L''''''''''''''''''''''''''''''''intégration économique favorise le développement des paiements internationaux, mais elle crée également des niveaux croissants de la concurrence, les banques commerciales du Vietnam non seulement en concurrence avec les banques nationales qui sont en concurrence avec les banques les acheteurs étrangers potentiels sont beaucoup plus puissant. Qui exige que les banques commerciales à améliorer constamment leur compétitivité grâce à la fourniture de services de qualité un jour meilleur. Ce doit être confirmée par une longue période par la réputation de la banque à répondre aux demandes croissantes des clients. Le développement des services bancaires à la clientèle toujours raison, le client est considéré comme le centre de toutes les activités.En tant que banque est en phase de développement, des difficultés d''''''''''''''''''''''''''''''''exploitation, mais aussi des services bancaires d''''''''''''''''''''''''''''''''investissement et du développement des BIDV a proposé des mesures visent à fournir des produits et services bancaires répond aux besoins des clients, la demande du marché. Cet intérêt se reflète clairement dans les politiques et les objectifs des banques de développement. Il montre également la détermination de la direction de la succursale dans la mise en œuvre des exigences de développement de toutes les banques opérant dans l''''''''''''''''''''''''''''''''intégration de l''''''''''''''''''''''''''''''''économie actuelle. Toutefois, en raison de l''''''''''''''''''''''''''''''''objectif limité et subjective, la mise en œuvre des exigences des banques encore beaucoup de questions non résolues. Par conséquent, les activités générales de la banque et de paiement bancaire international pour les PME en particulier, il existe encore des incertitudes.Sur la base de l''''''''''''''''''''''''''''''''évaluation et de l''''''''''''''''''''''''''''''''analyse des causes, les sujets ont reçu une solution à la branche qui se concentre sur la promotion de la recherche pour attirer de nouveaux clients et d''''''''''''''''''''''''''''''''améliorer la qualité des services de soutien. Dans le même temps également soulevé un certain nombre de propositions thématiques pour les investissements BIDV y compris la modernisation technologique, la recherche et les services de développement de produits pour soutenir les opérations de paiement internationales.En raison de la connaissance et des données, la thèse est inévitable, compte tenu de l''''''''''''''''''''''''''''''''évaluation et de l''''''''''''''''''''''''''''''''examen sont forcément subjectives, mais complet et raisonnable. Nous recevons donc respectueusement d''''''''''''''''''''''''''''''''orientation et des commentaires des enseignants pour mon essai est plus complète.
Trang 1MASTER FINANCE ET CONTRÔLE
2011 – 2013
LE MÉMOIRE
« Développer des services de paiement international à branche de la Banque d'Investissement et de Développement du Vietnam BIDV Tay Nam Quang Ninh »
M VU Manh Chien
Hanoi 2013
REMERCIEMENTS
Trang 2Préambule à ce rapport, mes remerciements s’adressent également à M NGUYEN Minh Son _ premier directeur général de la banque BIDV branche Tay Nam- Quang Ninh, Mme NGUYEN Thi Nhung_ employée de transaction qui m’ont permis d’avoir de la condition de
faire ce stage de fin étude à l’entreprise Surtout, Mme NGUYEN Thi Nhung m’a aidé dedécouvrir l’activité, de recevoir mes expériences en réelle, de terminer bien mon stage
En un part, j’exprime sincèrement mes remerciements à Mr VU Manh Chien_ mon tuteur
d’enseignant, qui me donnent plus de conseils et des encouragements très outils au sien de
mon stage Mme Laurence Abadie_ Responsable de la master de Finance et Contrôle
En d’autre part, permettez- moi de remercier à tous mes professeurs français et vietnamiens
de l’Université Lyon 3 et l’Université de Commerce du Vietnam, qui m’ont beaucoup aidétout au long des 2ans d’études et qui m’ont donné des connaissances nécessaires pourpréparer la vie professionnelle et la vie réelle
Enfin, Je n’oublie pas mes parents qui m’ont encouragé de choisir d’étudier de la master
finance et Contrôle, et m’ont donné beaucoup d’encouragement en durant de faire du stage
MERCI À TOUS ET À TOUTES !!!
INTRODUCTION
Trang 3Aujourd'hui, les marchés des matières premières volatiles, les marchés financiers mondiauxont été affectés directement et indirectement à l'économie du pays par rapport au marché parl'investissement, le commerce services entre les entreprises nationales et étrangères Enparticulier, les petites et moyennes entreprises ont l’exploitation maximale des ressources ducapital et du travail, le tarif d'importation préférentiel pour produire les biens et produitspour satisfaire la demande intérieure et des exportations, contribuer à promouvoir lacroissance et le développement économique durable Au cours des dernières années,l'économie du Vietnam est en croissance, les exportations et les importations ont continué àaugmenter, les entreprises des opérations d'importation et d'exportation formé plus deservices de remorquage dans le paiement international de la banques En outre, la tendance de
la banque est maintenant impatient d'augmenter la proportion du chiffre d'affaires desservices à développer sûre, durable et minimiser le risque de fluctuations économiques Parailleurs, la banque 100% capital étranger a été créé au Vietnam que la concurrence entre lesbanques nationales et étrangères vont drastique, obligeant les banques commerciales dans lepays sont contraints d'améliorer, de renforcer des produits de qualité pour répondre au mieuxaux besoins des nouveaux clients afin de créer un avantage concurrentiel pour survivre etprospérer Ainsi, on peut constater que le développement des petites et moyennes entreprisesdans les activités d'exportation ont été et va glisser sur la demande, faciliter le développement
de services de paiement internationaux pour le type d'entreprise Cela banques commerciales aaugmenté
Pour BIDV Quang Ninh branche Tay Nam , en plus des résultats encourageants, les services
de paiements internationaux pour les petites et moyennes entreprises dans les restrictionsbancaires existent Ainsi, le développement de ce service dans BIDV est essentielle, elle necontribue pas au développement des opérations de paiement internationales en particulier lesbanques et le système bancaire en général, mais aussi commercial contribuer aux activitésd'exportation des petites et moyennes entreprises de développement .Vi la raison pourlaquelle le projet «Développement de services de paiement internationaux à la Banqued'Investissement et de la Direction du développement Tay Nam de Quang Ninh" a étésélectionnée
DÉVELOPEMENT
Trang 4A. L'état des services de paiement international dans la banque IDV
I Le processus de création et de développement
1. Le processus de création de BIDV
Créée le 26/04/1957 sous le nom de la Banque de Construction du Vietnam - à partir de
1981 jusqu'à 1989: Elle a nommé la Banque d'investissement et de construction du Vietnam
-De 1990 au 27/04/2012: Nommé la Banque d'investissement et de développement du
Vietnam (BIDV) - De 27/04/2012 jusqu'à maintenant: officiellement devenu la Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV)
L'histoire de développement de la Banque commerciale par action d'investissement et de développement du Vietnam est un chemin long et ardu mais rempli de fierté, lié à chacun étape historique combattre les ennemis et au processus de construction du pays
Durant le processus de développement du pays, La Banque commerciale par actiond'investissement et de développement du Vietnam a contribué à la reprise économique après
la guerre, et à la mise en œuvre du premier plan de cinq ans (1957 – 1965); à la constructionsocialiste et lutte contre la guerre destructive des envahisseurs américains au nord ainsi que
au soutien de la guerre au Sud et la réunification dans le pays (1965- 1975); à la construction
et développement économique du pays (1975-1989) et à la réforme des activités bancairesservant de la modernisation et l'industrialisation du pays (1990 - présent) Dans aucun cas, lespersonnels de BIDV ont également rempli leurs tâches - un pionnier du Pati dans le front de
la monnaie, de l'investissement du pays
et d'éviter la stagnation financière et le capital perdu, effets contribuent à équilibrer lesrecettes et les dépenses, afin de faciliter la gestion du marché, maintenir des prix
Période 1960-1965
Durant cette période, la Banque a fourni des fonds alloués pour la constructiond'installations industrielles, les travaux de construction de l'économie nationale et la viequotidienne des gens et de contribuer à la face changeante économie du Nord Des centaines
de bâtiments ont été construits et utilisés
Période 1965-1975
Cette période, la Banque de Construction, en collaboration avec l'ensemble du peupleexécuter des tâches simples de construction en temps de guerre, la fourniture en tempsopportun des fonds pour la salle de projet, évacuer, déplacez les entreprises industrielles
Trang 5importantes , un financement rapide pour le sauvetage, la réhabilitation et assurer lacirculation en temps de guerre, l'industrie locale de la construction.
Période 1975 – 1981
La Banque populaire du pays a récupérer et de guérir les blessures de la guerre, dereprendre et de rénover et de construire la base économique dans le sud, la construction dunouveau pays et les gens sur les ruines d' guerre
Période 1981- 1990
Banque d'investissement et de construction du Vietnam a réussi à surmonterprogressivement les difficultés et d'améliorer le mécanisme de fonctionnement, d'affirmerplus loin et le développement du peuplement Ce fut la période ó les banques ont sondéménagement dans le sens de l'innovation du pays en général et le secteur bancaire enparticulier, devient peu à peu une des principales banques spécialisées dans l'économie Lacontribution de la Banque d'Investissement et de Construction du Vietnam avant cette périodeont plus que doublé en termes d'allocation de capital, le total des prêts et la formation decapital fixe total dans l'économie
Période 1990 – 2000
Se créer de capitaux d'investissement pour développer
BIDV a été actif, créatif, un leader dans le formulaire de demande en amassant des fonds
et VNĐ étranger En plus de la mobilisation de capitaux nationaux, BIDV mobiliserégalement des capitaux étrangers, la pleine utilisation des capitaux étrangers à traversdifférentes formes de prêts, comme les prêts commerciaux, les prêts syndiqués, les prêts-dessus des limites de paiement les mathématiques, l'emprunt par des accords commerciaux,prêt syndiqué à long terme, l'exportation prêt financement, co-financement et degarantie .Grâce à la diversité des formes et des mesures pour mobiliser des capitauxnationaux et étrangers dans la capitale de BIDV mobilisé des investissements dedéveloppement ne cesse de croỵtre
Servir voie de développement de l'investissement de l'industrialisation, de lamodernisation
Dix ans d'innovation est même 10 ans ainsi que la Banque d'Investissement et deDéveloppement du Vietnam meilleurs efforts pour les investissements de développement.Avec les fonds recueillis grâce à diverses formes, BIDV a mis l'accent sur l'investissementpour les grands programmes, les projets clés, les secteurs clés de l'économie tels que lesecteur de l'énergie, des télécommunications, le industriel avec des ventes de 35,000milliards de prêts capitale de crédit de BIDV a permis d'augmenter la capacité de production
de l'économie, la capacité de production de l'industrie
Tâches spéciales complètes
Trang 6Pour mettre en œuvre la politique du gouvernement de promouvoir et développer despartenariats plus solides globale économique, le commerce et l'investissement entre leVietnam et le Laos, BIDV a combiné ses efforts avec le Laos Banque du commerce extérieurLes banques ont rapidement établi une joint-venture Laos - Vietnam dans le but de
«contribuer au développement de l'économie du Laos, contribuant au développement dusystème financier et de soutien bancaire Laos commerce des relations pour leurs entreprises
et contribuer ainsi à la promotion de la coopération économique entre les deux pays engénéral
BIDV a également achevé les tâches assignées par le gouvernement pour surmonter lesinondations, les prêts temporaires d'acheter le stockage des aliments, soutient café
faire des affaires polyvalentes, faire la synthèse selon des fonctions des banquescommerciales
Durant cette période, surtout depuis 1996, la Banque d'Investissement et deDéveloppement du Vietnam a développé effort de planification stratégique a le plus grosinvestissement dans le développement des services, a consacré des ressources à la recherche
et développement et des produits formant, nouveaux services, supprimer progressivement lecrédit "soupe toxique" dans les opérations bancaires Développer des services forts tels queles paiements internationaux, les paiements domestiques, les garanties, les envois de fonds étape d'ajustement structurel à accroître la part des recettes des revenus provenant desservices et des affaires inter- banque
Établir et améliorer la capacité de gestion d'un système d'exploitation de l'étape
Direction du parti a été fortement promu au bureau-chef et les membres des unités del'activité axée sur les buts, a proposé des mesures de mise en œuvre Piloter sur le principe ducentralisme démocratique, la répartition des responsabilités et des pouvoirs clairementopérant à chaque niveau, favorisant ainsi le rôle actif, ainsi que l'esprit créatif de chaqueresponsabilité collective et les individus dans le système de gouvernance
Le travail de la gouvernance, le recrutement et la formation du personnel, ledéveloppement de la technologie, y compris la modernisation et l'amélioration des produits,l'acquisition et le transfert de technologie de s'appuyer sur l'utilisation des produits, denouveaux services existants et mettre en œuvre des résultats du projet-progrès pourmoderniser les technologies bancaires ont continué à réaliser des résultats
Développer une forte industrie
De seulement ont 11 succursales et 200 personnel, des hauts et des bas niveaux dedéveloppement, fusion, scission, BIDV a parcouru un long chemin dans le processus dedéveloppement, d'améliorer eux-mêmes Surtout dans les 10 dernières années d'innovation etc'est à partir de 1996 à la structure organisationnelle et la gestion, l'exploitation du réseau ontdéveloppé de solides costume modèle State Corporation
Technologies bancaires innovantes pour améliorer la compétitivité
Trang 7En 10 ans d'innovation, la Banque d'Investissement et de Développement du Vietnam afait de grands progrès dans la technologie ne viennent pas de là, de l'artisanat et modernes.Technologies de l'information est appliquée et promouvoir l'efficacité dans le fonctionnementdes paiements internationaux, les paiements domestiques, la mobilisation de capitaux, lagestion du crédit, opérations de change et de la gouvernance d'entreprise Nouveaux produitstels que Home Banking, ATM été testés et ont obtenu des résultats positifs Les progrès de
la technologie bancaire a contribué de manière significative au développement et les résultats
de BIDV
Période 2000 đến 2012
Croissance échelle et la solidité financière sont renforcés:
BIDV a maintenu un taux de croissance élevé, sûr et efficace, la période 2006 - 2010, letotal des actifs a augmenté en moyenne de plus de 25% / an, le financement moyen croître de24% / an, les encours ont augmenté moyenne de 25% / an et le bénéfice avant impôts aaugmenté en moyenne de 45% / an
Les activités de restructuration vers plus raisonnable:
BIDV a été restructure activement les clients à réduire la proportion de prêts en coursdans les entreprises clientes de l'Etat et le ciblage des clients particuliers, des sociétés hors del'Etat BIDV également activement la restructuration de crédit, en réduisant la proportion deprêts à long terme, passer à se concentrer davantage sur les crédits à court terme BIDVégalement l'accent sur le développement des services bancaires modernes, d'augmenter lesrevenus de service au total des revenus de la banque
L'investissement dans le développement des technologies de l'information:Reconnaissant que la technologie de l'information pour l'exploitation d'une banquemoderne, l'amélioration de la qualité des produits et services et le degré de concurrence sur lemarché BIDV, BIDV innovation et les applications technologiques servent la capacité degouvernance et le développement des services bancaires de pointe, le développement desystèmes de technologie de l'information tels que ATM, POS, Contact Center Consolidation
et développement de systèmes d'infrastructure: la supervision financière ressources réseau
Reconstruction complète le modèle de gestion de l'organisation, lefonctionnement et l'administration de la Banque des critères modernes:
Une des réussites est essentiel pour le système bancaire de l'opération d'investissement et
de développement du Vietnam au cours de cette période sont les suivants: renforcer etdévelopper le modèle d'organisation du système, et la délimitation du secteur bancairemarchandises, bloc de filiales, unités de bloc, les capital-risqueurs, comme une conditionpréalable importante pour la construction de projets equitization
Avec la restructuration du modèle organisationnel, le système de gestion a étéconstamment renforcé, amélioré, compatible avec les modèles organisationnels et denouvelles exigences de développement Banque d'Investissement et de Développement aachevé la construction et les plans de développement institutionnel, a publié les systèmes
Trang 8d'entreprise en texte intégral, en créant un cadre juridique uniforme pour les activitésbancaires en vertu de la loi, conformément avec les normes et pratiques internationales.
Potentiel d'investissement la construction d'infrastructures et d'élargir lescanaux de distribution:
Identifier l'importance de la construction d'une infrastructure moderne, proportionnée à lataille, l'échelle et la position des activités bancaires, en 2009, BIDV a été mis à profit Grade
A tour de bureaux en fonction de normes internationales - BIDV Tower - à 35 Lime Street,Hoan Kiem District, Hanoi
Avec l'objectif de développement des réseaux, canaux de distribution pour accroîtrel'activité, est la base, la fondation pour le déploiement des activités commerciales, enfournissant les produits et services, tout en améliorant l'efficacité et la promotion confirmé lamarque de la banque, BIDV a bien plus de 500 succursales et 108 bureaux de transaction, desmilliers d'ATM et POS dans 63 provinces à travers le pays
Ne pas cesser d'investir pour la formation stratégique et du développement desressources humaines:
BIDV toujours une attention suffisante à la vie physique, l'esprit des travailleurs Outre lepersonnel de base de la formation continue pour le secteur, la formation et le recyclage dupersonnel, BIDV a constamment recruter de jeunes travailleurs d'acquérir les connaissances
et les compétences nécessaires pour répondre aux exigences de l'intégration L'ensemble dusystème a mis en place une politique que les employeurs sont relativement uniformes, unerémunération équitable pour la capacité et de l'emploi des résultats des individus tout encréant un environnement de travail compétitif avec la culture et les encourager la créativitédes membres
Continuer à développer et à améliorer les relations étrangères à atteindre denouveaux sommets
En tant que banques commerciales publiques dans les principaux quartiers d'affairesclassé par le PNUD au Vietnam, BIDV a la force et l'expérience de la coopérationinternationale BIDV est agents liés, payer avec 1 551 institutions financières nationales etdes banques internationales comme agents pour l'organisation de tels Banque mondialeunilatérale et multilatérale, la BAD, la JBIC, NIB
L’entreprise pour la communauté
BIDV a apporté une contribution positive au développement des progrès effectifs de lacommunauté Au cours des dernières années, BIDV a réagi de manière proactive organiser etmettre en œuvre des programmes de politiques sociales plus efficaces pour la communauté enplus d'assurer une meilleure politique, plus de 1400 Mode de personnel acteurs du système.Seulement en 5 ans (de 2004 -2008), BIDV a pour le travail social 106 500 000 000 sousdiverses formes, y compris le soutien pour la santé, l'éducation, le logement pour les pauvres,l'aide Les sinistrés En 2009, BIDV a fait une percée dans la sécurité, appui à la réduction
de la pauvreté sociale au régime de sécurité sociale - Servir de 2009 à 2010 avec unfinancement total pour les pauvres 302 milliards, et le parrainage 5/62 districts les pluspauvres du pays sont Thuong Xuan (Thanh Hoa), Sop Cop (Son La), Ky Son (Nghe An), un
Trang 9vieillissement (Binh Dinh) et Dien Bien Dong (électrique minutes) et effectuer d'autresrégions pauvres de soutien à travers le pays a porté sur les domaines de la santé, del'éducation, Supprimer logement temporaire pour les pauvres, une catastrophe correctives
Renforcer la culture d'entreprise
Pour les clients et partenaires: BIDV efforçons toujours d'établir des relations decollaboration et de fiabilité à long terme, et le partage des avantages, la mise en œuvreintégrale des engagements convenus
Pour la société: BIDV prendre intérêts et de participer activement responsables desprogrammes, des activités sociales, les intérêts et le dévouement au développement de lacommunauté
Pour les salariés: avec une vue "Chaque membre du personnel BIDV est un avantageconcurrentiel", BIDV s'engage à créer un environnement de travail professionnel, créer despossibilités d'emploi et d'avancement de l'égalité, et à la fin puissance de poussée et lapassion, l'attachement de chaque employé
55 années est la force traditionnelle, est le site pour BIDV fermement sur les objectifs etles plans d'apporter de nouvelles BIDV future banque est devenue le premier dans la région
Reconnaître la contribution de la Banque d'Investissement et de Développement duVietnam au cours des périodes, le Parti et la République socialiste du Vietnam ont offertnombreux titres et prix nobles: Médaille Indépendance première classe, troisième classe;Médaille du travail Première, Deuxième, Troisième classe; Titre de Héros du Travail dans lapériode de rénovation; Médaille de Ho Chi Minh
2. Les points remarquables sur la Banque BIDV
b Ressource humaine
- Plus de 18.000 dirigeants et personnel sont des experts de qualité avec expériencesobtenus et transférés pendant plus d'un demi- siècle, la Banque toujours donne lesbénéfices et la fiabilité aux clients
c Réseaux
Trang 10- Réseau de la banque: la BIDV dispose de 117 agences et plus de 551 points du réseau,1.300 ATM / POS dans 63 provinces / villes à travers le pays.
- Réseau non bancaire: la société de Titres d'investissement (BSC), la société de locationfinancière, la société d'assurance d'investissement (BIC) avec 20 agences à travers lepays
- Présentant commercial: au Laos, au Cambodge, au Myanmar, à la Russie, au Tchèque
- Coopération avec des banques étrangères: La Banque joint-venture de VID-Public(partenaire avec Malaisie), la Banque joint-venture de Laos-Vietnam (partenaire avecLaos), la Banque joint-venture de VRB (partenaire avec Russie) la Société de Tour BIDV(partenaire avec Singapour), la société joint-venture de gestion d'investissement de BIDV
-Vietnam Partners (partenaire avec État- Unis)
d Technologie
- Innover et appliquer la technologie pour servir efficacement la gestion et le
développement des services bancaires de qualité
- À partir de 2007 au présent, la BIDV s'est classée au premier rang de l' Index des TIC(index disponibles pour le développement d'applications et de technologies del'information) et parmi des 10 CIO (Direction des technologies de l'information) dans larégion de l'Indochine en 2009 et en Asie du Sud-Est en 2010
e Engagement
- Avec client: BIDV fournit des produits et services bancaires de haute qualité et utiles et
elle a responsable complète des ultime des produits et services fournis
- Avec partenaire de stratégie: Prêt à réaliser le slogan "Opportunité partagée,
coopération réussie"
- Avec personnels : le personnel est le facteur décisif dans tout succès de la Banque, selon
la devise " chaque personnel de la BIDV est un avantage dans la concurrence" à la fois
la compétence professionnelle et le vertu
f Client
- Enterprise: la Banque a une bonne relation avec des plus grands entreprises dans lesystème des institutions de crédit au Vietnam, y compris des groupes, des grandesentreprises et des petites et moyennes entreprises
- Institutions financières: BIDV est le choix privilégié des grandes institutions comme laBanque Mondiale, la BAD, la JBIC, NIB
- Individuel: millions de clients individuels utilisent les service de la BIDV
g Marque commerciale BIDV
- La BIDV est partenaire de confiance avec des organisations économiques, des
entreprises et des individuels dans les services bancaires
- La BIDV est connu comme l'une des plus grande marque bancaire au Vietnam
- La BIDV est la fierté des générations d'employés et du secteur financier au cours des 55
dernières années avec sa contribution dans le développement du pays
3 Les principales activités de l'agence de BIDV
- Mobiliser de capitaux à court, moyen, long terme des habitants et des institutionséconomiques sous les types comme le dépôt à terme, le dépôt à non terme en VND et enmonnaie étrangère
- Réaliser les prêts à court, moyen et long terme en VND et en devises aux habitants etentreprises
Trang 11- Avaliser, conseiller, autoriser l'investissement aux clients selon des règlements en vertu de
la Loi
- Acheter et vendre de devises, d'or, de VND, de pierres précieuses, de documents de valeur
- Réaliser le paiement dans le pays tels que le transfert électronique d'argent, la collecte, les
ordres de paiement et ainsi le paiement international comme le transfert électronique d'argent,
la collecte, le crédit documentaire
- Développer les nouveaux services et chercher des clients Simultanément, la Banque
organise des activités de l'agence, établit le plan d'affaires et les contrôle conformément aux
règlements bancaires
4.L’Organisme
a Schéma de l’organisme
Schéma 2.1: Schéma de l’organisme de l’agence de BIDV
b Les fonctions et les responsabilités des bureaux
La Comité de Direction :
La Comité de Direction est le chef de la direction, et dirige toutes les activités de la
banque en général et des bureaux en particulier, elle comprend le directeur et les
directeurs-adjoints
Le directeur est à la tête de la Comité de Direction, il dirige et est responsable des
résultats d'affaires de la banque Le directeur peut autoriser les directeurs- adjoints remplir les
missions dans le cadre de leurs compétences et aussi dirige directement des bureaux de la
SERVICE À LA CLIENTÈLE INVIDUELLE
BUREAU DE SERVICE COMMISSION D'ÉVALUATION
BUREAU D’AMINISTRATIONDIRECTEUR ADJOINT
Trang 12Les directeurs- adjoints sont responsable du soutien et de l'aide à la Comité dedirection et dirigent des opérations professionnelles aux bureaux de la banque.
Le bureau de comptabilité, de transaction et de fonds :
Le bureau de comptabilité, de transaction, de fonds comprend le service decomptabilité, le service de transaction, le service de fonds, parmi eux:
Le bureau de comptabilité est responsable des opérations comptables et des étatsfinanciers encourus selon les normes comptables du Vietnam émis par le Ministère desFinances; vérifie des factures des bureaux de l'agence dans la banque; analyse l'état financière
et des activités commerciales de l'agence afin de renforcer l'efficacité des activités bancaires;déduire l'impơt sur le revenu d'une société et autres impơts; fournir des informations sur l'étatfinancier et l'indice de la liquidité dans l'agence; donner des idées sur la mise en œuvre del'opération financière et comptable
Le bureau de transaction est responsable du contact avec les clients et du traitementdes transactions; ouvrir des comptes de dépơts ou effectue le paiement dans le pays comme levirement bancaire, la collecte, ordres de paiement, chèques ; réalise de vente ou de change
de devises; fournir des informations nécessaires aux clients sur les services bancaires
Le bureau de fonds est responsable de la gestion des devises, de l'or, des métaux et despierres précieuses, des documents de valeur; effectue le paiement, le stockage et le transport desespèces, le calcul et le contrơle des espèces
Le service à la clientèle d’entreprise
Le service à clientèle d’entreprise effectue:
Le prêt à court, moyen et long terme en VND et en devises pour les entreprises; lafourniture de conseil, l'analyse des demandes de prêts de l'entreprise, la gestion des actifsgarantis, le décaissement pour l'entreprise si les dossiers de l'entreprise est approuvés par ledirecteur de l'agence, le contrơle de l'utilisation du capital, de l'état financier de l'entreprise, larecette du principal et des intérêts ou des mauvaises dettes
La garantie aux entreprises après l'évaluation et l'approbation de la Comité dedirection à un cỏt raisonnable selon les risques tels que la garantie de prêt, la garantie depaiement, la garantie d'appel des offres, la garantie de contrat, la garantie d'assurance deproduits et services, la garantie conjointement
La publication des produits bancaires aux entreprises tels que les cartes de paiement,
le paiement de salaires des employés via leurs comptes, les prêts aux entreprises,l'affacturage, le service de conservation d'actifs
Trang 13Le paiement international comme le virement bancaire, la collecte, le créditdocumentaire à un cỏts conformément aux règlements et au niveau de risque acceptable.
Le service à la clientèle individuelle
La fonction du bureau est d'analyser les clients individuels afin d'effectuer des prêts àcourt, moyen et long terme, des prêts de consommation ou d'affaires; donner des conseils etaider les clients individuels à ouvrir des comptes bancaires; effectuer l'analyse des dossiers et
le décaissement du prêt ou la gestion de conservation des actifs approuvé par le directeur;surveiller l'utilisation des prêts et la capacité de remboursement; réduire les mauvaises dettes
et réaliser des mesures visant à recouvrer les dettes
De plus, le personnel du service à la clientèle est également chargé de conseiller desclients qui utilisent des produits bancaires comme la carte de paiement, les produitsd'assurance: l’assurance de biens, l’assurance de vie Outre le maintien des relations avecles clients individuels anciens, le personnel a besoin d'établir ou développer la relation avecles nouveaux clients
Le bureau de soutien et d’évaluation
La fonction du bureau est de soutenir le service à l'entreprise ou le service à laclientèle individuelles afin de prévenir les risques de crédit De plus, le bureau estresponsable de la gestion des documents, des dossiers en papiers et dans le logicield'application, surveille l'état financier des clients d'entreprise ou des clients individuels duBureau de transaction et de la Service à la clientèle
La commission d'évaluation évalue les demandes de prêts, les demandes de garanties,les documents de lettres de crédit; évalue la limite de crédit et les actifs garantis, contrơle laqualité des clients, classe et évalue des risques de chacun client qui demande un prêt, unegarantie, l'ouverture L/ C; fait le synthèse des opérations de crédit dans l'agence; recueillit desinformations et fait des rapports de crédit de l'agence
Le bureau d’administration
Les personnels qui travaillent dans le bureau d'administration, effectuent des tâchesadministratives; réalisent la gestion, la surveillance et la sécurité des dossiers, des salaires, del'assurance des employés; organisent les programme de formation professionnelle auxpersonnels pour répondre aux exigences du travail
II La situation de faire des affaires à la banque BIDV
Au cours des dernières années, branche BIDV à Mao khe n'a cessé de croỵtre, devenant l'une des branches de systèmes efficaces de BIDV Avec l'objectif de «développement, mise à l'échelle associée à l'amélioration de la qualité et de la performance de l'entreprise", branche BIDV a mené des activités commerciales diversifiées vers polyvalent dans de nombreux
Trang 14domaines, avec un accent particulier l'innovation de la technologie bancaire et attirer des ressources humaines de haute qualité, la branche a connu une croissance fulgurante, en
contribuant au développement économique du pays
1 L’activité de mobilisation du capitaux
Le clou du spectacle financement BIDV a établi une réputation et sa position dans la
communauté d'être fiers de nos clients, notamment les clients d'affaires, est approuvé pour traiter fiducie détenues économique Ainsi, non seulement maintenu, mais plus sur un
mouvement de lever des fonds, son chiffre d'affaires pour la banque C'est l'une des raisons pour BIDV toujours aider à maintenir de bonnes conditions de liquidité, qui sont prêts à
répondre aux besoins de financement de nos clients, même en période de difficultés marché barres termes, alors que la plupart des banques commerciales ( y compris le système bancaire appartenant à l'Etat) à suspendre le déboursement des clients, à savoir: en 2011, le
financement total a atteint 364,89 milliards, en hausse de 61% par rapport à la même période
en 2010 En 2012, les niveaux de financement ont atteint 467,239 milliards, soit une
augmentation d'environ 28% par rapport à 2011
Pour mobiliser des sources de capitaux mobilisés
Tableau 1.1 : Taux de croissance de la mobilisation des capitaux en 2010- 2012 à BIDV
( unité : million de Dongs)
Article
Solde(million deDongs)
Proportion
Solde(million deDongs)
Proportion
Solde(million
Trang 15( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)
Remarques : Selon le tableau, je trouve que le montant total des capitaux levés au fil des
ans a augmenté régulièrement et stabilisé Précisément, en 2010 par rapport à 2011 le taux de croissance est 61,48%, et a augmenté à 29,02% en 2012 par rapport à 2011 La croissance dans la mobilisation des dépôts et des prêts de la population et des institutions économiques, d'autres établissements de crédit a augmenté, y compris la mobilisation des dépôts de la
clientèle du compte bancaire d'une grande partie en dépôts bancaires (75% en 2011 et 64,2%
en 2012) La source de dépôts de la clientèle qui a une diminution de la proportion (en raison
de la croissance des dépôts des établissements de crédit), mais la valeur de l'argent amassé esttoujours garanti à un taux de croissance élevé, près de 50% de 2010 à 2011 et d'une valeur de 299,921 milliards en 2012 La raison de cette croissance est due à l'amélioration de branche a
la forme d'incitations, les différentes promotions, développez réseau de clients, des relations approfondies avec les clients Le service de paiement pour les entreprises ainsi que les
chèques personnels et des cartes de développement des dépôts à vue ont augmenté de cartes
de paiement nationaux
Pour mobiliser des capitaux en termes
Tableau 1.2 : La situation de la mobilisation des capitaux en termes de
2010- 2012 à BIDV ( unité : million de Dongs)
Solde(million deDongs)
Proportion Solde
(million deDongs)
Proportion Solde
(million deDongs)
Proportion
Trang 16( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)
Marques : D'après les chiffres ci-dessus, nous pouvons voir que le capital mobilisé totale en
termes de financement à court terme est toujours supérieure à la proportion du financement àcourt terme par des sources, y compris les dépôts à non terme, des dépôts en terme qui a unedurée de 12 mois ou moins, de sorte que les clients peuvent retirer rapidement quand ils ontl'inattendu Mobilisation du capital à moyen et à long terme plus difficile pour les clients desavoir que le risque à long terme et une plus grande souplesse dans les dépôts à court terme
ou les dépôts à non terme En outre, a également constaté que la proportion de capital àmoyen et à long terme est à la baisse dans le capital total, tandis que la proportion desaugmentations de financement à court terme Ceci peut être expliqué par la différence destaux d'intérêt du terme n'est pas beaucoup, paraît-il, ou à peu près égales, afin que les clientsenvoient souvent la priorité de l'argent à court terme alors qu'ils peuvent retirer de l'argenttaux d'intérêt à court terme est encore élevé
La graphique: la situation de la mobilisation de capitaux de BIDV branche
en 2010- 2012
Trang 17Unité: million de Dongs
( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)
L’augmentation significative de l'année est représentée sur le graphique ci-dessus.
2. Les activités de cr é dit
- Prêt immobilier: pour une période jusqu'à 25 ans, la limite de crédit jusqu'à 70% des besoinstotaux en capital des clients, les taux d'intérêt concurrentiels avec aucun frais pendant ladurée de prêt, le remboursement flexible
- Prêt Auto: C'est un produit qui répond au besoin de l'achat d'une voiture des clientsinviduels, des foyers via le prêt jusqu'à 90% de la valeur de voiture et la durée maximale duprêt est de 60 mois
- Prêts commerciaux aux invidus et aux foyers: répondre aux besoins en capital et lesobjectifs de clients sont de constituer les capitaux supplémentaires, et l'investissement dans laproduction
- Prêts à la consommation: y compris les prêts à la consommation amortissables sansgarantie, l'avance du compte personnel avec garantie ou sans garantie, les prêts rapidescomme les prêts hypothécaires des documents de valeur, le prêt d'études à l'étranger
Trang 18Pour les clients d'entreprise: l'agence offre des produits de crédit tels que:
- Des prêts roulants calculés selon le montant: Ce produit répond aux besoins definancement à court terme comme des occasions d'affaires imprévues ou des besoins decomplèter le fonds de roulement supplémentaire et irrégulière pour acheter des marchandises,matériaux Ce produit de crédit aide les entreprises à saisir les opportunités d'affaires avec unintérêt raisonnable
- Des prêts roulants calculés selon la limite de montant: C'est la solution de crédit quirépond à la demande de crédit financière régulière et stable pour stabiliser des ressourcesfinancières et renforcer l'autonomie du plan d'affaires de l'entreprise
L'ouverture de crédit aux entreprises: c'est la solution optimale qui répond aux besoins
de crédit urgents pour profiter des occasions d'affaires et les entrseprises ne devoient pasremplir des dosiers d'emprunt normal Les entrseprises peuvent dépenser un grand montantdépassant le reliquat réel du compte de dépôt à court terme
Le tableau 2.1 : la situation des activités du crédit à BIDV branche de 2010- 2012
( unité : million de Dongs)
Proportion Solde
(million deDongs)
Proportion Solde
(million deDongs)
( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)
Marques : Selon le total de prêts en cours à la fin de ces trois dernières années, on constate
une augmentation des prêts en cours de crédit Notamment, des prêts en cours de crédit en
2011 augmentent 59,79% par rapport à 2010 en raison de la mise en œuvre de politiques de
Trang 19soutien de l'intérêt du gouvernement et l'application de la politique et des règlements desprêts à taux d'intérêt bas et attractifs mais stable Cependant, en 2012, le taux de croissance
du crédit augmente environ 8,81% par rapport à 2011 Ce taux de croissance n'est pas élevéparce que l'agence a géré plus étroitement le risque de crédit, c'est à dire l'évaluation,l'analyse prudente de la demande de prêts et l'agence est soumis aux dispositions de lasécurité de crédit de la Banque d'État En plus de la croissance de crédit, le reliquat provisoire
de risques est de 3917 millions de dongs en 2012 , soit une augmentation de 75% par rapport
à 2011
En terme de la structure des prêts à terme, les prêts à court terme représentent la plusgrande proportion du total des prêts en cours, soit plus de 58,26% (2012) Ceci peut êtreexpliqué comme suit: les prêts à court terme ont moins de risques donc, le dosier de prêts àcourt terme est approuvé plus rapidement De plus, la banque est plus disponible de réaliserdes prêts à court terme que des prêts à moyen et long terme Et les prêts à moyen et longterme ne dépassent pas 40% de la ressource de prêts à court terme Enfin, pour les prêts àmoyen et long terme avec un grand montant, le directeur de l'agence n'a pas droit de ledécider, Ces prêts sont seulement approuvés par le Conseil de gestion du risque de crédit auSiège de la banque Par conséquent, les prêts à moyen et long terme sont généralementinférieur à celui à court terme Cependant la structure des prêts à terme a eu un changement
au fil des années avec une augmentation des prêts à long terme ( de 13,02% en 2010 à32,21% en 2012) et une réduction des prêts à court terme ( 64,9% en 2010 à 58,26% en2012) et des prêts à moyen terme (de 22,07% en 2010 à 9,53% en 2012) Cela traduit le grandbesoin de prêts à moyen et long terme pour les grands projets et l'agence a bien répondu auxbesoins des clients après l'évaluation de l'efficacité de ces projets et de la source deremboursement et aussi autres facteurs
Le tableau 2.2 : la structure de la dette à la banque BIDV branche de 2010- 2012
Unité : millions de Dongs
Article
Solde(milliondeDongs)
Proportion(%)
Solde(million
de Dongs)
Proportion(%)
Solde(milliondeDongs)
Proportion(%)
Dette (standard
ou éligible) 105.330 91,97 171.064 93,47 173.848 87,30Dette (attention) 6.311 5,51 7.391 4,04 20.431 10,26
Trang 20standard) 2.073 1,81 2.061 1,13 1.587 0,80Dette ( douteux) 750 0,66 1.875 1,02 2.344 1,18
Dette (perte de
capital) 69 0,05 621 0,34 929 0,47
( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)
Marques : En ce qui concerne la qualité du crédit, à travers des tableaux de données sur la
restructuration de la dette peut remarquer que la branche a une structure de dette en stable, avec 87,30% de la dette éligible, la dette est 10,26% Dette (attention) restante d'autres
groupes Les normes représentent des mécanismes de gestion du risque de crédit de
l'efficacité de la Banque Toutefois, de 2010 à 2012, la proportion de la dette éligible tend à diminuer (de 91,97% à 87,30%) tandis que la proportion de Dette (attention) et d'autres groupes pour augmenter plus La raison en est que l'économie de notre pays en 2012 reste difficile, un certain entreprise a prêté des capitaux de la banque qu’il n’a pas la capacité à payer Actuellement, la Direction prend des mesures pour améliorer les dossiers d'évaluation
de la qualité de crédit de prêt plus strictes, la notation de la clientèle, après contrôle de
l'emprunteur, exhortant le recouvrement de créances et des signes de risque de crédit
3 Des autres activités :
a Activité d’affaire de devises
Le tableau 3.1 : la situation d’affaire des devises à la banque BIDV branche de
( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)
Marques : À cause du risque de marché, le chiffre d'affaires des activités de change est
d'environ 94 millions de dongs Cependant, d'ici 2011, avec des mesures prudentes et plus
Trang 21professionnelles, l'agence a obtenu 209 millions de dongs, soit un double par rapport à 2010.
Le chiffre d'affaires des activités de change continue à augmenter avec le montant de 436,76millions de dongs en 2012 Cela montre l'efficacité dans les activités d'affaires de change del'agence qui a apporté des améliorations importantes au fil des ans
b Des activités de paiement :
Pour les paiements nationaux branche fournit des services de paiement diversité pour nos clients En particulier, les services bancaires par Internet a fourni un moyen de traiter avec une grande sécurité moderne, l'aide aux particuliers branches BIDV générales ainsi que sa position de leader dans la technologie de service à la clientèle
c Autres activités de services
BIDV offre beaucoup de produits et services aux entreprises et autres organisations, ycompris les entreprises publiques et les entreprises privées à grande échelle Les produits etservices disposent des prêts, des dépôts, des services de paiement national et international, lagarantie, les services de change et de trésorerie y compris les titres garantis et les produitsdérivés
III La situation du développement des services de paiement
internationaux
La mobilisation de crédit et d'investissement restent les principales activités des banquescommerciales, le Vietnam aujourd'hui Mais la tendance d'intégration plus poussée del'économie, les banques sont désormais peu à peu intéressé par les services bancaires decrédit de services étrangers, y compris les paiements internationaux
1 Le service du paiement d’exportations :
Le tableau : chiffre d’affaire du paiement d’exportation de BIDV branche de 2010 à
Vitesse:
haut / bas
Chiffed’affaire
Vitesse:
haut / bas
Chiffed’affaire
Vitesse:haut / basL/C d’exportation 2.754,5 -11% 3.266,55 18,59% 6.167,04 20,11%Transfer de
l’argent