báo cáo thực tập tại NGÂN HÀNG TMCP QUÂN đội CHI NHÁNH mỹ ĐÌNH

 Trong giai đoạn này, MB áp dụng một loạt các giải pháp đổi mới tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, tăng cường nhân sự, hướng mạnh về khách hàn

TRƯỜNG ĐH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI

VIỆN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

BÁO CÁO THỰC TẬP

HỌ VÀ TÊN SV: Cao Hải Long

CHUYÊN NGÀNH: Ngân Hàng

LỚP : D.07.22.02

GVHD: ThS Nguyễn Thị Thanh Huyền

HÀ NỘI – tháng 3 năm 2022

MỤC LỤC

MỤC LỤC 2

PHẦN 1: KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 3

1.1.Quá trình hình thành và phát triển 3

1.1.1.Giới thiệu trụ sở chính 3

1.2.Tổ chức hoạt động và đặc điểm kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Mỹ Đình 6

1.3.Thông tin tổng hợp 8

1.4 : Mô hình SWOT của Ngân Hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Mỹ Đình 9

PHẦN 2: KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 11

TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 11

2.1.Hoạt động huy động vốn 11

2.2.Hoạt động cấp tín dụng 12

2.3.Hoạt động thanh toán và ngân quỹ 13

2.4 Kết quả tài chính 14

2.4.1.Thu nhập 14

PHẦN 3 : MỘT SỐ NHẬN XÉT ĐÁNH GIÁ BAN ĐẦU VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA MBBank-CN MỸ ĐÌNH 16

3.1 Kết quả đạt được 16

3.2 Khó khăn, hạn chế 17

3 3 Giải pháp 18

2

PHẦN 1: KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH MỸ

ĐÌNH.

1.1.Quá trình hình thành và phát triển.

1.1.1.Giới thiệu trụ sở chính.

Tổng quan về Ngân Hàng TMCP Quân Đội Việt Nam

 Tên ngân hàng: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội

 Tên tiếng anh: Military Commercial Joint Stock Bank

 Tên viết tắt: MB Bank

 Mã ngân hàng: MSCBVNVX

 Hội sở chính:18 Lê Văn Lương, Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội

 Website:www.mbbank.com.vn.

 Ngày thành lập: 04/11/1994

 Vốn điều lệ : 17.127.000.000.000 đồng (Mười bảy nghìn một trăm hai mươi

bảy tỷ đồng)

 Ngành nghề kinh doanh:

- Kinh doanh theo các hoạt động ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nướcViệt Nam.

- Cung ứng các sản phẩm phái sinh theo quy định của pháp luật.

- Đại lý bảo hiểm và các dịch vụ kinh doanh khác theo quy định của pháp luật.

- Kinh doanh trái phiếu và các giấy tờ có giá khác theo quy định của pháp luật.

- Hoạt động trung gian tiền tệ khác.

- Đối với các ngành nghề kinh doanh có điều kiện, Ngân hàng chỉ kinh doanh khi

có đủ điều kiện kinh doanh theo quy định của Nhà nước.

 Lịch sử hình thành:

Giai đoạn 1994 - 2004

 Ngày 4/11/1994, Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập với số vốn gần

20 tỷ đồng, 25nhân sự và một điểm giao dịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội

 Mười năm đầu (1994-2004) là giai đoạn mang tính “mở lối” định hình phương châm hoạt động, xác định chiến lược kinh doanh và xác định thương hiệu Kiên định với mục tiêu và tầm nhìn dài hạn, MB áp dụng linh hoạt các giải pháp hợp lý để từng

3

bước tích lũy kinh nghiệm và năng lực tài chính MB đã vững vàng vượt qua cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 và là ngân hàng cổ phần duy nhất có lãi; năm

2004, tròn 10 năm thành lập, tổng vốn huy động của MB tăng gấp trên 500 lần, tổng tài sản trên 7.000 tỷ đồng, lợi nhuận trên 500 tỷ và khai trương trụ sở mới to đẹp hơn tại số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội

Giai đoạn 2005 – 2009

 Giai đoạn này đánh dấu bước chuyển mình quan trọng, tạo nền tảng quan trọng để vươn lên phát triển mạnh mẽ trong những năm tiếp theo

 Trong giai đoạn này, MB áp dụng một loạt các giải pháp đổi mới tổng thể từ

mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, tăng cường nhân

sự, hướng mạnh về khách hàng với việc tách bạch chức năng quản lý và chức năng kinh doanh giữa Hội sở và Chi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ… có thể nói, giai đoạn 2005 – 2009 đã tạo cơ sở vững chắc để MB đẩy mạnh triển khai các sáng kiến chiến lược sau này, góp phần đưa MB trở thành một trong những định chế tài chính hàng đầu Việt Nam hiện nay

 Năm 2009, đánh dấu 15 năm phát triển, MB vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng Ba do Chủ tịch nước trao tặng

Giai đoạn 2010 - 2016

 Năm 2010 là bước ngoặt quan trọng đưa MB ghi dấu ấn trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam sau này

 MB bắt đầu nghiên cứu xây dựng chiến lược giai đoạn mới 2011 – 2015, với

kỳ vọng đưa MB vào TOP 3 ngân hàng TMCP không do nhà nước nắm cổ phần chi phối MB kiên định với chiến lược phát triển bền vững, an toàn đã vươn lên dẫn đầu về nhiều chỉ tiêu tài chính quan trọng, hoàn thành mục tiêu nằm trong TOP 3 trước 2 năm – vào năm 2013

 Với những thành quả đã đạt được, năm 2014, MB vinh dự đón nhận Huân chương Lao động Hạng Nhất Đến năm 2015, tiếp tục được Phong tặng danh hiệu Anh Hùng Lao động

4

 Năm 2016 là bước đệm chuyển giao giữa hai giai đoạn chiến lược 2011 – 2015

và 2017 – 2021 Trong năm này, MB tiếp tục thành lập hai công ty thành viên mới trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ là MB Ageas Life và tài chính tiêu dùng là Mcredit, kiện toàn mô hình tập đoàn tài chính đa năng Những nền tảng vững chắc MB đã xây dựng trong những năm qua sẽ tạo đà phát triển vững chắc cho MB trong giai đoạn mới

Năm 2017 - Nay

 Đây là năm mở đầu quan trọng của giai đoạn chiến lược mới 2017 - 2022, trong đó MB định hướng tầm nhìn "Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất" với mục tiêu đến năm 2022 sẽ nằm trong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiệu quả kinh doanh

và an toàn

 Năm 2018, với phương châm "Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bền vững", Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ, chỉ tiêu kinh doanh

đề ra từ đầu năm Trong đó, đáng chú ý là lợi nhuận trước thuế đạt 7.767 tỷ đồng, tăng 68% so với năm 2017 Bên cạnh việc hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kinh doanh,

MB cũng hoàn thành xuất sắc các mục tiêu lớn đặt ra gồm: triểu khai chiến lược 2017

- 2022; chuyển dịch ngân hàng số với 2,6 triệu users đang hoạt động với sản phẩm chủ lực nhiều tiện ích là ứng dụng App MBBank; thay đổi nhận diện hình ảnh cho 100% điểm giao dịch, triển khai quyết liệt các dự án nhằm tăng trưởng đột phá MB đang được thực hiện mạnh mẽ ở ngân hàng mẹ và các công ty thành viên, tạo nên tinh thần làm việc sáng tạo, hạnh phúc và hiệu quả hơn

 Đáng chú ý là năm 2021 vừa qua, dù tình hình dịch diễn biến dường như là căng thẳng nhất trong suốt đầu mùa dịch đến giờ nhưng nhìn chung tình hình kinh doanh của ngân hàng vẫn phát triển rất tốt Cụ thể, MB bank đã đạt gần 37.000 tỷ đồng tổng thu nhập hoạt động, tăng 35% so với năm trước Trong đó , thu nhập lãi thuần đạt gần 26.000 tỷ đồng, tăng 29,2%; lãi thuần từ các hoạt động kinh doanh ngoài tăng 51,5%

1.1.2.Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình

- Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình

5

- Trụ sở chính: Tầng 1 và tầng 2 Nhà B tòa nhà HH4 Sông Đà Twin Tower, đường Phạm Hùng, quận Nam Từ Liêm, thành phố Hà Nội

- Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình được thành lập và đi vào hoạt động ngày 03/04/2007 Việc thành lập chi nhánh Mỹ Đình phù hợp với tiến trình thực hiện chương trình cơ cấu lại, gắn liền với đổi mới toàn diện và phát triển vững chắc; phục vụ cho sự nghiệp phát triển của đất nước, đa dạng hóa khách hàng Hiện nay, MB Mỹ Đình bao gồm 2 phòng giao dịch trực thuộc Việc thành lập MB Mỹ Đình nhằm quản lý các phòng giao dịch tại khu vực này là hoàn toàn phù hợp với chiến lược phát triển và quản lý mạng lưới của Ngân hàng Quân đội, đó là trở thành một ngân hàng đô thị, hiện đại, đa năng, phục vụ tốt nhất cho các tổ chức và cá nhân

1.2.Tổ chức hoạt động và đặc điểm kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Mỹ Đình.

1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ

a Chức năng:

- Chức năng trung gian tín dụng: Cũng như các chi nhánh khác trong hệ thống NHTM Việt Nam, MB Mỹ Đình là “cầu nối” giữa người dư thừa vốn và người có nhu cầu về vốn

- Chức năng trung gian thanh toán: Thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như: trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập tiền vào tài khoản tiền gửi theo lệnh của khách hàng, đóng vai trò là “thủ quỹ” cho các doanh nghiệp và cá nhân

- Chức năng tạo tiền: Tạo ra tiền tín dụng (hay tiền ghi sổ) thể hiện trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tại ngân hàng thương mại Đây chính là một bộ phận của lượng tiền được sử dụng trong các giao dịch

b Nhiệm vụ:

- Huy động vốn: Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác; Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác; Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác,…

6

- Cho vay: Thực hiện cho vay ngắn, trung và dài hạn phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng của khách hàng vay vốn

- Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Cung ứng các phương tiện, các dịch vụ thanh toán, các dịch vụ thu hộ và chi hộ, thu và phát tiền mặt,…

- Cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác: Kinh doanh ngoại hối, vàng bạc; Dịch

vụ thẻ; Hệ thống két sắt, nhận bảo quản, cất giữ; Chiết khấu thương phiếu và các loại giấy tờ có giá khác; Nhận ủy thác; Đại lý cho thuê tài chính; Bảo hiểm; Bảo lãnh; Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng và các dịch vụ ngân hàng khác

1.2.2 Mô hình tổ chức:

* Nhiệm vụ các phòng ban:

Giám đốc

- Là người trực tiếp điều hành, quản lý các phòng ban trong Ngân hàng, có quyền quyết định đối với các kế hoạch, chính sách của ngân hàng

- Trực tiếp chịu trách nhiệm trước pháp luật và Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quân đội về các quyết định của mình

GIÁM ĐỐC

PHÓ GIÁM ĐỐC

Phòng

hành chính

tổng hợp

Phòng thẩm định

và tín dụng

Phòng giao dịch và dịch vụ khách hàng

Phòng hỗ trợ

Bộ phận thẩm định

và quản lý tín dụng

Phòng khách hàng doanh nghiệp

Phòng

khách hàng

cá nhân

7

- Chịu trách nhiệm đối với kế hoạch hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Phó giám đốc

Là người phối hợp và hỗ trợ Giám đốc trực tiếp quản lý, chỉ đạo, giám sát và hỗ trợ mọi hoạt động của chi nhánh

8

Phòng hành chính tổng hợp

Đây là phòng ban chuyên quản lý các công việc hành chính của chi nhánh, đồng thời phòng cũng là nơi quản lý hệ thống dữ liệu của chi nhánh

 Phòng thẩm định và tín dụng

- Phòng khách hàng doanh nghiệp: Thực hiện nghiệp vụ tín dụng đối với khách

hàng là các doanh nghiệp Tìm kiếm khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tư vấn, phân tích thông tin, tiếp nhận và quản lý hồ sơ, xếp loại khách hàng, xác định tài sản đảm bảo, xem xét quyết định cho vay, quản lý giải ngân, sử dụng vốn vay, theo dõi thu nợ, tất toán hợp đồng đối với khách hàng

- Phòng khách hàng cá nhân: Chức năng và nhiệm vụ tương tự phòng khách

hàng doanh nghiệp, nhưng áp dụng đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình

- Bộ phận thẩm định và quản lý tín dụng: Thực hiện công tác thẩm định theo

quy định đối với các dự án, khoản vay, đánh giá tài sản đảm bảo, có ý kiến độc lập về quyết định cấp tín dụng, phê duyệt khoản vay, bảo lãnh cho khách hàng, quản lý thông tin, quản lý rủi ro tín dụng của chi nhánh

 Phòng giao dịch và dịch vụ khách hàng

Mở và quản lý tài sản tiền gửi, tiền vay, huy động vốn, thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền và dịch vụ phát hành thẻ ATM đối với các cá nhân, doanh nghiệp, tiếp nhận, quản lý và sử dụng an toàn, có hiệu quả tài sản, công cụ được giao

 Phòng hỗ trợ

Hỗ trợ các bộ phận, phòng ban khác xử lý giao dịch, các thao tác liên quan tới các nghiệp vụ trong nước và quốc tế: Huy động vốn, cho vay,…, hỗ trợ quản lý tín dụng ( thẩm định, kiểm soát nợ và thu hồi nợ,… )

1.3.Thông tin tổng hợp.

2019

Năm 2020 Năm 2021

Số nhân viên KD (chuyên viên

QHKH,chuyên viên tư vấn tài

chính…)

9

Dư nợ cho vay Trđ 582.053 745.540

Huy động từ dân cư và TCKT Trđ 920.590 1.012.000

1.4 : Mô hình SWOT của Ngân Hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Mỹ Đình.

Vị Trí : Tòa nhà Sông Đà có vị trí vô cùng đắc địa tại số 18 Phạm Hùng, Mỹ

Đình, Nam Từ Liêm, Hà Nội Ngoài tên gọi chính ra thì còn gọi là tòa nhà HH4 Phạm Hùng Với lợi thế, nằm ngay ngã tư giao cắt các trục đường huyết mạch của thủ đô Gồm Phạm Hùng – Dương Đình Nghệ – Mễ Trì Từ tòa nhà có thể dễ dàng di chuyển

ra nhiều con đường lớn, còn nằm gần các địa điểm quan trọng như tòa nhà Keangnam, bến xe Mỹ Đình, Chi cục Thuế Nam Từ Liêm,… từ đó thuận tiện cho việc giao dịch.Bên cạnh đó, xung quanh có nhiều trung tâm thương mại, Các tổ chức kinh tế lại nằm trong khu vực có tốc độ phát triển nhanh

Điểm mạnh ( Strenght) :

- Cơ sở hạ tầng có vị trí hoạt động kinh doanh đẹp thuận lợi cho việc Khách

hàng đến giao dịch

- Trang thiết bị phục vụ công nghệ hiện đại,có vị trí nhìn thông thoáng,dễ nhìn

nhiều hướng điều này có thể giúp MBBANK có thể quảng cáo và giới thiệu hình ảnh đến KH 1 cách hiệu quả

- Năng lực tài chính vững vàng, sự đa dạng các sản phẩm,dịch vụ

- Ban lãnh đạo là những người tâm huyết, tài năng, có tầm nhìn chiến lược dài

hạn

- Có nguồn khách hàng truyền thống ổn định Có nguồn đối tác có kinh nghiệm

năng lực tài chính mạnh

Điểm Yếu :

- Công tác marketing về sản phẩm dịch vụ chưa thật sự hiệu quả, chưa tạo được

điểm khác biệt

- Khả năng giữ chân nhân viên có chất lượng cao chưa cạnh tranh Nguồn nhân

lực thay đổi thường xuyên khiến cho công tác đào tạo tốn nhiều chi phí và thời gian

10

- Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp hầu như tương đồng với các ngân

hàng khác trên địa bàn

Cơ Hội :

- Nguồn nhân lực chất lượng cao, được đào tạo liên tục.

- Công nghệ và điện tử có nhiều tiềm năng phát triển, khách hàng có thể giao

dịch mọi lúc mọi nơi mà không cần phải đến ngân hàng, tránh đông đúc, ùn tắc

- Nền kinh tế đang được tạo nhiều điều kiện để phục hồi Các gói tài trợ,

chương trình khuyến khích, ưu đãi do Chính Phủ thực hiện đã tạo ra nhiều cơ hội cho

MB có thể tiếp cận nguồn vốn tốt

Thách Thức :

- Nguồn nhân lực có sự thay đổi liên tục Nguồn nhân lực càng có chất lượng

cao sự đòi hỏi về công việc càng nhiều cùng với những biến động trong nền kinh tế khiến cho nguồn nhân lực có sự thay đổi liên tục

- Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt với các ngân hàng trên địa bàn.

11

PHẦN 2: KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG

TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH.

2.1.Hoạt động huy động vốn

Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn theo kỳ hạn và theo loại tiền của ngân hàng

TMCP Quân đội chi nhánh Mỹ Đình

Đơn vị:triệu đồng

Chỉ tiêu

Số tiền Tỷ trọng Số tiền trọng Tỷ Số tiền Tỷ trọng Tổng số dư tiền gửi 920.590 100% 1.012.00 0 100%

Theo kỳ hạn

Trung và dài hạn 98.051 10,65% 107.576 10,63%

Theo loại tiền

Theo đối tượng khách

hàng

Tiền gửi dân cư 297.077 32,27% 173.362 17,13%

Qua bảng huy động vốn theo kỳ hạn và theo loại tiền gửi, ta nhận thấy nguồn vốn huy động tăng liên tục qua 3 năm, năm sau cao hơn năm trước Trong đó huy động

có kỳ hạn ngắn chiếm tỷ trọng chủ yếu; huy động bằng nội tệ tăng qua các năm chiếm

tỷ trọng lớn; trong khi đó huy động bằng ngoại tệ có xu hướng giảm, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng số dư tiền gửi

Tổng số dư tiền gửi năm 2019 đạt 920.590 triệu đồng, hoạt động huy động vốn của chi nhánh có hiệu quả khi năm 2020 tăng mạnh 91.410 triệu đồng so với năm 2019

và đạt 1.012.000 triệu đồng Năm 2021, tình hình huy động vốn tiếp tục tăng … % và đạt …… triệu đồng Đi sâu vào phân tích, ta thấy:

12

2.2.Hoạt động cấp tín dụng

Bảng 2.2.1: Dư nợ cho vay theo kỳ hạn cho vay giai đoạn 2019 – 2021

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ 582.053 100 745.540 100

( Nguồn: Báo cáo tổng kết của chi nhánh năm 2019, 2020, 2021 )

Bảng 2.2.2: Dư nợ cho vay theo đối tượng cho vay giai đoạn 2019 – 2021

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Doanh nghiệp

Doanh nghiệp và

các TCKT ngoài

Nhà nước

417.121 71,66 566.172 75,94

Cá nhân và các

thành phần kinh

tế khác

72.818 12,51 80.754 10,83

( Nguồn: Báo cáo tổng kết của chi nhánh năm 2019, 2020, 2021 )

Bảng 2.2.3: Dư nợ cho vay theo loại tiền cho vay giai đoạn 2019 – 2021

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu

Số tiền Tỷ trọng

(%) Số tiền

Tỷ trọng (%) Số tiền

Tỷ trọng (%) Tổng dư

13