Cùng với tiến trình đổi mới công nghệ, tin học hoá hoạt động NH, tốc độ phát triển của mạng lưới cung ứng sản phẩm, dịch vụ thẻ, cùng các tiện ích mà nó mang lại cho người sử dụng với s
Trang 1Luận văn tốt nghiệp
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÂN THƠ
KHOA KINH TE - QUAN TRI KINH DOANH
LUAN VAN TOT NGHIEP
PHAN TICH TINH HINH HOAT DONG THE
TAI NGAN HANG DAU TU VA PHAT TRIEN
CHI NHANH CAN THO
Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện:
MSSV: 4053822 Lớp: Tài chính doanh nghiệp Khoá: 31
Trang 2Luận văn tốt nghiệp
LOI CAM ON
Qua 4 năm học tập và rèn luyện dưới giảng đường Đại học Cần Thơ, kết
hợp với thời gian thực tập tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, chi nhánh Cần
Thơ, em đã học tập và tích lũy được nhiều kiến thức quý báu cho bản thân Luận
văn được hoàn thành là sự kết hợp giữa lý thuyết đã học và thực tế trong thời
gian thực tập
Bằng sự nỗ lực nghiên cứu, học tập của bản thân cùng với sự giảng dạy tận
tình của quý thầy cô, đặc biệt là sự hướng dẫn tận tâm của cô Phan Thị Ngọc Khuyên và sự nhiệt tình giúp đỡ của các anh chị trong ngân hàng, em đã hoàn
thành luận văn tốt nghiệp của mình
Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Khoa kinh tế - QTKD, đặc biệt là cô
Phan Thị Ngọc Khuyên đã tận tình hướng dẫn em trong suốt quá trình làm luận văn
Em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ban lãnh đạo và toàn thê các anh chị làm việc tại ngân hàng đã tạo điều kiện thuận lợi để em tìm hiểu thực tế,
thu thập số liệu cần thiết phục vụ cho đề tài
Kính chúc quý thầy cô Khoa Kinh tế - QTKD cùng toàn thể anh chị trong
ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển chi nhánh Cần Thơ được dổồi đào sức khỏe và
thành công
Cần Thơ,ngày tháng năm 2009
Sinh viên thực hiện
LÊ BÍCH THẢO
Trang 3Luận văn tốt nghiệp
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan rằng đề tài này do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập
và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề
tài nghiên cứu khoa học nào
Cần Thơ,ngày tháng năm 2009
Sinh viên thực hiện
LÊ BÍCH THẢO
Trang 4Luận văn tốt nghiệp
NHAN XET CUA CƠ QUAN THỰC TẬP
Trang 5
Luận văn tốt nghiệp
BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC
C6 &
e - Họ và tên người hướng dẫn: . - +2 2 +s£s+zSE+z£zEzErxzzxvrecxe
® HỌC VỊ: QQ Q9 SH ng TH ng vn x9 )ì\,>:8::::):
@ CO Quan CONG CAC! oo a1A
I8 |(|:1OƠOỞOỌOOOOOÔÔ
© Mã số sinh viÊn: - - + + SE ST TT 1111 1111111111111 te (Ôi) /i08) 1000 Ưrrrc'idddẢẢẦẢẦẢẬẦỶẦỶVẦVẦÝ e© Tên đỀ tài: - - CC SE 1110111111111 E1 1111111
NỘI DUNG NHẬN XÉT
1 Tính phù hợp của đề tài với chuyên ngành đào tạo: 5-5 < 2 2 sess+ecxẻ
2 VE him 1n
3 Ý nghĩa khoa học, thực tiễn và tính cấp thiết của đề tài: 2 +cs<+eee¿
4 Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn: - -
5 Nội dung và kết quả đạt được (theo mục tiêu nghiên cứu, ) - 5-22 s +2 s+s£z+szzc<z
0Ð 9 và¡Ìì 0 0.(cï8 ‹ii1‹«4aiaiitddiiiẳắẳŸÝẰỶắäẰaẶẰ
Cần Thơ, ngày tháng năm 2009
NGƯỜI NHẬN XÉT
Trang 6Luan van tot nghiép
MUC LUC
CB to
Trang Chương 1: Giới (hiỆu d 00G G5 95 999449 900 08 9890994666698809096 1 1.1 Đặt vẫn đề nghiên cứu -. ¿- - 5< + E*EEE SE SE RE che 1 1.2 Mục tiêu nghiÊn CỨU - Ă Ă 5S SS S111 HH HH 1 10 1021 2
IÄ 0à vo 0 2
1.2.2 Mục tiêu cụ thỂ + +cccctsrrtrrttrrrrtrrrrrrtrrrrrrrrrrrrrrrrrrreeo 2 1.3 Câu hỏi nghiên CỨU - - -Ă E2 1319 919 1011 ng 2 1.4 Phạm vi nghiên CỨU - - - << << << << 1c KH KH kh 3 I 5N 4 an o 3
1.4.2 THờỜI Ø1411 - - G0 SH TH TH nh 3 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu . ¿- - set k3 xeErerrerrrei 3 1.5 Lược khảo tài lIỆU - -E Ă +< SH HH HH 3 Chương 2: Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu 4
2.1 Phurong php lua 0.2 - 4
2.1.1 Những vấn đề chung về phân tích hoạt động kinh doanh 4
2.1.1.1 Khái niệm của phân tích hoạt động kinh doanh 4
2.1.1.2 Đối tượng và mục đích của phân tích hoạt động kinh doanh 4
2.1.1.3 Sự cần thiết của phân tích hoạt động kinh doanh 4
2.1.1.4 Nhiệm vụ của phân tích hoạt động kinh doanh 5
2.1.4.5 Các bước tiễn hành phân tích hoạt động kinh doanh 5
2.1.2 Tổng quan về thẻ thanh toán - + 2 25+ <++S£+x+s+Ezrerezxsez 6 “Ni na 6
“No áo nh 6
2.1.2.3 Các thành phần tham gia hoạt động thẻ - 2 72c c+zcca 10 2.1.2.4 Lợi ích của thẻ .- - - - << SH TH nọ HH xà 12 2.1.2.5 Quy trình phát hành và thanh toán bằng thẻ .-. - 13
2.1.5.6 Một số thuật ngữ cần biẾT - SE chat SE Erereerrrrd 14 2.1.3 Giới thiệu về thẻ thanh toán của ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển 16 2.1.3.1 Sơ lược tình hình phát triển thẻ thanh toán ở Việt Nam 16
2.1.3.2 Quá trình phát triển thẻ thanh toán của ngân hàng 18
Trang 7Luan van tot nghiép
2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu -. © 2 2 2 2 +2 2 S£+£seezzred 24
Chương 3: Giới thiệu chung về Ngan hang Dau Tw va Phát Triễn 26
3.1 Giới thiệu về ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, chi nhánh Cần Thơ 26 3.1.1 Khái quát về ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam 26
3.1.2 Tổng quan về ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển,
chi nhánh Cần TThơ 2E + EE< E3 3 3 1 EEEEE3111515 1171111111131 1e, 27 3.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triỂn -¿- 2 255 <+cz£zsxcxd 27
4.1 Phân tích tình hình hoạt động thẻ thanh toán tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát
Triển, chỉ nhánh Cần 'Thơ +22 222 2 SE E288 EE+E£E£EEESEZEEEEErErxrerered 36 4.1.1 Doanh số phát sinh trên tài khoản thẻ - - 2 2 z+s+<£: 36 4.1.2 Tình hình số lượng thẻ được phát hành .- 2 2 eects 38 4.1.3 Tình hình hệ thống máy ATM và máy POS -. -: 41 4.1.4 Nguồn thu từ nghiệp vụ thẻ ¿2 << Sẻ ce + te xevseereererrd 44
4.1.5 Phân tích rủi ro trong hoạt động thẻ .- - «<5 5S <2 45
4.2 Phân tích các yếu tô ảnh hưởng đến hoạt động thẻ .- 2 5 5- 47
4.2.1 Yéu t6 mi truOng bén trong ccesesesesesesescsesesesssescseseeceees 47
4.2.2 Yếu tố môi trường bên ngoài . + ¿+ k xxx Ex ke: 51
Chương 5: Một số giải pháp phát triển hoạt động thẻ thanh toán cho Ngân
hang Dau Tư và Phát Triển, chỉ nhánh Cần Thơ -. - 62
5.1 Phân tích ma trận SWOT” - QC QQ HH Hn HH KH 62
5.1.1 Điểm mạnh . - << s33 €EEESE 3S 3 111 E111 11 111 e2 62 5.1.2 ĐiỂm yẾU - + - SE E111 110101 13010303050 13052 rri 63
Trang 8Luan van tot nghiép
5.1.3 CO GL ccccccccccescscscecscseecscecsscscsescsescecstsssssesesesessesesenseseeeeeees 63 5.1.4 Thach thtte c.ccccccccccsecsccscsesssssscsssessescsesessesssesesssssssscescssscseseseeseees 64 5.2 Một số giải pháp phát trién hoat dOng thé cece 67
5.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ .-. - 5< 2 c<c+eesa 67
5.2.2 Triển khai nhiều sán phẩm và dịch vụ mới - - 2 szzzs+ 67 5.2.3 Đầu tư hệ thống A'TM ¿+ kề 2E EErrrrrd 68
5.2.4 Mở rộng mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ . - - 2 + e se: 68 5.2.5.Tang cuong cong tac marketing 0 69
5.2.6 Phát triển nguồn nhân lực oo esesesesesceseeseeeseesesesesseens 69
5.2.7 Các biện pháp hạn chế rủi r0 c.cceccceecessesesesesesesesesescscsessseseeeeees 70
Chương 6: Kết luận và kiến nghị s-sscscsss sesssssseseseseseses 71 6.1 Kết luận - 2S 151 1525 51121137311 711713 1125110111 0171 1711131 c2 71
6.2.1 Đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước «+: 71
6.2.2 Đối với ngân hàng Dau Tu và Phát Triển - + 2 2 <+zesa 72 6.2.3 Đối với ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, chi nhánh Cần Thơ 72
Tài liệu tham Kkhảo o5 55 5555 S5 999 99999998 94 68 16869665666868668986990966 73
Trang 9Luan van tot nghiép
TU VA PHAT TRIEN CAN THO QUA 3 NAM 2006 — 2008 34
Bang 7: DOANH SO PHAT SINH TREN TAI KHOAN THE CUA NGAN
HANG QUA 3 NAM 2006 — 2008 ou ececccccsesseeesseeeetseseeeeeeees 36 Bang 8: SO LUGNG THE PHAT HANH CUA NGAN HANG DAU TU
VA PHAT TRIEN, CHI NHANH CAN THO QUA 3 NAM 38
Bang 9: SO LUGNG MAY ATM VA MAY POS CUA NGAN HANG
ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIÉN, CHI NHÁNH CÂN THƠ 41 Bang 10: DANH SACH CAC DIEM ĐẶT MÁY ATM BIDV
TAI CAN THO 20 ceceeccescccccscscecscscsesssscscsescecseesssssessessesesceneseeseseeeeaes 42 Bảng 11: DANH SÁCH CAC CO SG CHẤP NHẬN THẺ - 43 Bảng 12: NGUÔN THU TỪ NGHIỆP VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG
QUA NĂM 2006 - 2008 - - E H 121231932323 23 23 23 225 x2 44
Bang 13: DIEM MANH, DIEM YEU CUA CAC DOI THU
CẠNH TRANH ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG THẺ 54 Bang 14: MOT SO CHI TIEU PHAT TRIEN KINH TE
NĂM 2006, 2007 CỦA CÂN THƠ - + 2 2 25s +zzs+szssed 59 Bảng 15: SỐ LƯỢNG HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI CÂN THƠ
NĂM 2006, 2007 . - E22 22 5 5 8 311212173115 15 15211111 xe 60 Bang 16: MA TRAN SWOIT -Ả 5 Set 1E 1 111215111101 1101111 11111 ty 66
Trang 10Luan van tot nghiép
DANH MUC HINH
Hinh 1: QUY TRINH PHAT HÀNH THẺ THANH TOÁN 13
Hình 2: QUY TRÌNH THANH TOAN THE c ccccccccecececeecececeeceeeeseeeceeeees 14
Hình 3: SƠ ĐÔ TÔ CHỨC NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIÊN
CÂN TTHƠ - E3 S3 5 3 15 3511715171111 111111111 33
Hinh 4: KET QUA HOAT DONG KINH DOANH CUA NGAN HANG
QUA 3 NĂM 2006 — 2008 - 2 22s E2EE+E2E2E2EEEEEEEereee 35 Hình 5: CƠ CÂU DOANH SỐ CHUYÊN KHOẢN VÀ
DOANH SỐ RÚT TIÊN MẶT QUA 3 NĂM 2006 — 2008 37 Hình 6: TỶ TRỌNG CÁC LOẠI THẺ CUA NGAN HANG
QUA 3 NĂM 2006 — 2008, - ¿5+ CS x22 re, 40 Hình 7: CƠ CÂU GIAO DỊCH THÀNH CÔNG VÀ GIAO DỊCH BỊ LÕI
CỦA KHÁCH HÀNG TẠI MÁY ATM CỦA BIDV NĂM 2008 46 Hình 8: SƠ ĐÔ MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH CỦA BIDV CÂN THƠ 49
Trang 11Luận văn tốt nghiệp
+ BIDV: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
+ BIDV Cần Thơ: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển, chỉ nhánh Cần Thơ
+ KH: Khách hàng
+ TTT: Thẻ thanh toán
+ PIN: Mã số cá nhân
Trang 12Luan van tot nghiép
Chuong 1
GIOI THIEU 1.1 ĐẶT VẤN ĐÈ NGHIÊN CỨU:
Phát hành thẻ ATM là một dịch vụ ngân hàng (NH) khá phô biến tại nhiều
quốc gia phát triển trên thế giới Ngay từ những năm 1970, thẻ ATM đã trở thành phương tiện thanh toán thông dụng cho mọi đối tượng xã hội; Và không ít những công dân Việt Nam (VN) đi du học, công tác và du lịch tại nước ngoài đã sớm được tiếp cận dịch vụ này
Tại VN, lịch sử phát triển dịch vụ thẻ đến nay cũng gần một thập kỷ rưỡi,
cùng với việc lần đầu xuất hiện 2 chiếc máy ATM đầu tiên tại Trụ sở NH Ngoại
Thương Việt Nam vào những năm giữa thập kỷ 90 của thế ký 19 Thẻ thanh toán (TTT) là một sản phẩm dịch vụ hiện đại của NH, sự ra đời của TT đã giúp cho người dân trong xã hội thay đổi cách thức chi tiêu, giao dịch thanh toán của mình phù hợp với việc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước hiện nay Từ việc chỉ sử dụng tiền mặt trong chỉ tiêu người dân đã dần quen với việc thanh toán không dùng tiền mặt, không chỉ vậy mà còn giúp cho mọi người quen với hình ánh của
NH Bên cạnh đó, việc phát hành thẻ sẽ giúp NH huy động vốn hiệu quả, làm tăng nguồn vốn cho NH trong kinh doanh Ngoài ra, nghiệp vụ kinh doanh thẻ cũng góp phần quảng bá thương hiệu, nâng cao vị thế cạnh tranh cho NH Phát hành còn thẻ đem lại thu nhập cho NH như: phí làm thẻ, phí giao dịch, phí chuyền khoản
Với nhiều lợi ích, cũng như lợi ích tiềm tàng mà thẻ ATM đem lại cho NH,
khách hàng (KH) và cả xã hội, dịch vụ thẻ ngân hàng ATM đã nhanh chóng được
khẳng định là một dịch vụ NH hiện đại Cùng với tiến trình đổi mới công nghệ,
tin học hoá hoạt động NH, tốc độ phát triển của mạng lưới cung ứng sản phẩm, dịch vụ thẻ, cùng các tiện ích mà nó mang lại cho người sử dụng với số KH sử
dụng dịch vụ này đã tăng hết sức nhanh chóng Theo đánh giá chung của các nhà tài chính thì chắc chắn trong những năm tới sẽ tiếp tục có những bùng nỗ về phát
triển thị trường thẻ Các ngân hàng thương mại (NHTM) VN đã, đang và sẽ tiếp
tục chạy đua với nhau trong lĩnh vực kinh doanh còn non trẻ nhưng đầy tiềm năng này Do đó việc đánh giá, phân tích hoạt động kinh doanh thẻ của các NH ở
VN nói chung và ngân hàng Đầu Tư va Phát Triển, chi nhánh Cần Thơ (BIDV
Trang 13Luan van tot nghiép
Cần Thơ) nói riêng là rất quan trọng để có thể giúp NH có những giải pháp và
chiến lược phát triển sản phẩm thẻ cho phù hợp Chính vì những lí do trên mà em chọn đề tài “Phân tích tình hình hoạt động thẻ tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, chỉ nhánh Cần Thơ”
1.2 MỤC TIỂU NGHIÊN CỨU:
1.2.1 Mục tiêu chung
Đề tài tập trung phân tích tình hình hoạt động thẻ của NH trong ba năm
2006, 2007 và 2008, từ đó đề ra một số giải pháp phát triển hoạt động thẻ cho
BIDV Cần Thơ
1.2.2 Mục tiêu cụ thế
Để đạt được mục tiêu chung, nội dung nghiên cứu của đề tài sẽ hướng đến các mục tiêu cụ thể sau:
- Mục tiêu 1: Tìm hiểu các sản phẩm thẻ tại NH và phân tích tình hình phát
hành thẻ tại BIDV Cần Thơ
- Mục tiêu 2: Phân tích những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động thẻ tại NH
- Mục tiêu 3: Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và những thách thức
của NH trong hoạt động thẻ
- Mục tiêu 4: Đề xuất một số biện pháp phát triển hoạt động thẻ cho BIDV
Cần Thơ
1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU:
Để có thể hiểu rõ hơn về tình hình hoạt động thẻ tại BIDV Cần Thơ trong giai đoạn 2006 - 2008 và đưa ra các giải pháp thích hợp để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Trong quá trình nghiên cứu, những câu hỏi được đặt ra là:
- BIDV Cần Thơ đang có những sản phẩm thẻ nào và tình hình hoạt động của dịch vụ thẻ ra sao?
- Những yếu tố nào ảnh hưởng đến hoạt động thẻ tại NH?
- Hiện BIDV Cần Thơ có những điểm mạnh và điểm yếu gì trong hoạt động
thẻ? Trong điều kiện kinh tế hiện nay có những cơ hội và thách thức gì mà NH
phải đương đầu?
- NH cần có những biện pháp nào để phát triển hoạt động thẻ trong thời gian sắp tới?
Trang 14Luận văn tốt nghiệp
Số liệu sử dụng phân tích là kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của
NH từ năm 2006 - 2008 Đề tài được thực hiện từ 02/2009 đến 05/2009
1.4.3 Đối tượng nghiên cứu
Đề tài tập trung nghiên cứu các loại thẻ ATM đang được triển khai tại
BIDV Cần Thơ
1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU:
- Luận văn với đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn sử
dụng thẻ ATM Vietcombank của KH tại Cần Thơ”, sinh viên thực hiện: Nguyễn
Thị Mai Trinh, lớp Tài chính tín dụng khoá 29 Tác giả đã tìm ra những nhân tố ảnh hưởng và mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đó đến quyết định lựa chọn sử dụng thẻ ATM trong giao dịch của KH tại Cần Thơ, từ đó dé ra những biện pháp
để giúp các NH có những biện pháp chính xác, hợp lý nhằm khai thác tối đa thị
trường thẻ, hoàn thiện hơn dịch vụ thẻ, đáp ứng nhu cầu của KH trong hiện tại và tương lai
- Luận văn với đề tài: “Phân tích mức độ thoả mãn của khách hàng về dịch
vụ thẻ ATM của Ngân hàng xuất nhập khâu — Eximbank tại Cần Thơ”, sinh viên
thực hiện: Ngô Phương Dung, lớp Tài chính doanh nghiệp, Khoá 30 Luận văn
phân tích mức độ hài lòng của KH khi sử dụng thẻ ATM của NH xuất nhập khâu
Cần Thơ, xác định những điểm mạnh, điểm yếu của NH để đưa ra chiến lược Marketing nhằm thu hút KH
- Tài liệu: “Thẻ thanh toán quốc tế và việc ứng dụng thẻ thanh toán tại Việt Nam” của PGS PTS Lê Văn Tẻ, Thạc sĩ Trương Thị Hồng Tài liệu cho thấy quá
trình hình thành, phát triển của TTT trên thế giới Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh thẻ tại VN, từ đó đưa ra một số giải pháp cho việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại VN trong thời gian tới
Trang 15Luan van tot nghiép
Chuong 2
PHUONG PHAP LUAN VA PHUONG PHAP NGHIEN CUU
2.1 PHUONG PHAP LUAN:
2.1.1 Những vẫn đề chung về phân tích hoạt động kinh doanh
2.1.1.1 Khái niệm phân tích hoạt động kinh doanh
Phân tích hoạt động kinh doanh hiểu theo nghĩa chung nhất là quá trình nghiên cứu tất cả các hiện tượng, các sự vật có liên quan trực tiếp và gián tiếp với hoạt động sản xuất kinh doanh của con người Quá trình phân tích được tiễn hành
từ bước khảo sát thực tế đến tư duy trừu tượng, tức là việc quan sát thực tế, thu
thập thông tin số liệu, xử lý phân tích các thông tin số liệu, đến việc đề ra các
định hướng hoạt động tiếp theo
2.1.1.2 Đối tượng và mục đích của phân tích hoạt động kinh doanh
Đối tượng của phân tích hoạt động kinh doanh suy đến cùng là kết quả kinh doanh
Nội dung phân tích chính là quá trình tìm cách lượng hóa những yếu tổ đã
tác động đến kết quá kinh doanh Đó là những yếu tố của quá trình cung cấp, sản
xuất, tiêu thụ và mua bán hàng hóa, thuộc các lĩnh vực sản xuất, thương mại,
dịch vụ
Phân tích hoạt động kinh doanh còn nghiên cứu tình hình sử dụng các nguồn lực: vốn, vật tư, lao động và đất đai; những nhân tố nội tại của doanh nghiệp hoặc khách quan từ phía thị trường và môi trường kinh doanh, đã trực tiếp ảnh hưởng đến hiệu quả của các mặt hoạt động doanh nghiệp
Phân tích hoạt động kinh doanh đi vào những kết quả đã đạt được, những hoạt động hiện hành và dựa trên kết quả phân tích đó để ra các quyết định quản trị kịp thời trước mắt — ngắn hạn hoặc xây dựng kế hoạch chiến lược — dài hạn
Có thể nói một cách ngắn gọn, đối tượng của phân tích là quá trình kinh doanh và kết quả kinh doanh — tức là sự việc đã xảy ra ở quá khứ; phân tích, đúc
kết chúng thành qui luật để nhận thức hiện tại và nhắm đến tương lai cho tất cả
các mặt hoạt động của doanh nghiỆp
2.1.1.3 Sự cần thiết của việc phân tích hoạt động kinh doanh
Phân tích hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp hướng vào việc phục vụ
nội bộ quản trị doanh nghiệp, rất linh hoạt và đa dạng trong phương pháp kỹ
Trang 16Luan van tot nghiép
thuật Số liệu của phân tích là những bí mật riêng của doanh nghiệp trong điều kiện cạnh tranh của nền kinh tế vận hành theo cơ chế thị trường
Hoạt động phân tích vì vậy mang tính ý thức, có tác dụng:
- Giúp doanh nghiệp tự đánh giá mình về thế mạnh, thế yếu để củng cố, phát huy hay khắc phục, cải tiễn quản lý
- Phát huy mọi tiềm năng thị trường, khai thác tối đa những nguồn lực của doanh nghiệp, nhằm đạt đến hiệu quả cao nhất trong kinh doanh
- Kết quả của phân tích là cơ sở để ra các quyết định quản trị ngắn hạn và đài hạn
- Phân tích kinh doanh giúp dự báo, đề phòng và hạn chế những rủi ro bất
định trong kinh doanh
- Phân tích hoạt động kinh doanh trở nên cần thiết và đóng vai trò quan trọng hơn bao giờ hết đối với tất cả doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trường
2.1.1.4 Nhiệm vụ của phân tích hoạt động kinh doanh:
Đánh giá giữa kết quả thực hiện được so với kế hoạch hoặc so với tình hình
thực hiện kỳ trước, các doanh nghiệp tiêu biểu cùng ngành hoặc chỉ tiêu bình quân nội ngành và các thông số thị trường
Phân tích những nhân tố nội tại và khách quan đã ảnh hưởng đến tình hình
thực hiện kế hoạch
Phân tích hiệu quả các phương án kinh doanh hiện tại và các dự án đầu tư
đài hạn
Xây dựng kế hoạch dựa trên kết quả phân tích
Phân tích dự báo, phân tích chính sách và phân tích rủi ro trên các mặt hoạt động của doanh nghiệp
Lập báo cáo kết quả phân tích, thuyết minh và đề xuất biện pháp quản trị Các báo cáo được thể hiện bằng lời văn, bảng biểu và bằng các loại đồ thị hình
tượng thuyết phục
2.1.1.5 Các bước tiễn hành phân tích hoạt động kinh doanh
Thu thập tài liệu và xử lý số liệu
Xác định các biểu bảng, các chỉ tiêu kinh tế phản ánh tình hình hoạt động
kinh doanh của doanh nghiệp
Trang 17Luan van tot nghiép
Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến thực trạng hoạt động của doanh
nghiệp
Tổng hợp kết quả phân tích, đưa ra các kết luận đánh giá thực trạng kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp
Xác định định hướng và đưa ra các giải pháp cụ thể
2.1.2 Tống quan vé thé thanh toán
2.1.2.1 Khái niệm
Đôi khi trong thuật ngữ có nhiều cách diễn đạt khác nhau để làm nỗi bật
một nội dung nào đó Đối với TTT cũng vậy, có nhiều khái niệm để diễn đạt nó:
- TTT là một phương tiện thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ mà không dùng tiền mặt hoặc có thê được dùng để rút tiền mặt tại các NH đại lý hoặc các máy rút
tiền tự động (máy ATM)
- TTT là một loại thẻ giao dịch tài chính được phát hành bởi NH, các định chế tài chính hay các công ty
- TTT là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt mà người chủ thẻ có
thẻ sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thanh toán thẻ
- TTT là một phương thức ghi số những số tiền cần thanh toán thông qua máy đọc thẻ phối hợp với hệ thống nối mạng computer kết hợp nối trung tâm
phát hành thẻ với các điểm thanh toán Nó cho phép thực hiện một cuộc thanh
toán nhanh chóng, thuận lợi và khá an toàn cho các đối tượng tham gia thanh toán
Tóm lại, TTT là một công cụ thanh toán mà người sở hữu thẻ có thể dùng
để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hay rút tiền tự động thông qua máy đọc thẻ được lắp đặt ở các cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ (cửa hàng, khách sạn, sân bay ) hay tại các máy ATM lắp đặt nơi công cộng
2.1.2.2 Phân loại
Nếu đứng trên nhiều góc độ khác nhau để phân chia các loại thẻ thì ta thấy
TTT rất đa dạng Người ta có thể nhìn nhận nó từ góc độ người phát hành, hay công nghệ sản xuất hay là phương thức hoàn trả
Trang 18Luan van tot nghiép
a Phan loai theo cOng nghé san xuất
Theo công nghệ sản xuất thì TTT được chia thành 3 loại: thẻ khắc chữ nỗi,
thẻ băng từ và thẻ thông minh
- Thẻ khắc chữ nổi: đây là loại thẻ được làm dựa trên kỹ thuật khắc chữ nỗi
Đây cũng chính là tắm thẻ đầu tiên được sản xuất theo công nghệ này Trên bề mặt thẻ được khắc nổi các thông tin cần thiết Ngày nay, người ta không còn sử dụng loại thẻ này nữa vì kỹ thuật sản xuất quá thô sơ, rất dễ làm giả
- Thẻ băng từ: thẻ này được sản xuất dựa trên kỹ thuật thư tín với hai băng
từ chứa thông tin ở mặt sau của thẻ Thẻ này được sử dụng phổ biến trong vòng
20 năm nay nhưng đã bộc lộ một số nhược điểm:
+ Khả năng bị lợi dụng cao do thông tin ghi trong thẻ không tự mã hóa
được, người ta có thê đọc thẻ dễ dàng bằng thiết bị đọc gắn với máy vi tính
+ Thẻ từ chỉ mang thông tin cố định, khu vực chứa tin hẹp, không áp dụng được các kỹ thuật mã hóa đảm bảo an toàn
Do những nhược điểm trên, thẻ từ những năm gần đây đã bị lợi dụng lẫy cắp tiền
- Thẻ thông minh: đây là thế hệ mới nhất của TTT, thẻ thông minh dựa trên
kỹ thuật vi xử lý tin học nhờ gắn vào thẻ một chip điện tử có cấu trúc giỗng như một máy tính hoàn hảo, có khả năng lưu trữ nhiều thông tin hơn và khó làm giả hơn Thẻ thông minh có nhiều nhóm với dung lượng nhớ của “chip” điện tử khác nhau
b Phân loại theo chủ thê phát hành:
- Thẻ do NH phát hành: là loại thẻ do NH phát hành giúp cho KH sử dụng
Diner’s Club, Amex
- Thẻ liên kết: là sự phôi hợp phát hành thẻ giữa NH và một số đối tác phi
NH, vi du nhu thé Déng A — Manulife; Thé da ning Dong A — Mai Linh ; không chỉ là một chiếc thẻ NH, loại thẻ này còn mang chức năng thẻ thành viên,
thẻ KH thân thiết hoặc thẻ VIP của đơn vị liên kết
Trang 19Luan van tot nghiép
c Phân loại theo tính chất thanh toán thẻ:
- Thẻ tín dụng: đây là loại thẻ được sử dụng phố biến nhất, theo đó người
chủ thẻ được phép sử dụng một hạn mức tín dụng không phải trả lãi để mua sắm
hàng hoá, dịch vụ tại những cơ sở kinh doanh, cửa hàng, khách sạn, sân bay,
chấp nhận loại thẻ này
+ Thẻ tín dụng được xem như thẻ NH vì chúng thường được phát hành bởi các NH Các NH sẽ qui định một hạn mức tín dụng nhất định cho từng chủ thẻ hay nói cách khác chủ thẻ chỉ được chi tiêu trong hạn mức đã cho Nếu chủ thẻ trả hết số tiền nợ vào cuối tháng (theo hoá đơn gửi đến các cơ sở thanh toán) cho
NH thì họ không phải trả lãi cho số tiền đã sử dụng trong tháng Còn nếu chủ thẻ
không thanh toán được hết nợ thì anh ta sẽ phải trả số tiền còn nợ theo một mức
lãi suất định trước Lãi suất này được xác định tuỳ theo từng NH phát hành thẻ
+ Bên cạnh đó, gọi đây là thẻ tín dụng vì chủ thẻ được ứng trước một hạn mức tiêu dùng mà không phải trả tiền ngay, chỉ thanh toán sau một kỳ hạn nhất định Cũng từ đặc điểm trên mà người ta còn gọi thẻ tín dụng là thẻ ghi nợ hoãn hiệu hoặc chậm trả
- Thẻ ghỉ nợ: đây là loại thẻ có quan hệ trực tiếp và gắn liền với tài khoản
tiền gửi hoặc tài khoản check Loại thẻ này khi mua những hàng hoá, dịch vụ, giá trị những giao dịch sẽ được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản của chủ thẻ thông qua những thiết bị điện tử đặt tại cửa hàng, khách sạn và đồng thời ghi
có ngay (chuyển ngân ngay) vào tài khoản của cửa hàng, khách sạn đó Thẻ ghi
nợ còn hay được sử dụng để rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động
+ Thông thường thẻ ghi nợ không có hạn mức tín dụng vì nó phụ thuộc vào
số dư hiện hữu trên tài khoản của chủ thẻ Chủ thẻ chỉ chi tiêu trong phạm vi
mình có Với tính chất như vậy, thẻ ghi nợ thường được cấp cho KH có số dư tài
khoản tiền gửi thường xuyên dư có Tuy nhiên, tuỳ theo sự thoả thuận của chủ thẻ và NH phát hành, nếu số dư trên tài sản của chủ thẻ không đủ thanh toán, NH
sẽ cấp cho chủ thẻ một mức thấu chỉ (chi vượt quá số tiền hiện có trên tài khoản)
Với hình thức thấu chi, thẻ ghi nợ đã giúp cho cá nhân, doanh nghiệp được cấp
một khoản tín dụng ngắn hạn mà không cần làm nhiều thủ tục
+ Có hai loại thẻ ghi nợ cơ bản:
Trang 20Luan van tot nghiép
Y Thé on-line 14 loai thé ghi nợ mà giá trị những giao dịch được khấu trừ
ngay lập tức vào tài khoản chủ thẻ
v Thẻ off-line là thẻ ghi nợ mà giá trị những giao dịch sẽ được khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau đó vài ngày
- Thẻ rút tiên mặt: là loại thẻ được dùng để rút tiền mặt tại các máy ATM hoặc ở NH Với chức năng chuyên biệt chỉ dùng để rút tiền, yêu cầu đặt ra đối
với loại thẻ này là chủ thẻ phải ký quỹ tiền gửi vào tài khoản NH hoặc chủ thẻ được cấp tín dụng thấu chi mới sử dụng được Số tiền rút ra mỗi lần sẽ được trừ dần vào số tiền ký quỹ
+ Có hai loại thẻ rút tiền mặt:
Y Loai 1: chỉ để rút tiền tại những máy ATM của NH phát hành
Loại 2: được sử dụng để rút tiền không chỉ ở NH phát hành mà còn được
sử dụng để rút tiền ở các NH cùng tham gia tổ hợp thanh toán với NH phát hành thẻ
d Phân loại theo phạm vi lãnh thổ:
- Thẻ trong nước: đây là thẻ được giới hạn sử dụng trong phạm vi một quốc gia, do vậy đồng tiền giao dịch phải là đồng bản tệ của nước đó Loại thẻ này cũng có công dụng như những loại thẻ trên, nhưng hoạt động của nó đơn giản bởi
nó chỉ do một tổ chức hay do một NH điều hành từ việc tổ chức phát hành thẻ
cho KH của mình và thương lượng với những đơn vị cung ứng dịch vụ, hàng hoá
ở địa phương chấp nhận loại thẻ này Nếu những đơn vị “chấp nhận thanh toán
thẻ” bán hàng cho KH dùng thẻ loại này, họ sẽ gửi giấy đòi tiền đến NH, có chữ
ký xác nhận của chủ thẻ NH sẽ ghi có vào tài khoản của đơn vị sau khi đã trừ bớt chiết khấu Thẻ trong nước có thể dùng để rút tiền mặt Nói chung nó đều có công dụng như mọi loại thẻ
Tuy nhiên, loại thẻ này có nhược điểm là NH phải thu hút một số lượng khá
lớn những đơn vị chấp nhận thẻ và người sử dụng thẻ Nếu số lượng này quá ít thì việc kinh doanh trở nên không còn hiệu quả, mặt khác việc sử dụng thẻ bi giới hạn trong phạm vi một quốc gia
- Thẻ quốc tế: đây là loại thẻ được chấp nhận trên toàn cầu sử dụng các ngoại tệ mạnh đề thanh toán Thẻ quốc tế được khách du lịch rất ưa chuộng vì nó
an toàn tiện lợi Do phạm vi hoạt động trải khắp thế giới nên qui trình hoạt động
Trang 21Luan van tot nghiép
của loại thẻ này phức tạp hơn, việc kiểm soát tín dụng và các yêu cầu thủ tục thanh toán cũng vì vậy mà rắc rối hơn
Thuận lợi chủ yếu của thẻ quốc tế là ở chỗ các NH nhận được nhiều sự giúp
đỡ về nghiên cứu thị trường, xử lý và nâng cao những yếu tố kỹ thuật của thẻ từ
phía trung tâm thẻ với chi phí thấp hơn nhiều so với sự hoạt động Ngoài ra, do được phát hành qua một chương trình độc quyền, thẻ được nhiều người biết đến
và dễ dàng được chấp nhận rộng rãi ở hầu hết mọi nơi
Hiện nay, ở hầu hết các NH thường áp dụng song song hai hệ thống thẻ tín dụng trong nước bằng đồng bản tệ và sử dụng ở nước ngoài bằng đồng đô la dưới những thương hiệu thẻ nổi tiếng như Visa, Master Card
Bên cạnh đó, thẻ còn có thể được phân chia theo mục đích sử dụng và đối tượng sử dụng như:
- Thẻ kinh doanh: là loại thẻ được phát hành cho nhân viên của các công ty
sử dụng, nhằm giúp cho các công ty quản lý chặt chẽ việc chi tiêu của các nhân viên vì mục đích chung của công ty trong kinh doanh Hàng tháng, hàng quý và hàng năm họ sẽ được cung cấp những thông tin quản lý một cách tóm tắt và chi tiết về sự chỉ tiêu của từng nhân viên, từng bộ phận trong công ty mình
- Thẻ du lịch và giải trí: là loại thẻ thường do các công ty tư nhân phát hành
để phục vụ cho ngành du lịch và giải trí
- Thẻ vàng: là loại thẻ phục vụ cho thị trường “cao cấp”, được xem là loại thẻ ưu hạng phù hợp với mức sống và nhu cầu tài chính của KH có thu nhập cao Thẻ được phát hành cho các đối tượng có uy tín, khả năng tài chính lành mạnh,
nhu cầu chi tiêu lớn Thường thẻ vàng là thẻ tín dụng do hệ thống Master Card
phát hành Loại thẻ này có thể có những điểm khác nhau tuỳ thuộc vào tập quán, trình độ phát triển của mỗi vùng, tuy nhiên đặc điểm chung nhất vẫn là thẻ có hạn mức tín dụng cao hơn thẻ thường
- Thẻ thường: cũng là một dạng thẻ tín dụng do hệ thống Master Card phát
hành Đây là loại thẻ căn bản nhất, là loại thẻ mang tính chất phố thông, đại
chúng
2.1.2.3 Các thành phan tham gia hoạt động thề
Hoạt động phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ NH trong nước có sự tham gia chặt chẽ của 4 thành phần cơ bán là: NH phát hành thẻ, NH thanh toán thẻ,
Trang 22Luan van tot nghiép
chủ thẻ và các đơn vị chấp nhận thẻ Đối với thẻ quốc tế có thêm một thành phần
nữa là các tổ chức thẻ quốc tế
- Tổ chức thẻ quốc tế: tổ chức thẻ quốc tế là đơn vị đứng đầu quản lý mọi
hoạt động và thanh toán thẻ trong mạng lưới của mình Đây là Hiệp hội các tổ chức tài chính, tín dụng lớn có mạng lưới hoạt động rộng khắp trên thế giới với các tổ chức sản phẩm dịch vụ đa dạng và phong phú như: tổ chức thẻ Visa, Tổ chức thẻ MasterCard, Công ty thẻ American Express, Công ty thẻ JCB, Công ty thẻ Dinners Club, Tổ chức thẻ quốc tế đưa ra những quy định cơ bản về hoạt động phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ, đóng vai trò trung gian giữa các tổ chức và công ty thành viên trong việc điều chỉnh và cân đối các lượng tiền thanh toán giữa các công ty thành viên
- Ngân hàng phát hành thẻ: là thành viên của các công ty hoặc tổ chức phát
hành thẻ quốc tế, được các tổ chức này trao quyền phát hành thẻ NH phát hành
là NH có tên in trên thẻ do NH đó phát hành và thể hiện đó là sản phẩm của
mình
- Ngân hàng thanh toán: là NH chấp nhận các loại thẻ như một phương tiện thanh toán thông qua việc ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ với các điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ trên địa bàn NH thanh toán sẽ cung cấp cho các đơn vị chấp nhận thẻ thiết bị phục vụ cho việc thanh toán thẻ, hướng dẫn đơn vị cách thức vận hành, chấp nhận thanh toán thẻ, quản lý và xử lý những giao dịch thẻ tại các don vi nay
- Chủ thẻ: là người được các NH phát hành thẻ sau khi xem xét xử lý hồ sơ,
phát hành thẻ để sử dụng Chủ thẻ là người duy nhất được quyền sử dụng thẻ của
mình Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ của mình tại các quầy giao dịch của NH đại lý
dé rút tiền mặt hay tại các máy ATM Hoặc có thể sử dụng thẻ đề thanh toán tiền
hàng hóa, dịch vụ tại các cơ sở chấp nhận thẻ
- Đơn vị chấp nhận thẻ - Điểm POS: là các đơn vị cung cấp hàng hóa, dịch
vụ ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ như một phương tiện thanh toán Đơn vị chấp
nhận thẻ sau khi ký hợp đồng phải tuân theo các quy định về tiếp nhận thanh toán
thẻ của NH thanh toán và NH phát hành
Trang 23Luận văn tốt nghiệp
a Đôi với người sử dụng thẻ:
TTT sẽ không thê phát triển nếu nó không đem lại lợi ích cho người sử
dụng thẻ Và NH sẽ không thể phát triển mảng dịch vụ này nếu không cho chủ thẻ thấy được những tiện ích mà TTT đem lại:
- Là phương tiện chi tra tiền hàng hóa, dịch vụ nhanh chóng và hiện đại KH
không phải đem theo nhiều tiền mặt, vừa không tiện lợi, vừa không an toàn
- Sử dụng TT an toàn hơn các hình thức thanh toán tiền mặt, séc
- Khi mất thẻ, người cầm thẻ cũng khó sử dụng được vì tài khoản của KH
được bảo vệ bằng mã số cá nhân (mã PIN)
- Thể hiện sự năng động, văn minh, đem lại cho chủ thẻ hình ảnh của một người hiện đại trong thời đại của kỹ thuật và công nghệ cao
- KH có thể thực hiện các giao dịch sau với tắm thẻ ATM: Tra cứu thông tin
tài khoản và in sao kê 5 giao dịch gần nhất qua máy ATM, máy POS; Rút tiền tại các máy ATM; Chuyến khoản tại các máy ATM, máy POS; nạp tiền vào tài
khoản điện thoại của các mạng di động: Vinaphone, Mobiphone, Š-Fone, Viettel;
Thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại
b Đối với ngân hàng:
-_ Việc áp dụng thẻ cho phép các NH phát hành đưa ra các dịch vụ mới cho
KH, là phương tiện tối ưu để thu hút KH mới đến giao dịch với NH
- Bên cạnh đó, hoạt động thẻ còn mang lại doanh thu và lợi nhuận không nhỏ cho NH Ngoài phí thu được từ việc phát hành thẻ, NH còn huy động được một lượng tiên gửi khá lớn với mức lãi suât thâp
Trang 24Luận văn tốt nghiệp
- Hoạt động thẻ còn giúp NH đa dạng hóa các hình thức kinh doanh, nâng
cao năng lực cạnh tranh của NH
c Đối với Đơn vị chấp nhận thẻ:
- Tăng thêm sự sang trọng, uy tín cho cửa hàng, nhà hàng, khách sạn
- Tránh được hiện tượng KH sử dụng tiền giả hay vấn đề mắt cắp tiền của khách xảy ra trong nhà hàng, khách sạn
- Nâng cao hiệu quả kinh doanh và tăng doanh số giao dịch
- Được cung cấp miễn phí trang thiết bị và hóa đơn thanh toán thẻ
d Đối với xã hôi:
- Việc sử dụng TTT thu hút tiền gửi của các tầng lớp dân cư vào NH, tạo một nguồn vốn rất lớn tạm thời nhàn rỗi để cân đối đầu tư lại cho nền kinh tế Nó làm giám khối lượng tiền mặt trong lưu thông, tăng nhanh quá trình chu chuyên
thanh toán trong nền kinh tế, tạO CƠ SỞ dé thuc hién tốt chính sách ngoại hối,
quản lý thuế đối với cá nhân và doanh nghiệp Nhà nước cũng như NH có thể
kiểm soát mọợi hoạt động giao dịch của bất cứ thẻ nào do bat ky NH nao trong nước phát hành
2.1.2.5 Qui trình phát hành và thanh toán bang thé
+ Quy trình phát hành thẻ đa năng:
Từ chối
Ẳ
®)
naa > giao dich > cung cap my Kiém tra
ane thẻ G) thông tin (4)
Lap hé so Mở tài quản lý (6) | khoản thẻ
(4) Nhân viên giao dịch kiểm tra các thông tin do KH cung cấp
(5) Trong 24 giờ, nhân viên giao dịch thẻ mở tài khoản thẻ cho KH hoặc từ chôi mở thẻ
Trang 25Luan van tot nghiép
(6) Nhân viên giao dịch thẻ lập hồ sơ quản lý các giao dịch phát sinh qua tài khoản thẻ của KH
+ Quy trình thanh toán bằng thẻ thanh toán:
Hình 2: Quy trình thanh toán thẻ thanh toán
(1a) Các đơn vị, cá nhân đến NH phát hành yêu cầu được sử dụng thẻ
(1b) NH phát hành cung cấp thẻ cho người sử dụng vào thông báo cho NH
đại lý và cơ sở tiếp nhận thẻ
(2) Người sử dụng thẻ mua hàng hóa, dịch vụ và giao thẻ cho cơ sở tiếp nhận thẻ
(3) Rút tiền ở hộp ATM hoặc ở NH đại lý
(4) Trong vòng 10 ngày, cơ sở tiếp nhận thẻ nộp biên lai vào NH đại lý đòi tiền
(5) Trong vòng 1 ngay, NH dai ly trả tiền cho cơ sở tiếp nhận thẻ
(6) NH đại lý chuyển biên lai để thanh toán, lập bảng kê cho NH phát hành (7) NH phát hành thẻ hoàn trả lại số tiền mà NH đại lý đã thanh toán
(8) Người sử dụng thẻ không muốn sử dụng nữa hoặc sử dụng hết số tiền trên thẻ thì NH phát hành tất toán quá trình sử dụng thẻ
2.1.2.6 Một số thuật ngữ cần biết:
- Ngân hàng phát hành thẻ: là NH cung cấp thẻ cho KH NH phát hành chịu
trách nhiệm tiếp nhận hồ sơ xin cấp thẻ, xử lý và phát hành thẻ, mở và quản lý tài khoản thẻ, đồng thời thực hiện việc thanh toán cuối cùng với chủ thẻ
Trang 26Luan van tot nghiép
- Chủ thẻ: là người có tên ghi trên thẻ, được dùng thẻ để chỉ trả thanh toán
tiền mua hàng hoá, dịch vụ Chỉ có chủ thẻ mới có thể sử dụng thẻ của mình mà
thôi Mỗi khi thanh toán cho các cơ sở chấp nhận thẻ về tiền hàng hoá, dịch vụ hoặc trả nợ, chủ thẻ phải xuất trình thẻ để nơi đây kiểm tra theo qui trình và lập
biên lai thanh toán Chủ thẻ gồm chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ:
+ Chủ thẻ chính: là cá nhân đứng đơn đề nghị NH cấp thẻ
+ Chủ thẻ phụ: là cá nhân được NH cấp thẻ theo đề nghị của chủ thẻ chính
- Cơ sở chấp nhận thẻ: là các đơn vị kinh doanh hàng hoá và dịch vụ có ký kết với NH thanh toán về việc chấp nhận thanh toán thẻ như: nhà hàng, khách sạn, cửa hàng Các đơn vị này phải trang bị máy móc, kỹ thuật để tiếp nhận thẻ
thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ, trả nợ thay tiền mặt
- NH đại lý hay NH thanh toán: là NH trực tiếp ký hợp đồng với cơ sở tiếp
nhận và thanh toán các chứng từ giao dịch do cơ sở chấp nhận thẻ xuất trình Một
NH có thể vừa đóng vai trò thanh toán thẻ và đóng vai trò phát hành
- Trung tâm thẻ: là đơn vị nghiệp vụ thuộc Trụ sở chính NH Bao gdm các phòng nghiệp vụ, kỹ thuật Có nghiệp vụ quản lý, điều hành và giám sát hoạt động của hệ thống thẻ trong toàn hệ thống NH
- Mã PIN: là mã số bảo mật do chủ thẻ tự chọn và cài đặt để sử dụng trong
các giao dịch, gồm từ 04 đến 06 số và được tự động đăng ký vào hệ thống quản
lý thẻ Chủ thẻ là người duy nhất biết mã số PIN
- Thời hạn hiệu lực thẻ: Là thời gian chủ thẻ được phép sử dụng thẻ theo quy định của NH, thời hạn hiệu lực được dập nổi hoặc in trên thẻ (tháng, năm)
- Máy ATM: Máy rút tiền tự động, là thiết bị của NH mà chủ thẻ sử dụng
thẻ đề rút tiền mặt hoặc thực hiện một số giao dịch khác do NH cung cấp
- Máy POS: là thiết bị thanh toán điện tử hiện đại Được lắp đặt tại các đơn
VỊ chấp nhận thẻ là các cơ sở kinh doanh, cửa hành bán lẻ, siêu thị, nhà hàng,
khách sạn, hay các quầy giao dịch tại các chi nhánh của NH để giúp KH rút tiền mặt hay thanh toán hàng hoá dịch vụ mà không dùng đến tiên mặt
Trang 27Luận văn tốt nghiệp
2.1.3.Giới thiệu về thề thanh toán của BIDV Cần Thơ:
2.1.3.1 Sơ lược tình hình phát triển thẻ thanh toán ở Việt Nam:
a Tình hình phát triển thẻ thanh toán ở Việt Nam
Năm 1990, hợp đồng làm đại lý chi trả thẻ Visa giữa NH Pháp BFCE và
NH Ngoại thương VN đã mở đầu cho sự du nhập của TT vào VN Sự liên kết
này chủ yếu là nhằm phục vụ cho lượng khách du lịch quốc tế đến VN ngày càng nhiều Sau NH Ngoại Thương, NH Sài Gòn Thương Tín cũng liên kết với trung tâm thanh toán thẻ Visa để làm đại lý thanh toán Có lẽ chính sách mở cửa thông thoáng đã đem lại cho VN một bộ mặt kinh tế - xã hội nhiều triển vọng Các dự
án đầu tư nước ngoài tăng từ số lượng đến quy mô, các định chế tài chính lớn đã chú ý đến VN và đi theo những tập đoàn này là các dịch vụ song hành trong đó TTT là không thê thiếu
Năm 1995 cùng với NH Ngoại Thương thành phố Hồ Chí Minh, NH
Thương mại Cô phan A Châu, ngân hàng Liên doanh First-Vina-Bank và NH Thương mại Cổ phần Eximbank được Thống đốc NHNN VN cho phép chính thức gia nhập tô chức thẻ quốc tế Mastercard
Năm 1996 NH Ngoại Thương chính thức là thành viên của tổ chức Visa International Tiếp sau đó là NH Á Châu, NH Công Thương Việt Nam cũng lần lượt là thành viên chính thức của tổ chức thẻ Visa Card, trong đó NH Ngoại
Thương và NH Á Châu thực hiện thanh toán trực tiếp với tổ chức này Cũng
trong năm này, NH Ngoại thương Việt Nam phát hành thí điểm thẻ NH đầu tiên,
đồng thời Hội các NH thanh toán thẻ VN cũng được thành lập với bốn thành viên
sáng lập gồm: NH Ngoại Thương, NH Thương mại Cổ phần Á Châu, NH Thương mại Cô phần Xuất nhập khâu và First Vinabank Hành lang pháp lý cho
hoạt động thẻ thời gian đó là quyết định số 74 do Thống đốc NHNN ký Việc ứng dụng TTT ở VN vào thời điểm đó còn bị hạn chế rất nhiều về cơ sở pháp lý,
điều kiện kinh tế, cơ sở hạ tầng kỹ thuật
Qua hơn 15 năm phát triển, thị trường thẻ đã có những bước phát triển vượt bậc Năm 2006, 2007 thị trường thẻ bắt đầu phát triển sôi động vì VN gia nhập
vào WTO, một sân chơi kinh tế rộng lớn Thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh quyết liệt hơn khi có thêm nhiều NH nước ngoài đầu tư vào và dịch vụ TTT
là một sản phẩm đắc lực để NH thâm nhập vào thị trường Hàng loạt sản phẩm
Trang 28Luan van tot nghiép
thẻ của các NH lân lượt ra đời, mở ra một cuộc cạnh tranh về thị trường thẻ giữa
các NH trong nước
Trong những năm gần đây thị trường thẻ phát triển thật hấp dẫn, luôn tăng trưởng 2 con số và đã thu hút được 39 tổ chức tín dụng và các tổ chức phi tín dụng vào cuộc Hiện nay, tổng số TTT được lưu thông trên thị trường đã lên tới
15 triệu thẻ, so với năm 2007 là 8,3 triệu thẻ Số thương hiệu thẻ cũng đã tăng lên
con số 142 thương hiệu Tính đến hết năm 2008, cả nước đã có 7.000 máy ATM,
hơn 25.000 máy chấp nhận thanh toán thẻ (máy POS) So với năm 2007, các con
số trên là 4.300 máy ATM và 23.000 máy POS Theo dự báo, các con số này vẫn còn đang tăng trưởng mạnh trong nhiều năm tới
BANG 1 : SO LIEU VE THI TRUONG THE THANH TOAN NAM 2008
Don vi tinh Nam 2008
Sô lượng thẻ ATM Triệu thẻ 13,5
Sô thương hiệu thẻ ATM Thương hiệu 142
Sô điêm châp nhận thẻ Điểm 25.000
(Nguôn: tạp chí tin học ngân hàng, sô 1 năm 2009, trang 18)
Cùng với sự phát triển nhảy vọt của thẻ ATM và điểm chấp nhận thẻ, thị trường thẻ NH VN cũng đã xuất hiện xu thế liên doanh liên kết trong phát triển
thẻ và thanh toán thẻ Hiện nay các liên minh thẻ thanh toán đang có mặt ở VN
gồm: hệ thống Viet Nam Bank Card (VNBC), liên minh thẻ giữa Sacombank và ANZ, và gần đây là sự kết hợp của 2 liên minh thẻ là Banknetvn và liên minh Smartlink Đây là một xu thế tất yếu để các NH cùng tồn tại và phát triển Điều
này báo hiệu cho một hệ thống thẻ lớn mạnh sẽ được kết nối trong toàn quốc nhằm tạo cho KH có mạng lưới rộng khắp, có thể thanh toán được mọi lúc, mọi nơi Bên cạnh đó, mối liên hệ này còn tạo ra sức mạnh cạnh tranh với các NH
nước ngoài khi nước ta hội nhập ngày càng sâu rộng vào thị trường quốc tế
b Những tôn tại trong hệ thông thanh toán thẻ ở Việt Nam:
Mặc dù thị trường thẻ đã đạt được những thành quả đáng khích lệ, nhưng TTT VN vẫn còn nhiều hạn chế, bất cập cản trở tiến trình phát triển của thẻ:
Trang 29Luan van tot nghiép
Trở ngại lớn nhât khiên sô lượng thẻ còn thâp so với tiêm năng thị trường là
tập quán sử dụng tiền mặt trong tiêu dùng của người dân VN vẫn còn rat phd biến Theo thống kê của tổ chức thẻ Visa Internationnal, lượng cung tiền mặt trong lưu thông ở các nước phát triển chỉ có 10 - 25 %, trong khi ở các nước đang phát triển là 75 —- 90 % Riêng ở VN, có hơn 90 % chỉ tiêu tiêu dùng cá
nhân được thực hiện bằng phương thức tiền mặt Bản thân hệ thống ATM 6 VN
hiện nay, hầu hết các giao dịch đều là rút tiền mặt, dù trên mấy còn rất nhiều tiện
ích khác như chuyển khoản, thanh toán dịch vụ bảo hiểm, tiền điện, cước phí
Thêm vào đó, sự quá tải của hệ thống ATM cũng là một trong những khó khăn mà các NH đang mắc phải Hiện nay hệ thống ATM không đủ để đáp ứng nhu cầu của KH Tương ứng với 13,5 triệu thẻ đã phát hành mới chỉ có 7000 máy ATM được lắp đặt trên toàn quốc Tức là, trung bình có khoảng 1.928 người sử dụng chung l1 máy ATM Đặc biệt là sau khi Chính phủ ban hành chỉ thị số 20/2007/TTg về việc chỉ trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương
từ ngân sách Nhà nước, chắc chắn sẽ dẫn đến sự quá tải ở một số máy ATM, nhất
là vào thời điểm sau khi phát lương Để đảm bảo cho việc sử dụng thẻ của KH tại máy ATM không bị quá tải thì các NH phải tăng thêm số lượng máy ATM và
máy POS Tuy nhiên, chi phí để lắp đặt 2 loại máy này là rất lớn so với năng lực
tài chính của các NH Điều này đã gây không ít khó khăn cho các NH và cả KH 2.1.3.2 Quá trình phát triển thẻ thanh toán của ngân hàng
Thẻ là một phương tiện thanh toán tiên tiễn, tiện dụng, thể hiện sự phát triển
của hoạt động thanh toán và đặc biệt là việc ứng dụng khoa học kỹ thuật trong công nghệ NH Nhằm mục tiêu đáp ứng đa dạng nhu cầu KH, sẵn sàng hội nhập
Trang 30Luan van tot nghiép
hơn thế nữa, thẻ vạn dặm - một bước vạn dặm
Bên cạnh đó, BIDV còn phát triển mạng lưới kênh thanh toán rộng khắp, tạo điều kiện thuận lợi cho KH sử dụng thẻ Hiện nay hệ thống ATM đã phủ kín
63/63 tỉnh thành với hơn 1000 máy ATM, đã đưa BIDV trở thành NH đầu tiên có
mạng lưới ATM phủ khắp toàn quốc Dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ qua POS cũng dần mở rộng với khoảng 3000 điểm chấp nhận thẻ vào năm 2009
2.1.3.3 Các loại thẻ thanh toán và tiện ích
a Thé eTrans365+:
- Tén the: eTrans365+
- Ý nghĩa: Cho bạn 365 ngày trong năm và hơn thế nữa
Năm 2004, nhằm bắt kịp xu thế của thị trường thẻ, BIDV đã nhanh chóng
cho ra đời sản phẩm thẻ ghi nợ đầu tiên của NH mình mang thương hiệu
eTrans365+ Đến năm 2005, thương hiệu thẻ eTrans365+ đã dần hoàn thiện hơn
và trở thành 1 công cụ thanh toán an toàn, hiện đại
Để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng và phong phú của KH, BIDV đã đưa ra thị trường 3 hạng thẻ khác nhau của thẻ eTrans365+: hạng đặc biệt, hạng
vàng, hạng chuẩn Có thể nói đây là chiếc thẻ phố biến cho mọi đối tượng KH Thẻ eTrans365+ là loại thẻ đầu tiên ở VN cho phép KH có thể dùng 1 thẻ chính
và 2 thẻ phụ Thẻ này cũng liên kết với § tài khoản cá nhân của KH và có thê chuyên tiền tùy thích từ tài khoản này sang tài khoán khác bằng thẻ
BANG 2: THONG TIN VE CAC HANG THE ETRANS365+
- Số tiền rút tối đa/lần 3.000.000 3.000.000 3.000.000
- Số tiền rút tối thiểu/lần 10.000 10.000 10.000
- Số tiền rút tối đa/ngày 10.000.000 15.000.000 | 20.000.000
Trang 31Luan van tot nghiép
- Số tiền chuyên khoản tối đa 10.000.000 15.000.000 | 20.000.000
cho chủ tài khoản khác/ngày
- Số lần chuyên khoản tối đa 5 lần 10 lần 20 lần cho chủ tài khoản khác/ngày
Phí phát hành:
- Phát hành lần đầu:
+ Phát hành thường 50.000 70.000 100.000 + Phát hành nhanh 150.000 170.000 200.000
- Phát hành lại:
+ Phát hành thường 25.000 35.000 50.000 + Phát hành nhanh 75.000 85.000 100.000
(Nguôn: Phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân)
b Thẻ Power:
- Tên thẻ: Power
- Ý nghĩa: Tiếp nối thành công
BANG 3: THONG TIN VE THE POWER
- Số tiền rút tối đa/lần 5.000.000
- Số tiền rút tối thiểu/lần 10.000
- Số tiền rút tối đa/ngày 30.000.000
- Số giao dịch rút tiền tối đa/ngày 20 lần
Trang 32Luan van tot nghiép
Đây là sản phẩm thẻ được tung ra thị trường vào dịp kỷ niệm ngày Doanh
nhân Việt Nam 13/10/2005 KH mục tiêu của loại thẻ này là các doanh nhân
trong doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ Đây là nhóm KH có nhu cầu chỉ tiêu cao
Thẻ Power mang đến nhiều tiện ích hơn cho KH do sự nới rộng hạn mức rút tiền
tối đa của thẻ, chuyển khoản trong cùng hệ thống, chuyển khoản khác hệ thống
Và đặc biệt hơn, đây là loại thẻ có cả 2 chức năng: thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
c The Van Dam:
- Số tiền rút tối đa/lần 3.000.000
- Số tiền rút tối thiểu/lần 10.000
- Số tiền rút tối đa/ngày 5.000.000
- Số giao dịch rút tiền tối đa/ngày 5 lần
Trang 33Luan van tot nghiép
loại thẻ này khá thấp Ngoài những tiện ích thông thường như rút tiền, chuyển
tiền, in sao kê, kiểm tra số dư, thanh toán hóa đơn điện, nước thẻ còn có các
tiện ích đặc biệt sau: KH có thể chuyền tiền từ thẻ sang tài khoản tiết kiệm để
được tính lãi suất cao hơn nếu chưa có nhu cầu sử dụng tiền trong thẻ Một tiện
ích đặc biệt nữa là KH có thể kết nối với người thân Việc sở hữu chiếc thẻ giúp
các bạn sinh viên dù ở xa nhà nhưng cũng như đang ở nhà với dịch vụ chuyển khoản 24/24h
Đối với các loại thẻ của BIDV, KH có thể thực hiện các dịch vụ sau đây
trên máy ATM:
Trang 34Luan van tot nghiép
- Yêu cầu phát hành số séc
- Yêu cầu in sao kê tài khoản
- Yêu cầu chuyền tiền vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn
- Thanh toán hoá đơn điện, nước, điện thoại
Điều kiện để KH sử dụng các dịch vụ thẻ: KH là chủ sở hữu của 1 trong các loại thẻ sau: thẻ do BIDV phát hành, thẻ mang thương hiệu VISA hoặc PLUS, thẻ của các NH trong hệ thống Banknetvn
Mỗi loại dịch vụ thẻ trên có 1 mức phí giao dịch thẻ khác nhau được thể hiện qua bảng sau:
BANG 5: BIEU PHi GIAO DICH THE ATM
Đôi PIN Miễn phí Rút tiền mặt Miễn phí
2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu
- Thu thập số liệu về hoạt động TTT của BIDV Cần Thơ từ phòng Kế hoạch —
- Thu thập tài liệu, thông tin về đối thủ cạnh tranh, môi trường hoạt động, các văn bản pháp lý, và tình hình hoạt động thẻ tại VN từ báo, tạp chí và Internet
Trang 35Luan van tot nghiép
2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu
- Mục tiêu 1, 2: sử dụng phương pháp so sánh bằng số tương đối, phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối nhằm xác định mức độ biến động, kết cầu của các loại thẻ trong tổng số thẻ phát hành và doanh số thanh toán thẻ của NH
- Mục tiêu 3, 4: sử dụng ma trận SWOT để phân tích điểm mạnh, điểm yếu,
cơ hội, thách thức từ đó đưa ra một số giải pháp để phát triển hoạt động thẻ cho
NH
+ Phương pháp so sánh băng số tuyệt đối: là hiệu số của hai chỉ tiêu: chỉ
tiêu kỳ phân tích và chỉ tiêu cơ sở
Ta có công thức của phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối:
AY =ÿ¡ — Vi
Trong đó:
y¡: chỉ tiêu kỳ phân tích
y¡¡: chỉ tiêu kỳ gốc
Ay: phần chênh lệch giữa các chỉ tiêu kinh tế
Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm phân tích với số liệu năm trước của các chỉ tiêu kinh tế để xem xét sự biến động và tìm ra nguyên nhân của
sự biến động đó
+ Phương pháp so sánh bằng số tương đối: là tỷ lệ phần trăm (%) của chỉ
tiêu kỳ phân tích và chỉ tiêu kỳ gốc
Công thức số tương đối động thái kỳ gốc liên hoàn:
t: phần trăm thay đổi của chỉ tiêu kỳ phân tích so với kỳ gốc
+ Phương pháp phân tich ma tran SWOT:
Ma trận SWOT có thể đưa ra sự liên kết từng cặp một ăn ý, qua đó giúp
hình thành các chiến lược một cách có hiệu quả nhằm khai thác tốt nhất các cơ
hội từ bên ngoài, giảm bớt các đe dọa, từ đó phát huy những mặt mạnh, hạn chế những mặt yếu
Trang 36
Luận văn tôt nghiệp
- Những điểm mạnh (S): Điều kiện thuận lợi, nguồn lực thúc đây góp phần
dé phat trién t6t hon > can tan dung tốt các mặt mạnh để phát triển có hiệu quả
- Những điểm yếu (W): Các yếu tố bất lợi, những điều kiện không thích hợp, hạn chế phát triển > tìm cách khắc phục và cải thiện
- Các cơ hội (O): Những phương hướng cần được thực hiện hay những cơ hội có được góp phần thúc đây sự phát triển > cần tận dụng và khai thác đến
Những điểm yếu (W) (Liệt kê những điểm yếu)
1 2
Các cơ hội (O)
(Liệt kê các cơ hội)
Các chiến luge WO
(Vượt qua điểm yếu bằng
cách tận dụng các cơ hội)
1 2
Các chiến lược WT
(Tối thiểu hóa những điểm yêu và tránh các môi đe dọa)
Trang 37
Luan van tot nghiép
Chương 3
GIOI THIEU CHUNG VE NGAN HANG DAU TU VA PHAT TRIEN
3.1 GIO] THIEU VE NGAN HANG DAU TU VA PHAT TRIEN CHI NHANH CAN THO:
3.1.1 Khái quát về ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển
Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam
Tên gọi tắt: BIDV
Địa chỉ: Tháp A, tòa nhà VINCOM, 191 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà
cho tất cả các lĩnh vực kinh tế, xã hội, hạ thấp giá thành công trình, thực hiện tiết
kiệm, tích lũy vốn cho Nhà nước Ngay trong năm đâu tiên, NH đã thực hiện
cung ứng vốn cho hàng trăm công trình, đồng thời tránh cho tài chính khỏi ứ
đọng và lãng phí vốn có tác dụng góp phần vào việc thăng bằng thu chỉ, tạo thuận lợi cho việc quản lý thị trường, giữ vững giá cả Những giai đoạn sau,
NH tiếp tục hoàn thành tốt nhiệm vụ cung ứng vốn để kiến thiết những cơ sở công nghiệp, những công trình xây dựng cơ ban Đồng thời, NH đã cùng nhân dân cả nước khôi phục và hàn gắn viết thương chiến tranh, tiếp quản, cải tạo và xây dựng các cơ sở kinh tế ở miền Nam, xây dựng các công trình quốc kế dân sinh mới trên nền đồ nát của chiến tranh
Ngày 24/06/1981, Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam được đổi tên thành
Ngân hàng Đâu tư và Xây dựng Việt Nam trực thuộc NHNN VN theo quyết định
số 259-CP của Hội đồng Chính phủ Đến ngày14/11/1990, Ngân hàng Đầu tư và
Trang 38Luan van tot nghiép
Xây dựng Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt
Nam theo quyết định số 401-CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng
Qua hơn 50 năm xây dựng và trưởng thành, BIDV đã đạt được những thành tựu rất quan trọng, đã khẳng định được vai trò và thương hiệu của mình trên đất nước và thế giới Đồng thời góp phần đắc lực cùng toàn ngành NH thực hiện
chính sách tiền tệ quốc gia và phát triển kinh tế xã hội của đất nước
Năm 2005, BIDV chính thức được cơ quan đăng ký sáng chế và Thương hiệu Mỹ chứng nhận đăng ký và bảo hộ thương hiệu BIDV cả hình và chữ cho các dịch vụ tài chính và NH thuộc nhóm 36 theo phân loại quốc tế tại thị trường
Mỹ Năm 2007, BIDV đã đón nhận Huân chương Hồ Chí Minh của Nhà nước và Huân chương Hữu nghị của nước Cộng Hòa Dân Chủ Nhân Dân Lào và nhiều giải thưởng lớn Cũng trong năm này, BIDV là một trong ba NH đầu tiên đã
chính thức đi vào hoạt động với việc kết nối từ hệ thống chuyển mạch
Banknetvn
Hiện nay, BIDV có hơn 25 chi nhánh phía Bắc, 11 chi nhánh Hà Nội, 30 chi
nhánh khu vực Miền Trung Tây Nguyên, 15 chi nhánh TP Hồ Chí Minh, 14 chi
Dụng Ngân hàng Nhà nước Hậu Giang tỉnh Hậu Giang hợp lại
Ngày 14/11/1991 Hội đồng Bộ trưởng ra quyết định 401/HĐBT chuyển
Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Hậu Giang từ hoạt động theo cơ chế bao cấp sang cơ chế hoạch toán kinh doanh XHCN
Đâu năm 1992, BIDV Cần Thơ ra đời do sự tách tỉnh Hậu Giang ra làm hai
tỉnh Cần Thơ và Sóc Trăng
Từ ngày 01/01/1995, sau khi chuyển giao nhiệm vụ cấp phát và cho vay ưu
đãi theo Quyết định 654/TTG của Thủ tướng Chính phủ, hệ thống BIDV chuyên
Trang 39Luận văn tốt nghiệp
hướng sang kinh doanh đa năng tổng hop theo quyết định 293/QĐ-NH9 của Thống đốc NHNN VN Trong thời kỳ này nhiệm vụ của BIDV là tạo được nhiều
vôn và sử dụng vôn với hiệu quả tôi ưu, găn chiên lược huy động và sử dụng vào trong một chiên lược tông thê nhăm đa dạng hóa và hữu hiệu hóa hoạt động NH,
mà chủ yếu vẫn là phục vụ cho đầu tư phát triển dự án theo mục tiêu kinh tế đề
ra
Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ
Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam, Cantho Branch
Địa chỉ: số 12 Hòa Bình, Quận Ninh Kiều, Thành Phố Cần Thơ
Số điện thoại: 0710 3820650
3.1.2.2 Chức năng hoạt động
Hiện nay, BIDV Cần Thơ không chỉ tham gia vào lĩnh vực đầu tư xây dựng
cơ bản mà còn tiến vào các lĩnh vực khác, với nghiệp vụ và các dịch vụ ngày
càng đa dạng và phong phú hơn:
+ Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu ngắn hạn và dài hạn
+ Huy động vốn thông qua thanh toán liên NH
+ Vay vốn từ BIDV và các tô chức tín dụng khác
+ Thu hồi các công trình đã cho vay đầu tư đến hạn trả nợ và nguồn vốn huy động khác
- Về hoạt động tín dụng:
+ Thực hiện nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trung và dài hạn với mọi thành
phân kinh tế
+ Thực hiện tín dụng ngắn hạn, bố sung vốn lưu động cho các công ty sản
xuất kinh doanh, dịch vụ với nhiều loại KH
+ Thực hiện tín dụng nhập khẩu máy móc, vật tư thiết bị, cho vay tài trợ xuât nhập khâu
Trang 40Luan van tot nghiép
+ Cho thuê dưới hình thức tín dụng thuê mua
+ Bảo lãnh nhập khẩu thiết bị trả chậm, dự thầu, thực hiện hợp đồng, nhận
tiền ứng trước
+ Củng cô và phát triển KH truyền thống: khối các doanh nghiệp xây lắp,
sản xuất kinh doanh dịch vụ, cung ứng thiết bị, khảo sát thiết kế
+ Phát triển khai thác hộ sản xuất cá thể, tư nhân thuộc mọi lĩnh vực bao
gôm: kinh doanh, dịch vụ và tiêu đùng
+ Mở rộng và phát triển quan hệ hợp tác, quan hệ rộng rãi với KH là các
NH bạn trong và ngoài nước, các tổ chức tài chính tín dụng
3.1.2.3 Cơ cầu tô chức:
a Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban:
+ Phó giám đốc:
Có trách nhiệm hỗ trợ cùng giám đốc trong việc tô chức điều hành mọi hoạt động chung của toàn chi nhánh, các nghiệp vụ cụ thể trong việc tổ chức hành chính, thâm định vốn, công tác tổ chức tín dụng
- Phòng quan hệ khách hàng:
+ Đối với KH doanh nghiệp:
Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển và duy trì quan hệ với
KH Theo dõi quản lý tình hình hoạt động của KH
Trực tiếp tiếp thị và bán sản phẩm
