Hố Chí Minh Tóm tắt: Bài viết đề cập đến vai trò của pháp luật về xử phạt vi phạm hành chính trong bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng, phân tích quy định của pháp luậ
Trang 1CÕNG NGHỆ NGÂN HÀNG
xử PHẠT VI PHẠM HÀNH CHÍNH TRONG BẢO MẬT
THÔNG TIN KHÁCH HÀNG HIỆN NAY VÀ HƯỚNG HOÀN THIỆN
TS Nguyền Thị Kim Thoa *
* Khoa Luật Kinh tế- Trường Đại học
Ngân hàng TP Hố Chí Minh
Tóm tắt:
Bài viết đề cập đến vai trò của pháp luật về xử phạt vi phạm hành chính trong bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng, phân tích quy định của pháp luật về
xử phạt hành vi vi phạm nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng trong hoạtđộng ngân hàng, từ đó đưa ra một sổ khuyến nghị nhằm bảo đảm quyền được bảo mật thông tin khách hàng
Từ khóa: Vi phạm hành chính, xử phạt vi phạm hành chính, bảo mật, hoạt động ngân
hàng, tổ chức tín dụng
Đặt vân đề
Pháp luật về bảo mật thông
tin khách hàng trong hoạt động
ngân hàng thời gian qua đà có
nhừng sưa đôi, bổ sung giúp cải
thiện sự cân bàng giừa các yêu
cầu hoạt động kinh doanh ngân
hàng cùa các tô chức tín dụng và
sự bảo mật thông tin cua khách
hàng Song, ngày càng nhiều
thông tin của khách hàng bị rò
rỉ, mất cẳp, công bổ trái phép
trên mạng Internet Các hành vi
vi phạm này cần phái được phát
hiện, ngăn chặn và xử lý kịp thời
Xư phạt vi phạm hành chính là
một trong nhừng công cụ được
Nhà nước sư dụng để thiết lập,
duy trì, bảo vệ trật tự, kỷ cương,
giúp bảo vệ một cách chính đáng
quyền được bảo mật thông tin
cua khách hàng trong hoạt động
ngân hàng
1 Vai trò của pháp luật về xử phạt vi phạm hành chính trong bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
Xử phạt vi phạm hành chính là một bộ phận của pháp luật xứ lý
vi phạm hành chính, là biện pháp chế tài mà Nhà nước áp dụng đối với các tô chức, cá nhân có hành
vi vi phạm hành chính, buộc các chù thê này phải gánh chịu nhừng hậu quả pháp lý bất lợi của trách nhiệm hành chính đối với hành
vi vi phạm pháp luật hành chính của mình
Với ý nghĩa đó, xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực ngần hàng được coi là một yếu
tố điều chinh các quan hệ xà hội phát sinh trong lình vực bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng, nhằm duy trì trật tự quản lỷ hành chính trong việc bảo vệ quyền được bảo mật thông tin của khách hàng Vai trò của hoạt động này được thể hiện như sau:
Một là, hoạt động xử phạt vi
phạm hành chính trong lĩnh vực bao mật thông tin khách hàng có mục đích là trừng phạt chù thể
vi phạm Việc áp dụng các biện pháp xứ phạt thê hiện sự trừng phạt nghiêm khắc của Nhà nước đối với các tố chức, cá nhân vi phạm hành chính trong việc bảo mật thông tin khách hàng nhàm nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước trong hoạt động này Tuy việc trừng phạt trong vi phạm hành chính có tính chất nhẹ hơn sự trừng phạt trong hình sự nhưng các biện pháp phạt tiền, phạt bổ sung như tước quyền sử dụng giấy phép có thời hạn cũng đà thể hiện tính chất trừng phạt chù thể vi phạm, làm cho họ
bị tôn thất nhất định về cả kinh tế lần tinh thần Bời các biện pháp này có thể tạo lập khả năng tránh tái diền hành vi vi phạm của cá nhân, tô chức và hàm ý không khuyến khích cá nhân, tồ chức khác thực hiện hành vi tương tự, với cơ chế thúc đẩy tâm lý “sợ
số 19 I THÁNG 10/2021 I TẤP CHI NGÂN HANG Q
Trang 2CÒNG NGHỆ NGÁN HÃNG
bị phạt”; tâm lý đó sẽ làm cho
các cá nhân kiêm soát tốt hành vi
cúa mình cũng như đưa ra nhừng
lựa chọn thực hiện hành vi hợp
pháp hoặc thậm chí là cá nhân
có thể vần cố tình thực hiện hành
vi nhưng sẽ có sự cân nhắc, tiết
chế nhàm giam thiêu mửc độ sai
phạm; nhờ đó mà nâng cao tính
tuân thu pháp luật tốt hon
Hai là, hoạt động xứ phạt vi
phạm hành chính trong lình vực
bảo mật thông tin khách hàng
góp phần duy trì, bao đảm trật
tự quán lý hành chính trong lĩnh
vực kinh doanh ngân hàng Nhà
nước sư dụng hoạt động xư phạt
vi phạm hành chính như một
phương tiện đê thực hiện quyền
lực trong hoạt động quàn lý,
kiềm tra, thanh tra và giám sát
chặt chè các hoạt động cua các
chu thê liên quan đen hoạt động
bảo mật thông tin khách hàng
Nhờ có hoạt động xứ phạt vi
phạm hành chính, trật tự quan
lý nhà nước về báo mật thông
tin khách hàng trong hoạt động
ngân hàng được thiết lập đi vào
ky cương, nền nếp đam bao thực
hiện đúng chu trương, đường loi
của Đang, chính sách, pháp luật
của Nhà nước, góp phần nâng
cao chất lượng, hiệu quả của hoạt
động báo mật thông tin khách
hàng của ngân hàng trong giai
đoạn hội nhập hiện nay
Ba là, hoạt động xư phạt vi
phạm hành chính trong lĩnh vực
bảo mật thông tin khách hàng
góp phần răn đe, phòng ngừa các
hành vi vi phạm hành chính, góp
phần giáo dục ý thức chấp hành
pháp luật cùa tô chức, cá nhân
khi tham gia vào hoạt động kinh
doanh ngân hàng Tính giáo dục
của việc xư phạt vi phạm hành
chính trong lĩnh vực bao mật
thông tin khách hàng thê hiện ở
chồ, việc xư phạt giúp cho chu
thể vi phạm biết được rằng hành
vi của họ đã xâm phạm đến quan
hệ xà hội được pháp luật bảo vệ,
từ đó sẽ ý thức hơn trong việc thực hiện hành vi của mình Neu hành vi làm rò rỉ, đê lộ thông tin khách hàng, chia sẻ thông tin khách hàng cho người khác không bị xừ phạt thì vô hình trung lại dung túng cho các hành
vi vi phạm Do vậy, việc xử phạt một chu thể sè giúp cho các chu thê khác nhìn vào đó mà tự điều chinh hành vi của mình, không thực hiện nhừng vi phạm tương
tự Đày chính là mục đích phòng ngừa vi phạm cua việc xư phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực bao mật thông tin khách hàng
phạt hanh vi vi phạm nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
Một là, nguyên tấc xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực bao mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngấn hàng
Nguyên tắc xư phạt vi phạm hành chính là những tư tưởng chi đạo, làm nền tảng cho việc
xứ lý vi phạm hành chính Các nguyên tắc được nêu tại Luật
Xư lý vi phạm hành chính năm
2012 Luật Sửa đổi, bổ sung một
số điều của Luật Xử lý vi phạm hành chính năm 2020, đây được xem là nguyên tắc khung cho các hoạt động xư phạt vi phạm hành chính trong mọi lĩnh vực quản lý
cụ thể' Tuy nhiên, bên cạnh các nguyên tắc mang tính khuôn mầu này thì trong mồi lĩnh vực cụ thê
có thể thêm các nguyên tắc đặc thù riêng biệt điều chỉnh lĩnh vực
đó Trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng, Nghị định số 88/2019/
NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phú quy định về xừ phạt
vi phạm hành chính trong lình
vực tiền tệ và ngân hàng (Nghị định sổ 88/2019/ND-CP) là quy định phù hợp nhằm đơn giản hóa cơ sở tiến hành xử phạt, tạo điều kiện đê thực thi pháp luật hiệu quả
Hai là, thâm quyền xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
Thẩm quyền xư phạt vi phạm hành chính được hiêu là phạm vi quyền lực Nhà nước được giao cho cá nhân, tổ chức để áp dụng các hình thức xư phạt hành chính Người có thẩm quyền xư phạt
sẽ là người thay mặt Nhà nước,
sử dụng quyền lực Nhà nước quyết định áp dụng biện pháp xử phạt thích họp đối với chu thể
vi phạm trên thực tế Theo Luật
Xư lý vi phạm hành chính năm
2012, Luật Sưa đôi, bô sung một
số điều cua Luật Xừ lý vi phạm hành chính năm 2020, chu thề
có thâm quyền xư phạt vi phạm hành chính được quy định cụ thể
từ Điều 38 đến Điều 51, bao gồm các chức danh làm việc trong cơ quan Nhà nước như: Chủ tịch ủy ban Nhân dân các cấp, công an nhân dân, thanh tra, Trên cơ
sở quy định thâm quyền xư phạt hành chính trong Luật Xư lý vi phạm hành chính và tùy thuộc vào tính đặc thù cua mồi ngành, lĩnh vực khác nhau mà các Nghị định cua Chính phu xác định chủ the có thẩm quyền xư phạt
vi phạm hành chính trong ngành, lình vực đó
Vi phạm hành chính về báo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng được cụ thể hóa tại Nghị định so 88/2019/NĐ-CP Nghị định này đã quy định thấm quyền xư phạt cho từng chức danh từ Điều 53 đến Điều 56 Thông qua các quy định trên, có thê thấy, thâm quyền xử phạt các
Q TAP CHÍ NGÂN HÀNG I sõ 19 I THÁNG 10/2021
Trang 3CÔNG NGHỆ NGÁN HÀNG
vi phạm hành chính về bảo mật
thông tin khách hàng do Thanh
tra viên ngân hàng; Chánh Thanh
tra, giám sát Ngân hàng Nhà
nước chi nhánh; Cục trưởng Cục
Thanh tra, giám sát ngân hàng;
Chánh Thanh tra, giám sát ngân
hàng; Trưởng đoàn thanh tra do
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước,
Chánh Thanh tra, giám sát ngân
hàng ra quyết định và Trưong
đoàn thanh tra do Giám đốc
Ngân hàng Nhà nước chi nhánh
tinh, thành phố trực thuộc Trung
ưoTig, Cục trương Cục Thanh
tra, giám sát ngân hàng, Chánh
Thanh tra, giám sát Ngân hàng
Nhà nước chi nhánh ra quyết
định Bên cạnh đó, pháp luật
xử lý vi phạm hành chính hiện
hành cũng quy định việc phân
định thẩm quyền lập biên bản
vi phạm hành chính, xử phạt vi
phạm hành chính và áp dụng các
biện pháp khắc phục hậu quả đối
với hành vi vi phạm hành chính
trong lĩnh vực bảo mật thông
tin khách hàng trong hoạt động
ngân hàng2
Ba là, hình thức xử phạt vỉ
phạm hành chính trong lĩnh vực
bủo mật thông tin khách hàng
trong hoạt động ngãn hàng
Theo quy định của pháp luật
hiện hành, hành vi vi phạm nghĩa
vụ báo mật thông tin khách hàng
của tồ chức tín dụng có thể dần
đến những thiệt hại ơ nhừng mức
độ khác nhau cho khách hàng
Đổi với các hành vi vi phạm
nghĩa vụ bảo mật thông tin khách
hàng mà chưa đến mức phai truy
cứu trách nhiệm hình sự, hiện
nay được quy định tại Nghị định
số 88/2019/NĐ-CP
Hình thức xử phạt đối với các
vi phạm hành chính trong lĩnh
vực bào mật thông tin khách
hàng trong hoạt động ngân hàng
là che tài của Nhà nước áp dụng
đổi với các chu thê có lồi trong việc thực hiện các hành vi vi phạm nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng Theo Nghị định sổ 88/2019/NĐ-CP thì các vi phạm hành chính liên quan đến bảo mật thông tin khách hàng bị áp dụng các hình thức xư phạt chính
là cành cáo, phạt tiền, hình phạt
bô sung là đình chỉ có thời hạn
và biện pháp khắc phục hậu quả3
Theo đó, tùy thuộc vào tính chất, mức độ vi phạm, người vi phạm sè bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với hành vi lấy cắp, thông đồng
để lấy cắp thông tin thẻ của khách hàng4 Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng đối với hành vi cung cấp thông tin khách hàng cứa tô chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không đúng quy định của pháp luật; làm lộ, sử dụng thông tin khách hàng cua tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không đúng mục đích theo quy định của pháp luật5
Nghị đính số 88/2019/NĐ-CP
đà có nhừng quy định lượng hóa mức tiền phạt tương ứng với mức độ vi phạm so với Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 của Chính phú quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lình vực tiền tệ và ngân hàng trước đây
Dừ vậy, tương tự như Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 của Chính phủ quy định về xừ phạt vi phạm hành chính trong lình vực tiền tệ và ngân hàng, Nghị định số 88/2019/
NĐ-CP cũng chỉ có một vài điều luật quy định về xử phạt đối với việc cung cấp, tiết lộ thông tin liên quan đến tiền gửi của chu tài khoán; cung cấp các thông tin
mà không được phép của cấp có thẩm quyền theo quy định cua pháp luật hoặc chưa có sự chấp thuận của khách hàng6 Vậy, các
vi phạm về thông tin khác của khách hàng thì xử lý như thế nào, thì hầu như chưa được ghi nhận
cụ thể
Mặt khác, khi xem xét các quy định có liên quan, chẳng hạn Nghị định số 98/2020/NĐ-CP ngày 26/8/2020 của Chính phu
về quy định xư phạt vi phạm hành chính trong hoạt động thương mại, san xuất, buôn bán hàng giả, hàng cấm và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng (với quan điểm khách hàng của ngân hàng có thê xem là người tiêu dùng tài chính) thì tại Điều 46 quy định hành vi vi phạm về bảo
vệ thông tin cua người tiêu dùng
sè bị phạt tiền từ 10.000.000 đến 20.000.000 đồng
Nghị định số 15/2020/NĐ-CP ngày 03/02/2020 của Chính phu quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực bưu chính, viền thông, tần số vô tuyến điện, công nghệ thông tin và giao dịch điện tử, tại khoản 2 Điều 84 quy định về hành vi vi phạm quy định về thu thập, sử dụng thông tin cá nhân như sau: “Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 30.000.000 đồng đối với một trong các hành
vi sau:
a) Sử dụng không đủng mục đích thông tin cá nhân đà thóa thuận khi thu thập hoặc khi chưa
có sự đồng ý cua chu thê thông tin cá nhân;
b) Cung cấp hoặc chia sẻ hoặc phát tán thông tin cá nhân đà thu thập, tiếp cận, kiểm soát cho bên thứ ba khi chưa có sự đồng ý của chủ thông tin cá nhân;
c) Thu thập, sử dụng, phát tán, kinh doanh trái pháp luật thông tin cá nhân của người khác”
só 19 I THÁNG 10/2021 I TẠP CHÍ NGÀN HANG @
Trang 4CÒNG NGHÉ NGÀN HÁNG
Như vậy, có thê thây:
- Quy định mức xử lý vi phạm
hành chính về hành vi cung cấp,
tiết lộ thông tin liên quan đến
khách hàng còn chồng chéo,
chưa thống nhất giừa các văn ban
quy phạm pháp luật có liên quan
- Các văn bản pháp luật liên
quan còn thiếu nhừng quy định
cụ thể về hành vi vi phạm nghĩa
vụ bào mật thòng tin khách hàng
cũng như chế tài xư lý Điều này
đà khiến cho việc xừ lý các hành
vi vi phạm pháp luật về bao mật
thông tin khách hàng còn nhiều
khó khăn
- Mức xư phạt đối với các hành
vi vi phạm nghĩa vụ bảo mật
thông tin khách hàng trong hoạt
động ngân hàng còn nhẹ so với
thông lệ cùa nhiều quốc gia trên
thế giới' và cũng chưa đáp ứng
được yêu cầu đấu tranh phòng,
chống vi phạm pháp luật trong
lĩnh vực này (thường là các vi
phạm rất khó phát hiện, xư lý)
- Việc phân cấp thâm quyền xư
phạt đối với các vi phạm về bao
mật thông tin khách hàng cũng
chưa được hướng dần rõ ràng,
cụ thể8
3 Một sô khuyên nghị
Đê phát huy vai trò của pháp
luật xử phạt vi phạm hành chính
trong lình vực bảo mật thông tin
khách hàng trong hoạt động ngân
hàng ơ Việt Nam hiện nay, tác giả
đề xuất một số khuyên nghị sau:
Một là, nghiên cứu và làm rõ
nhừng điêm mới cua Luật Sưa
đôi, bô sung một sô điêu cua
Luật Xử lý vi phạm hành chính
năm 2020 có liên quan trực tiếp
đến lình vực tiền tệ và ngân hàng
Hai là, nghiên cứu và làm rõ
nhừng điểm không phù hợp, mâu
thuần hoặc cần sưa đổi, bổ sung
vào Nghị định sưa đổi, bố sung
một số điều của Nghị định số
88/2019/NĐ-CP; từ đó, nhanh
Q TẠP CHÍ NGÀN HÀNG I só 19 I THÁNG 10/2021
chóng xây dựng, hoàn thiện dự thao Nghị định sưa đổi, bổ sung một số điều cua Nghị định số 88/2019/NĐ-CP
Ba là, rà soát, sưa đôi nhăm
tạo sự thống nhất liên quan đen mức xử phạt vi phạm hành chính
về bảo mật thông tin khách hàng trong các văn bản có liên quan
Bấn là, đe bảo dam tăng cường tính “răn đe” cùa chế tài xư phạt
vi phạm hành chính, góp phần giam thiểu vi phạm hành chính trong hoạt động bao mật thông tin khách hàng càn: Tăng cường công tác tuyên truyền, phô biến, giáo dục pháp luật về xư lý vi phạm hành chính Việc tuyên truyền phải làm cho đối tượng cam nhận được “cảm giác sai trái” và sự e ngại các thiệt hại
về kinh tế nếu thực hiện hành
vi vi phạm Đồng thời, xem xét nâng mức xử phạt vi phạm hành chính, quy định rõ các biện pháp
bô sung đối với chu thể có hành
vi vi phạm nhằm bảo đam tính răn đe, phòng ngừa chung.B
1 Khoán 1 Điếu 3 Luật Xử lý vi phạm hành chinh năm 2012, khoán 2Điểu 1 Luật Sừa đồi, bo sung một sỏđiéu của Luật Xử lý
vi phạm hành chính năm 2020.
1 Nguyên tâc xử phạt vi phạm hành chinh bao gỗm:
a) Mọi vi phạm hành chính phải được phát hiện, ngăn chặn kịp thời và phái bị xử lý nghiêm minh, mọi hậu quá do vi phạm hành chính gây ra phải được khác phục theo đúng guy định cùa pháp luật;
b) Việc xử phạt vi phạm hành chính được tiễn hành nhanh chóng, công khai, khách quen, đúng thầm quyến, bào đảm cõng bâng, đúng quy định của pháp luật;
c) Việc xử phạt vi phgm hành chính phàl căn cứ vào tính chất, mức độ, hậu quà vi phạm, đói tượng vi phạm và tình tiét giám nhẹ, tình tiét tàng nâng:
d) Chì xử phạt vi phạm hành chinh khi có hành vi vi phạm hành chính do pháp luật quy định.
Một hành vi vi phạm hành chính chì bị xừphạt một lán.
Nhĩéu người cùng thực hiện mót hành vi vi phạm hành chinh thì mỏi người vl phạm déu bị xừ phạt vé hành vi vi phạm hành chính đó.
Một người thực hiện nhiễu hành vi vi phạm hành chính hoặc
vi phạm hành chính nhiéu lén thì bị xử phạt vé từng hành vi vi phạm, ừừ trường hợp hành vi vi phạm hành chính nhiéu lán được Chính phủ quy định là tình tiết tăng nặng;
d) Người có thám quyên xừphạt có trách nhiệm chứng minh
vi phạm hành chính Cá nhãn, tổ chức bị xử phạt có quyến tự mình hoặc thông qua người đại diện hợp pháp chứng minh mình không vi phạm hành chính;
e) Đói với cùng một hành vi vi phạm hành chính thì mức phạt tiễn đói với tổ chức bâng 02 lân mức phạt tiễn đói VỚI
cá nhân.
2 Khoán 8 Điêu 55 Nghị định só88/2019/NĐ-CP.
2 Điểu 3 Nghị định sỗ 88/2019/NĐ-CP
4 Điểm d khoán 5 Điều 28, điểm b khoàn 6 Điểu 28 Nghị định só88/2019/NĐ-CP.
'‘Điểm b, đkhoản 4 Điều 47 Nghị định só88/2019/NĐ-CP
6 Xem thêm điểm b khoản 3 Điểu 27, điểm b khoàn 4 Điéu 47 Nghị định só 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 của Chính phủ quy định vé xủ phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tién tệ và ngân hàng.
'Pháp luật của Singapore, vi phạm nghĩa vụ bào mật thông tin khách hàng sẽ bị phạt tién hoặc phạt tù Cụ thể, Điéu 47 Luật Ngân hàng Singapore năm 1970, sửa đồi, bổ sung năm 2018 quy định: Người nào vi phạm nghĩa vụ bào mật thông tin khách hàng có thể bị phạt tù với thời hạn lên đén ba năm và/hoặc
có thề bị phạt tới 125.000 đô la Singapore, mộtsó trường hợp khác mức tién phạt không vượt quá 250.000 đô la Singapore (Banking Act (Cap 19) (Revised Edition, 30/11/2018), Section
47 https://sso.agc.gov.sg/Act/BA 1970?Provlds=P1VII-#pr47-).
- Pháp luật Thụy Sĩ quy định vé trách nhiệm hành chính, một nhân viên vi phạm nghĩa vụ bào mật thi kề cà giám dóc hoặc kiếm toán viên cũng có thề bị châm dứt hợp đóng Bên cạnh đó, ngân hàng còn phái đói mặt với hai loại biện pháp hành chính: Một là, họ có thế bị rút gi áy phép kinh doanh trong Tĩnh vực ngàn hàng; hai là, họ có thể bị khai trừ ra khỏi Liên đoàn các ngân hàng Thụy Sĩ Cà hai biện pháp này là động lực mạnh mẽ để ngán hàng thực thi tót hơn nghĩa vụ giám sát và bào vệ thông tin bí mật (Paolo s Grass! and Daniele Calvơrese (1995), The Duty Of Confidentiality Of Banks In Switzerland: Where It Stands And Where It Goes Recent Developments And Experience The Swiss Assistance To, And Cooperation With The Italian Authorities In The Investigation Of Corruption Among Civil Servants In Italy (The "Clean Hands" Investigation): How Much Is Too Much?, Pace International Law Review 1995, Vol
7 pp 329-372.)
4 Khoán 8 Điểu 55 Nghị định SO 88/2019/NĐ-CP quy định vé thầm quyên xử phạt vi phạm hành chính cùa Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng như sau: “Người có thầm quyén xử phạt của Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng có thâm quyén lập biên bàn vi phạm hành chính, xừphạt vi phạm hành chính và
áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quà đói với hành vi vi phạm hành chính quy định tại Chương II Nghị định này theo thẩm quyén và chức nâng, nhiệm vụ, quyén hạn dược giao".
TÀI LIỆU THAM KHẢO:
1 Banking Act (Cop 19) (Revised Edition, 30/11/2018), Section 47 https://sso.agc.gov.sg/Act/
BA197O?Provlds=P1VII-#pr47-2 Luật Xử lý vi phạm hành chính năm 2012, Luật Sửa đổi, bổ sung một sỏ điêu của Luật Xử lý vi phạm hành chính năm 2020.
3 Nghị định sỗ 98/2020/NĐ-CP ngày 26/8/2020 của Chính phủ vé quy định xừ phạt vi phạm hành chính trong hoạt động thương mại, sán xuất, buôn bán hàng già, hàng cám và bào vệ quyển lợi người tiêu dùng.
4 Nghị định sổ 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 của Chính phủ quy dịnh vé xừ phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiên tệ và ngân hàng.
5 Nghị định sô 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 cùa Chính phủ quy định vé xử phạt vi phạm hành chính ưong lĩnh vực tién tệ và ngân hàng.
6 Nghị 'định SC 15/2020/NĐ-CP ngày 03/02/2020 của Chính phủ vé xỉ phạt vi phạm hành chinh trong lĩnh vực bưu chính, viên thông, tân số vô tuyển điện, công nghệ thông tin và giao dịch diện tử.
7 Paolo s Grossi and Daniele Calvarese (1995), The Duty Of Confidentiality Of Banks In Switzerland: Where
It Stands And Where It Goes Recent Developments And Experience The Swiss Assistance To, And Cooperation With The Italian Authorities In The Investigation Of Corruption Among Civil Servants In Italy (The “Clean Hands" Investigation): How Much Is Too Much?, Pace International Law Review 1995, Vol 7, pp 329-372.