Lãi vay được trả vào mỗi cuối kỳ với mức lãi suất xác định từ đầu kỳ + Cho vay thấu chi: DN dự tính trong thời gian tới khoản chi trả phát sinh vượt quá số dư tiền gửi sec của DN trong N
Trang 1VD: DN vay 100tr, thời hạn 5 năm, lãi suất 10% năm, số dư bù yêu cầu 10%
Tổng số lãi DN phải trả 10%*100=10 triệu
Số tiền DN sử dụng 90 triệu -> Chi phí vốn vay 10/90 = 11.1% năm
+ Cho vay luân chuyển: khoản vay ngắn hạn mà NH cho phép
DN tiếp tục gia hạn thêm kỳ tiếp theo trước khi kỳ trước kết thúc Lãi vay được trả vào mỗi cuối kỳ với mức lãi suất xác định từ đầu kỳ
+ Cho vay thấu chi: DN dự tính trong thời gian tới khoản chi trả phát sinh vượt quá số dư tiền gửi sec của DN trong NH NH đồng ý cho DN phát hành séc vượt quá số dư với số tiền thỏa thuận trong thời gian nhất định Chi phí DN phải chịu gồm:
➢ Chi phí cố định trên tổng số tiền đề nghị vượt quá số dư tiền
➢ Lãi vay trên khoản mà DN thực sử dụng trong hạn mức cho phép
+ Cho vay theo khung
- Các quy định chung của NH VN đối với các khách hàng:
+ Kinh doanh hợp pháp, có đăng ký KD, KD đúng ngành hàng được phép
+ Vốn vay có mục đích rõ ràng, NH có thể kiểm tra được mục đích sử dụng vốn
+ Có TS thế chấp, cầm cố TS phải đầy đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp theo quy định, thế chấp có công chứng
+ DN phải có tài khoản tại NH
Trang 2b Nguồn vốn tín dụng thương mại
- Nguồn vốn tín dụng thương mại là 1 phương thức tài trợ rẻ, tiện dụng, linh hoạt trong kinh doanh, tạo khả năng mở rộng các quan hệ hợp tác kinh doanh 1 cách lâu bền - Phân loại: