CHƯƠNG 3: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG pot

CHƯƠNG 3: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG... Mục tiêuHiểu khái quát về hoạt động tín dụng của NHTM Nắm các nguyên tắc cơ bản về tín dụng Điều kiện, đối tượng và phương phá

CHƯƠNG 3: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN

HÀNG

Mục tiêu

Hiểu khái quát về hoạt động tín dụng của

NHTM

Nắm các nguyên tắc cơ bản về tín dụng

Điều kiện, đối tượng và phương pháp tín dụng

Tiếp cận với loại hình và phương pháp cho vay chung của NHTM

3.1 Khái quát hoạt động cho vay của

NHTM

• 3.1.1 Khái niệm về cho vay:

Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn của ngân hàng cho khách hàng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi

3.1.2 Phân loại cho vay

• Mục đích: Việc áp dụng từng loại cho vay tùy

thuộc vào đặc điểm kinh tế của đối tượng sử dụng vốn tín dụng nhằm sử dụng và quản lý có hiệu quả, phù hợp với sự vận động cũng như đặc

điểm kinh tế khác nhau của từng đối tượng

Phân loại cho vay là việc sắp xếp các khoản cho vay theo từng nhóm dựa trên một số tiêu thức nhất định Là tiền đề

để thiết lập các quy trình cho vay thích hợp và nâng cao

hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng

Phân loại cho vay là việc sắp xếp các khoản cho vay theo từng nhóm dựa trên một số tiêu thức nhất định Là tiền đề

để thiết lập các quy trình cho vay thích hợp và nâng cao

hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng

Căn cứ vào tiêu thức mục đích

1

Căn cứ vào thời hạn tín dụng

2

Mức độ tín nhiệm của NHTM với khách hàng

33

Tiêu thức hình thái cho vay

44

Tiêu thức hoàn trả nợ vay

5

Tiêu thức phương thức cho vay

6

Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu

4

Cho vay phục vụ kinh doanh công thương nghiệp

1

Cho vay bất động sản

2

Cho vay nông nghiệp

3

Cho vay tiêu dùng cá nhân

5

3.1.2.1 Căn cứ vào tiêu thức mục đích

3.1.2.2 Căn cứ vào thời hạn tín dụng

Cho vay ngắn hạn

•Thời hạn đến 12

tháng

•Mục đích: Tài trợ

cho đầu tư vào

TSNH hoặc các

nhu cầu chi tiêu

ngắn hạn cá nhân

•Chiếm tỷ trọng

cao nhất

•Thời hạn từ 12 tháng trở -60 tháng( ở Việt Nam)

•Mục đích: Đầu tư mua sắm TSDH, cải tiến đổi mới công nghệ, mở rộng SXKD

•Thời hạn: trên 60 tháng

•Mục đích: Tài trợ cho các dự án đầu

tư như xây nhà ở, thiết bị, xí nghiệp mới

Cho vay trung hạn Cho vay dài hạn

3.1.2.3 Căn cứ vào tiêu thức mức độ tín

nhiệm của NHTM với khách hàng

Cho vay không đảm bảo

Là loại cho vay không cần tài sản thế chấp, cầm cố

hoặc bảo lãnh của người thứ 3 mà chỉ dựa vào uy tín

của bản thân khách hàng Sử dụng với khách hàng

quen thuộc có khả năng tài chính mạnh

Cho vay có đảm bảo

Phải có thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của bên thứ 3

3.1.2.4 Căn cứ vào tiêu thức hình thái

cho vay

Cho vay bằng tiền

•Là hình thức cho vay chủ

yếu của ngân hàng

•Thực hiện bằng các nghiệp

vụ như tín dụng ứng trước,

thấu chi, tín dụng trả góp,

tín dụng thời vụ

Cho vay bằng tiền

•Là hình thức cho vay chủ

yếu của ngân hàng

•Thực hiện bằng các nghiệp

vụ như tín dụng ứng trước,

thấu chi, tín dụng trả góp,

tín dụng thời vụ

Cho vay bằng tài sản

•Cho vay bằng tài trợ thuê mua

•NHTM hay Công ty cho thuê tài chính của NHTM sẽ cung cấp trực tiếp tài sản cho người đi vay( đi thuê)

và người đi thuê phải trả cả vốn và lãi khi đến hạn

Cho vay bằng tài sản

•Cho vay bằng tài trợ thuê mua

•NHTM hay Công ty cho thuê tài chính của NHTM sẽ cung cấp trực tiếp tài sản cho người đi vay( đi thuê)

và người đi thuê phải trả cả vốn và lãi khi đến hạn

3.1.2.5 Căn cứ vào tiêu thức hoàn trả

nợ vay

1

Cho vay chỉ có một

kỳ khi trả nợ hay

còn gọi là cho vay

một lần khi đáo hạn

2

Cho vay có nhiều

kỳ trả nợ hay còn gọi là cho vay trả góp

3

Cho vay trả nợ nhiều lần nhưng không có kỳ hạn cụ thể mà tùy theo khả năng tài chính của người đi vay có thể trả nợ lúc nào

3.1.2.6 Căn cứ vào tiêu thức phương

thức cho vay

Cho vay theo

món

Cho vay theo hạn mức tín dụng

3.2 Phương pháp xác định

lãi suất cho vay

Quy trình tín dụng

Thảo luận

Bảo đảm tín dụng

Nguyên tắc bảo đảm tín dụng

Thảo luận