KINH NGHIỆM TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THẾ GIỚI VÀ HÀM Ý CHO VIỆT NAM

KINH NGHIỆM TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THẾ GIỚI VÀ HÀM Ý CHO VIỆT NAM

Nhóm 25

• Lê Thị Kim Anh

• Dương Thị Thu Ba

• Nguyễn Thanh Thảo

MÔN: ĐÁNH GIÁ HỆ THỐNG NGÂN

HÀNG VIỆT NAM

KINH NGHIỆM TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THẾ GIỚI VÀ HÀM

Ý CHO VIỆT NAM

KINH NGHIỆM TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THẾ GIỚI VÀ HÀM

Ý CHO VIỆT NAM

MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ TÁI CẤU TRÚC

HỆ THỐNG NGÂN HÀNG

Lý do tái cấu trúc

• Khủng hoảng tài chính kinh tế

• Nợ xấu gia tăng

• Mức vốn yếu so với rủi ro ( khả năng thanh khoản yếu kém )

• Thực hiện vai trò trung gian không hiệu quả

• Khuôn khổ giám sát và quản lý yếu

• Thiếu niềm tin vào hệ thống ngân hàng

MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ TÁI CẤU TRÚC

HỆ THỐNG NGÂN HÀNG

Đối tượng tái cấu trúc

• Xét theo nghĩa rộng : Tái cấu trúc toàn bộ hệ thống

ngân hàng ( Ngân hàng Trung ương; Các ngân hàng

thương mại; Các công ty tài chính…)

• Xét theo nghĩa hẹp : Tái cấu trúc từng cấu phần riên

g biệt kể trên hoặc từng ngân hàng đơn lẻ nhưng có

vị trí quan trọng trong hệ thống ngân hàng

QUÁ TRÌNH THỰC HIỆN TÁI CẤU TRÚC

Đánh giá bản chất, phạm vi của vấn đề

Đánh giá bản chất, phạm vi của vấn đề

Xác định mục tiêu của việc tái cấu

trúc

Xác định mục tiêu của việc tái cấu

trúc Lựa

ĐÁNH GIÁ BẢN CHẤT VẤN ĐỀ

• Đánh giá sức khỏe tài chính của các ngân hàng ( trạng thái vốn, tì

nh hình nợ xấu, khả năng thanh khoản, khả năng thu lợi nhuận

• Rà soát khuôn khổ giám sát, quản lý và luật pháp

• Hiểu được năng lực thể chế tại các tổ chức và các cơ quan quản lý

PHƯƠNG THỨC THỰC HIỆN

• Điều chỉnh hoặc xây dựng khung khổ pháp luật và các cơ ch

ế, chính sách cho điều tiết, giám sát và đánh giá theo chuẩn mực quốc tế

• Thành lập cơ quan chuyên trách thực hiện quá trình tái cấu trúc

• Xử lý nợ khó đòi hay nợ không hiệu quả (NPL)

KINH NGHIỆM TỪ NHỮNG THƯƠNG VỤ

TÁI CẤU TRÚC CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRÊN

THẾ GIỚITRUNG QUỐC HÀN QUỐC THỤY ĐIỂN THÁI LAN MALAYSIA

cổ phần hoặc liên minh, liên kết

HĐV từ TC, NHNN dưới hình thức mua

cổ phần hoặc liên minh, liên kết

KHÓ KHĂN TRONG QUÁ TRÌNH TÁI CẤU T

RÚC NGÂN HÀNG TẠI TRUNG QUỐC

• Khó khăn trong việc bảo lãnh để chi trả các khoản TG cá nhân.

• Thiếu cơ sở hành lang pháp lý.

• Các khoản lỗ không được giải quyết triệt để.

• Các NHTM lớn không sẵn lòng tham gia bảo hiểm tiền gửi.

• Các nguyên tắc kế toán tài chính hiện hành không đáp ứng nhu cầ

u phát triển ngành tài chính và không thể hiện các nguyên tắc kế t oán an toàn.

• Tình trạng không có đủ và thiếu độ tin cậy của hồ sơ lưu trữ kinh doanh

• Sự can thiệp quá sâu của các cấp chính quyền địa phương

• Rào cản cho việc chuyển nhượng, phát mại hoặc chứng khoán hóa các tài sản có giá trị

HÀN QUỐC

Nguyên nhân khủng hoảng tài chính:

• Sự quản lý của các cổ đông với các chaebol rất yếu kém do không có sự tách bạch rõ ràng giữa quan hệ sở hữu và quản lý

• Mặc dù các ngân hàng đã được cổ phần hóa nhưng chính phủ vẫn có thể can thiệp vào quyết định cho vay của họ Và mối quan hệ dễ dãi quá mức giữa chính phủ và giới doanh nghiệp khiến các chaebol dễ dàng vay vốn ngân hàng

• Việc các tập đoàn được phép đầu tư không hạn chế vào các q

uỹ đầu tư, công ty tài chính khiến họ càng dễ dàng vay vốn t

ừ các kênh này

HÀN QUỐC

Biện pháp tái cấu trúc hệ thống tài chính

• NHTW Hàn Quốc bơm mạnh vốn vào hệ thống tài chính, đồ

ng thời chính phủ tung tiền mua lại nợ xấu

• Áp dụng chính sách bảo vệ người gửi tiền

• Các ngân hàng thiếu hụt vốn được cấp thêm vốn trong khi cá

c định chế tài chính phi ngân hàng bị đóng cửa

• Chính phủ Hàn Quốc cũng chủ động mời các nhà đầu tư nướ

c ngoài tái cấp vốn các ngân hàng và nâng cao khả năng quản trị

• Thành lập một công ty xử lý nợ (KAMCO) trực thuộc chính

phủ để mua lại nợ theo giá thị trường

THỤY ĐIỂN

THÁI LAN

Nguyên nhân tái cấu trúc NH:

• Chất lượng tín dụng rất thấp

• Tình trạng thiếu vốn tại các ngân hàng

• Chỉ số an toàn vốn do các ngân hàng báo cáo không phản á

nh được thực tế mức độ an toàn vốn tại các ngân hàng

• Chất lượng tín dụng thấp và sự suy giảm nghiêm trọng của giá trị tài sản đảm bảo

• Khuôn khổ pháp lý về đảm bảo an toàn hoạt động ngành ng

ân hàng còn tương đối yếu và rời rạc

THÁI LAN

Các

NHTW tổ chức họp với từng ngân NH về biện pháp tái cơ cấu vốn, các

NH phải đệ trình kế hoạch tái cơ cấu vốn và bổ sung vốn ngay sau đó

NHTW tổ chức họp với từng ngân NH về biện pháp tái cơ cấu vốn, các

NH phải đệ trình kế hoạch tái cơ cấu vốn và bổ sung vốn ngay sau đó

Các

Với

Không

Nguyên nhân tái cấu trúc:

• Thiếu cạnh tranh và thiếu các quy định giám sát thận trọn

g, chặt chẽ

• Tín dụng tăng trưởng quá nóng tập trung chủ yếu vào cho vay các kênh lợi nhuận cao nhưng nhiều rủi ro như bất độ

ng sản, chứng khoán

• Các NH cho vay tiêu dùng với lãi suất cố định khiến tỷ lệ

nợ xấu ở nước này tăng lên đến 8,5%

KHÓ KHĂN VÀ RỦI RO TRONG QUÁ

TRÌNH TÁI CẤU TRÚC

• Rủi ro kéo dài, không dứt điểm do thiếu cơ sở luật pháp, kho

a học và năng lực thể chế cho việc tái cấu trúc hệ thống

• Lệ thuộc vào ngân hàng nước ngoài

• Mất niềm tin đối với hệ thống ngân hàng

• Mâu thuẫn về lợi ích phát sinh trong quá trình tái cấu trúc

• Khó khăn do những chi phí phát sinh trong quá trình tái cấu trúc

• “Quá lớn để không thể sụp đổ”

BÀI HỌC KINH NGHIỆM VÀ HÀ

M Ý VỀ TƯ DUY CHO VIỆT NAM

BÀI HỌC KINH NGHIỆM VÀ HÀ

M Ý VỀ TƯ DUY CHO VIỆT NAM

BÀI HỌC KINH NGHIỆM TÁI CẤU T

THÀNH LẬP CÔNG TY MUA BÁN NỢ XẤU LÀ CẦN T

HIẾT

• Thực tế, đề án tái cơ cấu ở Việt Nam đã được ban hành v

ào ngày 1 tháng 3 năm 2012, nhưng cho đến nay, nhiều v

ấn đề vẫn còn đang tranh luận và chưa đi đến thống nhất

• Việc chậm trễ hình thành một định chế như vậy có thể sẽ làm cho tỷ lệ nợ xấu của hệ thống không những không đư

ợc giải quyết thậm chí còn tăng lên, càng làm cho tình hìn

h kinh tế vĩ mô bị xấu đi

THÀNH LẬP CÔNG TY MUA BÁN NỢ

XẤU LÀ CẦN THIẾT

Cần lưu ý một số điều kiện tiên quyết:

 Một hành lang pháp lý rõ ràng

 Công ty mua bán nợ ở Việt Nam nên tập trung chủ yếu và

o việc xử lí các khoản nợ xấu liên quan đến các dự án đầu

tư công, là nợ xấu mà NH khó thu hồi nhất

 Mặt khác, CP cần có động thái quyết liệt hơn trong việc c

ơ cấu mảng Đầu tư công và các DNNN nhằm hỗ trợ tối đ

a cho việc tái cơ cấu hệ thống NHTM

CHÚ TRỌNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG TRÁI PHIẾU

• Đây là một kênh huy động vốn thay thế cho NH

• Nhanh chóng cụ thể hóa chính sách, cơ chế, thể lệ, quy ch

ế để phát triển hệ thống các NHTM đủ tiêu chuẩn kinh doanh đa năng, thích ứng với cơ chế thị trường mới

• Chính phủ cần có kế hoạch rõ ràng cụ thể và động thái quyết liệt hơn nữa trong việc tiến hành mua lại, sáp nhập, liê

n kết

TÍNH MINH BẠCH THÔNG TIN

Bài học từ Riksbank đã quyết định công bố toàn bộ thông tin về tài sản và nợ xấu ở thời điểm đáy của cuộc khủng hoảng Thụy Điển

Việc minh bạch thông tin có thể gây sốc cho thị trường, như

ng giúp cho chính phủ và các ngân hàng yếu kém nhìn nh

ận được sự thật, để từ đó phải có trách nhiệm hơn trong vi

ệc giải quyết “hậu quả”

NGUỒN LỰC ĐỂ TÁI CƠ CẤU PHẢI TH

ẬT SỰ MẠNH

• Không chỉ dừng ở nguồn tài chính để tái cấp vốn và bảo đ

ảm toàn bộ mà còn là cơ chế và thẩm quyền của những cá nhân và đơn vị trực tiếp tham gia vào quá trình giải cứu

• Chỉ có những quốc gia có nguồn lực đủ mạnh mới có thể

sử dụng biện pháp này một cách hiệu quả nhất, và nó cũn

g sẽ là rào cản cho các quốc gia có nguồn lực hạn chế

• Có thể chọn hướng sử dụng nguồn lực từ các nhà đầu tư n

ước ngoài nhưng nếu quá lạm dụng nó sẽ dẫn đến việc ch

ính phủ dễ bị mất kiểm soát

GIẢI QUYẾT CÁC VẤN ĐỀ PHẢI NẰM TRONG TỔNG THỂ MỘT GÓI CHÍNH SÁCH VĨ MÔ ĐÚ

NG ĐẮN CÓ TẦM NHÌN

• Cần có một sự phối hợp đồng bộ giữa chính phủ và NHT

W trong quá trình tái cơ cấu

• Một kế hoạch tái cơ cấu hệ thống ngân hàng có sự tham gi

a của đồng vốn nhà nước cần tuân thủ theo nguyên tắc các

chủ ngân hàng phải là người chịu lỗ đầu tiên

• Kế hoạch và phương án tái cơ cấu cần phải minh bạch, nợ

xấu của các ngân hàng cần công khai

• Ngân hàng Nhà nước cần có một quyết sách dũng cảm về

chính sách tỷ giá, giải quyết triệt để vấn đề thâm hụt thươn

g mại

BÀI HỌC VỀ CÁCH THỨC THỰC HIỆN

• Cần có quyết tâm chính trị cao đồng thời với sự ủng hộ c

ủa toàn xã hội cũng như các nhà tài trợ

HÀM Ý TƯ DUY CHO VIỆT NAM

VIỆT NAM CẦN THỰC HIỆN TÁI CẤ

U TRÚC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG

• Việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng đã trở nên phổ biến và cấ

p thiết ở mỗi quốc gia.

• Ở Việt Nam, thị trường chứng khoán chưa phát triển, gánh nặn

g về vốn còn dồn lên vai ngân hàng việc giữ cho hệ thống ngân hàng ổn định và lành mạnh càng cần phải đặc biệt quan tâm.

• Nền kinh tế cũng như hệ thống ngân hàng Việt Nam đã cơ bản vượt qua cơn khủng hoảng tài chính,tuy nhiên, những hệ lụy củ

a nó đã bộc lộ nhiều vấn đề bất ổn trong lĩnh vực ngân hàng

• Do đó, nếu không có biện pháp can thiệp kịp thời sẽ có nguy c

ơ xảy ra rủi ro gây mất an toàn hệ thống.

VIỆT NAM CẦN THỰC HIỆN TÁI CẤ

U TRÚC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG

• Đảng và Nhà nước ta đã ra Nghị quyết tái cấu trúc nền kin

h tế, trong đó tái cấu trúc hệ thống NHTM và các tổ chức t

ài chính là một trong ba lĩnh vực chủ đạo, quan trọng nhất

• Là chủ trương lớn thể hiện quyết tâm của Đảng nhằm cải t

ổ nền kinh tế cùng với đẩy lùi tác động, ảnh hưởng tiêu cự

c của khủng hoảng kinh tế thế giới Đáp ứng yêu cầu của h

ội nhập quốc tế và những yêu cầu đặt ra của thời kỳ phát triển mới nền kinh tế-xã hội Việt Nam