GIẢI PHÁP TÁI CẤU TRÚC CHO HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM HIỆN NAY

GIẢI PHÁP TÁI CẤU TRÚC CHO HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM HIỆN NAY

GIẢI PHÁP TÁI CẤU TRÚC CHO HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM

HIỆN NAY

Nhóm 19_K09404A

Phạm Thu Hà_K094040536 Nguyễn Thị Thùy Dương_K094040531 Nguyễn Thị Phương Dung_K094040528

Chương Chương Chương

CHƯƠNG 1

1.1.Khái niệm:

Theo Claessens (1998), tái cấu trúc ngân hàng là hướng tới

việc sắp xếp, nâng cao khả năng quản trị điều hành của ngân hàng thương mại (NHTM) để đảm bảo an toàn hệ thống và hình thành hệ thống các NHTM có sức mạnh tài chính thực

sự, khả năng quản lý, kiểm soát rủi ro, quản trị tốt

Theo Ðinh Tuấn Minh (2012), khác với việc xử lý một ngân hàng yếu kém trong thời kỳ bình thường, tái cấu trúc hệ

thống ngân hàng đòi hỏi một kế hoạch đồng bộ và dài hạn, bao gồm trình tự xử lý cũng như xây dựng các kịch bản dự phòng cho các tình huống xấu nhất, để sao cho trong quá trình tái cấu trúc, hoạt động thanh toán và hoạt động tín

dụng của hệ thống không bị ảnh hưởng

CHƯƠNG 1

1.2 Tại sao phải tái cấu trúc NHTM

Sự “bùng nổ” hoạt động cả về quy mô và mức độ đa

dạng của hệ thống ngân hàng trong thời gian ngắn vừa qua đã tiềm ẩn những rủi ro và nguy cơ lớn tác động trực tiếp đến sự an toàn và lành mạnh của hệ thống ngân hàng thương mại

CHƯƠNG 1

1.3 Đối tượng tái cấu trúc

- Xét theo nghĩa rộng: tái cấu trúc toàn bộ hệ thống ngân hàng: Ngân hàng Trung ương, các ngân hàng thương mại, các công ty tài chính, …

- Xét theo nghĩa hẹp: tái cấu trúc từng cấu phần riêng biệt

kể trên hoặc từng ngân hàng đơn lẻ nhưng có vị trí quan trọng trong hệ thống ngân hàng

CHƯƠNG 1

1.4 Phương pháp tái cấu trúc

- Điều chỉnh hoặc xây dựng khuôn khổ pháp luật

- Thành lập cơ quan chuyên trách thực hiện quá trình tái cấu trúc

- Tái cấp vốn

- Xử lý nợ khó đòi hay nợ không hiệu quả

- Xử lý nợ doanh nghiệp (thông qua công ty mua bán nợ)

- Đổi mới quản trị, công nghệ và nhân lực

CHƯƠNG 1

1.5 Khó khăn và rủi ro trong việc tái cấu trúc

Một là, rủi ro kéo dài, không dứt điểm do thiếu cơ sở luật pháp, khoa học

Hai là, rủi ro lệ thuộc vào ngân hàng nước ngoài

Ba là, rủi ro mất niềm tin đối với hệ thống ngân hàng

Bốn là, khó khăn do những mâu thuẫn phát sinh trong quá trình tái cấu trúc

Năm là, khó khăn do những chi phí phát sinh trong quá trình tái cấu trúc

Sáu là, rủi ro “Quá lớn để có thể sụp đổ” do một số ngân

hàng sẽ trở nên quá lớn hay quá quan trọng sau tái cấu

trúc

CHƯƠNG 2

2.1 Sơ lược về tái cấu trúc hệ thống ngân hàng ở Việt Nam

Cuộc khủng hoảng tài chính và suy giảm kinh tế toàn cầu gần đây nhất (2007-2009) xuất phát từ việc cho vay “dưới chuẩn” của các NH, đặc biệt là ở Mỹ, buộc các quốc gia phải quan tâm, đánh giá lại toàn bộ hoạt động của các NH Ở Việt Nam, khi mà thị trường chứng khoán chưa phát triển, gánh nặng về vốn còn dồn lên vai NH, thì việc giữ cho hệ thống NH

ổn định và lành mạnh càng phải đặc biệt quan tâm.

VN: Việc tái cấu trúc hệ thống NH là việc làm bình thường và thường

xuyên của NH, đảm bảo cho hệ thống NH lành mạnh, hiệu quả, ngày càng phù hợp với thông lệ quốc tế, đảm bảo cạnh tranh trong môi trường đầy biến động của thế giới, đảm bảo cho hệ thống NH đáp ứng đủ vốn cho phát triển kinh tế - xã hội, tạo điều kiện cho mọi người dân cả ở vùng sâu, vùng

xa đều được tiếp cận với dịch vụ NH, tạo ra một hệ thống NH đa dạng về loại hình, về sở hữu, về quy mô, trong đó có những NH có đủ tiềm lực để cạnh tranh với các NH trong khu vực và trên thế giới, làm trụ cột cho các

NH trong nước

CHƯƠNG 2

2.2 Cơ hội và thách thức

*Cơ hội:

+Trong quá trình hội nhập và mở cửa

+Có cơ hội khai thác và sử dụng hiệu quả lợi thế của các h oạt độngngân hàng hiện đại đa chức năng

*Thách thức:

+áp lực cạnh tranh cũngtăng dần

+làm tăng rủi ro do nhữngtác động từ bên ngoài, cơ hội tận dụng chênh lệch tỉ giá, lãi suất giữa thịtrường trong nướ

c và thị trường quốc tế giảm dần

CHƯƠNG 2

2.3 Những điểm yếu trong hệ thống ngân hàng hiện nay

- Mất cân đối kỳ hạn, thanh khoản và chi phí xã hội

- Quản trị kém và rủi ro mất vốn

- Chiến lược và sản phẩm

- Tính phụ thuộc của ngân hàng nhà nước

CHƯƠNG 3

3.1 Bài học kinh nghiệm

- Đánh giá đúng thực trạng, bản chất và mức độ nghiêm trọng của những yếu kém trong hệ thống ngân hàng, xác định đúng nguyên nhân

- Sự thành công của tái cấu trúc là “ tốc độ” hay tính nhanh nhạy và kịp thời

- Kết hợp nhiều biện pháp tái cấu trúc và thực thi một cách tổng thê nhưng linh hoạt

CHƯƠNG 3

3.2 Tại sao Việt Nam cần tái cấu trúc hệ thống ngân hàng

- Hoạt động chưa thực sự hiệu quả

- Đáp ứng yêu cầu của hội nhập quốc tế

- Đáp ứng những yêu cầu đặt ra của thời kì phát triển mới nền kinh tế - xã hội Việt Nam

CHƯƠNG 3

3.3 Một số biện pháp tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam

• Tái cấu trúc về vốn tự có

+ Mua lại ngân hàng hay quốc hữu hóa một phần để tăng vốn

+ Chuyển các khoản vay của Ngân hàng Nhà nước sang cổ phần

+ Vốn đối ứng

+ Mở rộng tỉ lệ sở hữu nước ngoài trong thời gian nhất

định

 Giải quyết vấn đề thanh khoản

+ Ngân hàng Nhà nước có thể đưa ra cơ chế thanh khoản đặc biệt và dùng các giao dịch phi tiền mặt như bảo lãnh các khoản vay trên thị trường liên ngân hàng để tạo sự tin tưởng khi các ngân hàng cho vay lẫn nhau

+ Ngân hàng Nhà nước có thể cho vay dưới hình thức trái phiếu có bảo đảm

 Cải thiện lòng tin vào hệ thống ngân hàng

+ Chính phủ có thể quyết định nâng mức bảo hiểm tiền gửi

để gia tăng lòng tin của công chúng

+ Ngoài ra, giải pháp tốt nhất để có được lòng của công chúng là minh bạch hóa thông tin và thể hiện một kế

hoạch tái cấu trúc mạnh mẽ, quyết liệt

 Các giải pháp chính sách

+ Giải quyết nợ xấu và thanh lý các tài sản không nằm trong hoạt động cốt lõi

+ Rà soát chất lượng tài sản: Không chỉ có tín dụng cho vay

+ Thành lập Ban Tái cấu trúc Quốc gia về hệ thống ngân hàng

CHƯƠNG 3

3.4 Định hướng tái cấu trúc ngân hàng của ngân hàng Nhà Nước trong những năm tới

- Thứ nhất, xu hướng hợp nhất, sáp nhập ngân hàng tiếp tục diễn ra mạnh mẽ hơn như một phần của hoạt động tái cấu trúc lại hệ thống ngân hàng

- Thứ hai, nợ xấu sẽ giảm bớt

- Thứ ba, vấn đề sở hữu chéo của các ngân hàng sẽ được rà

soát kỹ lưỡng hơn

- Thứ tư, các văn bản liên quan đến quản trị ngân hàng đặc biệt là dự thảo Thông tư 13 và dự thảo Quyết định 493 sẽ được điều chỉnh và hành lang pháp lý liên quan đến hoạt động

mua lại, sáp nhập, hợp nhất ngân hàng sẽ được bổ sung cho phù hợp với tình hình mới

Cảm ơn cô và các bạn đã lắng

nghe!