Báo cáo thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong 2022

LỜI CẢM ƠN Đối với sinh viên, học tập không chỉ dừng lại ở quá trình tiếp thu những kiến thức trên tài liệu, trên giảng đường mà quan trọng là việc có thể nắm rõ và áp dụng những kiến thức đó vào thực.

LỜI CẢM ƠN

Đối với sinh viên, học tập không chỉ dừng lại ở quá trình tiếp thu những kiếnthức trên tài liệu, trên giảng đường mà quan trọng là việc có thể nắm rõ và áp dụngnhững kiến thức đó vào thực tế Chính vì vậy thực tập là một quá trình quan trọng

và cần thiết, thông qua việc tìm hiểu cơ cấu tổ chức, hoạt động kinh doanh của đơn

vị thực tập, sinh viên sẽ có cơ hội bước đầu tiếp xúc với các nghiệp vụ chuyênngành, áp dụng những kiến thức đã học vào thực tế

Bài cáo cáo thực tập gồm các phẩn sau:

Chương 1: Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Chi nhánhThăng Long

Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh và tài chính của chi nhánh ThăngLong ( 2017-2019)

Chương 3: Vị trí thực tập và mô tả công việc

Chương 4: Những vấn đề đặt ra cần giải quyết và hướng đề tài khóa luận

Để có thể hoàn thành tốt nhiệm vụ và hoàn thành bài Báo cáo tổng hợp này,

em đã nhận được rất nhiều sự trợ giúp lớn lao và vô cùng ý nghĩa Em xin gửi lờicảm ơn chân thành tới các thầy cô trong Khoa Tài chính - Ngân hàng đã tạo điềukiện thực tập cho em và hướng dẫn em tận tình, chỉ bảo và giải đáp mọi thắc mắccủa em trong suốt quãng thời gian thực tập

Đồng thời, em cũng xin được gửi lời cảm ơn chân thành tới Ngân hàng TMCPTiên Phong- chi nhánh Thăng Long, cùng các anh chị trong phòng Quan hệ Kháchhàng đã tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ em trong thời gian thực tập cũng như đã đónggóp ý kiến, giúp đỡ em hoàn thành bài báo cáo này

Do kiến thức và kinh nghiệm của bản thân còn hạn chế nên bài báo cáo nàykhông tránh khỏi những sai sót về nội dung và trình bày Em rất mong nhận được sựđánh giá và ý kiến phản hồi của thầy để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

MỤC LỤC

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ

ST

T

g

1 Sơ đồ 1.2 Mô hình tổ chức của TPBank chi nhánh Thăng Long

2 Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn của TPBank chi nhánh

Thăng Long 2017-2019

3 Bảng 2.2 Bảng kết quả hoạt động kinh doanh rút gọn của

TPBank chi nhánh Thăng Long 2017-2019

4 Bảng 2.3 Hoạt động huy động vốn của TPBank chi nhánh

Từ viết tắt Nghĩa của từ

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

TIÊN PHONG- CHI NHÁNH THĂNG LONG

I Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 1.1 Quá trình hình thành và phát triển

1.1.1 Giới thiệu chung

- Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong.

- Tên giao dịch quốc tế: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank

- Tên viết tắt: Tien Phong Bank hoặc TPB

- Hội sở chính: Tòa nhà TPBank, số 57, phố Lý Thường Kiệt, phường Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội

- Loại hình đơn vị: Công ty cổ phần

- Vốn điều lệ: 8.566 tỷ đồng ( Tám nghìn năm trăm sáu mươi sáu tỷ đồng)

- Giấy phép hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần: số 123/NH-GP ngày 05/05/2008 do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp và sửa đổi, bổ sung gần nhất tại Quyết định số 2236/QĐ-NHNN ngày 25/10/2017

- Điện thoại: (84-24) 37 683 683

- Fax: (84-24) 37 688 979

- Website: ww.tpb.com.vn

1.1.2 Đôi nét về quá trình hình thành và phát triển

- Năm 2008: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong được thành lập vớikhát vọng trở thành một tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lạilợi ích tốt nhất cho cổ đông và khách hàng TPBank được kế thừa những thế mạnh

về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường cùng tiềm lực tài chính của các cổđông chiến lược Dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến và trình độ quản lý chuyênsâu, với mục tiêu đi đầu về Ngân hàng số, TPBank đã tập trung đầu tư để có hạ tầnghiện đại, giải pháp công nghệ tiên tiến, với các sản phẩm vượt trội

-Từ năm 2009- 2012: Sau hơn 2 năm đi vào hoạt động và đã có độ nhận diệntrên thị trường, TPBank mở rộng kết nối liên thông với hệ thống 1.100 máy ATMcủa Ngân hàng Đông Á (thuộc liên minh thẻ VNBC) Bằng việc kết nối này, ngoàiviệc giao dịch tại toàn bộ ATM của các ngân hàng trong liên minh thẻ Smartlink,Banknet, chủ thẻ ATM của TiênPhong Bank có thể giao dịch thêm tại 1.100 ATMcủa Ngân hàng Đông Á Tháng 8/2010, TiênPhongBank tiến hành tăng vốn điều lệlên 2.000 tỷ đồng và khai trương TiênPhongBank - Sở giao dịch tại Hà Nội và Chinhánh Sài Gòn đánh dấu sự mở rộng hoạt động của TPBank Cũng trong giao đoạn

này Ngân hàng giành được nhiều giải thưởng cao quý như “Thương hiệu mạnh ViệtNam 2012”, "Ngân hàng sáng tạo tiêu biểu"

- Từ năm 2012- 2016: Trong giai đoạn này, TPBank chính thức tham gia vàothị trường vàng và ra mắt nhiều sản phẩm công nghệ thông minh đầu tiên tại ViệtNam Giai đoạn này chứng kiến sự lớn mạnh của TPBank về quy mô với việc khaitrương nhiều chi nhánh và phòng giao dịch trên khắp cả nước

- Từ năm 2017 đến nay: Trong giai đoạn này, TPBank có sự tăng trưởng ngoạn mục, đạt mức lợi nhuận cao và tỉ lệ nợ xấu giảm đáng kể TPBank chính thức

ra mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank Sau 3 năm đi vào hoạt động, TPBank đã có trên 80 LiveBank trên toàn quốc với gần 740.000 lượt giao dịch thành công, phục vụ khoảng 243.000 khách hàng 2019 TPBank đạt lợi nhuận trước thuế ước đạt 3.868 tỉ đồng- mức lợi nhuận cao nhất từ khi thành lập

II Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong - chi nhánh Thăng Long.

1 Giới thiệu về chi nhánh TPBank Thăng Long

- Tên chính thức: Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long.

- Cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, ủynhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng

- Tổ chức việc lập kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm của từng phòng tại Chi nhánh và tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh

- Thực hiện các báo cáo thống kê cho trụ sở về chiến lược kinh doanh, chính sách khách hàng, tín dụng lãi suất của Chi nhánh TP Bank Thăng Long theo chuyên

đề định kỳ hoặc đột xuất, đặc biệt là các hoạt động về tín dụng và bảo lãnh theo quyđịnh của toàn hệ thống TP Bank

- Tổ chức lập, lưu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu, thu chi kiểm tiền, vận chuyển, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu thanh toán, ngoại tệ, vàng bạc, đá quý, in ấn giấy tờ

có giá tại quỹ theo quy định

Trưởng Đơn vị kinh doanh (Ông Dương Đức Thắng): Quản lý điều hành

hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch Giám sát việc thực hiện, triển khai quytrình, quy chế, hoạt động của phòng giao dịch

Phòng quan hệ khách hàng: Trưởng phòng - Ông Nguyễn Ngọc Trang

- Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân: Chuyên viên quan hệ khách hàng

cá nhân là những nhân viên thuộc khối kinh doanh Họ là những người người tiếp

xúc, liên hệ trực tiếp với khách hàng để tư vấn và bán các sản phẩm mà ngân hàngcung cấp như thẻ, vay nợ hoặc tiết kiệm Đồng thời công việc của chuyên viên quan

hệ khách hàng cá nhân cũng yêu cầu cầu chăm sóc khách hàng, tiếp nhận và kiểmtra hồ sơ của khách hàng trước khi chuyển cho bộ phận có liên quan thẩm định

- Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp thực hiện việc

tìm kiếm, thẩm định, duy trì và phát triển quan hệ khách hàng doanh nghiệp Thựchiện các chỉ tiêu kinh doanh được giao đối với lĩnh vực Khách hàng Doanh nghiệp,gồm: Tín dụng, Huy động vốn, Sản phẩm bảo hiểm, Dịch vụ tài khoản, Ngân hàngđiện tử,… và các chỉ tiêu bán chéo khác

Phòng vận hành: Trưởng phòng - Ông Bùi Lương Thành

Tổ chức và kiểm soát việc hạch toán nhập, xuất tài sản bảo đảm, Xử lý giaodịch liên quan nghiệp vụ cấp tín dụng, thiết lập các chứng từ giải ngân theo quyđịnh Ngân hàng Tổ chức và kiểm soát việc giao nhận, bảo quản và lưu trữ hồ sơ tàisản bảo đảm theo quy định

Phòng giao dịch: Trưởng phòng - Bà Dương Thị Dung

- Giao dịch viên: Trực tiếp làm việc với khách hàng, giới thiệu những sản

phẩm của TpBANK tới khách hàng Thực hiện các nghiệp vụ tại quầy giao dịchnhư: gửi tiền, tiết kiệm, chuyển tiền, thanh toán,…Thu chi tiền mặt trong hạn mựcquy định Thực hiện các công việc khác do cán bộ quản lý giao

- Thủ quỹ: Tham gia việc điều chuyển tiền đầu ngày, trong ngày và cuối ngày

cho các Giao dịch viên đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu hiện tại Tổ chức kiểm đếm,chọn lọc, đóng bó, niêm phong, sắp xếp tiền mặt theo quy định

CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH

CỦA CHI NHÁNH TIÊN PHONG BANK THĂNG LONG.

2.1 Tình hình tài chính của Tiên Phong Bank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2017-2019

Từ năm 2017-2019 các chỉ tiêu tài chính của TPBank chi nhánh Thăng có sựthay đổi, được thể hiện qua bảng dưới đây:

Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn của TPBank Chi Thăng Long giai đoạn

Tiền mặt tại quỹ chiếm tỉ trọng nhỏ trong cơ cấu tài sản, tỉ trọng giao động từ2% -3%, nguyên nhân là do khả năng sinh lời thấp của khoản này mà Ngân hàng

giữ nó càng ít càng tốt, tuy nhiên đây là một tài sản quan trọng vì nó được duy trì tạingân hàng để đáp ứng một phần yêu cầu dự trữ pháp lý và chi trả tiền mặt chokhách hàng Về TSCĐ, TSCĐ có xu hướng giảm nhẹ nhưng không có sự thay đổinhiều vể tỉ trọng trong ba năm gần đây.

Cho vay khách hàng có xu hướng tăng qua các năm và chiếm tỉ trọng caotrong tổng tài sản của phòng giao dịch (dao động trong khoảng 90%) Vì vậy sựthay đổi của nó cũng là nguyên nhân chính dẫn đến sự thay đổi tổng tài sản củaphòng giao dịch Cụ thể năm 2018 đạt 816,52 tỷ đồng, tăng 101,72 tỷ so với năm

2017 (tương đương 14,23%), năm 2019 đạt 977,04 tỷ đồng, tăng 160,52 tỷ đồng(tương đương 19,66%) Cho vay khách hàng tăng là kết quả của việc triển khai cácchương trình cho vay linh hoạt hướng đến phân khúc khách hàng doanh nghiệp tiềmnăng và có nhu cầu, với nhiều ưu đãi và lãi suất hấp dẫn, ngoài ra còn đẩy mạnhphân khúc khách hàng cá nhân về lĩnh vực nhà đất và cho vay mua ô tô

Nguồn vốn: Do tính cân đối của bảng cân đối kế toán nên sự gia tăng tổng tàisản cũng kéo theo sự gia tăng tương ứng của tổng nguồn vốn Tiền gửi khách hàng

là khoản mục chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn Năm 2018 tiền gửikhách hàng đạt 791,24 tỷ đồng, tăng 93,44 tỷ (tương đương 13,39%) so với năm

2017 Năm 2019 đạt 920,96 tỷ, tăng 129,72 tỷ (tương đương 16,39%) so với năm

2018 Tiền gửi khách hàng luôn chiếm tỉ trọng cao và ổn định trong tổng nguồn vốn(dao động trong khoảng 89%) Ta thấy khả năng huy động tiền gửi của khách hàngđang ngày càng được củng cố và tăng lên Sự gia tăng này đến từ việc ngân hàng cónhiều chính sách lãi suất hấp dẫn, ứng dụng công nghệ gửi tiền vào tài khoản tiếtkiệm ngay tại cây Live Bank mà không cần đến quầy giao dịch đã giảm thời gian vàthủ tục cho khách hàng Đây tiền đề cho sự phát triển của chi nhánh nói riêng vàngân hàng TMCP Tiên Phong nói chung

Vốn đi vay và vốn chủ sở hữu mặc dù có tăng nhẹ qua các năm nhưng dochiếm tỉ trọng thấp và ổn định nên không ảnh hưởng nhiều tới tổng nguồn vốnQua phân tích trên ta thấy, trong giai đoạn từ năm 2017 - 2019 tình hình tàisản và nguồn vốn của TPBANK- Chi nhánh Thăng Long có nhiều sự biến động

Những sự biến động này hầu hết là thuận lợi cho sự phát triển của Chi nhánh nói

riêng cũng như toàn Ngân hàng nói chung Riêng về mặt tài sản, tổng tài sản của chi

nhánh đều tăng qua các năm Điều này cho thấy sự phát triển về mặt quy mô ngày

càng mở rộng và năng lực tài chính của chi nhánh, cho thấy một sự phát triển tiềm

năng trong tương lai

Tuy nhiên có thể nhận thấy tiền gửi của khách hàng mà chi nhánh huy động

được không đáp ứng đủ nhu cầu cho khách hàng vay, phải sử dụng vốn vay và vốn

khác cho nên chưa thể tối đa hóa được lợi nhuận Ngân hàng cần đa dạng các

chương trình huy động vốn tiền gửi, nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn trong giai đoạn

tiếp theo, đảm bảo nâng cao hiệu quả hoạt động

2.2 Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của Tiên Phong Bank

chi nhánh Thăng Long

Năm 2017-2019, TPBank các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh tại Tiên Phong

Bank chi nhánh Thăng Long có sự biến động:

Bảng 2.2: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Tiên Phong Bank

chi nhánh Thăng Long năm 2017 – 2019

( Đơn vị: Tỷ đồng)

Chỉ tiêu

N

ăm 2017

N

ăm 2018

N

ăm 2019

Chênh lệch 2018/2017

Chênh lệch 2019/2018

Số tiền

T L(%)

S

ố tiền

T L(%)

,40

92,16

111,92

11,76

14,63

19,76

21,44

1.Thu lãi cho vay 66

,88

77,48

96,24

10,60

15,85

18,76

24,21

2.Thu phí dịch vụ 8,

64

7,56

7,12

(1,08)

(12,50)

(0,44)

(5,82)

88

7,12

8,56

2,24

45,90

1,44

20,22

,36

67,04

78,08

5,68

9,25

11,04

16,47

1.Trả lãi tiền gửi 40

,96

43,92

50,12

2,96

7,22

6,20

14,12

2.Chi phí cho

nhân viên

8,08

9,64

10,88

1,56

19,30

1,24

12,86

3.Chi phí khác 7,

24

8,60

11,52

1,36

18,78

2,92

33,95

4.Chi dự phòng 4,

20

4,88

5,56

0,68

16,19

0,68

13,93

5.Lợi nhuận

trước thuế

19,04

25,12

33,84

6,08

31,93

8,72

34,71

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Thăng Long)

- Tổng thu nhập:

Trong giai đoạn từ 2017 đến 2019 thu nhập của chi nhánh Thăng Long có

sự tăng trưởng mạnh Cụ thể, năm 2018 thu nhập tăng 11,76 tỷ so với năm 2017

(tăng 14,63%), năm 2019 thu nhập tăng 19,76 tỷ so với năm 2018 ( tăng 21,44%)

Nguyên nhân trực tiếp dẫn đến sự tăng trưởng này là do việc thu lãi cho vay tại chi

nhánh liên tục tăng lên, năm 2018 tăng 10,60 tỷ (15,85%) so với năm 2017, năm

2019 tăng 18,76 tỷ (tăng 24,21%) so với năm 2018 Việc giảm thu phí dịch vụ và

tăng các khoản chi phí khác giúp chi nhánh thu hút thêm khách hàng đồng thời

không làm ảnh hưởng nhiều đến tổng thu nhập Hoạt dộng tín dụng và cụ thể là thu

lãi cho vay vẫn là hoạt động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập của chi nhánh

trong khi nguồn thu từ phí dịch vụ và nguồn thu khác chiếm tỷ trọng rất nhỏ

- Chi phí:

+ Khi quy mô hoạt dộng tín dụng được mở rộng thì những biến động vềtổng thu cũng dẫn tới những biến động của tổng chi tương ứng Trong tổng chi phítại chi nhánh thì tổng chi trả lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất và có xu hướngtăng đều qua 3 năm Năm 2018 đạt 43,92 tỷ tăng 2,96 tỷ so với năm 2017 (tăng7,22%) Cao nhất là tại năm 2019 với 50,12 tỷ đạt tỷ lệ tăng 6,20 tỷ so với năm

2018 (tăng 14,12%) Đồng nghĩa với việc Ngân hàng đã thực hiện nhiều chính sách

ưu đãi để thu hút những nguồn tiền bên ngoài Những khoản chi còn lại có sự tănglên đáng kể do mở rộng quy mô hoạt động tín dụng

+ Chi phí dự phòng: Chi phí dự phòng chiếm tỉ lệ nhỏ trong tổng chi của chinhánh Chi nhánh đã trích dự phòng rủi ro theo đúng quy định của ngân hàng nhànước Tỉ lệ này chiếm tỉ trọng nhỏ bởi công tác thẩm định, lập hồ sơ cũng như thanhtra, giám sát hiệu quả sử dụng vốn vay của Ngân Hàng đang được thực hiện hiệuquả

- Lợi nhuận trước thuế:

Với những định hướng của Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong vàkhả năng quản lý và điều hành của chi nhánh, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh đãliên tục tăng với tỷ lệ tăng cao ( lần lượt là 31,93% và 34,71%) Với những gì đãlàm cùng với sự nỗ lực và cố gắng của toàn thể lãnh đạo và nhân viên, chắc chắnchi nhánh sẽ tiếp tục phát triền và đạt được những mục tiêu mà mình đề ra

2.3 Đánh giá về hoạt động huy động vốn tại Tiên Phong Bank chi nhánh Thăng Long

Huy động vốn là một hoạt động quan trọng của TPBank chi nhánh Thăng Long, trong năm 2017-2019 hoạt động huy động vốn của chi nhánh đạt được nhiều thành tựu:

Bảng 2.3 Bảng hoạt động huy động vốn của ngân hàng Tiên Phong Bank chi nhánh Thăng Long năm 2017 – 2019

Chênh lệch 2019/2018

Số tiền

T ỷ trọng (%)

Số tiền

T ỷ trọng (%)

Số tiền

T ỷ trọng (%)

Số tiền

T

ỷ lệ (%)

S

ố tiền

T

ỷ lệ (%)

1 00

79 1,24

1 00

92 0,96

1 00

93, 44

1 3,39

1 29,72

1 6,39

Phân theo khách hàng

Kh

ách hàng

489,92

70,21

574,35

72,59

695,23

75,49

84,43

14,70

120,99

21,04