PAGE TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập Ngân hàng THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á Châu, PHÒNG GIAO DỊCH Hoàng Quốc Việt Họ và tên sinh viên NGUYỄN TH.
Trang 2MỤC LỤC
MỤC LỤC i
DANH MỤC VIẾT TẮT ii
DANH MỤC BẢNG BIỂU iii
LỜI NÓI ĐẦU iv
PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - PGD HOÀNG QUỐC VIỆT 1
1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt 1
1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt 3
1.3 Bộ máy lãnh đạo 5
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 6
PGD HOÀNG QUỐC VIỆT 6
2.1 Phân tích tình hình tài sản và nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Hoàng Quốc Việt trong 3 năm 2017, 2018 và 2019 6
2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Hoàng Quốc Việt trong 3 năm 2017,2018 và 2019 9
2.3 Nhận xét chung về tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Hoàng Quốc Việt trong 3 năm 2017,2018 và 2019 12
PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 17
PHẦN 4: NHỮNG VẪN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 20
4.1 Những vấn đề đặt ra cần giải quyết 20
4.2 Đề xuất hướng khóa luận 20
Trang 3DANH MỤC VIẾT TẮT
Kí hiệu viết tắt Tên đầy đủ
PGD Phòng giao dịch
KHCN Khách hàng cá nhân
KHDN Khách hàng doanh nghiệpTMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo
Trang 4DANH MỤC BẢNG BIỂU
Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt 3Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán năm 2017-2019 của ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Hoàng Quốc Việt 7Bảng 2.2: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Hoàng Quốc Việt 10Bảng 2.3:Bảng báo cáo nguồn vốn huy động của ngân hàng TMCP Á Châu- PGDHoàng Quốc Việt 13Bảng 2.4: Tình hình hoạt động cho vay của ngân hàng TMCP Á Châu- PGD HoàngQuốc Việt 15
Sơ đồ 3.1: Mô hình tổ chức phòng kinh doanh KHCN Ngân hàng TMCP Á Châu –PGD Hoàng Quốc Vệt 17
Trang 5LỜI NÓI ĐẦU
Trong giai đoạn nền kinh tế hiện nay, khi cuộc khủng hoảng do dịch bệnhCovid-19 chưa qua, áp lực đè nặng lên nền kinh tế thế giới hay với hệ thống Ngânhàng vẫn còn rất lớn đòi hỏi đưa ra các phương án hiệu quả trong công tác quản lýchung cũng như các hoạt động nghiệp vụ cụ thể góp phần làm hệ thống Ngân hànghồi phục và phát triển Là một sinh viên ngành ngân hàng, em nhận thấy được tầmquan trọng về nghiệp vụ ngân hàng cũng như những yếu tố tác động đến hoạt độngcủa hệ thống ngân hàng Vì vậy, được sự giới thiệu của khoa Tài chính – Ngânhàng, sự hướng dẫn tận tình của cô Đỗ Thị Diên cũng như giúp đỡ của quý NgânHàng, em đang thực tập tại PGD Hoàng Quốc Việt, Ngân hàng TMCP Á Châu, Sau
4 tuần thực tập, quan sát, tìm hiểu nghiên cứu , được sự giúp đỡ tận tình của thầy cô
và các anh chị nhân viên trong Ngân hàng, kết hợp với kiến thức đã học trên giảngđường, cùng thực tế trong quá trình thực tập em có những hiểu biết nhất định vềnhững về hoạt động ngân hàng cũng như về PGD Hoàng Quốc Việt , em đã hoànthành bản Báo cáo thực tập tổng hợp về lịch sử hình thành, cơ cấu và tình hình hoạtđộng của ngân hàng TMCP Á Châu, PGD Hoàng Quốc Việt
Bản báo cáo thực tập tổng hợp gồm bốn phần:
-Phần1: Giới thiệu về ngân hàng TMCP Á Châu, PGD Hoàng Quốc Việt
-Phần 2: Tình hình tài chính và một số kết quả hoạt động tại PGD trong 3 năm
2017, 2018 và 2019
-Phần 3: Vị trí thực tập và mô tả công việc
-Phần 4: Những vấn đề đặt ra cần giải quyết và đề xuất hướng đề tài khóaluận
Trang 6PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - PGD HOÀNG
QUỐC VIỆT 1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt.
Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Á Châu
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ( Asia Commercial Joint Stock bank,gọi tắt là “ACB”) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên củaviệt nam và được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhànước Việt Nam cấp ngày 24 tháng 4 năm 1993, và Giấy phép số 533/GP-UB do Ủyban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 19 tháng 5 năm 1993 Ngày 04tháng 6 năm 1993, ACB chính thức đi vào hoạt động với tên gọi Ngân hàng TMCP
Á Châu, hội sở chính của ngân hàng đặt tại số 442 Nguyễn Thị Minh Khai, phường
05, quận 3, Tp Hồ Chí Minh
Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2019, vốn điều lệ của ACB là16.627.372.770.000 đồng Đứng thứ 9 trong bảng xếp hạng vốn điều lệ các ngân hàngnội tại Việt Nam Viêc tăng vốn sẽ làm tăng tính an toàn cho hoạt động kinh doanh củaACB cũng như nâng cao vị thế, khả năng cạnh tranh trong nghành ngân hàng
ACB đã tiếp tục mở rộng mạng lưới, nâng tổng số chi nhánh và phòng giaodịch lên 369 đơn vị, hoạt động tại 47 tỉnh thành trong cả nước, với mục tiêu đưa cácsản phẩm dịch vụ ngân hàng đến gần hơn với khách hàng Về nhân sự, tính đến thờiđiểm hiện tại tổng số nhân viên của riêng ACB là 11.168 người Trong đó cán bộ trình
độ đại học và trên đại học là 94%, dù vậy ACB vẫn thường xuyên tổ chức nhiềuchương trình đào tạo thêm nghiệp vụ chuyên môn cho các cán bộ và nhân viên
Giới thiệu về ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt
- Trụ sở chính :365-367 Hoàng Quốc Việt, P Nghĩa Tân, Q.Cau Giay, Ha Noi
- Số điện thoại: (04) 3791 5626
- Số Fax: (04) 3791 5630
Chi nhánh Hà Thành được khai chương vào ngày 21/07/2014 tại số 68 PhạmVăn Bạch, Yên Hòa, Quận Cầu giấy Hà Nội, trở thành một trong những chi nhánhđầu tiên tại thủ đô
Trang 7Cùng với sự phát triển không ngừng của xã hội cũng như nhu cầu tín dụngngày càng tăng cao của khách hàng, PGD Hoàng Quốc Việt thuộc chi nhánh HàThành tại 365-367 Hoàng Quốc Việt, P Nghĩa Tân, Q.Cầu Giấy, Hà Nội PGDHoàng Quốc Việt chính thức được thành lập và đi vào hoạt động ngày 26/8/2008.Trải qua gần 12 năm hoạt động không ngừng phấn đấu, cùng với sự thuận lợi củađịa bàn cùng đội ngũ nhân viên năng động , nhiệt tình và có trình độ cao thì PGD đã
và đang khẳng định vị thế và nâng cao uy tín thương hiệu, PGD Hoàng Quốc Việtcũng đã có sự phát triển không ngừng về các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng: trangthiết bị công nghệ phần mềm hỗ trợ nghiệp, góp phần làm cho quy trình nghiệp vụ
và vấn đề quản lý trở nên đơn giản, và chuyên nghiệp hơn Từ vốn đầu tư bạn đầu là503.500 triệu đồng thì đến nay PGD Hoàng Quốc Việt đã tăng khối lượng tổng tàisản lên tới 7.754.525 triệu đồng , cùng với 27 nhân viên của mình không ngừng nỗlực để đưa PGD Hoàng Quốc Việt trởn thành một trong những PGD hoạt động hiệuquả trong chi nhánh mà còn trên phạm vi cả nước.Từ năm 2010 PGD Hoàng QuốcViệt đã triển khai phương thức giao dịch mới Phone Banking- trả lời tự động 24/24giúp khách hàng giao dịch dễ dàng bằng điện thoại
Năm 2019 là năm bắt đầu thực hiện Chiến lược đổi mới được thông qua cuốinăm 2018 Mảng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa là hai mảng ưutiên chính, và mảng khách hàng doanh nghiệp lớn là ưu tiên có chọn lọc Mục tiêuchiến lược là tăng trưởng tổng doanh thu của mảng khách hàng cá nhân và doanhnghiệp nhỏ và vừa ở mức 20% năm, đem lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng
Để thực hiện tham vọng này, một kế hoạch chuyển đổi đã được lập ra để quản lýchặt chẽ một tập hợp các dự án chiến lược quan trọng
Trang 81.2 Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt.
Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt.
(Nguồn Phòng Hành chính Tổ chức của PGD )
Phòng giao dịch có trách nhiệm lên phương án, kế hoạch thực hiện và thườngxuyên báo cáo tình hình với giám đốc PGD được cấp vốn lưu động để hoạt động,hạch toán độc lập trên cơ sở kế hoạch và uỷ quyền của giám đốc giao Để thuận tiệncho việc quản lý và điều hành thì đã phân chia thành nhiều phòng ban có chức năng
và nhiệm vụ khác nhau Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban là:
Chức năng chung của các phòng
Đầu mối đề xuất, tham mưu, giúp việc giám đốc PGD xây dựng kế hoạch,chương trình công tác, các văn bản pháp chế thuộc lĩnh vực được giao Tổ chức lưutrữ hồ sơ, quản lý thông tin tổng hợp và lập các báo cáo, thống kê trong phạm vinhiệm vụ Thường xuyên cải tiến phương pháp làm việc, đào tạo, rèn luyện cán bộ
GIÁM ĐỐC PGD
Phòng kinh doanh KHCN
Phòng kinh doanh KHDN
Phòng dịch vụ khách hàng Phòng vận hành
- kiểm soát viên
- Giao dịch viên kiêm quỹ
Giám đốc phòng kinh doanh KHDN-chuyên viên viên KHDN-Nhân viên KHDN
Giám đốc phòng kinh doanh KHCN-chuyên viên viên KHCN-Nhân viên KHCN
Trang 9về phong cách giao dịch kỹ năng nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp để nâng caochất lượng phục vụ khách hàng, đáp ứng yêu cầu phát triển, giữ uy tín, tạo hình ảnh
ấn tượng tốt đẹp về PGD
Nhiệm vụ của từng phòng ban
Giám đốc PGD có nhiệm vụ điều hành hoạt động của PGD Hoàng Quốc
Việt-Chi nhánh Hà Thành, đồng thời cũng là người đại diện theo ủy quyền-người điềuhành cao nhất trong mọi hoạt động của PGD và thực hiện công tác quản lý hoạtđộng trong phạm vi phân cấp quản lý, phù hợp với các quy chê của Ngân hàngTMCP Á Châu
Phòng vận hành
Tổ chức hành chính: Trực tiếp phối hợp với bộ phận quản lý nhân sự, tiềnlương và đào tạo tại trụ sở chính để phổ biến, triển khai một cách hiệu quả.thực hiệncác công tác văn thư theo quy định
Phòng dịch vụ khách hàng
- Thực hiện chức năng huy động tiền gửi, thanh toán và cho vay sổ tiết kiệm,phát hành thẻ trong dân cư, cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ của một ngânhàng bán lẻ, đối tượng khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp…
- Thực hiện nghiệp vụ thu chi tiền mặt tại quầy đảm bảo phục vụ thuận tiện, antoàn cho khách hàng Trực tiếp thực hiện các giao dịch thu chi tiền mặt phục vụkhách hàng theo quy định
Phòng kinh doanh khách hàng doanh nghiệp
- Khai thác tối đa mọi lợi ích mang lại từ khách hàng, chủ động lập kế hoạch,triển khai tìm kiếm và tiếp cận các nguồn khách hàng mới
- Thẩm định, tái thẩm định khách hàng, hoạt động sản xuất kinh doanh, tìnhhình tài chính, kế toán, kế hoạch sản xuất kinh doanh để nghị cấp tín dụng
- Thực hiện các nhiệm vụ khác liên quan đến nghiệp vụ thẩm định tín dụng
Phòng kinh doanh khách hàng cá nhân
- Chủ động tìm kiếm, phát triển khách hàng mới để phát triển hoạt động tíndụng, đẩy mạnh bán chéo( như một số sản phẩm dịch vụ như thẻ, bảo hiểm, dịch vụngân hàng điện tử, chuyển tiền kiều hối, )
Trang 101 Bà Phạm Thị Cẩm Ly Giám đốc phòng giao dịch Hoàng Quốc Việt
2 Ông Phan Đình Trung Giám đốc quan hệ khách hàng cá nhân cấp cao
3 Bà Vũ Hương Giang Giám đốc quan hệ khác hàng doanh nghiệp
4 Bà Trịnh Thị Sơn Kiểm soát viên tín dụng
5 Ông Vũ Hoàng Hiệp Trưởng bộ phận vận hành
Bà Phạm Thị Cẩm Ly- giám đốc PDG Hoàng Quốc Việt
Điều hành và quản lý tất cả mọi hoạt động của PGD Hoàng Quốc Việt đưa ranhững phương hướng, chính sách hoạt động của toàn bộ PDG Hoàng Quốc Việt
Ông Phan Đình Trung- Giám đốc quan hệ khác hàng cá nhân cấp cao
Phụ trách chính, giám sát mọi hoạt động phòng Bán lẻ Đồng thời phụ tráchchính thẩm định cho vay và giải ngân cho các khách hàng của phòng khách hàng
cá nhân
Bà Vũ Hương Giang- Giám đốc quan hệ khác hàng doanh nghiệp
Phụ trách chính, giám sát mọi hoạt động phòng Khách hàng Doanh nghiệp.Đồng thời phụ trách chính thẩm định cho vay và giải ngân cho các khách hàng củaphòng Khách hàng Doanh Nghiệp
Bà Trịnh Thị Sơn- Kiểm soát viên tín dụng
Tiếp nhận, kiểm soát hồ sơ tín dụng; Phân công, giám sát và kiểm soát Chuyênviên/Nhân viên; hoàn tất các thủ tục về bảo đảm tiền vay, các thủ tục về cho vay;quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay;Kiểm soát việc hoàn thiện hồ sơ sau giảingân đảm bảo đầy đủ đúng quy định
Ông Vũ Hoàng Hiệp- Trưởng bộ phận vận hành
Triển khai và cập nhật quy trình mới khi cần thiết Đảm bảo các báo cáo quản
lý và báo cáo tài chính theo định kỳ tháng, quý và năm được hoàn tất và đúng hẹn
Trang 11PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
PGD HOÀNG QUỐC VIỆT
2.1 Phân tích tình hình tài sản và nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Hoàng Quốc Việt trong 3 năm 2017, 2018 và 2019
Trang 12Giá trị Tỉ trọng
(%) Giá trị
Tỉ trọng (%)
Giá trị
Tỉ trọng (%)
Giá trị Tỉ lệ
(%) Giá trị
Tỉ lệ (%)
IV Các công cụ tài chính phái sinh và các khoản nợ tài chính khác 191.325 2.73 160.469 2.15 108.571 1.40 (30.856) (16.13) (51.898) (32.34)
V Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay tổ chức tín dụng chịu rủi ro 1.090.554 15.56 1.203.382 16.15 1.058.685 13.65 112.828 28.79 (144.697) (11.37) Các khoản nợ phải trả khác 543.441 7.76 497.357 6.67 586.274 7.57 (46.084) (86.23) 88.917 17.88
TỔNG NỢ PHẢI TRẢ 6.558.379 93.6 6.716.155 90.11 6.801.456 87.71 157.776 2.41 85.301 1.27 TỔNG VỐN CHỦ SỞ HỮU 448.788 6.40 737.258 9.89 950.069 12.29 288.470 62.28 212.811 28.87 TỔNG NGUỒN VỐN 7.007.167 100 7.453.413 100 7.754.525 100 446.246 6.37 301.112 4.04
(Nguồn: bảng cân đối kế toán của ngân hàng ACB- PGD Hoàng Quốc Việt)
Trang 13 Nhận xét và đánh giá:
Về tài sản, cơ cấu tài sản
Từ bảng số liệu trên ta có thể đưa ra một số nhận xét về tình hình hoạt độngcủa ACB-PGD Hoàng Quốc Việt trong ba năm 2017, 2018 và 2019 như sau: Tínhđến ngày 31/12/2017 tổng tài sản của ACB- PGD Hoàng Quốc Việt đạt 7.007.167triệu đồng Kinh tế Việt Nam năm 2018 là một trong các nền kinh tế có mức tăngtrưởng cao cùng đó là Ngành ngân hàng Việt Nam cũng ghi nhận một năm hoạtđộng có kết quả tích cực, tổng tài sản của PGD là 7.453.413 triệu đông tăng446.246 triệu đồng tương ứng tăng 6.37 % so với năm 2017 Năm 2019, trong bốicảnh kinh tế thế giới tiếp tục tăng trưởng chậm lại thì tình hình kinh tế - xã hội ViệtNam, dù phải đối mặt không ít khó khăn và thách thức, tiếp tục chuyển biến tíchcực và đạt nhiều kết quả nổi bật, ngành ngân hàng đã có nhiều biến chuyển để thíchnghi với nền kinh tế Ngân hàng ACB nói chung cũng như PGD Hoàng Quốc Việt
đã có những biện pháp ứng phó và khắc phục phù hợp với thực trạng kinh tế hiệnnay Nhờ vậy, năm 2019 tổng tài sản đạt 7.754.525 triệu đồng, tăng 301.112 triệuđồng tương ứng tăng 4.04% so với năm 2018
Tài sản có tính thanh khoản cao như tiền mặt, vàng bạc chiếm tỷ trọng tươngđối trong tổng cơ cấu tài sản của PGD Cụ thể năm 2017 là 1.035.834 triệu đồngchiếm 14,78 % tổng tài sản, năm 2018 là 731.006 triệu đồng chiếm 9,80% tổng tàisản, năm 2019 là 1.031.101 triệu đồng chiếm 13,30 % tổng tài sản Có sự giảm,tăng nhẹ tài sản có tính thanh khoản cao qua các năm, năm 2018 giảm 304.828triệu đồng tương ứng giảm 29,34 % so với năm 2017, năm 2019 tăng 300.095 triệuđồng tương ứng tăng 41,05 % so với năm 2018 Măc dùcó sự thay đổi tăng giảmqua các năm, nhưng tài sản có tính thanh khoản cao như tiền mặt luôn được PGDchú trọng duy trì một cách ổn định qua các năm nhằm đảm khả năng thanh khoản,thanh toán cho khách hàng khi đến rút tiền, không để tình trạng mất khả năng thanhtoán của PGD
Giai đoạn 2017 – 2019, tài sản được hình thành từ các khoản cho vay kháchhàng chiếm tỷ trọng lớn nhất từ 51,15-57,32% trong tổng tài sản của PGD Cụ thể
Trang 14năm 2017 là 51,15%, năm 2018 là 58,12% và năm 2013 là 57,32% Qua các số liệutrên các khoản cho vay khác hàng chiếm tỉ trọng rất lớn trong cơ caassu tổng tài sảnnhư vậy cũng phản ánh được phần nào về hoạt động cho vay khác tốt và chiến lượccủa PGD đang đi đúng hướng.
Về nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn
Trong cơ cấu nguồn vốn của PGD, tiền gửi của khách hàng chiếm tỷ trọng lớnnhất Tiền gửi trong các năm qua có không có sự biến động xấu, tăng dần qua cácnăm Cụ thể, năm 2017 lượng tiền gửi vào PGD là 3.493.475 triệu đồng, chiếm49,8% tổng nguồn vốn.Năm 2018 thì lượng tiền gửi tăng lên 3.785.083 triệu đồng,chiếm 50,78% tổng nguồn vốn Tới năm 2019 nhờ những thay đổi trong chiến lượcmới của PGD mà số lượng tiền gửi đã tăng lên so với năm 2019 là 307.049 triệuđồng đồng tương ứng với 8,11%
Chiếm tỷ trọng cao thứ 2 trong tổng nguồn vốn là Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư,cho vay tổ chức tín dụng chịu rủi ro Năm 2017 là 1.090.554 triệu đồng chiếm15,56% tổng nguồn vốn, năm 2018 là 1.203.382 triệu đồng chiếm 16,15% tổngnguồn vốn, năm 2019 là 1.058.685 triệu đồng chiếm 13,65% Năm 2019, cơ cấuVốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay tổ chức tín dụng chịu rủi ro có sự thay đổi giảm11,37, giảm 144.697 triêụ đồng so với năm 2018
2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Hoàng Quốc Việt trong 3 năm 2017,2018 và 2019