PAGE 21 LỜI CẢM ƠN Đối với sinh viên, học tập không chỉ dừng lại ở quá trình tiếp thu các kiến thức trên tài liệu, giảng đường mà ngoài ra còn phải nắm rõ và áp dụng những kiến thức đã học được vào th.
Trang 1LỜI CẢM ƠN
Đối với sinh viên, học tập không chỉ dừng lại ở quá trình tiếp thu các kiến thứctrên tài liệu, giảng đường mà ngoài ra còn phải nắm rõ và áp dụng những kiến thức đãhọc được vào thực tế Chính vì vậy thực tập là một quá trình quan trọng và cần thiết đốivới sinh viên Thương Mại nói chung và sinh viên khoa Tài chính – Ngân hàng nóiriêng Quá trình thực tập là cơ hội để tìm hiểu sâu về bộ máy quản lý, quy trình làmviệc của ngành ngân hàng nói chung cũng như một đơn vị ngân hàng nói riêng
Trong khoảng thời gian thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần bưu điệnLiên Việt – chi nhánh Thái Nguyên, bản thân em đã học được rất nhiều kiến thứcthực tế, hiểu được quy trình làm việc từ đó phục vụ cho quá trình làm báo cáo thựctập và khóa luận tốt nghiệp
Tuy đã cố gắng tìm hiểu và học hỏi trong quá trình làm thực tế tại ngân hàngnhưng bài báo cáo thực tập của em không tránh khỏi những thiếu sót, mong thầy côgóp ý để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn
Em xin cảm ơn cô Đàm Thanh Huyền đã làm giáo viên hướng dẫn thực tậpcủa em và các thầy cô trong khoa Tài chính – Ngân Hàng đã tận tình giúp đỡ emhoàn thành bài báo cáo này
Em cũng xin cảm ơn các anh chị tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt –chi nhánh Thái Nguyên đã tận tình giúp đỡ em trong thời gian thực tập để em họchỏi được nhiều kiến thức, kinh nghiệm thực tế
Hà Nội, ngày 22 tháng 1 năm 2021
Sinh viên
Trần Ngọc Quang
Trang 2MỤC LỤC
LỜI CẢM ƠN i
MỤC LỤC ii
DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ iii
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN - NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 1
1.1 Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 1
1.2 Giới thiệu ngân hàng Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thái Nguyên 2
1.3 Chức năng và nhiệm vụ 2
1.4 Mô hình tổ chức và bộ máy quản lý 3
CHƯƠNG 2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 6
2.1 Tình hình tài chính của LPB chi nhánh Thái Nguyên 6
2.2 Tình hình kết quả kinh doanh của Chi nhánh LPB Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 9
2.3 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh LPB Thái Nguyên.12 2.3.1 Tình hình huy động vốn của Chi nhánh LPB Thái Nguyên 12
2.3.2 Hoạt động cho vay của Chi nhánh LPB Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 16
CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 18
3.1 Hoạt động của Phòng Quan hệ Khách hàng: 18
3.2 Mô tả công việc của vị trí thực tập 18
CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 20
4.1 Các vấn đền đặt ra 20
4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận tốt nghiệp 21
Trang 4DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ
1 Sơ đồ 1.4 Mô hình tổ chức của Chi nhánh LPB Thái Nguyên 3
2 Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn của LPB Thái Nguyên
Trang 5DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
LPB Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt
Trang 6CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN - NGÂN HÀNG
TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT
1.1 Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt
- Tên đơn vị: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (Tên tiếng
Cổ đông sáng lập của LienVietPostBank là Công ty Cổ phần Him Lam, TổngCông ty Thương mại Sài Gòn (SATRA) và Công ty dịch vụ Hàng không sân bayTân Sơn Nhất (SASCO)
Năm 2011, với việc Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam (nay là Tổng Công tyBưu điện Việt Nam) góp vốn vào LienVietBank bằng giá trị Công ty Dịch vụ Tiếtkiệm Bưu điện (VPSC) và bằng tiền mặt, Ngân hàng Liên Việt đã được Thủ tướngChính phủ và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên thànhNgân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt
Cùng với việc đổi tên này, Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam chính thức trởthành Cổ đông lớn nhất của LienVietPostBank
LienVietPostBank định hướng xây dựng thương hiệu mạnh trên cơ sở pháthuy nội lực, hoạt động minh bạch, gắn với xã hội trong kinh doanh
Trang 71.2 Giới thiệu ngân hàng Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thái Nguyên
Địa chỉ: Số 10 đường Cách mạng Tháng Tám, phường Phan Đình Phùng,thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên
+ Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng
+ Nhận tiền gửi VND, ngoại tệ và vàng
+ Dịch vụ thanh toán trong nước
+ Dịch vụ nhận/chuyển tiền quốc tế
+ Các dịch vụ thẻ quốc tế, nội địa và các dịch vụ ngân hàng khác…
- Nhiệm vụ:
+ Tiếp đón khách hàng, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
+ Giải đáp thắc mắc và hướng dẫn sử dụng gói sản phẩm, dịch vụ mà ngânhàng cung cấp
+ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan nhận tiền gửi, tín dụng cho vay, giảingân,
+ Thực hiện các nhiệm vụ được giao từ phía Trung Ương, Ngân hàng Nhànước, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt
+ Thực hiện lệnh chi trả chuyển tiền, thẻ tín dụng, thẻ thanh toán
+ Tiếp nhận trực tiếp những ý kiến đóng góp, phản hồi của khách hàng vể sảnphẩm của ngân hàng tại chi nhánh
Trang 81.4 Mô hình tổ chức và bộ máy quản lý
- Giám đốc chi nhánh: Tổ chức thực hiện kiểm tra, đôn đốc việc triển khai các
kế hoạch đã đề ra, theo dõi, đánh giá báo cáo cấp có thẩm quyền về kết quả thựchiện nhiệm vụ của chi nhánh theo định kỳ hoặc đột xuất, điều chỉnh phù hợp thực
tế Trực tiếp thực hiện công tác tìm kiếm, xây dựng và duy trì hệ thống khách hàng,đối tác có quan hệ hợp tác Tham gia chỉ đạo, trực tiếp quản lý thực hiện các chỉtiêu, nhiệm vụ kinh doanh được giao
- Phòng quan hệ khách hàng: Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu về vốn và tưvấn cho khách hàng các sản phẩm tín dụng của LPB Tiến hành tiếp nhận hồ sơ,thẩm định và đánh giá các yếu tố: tài sản đảm bảo, mục đích sử dụng vốn, khả nănghoàn vốn của khách hàng Hoàn thiện hồ sơ và tiến hành thủ tục giải ngân chokhách hàng Thường xuyên theo dõi, đánh giá hoạt động kinh doanh, nguồn thunhập của khách hàng để đưa ra phương án xử lí phù hợp Liên lạc, giữ mối quan hệtốt đẹp với khách hàng
Ngân quỹ
Hỗ trợ tín dụng
Giao dịch viên
Tạp
vụ, Bảo vệ
Phòng hành chính
Dịch vụ tiền vay
Dịch vụ tiền gửi
Trang 9- Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân: Tham mưu, đề xuất chính sách và
kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân Tiếp nhận, triển khai và phát triển các sảnphẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân của LPB Hỗ trợ quảng
bá, giới thiệu đến khách hàng địa phương về sản phẩm dịch vụ của LBP dành chokhách hàng cá nhân, những tiện ích mà khách hàng được nhận
- Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Tham mưu, đề xuất chínhsách, kế hoạch phát triển khách hàng doanh nghiệp Trực tiếp tiếp thị và bán sảnphẩm ( tài trợ thương mại, bảo lãnh, bảo hiểm,…) Chịu trách nhiệm thiết lập, duytrì và phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng
- Bộ phận vận hành: Tổ chức và kiểm soát hồ sơ tín dụng đảm bảo đúng quyđịnh Thực hiện công tác giải ngân, giám sát các hoạt động về xử lí giao dịch, cáchoạt động liên quan đến ngân quỹ, kế toán và hậu kiểm tra chứng từ
- Ngân quỹ: Tham gia điều chuyển tiền đầu ngày, trong ngày và cuối ngày chocác Giao dịch viên đảm bảo đáp ứng nhu cầu hiện tại Tổ chức kiểm đếm, chọn lọc,niêm phong và sắp xếp tiền mặt theo quy định
- Giao dịch viên: Trực tiếp làm việc với khách hàng, giới thiệu sản phẩm củaLPB với khách hàng Thực hiện các nghiệp vụ tại quầy giao dịch như: gửi tiền, tiếtkiệm, chuyển tiền, thanh toán,… Thu chi tiền mặt trong hạn mức theo đúng quyđịnh
- Hỗ trợ tín dụng bao gồm dịch vụ tiền vay và dịch vụ tiền gửi:
+ Dịch vụ tiền vay: Quản lý hồ sơ và khoản cấp tín dụng của khách hàng.Thực hiện các thủ tục về sản phẩm, dịch vụ tín dụng cho khách hàng Quản lý bảnchính hồ sơ tài sản bảo đảm của khách hàng
+ Dịch vụ tiền gửi: Thực hiện mở tài khoản thanh khoản, tài khoản gửi tiếtkiệm, tài khoản khác cho khách hàng Thực hiện các thủ tục cung ứng sản phẩm tiềngửi, dịch vụ thanh toán cho khách hàng Quản lý, cung cấp thông tin giao dịch, lưutrữ hồ sơ khách hàng,…thực hiện công việc liên quan đến tiếp nhận hồ sơ thanhtoán quốc tế
- Phòng nhân sự bao gồm phòng hành chính và tạp vụ bảo vệ:
Trang 10+ Phòng hành chính: Cung ứng và mua sắm các thiết bị văn phòng Thực hiệncông tác lưu trữ hồ sơ, chứng từ, quản lý chứng từ, hỗ trợ thực hiện các chươngtrình, hội họp, hội nghị tại chi nhánh.
+ Phòng tạp vụ: Giữ gìn vệ sinh các khu vực làm việc, văn phòng Sắp xếpgọn gang, ngăn nắp các khu vực làm việc và thực hiện các việc mà lãnh đạo giaophó
+ Phòng bảo vệ: Đảm bảo an ninh, giữ gìn tài sản cho nhân viên và kháchhàng đến với chi nhánh
Trang 11CHƯƠNG 2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI
NHÁNH THÁI NGUYÊN.
2.1 Tình hình tài chính của LPB chi nhánh Thái Nguyên.
Tình hình tài chính của LPB chi nhánh Thái Nguyên năm 2017 – 2019
Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn của LPB – Chi nhánh Thái Nguyên
Tỷ trọng (%) Số tiền
Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
Trang 12Nhân xét:
Nhìn vào bảng cân đối kế toán của chi nhánh LPB Thái Nguyên trong 03 năm2017-2019 có thể thấy được tổng tài sản và tổng nguồn vốn có sự biến động, thay đổiqua các năm, cụ thể:
Tài Sản: Năm 2017, đạt 244,899 tỉ đồng, đến năm 2017 tổng tài sản chi nhánhđạt 295,539 tỉ đồng, tăng 50,641 tỉ so với năm 2017 ( tương đương tăng 20,67%).Năm 2019, tổng tài sản đạt 292,064 giảm 3,475 tỉ đồng so với năm 2018 ( tươngđương 1,175%)
Tiền mặt tại quỹ chiếm tỉ trọng nhỏ trong cơ cấu tài sản, tỉ trọng giao động từ4%-6% Năm 2018 đạt 14,382 tỉ đồng giảm 1,36 tỉ ( tương đương 8.63%) so vớinăm 2017 Năm 2019 đạt 16,495 tỉ đồng tăng 2,113 tỉ ( tương đương 14,69%) Đây
là chỉ tiêu có khả năng sinh lời thấp nên Ngân hàng giữ nó chủ yếu là thực hiện cácgiao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán như: séc lĩnhtiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền điện tử nhằm đáp ứng nhu cầuthanh toán nhanh nhất của quý khách Tuy nhiên đây là một tài sản quan trọng vì nóđược duy trì tại ngân hàng để đáp ứng một phần yêu cầu dự trữ pháp lý và chi trảtiền mặt cho khách hàng
Cho vay khách hàng cũng có biến động qua các năm, tuy nhiên đây là chỉ tiêuluôn luôn chiếm tỉ trọng cao trong tổng tài sản của phòng giao dịch (trên 70%) Sựthay đổi của nó cũng là một trong những nguyên nhân chính dẫn đến sự thay đổitổng tài sản của phòng giao dịch Cụ thể năm 2018, cho vay khách hàng đạt 217,84
tỉ đồng, tăng 34.165 tỉ đồng so với năm 2017 (tương đương 18,6%) Cho vay kháchhàng tăng trong năm 2018 là kết quả của việc chi nhánh chú trọng đi sâu khai thácthị trường không chỉ xung quanh trụ sở phòng giao dịch mà còn ở các địa bàn lâncận, ven đô đang phát triển mạnh Đồng thời triển khai các chương trình cho vaytiêu dùng linh hoạt hướng đến phân khúc khách hàng cá nhân tiềm năng và có nhucầu, với nhiều ưu đãi và lãi suất hấp dẫn Năm 2019 cho vay khách hàng đạt215,049 tỉ đồng giảm 2,791 tỉ đồng so với năm 2018 ( tương đương 1,28%) Tuy
Trang 13nhiên đây là sự sụt giảm nhẹ do sự cạnh tranh về lãi suất giữa các ngân hàng và quỹtín dụng trong cùng khu vực.
Tài sản cố định và tài sản có khác có sự tăng mạnh trong năm 2018, đóng gópvào sự gia tăng của tổng tài sản Năm 2018, tài sản cố định và tài sản có khác đạtlần lượt 25,122 tỉ đồng và 38,195 tỉ đồng ( tương đương tăng 81.24% và 20.79%).Nguyên nhân dẫn đến sự gia tăng nhanh chóng này đến từ việc phòng giao dịchchuyển về địa điểm mới dẫn đến việc đầu tư mạnh về trang thiết bị cũng như cơ sởvật chất
Nguồn vốn: Sự gia tăng tổng tài sản cũng kéo theo sự gia tăng tương ứng củatổng nguồn vốn Tiền gửi khách hàng là khoản mục chiếm tỷ trọng cao nhất trongtổng nguồn vốn ( trên 80% trong 3 năm báo cáo) và có sự gia tăng qua các năm.Năm 2018 tiền gửi khách hàng đạt 242,528 tỉ đồng tăng 35,166 tỉ đồng (tươngđương 16,95%) so với năm 2017 Năm 2019 đạt 251,352 tăng 8,824 (tương đương3,63%) so với năm 2018 Mặc dù có sự gia tăng nhưng năm 2019 tốc độ gia tăngcủa tiền gửi khách hàng bị chậm lại do ngân hàng thực hiện nhiều chương trình chovay ưu đãi với lãi suất thấp và điều chỉnh lãi suất tiền gửi giảm để tìm kiếm lợinhuận Tiền gửi khách hàng có xu hướng tăng là một tín hiệu tốt đối với chi nhánh,chứng tỏ các chương trình huy động đang diễn ra có hiệu quả niềm tin của kháchhàng dành cho LPB Thái Nguyên đang được củng cố
Phát hành giấy tờ có giá có sự biến động qua từng năm Năm 2018 tăng mạnh
so với năm 2017 đạt 26,173 tỉ tăng 11,621 ( tương đương 79,8%) Năm 2019 giảm10,504 tỉ ( tương đương 4,01%) Mặc dù có tăng nhẹ qua các năm nhưng do chiếm
tỉ trọng thấp nên không ảnh hưởng nhiều tới tổng nguồn vốn Từ đó có thể thấy chinhánh không kinh doanh nhiều qua việc phát hành giấy tờ có giá
Các khoản nợ khác chiếm tỉ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn cho thấy chinhánh hoạt động an toàn và thận trọng
Vốn và các quỹ mặc dù có tăng nhẹ qua các năm nhưng do chiếm tỉ trọng thấpnên không ảnh hưởng nhiều tới tổng nguồn vốn
Trang 14Qua phân tích trên ta thấy, trong giai đoạn từ năm 2017-2019 tình hình tài sản
và nguồn vốn của Chi nhánh LPB Thái Nguyên có sự biến động Đặc biêt là năm
2018 có sự gia tăng mạnh về các chỉ tiêu, đặc biệt là việc đẩy mạnh cho vay kháchhàng Mặc dù còn gặp phải nhiều sự cạnh tranh với các chi nhánh ngân hàng kháctrong khu vực nhưng những sự biến động này hầu hết là thuận lợi cho sự phát triểncủa Chi nhánh nói riêng cũng như toàn Ngân hàng nói chung, cho thấy sự phát triển
về quy mô và tiềm lực
2.2 Tình hình kết quả kinh doanh của Chi nhánh LPB Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019
Năm 2017-2019, Chi nhánh LPB Thái Nguyên có kết quả kinh doanh nhưbảng dưới đây:
Trang 15Bảng 2.2 Bảng kết quả hoạt động kinh doanh rút gọn của Chi nhánh LPB Thái Nguyên giai đoạn 2017 – 2019
Đơn vị: Tỉ đồng
2017
Năm 2018
Năm 2019
Chênh lệch 2018/2017
Chênh lệch 2019/2018 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%)
V Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh
trước chi phí dự phòng rủi do tín dụng 1,415 5,279 4,573 3,864 273,07 (0,706) (13,37)
Trang 16Nhận xét:
Từ bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2017-2019 ta thấy, kết quảkinh doanh của chi nhánh rất khả quan với mức lợi nhuận dương trong 3 năm liêntiếp
Cụ thể, thu nhập lãi thuần năm 2017 đạt 4,385 tỷ đồng, năm 2018 tăng lên6,924 tương đương 57,9% Năm 2019 đạt 8,947 tỉ đồng, tương đương tăng 29,2%.Với CN LPB Thái Nguyên, thu nhập đến từ các hoạt động kinh doanh chủ yếu gồm:cho vay, hoạt động dịch vụ,…Trong đó, phần lớn thu nhập của CN đến từ hoạt độngcho vay Từ năm 2018, trên địa bàn thành phố cũng như các vùng ngoại thành TháiNguyên có nhiều dự án bất động sản lớn, nhỏ của các tập đoàn như Vincom, DankoCity,…là nguyên nhân dẫn tới việc gia tăng nhu cầu vay vốn để đầu tư, kinh doanh,xây sửa nhà cửa Nắm bắt được điều kiện thuận lợi đó, LPB Thái Nguyên đã triểnkhai nhiều gói ưu đãi lãi suất dành cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vớilãi suất cạnh tranh, các chính sách ưu đãi như miễn phí phạt trả nợ trước hạn, khôngthu phí thẩm định,… đưa ra nhiều gói vay hạn mức với cơ chế trả nợ linh hoạt đểkích thích nhu cầu của khách hàng Cộng với mục tiêu đảm bảo an toàn hoạt động
và nâng cao năng lực tài chính, Ngân hàng đã trích đầy đủ các khoản dự phòng rủi
ro theo đúng quy định của NHNN
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng đều theo năm Năm 2017 đạt 1,314 tỉđồng, năm 2018 tăng 60,19% đạt 2,105 tỉ đồng, năm 2019 tăng 44,18% so với năm
2018, đạt 3,035 tỉ đồng Thu nhập từ hoạt động khác năm 2018 có sự gia tăng mạnhđạt 2,066 tỉ tăng 2,846 tỉ đồng so với 2017, nguyên nhân đến từ nỗ lực của tập thểnhân viên chi nhánh không ngừng tìm kiếm, giới thiệu đến với các sản phẩm dịch
vụ hướng đến nhiều đối tượng khách hàng như tiết kiệm sinh lời tối ưu, các sảnphẩm thẻ,…
Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng ở mức thấp dao động từ 0,1- 0,25 tỉ đồng bởichi nhánh luôn tuân thủ nghiêm ngặt các nguyên tắc an toàn tín dụng, thẩm địnhchặt chẽ, chỉ cho vay khi có tài sản đảm bảo, sử dụng vốn đúng mục đích và có đủnguồn thu để trả nợ