Thật vậy, việc thực hiện các nghiên cứu để xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng đã thu hút nhiều sự quan tâm của các nhà nghiên cứu trong và ngoài nước.. Ví dụ,
SỤ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
Xu hướng toàn cầu hóa đã thúc đẩy sự biến đổi trong môi trường kinh tế và ngành ngân hàng tại Việt Nam Các ngân hàng trong nước và quốc tế đang cạnh tranh gay gắt hơn do phạm vi và mức độ hoạt động mở rộng ra cả trong và ngoài nước Sự tham gia đông đảo của các tổ chức tài chính nước ngoài mang lại nhiều cơ hội cho khách hàng nhưng cũng đặt ra yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ Do đó, các tổ chức tài chính cần xác định các yếu tố phù hợp với quy trình lựa chọn của khách hàng để duy trì sức cạnh tranh trong thị trường ngày càng khắt khe này (Boyd).
Các nghiên cứu về yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng đã thu hút sự quan tâm của nhiều nhà nghiên cứu trong và ngoài nước, như Mokhlis (2011), Saled (2013), Khaitbaeva (2014), Al-Hunnayan và Al-Mutairi (2016), Fathelrahman (2019), Nguyễn Thị Tuyên Ngôn (2016), Dương Bá Vũ Thi và Nguyễn Khánh Trung (2016), Lương Trung Ngãi và Phạm Văn Tài (2017), cùng Hồ Thị Khánh Linh và Huỳnh Quốc Tuấn (2019) Phần lớn các nghiên cứu này tập trung khảo sát khách hàng cá nhân (KHCN) đã và đang có quan hệ tín dụng với ngân hàng thương mại.
Dịch COVID-19 đã ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế toàn cầu, trong đó ngành ngân hàng chịu nhiều áp lực do cạnh tranh gia tăng từ các nhà cung cấp dịch vụ tài chính mới và xu hướng số hóa Hệ thống ngân hàng đối mặt với nhiều thách thức như các công ty và hộ gia đình mất khả năng trả nợ, gây thiệt hại về lợi nhuận và vốn của ngân hàng Nhu cầu tín dụng tăng cao đặc biệt là các doanh nghiệp cần dòng tiền để trang trải chi phí, dẫn đến việc giảm hạn mức vay của khách hàng Đồng thời, nguồn thu từ lãi và phí của ngân hàng cũng giảm do hoạt động đầu tư và giao dịch của doanh nghiệp giảm mạnh Ngoài ra, dịch COVID-19 còn thúc đẩy sự thay đổi lớn trong xu hướng tiêu dùng và hành vi lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng trong bối cảnh này đã trở thành chủ đề nghiên cứu mới, đặc biệt khi các nghiên cứu trước đó chưa xem xét tác động của đại dịch COVID-19.
Nghiên cứu này nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng mới đến hành vi chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân Kết quả không chỉ góp phần lý thuyết trong việc giải thích hành vi tiêu dùng mà còn hỗ trợ thực tiễn cho các ngân hàng thương mại trong việc xác định các yếu tố khiến khách hàng lựa chọn và giao dịch Đặc biệt trong bối cảnh dịch COVID-19, nghiên cứu giúp ban lãnh đạo ngân hàng xây dựng các chính sách phù hợp để duy trì lượng khách hàng hiện tại và mở rộng tệp khách hàng tiềm năng.
MỤC TIÊU NGHIÊN cúu CỦA ĐỀ TÀI
Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân tại Thành phố Hồ Chí Minh nhằm cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoạch định chính sách và đề xuất giải pháp gia tăng khả năng thu hút khách hàng cá nhân chọn ngân hàng để vay vốn trong tương lai Các yếu tố như mức lãi suất, uy tín ngân hàng, dịch vụ khách hàng, và các ưu đãi tài chính đóng vai trò quan trọng ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng Kết quả nghiên cứu giúp các ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của khách hàng, từ đó xây dựng các chiến lược phù hợp để nâng cao khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng vay vốn cá nhân Đây là cơ sở khoa học giúp các nhà hoạch định chính sách tài chính và ngân hàng đưa ra các giải pháp hiệu quả nhằm thúc đẩy vay vốn cá nhân tại thành phố Hồ Chí Minh trong thời gian tới.
Mục tiêu của nghiên cứu là xác định và đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân tại TP Hồ Chí Minh, đặc biệt trong bối cảnh ảnh hưởng của COVID-19 Việc phân tích này giúp làm rõ các yếu tố chính tác động đến hành vi của khách hàng khi chọn ngân hàng vay vốn, từ đó cung cấp cơ sở cho các ngân hàng cải thiện dịch vụ và chiến lược tiếp thị Nghiên cứu tập trung vào các yếu tố như lãi suất, uy tín ngân hàng, dịch vụ khách hàng, và các biện pháp hỗ trợ tài chính trong thời kỳ đại dịch, nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa quá trình quyết định vay vốn.
Mục tiêu của nghiên cứu là kiểm định sự khác biệt trong quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân tại Thành phố Hồ Chí Minh dựa trên các yếu tố nhân khẩu học Nghiên cứu nhằm phân tích ảnh hưởng của các đặc điểm nhân khẩu học như độ tuổi, giới tính, trình độ học vấn và thu nhập đến hành vi chọn ngân hàng vay vốn Kết quả này giúp các ngân hàng hiểu rõ hơn về xu hướng và yếu tố quyết định của khách hàng, từ đó xây dựng các chiến lược tiếp thị phù hợp Việc nắm bắt các yếu tố nhân khẩu học sẽ hỗ trợ các ngân hàng tối ưu hóa dịch vụ và nâng cao trải nghiệm khách hàng khi vay vốn Đây là bước quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả cạnh tranh và mở rộng thị phần trong lĩnh vực tài chính tại thành phố Hồ Chí Minh.
Mục tiêu 3 hướng đến việc đẩy mạnh các hàm ý quản trị nhằm nâng cao khả năng thu hút khách hàng cá nhân (KHCN) lựa chọn ngân hàng của bạn để vay vốn trong tương lai Việc xây dựng các chiến lược quản trị hiệu quả sẽ giúp ngân hàng tạo dựng lòng tin và thúc đẩy sự trung thành của khách hàng, qua đó tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường tài chính Tối ưu hóa các hàm ý quản trị không chỉ giúp nâng cao hình ảnh thương hiệu mà còn thúc đẩy khách hàng cá nhân tin tưởng và lựa chọn ngân hàng của bạn cho các giao dịch vay vốn trong tương lai.
CÂU HỎI NGHIÊN cúu
Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn ngân hàng của khách hàng cá nhân tại Thành phố Hồ Chí Minh bao gồm lãi suất, thủ tục vay, uy tín ngân hàng và dịch vụ khách hàng, trong đó mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố khác nhau tùy thuộc vào từng đối tượng người vay Đặc biệt trong bối cảnh COVID-19, các yếu tố như lãi suất cạnh tranh và khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng trực tuyến trở nên quan trọng hơn, giúp khách hàng dễ dàng thao tác và giảm thiểu rủi ro tiếp xúc trực tiếp Hiểu rõ các yếu tố này giúp ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng cá nhân trong thời kỳ dịch bệnh phức tạp.
Trong quá trình quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn tại Thành phố Hồ Chí Minh, các khách hàng cá nhân (KHCN) thường dựa trên các tiêu chí nhân khẩu học để đưa ra lựa chọn phù hợp Sự khác biệt về quyết định này có thể phản ánh các yếu tố như độ tuổi, giới tính, trình độ học vấn hoặc thu nhập, ảnh hưởng đến mức độ ưu tiên các dịch vụ ngân hàng cụ thể Nghiên cứu cho thấy rằng, các yếu tố nhân khẩu học đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành quyết định vay vốn của khách hàng, giúp các ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và hành vi của từng nhóm khách hàng Do đó, việc khảo sát sự khác biệt dựa trên tiêu chí nhân khẩu học là cần thiết để tối ưu hoá các chiến dịch marketing và dịch vụ khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh.
Câu hỏi 3: Những hàm ý quản trị nào nhằm giúp các ngân hàng gia tăng khả năng thu hút KHCN lựa chọn Ngân hàng để vay vốn trong tương lai?
ĐÓI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN cúu CỦA ĐỀ TÀI
Đối tượng nghiên cứu của đề tài này gồm các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân tại TP Hồ Chí Minh Nghiên cứu tập trung phân tích các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn ngân hàng của khách hàng, giúp hiểu rõ các tiêu chí và mong đợi của họ khi lựa chọn ngân hàng phù hợp Các yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành hành vi vay vốn của khách hàng và cung cấp những góp ý hữu ích cho các ngân hàng trong việc nâng cao dịch vụ, đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân tại thành phố lớn này.
Nội dung bài viết bao gồm các cơ sở lý thuyết về hành vi tiêu dùng và quyết định mua sắm, giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi mua hàng của khách hàng Đồng thời, bài viết cũng trình bày các nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để sử dụng dịch vụ, góp phần cung cấp thông tin hữu ích cho các ngân hàng trong việc xây dựng chiến lược marketing hiệu quả.
Phạm vi không gian: Nghiên cứu được thực hiệntại Quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh.
Nghiên cứu được thực hiện từ tháng 01/2022 đến tháng 07/2022, trong đó dữ liệu thứ cấp về hoạt động vay vốn của KHCN được thu thập từ tháng 06/2020 đến tháng 12/2021 Dữ liệu sơ cấp thu thập qua phương pháp phỏng vấn các doanh nghiệp KHCN tại Quận 10, TP.HCM, trong khoảng thời gian từ ngày 10/04/2022 đến ngày 25/04/2022 Đối tượng khảo sát là các doanh nghiệp khoa học công nghệ đã vay vốn tại ngân hàng từ tháng 6/2020 đến thời điểm thực hiện nghiên cứu.
5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỦƯ CỦA ĐỀ TÀI
Nghiên cứu này được thục hiện thông qua 02 phương pháp: phương pháp nghiên cứu địnhtính và phương pháp nghiên cứu định lượng.
Nghiên cứu định tính nhằm khám phá, điều chỉnh và bổ sung các biến quan sát để đo lường các khái niệm nghiên cứu một cách chính xác Dựa trên thang đo gốc và các nghiên cứu trước, tác giả xây dựng thang đo sơ bộ phù hợp với mục tiêu nghiên cứu Để đảm bảo tính khả thi và phù hợp, tác giả tiến hành phỏng vấn sâu với 10 chuyên gia gồm cán bộ quản lý tín dụng, nhân viên marketing, quan hệ khách hàng và giảng viên ngành TCNH Sau đó, phiếu khảo sát được thiết kế dựa trên kết quả phỏng vấn thử nhằm kiểm tra sự phù hợp của câu từ và cấu trúc before giai đoạn nghiên cứu định lượng, đảm bảo dữ liệu thu thập đạt chất lượng cao.
Trong quá trình thực hiện luận văn, do số lượng đối tượng khảo sát khá lớn dẫn đến tốn nhiều thời gian và chi phí, tác giả đã chọn phương pháp nghiên cứu mẫu đại diện để đảm bảo tính khả thi và hiệu quả Mẫu nghiên cứu đóng vai trò quan trọng trong việc phản ánh đặc điểm chung của toàn bộ dân số một cách chính xác và đáng tin cậy, giúp tiết kiệm tài nguyên đồng thời nâng cao độ chính xác của kết quả phân tích.
Tổng thể nghiên cứu bao gồm toàn bộ các khách hàng cá nhân (KHCN) tại Quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh, có mối quan hệ tín dụng với ngân hàng từ tháng 6 năm 2020 đến thời điểm thực hiện khảo sát.
Phần tử gồm một nhóm các cá nhân, tổ chức nghiên cứu khoa học và công nghệ tại Quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh, có mối quan hệ tín dụng với ngân hàng từ tháng 6 năm 2020 đến thời điểm thực hiện khảo sát.
Xác định quy mô mau
Hai phươngpháp định lượng phổbiến là mô hình phân tích nhân tố khámphá và hồi quy Theo đó:
Theo Hair và các cộng sự (2014) nhấn mạnh rằng kích thước mẫu phù hợp được xác định dựa trên hai yếu tố chính: mức tối thiểu cần thiết để đảm bảo độ chính xác của phân tích và số lượng biến được đưa vào trong mô hình phân tích Việc xác định kích thước mẫu phù hợp là yếu tố quan trọng để đảm bảo tính tin cậy và khả năng tổng quát của nghiên cứu Chính vì vậy, các nhà nghiên cứu cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố này để lên kế hoạch thu thập dữ liệu phù hợp, nâng cao độ chính xác của kết quả phân tích.
+ Kích thước mẫu được tính theo công thức:
N = k*p n: Số lượngmầu cần xác định k: Là tỷ lệ của số quan sátso với biến quan sát (5/1 hoặc 10/1)
P: Tổngsố biến quan sát của các thang đo
Do đó, với tồng số biến quan sát là 25 biến (Bảng 2.2), để đảm bảo độ tin cậy khi thực hiệnphân tích EFA, cỡmẫu tối thiểu được xác định là 125 (25x5).
Theo Tabachnick và Fidell (2007), công thức tính cỡ mầu nếu dừ liệu là dạng bảng chéo Cụ thể như sau:
N > 50 + 8*k n: Số lượngmầucần xác định k: Là số biếnđộc lập củamô hình
Do đó, với tổng số biến độc lập là 6 biến (Hình 2.4), để đảm bảo độ tin cậy khi thực hiệnphân tíchhồi quy, cỡmầu tối thiếu được xác định là 98 (50+8*6).
Trong quá trình nghiên cứu, tác giả xác định cỡ mẫu tối thiểu cần thiết để đảm bảo độ tin cậy cho các phương pháp phân tích như EFA và phân tích hồi quy là ít nhất 125 quan sát Tuy nhiên, để phòng tránh rủi ro thấp thì các phiếu khảo sát có thể không đạt yêu cầu, nên trong luận văn này, tác giả đã khảo sát 300 khách hàng doanh nghiệp (KHCN) tại Quận 10, TP Hồ Chí Minh, có quan hệ tín dụng với ngân hàng từ tháng 6/2020 đến thời điểm thực hiện khảo sát Điều này giúp nâng cao tính đại diện và độ chính xác của dữ liệu nghiên cứu, phục vụ mục tiêu phân tích một cách toàn diện và tin cậy hơn.
Phuong pháp và hình thức chọn mẫu
Chọn mẫu xác suất là phương pháp nghiên cứu trong đó người nghiên cứu chủ động chọn các đối tượng tham gia dựa trên tiêu chí rõ ràng và có sẵn, nhằm đảm bảo tính khách quan và đại diện cho tổng thể populatiton Phương pháp này không dựa vào cỡ mẫu cụ thể, mà tập trung vào việc lựa chọn các cá thể phù hợp để thu thập dữ liệu chính xác và tin cậy Chọn mẫu xác suất giúp đảm bảo tính khả thi trong phân tích thống kê và nâng cao độ chính xác của kết quả nghiên cứu.
Hình thức chọn mẫu (kỹ thuật lấy mẫu): Tác giả sử dụng phương pháp chọn mầu thuận tiện.
Dừ liệu thứ cấp được lấy từ tài liệu chuyên ngành, các nghiên cứu trước, các số liệu thốngkê của Ngân hàngNhà nước, thời gian từ 06/2020 đến 12/2021.
Dữ liệu sơ cấp được tác giả thu thập thông qua phỏng vấn trực tiếp các khách hàng cá nhân (KHCN) tại quận 10, thành phố Hồ Chí Minh, có quan hệ tín dụng với ngân hàng từ tháng 6 năm 2020 đến thời điểm khảo sát Thời gian thực hiện khảo sát diễn ra từ ngày 10/04/2022 đến ngày 25/04/2022 để đảm bảo cập nhật và chính xác dữ liệu nghiên cứu.
Phưong pháp và công cụ phân tích dữ liệu
Phương pháp phãn tích dữ liệu
• Phươngpháp thống kê mô tả
Phân tích mô tả giúp diễn giải các biến số liên quan đến nền tảng hoặc đặc điểm nhân khẩu học của người trả lời cùng với điểm trung bình của các yếu tố môi trường làm việc và hiệu suất nhân viên Kết quả được trình bày dưới dạng bảng, phân bố tần suất và tỷ lệ phần trăm, nhằm cung cấp cái nhìn rõ ràng về dữ liệu Ngoài ra, việc tính toán các trung bình và độ lệch chuẩn của dữ liệu thu thập giúp đánh giá chính xác hơn các đặc điểm này, hỗ trợ các quyết định dựa trên dữ liệu một cách hiệu quả.
Để đánh giá độ tin cậy của thang đo, tác giả đã sử dụng phương pháp hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố khám phá bằng phần mềm SPSS 22.0 Các bước này giúp sàng lọc và loại bỏ các biến quan sát không đáp ứng tiêu chuẩn độ tin cậy Việc này đảm bảo tính ổn định và chính xác của thang đo trong nghiên cứu, nâng cao độ tin cậy và giá trị của công cụ đo lường.
Tiêu chuẩn Cronbach’s Alpha được nhiều nhà nghiên cứu như Nunally (1978), Peterson (1994) và Slater (1995) đề nghị là hệ số từ 0,6 trở lên được coi là chấp nhận được Điều này đặc biệt đúng trong các nghiên cứu mới, đang khám phá các khái niệm chưa rõ ràng hoặc đã đổi mới, khi người trả lời còn đang làm quen với nội dung câu hỏi.
Hệ số Cronbach's Alpha không thể xác định rõ biến nào nên loại bỏ hay giữ lại trong nghiên cứu Vì vậy, các nhà nghiên cứu còn sử dụng hệ số tương quan biến tổng để đánh giá sự phù hợp của các biến Những biến có tương quan biến tổng dưới 0,3 thường sẽ bị loại bỏ để nâng cao độ tin cậy của thang đo (Nunnally và cộng sự, 1994).
- Tiêu chuẩn phân tíchnhân tố khám phá bao gồm: