MỘT SỐ TÌNH HUỐNG XẢY RA TRONG THỰC TRẠNG PHƯƠNG PHƯƠNG THỨC THỨC NHỜ THU TẠINHỜ NGÂN THU HÀNG AGRIBANK

NỘI DUNG GIỚI THIỆU CHUNG VỀ AGRIBANK VIỆT NAM  THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG NHỜ THU TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK VIỆT NAM  ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG NHỜ THU CỦA AGRIBANK VÀ CÁC GIẢI PHÁP  PH

MỘT SỐ TÌNH HUỐNG

XẢY RA TRONG PHƯƠNG THỨC NHỜ

THU

THỰC TRẠNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU TẠI NGÂN

HÀNG AGRIBANK

ĐỀ TÀI THUYẾT TRÌNH

NỘI DUNG

 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ AGRIBANK VIỆT NAM

 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG NHỜ THU TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK VIỆT NAM

 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG NHỜ THU CỦA AGRIBANK VÀ CÁC GIẢI PHÁP

 PHÂN TÍCH MỘT SỐ TÌNH HUỐNG XẢY RA

TRONG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU

GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM

PHẦN I

1 Lịch sử hình thành và phạm vi hoạt

động

Được thành lập ngày 26/3/1988 theo nghị

định 53/HĐBT với tên gọi Ngân hàng Phát

triển Nông nghiệp Việt Nam

Năm 1996, đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn

Hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng

dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước

Nhiệm vụ của NH Agribank: đầu tư phát

triển khu vực nông nghiệp nông thôn

Agribank là một ngân hàng thương mại

Chiến lược: trở thành một tập đoàn tài

chính đa ngành, đa sở hữu và hoạt động đa lĩnh vực trong tương lai

=> Tham gia lĩnh vực thanh toán quốc tế

2 Vài nét về tình hình hoạt động và

dịch vụ thanh toán quốc tế

 Agribank là một trong số các ngân hàng có

quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất tại Việt

Nam hiện nay

 Hoàn thành hệ thống thanh toán quốc tế sớm nhất

Dịch vụ thanh toán quốc tế

Hiện Agribank cung cấp các dịch vụ thanh toán

quốc tế:

 Chuyển tiền

 Nhờ thu

 Tín dụng chứng từ

THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG NHỜ THU TẠI NGÂN HÀNG

AGRIBANK VIỆT NAM

PHẦN II

THU CỦA NGÂN HÀNG

 KẾT QUẢ DOANH THU TỪ PHƯƠNG THỨC

NHỜ THU

Trình tự nhờ thu kèm chứng từ

NH CHUYỂN GIAO Remitting Bank

NH XUẤT TRÌNH Presenting Bank

NGƯỜI XK Exporter

NGƯƠI NK Importer 1

2 7

3 6

5 4

1 Giao hàng

2 Lập bộ chứng từ thanh toán nhờ thu: lệnh nhờ thu kèm hối phiếu và các chứng từ thương mại.

3 Ủy thác ngân hàng đại lí thu hộ tiền: Thư nhờ thu cùng chứng

từ thương mại, chuyển bộ chứng từ thanh toán cùng với lệnh nhờ thu do mình lập qua ngân hàng xuất trình nhờ thu hộ tiền

ở nhà nhập khẩu

4 Xuất trình hối phiếu đòi tiền và yêu cầu thực hiện điều kiện nhờ thu D/P, D/A, D/TC)

5.Người trả tiền chấp nhận hay từ chối thanh toán

6.Ngân hàng thu chuyển thông báo chấp nhận hay từ chối thanh toán

7.Ngân hàng chuyển thông báo chấp nhận hay từ chối

thanh toán

GIẤY TỜ CẦN CÓ CHO PHƯƠNG THỨC NHỜ THU

 NHỜ THU XUẤT KHẨU

 NHỜ THU NHẬP KHẨU

NGHIỆP VỤ NHỜ THU HÀNG XUẤT KHẨU

từ nhờ thu

Chiết khấu chứng

từ nhờ thu

Thanh toán nhờ thu

 Tiếp nhận hồ sơ nhờ thu

 Bộ hồ sơ pháp lý bản sao của doanh nghiệp ( với trường hợp khách hàng lần đầu đến

giao dịch về thanh toán quốc tế)

 Giấy yêu cầu gửi chứng từ nhờ thu.

 Bộ chứng từ hàng xuất khẩu bản gốc (với

nhờ thu kèm chứng từ)

 Giấy phép xuất khẩu hoặc hạn ngạch (nếu có). 

Giao chứng từ nhờ thu

và thanh toán hoặc chấp nhận

Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp

Hợp đồng ngoại thương

Giấy phép nhập khẩu hoặc hạn ngạch

Hợp đồng ngoại hối (trong trường hợp khách hàng có nhu cầu mua ngoại tệ để thanh

toán)

BIỂU PHÍ NHỜ THU

BIỂU PHÍ NHỜ THU

NHỜ THU ĐI

NHỜ THU ĐẾN

1 Gửi nhờ thu đi

1.1 Gửi đi nước ngoài nhờ thu

Séc, tiền không đủ tiêu chuẩn lưu

2 Thanh toán nhờ thu đi

2.1 Thanh toán nhờ thu gửi đi nước ngoài

Tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông 2% trị giá báo có

Tối thiểu: 2,2 USD

Một tờ séc 0,2% trị giá séc

Tối thiểu:2,2 USD, Tối đa: 165USD

Bộ chứng từ 0,18% trị giá bộ chứng từ

Tối thiểu: 22 USD, Tối đa: 220USD

2.2 Thanh toán nhờ thu gửi đi trong nước

Từ chối thanh toán nhờ thu Theo thực tế phải trả

Chiết khấu chứng từ nhờ thu

 Số liệu lấy tại ngân hàng Agribank Tây Hà Nội

 Ngân hàng chỉ thực hiện chiết khấu truy đòi, không thực hiện chiết khấu miễn truy đòi đối với bộ chứng từ nhờ thu hàng xuất khẩu

 Số tiền Ngân hàng chiết khấu tới đa 95% trị giá bộ chứng từ hàng xuất khẩu

CÁC CHƯƠNG TRÌNH KHUYẾN KHÍCH NHỜ

THU CỦA NGÂN HÀNG

TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU

TÀI TRỢ SẢN XUẤT HÀNG XUẤT KHẨU

TÀI TRỢ XK SAU KHI GIAO

HÀNG

CC VỐN LƯU ĐỘNG TRONG THỜI GIAN CHỜ NGƯỜI MUA THANH TOÁN

CC VỐN ƯU ĐÃI SẢN

SẢN XUẤT HÀNG

XK

Kết quả thực hiện phương thức nhờ thu tại NHNN & PT Tây Hà Nội 2004-2008

ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT

ĐỘNG NHỜ THU CỦA AGRIBANK VÀ CÁC GIẢI PHÁP

PHẦN III

IV ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG NHỜ THU CỦA AGRIBANK VÀ CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NHỜ

1 Những điểm mạnh của Agribank trong hoạt động dịch vụ nhờ thu

 1.1 Trải qua lịch sử hình thành và phát triển lâu dài

và bền vững

 1.2 Đạt được nhiều thành tích

 1.3 Là ngân hàng hỗ trợ ngành nông nghiệp- ngành cung cấp mặt hàng xuất khẩu chủ yếu của Việt Nam

 1.4 Trình độ khoa học kỹ thuật cao

 1.5 Dịch vụ TTQT nói chung, nhờ thu nói riêng có

nhiều ưu đãi

 1.6 Số lượng chi nhánh, đại lý trong và ngoài nước nhiều, thuận tiện cho hoạt động thanh toán

 1.7 Phí nhờ thu của Agribank tương đối ưu đãi hơn

so với các Ngân hàng khác.

1.1 Trải qua lịch sử hình thành và phát

triển lâu dài và bền vững

Ngân hàng đầu tiên được thành lập

Qua 23 năm trưởng thành và phát triển,

Agribank vươn lên trở thành Ngân hàng

thương mại Nhà nước lớn nhất Việt Nam

Đến 31/12/2010, Agribank có tổng tài sản trên 524.000 tỷ đồng; tổng nguồn vốn đạt 474.941 tỷ đồng; tổng dư nợ cho vay nền

kinh tế đạt 414.755 tỷ đồng

1.2 Đạt được nhiều thành tích

 Anh hùng Lao động trong thời kỳ đổi mới;

 Huân chương Độc lập;

 Huân chương Lao động;

 Bằng khen, Cờ Thi đua xuất sắc của Chính phủ

 Doanh nghiệp số 1 Việt Nam (2007);

 Top 10 Thương hiệu Việt Nam uy tín của Giải thưởng Sao Vàng đất Việt (2008, 2009);

 Top 5 Ngân hàng giao dịch tiện ích;

 Top 10 Thương hiệu mạnh Việt Nam

1.3 Là ngân hàng hỗ trợ ngành nông

nghiệp- ngành cung cấp mặt hàng xuất khẩu

chủ yếu của Việt Nam

Hàng nông lâm sản xuất khẩu của Việt Nam đạt tỷ trọng lớn chiếm hơn 20% tổng luợng giá trị hàng xuất khẩu của cả nuớc

Agribank được biết đến là ngân hàng hàng

đầu trong việc khuyến khích các doanh

nghiệp trong nuớc xuất khẩu mặt hàng nông lâm sản

1.4 Trình độ khoa học kỹ thuật cao

 Năm 2008 : Agribank là ngân hàng đầu tiên hoàn thành Dự án IPCAS- hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng

 Hoàn thành kết nối trực tuyến toàn bộ trên 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch

1.5 Dịch vụ TTQT nói chung, nhờ thu nói

riêng có nhiều ưu đãi

1.6 Số lượng chi nhánh, đại lý trong và

ngoài nước nhiều, thuận tiện cho hoạt động

1.7 Phí nhờ thu của Agribank ưu đãi hơn

so với các Ngân hàng khác.

So sánh với ngân hàng Vietcombank

- Phí thanh toán nhờ thu bộ chứng từ gửi đi

nước ngoài: Agribank 0,18% trị giá báo có

Vietcombank 0,2% trị giá báo có

- Phí thanh toán nhờ thu bộ chứng từ gửi đi

trong nước : cả hai ngân hàng đều là 0,15% trị giá báo có, tuy nhiên khác nhau về trị giá tối thiểu

(Agribank là 5,5 USD, Vietcombank là 11 USD)

2 Hạn chế của hoạt động nhờ

thu tại Agribank

Chưa đựợc đồng đều giữa các địa phuơng

Trình độ cán bộ làm công tác Thanh toán

Quốc tế chưa đáp ứng kịp nhu cầu của thị

truờng

Chất lượng phục vụ của ngân hàng Agribank chưa được tốt

3 Một số kiến nghị

 3.1 Phát triển nguồn nhân lực.

Từng buớc rà soát sắp xếp lại đội ngũ làm TTQT

Xây dựng tiêu chuẩn cán bộ TTQT

Lên kế hoạch đào tạo và đào tạo lại cán bộ TTQT

 3.2 An toàn chính xác trong bước chuyển tiền

Đầu tư máy móc, trang thiết bị hiện đại đủ công suất, thích hợp với chương trình phần mềm giao dịch đảm bảo xứ lý thông tin ngay cả trong những tình huống phức tạo, giờ cao điểm

 3.3 Tăng cường xây dựng và quảng bá hình ảnh

Xây dựng cho mình hình ảnh hiện đại

Chính sách cụ thể khuyến khích doanh nghiệp

Nên tìm cách xử lý nhanh thủ tục, có thể tăng thời gian cho vay của doanh nghiệp với lãi suất thấp

MỘT SỐ TÌNH HUỐNG XẢY

RA TRONG PHƯƠNG THỨC

NHỜ THU

PHẦN IV

• 18/5 NH A đòi tiền người mua  người mua từ chối thanh toán

• 19/5 NH A giữ bộ chứng từ + thông báo việc người mua từ chối thanh toán cho ngân hàng B + yêu cầu người bán xử lý

bộ chứng từ

• 20/5 người mua chuyển tiền thanh toán tại ngân hàng A + yêu cầu giao bộ chứng từ

• NH A nhận tiền + giao bộ chứng từ cho người mua

• 21/5 Khi ngân hàng A tiến hành lập lệnh chuyển tiền cho

người yêu cầu thì nhận được lệnh yêu cầu chuyển trả bộ

chứng từ của NH B

• NH A giải trình toàn bộ sự việc với NH B

• NH B không chấp nhận + đe dọa kiện NH A.

TÌNH HUỐNG 1

18/5

D/P URC 522

(2)

19/5

(3)

20/5 T/toán tiền

Chứng từ

Ngân hàng

chuyển Ngân hàng thu

(4) 21/5

Điều 26 URC 522

c.3 Thông báo việc không thanh toán hay/ và không chấp nhận thanh toán

Ngân hàng xuất trình cần tìm ra lý do của việc không

thanh toán khác và/hoặc không chấp nhận thanh toán

và thông báo ngay cho ngân hàng đã gửi bản chỉ thị

nhờ thu

c.2 Thông báo việc chấp nhận thanh toán

Ngân hàng thu phải lập tức gửi thông báo về

việc chấp nhận thanh toán cho ngân hàng đã gửi

bản chỉ thị nhờ thu tới

TÌNH HUỐNG 1

NH thu đã thực hiện

đúng nghĩa vụ của mình thông báo cho NH

chuyển về việc người mua không chấp nhận

thanh toán, nhưng lại

không tìm ra lí do của

việc không chấp nhận thanh toán

19/5

NH thu đã không thông báo

cho NH chuyển về việc người mua chấp nhận thanh toán

TÌNH HUỐNG 1

20/5

Do có thông báo trước đó về

việc từ chối thanh toán nên việc chấp nhận thanh toán lần này cần

phải có sự xác nhận hoặc chỉ thị từ Ngân hàng chuyển Ngân

hàng thu không đợi chỉ thị hoặc hướng dẫn của ngân hàng

chuyển đã tự động đưa chứng từ cho người mua.

Ngân hàng

chuyển Ngân hàng thu

D/P URC 522

Trên chỉ thị nhờ thu ghi

“Trong trường hợp không trả tiền, đề nghị giữ giấy tờ và mua bảo hiểm cho hàng hóa của chúng tôi Chúng tôi sẽ

chịu khoản phí này”

“Mọi phí dịch vụ ngân hàng của các ngài

sẽ được tính vào tài khoản người bị kí phát,

và không thể bị từ chối”

Nhà NK đồng ý thanh toán ngay lập tức tiền hàng cho nhà XK,

nhưng không muốn trả phí cho NH thu

TÌNH HUỐNG 2

Theo điều 21 mục a:

“Nếu lệnh nhờ thu quy định rõ ràng là các chi

phí và lệ phí không thể bỏ qua và người trả

tiền từ chối thanh toán thì ngân hàng xuất trình

sẽ không giao chứng từ và không chịu trách

nhiệm đối với bất cứ hậu quả nào sinh ra từ

bất cứ sự chậm trễ nào trong việc giao chứng từ ”

NH thu có quyền giữ lại bộ chứng từ

TÌNH HUỐNG 2

Nhà NK ra đề nghị: Trả ngay 35,000 USD, bao giờ nhận hàng xong ngoài cảng sẽ thanh toán nốt 15,000 USD còn lại và đồng ý trả phí cho ngân hàng thu

TÌNH HUỐNG 2

Theo điều 19 mục b:

“Đối với nhờ thu kèm chứng từ, việc thanh toán từng phần chỉ có thể được chấp nhận nếu như có sự cho

phép đặc biệt ghi trong lệnh nhờ thu ”

NH Nhật Bản có quyền từ chối đề nghị này của người mua

Lệnh nhờ thu không ghi gì về điều khoản này