BÁO CÁO THỰC TẬP GIỮA KHÓA Thực trạng thẩm định khách hàng phương thức tài trợ tín dụng chứng từbằng L/C

1.1.2 Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàngạ ộ ủ Mảng khách hàng cá nhân Không chỉ cạnh tranh về chất lượng dịch vụ, SeABank cung là một trong nhữngngân hàng đi đầu về ứng dụng cô

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNGKHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

……

BÁO CÁO THỰC TẬP GIỮA KHÓA Thực trạng thẩm định khách hàng trong phương thức tài trợ tín

NHTM CP Đông Nam Á – ( SeABank ) Chi nhánh Láng Hạ

Tên sinh viên: Hoàng Nam Anh Lớp: Anh 7 – Tài chính quốc tế - K53 MSV: 1413310004

Giảng viên hướng dẫn: Ths Đinh Thị Hà Thu

Hà Nội – 8/2017

MỤC LỤC

L I M Đ U Ờ Ở Ầ

Hoạt động ngoại thương – thương mại quốc tế đóng vai trò hết sức quan trọng và

có tính quyết định đến quá trình phát triển kinh tế, xã hội, đặc biệt là quá trình hộinhập vào nền kinh tế khu vực và thế giới Trong quá trình giao thương, các doanhnghiệp luôn muốn tận dụng được những lợi thế của mình và của đối tác để gia tănglợi ích về mặt kinh tế Hiểu được điều đó, việc cạnh tranh trong quá trình giao dịchthương mại quốc tế như là một điều tất yếu và vì vậy việc dẫn tới những rủi ro, gianlận, tranh chấp là không thể tránh khỏi

Ngày nay ở Việt Nam, lĩnh vực tài chính – ngân hàng nói chung và ngành ngânhàng nói riêng đang ngày càng chuyển mình để hội nhập thích nghi với sự tiến bộcủa thế giới Các sản phẩm trong ngành ngân hàng ngày càng đa dạng hóa, tiếp cậntới mọi nhu cầu của người dân Nắm được xu thế hội nhập kinh tế, đẩy mạnh giaodịch thương mại quốc tế, các sản phẩm của ngành ngân hàng đã phát triển vượt bậc

về mảng tài trợ thương mại cũng như thanh toán quốc tế Dường như, các sản phẩmnày đã dần trở thành các cơ hội kiếm lời không thể nào bỏ qua của những ngân hàngthương mại VN Tuy vậy do rất nhiều rủi ro, gian lận nên ngân hàng ngày càng phảithắt chặt các quy trình, quy chế cuart mình trong việc thẩm định khách hàng khi tàitrợ để sao cho tối thiểu hóa rủi ro nhất

Trong thời gian học tập và nghiên cứu về bộ môn Tài trợ thương mại quốc tế ởgiảng đường, em nhận thấy rằng tài trợ thương mại đặc biệt trong phương thức L/Cnhập khẩu là phương thức phổ biến quan trọng trên thị trường ngân hàng Việt Nam

Vì vậy, em mạnh dạn chọn và nghiên cứu đề tài: “Thực trạng thẩm định khách hàng

tập

Mục đích báo cáo

• Mô tả công việc thực tập trong thời gian qua tại ngân hàng

• Đánh giá quy trình thẩm định khách hàng có nhu cầu tài trợ thương mại ởSeABank

• Phân tích các thành quả, hạn chế và đề nghị một số giải pháp để nâng caohiệu quả của thẩm định tài trợ thương mại ở ngân hàng TMCP Đông Nam Á– (SeABank) Chi nhánh Láng Hạ

Phương pháp báo cáo: Vận dụng các kinh nghiệm thực tế khi làm việc kết hợp với

bộ quy trình, quy chế của ngân hàng cùng pháp luật nhà nước

Kết cấu, nội dung báo cáo:

Kết luận

Cho dù đã rất cố gắng nhưng vì còn hạn chế về thời gian thực tập cũng như hiểubiết, nên báo cáo sẽ không tránh khỏi sai sót, em rất mong thầy cô sẽ góp ý cho em.Bên cạnh đó, em cũng xin gửi lời cảm ơn tới các anh, chị ở trung tâm thanh toáncũng như chi nhánh Láng Hạ SeABank đã tận tình chỉ bảo em trong thời gian qua và

em cũng xin chân thành cảm ơn Ths Đinh Thị Hà Thu đã hướng dẫn em hoàn thànhnghiên cứu này

Tác giả

Hoàng Nam Anh

CH ƯƠ NG 1 GI I THI U V NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – Ớ Ệ Ề

SEABANK CHI NHÁNH LÁNG HẠ

1.1 S lơ ượ ềc v quá trình hình thành và phát tri n ể Gi i thi u v ớ ệ ề Ngân hàng SeABank

1.1.1 Gi i thi u t ng quáớ ệ ổ t v ngân hàngề

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) có trụ sở chính tại 25 Trần HưngĐạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội, SeABank được biết đến là một trong nhóm dẫn đầu cácngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam về qui mô vốn điều lệ, mạng lướihoạt động, mức độ nhận biết thương hiệu và tốc độ tăng trưởng ổn định

Thành lập từ năm 1994, SeABank trải qua chặng đường 23 năm phát triển để đạtđược thành tựu hôm nay với vốn điều lệ 5.446 tỷ đồng, tổng tài sản đạt hơn 103nghìn tỷ đồng và một mạng lưới hoạt động trên khắp 3 miền đất nước với 160 chinhánh và điểm giao dịch

Bằng nội lực của chính mình, cùng với sự hợp tác chiến lược của liên minh cổđông trong và ngoài nước, SeABank vươn lên khẳng định vị thế bằng những giá trịthực chất và hiệu quả Société Générale, tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu tạiChâu Âu trở thành cổ đông chiến lược nước ngoài của SeABank từ năm 2008, đemkinh nghiệm toàn cầu gần 160 năm vào phục vụ mục tiêu ngân hàng bán lẻ tiêu biểucủa SeABank bằng nhiều thay đổi mang tính chiến lược về qui chuẩn sản phẩm, chấtlượng dịch vụ theo mô hình đẳng cấp quốc tế VMS Mobifone, nhà cung cấp mạngthông tin di động lớn nhất Việt Nam là cổ đông chiến lược trong nước của SeABank,góp phần đáng kể vào tiềm lực tài chính và giữ vững vị thế dẫn đầu của SeABanktrong nhóm các ngân hàng TMCP tại Việt Nam

ích cho từng đối tượng khách hàng và cổ đông, đảm bảo phát triển bền vững, đónggóp tích cực vào sự phát triển chung của nền kinh tế và xã hội

Tầm nhìn

Phát triển ngân hàng theo mô hình của một ngân hàng bán lẻ và từng bước hướngtới trở thành một tập đoàn ngân hàng - tài chính đa năng, hiện đại, nổi bật về chấtlượng sản phẩm dịch vụ và uy tín thương hiệu

Chiến lược phát triển

Xây dựng và phát triển SeABank trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại ViệtNam là chiến lược phát triển cốt lõi của SeABank thời gian tới Trong chiến lượcphát triển ngân hàng bán lẻ, SeABank sẽ tập trung đặc biệt vào khách hàng cá nhân

và đồng thời phát triển mảng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như doanhnghiệp lớn Các sản phẩm dịch vụ của SeABank được thiết kế đa dạng phù hợp vớinhu cầu và năng lực tài chính của từng đối tượng và phân khúc khách hàng

Phương châm hoạt động

Phát triển toàn diện, an toàn, hiệu quả và bền vững đóng góp vào sự phồn thịnhcủa nền kinh tế và xã hội đất nước

1.1.2 Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàngạ ộ ủ

Mảng khách hàng cá nhân

Không chỉ cạnh tranh về chất lượng dịch vụ, SeABank cung là một trong nhữngngân hàng đi đầu về ứng dụng công nghệ hiện đại nhằm đa dạng hóa sản phẩm, đápứng các nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Hàng loạt sản phẩm mới củaSeABank ra đời, nhận được sự yêu thích và tin dùng của khách hàng bao gồm:SeAMobile App, Gói chuyển tiền quốc tế, Tiết kiệm Online, các sản phẩm tiết kiệmbảo hiểm, cho vay mua thẻ Golf, thẻ đồng thương hiệu…

Trên nền tảng công nghệ tiên tiến, SeABank đã cho ra mắt Ứng dụng Ngân hàng

di động SeAMobile App và liên tục cập nhật dịch vụ Ngân hàng trực tuyến(SeANet) về giao diện và các chức năng nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của kháchhàng Với các dịch vụ e-bank này, khách hàng của SeABank có thể thực hiện nhiều

giao dịch thông qua máy tính, tiện thoại kết nối Internet mà không cần phải trực tiếpđến quầy giao dịch Đặc biệt, việc chuyển tiền từ SeABank sang ngân hàng khácchưa bao giờ dễ dàng như hiện nay khi khách hàng có thể chuyển tiền ngoài giờ giaodịch của ngân hàng, hay vào ngày nghỉ 24/7 tới người nhận chỉ trong vòng vài giây.Dịch vụ chuyển tiền nhanh 24/7 này đã được SeABank mở rộng áp dụng với hơn 30ngân hàng thành viên thuộc liên minh thẻ BankNetVN, tạo ấn tượng tốt và thu hútnhiều khách hàng sử dụng Đồng thời, Dịch vụ Tiết kiệm online mang đến chokhách hàng rất nhiều lựa chọn khi không bị giới hạn sản phẩm tiền gửi ngân hàng &các ngân hàng online thông thường, khách hàng còn được lãi suất ưu đãi hơn từ 0,2 -0,4%/năm so với gửi tiền tại quầy.

Về thanh toán quốc tế, SeABank đã cho ra đời Gói chuyển tiền quốc tế và ưu đãi

đi kèm về tỷ giá, ưu đãi phí sử dụng dịch vụ, giúp khách hàng chuyển tiền quốc tếtại SeABank vừa được hưởng dịch vụ chuyên nghiệp vừa hưởng các ưu đãi hấp dẫn,tiết kiệm được chi phí

Đối với hoạt động tín dụng, SeABank đã ban hành nhiều sản phẩm mới có chấtlượng và đi vào những thị trường đặc thù như: Cho vay hỗ trợ nhà ở, Cho vay muathẻ Golf… Cùng với việc ban hành mới các sản phẩm, SeABank cung đã nâng cấp

và cải tiến nhiều sản phẩm và đã khẳng định được thương hiệu, nổi bật nhờ Cho vay

hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh, Cho vay mua ô tô (SeACar), Cho vay giáo viên(SeATeacher), Cho vay cầm cố giấy tờ có giá (SeAValue),… nhằm bắt kịp nhu cầucủa thị trường, hỗ trợ vốn tối đa cho khách hàng Đặc biệt, với doanh số cao và chấtlượng sản phẩm tốt, sản phẩm SeACar của SeABank đã nhận được giải thưởng

“TOP 30 sản phẩm dịch vụ tốt nhất” với bình chọn “Ngân hàng có sản cho vay mua

ô tô dành cho khách hàng cá nhân tốt nhất” do Liên hiệp Khoa học Phát triển Doanhnghiệp Việt Nam trao tặng

Về thanh toán thẻ, bên cạnh hơn 200 nhà bán lẻ online đang hợp tác hiệu quả,trong năm 2015 SeABank đã tiến hành kết nối thanh toán thành công với hơn 150nhà bán lẻ online qua BankNetVN, tạo thuận lợi cho khách hàng sử dụng thẻ ghi nợnội địa mua hàng online, hay kết nối thanh toán cước trực tiếp với đối tác chiến lượcMobiFone để tạo ra các chương trình ưu đãi riêng biệt cho khách hàng Đồng thời,chủ thẻ SeABank luôn nhận được các ưu đãi lớn nhất từ mạng lưới đối tác rộng lớn,

cùng với dịch vụ cham sóc khách hàng chuyên nghiệp, phí dịch vụ luôn luôn ưu đãi

và cạnh tranh Hiện nay, khách hàng của SeABank có thể thoải mái lựa chọn trongrất nhiều loại thẻ và thương hiệu thẻ từ nội địa đến quốc tế Visa hay MasterCards vàyên tâm với công nghệ CHIP EMV tiêu chuẩn bảo mật quốc tế Bên cạnh tính nangbảo mật và thuận tiện, chủ thẻ SeABank còn

thường xuyên được hưởng những chương trình ưu đãi hấp dẫn khi sử dụng thẻ từSeABank và các đối tác thân thiết

Việc không ngừng nghiên cứu, khảo sát thị trường và đưa ra những sản phẩm phùhợp với nhu cầu của khách hàng đã giúp SeABank mở rộng danh mục sản phẩm bán

lẻ lên tới gần 60 sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân thuộc 5 nhóm sản phẩmchính, mang lại nhiều thuận lợi và giải pháp tài chính linh hoạt cho khách hàng.Bên cạnh việc đa dạng hóa sản phẩm, SeABank đã tập trung thực hiện nhiều giảipháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng cá nhân với phương châm

“Chúng tôi hoàn thiện để phục vụ bạn tốt hơn”

SeABank đã không ngừng thay đổi, kiện toàn hệ thống nhằm mang đến chokhách hàng các sản phẩm, dịch vụ tốt nhất Toàn bộ điểm giao dịch của ngân hàngđều được triển khai xây dựng nội - ngoại thất theo các chuẩn mực đảm bảo về kỹthuật, mỹ thuật và nhận diện thương hiệu, qua đó góp phần tạo lập không gian giaodịch chuyên nghiệp của một ngân hàng bán lẻ, mang đến sự thuận tiện cho kháchhàng khi đến giao dịch Ngoài hệ thống nội - ngoại thất, đội ngũ nhân sự, cơ cấu tổchức đến quy trình tác nghiệp đều được xây dựng bài bản theo quy chuẩn và hướngtới mô hình chuyên doanh bán lẻ

Nhờ những nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ, SeABank đã nhận được nhữngphản hồi tích cực từ phía khách hàng, tạo điều kiện để tăng doanh thu về dịch vụ.Đồng thời, có số khách hàng mới được gia tăng và các khách hàng hiện tại thêm gắn

bó và sử dụng thêm nhiều dịch vụ mới tại SeABank Những thành công bước đầucủa SeABank trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ là minh chứng rõ nét cho sựthức thời, chủ động đổi mới, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ để đón đầu xuthế phát triển, tăng khả năng cạnh tranh

Mảng khách hàng doanh nghiệp

Các sản phẩm dịch vụ SeABank hiện đang cung cấp cho các doanh nghiệp rất đadạng, phù hợp với các nhu cầu của khách hàng bao gồm: các sản phẩm cho vay đặcthù như SeAValue Business, SeAFast Business, SeACar Business, Tài trợ nhà phânphối, Tái tài trợ, Đồng tài trợ, Mua bán nợ…; các sản phẩm tín dụng cho vay ngắnhạn, trung dài hạn; các sản phẩm bảo lãnh; các sản phẩm tài trợ thương mại như:Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, Tài trợ xuất khẩu trước giao hàng, L/C UPAS…Bên cạnh đó là những sản phẩm dịch vụ nhiều ưu đãi, tiện ích, được các doanhnghiệp, công ty, tập đoàn lớn tin tưởng sử dụng như: Dịch vụ ủy thác trả lương,Quản lý dòng tiền, Dịch vụ thu chi hộ, Ngân hàng trực tuyến SeANet, Thanh toánquốc tế, Chuyển tiền trong nước, Chuyển tiền quốc tế…

Ngoài những sản phẩm truyền thống dành cho các khách hàng doanh nghiệp,SeABank luôn linh hoạt trong việc điều chỉnh các sản phẩm để đáp ứng tốt nhất cácyêu cầu mang tính chuyên biệt của từng nhóm khách hàng, hỗ trợ đắc lực giúp cácdoanh nghiệp đầu tư tăng năng suất lao động, mở rộng sản xuất kinh doanh, tăng khảnăng cạnh tranh của doanh nghiệp Một trong số đó là sản phẩm Tài trợ doanhnghiệp Thi công xây lắp ra đời vào tháng 12/2015 Đây là một sản phẩm được thiết

kế chuyên biệt, dành riêng cho các khách hàng hoạt động trong linh vực thi công xâylắp với nhiều ưu đãi về tài sản bảo đảm, tỷ lệ bảo đảm đối với bảo lãnh

SeABank cung liên tục cập nhật các Thông tư và quy định của các cơ quan Nhànước liên quan để nghiên cứu, kịp thời phát triển các sản phẩm đáp ứng nhu cầu củakhách hàng trong việc tuân thủ quy định của pháp luật và các cơ quan bộ ban ngành

Có thể kể đến dịch vụ bảo lãnh, trên c6 sở Luật Kinh doanh Bất động sản mới hiệulực ngày 01/07/2015, tất cả các Chủ đầu tư dự án bất động sản trước khi bán, chothuê mua nhà ở hình thành trong tương lai phải có bảo lãnh nghĩaa vụ tài chính củangân hàng Nắm bắt được nhu cầu mới này của thị trường, SeABank đã kịp thời banhành sản phẩm “Bảo lãnh nghia vụ tài chính của chủ đầu tư khi bán, cho thuê muanhà ở hình thành trong tương lai” có hiệu lực ngay từ ngày 01/07/2015

Ngoài ra, đối với các dịch vụ thu ngân sách nhà n&ớc (NSNN), liên tiếp trongnăm 2015, SeABank lần lượt ký kết thỏa thuận hợp tác phối hợp thu NSNN vớiTổng cục Thuế vào tháng 6/2015 và với Tổng cục Hải quan vào tháng 12/2015.Theo đó, khách hàng doanh nghiệp có thể nộp thuế nội địa, thuế xuất nhập khẩu, bảo

lãnh thuế đối với hàng hóa xuất nhập khẩu, nộp các loại phí, lệ phí khác vào Khobạc Nhà nước thông qua hệ thống kết nối điện tử giữa SeABank - Tổng cụcThuế/Tổng cục Hải quan.

Việc cung cấp các dịch vụ Nộp thuế điện tử, Thu thuế/Bảo lãnh thuế xuất nhậpkhẩu bằng phương thức điện tử tới khách hàng đã cho thấy SeABank càng ngàycàng khẳng định vị trí của mình trên thị trường tài chính ngân hàng Việt Nam Mộtmặt, SeABank luôn hướng tới khách hàng, không ngừng thay đổi, hòa nhập cũngnhư nỗ lực cải tiến sản phẩm dịch vụ nhằm cung cấp cho khách hàng tối đa các tiệních và giá trị Mặt khác, SeABank đã hoàn thành tốt nhiệm vụ tham gia cải thiện môitrường kinh doanh và nâng cao nang lực cạnh tranh quốc gia thông qua việc cải cáchthủ tục hành chính theo hướng minh bạch hóa thông tin và áp dụng công nghệ hiệnđại

Không chỉ tập trung vào việc phát triển các chính sách sản phẩm, mảng dịch vụkhách hàng doanh nghiệp của SeABank còn đặc biệt chú trọng đến việc nâng caochất lượng sản phẩm dịch vụ, đưa đến cho khách hàng những trải nghiệm tốt nhất,tiện lợi nhất, rút ngắn thời gian giao dịch, tạo sự thoải mái nhất cho khách hàng Bêncạnh đó, SeABank đảm bảo độ an toàn, bảo mật của các giao dịch để mang lại chấtlượng dịch vụ tốt nhất Trong năm 2015, phân khúc Khách hàng chiến lược đã thựchiện thành công các mục tiêu nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển kháchhàng: Tập trung phát triển theo chiều sâu các khách hàng chiến lược nhằm phát triểnquan hệ chiến lược, chú trọng tổng lợi ích từ khách hàng có quan hệ tài chính toàndiện và lâu dài để đảm bảo sự phát triển bền vững và thúc đẩy tăng trưởng, đồngthời phát triển dịch vụ chất lượng cao thông qua đào tạo về chất lượng dịch vụ; tăngcường nguồn nhân lực chất lượng cao; chuẩn hóa dịch vụ khách hàng đi đôi vớikiểm tra đánh giá nội bộ và độc lập; xây dựng quan hệ chiến lược và phối hợp vớiđối tác để phát triển khách hàng từ cơ sở khách hàng của các bên

Đối với phân khúc Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, trong nam 2015,SeABank thực hiện hiệu quả việc: xác định rõ định hướng khách hàng, định hướngngành nghề và định hướng sản phẩm; xây dựng các gói sản phẩm, gói tài chính phùhợp cho từng nhóm ngành, nhóm khách hàng; bám sát hỗ trợ các chi nhánh tronghoạt động tìm kiếm và tiếp cận khách hàng doanh nghiệp tiềm nang, phối hợp với

các Giám đốc khu vực để hỗ trợ, giám sát, thúc đẩy kinh doanh cùng các đơn vị kinhdoanh, xây dựng các chương trình thi đua nội bộ dành cho cả cá nhân và đơn vị kinhdoanh về các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp với mục đíchthúc đẩy doanh số bán hàng…

Với sự đầu tư nghiêm túc, bài bản về nguồn nhân lực và hệ thống, những sảnphẩm mới ra đời cũng như việc nâng cao chất lượng dịch vụ của SeABank đã nhậnđược những đánh giá cao từ các khách hàng doanh nghiệp Nhờ việc cung cấp nhiềusản phẩm mới đa tiện ích và tối đa hóa lợi ích cho các khách hàng, SeABank khôngchỉ tiếp cận được nhiều khách hàng mới mà còn được nhiều khách hàng hiện tại tăngcường sử dụng dịch vụ

Trong năm 2016 và những năm tiếp theo, SeABank sẽ tiếp tục đẩy mạnh cungcấp các giải pháp tài chính tổng thể nhằm đáp ứng mọi nhu cầu sản xuất kinh doanh,

hỗ trợ đắc lực cho sự thành công chung của SeABank và khách hàng

DN vừa và nhỏ DN chiến lược

Khối quản trị rủi ro

a) Hội đồng quản trị:

b) Ít nhất 3 người nhiều nhất 11 người, nhiệm kỳ dài nhất có thể là 5 năm Hiện nayHĐQT bao gồm 9 người và chủ tịch HĐQT là bà Nguyễn Thị Nga, các phó chủ tịchHĐQT là ông Lê Tuấn Anh, bà Lê Thu Thủy, ông Lê Văn Tần

c) Là những người sở hữu ít nhất 5% tổng số cổ phần hoặc có trình độ chuyên môn,không nhất thiết đã là cổ đông (Đ110 luật DN 2005)

d) Hội đồng quản trị là cơ quan quản trị ngân hàng, quyết định chiến lược, kế hoạchphát triển trung hạn, ngắn hạn; bổ nhiệm, bãi miễn, giám sát các nhân viên quản lý nhưban giám đốc của ngân hàng (nhưng không được can thiệp vào hoạt động hàng ngàyban giám đốc); báo cáo quyết toán tài chính với đại hội cổ đông; có 1 số quyền hạn phảithông qua hội đồng cổ đông Ví dụ như HĐ quản trị không được quyết những giao dịchlớn hơn 50% tổng gía trị tài sản

f) Ban Kiểm soát là cơ quan giám sát hoạt động ngân hàng nhằm đánh giá chínhxác hoạt động kinh doanh, thực trạng tài chính của ngân hàng

h) TGĐ hiện giờ là ông Đặng Bảo Khánh, là người được HĐQT thuê và có đầy đủhợp đồng lao động , nhưng thực tế thì TGĐ sẽ được nắm cổ phần để cân bằng lợi ích cổđông và lợi ích ngân hàng Tổng giám đốc là người điều hành công việc kinh doanhhàng ngày của ngân hàng, chịu sự giám sát của Hội đồng quản trị và Ban Kiểm soát,chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị và trước pháp luật về việc thực hiện quyền vànhiệm vụ phù hợp với quy định của pháp luật và Điều lệ của ngân hàng

j) Hội đồng tín dụng có chức năng xét cấp tín dụng (thường từ 3 tỷ đến 20 tỷ), phêduyệt việc áp dụng biện pháp xử lí nợ và miễn giảm lãi, quyết định về chính sách tíndụng và quản lí rủi ro tín dụng trên toàn hệ thống

l) Hội đồng có chức năng nghiên cứu và đề ra các chiến lược đối với cơ cấu bảngtổng kết tài sản, quản lý cấu trúc bảng tổng kết tài sản của Ngân hàng nhằm tối đa hóalợi nhuận và giảm thiểu rủi ro đối với Ngân hàng; xây dựng và giám sát các chỉ tiêu tài

chính, tín dụng phù hợp với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng; quản lý thanh khoản

và rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất do sự chênh lệch giữa Tài sản có và Tài sản nợnhạy cảm với lãi suất; quản lý rủi ro thị trường đối với các biến động về tỷ giá và lãisuất; chỉ đạo việc xây dựng, phê duyệt và triển khai các chính sách, quy trình và hệthống định giá điều chuyển vốn nội bộ đảm bảo hiệu quả kinh doanh cho các đơn vị;quản lý vốn chủ sở hữu

n) Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính ngân hàng cho các khách hàng cánhân và doanh nghiệp như tín dụng, thanh toán, cho thuê két,

p) Tham mưu cho HĐQT trong việc ban hành các chiến lược, quy trình, chính sáchliên quan đến quản trị rủi ro trong hoạt động của Ngân hàng (Quản lí rủi ro)

q) Phân tích và đưa ra những cảnh báo về mức độ an toàn của ngân hàng trướcnhững nguy cơ tiềm ẩn rủi ro và đề xuất những biện pháp phòng ngừa; (Thẩm định rủiro)

r) Xử lí các khoản nợ xấu

t) Tuyển, bãi miễn và điều chuyển các vị trí trong ngân hàng

u) Đào tạo kĩ năng cho nhân viên

v) Tham mưu cho HĐQT chính sách tiền lương, các khoản hỗ trợ người lao động

x) Nghiên cứu, xây dựng, quản lí, vận hành toàn bộ hệ thống Công nghệ thông tinđảm bảo phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh

z) Quản lý thanh khoản trong toàn hệ thống (bao gồm cả điều hòa, điều chuyển vốnnội bộ);

aa) Quản lý và kinh doanh vốn;

ab) Quản lý và kinh doanh ngoại tệ

ad) Kiểm soát các giao dịch thanh toán trong và ngoài nước.

ae) Thúc đẩy mở rộng quy mô mạng lưới ngân hàng

af) Phát triển mạng lưới ATM cũng như các loại thẻ, phát triển các dịch vụ trênInternet

ag) Quản lí hệ thống văn thư, con dấu, của hội sở

ai) Hạch toán các khoản chi phí nội bộ, mua sắm duy trì hoạt động ngân hàng

aj) Kiểm soát các chỉ tiêu kinh doanh, lợi nhuận, chi phí của hoạt động ngân hàng

al) Thực hiện các hoạt động kiểm tra nội bộ định kỳ

am)Thẩm định về pháp luật trong các hoạt động kinh doanh

an)ao)

1.2 Gi i thi u ớ ệ t ng quan ổ v Chi nhánh Láng H ề ạ

1.2.1 C u trúc b máy v n hành c a chi nhánhấ ộ ậ ủ

Trưởng phòng GD - bộ phận KD

Phó phòng giao dịch - bộ phận DVKH Chuyên viên QH khách hàng cá nhân Chuyên viên QH khách hàng doanh nghiệp

ar)

Ngân quỹ (nếu giao dịch 1 cửa là GDV kiêm quỹ) Giao dịch viên

b) Có toàn quyền quyết định các hoạt động trong phạm vi chi nhánh

c) Chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh, hoạt động chi nhánh trước hội sở

e) Hỗ trợ giám đốc mảng kinh doanh của chi nhánh và mảng vận hành

g) Tìm kiếm các cá nhân khách hàng có nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng

(vay, gửi tiền, thanh toán, ) và tư vấn cách thức sử dụng dịch vụ

h) Thẩm định khách hàng, lập hồ sơ và xin xét duyệt

j) Tìm kiếm và kết nối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp

chiến lược có nhu cầu cấp tín dụng hoặc sử dụng các dịch vụ ngân hàng như thanh toán

lương, internet banking,… Các sản phẩm đặc trưng cho doanh nghiệp như tài trợ

thương mại, bảo lãnh, tín dụng,…

k) Thẩm định khách hàng, lập hồ sơ và xin xét duyệt

m) Thẩm định, lập các hồ sơ liên quan tài sản đảm bảo để hoàn thiện hồ sơ tín dụng

Kiểm soát bộ hồ sơ chứng từ của phòng quan hệ khách hàng cho phù hợp với quy định

ngân hàng

n) Giải ngân, đôn đốc thu gốc, lãi

p) Tiếp xúc với khách hàng để tiếp nhận yêu cầu, xử lý giao dịch và ghi chép mọi

giao dịch liên quan đến nghiệp vụ tiền mặt, séc, tiết kiệm, chuyển khoản, mua đổi ngoại

tệ, mở tài khoản phát sinh tại quầy

r) Kiểm tra các chứng từ của phòng DVKH, ngăn ngừa sai lầm trong xử lí nghiệp

vụ

t) Thực hiện việc lưu trữ tiền, vàng, các giấy tờ tương đương tiền.

u) Nhập và xuất cho các bộ phận khi có quyết định giám đốc

w) Thực hiện các công việc văn thư, đóng dấu của chi nhánh

x) Hạch toán và lên ngân sách chi tiêu nội bộ trong chi nhánh như văn phòng phẩm,

aa) Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP SeABank chi nhánh Láng Hạ cũng phải đảmbảo hoạt động được lành mạnh, an toàn, có hiệu quả, bảo vệ quyền lợi cá nhân, tổ chức,góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thànhphần định hướng Xã hội Chủ Nghĩa theo cơ chế của nhà nước

ab) Huy động vốn

ac) Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng kháctrong và ngoài nước dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và cácloại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ

ad) Phát hành chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá để huy động vốn của các tổchức, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định của Ngân hàng TMCP SeABank.ae) Việc huy động vốn có thể bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng và các công cụkhác theo quy định của Ngân hàng TMCP SeABank