: Công ty TNHH Quản lý quỹ Chupp Life (Hay Chupp Life FMC) là một công ty trực thuộc của công ty TNHH Bảo hiểm Chupp Life Việt Nam

Sự ra đời của Chupp Life FMC càng ngày làm tăng thêm trách nhiệm của Chupp Life Việt Nam đối với khách hàng Việt Nam và tối ưu hóa kết quả đầu tư trong các sản phẩm bảo hiểm hiện tại Chupp Life FMC mang đến nhiều lợi ích mới cho khách hàng và nề kinh tế đang trên đà tăng trưởng của Việt Nam thông qua việc phát triển đa dạng các sản

phẩm và dịch vụ mới Với đội ngũ chuyên gia đầu tư có giấy phép hành nghề, am hiểu chuyên môn quản lý nhiều loại hình tài sản, Chupp Life FMC mang đến cho khách hàng nhiều lợi thế cạnh tranh trong thị trường nội địa

1.2.Các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ

Nhân là người; thọ là tuổi thọ, tính mạng Nên nghe qua cũng biết bảo hiểm nhân thọ là chính loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết Luật kinh doanh bảo hiểm quy định các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ bao gồm 7 nghiệp

vụ sau:

1 Bảo hiểm tử kỳ

2 Bảo hiểm sinh kỳ

3 Bảo hiểm hỗn hợp

4 Bảo hiểm trả tiền định kỳ

5 Bảo hiểm trọn đời

6 Bảo hiểm hưu trí

7 Bảo hiểm liên kết đầu tư

1.Bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm

Tử là chết, kỳ là thời hạn Dễ dàng đoán được loại bảo hiểm này chi trả cho trường hợp chết trong thời hạn hợp đồng Nếu không chết thì thôi, không được trả gì hết đâu nhé Tức là không có quyền lợi đáo hạn, không có giá trị hoàn lại

Bảo hiểm tử kỳ không có yếu tố tiết kiệm hay đầu tư, chỉ tập trung là nhiệm vụ cơ bản của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ rủi ro tính mạng mà thôi Cho nên phí của loại này là rẻ nhất so với các anh em nhân thọ khác

Bảo hiểm tử kỳ có thời hạn nhất định, có thể từ vài tháng đến vài năm

Chú bảo hiểm này tưởng chừng như đơn giản, nhưng trong thực tế lại có rất nhiều biến thể phù hợp với nhiều mục đích khác nhau của người dùng

- Bảo hiểm tử kỳ cố định

- Bảo hiểm tử kỳ tăng dần

- Bảo hiểm tử kỳ giảm dần

- Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục

- Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi

- Bảo hiểm tử kỳ thu nhập gia đình

2.Bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm

Nói vui là bạn mua một cái bảo hiểm sinh kỳ rồi thì dù có buồn đau thất bại gì cũng phải

cố mà sống cho hết thời hạn bảo hiểm mới được trả tiền Nếu nửa đường đứt gánh thì công ty bảo hiểm sẽ không trả gì cả

Thực chất đây là một hình thức tiết kiệm có kỷ luật cho những mục tiêu trong tương lai Cho đến nay Trang chưa được biết trên thị trường có sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ đơn thuần nào hay không Cùng chung mục đích tiết kiệm và bảo hiểm cho trường hợp sống, trong thực tế thường gặp sản phẩm bảo hiểm trả tiền định kỳ hơn

3.Bảo hiểm trả tiền định kỳ

Bảo hiểm trả tiền định kỳ (hay bảo hiểm niên kim) là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm

Thời hạn của bảo hiểm trả tiền định kỳ chia thành 2 giai đoạn: tích lũy và niên kim Từ một thời điểm nào đó theo thỏa thuận, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền theo định kỳ (niên kim)

Bảo hiểm trả tiền định kỳ chi trả cho trường hợp sống, có nghĩa là việc người được bảo hiểm chết tương ứng với việc chấm dứt nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm

Để tránh thiệt thòi cho bên tham gia bảo hiểm khi không may người được bảo hiểm tử vong sớm thì một số bảo hiểm trả tiền định kỳ có thêm điều khoản hoàn phí hoặc chuyển hồi

– Hoàn phí: Nếu người được bảo hiểm chết thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoàn phí bảo hiểm cho người thừa kế hợp pháp của người được bảo hiểm

– Chuyển hồi: Nếu người được bảo hiểm chết thì các khoản niên kim chưa nhận sẽ được

sẽ được chuyển cho người thụ hưởng khác

Tùy theo cách thức chi trả, có nhiều loại bảo hiểm niên kim:

- Niên kim trả ngay – Niên kim trả sau

- Niên kim trả có thời hạn – Niên kim trọn đời

- Niên kim đầu kỳ – Niên kim cuối kỳ

- Niên kim cố định – Niên kim biến đổi

4.Bảo hiểm hổn hợp

Bảo hiểm hỗn hợp là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ Phí bảo hiểm thường đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng Thời hạn bảo hiểm có thể là 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm hoặc dài hơn, thậm chí có loại trọn đời

Bảo hiểm hỗn hợp là dạng hợp đồng có giá trị hoàn lại hay còn gọi là giá trị giải ước

Có 2 dạng bảo hiểm hỗn hợp phổ biến là:

- Bảo hiểm hỗn hợp không chia lãi: Số tiền bảo hiểm cố định, được trả vào ngày đáo hạn hợp đồng hoặc khi người được bảo hiểm tử vong

- Bảo hiểm hỗn hợp có tham gia chia lãi: Trong hợp đồng sẽ nhắc đến “bảo tức” /

“lãi chia tích lũy” / “lãi chia cuối hợp đồng“ Những khoản lãi này không được đảm bảo mà phụ thuộc vào kết quả hoạt động của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi Đây là quỹ tạo nên từ phí đóng của các hợp đồng bảo hiểm có tham gia chia lãi

5.Bảo hiểm hưu trí

Bảo hiểm hưu trí là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm đạt đến độ tuổi xác định được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm

Đúng như tên gọi, bảo hiểm này sẽ “trả lương hưu” cho bạn khi về già Già là bao nhiêu tuổi thì do bạn thỏa thuận với doanh nghiệp bảo hiểm, nhưng tổi thiểu phải là 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi với nam

Phần “lương hưu” sẽ được trả nhiều lần, tối thiểu phải trong 15 năm theo quy định của luật pháp hiện hành

Ngoài phần quyền lợi hưu trí định kỳ, bạn còn được bảo vệ trước rủi ro cao nhất là tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn và có được trợ cấp mai táng

Bảo hiểm hưu trí thông thường do chủ sử dụng lao động mua cho người lao động nhằm cung cấp thu nhập bổ sung cho người lao động khi về hưu

Trong trường hợp bạn được công ty nơi mình làm mua bảo hiểm hưu trí, sau đó bạn nghỉ việc, thì bạn có thể chuyển sang hợp đồng hưu trí cá nhân, hoặc chuyển đổi sang hợp đồng hưu trí nhóm của nơi làm việc mới

6.Bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó

Đối với bảo hiểm trọn đời, thời hạn bảo hiểm không xác định, từ khi hợp đồng phát hành đến khi người được bảo hiểm tử vong

Thường thì nghiệp vụ này không đứng đơn lẻ mà kết hợp với một nghiệp vụ bảo hiểm khác như là bảo hiểm hỗn hợp hay bảo hiểm liên kết đầu tư

7.Bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư chính là vừa bảo hiểm vừa đầu tư Phí bảo hiểm của bạn sẽ chia thành 2 phần: bảo vệ và đầu tư

Trong nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư lại chia ra thành 2 loại là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị Hai loại này cơ bản giống nhau về nguyên lý hoạt động, chỉ khác ở cách thức đầu tư của phần phí bảo hiểm được đem đi đầu tư

7.1.Bảo hiểm liên kết chung

Đối với bảo hiểm liên kết chung, phần phí bảo hiểm đầu tư được phân bổ vào một quỹ chung

Bảo hiểm liên kết chung hiện đang chiếm thị phần lớn nhất, và áp đảo tất cả các dòng sản phẩm khác, vì đáp ứng được cả nhu cầu bảo hiểm và đầu tư của khách hàng, mà không đòi hỏi khách hàng phải có chút ít kiến thức đầu tư như bảo hiểm liên kết đơn vị

7.2.Bảo hiểm liên kết đơn vị

Đối với bảo hiểm liên kết đơn vị, phần phí bảo hiểm được đầu tư, thay vì phân bổ vào một Quỹ liên kết chung, thì được đầu tư vào các Quỹ khác nhau của công ty bảo hiểm thông qua việc mua đơn vị quỹ của các Quỹ này

Mỗi công ty có 3-6 quỹ khác nhau, với mức độ sinh lời khác nhau tùy thuộc danh mục đầu tư của từng quỹ Ví dụ quỹ chủ yếu đầu tư vào cổ phiếu sẽ có khả năng sinh lời cao hơn so với quỹ tập trung vào trái phiếu chính phủ

Tuy nhiên lợi nhuận nào thì rủi ro nấy Lợi nhuận cao rủi ro cao và ngược lại

Bạn là người quyết định mua bán các đơn vị quỹ với công ty bảo hiểm và nhận toàn bộ kết quả đầu tư của các quỹ này Không có cam kết lãi suất tối thiểu như bảo hiểm liên kết chung Nói đơn giản là “lời ăn lỗ chịu”

Dòng sản phẩm này có thể giúp bạn tham gia đầu tư với số vốn nhỏ và đạt được mức lãi cao hơn ngân hàng, chỉ cần bạn có một chút am hiểu về đầu tư quỹ mở

Chương 2: Phân tích nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ

2.1.Khái niệm

Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm cho sự kiện chết trong thời hạn nhất định của người được bảo hiểm Bảo hiểm tử kỳ là một dạng của bảo hiểm nhân thọ Doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng Nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm Khác với bảo hiểm trọn đời, trong bảo hiểm tử kỳ Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ cam kết bảo hiểm cho sự kiện chết của người được bảo hiểm trong thời hạn xác định Gồm bảo hiểm tử kỳ cố định, bảo hiểm có kỳ hạn, bảo hiểm thu nhập gia đình, bảo hiểm bổ sung

2.2.Đặc điểm

Bảo hiểm tử kỳ có các đặc điểm cơ bản sau đây:

- Có thời hạn nhất định

- Mức phí bảo hiểm và cả quyền lợi bảo hiểm đều thấp hơn bảo hiểm sinh kỳ

- Thời hạn yêu cầu nộp phí có thể ngắn hơn thời hạn của hợp đồng

- Không có giá trị tích lũy như bảo hiểm sinh kỳ và cũng không có giá trị hoàn lại

- Không có yếu tố tiết kiệm vì bảo hiểm tử kỳ chỉ chi trả khi người được bảo hiểm

tử vong trong thời gian hiệu lực Nếu hợp đồng đáo hạn mà không có sự kiện bảo hiểm xảy ra thì sẽ không thực hiện chi trả hay hoàn lại bất kỳ khoản tiền

2.3.Mục đích

Bảo hiểm tử kỳ không có mục đích tiết kiệm mà chỉ đơn thuần là chống lại rủi ro tử vong

2.4.Các loại bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm nhân thọ tử kỳ là một trong những loại hình cơ bản nhất của bảo hiểm nhân thọ Trên thực tế có rất nhiều biến thể khác nhau của dạng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ này, bao gồm:

2.4.1.Bảo hiểm tử kỳ cố định ( Level term assurance)

Dựa theo đánh giá sử dụng của khách hàng, bảo hiểm tử kỳ cố định có phí bảo hiểm thấp, phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm cố định không thay Loại bảo hiểm này chỉ bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể, không có giá trị tiền mặt hoặc giá trị hoàn lại, không thanh toán khi hết hạn hợp đồng Hợp đồng này sẽ mất hiệu lực sau ngày ân hạn mà không nộp phí bảo hiểm

Đây là dạng hợp đồng cổ điển và đơn giản nhất, rẻ nhất của bảo hiểm tử vong Đặc điểm của dạng hợp đồng này là phí đóng và số tiền bảo hiểm giữ nguyên trong suốt thời hạn hiệu lực hợp đồng Doanh nghiệp bảo hiểm cam kết trả số tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm chết trước ngày hết hạn hợp đồng, khi đến ngày hết hạn thì hợp đồng bảo hiểm đương nhiên không còn giá trị nữa Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tử kỳ cố định không phải là loại hợp đồng mang tính chất tích lũy mà chủ yếu tính là bảo vệ trước rủi ro

Do đó nó không có giá trị hoàn lại khi hết hợp đồng, tức là bạn sẽ không được nhận lại khoản tiền hoàn lại như các dạng bảo Intern nhân tho khác Trên thực tế hợp đồng bảo hiểm

này thường mang tính lợi ích cho người thụ hưởng trong việc trả lại các khoản nợ tồn đọng trong gia đình khi người được bảo hiểm là trụ cột gia đình bị tử vong

2.4.2.Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục (Renewable term assurance)

Bảo hiểm tử kỳ có thể kế tục chỉ có phí bảo hiểm tăng cùng với tuổi của người được bảo hiểm tại thời điểm tái tục Thời hạn của hợp đồng có thể được gia hạn mà không cần cung cấp thêm bằng chứng về tình trạng sức khỏe Ngoài ra, hợp đồng bảo hiểm có thể được hủy bỏ hoặc tái tục mỗi khi hết hạn

Đối với hợp đồng này, người được bảo hiểm có thể yêu cầu tái tục hợp đồng tham gia tiếp vào ngày kết thúc hợp đồng mà không cần cung cấp thêm bằng chứng nào về tình trang sức khỏe vì doanh nghiệp bảo hiểm đã biết tương đối rõ về tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm Khi tái tục lại hợp đồng, phí đóng cố định sẽ được điều chỉnh tăng lên phụ thuộc chủ yếu vào độ tuổi hiện tại của người được bảo hiểm Giới hạn độ tuổi của dạng hợp đồng này là 65 tuổi, khi người được bảo hiểm bước vào độ tuổi 65 thì hợp đồng bảo hiểm không thể được tái tục

2.4.3.Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi (Convertible term assurance)

Có thể thấy, bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi cho phép lựa chọn chuyển đổi thành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời hay bảo hiếm nhân thọ hỗn hợp vào bất kỳ thời điểm nào Bên cạnh đó, có thể chuyển đổi một phần hay toàn bộ hợp đồng bảo hiểm Phí đóng

sẽ cao hơn và có tính chi phí khi chuyển đối hợp đồng

Đây là một hình thức bảo hiểm tử kỳ cổ định cho phép người được bảo hiểm lựa chọn chuyển đổi một phần hay toàn bộ hợp đồng bảo hiểm thành một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời hay bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp tại bất kỳ thời điểm nào khi hợp đồng còn hiệu lực Phí đóng mỗi năm sẽ được tính dựa lại trên đặc tính mới của loại hợp đồng muốn chuyển và tuổi của người được bảo hiểm Đồng thời khi chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm người tham gia bảo hiểm phải nộp thêm một khoản tiền nhất định cho các chi phí liên quan đến việc chuyển đổi hợp đồng cho doanh nghiệp bảo hiểm Việc thiết kế bảo hiểm tử kỳ cho chuyển đổi tạo khả năng sử dụng hợp đồng này để thực hiện tiết kiệm trong tương lai của người được bảo hiểm

2.4.4.Bảo hiểm tử kỳ giảm dần (Decreasing term assurance)

Nhìn chung, bảo hiểm tử kỳ giảm dần có phí bảo hiểm giữ ở mức cố định và thấp hơn so với phí đóng của bảo hiểm tử kỳ cố định Thời hạn nộp phí bắt buộc có thể ngắn hơn toàn

bộ thời hạn của hợp đồng, người được bảo hiểm sẽ không nộp phí vào giai đoạn cuối của

hợp đồng Vào thời điểm gần kết thúc của hợp đồng, số tiền bảo hiểm mà người thụ hưởng nhận được sẽ rất nhỏ so với tổng số tiền bảo hiểm khi hợp đồng mới được ký kết Loại bảo hiểm này có số tiền bảo hiểm giảm dần hàng năm theo thời hạn bảo hiểm Mức giảm của số tiền bảo hiểm được quy định cụ thể trong hợp đồng Bảo hiểm tử kỳ giảm dần thường được sử dụng để bảo đảm cho một khoản nợ mà người được bảo hiểm phải trả dần Chẳng hạn như khoản nợ mua nhà trả góp, mua phương tiện đi lại, vay ngân hàng trả dần Số tiện bảo hiểm giảm dần tương ứng với khoản nợ (nợ còn lại) của người được bảo hiểm

2.4.5.Bảo hiểm tử kỳ tăng dần (Increasing term assurance)

Nhận thấy, số tiền bảo hiểm có thể tăng trong thời hạn của hợp đồng mà không cần bằng chứng về sức khỏe Phí bảo hiểm cũng sẽ tăng cùng với số tiền được bảo hiểm và tuổi của người được bảo hiểm vào lúc tái tục – Phí bảo hiểm phải nộp thường cao hơn số phí bảo hiểm phải nộp của dạng bảo hiểm tử kỳ cố định Ngoài ra, bảo hiểm thường được tiếp tục tới độ giới hạn không quá tuổi 60, 65

Loại bảo hiểm này được thiết kế để đối phó với ảnh hưởng tiêu cực của lạm phát làm giảm số tiến bảo hiểm thực của hợp đồng khi giá trị của đồng tiền bị giảm trong một khoảng thời gian nhất định Hợp đồng này có thể được thực hiện bằng cách hoặc tăng số tiền bảo hiểm hàng năm theo tỷ lệ % nhất định

Thay vì ký kết một hợp đồng bảo hiểm tử kỳ tăng dần với thời hạn dài, doanh nghiệp bảo hiểm còn đưa ra các loại hợp đồng bảo hiểm có thời hạn ngắn có thế được tái tục với số tiền bảo hiểm gia tăng lên sau mỗi lần tải tục

2.4.6.Bảo hiểm thu nhập gia đình (Family income cover)

Có thể thấy, bảo hiểm thu nhập gia đình có số tiền bảo hiểm được thanh toán bằng cách trả dần đến hết hợp đồng hoặc người thụ hưởng đến độ tuổi nhất định Thêm vào đó, hợp đồng có phí đóng tương đối thấp Ngoài ra, khoản tiền trả dần có thể được xem như một khoản thu nhập và không chịu thuế thu nhập

Loại bảo hiểm này được thiết kế ra để cung cấp một khoản thu nhập cho một gia đình trong trường hợp người trụ cột trong gia đình bị tử vong Theo đó, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn hợp đồng, số tiền bảo hiểm sẽ được trả dần bằng những khoản tiền định kỳ cho đến khi hết hạn hợp đồng bảo hiểm hoặc khi người thụ hưởng đạt đến một độ tuổi trưởng thành nhất định

Ở nhiều nước trên thế giới, đối với các hợp đồng này, khi gia đình của người được bảo hiểm nhận các khoản trợ cấp định kỳ, khoản tiền này sẽ không thuộc diện chịu thuế thu nhập cá nhân Điều này vừa mang tính nhân đạo vừa khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm thu nhập gia đình có phí đóng tương đối thấp vì càng gần

đến ngày hết hạn của hợp đồng, số tiền trả dần cho người được bảo hiểm càng ít đi, và nếu

người được bảo hiểm còn sống đến cuối thời hạn của hợp đồng, họ sẽ không được doanh nghiệp bảo hiểm thanh toán bất kỳ khoản tiền nào

Bên cạnh bảo hiểm thu nhập gia đình thuần túy, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng đã thiết

kế các loại biến thế khác như Bảo hiểm thu nhập gia đình gia đình để bù đắp cho việc đồng tiền mất giá làm giảm giá trị thực của khoản tiền trợ cấp dần cho chủ hợp đồng bảo hiểm

2.5.Đối tượng mua bảo hiểm tử kỳ

Chủ thể trong độ tuổi từ 18 đến 60 tính theo sinh nhật trước của Người được bảo hiểm xét vào Ngày bắt đầu Quyền lợi bảo hiểm áp dụng cho Quyền lợi bảo hiểm bổ sung “Bảo hiểm Tử kỳ”

2.6.Khi nào nên mua bảo hiểm tử kỳ

Bạn có thể mua bảo hiểm tử kỳ trong số các trường hợp sau đây:

- Bạn là người trụ cột, nguồn thu nhập chính trong gia đình

- Bạn quan tâm đến sức khỏe và tính mạng của bản thân

- Bạn muốn có một giải pháp dự phòng rủi ro tài chính với chi phí thấp nếu chẳng may bản thân xảy ra sự cố

- Bạn có tiền gửi ngân hàng, có thể kết hợp với bảo hiểm tử kỳ để đem lại thu nhập dài hạn cao hơn so với bảo hiểm đầu tư Rủi ro mất tiền ở loại hình này hầu như không có

Chương 3: So sánh giữa lý thuyết và thực tiễn của nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ