ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CÁC QUY ĐỊNH VỀ THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM

Trang 1

NHÓM SINH VIÊN THỰC HIỆN (NHÓM 8):

MAI THỊ TRÀ MY – K094040569

VÕ THỊ VI

LÊ THỊ KHẮC VY

ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CÁC QUY ĐỊNH VỀ THANH TRA, GIÁM SÁT

NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM

Trang 2

Nội dung:

1 Tổng quan về thanh tra Ngân hàng

2.Đánh giá mức độ đáp ứng các quy định về thanh tra, giám sát ngân tại Việt Nam

3.Thực trạng thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam hiện nay

4.Đánh giá điểm yếu của hệ thống giám sát tài chính Việt Nam dựa trên các quy định của Basel II

5.Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN

Trang 3

Tổng quan về thanh tra Ngân hàng

vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền,

phục vụ việc thực thi chính sách tiên tệ quốc gia.

Trang 4

1.2 Đối tượng của

thanh tra Ngân hàng

nước ngoài được phép

hoạt động tại Việt Nam

-Các tổ chức tín dụng

hợp tác

Trang 5

1.3 Nội dung hoạt động của Thanh tra ngân hàng

•Thực hiện giám sát thường xuyên theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước

•Tiến hành các cuộc thanh tra, kiểm tra, phúc tra trong việc chấp hành pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng

•Thẩm tra, xác minh, kết luận, kiến nghị việc giải quyết khiếu nại, tố cáo theo quy định của Luật khiếu nại, tố cáo liên quan đến tổ chức và hoạt động ngân hàng

•Phát hiện ngăn chặn và xử phạt vi phạm hành chính theo thẩm quyền

•Kiến nghị với các cơ quan chức năng

Trang 6

1.4 Phương thức thanh tra

 Giám sát từ xa

 Phương thức thanh tra tại chỗ

 Xử lý kết quả thanh tra

Trang 7

Một hệ thống giám sát ngân

hàng hiệu quả phải phân

định rõ trách nhiệm và mục

tiêu cho mỗi cơ quan liên

quan trong hoạt động giám

sát ngân hàng Mỗi cơ quan

Trang 8

Đánh giá mức độ đáp ứng các quy định về thanh tra, giám sát ngân tại Việt Nam

Nguyên tắc 2 - Các hoạt động được phép: tuân thủ một phần

Cần qui định rõ những hoạt

động được phép thực hiện

của các tổ chức được cấp

phép hoạt động và chịu sự

giám sát như các ngân hàng,

đồng thời kiểm soát chặt chẽ

việc sử dụng từ “ngân hàng”

trong tên gọi của các tổ chức

Trang 9

Đánh giá mức độ đáp ứng các quy định về

thanh tra, giám sát ngân tại Việt Nam

Nguyên tắc 3 - Các tiêu chí cấp phép: tuân thủ một phần

Cơ quan cấp phép có quyền đặt ra những tiêu chuẩn cho việc thành lập ngân hàng và từ chối các đơn xin thành lập không đáp ứng được các yêu cầu đặt ra Qui trình cấp phép ở mức tối thiểu phải bao gồm các đánh giá cơ bản về cấu trúc sở hữu, thành viên hội đồng quản trị, ban lãnh đạo cao cấp của ngân hàng, kế hoạch hoạt động và kiểm soát nội bộ cũng như tình hình tài chính dự kiến, bao gồm cả nguồn vốn góp của ngân hàng

Trang 10

Nguyên tắc 4 –Chuyển quyền sở hữu lớn: tuân thủ một phần

NHNN đã ban hành Thông tư

06/2010/TT - NHNN ngày

26/2/2010 hướng dẫn về tổ

chức, quản trị, điều hành,

vốn điều lệ, chuyển nhượng

cổ phần, bổ sung, sửa đổi

giấy phép, điều lệ của

NHTM

Trang 11

Nguyên tắc 5 – Giao dịch mua lại lớn: tuân thủ một phần

Trang 12

Nguyên tắc 6 – An toàn vốn tối thiểu: tuân thủ một phần

Nguyên tắc 7 – Quy trình quản trị rủi ro: tuân thủ một phần Nguyên tắc 8 – Rủi ro tín dụng: tuân thủ một phần

Nguyên tắc 9 – Tài sản có rủi ro, dự phòng và dự trữ: tuân thủ một phần

Nguyên tắc 10 – Giới hạn mức cho vay: tuân thủ một phần

Trang 13

Nguyên tắc 11 – Rủi ro đối với nhóm khách hàng có liên quan: tuân thủ một phần

Nguyên tắc 12 – Rủi ro quốc gia và rủi ro chuyển dổi: chưa tuân thủ

Nguyên tắc 13, 14, 15, 16 – Rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản, rủi ro tác nghiệp, rủi ro lãi suất trong sổ sách ngân hàng: tuân thủ một phần

Nguyên tắc 17 – Kiểm tra và kiểm toán nội bộ: tuân thủ một phần

Trang 14

Nguyên tắc 18 – Lạm dụng các dịch vụ tài chính: tuân thủ một phần

Nguyên tắc 19– Phương pháp giám sát: tuân thủ một phần Nguyên tắc 20 – Kĩ thuật giám sát: tuân thủ một phần

Nguyên tắc 21 – Thông tin giám sát: tuân thủ một phần

Nguyên tắc 22 – Kế toán và công bố công khai: tuân thủ một phần

Trang 15

Nguyên tắc 23 – Quyền xử lý vi phạm của cơ quan quản lý nhà nước: chưa tuân thủ

Nguyên tắc 24 – Giám sát hợp nhất: chưa tuân thủ

Nguyên tắc cơ bản 25

Trang 16

Thực trạng thanh tra, giám sát của NHNN

Việt Nam hiện nay

27/05/2009 Cơ quan thanh tra

giám sát ngân hàng được thành

lập dựa trên cơ sở tổ chức lại 4

đơn vị trực thuộc NHNN bao

gồm: thanh tra, Vụ các ngân

hàng, Vụ các TCTD hợp tác và

trung tâm phòng chống rửa tiền

Trang 17

3.2 Về mục tiêu của hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng

Theo thông lệ quốc tế, có 4 mục tiêu chiến lược của hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng:

Duy trì sự ổn định của thị trường;

Tăng cường sự nhận thức của công chúng;

Bảo vệ người tiêu dùng

Giảm thiểu tội phạm tài chính

Trang 18

3.3 Về phương pháp thanh tra giám sát ngân hàng

Hiện nay, cơ quan giám sát ngân hàng đã tiến hành xây dựng và thực hiện phương pháp đánh giá năng lực tài chính theo tiêu chí CAMELS (Capital (vốn); Assets (tài sản có); Management (quản lý); Earnings (lợi nhuận); Liquidity (khả năng thanh khoản); Sentitivity (độ nhạy cảm với các rủi ro thị trường) đối với các TCTD như là một bước trung chuyển để tiến tới thực hiện phương pháp thanh tra giám sát dựa trên rủi ro

Trang 19

3.4 Về khung pháp lý đối với hoạt động của thanh tra ngân hàng

Luật các TCTD và các qyt định có liên quan hiện nay đã tạo khung pháp lý tương đối hoàn thiện về an toàn hoạt động ngân hàng NHNN là cơ quan duy nhất chịu trách nhiệm giám sát an toàn hoạt động ngân hàng Trong luật NHNN có quy định NHNN

có trách nhiệm phối hợp với các cơ quan chính phủ khác, nhưng dường như việc hợp tác này mới chỉ dừng lại ở khía cạnh kinh tế

và tiếp cận dịch vụ ngân hàng chức chưa đi vào các vấn đề an toàn hoạt động.

Trang 20

3.5 Về chất lượng đội ngũ

thanh tra, giám sát

Trong bộ phận thanh tra,

giám sát ngân hàng chưa có

nhiều chuyên gia sâu về lĩnh

vực ngân hàng hay những

người có kinh nghiệm về

thực tiễn ngân hàng lâu năm

nhìn chung còn trẻ, ít kinh

nghiệm về hoạt động ngân

hàng

Trang 21

HÌNH.Hệ THốNG GIÁM SÁT NGÂN HÀNG HIệN ĐạI

Nguồn: thoibaonganhang.vn

Trang 22

HÌNH MÔ HÌNH Tổ CHứC GIÁM SÁT TÀI CHÍNH VIệT NAM

TRONG TƯƠNG LAI

Nguồn: thoibaonganhang.vn

Trang 23

Đánh giá điểm yếu của hệ thống giám sát tài chính

Việt Nam dựa trên các quy định của Basel II

4.1 Phân tích điểm yếu thứ nhất trong công tác giám sát của cơ quan chức năng ở Việt Nam

•Vấn đề thứ nhất, sự thiếu minh bạch trong công tác

xây dựng và báo cáo gây cản trở cho khả năng nắm bắt tình hình thực tế tại các cơ quan chức năng

•Về vấn đề thứ hai, nền kinh tế ngày càng phát triển

kèm theo đó rủi ro có thể xảy ra cũng rất lớn đòi hỏi phải

có các sản phẩm tài chính nhằm điều hòa và cân bằng rủi

ro gia tăng các sản phẩm tài chính cần quản lý trên thị trường, công tác giám sát gặp những bất cập nhất định

Trang 24

4.2 Phân tích yếu điểm thứ 2

Sự không tương thích giữa các tiêu chuẩn Việt Nam và các tiêu chuẩn thế giới trong việc giám sát rủi ro có thể

lý giải do việc không điều chỉnh kiệp thời giữa việc áp dụng Basel I và sau đó thay đổi bằng Basel II tại Việt Nam

Trang 25

4.1 Phân tích điểm yếu thứ nhất 3

Để có được hệ thống giám sát hoạt động theo nguyên tắc chung, có sự phối hợp nhịp nhàng, tránh

sự quản lý chồng chéo giữa các cơ quan chức năng, đòi hỏi có một cơ chế kiểm soát, giám sát từ cấp cao Nhưng tuy nhiên, Ủy ban giám sát tài chính Quốc gia của Việt Nam mới được thành lập và đi vào hoạt động vào năm 2008, quá non trẻ so với kinh nghiệm quản lý quốc tế

Trang 26

Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh tra,

Định dạng
Số trang	26
Dung lượng	1,08 MB