Bài giảng Marketing ngân hàng Chương 2 thị trường và môi trường marketing ngân hàng (2)

PowerPoint Presentation Marketing NGÂN HÀNG MKTNH Version 3 1 Chương 2 Thị trường và môi trường marketing NH 2 1 Nghiên cứu thị trường BM 2 2 Môi trường BM 2 3 Khách hàng a Khái niệm Là việc nhân diện.

MarketingNGÂN HÀNG

Chương 2: Thị trường và môi trường marketing NH

2.1 Nghiên cứu thị trường BM

2.2 Môi trường BM

2.3 Khách hàng

a Khái niệm

- Là việc nhân diện, lựa chọn, thu thập, phân tích và phổ biến thông tin nhằm hỗ trợ cho việc ra các quyết định liên quan đến quá trình xác định và xử lý các vấn

đề trong kinh doanh

- Là quá trình thiết kế, thu thập, phân tích và báo cáo thông tin dùng để giải quyết một số vấn đề liên quan đến kinh doanh và marketing trong ngân hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

2.1 Nghiên cứu thị trường BM

b Đặc điểm của nghiên cứu thị trường

 Được thực hiện cho dự án, nhu cầu DN, NH

 Được tiến hành một cách có qui trình, hệ thống và mang tính khách quan

 Có mục tiêu và tiêu chí xác định khi nghiên cứu

 Có 4 nội dung chính là thu thập, phân tích, đưa các giải pháp và báo cáo thông tin

2.1 Nghiên cứu thị trường BM

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

c Các nghiên cứu thị trường

Nghiên cứu giá

Chi phí, lợi nhuận

Giá các sản phẩm cạnh tranh

Co giản cung cầu…

Khách hàng

Quá trình mua sắm Nhu cầu về SPDV Thái độ với thương hiệu…

Xúc tiến truyền thông

Các phương tiên truyền thông Thông điệp

2.1 Nghiên cứu thị trường BM

Chương 1: Tổng quan marketing ngân hàng

d Quá trình nghiên cứu

Báo cáo kết quả

2.1 Nghiên cứu thị trường BM

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

Đối thủ Cạnh tranh

2.1 Môi trường BM

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

a Môi trường vĩ mô

Nhân khẩu

- Tổng dân số, tỷ lệ dân số

- Thu nhập, mức sống

- Thay đổi cơ cấu dân số

- Xu hướng di chuyển dân số

- Chính sách dân số của quốc gia, vùng miền…

2.2 Môi trường markting ngân hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

b Môi trường kinh tế

- Tốc độ tăng trưởng kinh tế

- Tỷ lệ lạm phát

- Sự ổn định về kinh tế

- Cơ cấu xuất nhập khẩu

- Thu nhập bình quân đầu người

- Xu hướng toàn cầu hóa

- Chính sách đầu tư/ tiết kiệm của chính phủ…

2.2 Môi trường marketing ngân hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

c Môi trường công nghệ

 Tác động đến phương thức trao đổi của ngân hàng Hoạt động của ngân hàng gắn liền với sự phát triển của khoa học công nghệ

 Tạo ra lợi thế cạnh tranh giữa các ngân hàng

 Giúp phát triển thêm các sản phẩm dịch vụ mới (chuyển tiền nhanh, ATM, thanh toán tự động, ngân hàng qua mạng…)

 Cần dự báo xu hướng công nghệ để phục vụ cho công tác kinh doanh của ngân hàng

2.2 Môi trường marketing ngân hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

c Môi trường văn hóa

 Văn hóa tác động đến nhu cầu và hành vi của khách hàng đối với việc sử dụng các sản phẩm của ngân hàng

2.2 Môi trường marketing ngân hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

e Môi trường chính trị pháp luật

- Các qui định của ngân hàng nhà nước

- Các bộ luật liên quan

- Các qui định của các tổ chức tài chính, thương mại khu vực và quốc tế như AFTA, WTO, IMF…

2.2 Môi trường marketing ngân hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

Các môi trường vi mô

a Các yếu tố nội tại của ngân hàng

- Sứ mệnh, mục tiêu, chiến lược kinh doanh của NH

- Vốn của ngân hàng

- Trình độ kỹ thuật công nghệ

- Đội ngũ nguồn nhân lực ngân hàng

- Văn hóa, các yếu tố quan hệ bên trong ngân hàng

2.2 Môi trường marketing ngân hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

b Các đơn vị hổ trợ

- Các đơn vị cung cấp máy móc, thiết bị kỹ thuật

- Đơn vị cung cấp các yếu tố đầu vào khác

- Các trung gian marketing như công ty quảng cáo,

PR, nghiên cứu thị trường

2.2 Môi trường marketing ngân hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

c Các đối thủ cạnh tranh

 Các nội dung cần nghiên cứu về đối thủ cạnh tranh:

- Mục tiêu, chiến lược

- Các hoạt động của đối thủ cạnh tranh

- Điểm mạnh điểm yếu

- Các chương trình liên quan đến KD và marketing

2.2 Môi trường marketing ngân hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

2.2 Môi trường marketing ngân hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

1 Các xu hướng ảnh hưởng đến nhu cầu về DVNH

 KH khó tính hơn

 KH hiểu biết nhiều hơn

 KH yêu cầu cao hơn

 KH dễ thay đổi sản phẩm và nhà cung cấp hơn

 KH chú ý đến xã hội nhiều hơn

 KH nữ tham gia vào quyết định mua hàng nhiều hơn

 …

2.3 Khách hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

b Nhu cầu tài chính của khách hàng

 Là nội dung chính trong nghiên cứu BM

 Các chuyên gia marketing phải xác định được động cơ của các nhu cầu, định hướng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng

2.3 Khách hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

Nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng

 Nhu cầu tiếp cận tiền mặt (dịch vụ ATM, thẻ tín dụng,

séc…)

 Nhu cầu an toàn tài sản (cất tiền hộ, cho thuê két sắt, các

SP đảm bảo giá trị đồng tiền trước lạm phát )

 Nhu cầu chuyển tiền (dịch vụ chuyển tiền)

 Nhu cầu trả chậm (cho vay, tài trợ mua nhà, trả góp…)

 Nhu cầu tư vấn tài chính

2.3 Khách hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

Quá trình quyết định việc sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng cá nhân

Nhận thức nhu cầu

Đánh giá sau khi mua

Quyết định mua

Đánh giá các phương án thay thế

Tìm kiếm thông tin

2.3 Khách hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

a Nhận thức nhu cầu

 Nhu cầu và kỳ vọng KH là rất quan trọng vì nó sẽ ảnh hưởng đến những gì mà KH xem xét khi lựa chọn DV

và nhà cung cấp

 Nhu cầu về DVNH có thể đến từ 2 nguồn

- Động cơ bên trong của KH

- Động cơ bên ngoài của KH

2.3 Khách hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

b Tìm kiếm thông tin

 Nếu mua thường xuyên và rủi ro thấp thì KH có thể nhanh chóng quyết định chọn một ngân hàng nào đó

 Nếu mua sắm lần đầu hay rủi ro cao khách hàng sẽ tìm các nguồn thông tin khác nhau

- Thông tin thương mại

- Thông tin cá nhân

- Thông tin kinh nghiệm

2.3 Khách hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

c Đánh giá các phương án thay thế

 Khách hàng đánh giá ngân hàng bằng các thuộc tính

d Quyết định mua

Những nhân tố hoàn cảnh

Thái độ của người khác

2.3 Khách hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

e Đánh giá sau khi mua

Khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng và so sánh với những giá trị kỳ vọng của họ

2.3 Khách hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM

Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân

- Ít người mua

- Mua số lượng lớn

- Nhu cầu có định hướng

- Mối quan hệ giữa ngân hàng

 Nhu cầu hay thay đổi

 Không mang tính chuyên nghiệp

 Phụ thuộc nhiều yếu tố khác

2.3 Khách hàng

Chương 2: Thị trường và môi trường BM