Cấu trúc tổ chức hoạt động của ngân hàng, hệ thống ngân hàng

Cấu trúc tổ chức hoạt động của NHNN Việt Nam hiện nay  Mô hình tổ chức của NHNN được tổ chức thành một hệ thống tập trung, thống nhất gồm bộ máy điều hành và hoạt động nghiệp vụ tại trụ

Đề tài

CẤU TRÚC TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG, HỆ THỐNG NGÂN HÀNG

Nội dung

Ngân hàng và hoạt động kinh doanh ngân hàng

Cấu trúc tổ chức hoạt động ngân hàng

Cấu trúc tổ chức hoạt động hệ thống ngân hàng

1

2

3

1 Ngân hàng, hoạt động kinh doang ngân hàng

1.1 Khái niệm ngân hàng

1.2 Khái niệm hệ thống ngân hàng

1.3 Phân loại ngân hàng

1.1 Khái niệm ngân hàng

Theo luật các TCTD Việt Nam 2010:

 TCTD là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặctất cả các hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng baogồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổchức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân

 Ngân hàng là loại hình TCTD có thể được thực hiệntất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định củaLuật này Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, cácloại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại,ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã

1.2 Khái niệm hoạt động ngân hàng

Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứngthường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây:

 Nhận tiền gửi

 Cấp tín dụng

 Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản

1.3 Phân loại ngân hàng

1.3.1 Phân lọai theo luật các TCTD năm 2010

1.3.2 Phân loại theo hình thức sở hữu

 Các ngân hàng thương mại nhà nước

 Các ngân hàng thương mại cổ phần

 Các ngân hàng liên doanh

 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài

 Ngân hàng 100% vốn nước ngoài

2 Cấu trúc tổ chức hoạt động của ngân hàng

2.1 Ngân hàng trung ương

2.2 Ngân hàng thương mại

2.3 Xu hướng tổ chức hoạt động trên thế giới

2.1 Ngân hàng trung ương

NHTW là “ngân hàng của các ngân hàng”, là ngân hàngđộc quyền phát hành tiền, là cơ quan quản lý của quốcgia về tiền tệ, hoạt động ngân hàng

 NHTW không giao dịch trực tiếp với công chúng

 NHTW chỉ giao dịch với các NH trung gian, giaodịch với chính phủ, các tổ chức tài chính quốc tế

 NHTW đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng

và thực thi chính sách tiền tệ quốc gia

2.1.1 NHTW trực thuộc chính phủ

 Mô hình NHTW là một cơ quan trực thuộc Chínhphủ là mô hình trong đó NHTW là một cơ quanngang Bộ thuộc chính phủ

 Chịu sự chi phối trực tiếp của chính phủ về mô hình

tổ chức, nhân sự, về tài chính và đặc biệt về các quyếtđịnh liên quan đến việc xây dựng và thực hiện chínhsách tiền tệ

2.1.1 NHTW trực thuộc chính phủ

Hình 2 - Mô hình ngân hàng trung ương trực thuộc chính phủ

2.1.3 Cấu trúc tổ chức hoạt động của NHNN

Việt Nam hiện nay

 Mô hình tổ chức của NHNN được tổ chức thành một

hệ thống tập trung, thống nhất gồm bộ máy điều hành

và hoạt động nghiệp vụ tại trụ sở chính, chi nhánh,văn phòng đại diện và đơn vị trực thuộc

 Mô hình tổ chức này đảm bảo cho việc tổ chức vàthực hiện CSTT quốc gia thống nhất của NHNN

 Tổ chức, bộ máy của NHNN do Chính phủ quy định

2.1.3 Mô hình NHNN Việt Nam hiện nay

 Thống đốc là thành viên của Chính phủ, là ngườiđứng đầu và lãnh đạo NHNN; chịu trách nhiệm trướcThủ tướng, trước Quốc hội về quản lý nhà nước trênlĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng; đại diện chopháp nhân của NHNN

 Thống đốc có nhiệm vụ và quyền hạn tổ chức và chỉđạo thực hiện những nhiệm vụ và thẩm quyền củaNHNN quy định tại Luật ngân hàng và những quyđịnh có liên quan của Luật Tổ chức Chính phủ

2.2 Cấu trúc tổ chức hoạt động các NHTM

 Hình thức tổ chức phụ thuộc vào chức năng và quy

mô họat động của mỗi ngân hàng

 Tuy nhiên, vai trò và quy mô của ngân hàng khôngphải là yếu tố duy nhất quyết định việc các ngân hàng

sẽ được tổ chức như thế nào và họat động hiệu quả rasao

 Các quy định của Chính phủ và Ngân hàng trungương cũng giữ vai trò quan trọng trong việc hìnhthành cấu trúc tổ chức và tính đa dạng của các ngânhàng

Cấu trúc tổ chức hoạt động của các NHTM

Hình 4 - Mô hình tổ chức của ngân hàng có quy mô nhỏ

Cấu trúc tổ chức hoạt động của các NHTM

Hình 5 - Mô hình tổ chức của ngân hàng có quy mô lớn

Cấu trúc tổ chức hoạt động của AGRIBANK



Hình 6- Cấu trúc tổ chức của Agribank

Cấu trúc tổ chức hoạt động của Đông Á

Hình 7 – Cấu trúc tổ chức của Ngân hàng Đông Á

Cấu trúc tổ chức hoạt động của ANZ



Hình 8– Cấu trúc tổ chức của ANZ

2.3 Xu hướng tổ chức hoạt động của các ngân

hàng trên thế giới

Mô hình Tập đoàn tài chính

Mô hình ngân hàng đa năng (universal banking)

Mô hình công ty mẹ nắm vốn thuần túy (holding company)

3 Thực trạng cấu trúc tổ chức hoạt động của

hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay

Tính độc lập của NHTW

Thực trạng cấu trúc hệ thống NHTM Việt Nam

Quan điểm của nhóm

3.1

3.2

3.3

3.1 Tính độc lập của NHTW

 Do là một tổ chức thuộc Chính phủ và nhất là khiChính phủ còn "chủ quản" nhiều doanh nghiệp nhànước nên đôi khi Ngân hàng Nhà nước rất khó xử khi

có "mệnh lệnh" trái ngược với sứ mệnh và các chínhsách tiền tệ và các quy chế điều tiết hệ thống ngânhàng thương mại của mình

 Rất có thể xảy ra tình huống giả định sau Để giúp đỡcác doanh nghiệp nhà nước, nhất là các tập đoàn

3.1 Tính độc lập của NHTW (tiếp)

 Việc chính phủ can thiệp quá sâu vào hoạt động củaNHTW thường dẫn đến một hệ quả tất yếu là cácNHTW phải cùng một lúc thực hiện 2 mục tiêu mangtính đánh đổi là lạm phát thấp và tăng trưởng cao

 Ngoài NHNN, còn có 2 cơ quan cùng tham gia giámsát và đề xuất các vấn đề liên quan tới thị trường tiền

tệ, ngân hàng Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính,tiền tệ Quốc gia

3.1 Tính độc lập của NHTW (tiếp)

 Mô hình Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính, tiền

tệ Quốc gia hiện nay rất bất hợp lý, bởi nó nằm ngoàiNgân hàng Nhà nước

 Phân tích mang tính kỹ thuật của hội đồng có vai tròquan trọng đối với các chính sách tiền tệ, vì vậy đãlàm giảm thẩm quyền của Ngân hàng Nhà nước, khótạo đồng thuận cao mỗi khi các chính sách được banhành

3.2 Thực trạng cấu trúc hệ thống NHTM Việt Nam

3.2.1 Ngân hàng thương mại quốc doanh 3.2.2 Ngân hàng thương mại cổ phần

3.2.1 Ngân hàng thương mại quốc doanh

 Chủ yếu sử dụng vốn ngân sách, công việc chính làcấp phát vốn ngân sách theo chỉ định Do vậy, cácđịnh chế tài chính này gần như không cạnh tranh,không chịu sức ép của hoạt động kinh doanh ngânhàng, không có động lực để đổi mới phát triển

 Cổ phần hóa sẽ tạo ra một ngân hàng có nhiều chủ sởhữu do đó nguồn vốn cùng tài sản của Nhà nước sẽđược sử dụng hiệu quả hơn

3.2.1 Ngân hàng thương mại quốc doanh (tiếp)

 Bên cạnh đó, họ đã cấu trúc lại bộ máy quản lý, bổsung thêm một số mô hình quản trị ngân hàng mớibằng việc hình thành những khối nghiệp vụ để nângcao vai trò của từng khối trong hệ thống kinh doanhcủa mình và đổi mới công nghệ ngân hàng

3.2.2 Ngân hàng TMCP

 Cấp quản trị điều hành: Là hội đồng quản trị gồmchủ tịch Hội đồng quản trị và một số thành viênchuyên trách, làm việc theo chế độ tập thể, giúp việcHội đồng quản trị có ban chuyên viên và ban kiểmsoát

 Cấp quản lý kinh doanh: Cấp điều hành kinh doanhgồm Tổng giám đốc, các Phó tổng giám đốc và cácphòng ban tham mưu giúp việc tại hội sở chính, bêncạnh Tổng giám đốc có Kế toán trưởng

3.2.2 Ngân hàng TMCP (tiếp)

 Đối với HĐQT cơ quan quản lý cao nhất không tậptrung được các luồng thông tin chủ yếu về hoạt độngcủa ngân hàng để xây dựng, kiểm tra các mục tiêuchiến lược và các quyết định phòng ngừa rủi ro trong

đó có rủi ro lãi suất

 Các phòng ban nghiệp vụ từ trụ sở chính và chi nhánh được phân nhiệm theo chức năng nghiệp vụ

và cắt khúc theo địa giới hành chính, chưa chú trọngphân nhiệm theo nhóm khách hàng và loại dịch vụnhư thông lệ quốc tế Đây là hạn chế lớn nhất về cấutrúc quản lý và phát triển sản phẩm mới đối vớiNHTM

3.2.2 Ngân hàng TMCP (tiếp)

 Thiếu các bộ phận liên kết các hoạt động, các quyết định giữa các phòng ban nghiệp vụ, tạo điều kiện cho Hội đồng quản trị và ban điều hành bao quát toàn

diện hoạt động và tập trung nhân lực, tài lực vào các định hướng chiến lược

3.2.3 Quan điểm của nhóm

 Để cải cách hệ thống ngân hàng chúng ta đang tiếndần tới việc xây dựng một NHTW độc lập hơn

 NHNN có thể chủ động trong chính sách tiền tệ củamình nhằm bảo vệ sức mạnh của đồng tiền, ngănchặn lạm phát, phục vụ sự phát triển của đất nước màkhông quá phụ thuộc vào công việc hàng ngày của cơquan hành pháp

3.2.3 Quan điểm của nhóm (tiếp)

 Để đảm bảo thực hiện tốt các chức năng, nhiệm vụ vàmục tiêu đề ra, NHNN Việt Nam cần được trao quyềnđộc lập, tự chủ hơn trong chức năng phát hành vàkiểm soát khối lượng tiền tệ

 Chính phủ đưa ra định hướng, mục tiêu lớn về cungứng tiền trong những khoảng thời gian nhất định (6tháng hay 1 năm) và kiểm soát việc điều hành củaNHNN theo các mục tiêu đó

3.2.3 Quan điểm của nhóm (tiếp)

 NHNN cần được quyền kiểm soát tất cả các công cụ

có ảnh hưởng tới các mục tiêu của CSTT, nhất là vềvấn đề chống lạm phát, hạn chế việc tài trợ trực tiếpcho thâm hụt ngân sách của Chính phủ

 Khi đã trao quyền độc lập nhất định cho NHNN,Chính phủ cũng cần tăng cường vai trò kiểm tra kiểmsoát đối với hoạt động của NHNN

Cám ơn Thầy và các bạn đã chú ý theo dõi!

THE END