ĐỀ TÀI VẤN ĐỀ THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

Thẻ tín dụng Thanh toán bằng thẻ tín dụng hiện đang là phương thức thanh toán phổ biến nhất của các giao dịch thương mại điện tử; phương thức thanh toán này hiện đang chiếm tới 90% tổng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC GIAO THÔNG VẬN TẢI TP.HCM

ĐỀ TÀI: VẤN ĐỀ THANH TOÁN TRONG THƯƠNG

MẠI ĐIỆN TỬ

Giảng viên hướng dẫn: Đặng Thế Hiển

Nhóm sinh viên thực hiện:

Nguyễn Thị Hồng Tiến ( Nhóm trưởng )

Nguyễn Thanh Cẩm Tú

Phạm Kim Dung

Bùi Tấn Thành

Tống Phước Vĩnh Tài

Dương Tiến Toàn

MỤC LỤC

I Các phương tiện thanh toán 3

1 Tiền mặt 3

2 Thẻ tín dụng 3

3 Thẻ ghi nợ 4

4 Séc trực tuyến 5

5 Ví điện tử 6

Đối với cá nhân 7

Đối với tổng thể kinh tế 7

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 7

1 Hình thức thanh toán trả ngay _ thanh toán khi nhận hàng (COD) 7

Ưu điểm 8

Nhược điểm 8

2 Hình thức thanh toán trả trước _thanh toán qua điện tử rồi nhận hàng 9

Ưu điểm 9

Nhược điểm 9

III CƠ CHẾ THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 10

I Các phương tiện thanh toán

1 Tiền mặt

Đây từng là hình thức thanh toán cơ bản và phổ biến nhất ở Việt Nam Tuy nhiên, phương thức này tồn tại những hạn chế nhất định Xã hội phát triển, ngày càng công nghệ hóa và hiện đại hóa hơn, các hình thức thanh toán mới đã xuất hiện theo Điển hình như thanh toán bằng thẻ, thanh toán bằng phương thức chuyển khoản, hay còn được gọi là hình thức thanh toán điện tử, và nhiều hình thức thanh toán khác

2 Thẻ tín dụng

Thanh toán bằng thẻ tín dụng hiện đang là phương thức thanh toán phổ biến nhất của các giao dịch thương mại điện tử; phương thức thanh toán này hiện đang chiếm tới 90% tổng các món giao dịch cũng như doanh số bán hàng Ưu điểm lớn nhất của việc thanh toán bằng thẻ tín dụng đối với người mua hàng là được tiếp cận với thông tin về sản phẩm, dịch vụ và người bán hàng một cách nhanh nhất Việc chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, giúp cho web site bán hàng nhanh chóng xây dựng được niềm tin

Các phương thức thanh toán

Tiền mặt

Séc

Ví điện tử

trong tâm trí của khách hàng tiềm năng; nâng cao được doanh thu nhờ việc tạo điều kiện mua hàng thuận lợi cho khách

Với một chương trình thanh toán tự động thông qua thẻ tín dụng, người mua cũng như người bán hàng trong giao dịch thương mại điện tử sẽ giảm thiểu được thời gian

và chi phí để xử lý séc khống, các đơn đặt hàng và các công việc liên quan đến lưu trữ chứng từ giấy

Tuy nhiên để được chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, người bán hàng trên trực tuyến trên Internet cần phải ký kết với một đối tác cung cấp dịch vụ thanh toán thẻ (Merchant Account), và trang bị phần mềm, phần cứng cần thiết để có thể chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng trên web site bán hàng của mình

3 Thẻ ghi nợ.

Khi sử dụng phương thức thanh toán bằng thẻ ghi nợ, tiền trong tài khoản của người mua ngay lập tức sẽ được rút ra sau khi giao dịch được ấn định Thuận lợi đối với người bán, họ có thể biết người mua có tiền để mua hàng thực sự hay không Còn đối với người mua, việc thanh toán sẽ được thực hiện ngay lập tức cho từng giao dịch, vì vậy họ sẽ tránh được những “cú sốc” thẻ tín dụng khi ngân hàng gửi các bản kê đến Tuy nhiên, để thực hiện thanh toán theo phương pháp này, trước tiên người bán cần phải liên hệ với các nhà cung cấp Merchant Account để mình có thể chấp nhận thanh toán bằng hình thức này không? Hiện tại việc thanh toán bằng thẻ ghi nợ vẫn chưa thực sự phổ biến, hơn nữa khách hàng vẫn muốn tự bảo vệ mình bằng cách hạn chế số tiền ghi nợ ở mức tương đương 1 triệu đồng (khoảng 50 USD) Do vậy, để phương thức thanh toán này trở nên phổ biến, thì ít nhất cũng phải nhận biết được tác dụng và thuận lợi của việc sử dụng phương pháp này

 Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Thẻ ghi nợ Thẻ tín dụng

Phân biệt

Bạn nạp tiền vào để dùng , chi tiêu bằng chính tiền của bạn

Nạp bao nhiêu xài bấy nhiêu tiền

Ngân hàng cho bạ mượn tiền dùng , đến hạn phải trả , trả không kịp thì phải thêm lãi suất

Sử dụng dựa trên hạn mức ngân hàng cấp / đồng ý cho mượn

Dùng để làm gì

Rút tiền ATM

Thanh toán thay thế tiền mặt , không cần mang nhiều tiền mặt

Chuyển tiền , gửi tiết kiệm , thanh toán hóa đơn thông qua tài khoản ngân hàng tương ứng

Các thẻ ghi nợ quốc tế có thể dùng được ở nước ngoài mua hàng trực tuyến

Dùng chi tiêu thay thế tiền mặt

Mua đồ trả góp 0% lãi suất

Có thể rút tiền mặt dùng nhưng phải trả lãi suất cao Dùng tiền trước rồi trả sau

4 Séc trực tuyến

Nhiều nghiên cứu chỉ ra rằng, phương thức thanh toán bằng séc (hay còn gọi là chi phiếu) trực tuyến hiện chiếm tới 11% tổng giao dịch trực tuyến

Với phương thức này, khi tiến hành thanh toán, người dùng sẽ sử dụng tới séc qua mạng Internet Người dùng chỉ cần điền vào form thông tin được yêu cầu của ngân

hàng, điền chính xác ngày giao dịch và giá trị giao dịch rồi ấn nút “send” để gửi đi Sau đó, trung tâm giao dịch khi nhận được thông tin sẽ tự động xử lý cho người giao dịch

Từ thực tế hoạt động, phương thức thanh toán bằng séc mang tới ưu điểm là giao dịch thanh toán nhanh chóng và tiện lợi hơn nhiều séc truyền thống Tuy nhiên, phương thức này lại tồn tại nhược điểm là sử dụng khá phức tạp Sau giao dịch, người mua phải ra khỏi mạng để gửi séc đến cho người bán

5 Ví điện tử

Khi sử dụng phương thức thanh toán bằng ví điện tử, người dùng bắt buộc phải tạo

và sở hữu tài khoản trên các ví điện tử như: Mobivi, Payoo, VnMart, Momo, Về ưu điểm, phương thức thanh toán bằng ví điện tử giúp người dùng có thể dễ dàng chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng vào tài khoản ví điện tử, hoặc cũng có thể nạp tiền vào ví bằng cách nộp tiền mặt nếu muốn, để tiến hành giao dịch thanh toán Tuy nhiên, nhược điểm là: người dùng chỉ thực hiện thanh toán được trên các website chấp nhận ví điện

tử này mà thôi

Hiện nay, chi phí đăng ký tài khoản, dịch vụ tại các ví điện tử ở Việt Nam đa phần được miễn phí, mức phí khi sử dụng cũng tương đối thấp Do đó đây là một trong những phương thức thanh toán khá phổ biến tại Việt Nam

Thanh toán không sử dụng tiền mặt tăng trưởng mạnh trong 06 tháng đầu năm

2022 so với cùng kì 2021 Lợi ích khi thanh toán không dùng tiền mặt

 Đối với cá nhân

 Nhanh chóng, an toàn: Nhanh chóng thanh toán cho các giao dịch có giá trị lớn, các giao dịch ở xa An toàn vì tránh được các rủi ro mang tiền mặt như mất cắp;

an toàn vì tránh được các rủi ro vật lý như rách, mất góc không thể sử dụng

 Chính xác: Chính xác số tiền cần thanh toán, nhất là khi phải trả các khoản lớn,

số lẻ

 Tiết kiệm: Người tiêu dùng có thể nhận nhiều khuyến mãi từ người bán cũng như ngân hàng hơn Thường xuyên được giảm giá khi thanh toán bằng thẻ ngân hàng, các chương trình khuyến mãi sẽ được người bán liên tục “tung” ra thị trường để khuyến khích tiêu dùng

 Đối với tổng thể kinh tế

 Giảm chi phí xã hội: Giảm chi phí in ấn tiền, vận chuyển và kiểm đếm hay bảo quản tiền

 Giảm lạm phát: Số lượng tiền mặt lưu thông là một yếu tố tác động trực tiếp tới lạm phát

 Góp phần thiết thực phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

1 Hình thức thanh toán trả ngay _ thanh toán khi nhận hàng (COD)

Đặt hàng và

yêu cầu giao

hàng

Đóng gói hàng hóa Thanh toán vàgiao hàng

Ưu điểm

+ Thanh toán đơn giản, quy trình nghiệp vụ dễ dàng

 Tốc độ nhanh chóng

 Phương thức thanh toán chuyển tiền trả trước giảm rủi ro cho nhà xuất khẩu

 Phương thức thanh toán chuyển tiền trả sau đảm bảo hàng được giao đúng,

đủ, kịp thời cho nhà nhập khẩu

 Ngân hàng chỉ là trung gian thực hiện việc thanh toán theo ủy nhiệm để hưởng thủ tục phí hoa hồng và không bị ràng buộc gì cả

Nhược điểm

 Rủi ro lớn do việc trả tiền phụ thuộc vào thiện chí của người mua, chỉ nên sử dụng phương thức này khi cả hai bên mua bán có sự tin cậy, hợp tác lâu dài, tín nhiệm lẫn nhau

 Phương thức chuyển tiền trả trước có thể không nhận được hàng đúng thời gian, đúng chất lượng, người mua bị động

 Phương thức chuyển tiền trả sau có thể không được thanh toán, gây bất lợi cho bên bán

 Có thể có sai sót khi ghi nhầm thông tin trên phiếu chuyển tiền

 Không có hồ sơ chứng từ đi kèm

 Quy chế pháp lý/luật về chuyển tiền k có mang tính chất quốc tế => phụ thuộc vào pháp luật quốc gia, trong khi đây lại là một phương thức thanh toán quốc tế

 Có hạn mức chuyển tiền

 Có thể có rủi ro về tỷ giá

 Chuyển tiền bằng điện tốc độ nhanh, nhưng chi phí cao Chuyển tiền bằng thư chi phí thấp hơn chuyển tiền bằng điện, song tốc độ lại chậm hơn Chuyển tiền bằng điện thì người chuyển tiền không bị động vốn lâu ngày, nhưng tỷ giá ngoại tệ áp dụng trong điện hối cao hơn tỷ giá ngoại tệ trong thư hối

2 Hình thức thanh toán trả trước _thanh toán qua điện tử rồi nhận hàng

Ưu điểm

 Tiết kiệm chi phí và thời gian

 Được nhiều ưu đãi do chính sách ưu đãi khuyến khích người dùng không sử dụng tiền mặt của sàn thương mại điện tử

 Tiện lợi nhanh chóng do giao dịch qua ngân hàng nên có thể giao dịch ở bất kì đâu

 Thanh toán linh hoạt có nhiều hình thức thanh toán để giao dịch

Nhược điểm

 Rủi ro giả mạo và rủi ro kỹ thuật

 Dễ lộ thông tin cá nhân do sử dụng thông tin cá nhân để thực hiện giao dịch qua ngân hàng

 Khó kiểm định chất lượng hàng hóa do đã thanh toán rồi mới nhận được hàng Mua hàng Thanh toán

điện tử Giao hàng Nhận hàngvà xác nhận

III CƠ CHẾ THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

1 Khách hàng vào trang web bán hàng trên mạng đặt mua và khai báo thông tin trên thẻ tín dụng

2 Thông tin của khách hàng được chuyển thẳng đến ngân hàng của người bán nếu người bán có TKBH (Merchant Account), nếu không thì thông tin này được chuyển đến bên thứ 3 (Third Party) là nhà cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán qua mạng mà người bán đã đăng ký dùng dịch vụ Thông tin của khách hàng không lưu trên máy chủ của người bán Như vậy sẽ hạn chế tin tặc (hacker) đánh cắp thông tin thẻ tín dụng

3 Ngân hàng của người bán hoặc của bên thứ 3 sẽ kiểm tra tính hợp lệ thông tin thẻ tín dụng của khách hàng thông qua Giao dịch điện tử An Toàn (Secure Electronic Transaction) Quá trình này diễn ra chỉ mất vài giây

4 Ngân hàng phát hành thẻ sẽ phản hồi cho ngân hàng yêu cầu kiểm tra tính hợp

lệ của thẻ (thông tin đã được mã hóa)

5 Sau đó thông tin này được giải mã để gửi về cho người bán

6 Người bán dựa trên thông tin này quyết định bán hoặc không và gởi email thông báo cho khách hàng biết rõ đơn hàng của họ có được chấp nhận và xử lý hay không