BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN********** TRẦN THỊ THU QUẢN LÝ DỊCH VỤ THU HỘ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ACB – CHI NHÁNH HÀ TĨNH Người hướng dẫn kho
Trang 1BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
**********
TRẦN THỊ THU
QUẢN LÝ DỊCH VỤ THU HỘ TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) –
CHI NHÁNH HÀ TĨNH
Người hướng dẫn khoa học:
TS NGUYỄN THỊ KIM CHI
Hà Nội, Năm 2021LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ
Trang 2Hội nhập kinh tế khu vực và toàn cầu là xu thế tất yếu khách quan, không thể
đảo ngược và ngày càng gia tăng, nhất là dịch vụ, trong đó đặc biệt là dịch vụ
ngân hàng phục vụ đắc lực cho quá trình phát triển mạnh mẽ đầu tư và thương
mại trên thế giới.
Hội nhập kinh tế khu vực và toàn cầu là xu thế tất yếu khách quan, không thể
đảo ngược và ngày càng gia tăng, nhất là dịch vụ, trong đó đặc biệt là dịch vụ
ngân hàng phục vụ đắc lực cho quá trình phát triển mạnh mẽ đầu tư và thương
mại trên thế giới.
1
Quản lý dịch vụ thu hộ là một trong những giải pháp phát triển, đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng nhằm triển khai xây dựng và hiện đại hóa hệ thống thanh toán đến tạo lập hệ thống cơ sở hạ tầng công nghệ thanh toán tiên tiến
Quản lý dịch vụ thu hộ là một trong những giải pháp phát triển, đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng nhằm triển khai xây dựng và hiện đại hóa hệ thống thanh toán đến tạo lập hệ thống cơ sở hạ tầng công nghệ thanh toán tiên tiến
Hà Tĩnh, tôi quyết định chọn
đề tài: “Quản lý dịch vụ thu hộ tại Ngân hàng TMCP Á Châu, Chi nhánh Hà Tĩnh” làm Luận
văn thạc sĩ của
mình
Trang 3MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
nhánh ngân hàng thương mại.
Phân tích thực trạng quản lý dịch vụ thu hộ tại Ngân hàng
TMCP Á Châu Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2018- 2020; đánh giá kết quả, điểm mạnh, điểm yếu và nguyên nhân của điểm yếu trong quản lý dịch vụ thu hộ tại Chi nhánh.
hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Hà Tĩnh.
Trang 4ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
- Phạm vi thời gian: Giai đoạn
2018 - 2020
Trang 5KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ DỊCH VỤ THU
HỘ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ DỊCH VỤ THU HỘ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ TĨNH GIAI ĐOẠN 2018- 2020
CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ DỊCH VỤ THU HỘ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ TĨNH
Trang 6CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ DỊCH VỤ THU HỘ
TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• Khái niệm và đặc điểm dịch vụ thu hộ
• Các chủ thể có liên quan trong dịch vụ thu
• Khái niệm và mục tiêu quản lý dịch vụ thu
hộ tại ngân hàng thương mại
• Bộ máy quản lý dịch vụ thu hộ tại ngân hàng thương mại
• Quy trình quản lý dịch vụ thu hộ tại ngân hàng thương mại
Trang 7CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ DỊCH VỤ
THU HỘ TẠI ACB - CHI NHÁNH HÀ TĨNH GIAI ĐOẠN 2018-2020
Giới thiệu tổng quan về ACB – CHI NHÁNH
Hà Tĩnh
Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB - Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2018- 2020
Trang 8Cơ cấu huy động vốn của ACB chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2018-2020
Năm Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 So sánh 19/18 So sánh 20/19
Số tiền ( % ) Số tiền ( % ) Số tiền ( % ) Số tiền ( % ) Số tiền ( % )
1- Theo đối tượng khách hàng
Trang 9Cơ cấu dư nợ cho vay tại ACB chi nhánh Hà Tĩnh 2018 - 2020
Chỉ tiêu
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 So sánh 19/18 So sánh 20/19
Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT
Đơn vị tính: Triệu VNĐ
Trang 10Kết quả HĐKD của ACB chi nhánh Hà Tĩnh 2018-2020
TT Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
So sánh năm 2019/2018
So sánh năm 2020/2019
Chênh lệch Tỷ lệ %
Chênh lệch
Tỷ lệ
%
1 Doanh số cho vay 1.890.127 2.095.379 2.320.931 205.252 9,8 225.552 9,7
2 Lợi nhuận sau thuế 18.832 20.642 25.685 1810 9,6 5.043 19,6
Đơn vị tính : Triệu VNĐ
Trang 11Các hình thức dịch vụ thu hộ tại ACB - Chi nhánh Hà Tĩnh
Các chủ thể liên quan đến dịch vụ thu hộ
Quy trình dịch vụ thu hộ tại ACB - Chi nhánh Hà Tĩnh
Kết quả kinh doanh dịch vụ thu hộ của ACB Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2018-2020
Thực trạng dịch vụ thu hộ tại ACB - Chi nhánh Hà Tĩnh
giai đoạn 2018 - 2020
Trang 12Số lượt giao dịch dịch vụ thu hộ của các NHTM trên địa bàn tỉnh Hà Tĩnh tính đến 31/12/2020 Lợi nhuận từ hoạt động cung cấp dịch vụ thu hộ
TT Chỉ tiêu 2018Năm 2019Năm Năm 2020
So sánh năm 2019/2018 So sánh năm 2020/2019Chênh
lệch Tỷ lệ % Chênh lệch Tỷ lệ %
1 Lợi nhận từ dịch vụ thu hộ sau thuế 471 652 1.103 181 27,8 451 40,9
2 Tổng lợi nhuận sau thuế toàn bộ của ngân hàng 18.832 20.642 25.685 1.810 8,8 5.043 19,6
3 Tỷ trọng (%) 2.5 3.2 4.3 1 1
Trang 13 Bộ máy thực hiện dịch vụ thu hộ tại ACB - Chi nhánh Hà Tĩnh
GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH
Trưởng Phòng Giao dịch
khách hàng
- 2 kiểm soát viên
- 3 nhân viên giao dịch
- 1 nhân viên kiểm ngân
- 1 nhân viên thủ quỹ
Trang 14Thực trạng quản lý dịch vụ thu hộ tại ACB - Chi nhánh Hà
Thực trạng
kiểm soát thực
hiện dịch vụ thu
hộ
Trang 15 Quy trình xây dựng kế hoạch kinh doanh dịch vụ thu hộ được thực hiện theo sự phân cấp từ trên xuống
Quy trình xây dựng kế hoạch kinh doanh dịch vụ thu hộ đã có sự phối hợp chặt chẽ và tham gia đầy đủ của các bộ phận phòng ban Chi nhánh
Tất cả cán bộ quản lý dịch vụ thu hộ và nhân viên giao dịch đều nắm vững và hiểu biết nhiều dịch vụ khác nhau
ACB Chi nhánh Hà Tĩnh thực hiện dịch vụ thu hộ khá đa dạng, phong phú trên các kênh điện tử và vật lý
Chi nhánh hạn chế rủi ro và đảm vảo các khoản thu cho khách hàng
Ngân hàng thực hiện tốt chức năng kiểm soát dịch vụ thu hộ thường xuyên và định kỳ theo thẩm quyền, chức năng
Đánh giá thực trạng quản lý dịch vụ thu hộ tại
ACB - Chi nhánh Hà Tĩnh
Trang 16 Kiểm soát vẫn còn sai sót và đôi khi không xử lý kịp thời, nhất là đối với giao dịch nước ngoài
Đánh giá thực trạng quản lý dịch vụ thu hộ tại
ACB - Chi nhánh Hà Tĩnh
Trang 17Nguyên nhân của những hạn chế
Nguyên nhân chủ quan:
• Việc xây dựng định hướng, chiến lược
phát triển dịch vụ thu hộ còn khá mờ nhạt,
chưa tập trung đi sâu nghiên cứu và phát
triển thị trường một cách hiệu quả và khoa
học.
• Vị thế, uy tín và năng lực cạnh tranh của
ACB Chi nhánh Hà Tĩnh so với các đối thủ
lớn như Agribank, Vietinbank, BIDV,
Vietcombank trên địa bàn còn yếu
• Để đầu tư triển khai một dịch vụ mới đòi
hỏi ACB Chi nhánh Hà Tĩnh tốn kém rất
nhiều chi phí.
• Trình độ xử lý các dịch vụ thu hộ (liên
quan đến công nghệ thông tin) chưa cao
Phần lớn nhân viên của chi nhánh chỉ biết
về sự tồn tại và một vài tiện ích của dịch
vụ
Nguyên nhân khách quan
• Thủ tục pháp lý của nhiều loại dịch vụ thu
hộ còn khá phức tạp, gây khó khăn cho khách hàng
• Tỉnh Hà Tĩnh là một tỉnh có kinh tế chủ yếu dựa vào nông, lâm, ngư nghiệp và thủ công nghiệp, Đời sống và thu nhập của người dân còn thấp.
• Bên cạnh đó, thói quen thanh toán tiền mặt của người dân cũng gây không ít khó khăn trong công tác quảng cáo, tư vấn, giới thiệu dịch vụ thu hộ đến khách hàng.
•
Trang 18CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN
QUẢN LÝ DỊCH VỤ THU HỘ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ TĨNH
Phương hướng hoàn thiện quản
lý dịch vụ thu hộ tại ACB - Chi nhánh Hà Tĩnh đến năm 2025
Mục tiêu phát triển dịch vụ thu
hộ tại ACB - Chi nhánh Hà Tĩnh đến năm 2025
Định hướng hoàn thiện quản
lý dịch vụ thu hộ tại ACB - Chi nhánh Hà Tĩnh đến năm 2025
Hoàn thiện các chiến lược phát triển dịch vụ thu hộ
Mở rộng và đa dạng hóa các hình thức dịch vụ thu hộ
Tăng cường hợp tác chiến lược
Hoàn thiện công nghệ thông tin
Nâng cao trình độ, chất lượng nguồn nhân lực
Nâng cao hiệu quả dịch vụ thu hộ
Trang 19Giải pháp hoàn thiện quản lý dịch vụ thu hộ tại ACB -
Chi nhánh Hà Tĩnh
1
• Hoàn thiện cơ cấu tổ chức và nâng cao năng lực cán bộ nhân viên thực hiện dịch vụ thu hộ tại Chi nhánh
2 • Hoàn thiện lập kế hoạch dịch vụ thu hộ
3 • Nhóm giải pháp tổ chức thực hiện dịch vụ thu hộ
4 • Hoàn thiện kiểm soát thực hiện dịch vụ thu hộ
5 • Một số giải pháp khác
Trang 20KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG ACB
- Cần đánh giá hiệu quả của hệ thống công nghệ thông tin hiện tại để đầu tư, nâng cấp trên toàn
hệ thống, đảm bảo hệ thống có thể đáp ứng yêu cầu doanh số thu hộ ngày càng tăng, không để xảy ra hiện tượng nghẽn mạng và lưu thoát toàn bộ các giao dịch phát sinh hàng ngày.
- Tăng cường công tác quảng bá về dịch vụ thu hộ trên các phương tiện thông tin truyền thông.
- Xem xét phân cấp và phân bổ nguồn vốn đầu tư cho các ACB chi nhánh Hà Tĩnh, thành phố hợp lý để chủ động trong công tác sửa chữa nhà cửa, đầu tư thiết bị.
- Xây dựng tiêu chí đánh giá chất lượng thu hộ chung cho toàn hệ thống các chi nhánh ACB để các đơn vị trực thuộc thực hiện một cách thống nhất
- Ban hành quy trình xử lý các nghiệp vụ thu hộ khi xảy ra sai sót.
- Tăng cường nhân lực đối soát dữ liệu phát sinh hàng ngày đối với các khách hàng nhờ thu trên toàn hệ thống để đối chiếu số liệu kịp thời với các CN.
Trang 21EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ GIÁO!
