A.MỞ ĐẦUTrên thế giới, thanh toán bằng thẻ ngân hàng từ lâu đã trở nên phổ biến và được mọi người sử dụng linh hoạt trong cuộc sống hàng ngày, đặc biệt trong tình hình dịch bệnh hiện nay. Trong các giao dịch kinh doanh truyền thống, thay vì thanh toán được thực hiện bằng tiền mặt với nhiều rủi ro và bất lợi, người ta đã nghĩ ra những phương thức thanh toán phi tiền tệ. Các phương thức thanh toán, điển hình là thanh toán bằng séc, thẻ và thông qua các phương thức viễn thông khác. Các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt trên đã mang lại nhiều tiện ích trong giao dịch hàng ngày. Ở Việt Nam, thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt phương thức thanh toán qua thẻ ngân hàng đã và đang có sự phát triển mạnh mẽ thời gian gần đây. Do đó, để tìm hiểu rõ hơn về việc sử dụng thẻ ngân hàng trong thanh toán, nhóm chúng em xin chọn đề bài số 33: “Bình luận về ưu nhược điểm của phương thức thanh toán qua thẻ ngân hàng và liên hệ thực tiễn từ kinh nghiệm sử dụng thẻ ngân hàng của cá nhân”. B.NỘI DUNG1.Khái quát về phương thức thanh toán qua thẻ ngân hàng1.1.Khái niệm thẻ ngân hàngThẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hành và cấp cho người sử dụng dịch vụ thanh toán để sử dụng theo hợp đồng kí kết giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và người sử dụng dịch vụ thanh toán. Thẻ ngân hàng được hiểu như một phương tiện thanh toán được sử dụng để thực hiện dịch vụ thanh toán qua ngân hàng bên cạnh các phương tiện thanh toán khác như tiền mặt, séc, lệnh chi (ủy nhiệm chi), ủy nhiệm thu. Với những tính năng ưu việt như gọn nhẹ, an toàn, thuận lợi, thẻ ngân hàng đã và đang được sử dụng khá phổ biến ở nhiều nước trên thế giới nói chung và ở Việt Nam nói riêng. Bên cạnh đó, thẻ ngân hàng cũng là công cụ thanh toán được tích hợp nhiều tính năng gồm chuyển tiền, rút tiền, thanh toán hóa đơn, tiết kiệm và thực hiện các giao dịch liên kết với các ứng dụng điện tử.
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI
BÀI TẬP NHÓM
MÔN: LUẬT NGÂN HÀNG
ĐỀ BÀI:
Bình luận về ưu và nhược điểm của phương thức thanh toán qua thẻ ngân hàng và liên hệ thực tiễn từ kinh nghiệm
sử dụng thẻ ngân hàng của cá nhân.
Hà Nội, 2022
Trang 2A MỞ ĐẦU 1
B NỘI DUNG 1
1 Khái quát về phương thức thanh toán qua thẻ ngân hàng 1
1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng 1
1.2 Phân loại thẻ ngân hàng 2
2 Bình luận về ưu và nhược điểm của phương thức thanh toán qua thẻ ngân hàng 3
2.1 Về ưu điểm 3
2.2 Về nhược điểm 6
3 Liên hệ thực tiễn việc sử dụng thẻ ngân hàng của cá nhân 9
3.1 Trong học tập 9
3.2 Trong công việc 11
3.3 Trong việc tiêu dùng cá nhân 11
4 Một số giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán qua thẻ ngân hàng ở nước ta 13
4.1 Đối với cơ quan nhà nước 13
4.2 Đối với ngân hàng và các tổ chức phát hành thẻ 13
4.3 Đối với người sử dụng thẻ ngân hàng 14
C KẾT LUẬN 15
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 16
Trang 3A MỞ ĐẦU
Trên thế giới, thanh toán bằng thẻ ngân hàng từ lâu đã trở nên phổ biến
và được mọi người sử dụng linh hoạt trong cuộc sống hàng ngày, đặc biệt trong tình hình dịch bệnh hiện nay Trong các giao dịch kinh doanh truyền thống, thay vì thanh toán được thực hiện bằng tiền mặt với nhiều rủi ro và bất lợi, người ta đã nghĩ ra những phương thức thanh toán phi tiền tệ Các phương thức thanh toán, điển hình là thanh toán bằng séc, thẻ và thông qua các phương thức viễn thông khác Các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt trên đã mang lại nhiều tiện ích trong giao dịch hàng ngày Ở Việt Nam, thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt phương thức thanh toán qua thẻ ngân hàng đã và đang có sự phát triển mạnh mẽ thời gian gần đây Do đó, để tìm hiểu rõ hơn về việc sử dụng thẻ ngân hàng trong thanh toán, nhóm chúng
em xin chọn đề bài số 33: “Bình luận về ưu nhược điểm của phương thức
thanh toán qua thẻ ngân hàng và liên hệ thực tiễn từ kinh nghiệm sử dụng thẻ ngân hàng của cá nhân”
B NỘI DUNG
1 Khái quát về phương thức thanh toán qua thẻ ngân hàng
1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng
Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hành và cấp cho người sử dụng dịch vụ thanh toán để sử dụng theo hợp đồng kí kết giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và người sử dụng dịch vụ thanh toán.1
Thẻ ngân hàng được hiểu như một phương tiện thanh toán được sử dụng để thực hiện dịch vụ thanh toán qua ngân hàng bên cạnh các phương tiện thanh toán khác như tiền mặt, séc, lệnh chi (ủy nhiệm chi), ủy nhiệm thu Với những tính năng ưu việt như gọn nhẹ, an toàn, thuận lợi, thẻ ngân hàng đã
và đang được sử dụng khá phổ biến ở nhiều nước trên thế giới nói chung và ở
1 Theo Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam, Trường Đại học Luật Hà Nội, Nhà xuất bản Công an nhân dân,
trang 345.
Trang 4Việt Nam nói riêng Bên cạnh đó, thẻ ngân hàng cũng là công cụ thanh toán được tích hợp nhiều tính năng gồm chuyển tiền, rút tiền, thanh toán hóa đơn, tiết kiệm và thực hiện các giao dịch liên kết với các ứng dụng điện tử
1.2 Phân loại thẻ ngân hàng
a) Theo phạm vi lãnh thổ sử dụng, thẻ ngân hàng được chia thành:
- Thẻ nội địa: thẻ nội địa được sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ và sử dụng các dịch vụ khác trong nước
- Thẻ quốc tế: thẻ quốc tế được sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ và sử dụng các dịch vụ ở cả trong nước và ở nước ngoài Khi có nhu cầu thanh toán trong các chuyến công tác, du lịch hoặc phục vụ cho học tập, mua sắm ở nước ngoài thì thẻ quốc tế là một lựa chọn tiện dụng và hiệu quả cho khách hàng
b) Theo nguồn tài chính đảm bảo cho việc sử dụng thẻ, thẻ ngân hàng được chia thành:
- Thẻ ghi nợ (debit card) là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi số tiền trên tài khoản tiền gửi thanh toán của chủ thẻ mở tại một tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán được phép nhận tiền gửi không kỳ hạn
- Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thoả thuận với tổ chức phát hành thẻ
- Thẻ trả trước (prepaid card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi giá trị tiền được nạp vào thẻ tương ứng với số tiền mà chủ thẻ đã trả trước cho tổ chức phát hành thẻ Điều đó có nghĩa là, khi chủ thẻ có một chiếc thẻ trả trước thì có thể “nạp tiền” vào thẻ qua các kênh của ngân hàng và chi tiêu trên số tiền đã nạp đó.2
2 Theo Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Một số thông tin về thẻ ngân hàng,
https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/pbkt/ndpbktcd/chdttqnh/msttvtnh?
_afrLoop=26684235825029311#%40%3F_afrLoop%3D26684235825029311%26centerWidth
%3D80%2525%26leftWidth%3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse
%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Dmxelxic48_4.
Trang 52 Bình luận về ưu và nhược điểm của phương thức thanh toán qua thẻ ngân hàng
2.1 Về ưu điểm
2.1.1 Đối với cá nhân
a) Mang lại sự nhanh chóng, tiện lợi và linh hoạt cho người sử dụng thẻ
Thẻ ngân hàng được thiết kế với kích thước nhỏ gọn, do đó, người sử dụng thẻ có thể dễ dàng mang theo khi đi du lịch hay công tác xa Bên cạnh
đó, thẻ ngân hàng còn giúp người sử dụng tránh được tình trạng phải mang theo khối lượng lớn tiền mặt, cồng kềnh và bất tiện Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ, để rút tiền mặt hoặc tiếp nhận một số
dịch vụ ngân hàng tại các cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ, máy ATM, các
ngân hàng thanh toán thẻ trong và ngoài nước Thêm vào đó, để cung cấp sự thuận tiện cho khách hàng, các tổ chức đã chủ động kết nối hệ thống ATM với nhau tạo nên một mạng ATM khu vực, vì vậy khách hàng có thể rút tiền tại bất cứ cây ATM của bất kì ngân hàng nào Đặc biệt, đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, chủ thẻ có thể chi tiêu trước, trả tiền sau, người tiêu dùng được mượn tiền chi tiêu cho các nhu cầu cần thiết trước mắt
mà không phải trả tiền ngay Ngoài ra, một trong những ưu điểm vượt trội nữa của thẻ ngân hàng so với các phương thức thanh toán khác đó là nó cho phép khách hàng mua hàng ở bất kì nơi đâu bởi mạng lưới thanh toán thẻ rộng khắp trên thế giới.3
b) Đảm bảo được sự an toàn và bảo mật khi thanh toán
So với việc thanh toán bằng tiền mặt, phương thức thanh toán bằng thẻ ngân hàng đảm bảo hơn cho khách hàng trong việc quản lý tiền của mình Trong quá trình sử dụng, nếu khách hàng lỡ không may làm mất thẻ, chủ thẻ chỉ cần yêu cầu tổ chức phát hành thẻ khóa thẻ ngay lập tức Thêm vào đó, nếu thông báo kịp thời, chủ thẻ sẽ không phải chịu trách nhiệm đối với các
3 Theo Stephen Vanderpool (2021), Pros and Cons of shopping with a Credit Card, Nerdwallet
https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/pros-cons-shopping-credit-card
Trang 6khoản thanh toán trái phép Vì vậy, thanh toán qua thẻ ngân hàng sẽ giúp người dùng giảm thiểu rủi ro mất tiền so với việc thanh toán bằng tiền mặt.4
Hiện nay, để nâng cao mức độ bảo mật cũng như an toàn khi giao dịch, thẻ chip đã ra đời để khắc phục nhược điểm về mức độ bảo mật thông tin của thẻ từ Thêm vào đó, không chỉ an toàn, bảo mật thông tin khi giao dịch, ưu điểm nội trội của thẻ chip còn là thanh toán nhanh và thuận tiện trong giao thông, y tế,…5
c) Chủ thẻ được nhận nhiều chương trình ưu đãi đặc biệt
Để thu hút khách hàng sử dụng hình thức thanh toán bằng thẻ, các ngân hàng luôn có những chương trình khuyến mãi hấp dẫn cho chủ thẻ Bằng cách thanh toán qua thẻ ngân hàng, chủ sở hữu thẻ có thể kiếm lại tiền từ các giao dịch mua hàng ngày của mình Nhiều thẻ ngân hàng có nhiều chương trình hỗ trợ khách hàng của mình tích điểm đổi quà Điểm này có thể đổi lấy tiền mặt, quà tặng, thẻ điện thoại cũng như nhiều món quà hấp dẫn khác Ngoài ra, nhiều doanh nghiệp cũng đưa ra nhiều chương trình ưu đãi ví dụ như cùng một sản phẩm nhưng khách hàng sẽ được giảm giá khi thanh toán bằng thẻ hay khách hàng sẽ được cung cấp các chuyến bay miễn phí, lưu trú khách sạn
và cho thuê xe hơi làm phần thưởng Đó là lý do các chủ thẻ luôn có cảm giác được ưu ái khi sở hữu thẻ tín dụng.6
2.1.2 Đối với ngân hàng
a) Mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng phát hành thẻ
Khi khách hàng thực hiện phương thức thanh toán bằng thẻ ngân hàng, ngân hàng có thể đa dạng hoá các dịch vụ của mình, vừa thu hút được những khách hàng mới làm quen với dịch vụ thẻ và các dịch vụ khác do ngân hàng cung cấp, vừa giữ được những khách hàng cũ Bên cạnh đó, phương thức
4 Theo Lyle Daly (2021), 5 reasons credit card are the most secure way to pay, The ascent,
https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/5-reasons-credit-cards-are-the-most-secure-way-to-pay/.
5 Theo Lê Thanh (2021), Thanh toán thẻ chip: an toàn và tiện lợi hơn, Báo Tuổi trẻ, https://tuoitre.vn/thanh-toan-the-chip-an-toan-va-tien-loi-hon-20211214141059349.htm
6 Theo Amy Fontinelle (2021), 10 reasons to use your credit card, Investopedia,
https://www.investopedia.com/articles/pf/10/credit-card-debit-card.asp
Trang 7thanh toán qua thẻ ngân hàng còn góp phần hiện đại hóa ngân hàng, đưa thêm một phương thức thanh toán mới phục vụ khách hàng, từ đó, buộc ngân hàng phải không ngừng nâng cao trình độ cán bộ công nhân viên, đầu tư thêm trang thiết bị kỹ thuật công nghệ để cung cấp cho khách hàng những điều kiện tốt nhất trong thanh toán, đảm bảo uy tín, sự an toàn, hiệu quả trong hoạt động kinh doanh thẻ
Mặt khác, thẻ ngân hàng góp phần giảm áp lực tiền mặt và thông qua hoạt động phát hành, việc thanh toán qua thẻ ngân hàng có thể thu hút một nguồn vốn lớn để bổ sung vào nguồn vốn ngắn hạn từ hoạt động thu phí và lãi
do việc phát hành thẻ mang lại
Ngoài ra, trong trường cạnh tranh, các ngân hàng còn hợp tác với các doanh nghiệp trong các lĩnh vực như du lịch, nhà hàng,… để có thể quảng cáo
và tính hoa hồng từ các doanh nghiệp đó Từ đó, ngân hàng tăng doanh thu, tăng lợi nhuận thông qua hoạt động thu phí chiết khấu đại lí từ hoạt động thanh toán đại lí Qua đó cũng làm tăng uy tín của ngân hàng trong nền kinh
tế.7
b) Đẩy mạnh việc thu hút vốn đầu tư nước ngoài
Việc thúc đẩy thanh toán qua thẻ ngân hàng sẽ giúp cho hoạt động của ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế và có điều kiện để các ngân hàng thương mại mở chi nhánh hoạt động ở các nước phát triển, qua đó đẩy mạnh việc thu hút vốn đầu tư nước ngoài Bên cạnh đó, thanh toán qua thẻ sẽ làm giảm tỷ trọng tiền mặt trong lưu thông, do đó giúp kiềm chế lạm phát và các tiêu cực trong xã hội
2.1.3 Đối với nền kinh tế
Thứ nhất, thanh toán bằng thẻ rất an toàn, chính xác và tiết kiệm thời
gian, qua đó tạo lập lại niềm tin của người dân vào hoạt động của hệ thống ngân hàng Nhà nước sẽ kiểm soát được các giao dịch thanh toán của người
7 Theo Joe Resendiz (2021), How credit card companies make and earn money,
https://www.valuepenguin.com/how-do-credit-card-companies-make-money.
Trang 8dân, của nền kinh tế, là tiền đề cho việc tính toán lượng cung ứng tiền tệ và điều hành chính sách tiền tệ có hiệu quả hơn
Thứ hai, phương thức thanh toán bằng thẻ ngân hàng sẽ hạn chế được
các hoạt động kinh tế ngầm, giảm thiểu các tiêu cực, tăng cường tính chủ đạo của nhà nước trong việc điều tiết nền kinh tế Bên cạnh đó, việc áp dụng công nghệ hiện đại trong phát hành và thanh toán thẻ cũng tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế Việt Nam hội nhập tốt hơn vào nền kinh tế thế giới
Thứ ba, sử dụng thẻ ngân hàng trong các giao dịch giúp cho cơ quan
nhà nước dễ dàng kiểm soát luồng tiền, dòng tiền trong giao dịch
Có thể thấy, phương thức thanh toán bằng thẻ ngân hàng mang lại vô vàn lợi ích cho người tiêu dùng, giúp người sử dụng có thể nâng cao và cải thiện chất lượng cuộc sống Bên cạnh đó, việc sử dụng thẻ ngân hàng trong chi tiêu còn mang nhiều ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng, với nền kinh tế của đất nước
2.2 Nhược điểm
Tiện dụng, phù hợp với nền kinh tế thị trường, với phương hướng phát triển thương mại điện tử ngày nay nhưng hình thức thanh toán bằng thẻ ngân hàng không phải không có những hạn chế
Thứ nhất, việc sử dụng thẻ ngân hàng để thanh toán khi mua hàng hoá,
dịch vụ còn nhiều hạn chế Nguyên nhân là do các điểm chấp nhận thanh toán qua thẻ rất ít Những nơi chấp nhận thành toán qua thẻ ngân hàng chủ yếu là ở các siêu thị hoặc ở các thành phố lớn, còn đối với các vùng nông thôn, hình thức thanh toán này vẫn chưa được phổ biến rộng rãi Bên cạnh đó, người dân nước ta đã quen với việc sử dụng tiền mặt trong tiêu dùng hàng ngày, do đó, việc sử dụng thẻ ngân hàng khi thanh toán cũng khiến nhiều người dân vẫn còn mang trong mình tâm lý “dè dặt” đối với việc sử dụng thẻ để thanh toán các nhu cầu cuộc sống
Thứ hai, phí cà thẻ cao, đặc biệt với các thẻ quốc tế.
Trang 9Hiện nay, trước diễn biến phức tạp của dịch Covid-19, chính phủ cũng
đã có những chính sách, giải pháp nhằm nâng cao tỉ lệ thanh toán qua thẻ ngân hàng nhằm hạn chế lây lan dịch bệnh Điều đã giúp giao dịch thanh toán không tiền mặt bùng nổ, nhất là những khoản thanh toán nhỏ như mua ly nước,
bó rau, ký thịt, Thay vì mua và trả bằng tiền mặt như trước kia, nhiều người tiêu dùng chọn hình thức cà thẻ Tuy nhiên, do mức phí cà thẻ để thanh toán cho khách hàng khá cao khiến nhiều cửa hàng lắp máy POS chỉ để cho có, còn khuyến khích khách hàng trả tiền mặt Thực tế những mặt hàng có giá trị cao hoặc có tỉ suất lợi nhuận thấp, chẳng hạn như điện máy, vàng, nữ trang,… khách hàng vẫn không dễ để có thể thanh toán bằng thẻ ngân hàng
Mặc dù những lợi ích của thanh toán bằng thẻ ngân hàng mang lại nhiều lợi ích như bán được nhiều hàng hơn, quản lý tiền mặt tốt hơn, không mất công đem tiền mặt đi nộp ở ngân hàng, nhưng các ngân hàng cần giảm các mức phí thấp hơn để hài hòa lợi ích các bên.8
Thứ ba, khách hàng dễ rơi vào nợ nần khi sử dụng thẻ tín dụng.
Nếu như nhược điểm của thẻ ghi nợ là không cho phép chủ sở hữu có thể chi tiêu trước, trả tiền sau hay không được phép chi tiêu vượt quá số dư tối thiểu có trong thẻ thì thẻ tín dụng đã ra đời nhằm khắc phục hạn chế này Tuy nhiên, mặc dù đem lại rất nhiều lợi ích cho chủ thẻ nhưng thẻ tín dụng cũng bị coi là “con dao hai lưỡi” khi khiến nhiều người phải rơi vào cảnh nợ thẻ tín dụng Khi khách hàng tiêu xài quá mức thu nhập của mình và không có khả năng để trả nợ lại cho ngân hàng, khách hàng sẽ bị tính phí trả chậm và lãi suất, gây ra tình trạng “nợ chồng nợ” Theo thống kê có tới 33% người dùng thẻ tín dụng ở Mỹ mắc sai lầm đó là vay tiền quá khả năng chi trả và quên trả
nợ đúng hạn Khi quá hạn, họ sẽ phải chịu lãi suất và khoản nợ sẽ ngày càng phình to, khiến khả năng chi trả khó hơn.9
8 Theo Ánh Hồng (2020), Các cửa hàng than vãn vì phí cà thẻ quá cao, Báo tuổi trẻ, https://tuoitre.vn/cac-cua-hang-than-van-phi-ca-the-qua-cao-20200601220335698.htm
9 Theo Lê Tuyển (2022), Sử dụng thẻ tín dụng: tránh “vung tay quá trán”, Báo điện tử vtv,
https://vtv.vn/kinh-te/su-dung-the-tin-dung-tranh-vung-tay-qua-tran-20220320095203126.htm
Trang 10Đối với Việt Nam, một khảo sát các dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam cho thấy đại bộ phận giới trẻ đều rất hào hứng với dịch vụ cho vay của ngân hàng Theo kết quả nghiên cứu, 89% người trẻ sở hữu các thẻ tín dụng so với 40% của những người trên 30 tuổi10 Điều này đã gây ra tình trạng nhiều chủ
sở hữu thẻ, đặc biệt là giới trẻ ở nước ta rơi vào tình trạng nợ nần
Thứ tư, khó kiểm soát chi tiêu khi sử dụng thẻ ngân hàng
Một trong những nhược điểm nổi bật của thẻ ngân hàng đó là việc quá
dễ dàng trong chi tiêu khiến nhiều chủ sở hữu đã không cẩn thận mà vung tay quá trán Thay vì kiểm đếm tiền rồi đưa cho thu ngân, người tiêu dùng chỉ cần đưa thẻ ngân hàng để mua sắm, tiêu dùng Chính điều này đã gây ra tình trạng nhiều người tiêu hết thu nhập của mình trong thời gian ngắn so với kế hoạch
đã đề ra hay mức vay thẻ tín dụng vượt quá khả năng chi trả của bản thân Nghiên cứu xác nhận rằng trên thực tế, mọi người tiêu nhiều tiền hơn -thường là nhiều tiền hơn đáng kể - khi họ mua hàng bằng thẻ tín dụng thay vì
sử dụng tiền mặt.11 Điều này có thể dễ dàng lí giải bởi tiền mặt là một tờ giấy hữu hình, khi thanh toán bằng tiền mặt, số tiền trong ví sẽ ít đi, nhưng với việc áp dụng thẻ ngân hàng trong thanh toán, chủ sở hữu thường không có tâm lý cảm thấy “mất mát” so với việc sử dụng phương thức trả tiền mặt
Thứ năm, thẻ ngân hàng chứa nhiều loại phí
Mặc dù phí ngân hàng là vô cùng cần thiết để các ngân hàng có thể thu
về lợi nhuận, tuy nhiên, chính những loại phí này cũng khiến cho nhiều khách hàng có tâm lý e ngại khi sử dụng thẻ ngân hàng để thanh toán Hiện nay, các phí ngân hàng phổ biến có thể kể đến như phí duy trì tài khoản ngân hàng; phí thường niên; phí quản lý tài khoản; phí chuyển tiền, rút tiền; phí giao dịch ở nước ngoài; phí in sao kê;… Ngoài ra, để có thể kiểm soát tốt hơn chi tiêu của mình, nhiều chủ thẻ đã đăng ký dịch vụ tin nhắn ngân hàng, tuy nhiên, mức
10 Theo Vietnamnet (2021), Lương 20 triệu vẫn nợ 200 triệu, người trẻ hiện đại bị thẻ tín dụng chi phối,
https://vietnamnet.vn/luong-20-trieu-van-no-200-trieu-nguoi-tre-hien-dai-bi-the-tin-dung-chi-phoi-774378.html
11 Theo Erin Hurd, Lindsay Konsko (2020), Does using a Credit Card makes you spend more money?,
https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/credit-cards-make-you-spend-more