Slide thuyết trình thực trạng sử dụng phương thức thanh toán chuyển tiền quốc tế tại các NHTM việt nam và các dấu hiệu vi phạm về rửa tiền trong chuyển tiền quốc tế compressed

THỰC TRẠNG SỬ DỤNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI CÁC NHTM VN VÀ CÁC DẤU HIỆU VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ RỬA TIỀN TRONG CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ THỰC TRẠNG SỬ DỤNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TI.

THỰC TRẠNG SỬ DỤNG PHƯƠNG THỨC THANH

TOÁN CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI CÁC NHTM VN

VÀ CÁC DẤU HIỆU VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ RỬA TIỀN

TRONG CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ

Nhóm 6

NHÓM 6

Trình tự tiến hành

Xu hướng sử dụng

Thực trạng sử dụng

phương thức thanh toán

chuyển tiền quốc tế tại

Việt Nam

NỘI DUNG THUYẾT TRÌNH

Một số khái niệmQuy định của pháp luậtCase study về cấm vận

Các dấu hiệu vi phạm quy định về cấm vận trong chuyển tiền quốc tế

Lý thuyết về rửa tiềnCase study về rửa tiền

Các dấu hiệu vi phạm quy định về rửa tiền trong chuyển tiền quốc tế

1 THỰC TRẠNG SỬ DỤNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI VIỆT NAM

Trình tự tiến hành nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền

quốc tế được thể hiện trong sơ đồ dưới đây:

1.1 Trình tự tiến hành nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền quốc tế

Ngân hàng

chuyển tiền

Ngân hàngtrả tiền

Ngườiyêu cầu

Ngườihưởng lợi

1 4

5

6 2

3

1.2 XU HƯỚNG CHUYỂN

TIỀN QUỐC TẾ TẠI VIỆT NAM

Các giao dịch thanh toán quốc tế tại Việt Nam hiện được chủ yếu xử lý qua hệ

thống SWIFT và Western Union (WU)

Hầu hết các ngân hàng thương mại ở nước

ta đã tham gia vào SWIFT

Nhu cầu chuyển tiền quốc tế gia tăng

Ở lĩnh vực xuất nhập khẩu, nhu cầu chuyểntiền quốc tế đang có xu hướng gia tăng

NGUYÊN NHÂN?

Xuất phát từ phía NHTM

NHTM cung cấp các dịch vụ tài trợ

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành hành

lang pháp lý cho hoạt động bao thanh toán

Xuất phát từ các doanh nghiệp

Hàng hoá của Việt Nam có luồng chảy tới

những thị trường yêu cầu cao về hàng hoá,

nên nhà nhập khẩu thường nhận được hàng

rồi mới quyết định trả tiền

Nhiều nhà xuất khẩu Việt Nam sẵn sàng sử

dụng phương thức chuyển tiền với những bạn

hàng lâu năm và có uy tín

Chuyền tiền bằng Moneygram

Chuyển tiền đồng WON đi Hàn Quốc

Người chuyển tiền đến các điểm giao dịch củaVCB, mang theo giấy tờ tùy thân và các loại

giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền

2 Điền đầy đủ và chính xác thông tin vào “PHIẾUCHUYỂN TIỀN”

Người chuyển tiền đến các điểm giao dịch củaVCB, mang theo giấy tờ tùy thân và các loại

giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền

2 Điền đầy đủ và chính xác thông tin vào “PHIẾUCHUYỂN TIỀN”

3

Gửi lại cho nhân viên Vietcombank phiếuchuyển tiền, phí chuyển tiền và số tiền cầnchuyển

VCB

ĐIỆN SWIFT 1

Người chuyển tiền đến các điểm giao dịch củaVCB, mang theo giấy tờ tùy thân và các loại

giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền

2 Điền đầy đủ và chính xác thông tin vào “PHIẾUCHUYỂN TIỀN”

3

Gửi lại cho nhân viên Vietcombank phiếuchuyển tiền, phí chuyển tiền và số tiền cầnchuyển

4 Nhận biên lai xác nhận gửi tiền từ VCB

VCB

Khách hàng có thể loại bỏ những khó khănkhi chuyển những loại ngoại tệ không

thông dụng với dịch vụ nàyKhách hàng cần mua USD của SHB

Chuyển tiền đa tệ

Người thân hay bạn bè của bạn sẽ nhận đượctiền ngay trong ngày hoặc tối đa trong 24h

Chuyển tiền nhanh

1.3.2 SHB

Khách hàng cá nhân với mục đích chuyển tiềnphù hợp, tuân thủ theo quy định quản lý

ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

có thể chuyển tiền cho cá nhân ở các quốc giakhác trên thế giới chỉ trong vòng vài phút

Chuyển tiền qua Western Union

Khách hàng có thể loại bỏ những khó khăn

khi chuyển những loại ngoại tệ không

thông dụng với dịch vụ này

Khách hàng cần mua USD của SHB

Chuyển tiền đa tệ

Người thân hay bạn bè của bạn sẽ nhận được

tiền ngay trong ngày hoặc tối đa trong 24h

Chuyển tiền nhanh

1.3.2 SHB - KHCN

Khách hàng cá nhân với mục đích chuyển tiền

phù hợp, tuân thủ theo quy định quản lý

ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

có thể chuyển tiền cho cá nhân ở các quốc gia

khác trên thế giới chỉ trong vòng vài phút

Chuyển tiền qua Western Union

Dịch vụ cho phép doanh nghiệp chuyển tiền

thanh toán hàng hóa, dịch vụ, chuyển đầu tư

lợi nhuận ra nước ngoài… thông qua mạng

thanh toán toàn cầu SWIFT

Chuyển tiền bằng điện SWIFT

Ra đời với mong muốn góp phần thúc đẩy

phát triển thương mại quốc tế

Chuyển tiền quốc tế siêu ưu đãi

1.3.2 SHB - KHDN

Doanh nghiệp hoàn toàn chuyển được nhiều

loại ngoại tệ khác nhau tới tay đối tác

Chuyển tiền quốc tế đa tệ

Một số khái niệm liên quan đến cấm vận

Các lệnh cấm vận được tạo ra để cô lập một

quốc gia và gây khó khăn cho cơ quan quản lýcủa quốc gia đó

Nghiêm cấm mọi hoạt động XNK trực tiếp hoặc

gián tiếp, các hoạt động liên quan đến tài chính,

cung cấp các dịch vụ

Cấm vận toàn bộ

Kho bạc Mỹ, Iran, Triều Tiên, Syria, Sudan, khu vực

Crimea nằm trong danh sách cấm vận toàn bộ

Hạn chế đối với những cá nhân, doanh nghiệp,sản phẩm cụ thể hoặc dòng tài chính nhất định

QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT

VỀ CẤM VẬN TRONG

CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ

Phong tỏa các tài khoản ở nước ngoài

Quy định của OFAC

Đình chỉ hệ thống thanh toán

Cấm việc đầu tư, cung cấp các dịch vụ,

xuất nhập khẩu các hàng hóa

Cấm bán hoặc cung cấp từ Hoa Kỳ hoặcbởi một người Hoa Kỳ, ở bất kỳ đâu, tiềngiấy mệnh giá đô la Mỹ ở quốc gia bị

trừng phạt

Cảnh báo về nguy cơ các quốc gia, tổ chức

có thể bị trừng phạt

Hạn chế các giao dịch của các quốcgia nằm trong danh sách cấm vận

Quy định của EU

Cấm cung cấp các dịch vụ liên quanđến lĩnh vực bị cấm vận

Hạn chế sự hỗ trợ tài chính và phitài chính

VÍ DỤ CỤ THỂ VỀ

CẤM VẬN Kể từ khi Nga bắt đầu tấn công vào lãnhthổ Ukraine, Hoa Kỳ đã làm việc với các

đồng minh và đối tác trên thế giới, trong

đó có EU để buộc Nga phải trả giá chohành động xâm lược của mình

Chủ thể bị cấm vận

Cấm hoàn toàn mọi giao dịch với một

số doanh nghiệp Nhà nước Nga

Recruit more doctors.

Our first key focus.

Cấm cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử có giá trịcao cho Nga

Về mặt tài chính

Cấm cung cấp tiền mệnh giá Euro cho Nga, cấmmọi hình thức cho vay và mua chứng khoán domột số ngân hàng và chính phủ Nga

Cấm hoàn toàn sự tham gia của các công dân và

tổ chức Nga trong các hợp đồng mua sắm ở EUCác hạn chế về hỗ trợ tài chính và phi tài chínhViệc cung cấp một số dịch vụ liên quan đến kinhdoanh cho Nga bị cấm

3 Sử dụng Hệ thống thanh toán thẻ quốc giaNSPK và hệ thống thẻ Mir

4 Kịch bản khác: hệ thống thanh toán liên ngânhàng xuyên biên giới nhân dân tệ (CIPS)

3 CÁC DẤU HIỆU VI PHẠM

QUY ĐỊNH VỀ RỬA TIỀN

TRONG CHUYỂN TIỀN

WARDIERE INC.

2022

Company

CÔNG NGHIỆP RỬA TIỀN

Tiền bẩn vào hệ thống ngân hàng vớicác khoản tiền nhỏ

Đầu tư phân tán

Chuyển tiền điện tử ra nước ngoài,thanh toán qua ngân hàng của các đốitác bằng các hóa đơn khống,

Phân tán lòng vòng

Mua tài sản đắt tiền, đầu tư tài chính,đầu tư vào các công ty,…

Hợp nhất

HẬU QUẢ Lãng phí nguồn lực vào các hoạt động tội phạm sinh ra

tiền bẩn cũng như bóp méo sự phân bố các nguồn lựcấy

Lãng phí nguồn lực kinh tế của xã hội

Khi thiếu những con số chính xác, chính sách kinh tế sẽkhông thể đúng liều lượng và hữu hiệu được

Làm sai lệch các thống kê kinh tế

Tiền bẩn và hoạt động rửa tiền cũng ảnh hưởng sâu sắcđến phân bố thu nhập (tạo bất công) và làm chao đảo

sự tín nhiệm của xã hội vào các thị trường tài chính

Nhìn từ quan điểm tăng trưởng vĩ mô, có thể đây là taihại nguy hiểm nhất

Ảnh hưởng sâu sắc đến phân bố thu nhập

CASE VỀ RỬA TIỀN

Ngân hàng BIDV nhận được email từ một số doanh

nhân Nigeria yêu cầu mở tài khoản 28 triệu USD, hứa

hẹn sẽ chi lại 15% tổng số tiền Từ tháng 4/2004 - tháng7/2006, các cơ quan chức năng đã phát hiện James

Edmund Corbett (Công dân Australia, tạm trú tại

phường Linh Trung, quận Thủ Đức, TP HCM) có dấu

hiệu bất thường, nghi vấn là rửa tiền

Năm 2005, Công an Việt Nam đã phối hợp với

Trung tâm thông tin phòng chống rửa tiền của

Ngân hàng Nhà nước ngăn chặn giao dịch nghi vấn liên quan đến việc rửa tiền

James E Corbett đã mở tài khoản vãng lai USDtại một số ngân hàng thương mại ở TP Hồ ChíMinh, thông qua các tài khoản này, đã nhận

hơn 3,2 triệu USD từ nước ngoài chuyển vào

Việt Nam, sau đó lần lượt chuyển cho một số

công ty ở Việt Nam và ở nước ngoài Hành vi

chuyển tiền có nguồn gốc bất hợp pháp từ

nước ngoài vào Việt Nam khá phổ biến Đặc

biệt, một số đối tượng băng nhóm tội phạm

người gốc Phi vào Việt Nam sử dụng giấy tờ giả

mở tài khoản tại các ngân hàng thương mại đểđồng bọn ở nước ngoài chuyển tiền vào, sau đórút hết tiền trong các tài khoản này

NHỮNG NGUYÊN NHÂN

DẪN ĐẾN CASE TRÊN

Thói quen sử dụng tiền mặt của dân cư

và việc không bắt buộc chứng minh

nguồn gốc dòng tiền

Vốn đầu tư nước ngoài vào Việt Nam

không ngừng gia tăng cộng với việc kiểmsoát kém hiệu quả việc sử dụng vốn

việc chấp hành luật pháp của công dânViệt Nam còn chưa nghiêm Mặt khác,

một số điều khoản của Luật còn sơ hở

Các tổ chức tài chính thiếu kinhnghiệm trong việc phát hiện

những hành vi rửa tiền

Chưa kiểm soát số tiền bất hợp

pháp thường được đầu tư vào các

lĩnh vực nhà hàng, sòng bạc, sàn

nhảy, khu du lịch và cả các công

ty “ma”

GIẢI PHÁP 1 Hoàn thiện khung pháp lý về PCRT

2 Các ngân hàng cần xây dựng chính sách, quytrình hướng dẫn cách thức thực hiện công tác

PCRT tại các khâu

3 Phương pháp phân loại rủi ro rửa tiền dựatrên ma trận rủi ro

4 Các ngân hàng cần xác định rủi ro, các dấuhiệu rửa tiền trong từng sản phẩm dịch vụ

NHÓM 6

THANK YOU!