Phân tích, đánh giá thu nhập của ngân hàng sacombank và đưa ra các khuyến nghị phù hợp

1 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG HỌC PHẦN QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI Phân tích và đánh giá cơ cấu thu nhập của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – SACOMBANK giai đoạn 2019 2021 và đưa ra các khuyến.

Giảng viên: Phan Thị Hoàng Yến

Mã học phần: FIN20A05 Nhóm sinh viên thực hiện: Nhóm 10

Hà nội, ngày 04 tháng 09 năm 2022

YÊU CẦU BÀI TẬP LỚN/ TIỂU LUẬN

(1) Các mục đánh dấu (*) do sinh viên GHI thông tin

1 Thông tin chung:

Áp dụng cho đào tạo trình độ và

Áp dụng cho 01 bài kiểm tra tích luỹ

học phần đối với đào tạo trình độ đại

học chính quy

Quản trị ngân hàng

Mã: FIN20A Số tín chỉ: 03 tín chỉ

BÀI TẬP LỚN gồm 02 phần tương ứng với chuẩn đầu ra học phần

Họ và tên sinh viên/ Nhóm sinh viên/ Mã sinh viên (có thể

ghi danh sách sinh viên nếu áp dụng bài tập nhóm) (*) Tên người đánh giá/ giảng viên

Ngày sinh viên nhận yêu cầu phần 1

(1 tuần sau khi bắt đầu học kỳ) 30/09/2022 ………

Tiêu đề bài tập lớn Phân tích, đánh giá cơ cấu thu nhập của một NHTM Việt Nam và đưa

ra các khuyến nghị phù hợp

2 Yêu cầu đánh giá: (hướng dẫn phạm vi áp dụng và chỉ dẫn thông tin cụ thể trong bài tập lớn của sinh viên theo

hướng đánh giá đạt chuẩn đầu ra)

Trong bảng sau, sinh viên chỉ dẫn thông tin cụ thể trong bài tập lớn của sinh viên theo hướng đánh giá đạt chuẩn đầu ra

Nội dung yêu cầu đối với các tiêu chí đánh giá theo chuẩn đầu ra học phần

Thứ tự phần áp dụng

Chỉ dẫn trang viết trong bài tập lớn của

1

1.2

- Hiểu rõ và sử dụng được mô hình CAMELS trong phân tích và đánh giá hoạt động kinh doanh ngân hàng

1

1

3

Nắm được các kỹ thuật quản trị dự trữ và thanh khoản, quản trị danh mục đầu tư

và quản trị danh mục cho vay

3.1

- Hiểu rõ mục tiêu của quản trị dự trữ

và trạng thái thanh khoản, quản trị danh mục đầu tư và quản trị danh mục cho vay

2

3.2

- Hiểu và đề xuất được các biện pháp quản trị dự trữ và trạng thái thanh khoản hiệu quả; xây dựng được các danh mục đầu tư và cho vay tối ưu

2

4

Hiểu rõ công tác quản trị Nợ và vốn

chủ sở hữu của ngân hàng

4.1 - Hiểu rõ mục tiêu của quản trị Nợ và

vốn chủ sở hữu 4.2 - Đưa ra được các quyết định quản trị

Nợ và vốn chủ sở hữu phù hợp

Xác nhận/ cam đoan của sinh viên viên:

Tôi xác nhận rằng tôi đã tự làm và hoàn thành bài tập này Bất cứ nguồn tài liệu tham khảo được sử dụng trong bài tập này đã được tôi tham chiếu một cách rõ ràng

Chữ ký xác nhận của sinh viên (*) Ngày 30 tháng 09 năm 2022

Ngoài các tiêu chí ĐẠT ở trên, sinh viên có thể tham khảo hướng dẫn sau cho

các tiêu chí đạt điểm KHÁ, GIỎI và XUẤT SẮC

Mô tả cấp độ điểm Yêu cầu chung từng cấp độ Yêu cầu cụ thể từng cấp độ đối với bài tập lớn/ tiểu luận

phẩm kinh doanh nổi bật của NHTM; giới thiệu về các loại thu nhập của NHTM và chỉ ra đặc điểm của các loại thu nhập này

Áp dụng phần 2 BÀI TẬP LỚN:

Phân tích và đánh giá cơ cấu thu nhập của ngân hàng thương mại; đưa ra các khuyến nghị phù hợp

Điểm A:

Áp dụng phần 1 BÀI TẬP

LỚN: Giới thiệu một cách khái quát về NHTM, nêu được các sản phẩm kinh doanh nổi bật của NHTM; nêu các loại thu nhập tạo ra của NHTM và đặc điểm của các loại thu nhập trên

Áp dụng phần 2 BÀI TẬP LỚN:

Phân tích và đánh giá cơ cấu thu nhập của ngân hàng thương mại, chỉ ra được sự phù hợp của

cơ cấu thu nhập và các bất lợi NHTM có thể phải đối mặt với với

cơ cấu thu nhập này; đưa ra các khuyến nghị phù hợp

TÓM TẮT NỘI DUNG YÊU CẦU ĐỐI VỚI BÀI TẬP LỚN:

Tiêu đề bài

tập lớn Tìm hiểu hoạt động đầu tư tại một NHTM Việt Nam

Nội dung tình huống áp dụng cho bài tập lớn:

Với mục tiêu sinh lời, các NHTM Việt Nam hiện nay đang thực hiện đa dạng hóa các kênh tạo thu nhập của mình Qua từng giai đoạn, những thay đổi trong các yếu tố vĩ mô và vi mô sẽ ảnh hưởng tới các hoạt động sinh lời, từ đó có thể tác động tới cơ cấu thu nhập của NHTM Cơ cấu thu nhập này có thể phù hợp, an toàn nhưng cũng có thể tạo ra các bất lợi tiềm ẩn cho NHTM Vì vậy, NHTM cần đảm bảo duy trì một cơ cấu thu nhập an toàn, tạo hiệu quả sinh lời bền vững Sinh viên hãy lựa chọn 1 NHTM Việt Nam, từ đó tìm hiểu về cơ cấu thu nhập của ngân hàng Quá trình này bao gồm: giới thiệu tổng quát ngân hàng lựa chọn, tìm hiểu mục tiêu hoạt động, các sản phẩm kinh doanh tạo thu nhập chính Từ đó phân tích, đánh giá cơ cấu thu nhập của NHTM trong giai đoạn 3-5 năm trở lại đây và đề xuất các khuyến nghị phù hợp.

Chuẩn đầu ra và tiêu chí đánh giá áp dụng cho phần 1 BÀI TẬP LỚN: 1.1, 1.2, 2.2

Chuẩn đầu ra và tiêu chí đánh giá áp dụng cho phần 2 BÀI TẬP LỚN: 3.1, 3.2, 4.1, 4.2,

- Nhận diện loại hình NHTM, các sản phẩm kinh doanh nổi bật của NHTM

- Giới thiệu tổng quát về các loại thu nhập của NHTM, nêu nguồn gốc tạo lập và đặc điểm của các loại thu nhập này

- Chuẩn bị bản word (check draft)

CHỈ DẪN TRÌNH BÀY VỚI BÀI TẬP LỚN/ TIỂU LUẬN:

(Các Khoa, Bộ môn có thể điều chỉnh, bổ sung cho phù hợp với học phần)

1 BÀI TẬP LỚN được giao nên có trang bìa bao gồm tên bài tập, số lượng bài, tên khóa học, tên học phần, tên giảng viên/ người hướng dẫn và họ tên sinh viên

2 Đảm bảo có chữ ký xác nhận thông tin bạn đã khai là đúng

3 BÀI TẬP LỚN ghi rõ là áp dụng cho từng sinh viên/ hoặc theo nhóm sinh viên

4 BÀI TẬP LỚN cần có mục lực (danh sách đề mục/ tiêu mục được tô đậm và đánh số trang)

5 BÀI TẬP LỚN được đánh máy và trình bày chuyên nghiệp, sử dụng font chữ Arial hoặc Times New Roman,

cỡ chữ 13 hoặc 14

6 BÀI TẬP LỚN của bạn nên được làm trên word và không nên vượt quá …000 từ

7 Sử dụng hệ thống tài liệu trích dẫn/ tham khảo theo quy định của Học viện

8 Bảng biểu, phụ lục nằm ngoài quy định giới hạn từ đối với BÀI TẬP LỚN

9 BÀI TẬP LỚN bao gồm danh sách của bất kỳ tài liệu tham khảo nào được sử dụng

LƯU Ý ĐỐI VỚI SINH VIÊN KHI NỘP BÀI TẬP LỚN:

(Các Khoa, Bộ môn có thể điều chỉnh, bổ sung cho phù hợp với học phần)

1 Kiểm tra cẩn thận ngày nộp bài và các hướng dẫn được đưa ra đối với bài tập lớn Bài tập nộp muộn sẽ không

được chấp nhận hoặc chỉ nhận điểm tối đa là điểm D

2 Nếu bạn không thể hoàn thành BÀI TẬP LỚN đúng hạn và có những lý do hợp lệ như ốm đau bệnh tật, sinh viên có thể áp dụng (bằng văn bản) để xin gia hạn

3 Không đạt được cấp độ “ĐẠT”, sinh viên sẽ nhận được kết quả là cấp độ “CHƯA ĐẠT”

4 Hãy lưu ý rằng nếu sử dụng tác phẩm hay ý tưởng của người khác trong BÀI TẬP LỚN, sinh viên hãy tự trích dẫn trong bài làm và trong phần tài liệu tham khảo

5 Nếu bị bắt lỗi đạo văn, các chính sách và quy định chống đạo văn của Học viện sẽ được áp dụng

TÓM TẮT KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ SINH VIÊN:

PHẢN HỒI BÀI TẬP LỚN CHO SINH VIÊN

Phản hồi của người đánh giá đến sinh viên (áp dụng cho từng bài tập trong BÀI TẬP LỚN):

Kế hoạch hành động đề xuất cho sinh viên:

Phản hồi chung:

Phản hồi của sinh viên đến người đánh giá (*):

Chữ ký của sinh viên (*) Ngày (*)

PHẦN DÀNH CHO BỘ PHẬN CHUYÊN TRÁCH (KHOA/ BỘ MÔN):

ĐÃ XÁC NHẬN YES  NO  NGÀY:……… XÁC NHẬN BỞI:

TÊN NGƯỜI XÁC NHẬN:

Fin 20A- Học kỳ 1- Năm học 2022-2023

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 11

PHẦN 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - SACOMBANK 12

1 Giới thiệu tổng quát về ngân hàng TMCP Sài gòn Thương tín- Sacombank 12

1.1 Lịch sử phát triển 12

1.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức 15

1.3 Tầm nhìn, sứ mệnh – Định hướng phát triển 15

2 Các sản phẩm kinh doanh nổi bật 16

2.1 Sản phẩm cho cá nhân 16

2.2 Sản phẩm cho doanh nghiệp 18

3 Các loại thu nhập của ngân hàng Sacombank 20

3.1 Thu nhập từ lãi và các khoản tương đương 20

3.2 Thu nhập ngoài lãi 20

PHẦN 2: PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ CƠ CẤU THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - SACOMBANK 25

1 Giới thiệu tổng quát về cơ cấu thu nhập của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (SACOMBANK) trong giai đoạn 2019-2021 25

1.1 Quy mô thu nhập 25

1.2 Cơ cấu thu nhập 28

2 Phân tích sự thay đổi trong cơ cấu thu nhập của Sacombank giai đoạn 2019-2021 29

3 Đánh giá về sự phù hợp và các rủi ro tiềm ẩn trong cơ cấu thu nhập của Sacombank 32 3.1 Đánh giá sự phù hợp của cơ cấu thu nhập với chính sách, sản phẩm, mục tiêu hoạt động 32 3.2 Những hạn chế ngân hàng Sacombank có thể đối mặt với cơ cấu thu nhập 35

3.3 Biện pháp Sacombank có thể áp dụng để hạn chế, kiểm soát bất lợi 38

4 Đề xuất, kiến nghị giải pháp giúp Sacombank duy trì được cơ cấu thu nhập phù hợp đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và sinh lời hiệu quả 38

KẾT LUẬN 41

TÀI LIỆU THAM KHẢO 42

LỜI MỞ ĐẦU

Đầu tiên, với lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc, chúng em xin gửi lời cảm ơn chân

thành tới cô Phan Thị Hoàng Yến, người đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn chúng em trong

suốt quá trình học cũng như tìm hiểu và hoàn thành bài tập này

Kính chúc cô có một sức khỏe dồi dào để cống hiến hơn nữa cho nền giáo dục nước nhà, và đạt thêm nhiều thành công trong sự nghiệp của chính mình cũng như mang lại tự hào cho Học viện

Tiếp theo, chúng em xin xác nhận rằng chúng em đã tự làm bài tập này bằng năng lực

hiểu biết cũng như tìm hiểu từ các nguồn thông tin khác nhau Bất cứ nguồn tài liệu tham khảo nào chúng em sử dụng trong bài tập này đều được chúng em tham chiếu một cách rõ ràng

Tuy nhiên, do năng lực và hiểu biết còn hạn chế nên chúng em còn nhiều thiếu sót, nhóm chúng em mong nhận được sự góp ý từ cô để bài tập này được hoàn thiện hơn

Chúng em xin chân thành cảm ơn!

PHẦN 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

Tên đầy đủ của ngân hàng Sacombank: là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín Sacombank chính thức được thành lập và đi vào hoạt động vào ngày 21/12/1991 Sacombank xuất phát điểm là 1 ngân hàng nhỏ, ra đời trong giai đoạn khó khăn của đất nước với số vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng và hoạt động chủ yếu ở vùng ven TP.HCM

Năm 1995: Tiến hành Đại hội đại biểu cổ đông cải tổ, đồng thời hoạch định chiến lược phát triển đến năm 2010

Năm 1999: Khánh thành trụ sở tại 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận 3, Tp.HCM Năm 2004: Thành lập Chi nhánh 8 Tháng 3

Năm 2007: Thành lập Chi nhánh Hoa Việt – là mô hình ngân hàng đặc thù phục vụ cho cộng đồng Hoa Ngữ

Năm 2009: Tháng 5, cổ phiếu STB của Sacombank được vinh danh là một trong 19

cổ phiếu vàng của Việt Nam

Năm 2010: Kết thúc thắng lợi các mục tiêu phát triển giai đoạn 2001 – 2010 với tốc

độ tăng trưởng bình quân đạt 64%/năm

Năm 2012: Sacombank có vốn điều lệ là 14.176 tỷ đồng, được coi là ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ và hệ thống chi nhánh lớn nhất Việt Nam

Ngày 10/08/2022, Sacombank vinh dự nhận giải thưởng TOP 50 Doanh nghiệp phát triển bền vững 2022 (TOP50 CSA) – Khối Doanh nghiệp niêm yết do Tạp chí Nhịp Cầu Đầu Tư bình chọn dựa trên các tiêu chí và thông lệ quốc tế như: Sự tăng trưởng ổn định, văn hóa doanh nghiệp bền vững, quản trị doanh nghiệp, ý thức thực hiện trách nhiệm xã hội và bảo vệ môi trường

Năm 2007, Sacombank được trao tặng bằng khen và các giải thưởng uy tín gồm:

- “Ngân hàng bán lẻ của năm tại Việt Nam 2007” do Asian Banking và Finance bình chọn

- “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam về cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 2007” do Cộng Đồng Các Doanh Nghiệp vừa và nhỏ Châu Âu (SMEDF) bình chọn

- “Ngân hàng có hoạt động ngoại hối tốt nhất Việt Nam năm 2007” do Global Finance bình chọn

- Được đánh giá và xếp loại A (loại cao nhất) trong bảng xếp loại của Ngân hàng Nhà nước cho năm 2006 và xếp thứ 4 trong ngành tài chính ngân hàng tại Việt Nam do chương trình Phát triển Liên Hiệp Quốc UNDP đánh giá năm 2007

- Bằng khen của Thủ tướng Chính Phủ dành cho các hoạt động từ thiện trong suốt các năm qua

Sau 16 năm hoạt động, đến nay Sacombank đã trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với:

- Vốn điều lệ: 4.449 tỷ đồng

- Trên 210 chi nhanh và PGD tại 44 tỉnh thành trong cả nước

- 9.700 đại lý thuốc 250 ngân hàng tại 94 quốc gia và vùng lãnh thổ

- Khoảng 6000 cán bộ nhân viên trẻ, năng động và sáng tạo, 51.000 cổ đông đại chúng,…

Sacombank là ngân hàng Việt Nam tiên phong công bố hình thành và hoạt động theo

mô hình Tập đoàn tài chính tư nhân với 5 công ty trực thuộc và 5 công ty liên kết

Bên cạnh việc ra mắt dịch vụ Ngân hàng hiện đại SCB-Ebanking nhằm tiết kiệm thời gian và gia tăng tiện ích cho khách hàng, Sacombank xúc tiến trang bị hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking System) tiên tiến với công nghệ Temenos T24 Đồng thời Sacombank còn hợp tác với tập đoàn IBM nhằm cập nhật và ứng dụng các công nghệ tiên phong trong các dự án công nghệ thông tin

Các hoạt động chính của ngân hàng

- Huy động vốn, tiếp nhận vốn vay trong nước

- Cho vay, hùn vốn và liên doanh, làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng

- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn của các tổ chức, dân cư dưới các hình thức gửi tiền có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi

- Tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân, chiết khấu các

thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá, hùn vốn và liên doanh theo pháp luật

- Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng

- Kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ, thanh toán quốc tế

- Huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong mối quan hệ với nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép

1.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

- Luôn đổi mới, năng động và sáng tạo

- Cam kết với mục tiêu chất lượng

- Trách nhiệm đối với cộng đồng và xã hội

- Tạo dựng sự khác biệt

- Về hệ thống công nghệ thông tin: Sacombank đặt ra mục tiêu phải là 1 trong những ngân hàng có hệ thống công nghệ thông tin hiện đại và tiên tiến nhất trong các hệ thống các ngân hàng thương mại trong cả nước

- Về nguồn lực: Sacombank khẩn trương xây dựng Trung tâm đào tạo nhằm mục đích đáp ứng yêu cầu đào tạo căn bản, đào tạo chuyên sâu, đào tạo nâng cao và đào tạo cán bộ quản lý điều hành các cấp vì nguồn nhân lực là yếu tố cốt lõi để đáp ứng yêu cầu phát triển nhanh và bền vững

- Về tái cấu trúc tổ chức và hoạt động ngân hàng: Hoàn thiện bộ máy điều hành theo dòng sản phẩm về khách hàng, không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ công nhân viên theo hướng chuyên nghiệp hóa, tăng cường kỹ năng quản trị - điều hành – giám sát

2 Các sản phẩm kinh doanh nổi bật

2.1 Sản phẩm cho cá nhân

Sacombank hỗ trợ đa dạng nhiều sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân, bao gồm:

• Sản phẩm thẻ tín dụng, thẻ ATM

• Cho vay tín chấp, vay thế chấp

• Các gói bảo hiểm nhân thọ

• Dịch vụ ngân hàng điện tử

• Các gói tiền gửi tiết kiệm lãi suất hấp dẫn

• Các dịch vụ tài chính như chuyển tiền, ngoại hối, mua bán lẻ trái phiếu…

Sản phẩm thẻ

+ Thẻ tín dụng nội địa và quốc tế cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp:

• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa Infinte

• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa Signature

• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa Platinum

• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa Platinum Cashback

• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa

• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa Ladies First

+ Thẻ thanh toán trong nước và quốc tế đa dạng sản phẩm cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp:

• Thẻ visa Imperial Signeture

• Thẻ thanh toán quốc tế doanh nghiệp

• Thẻ Sacombank Visa Debit

• Thẻ Sacombank Mastercard

• Thẻ Sacombank UnionPay

• Thẻ thanh toán nội địa Napas

+ Thẻ trả trước hỗ trợ việc giao dịch mua bán khi khách hàng không đủ tiền trong tài khoản:

• Thẻ Visa Lucky Gift

• Thẻ Visa all ForYou

• Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Sacombank CPA Australia Visa

• Thẻ tín dụng quốc tế liên kết Sacombank Tiki Platinum

• Thẻ SSC

• Thẻ thanh toán Sacombank – Đại học văn hiến

• Thẻ thanh toán Sacombank – Đại học ngân hàng

• Thẻ thanh toán Sacombank – UEF

• Thẻ thanh toán Sacombank – HUTECH

• Thẻ trả trước Sacombank Nutifood

• Thẻ trả trước Sacombank Vinamilk

• Alert: Các tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tiền vay, tiền tài khoản thanh toán khi có bất

cứ thông báo hay phát sinh giao dịch thành công nào, Sacombank sẽ gửi tin nhắn đến số điện thoại bạn đã đăng ký với ngân hàng

Gói vay vốn

• Vay kinh doanh hỗ trợ doanh nghiệp

• Vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu mua nhà, du học, …

• Vay không cần tài sản bảo đảm

• Vay linh hoạt với chính sách được thiết kế riêng phù hợp theo nhu cầu, mục đích của khách hàng

• Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất ưu đãi

• Các gói tiền gửi tiết kiệm

• Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

• Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

2.2 Sản phẩm cho doanh nghiệp

Có rất nhiều các sản phẩm ngân hàng Sacombank cung cấp cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp, nổi bật như:

Tiền gửi có kì hạn

- Hưởng lãi suất cao hơn, kỳ hạn đa dạng (tuần, tháng, ngày)

- Phương thức lãnh lãi linh hoạt: cuối kỳ, hàng tháng, hàng quý, lãi trả trước

- Có thể sử dụng số dư tiền gửi làm tài sản bảo đảm cho các giao dịch cấp tín dụng như bảo lãnh, vay vốn, mở L/C

Tài khoản & dịch vụ

• Tài khoản trực tuyến eKYC

• Tài khoản vốn đầu tư gián tiếp nước ngoài vào Việt Nam

• Tài khoản vốn đầu tư trực tiếp ra nước ngoài

• Tài khoản vốn đầu tư gián tiếp ra nước ngoài

• Tài khoản vốn vay và trả nợ nước ngoài

• Dịch vụ xác nhận kí quỹ

• Dịch vụ cung cấp sổ phụ tài khoản

• Dịch vụ trung gian thanh toán

• Dịch vụ chi lương

• Dịch vụ in biểu mẫu online

• Cấp số tài khoản theo yêu cầu

Dịch vụ quản lý dòng tiền

• Quản lý các khoản phải thu

• Quản lý các khoản phải trả

• Tài khoản trung tâm

Tín dụng

• Thấu chi tài khoản doanh nghiệp

• Cấp tín dụng dài hạn

• Cho vay trả góp doanh nghiệp vừa và nhỏ

• Thấu chi đảm bảo bằng tiền gửi

• Cho vay nhanh SMEs

• Bao thanh toán

3 Các loại thu nhập của ngân hàng Sacombank

Nguồn thu nhập của ngân hàng (NH) đến từ hai hoạt động là nguồn thu từ lãi và nguồn thu ngoài lãi Nguồn thu từ lãi gồm các khoản thu từ hoạt động cho vay của NH, đây là nguồn thu chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn thu của NH

Nguồn thu ngoài lãi bao gồm các khoản thu khác ngoài những khoản thu từ hoạt động tín dụng như: thu nhập từ dịch vụ (TNDV), thu nhập từ hoạt động kinh doanh và đầu tư (TNKD), thu nhập khác (TNK),…

3.1 Thu nhập từ lãi và các khoản tương đương

Thu nhập từ lãi dựa trên chênh lệch giữa lãi suất huy động vốn và lãi suất cho vay và

là nguồn thu chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn thu của các NHTM

Nguồn thu nhập này tuy đóng vai trò chủ đạo trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Sacombank, tuy nhiên nguồn thu này vẫn tiềm ẩn một số rủi ro và không ổn định Vì vậy, ngân hàng đã và đang chuyển hướng tăng thu nhập từ kinh doanh phi tín dụng nhằm

ổn định nguồn thu cho ngân hàng Đặc biệt là nguồn thu từ dịch vụ đang có xu hướng tăng mạnh

3.2 Thu nhập ngoài lãi

Thu nhập ngoài lãi (TNNL) là những khoản thu không trực tiếp liên quan đến các hoạt động tín dụng, nó bao gồm phí dịch vụ trên tài khoản tiền gửi, thu nhập từ hoạt động

sử dụng uy tín ngân hàng và phí dịch vụ, Nói cách khác, TNNL là thu nhập có được từ hoạt động kinh doanh phi tín dụng của các NHTM

Hoạt động kinh doanh phi tín dụng của các NHTM ngày càng đa dạng, không ngừng được mở rộng và phát triển Các nghiệp vụ ngoại bảng cộng thêm một số nghiệp vụ nội bảng không phải hoạt động tín dụng, gồm: Nghiệp vụ tiền gửi; nghiệp vụ thanh toán qua tài khoản; nghiệp vụ ngân quỹ; thẻ ngân hàng; ngân hàng điện tử; nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối; nghiệp vụ tư vấn…

Xem xét về ảnh hưởng của thu nhập ngoài lãi đến hiệu quả kinh doanh ngân hàng

Việc tăng TNNL sẽ làm tăng hiệu quả hoạt động của ngân hàng Khi mở rộng các hoạt động phi tín dụng, các ngân hàng sẽ sử dụng triệt để nguồn lực về cơ sở vật chất, kỹ thuật, nhân lực, từ đó làm giảm chi phí quản lý, chi phí hoạt động, tăng lợi nhuận tối đa cho ngân hàng

Đặc biệt, trong bối cảnh dịch bệnh COVID-19, các hoạt động phi tín dụng giúp các NHTM nâng cao được năng lực cạnh tranh, tăng việc thanh toán không dùng tiền mặt Hơn nữa, bên cạnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong nước, ngành Ngân hàng còn phải đối diện với sự xuất hiện và phát triển rộng rãi của các ngân hàng nước ngoài Vì vậy, việc thay đổi chiến lược mở rộng và đa dạng hóa các nguồn TNNL giúp các ngân hàng giảm bớt áp lực cạnh tranh và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh

Với Sacombank, thu nhập ngoài lãi đang ngày càng được chú trọng và phát triển hơn, đáng chú ý, trong 6 tháng đầu năm 2022 Sacombank có thu nhập ngoài lãi vượt cả thu nhập lãi thuần (5.341 tỷ đồng) với lãi thuần từ các hoạt động dịch vụ và kinh doanh ngoại hối đều có tăng trưởng mạnh gấp đôi so với cùng kỳ năm ngoái