Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng nguyễn thị thùy linh

Đó là đơn xin phát hành bảo lãnh • Hợp đồng giữa người được bảo lãnh và người thụ hưởng bảo lãnh.. Đó là hợp đồng mua bán, hợp đồng thi công XD • Thư bảo lãnh : là hợp đồng giữa người bả

Nghiệp vụ bảo lãnh

Nguyễn Thị Thùy Linh, UEH

Khái niệm

• BL là một hợp đồng giữa hai bên, một bên là người bảo lãnh thường là ngân hàng và một bên là người thụ hưởng bảo lãnh

• Trong đó người bảo lãnh cam kết sẽ bồi hoàn một khoản tiền cho người thụ hưởng BL,

trong trường hợp người được BL vi phạm

những nghĩa vụ của họ được quy định trong bảo lãnh

Khái niệm (tt)

• Trong một nghiệp vụ bảo lãnh thông

thường có liên quan 3 hợp đồng riêng biệt:

• Hợp đồng giữa người được bảo lãnh và

người bảo lãnh (NH) Đó là đơn xin phát

hành bảo lãnh

• Hợp đồng giữa người được bảo lãnh và

người thụ hưởng bảo lãnh Đó là hợp đồng mua bán, hợp đồng thi công XD

• Thư bảo lãnh : là hợp đồng giữa người bảo lãnh (NH) và người thụ hưởng bảo lãnh

Người được bảo

lãnh

Người thụ hưởng

bảo lãnh

Người bảo lãnh

(NH)

HĐMB, HĐDT

(2)

Đơn xin bảo lãnh

Công dụng của bảo lãnh

• Bảo lãnh được dùng như công cụ bảo

đảm

• Bảo lãnh được dùng như công cụ tài trợ

• Bảo lãnh được dùng như công cụ đôn

đốc hoàn thành hợp đồng

Quyền & nghĩa vụ của đối tượng tham gia BL

• Quyền lợi của người BL (Ngân hàng)

• Yêu cầu khách hàng cung cấp các tài liệu về khả năng tổ chức và các tài liệu liên quan đến giao

dịch được BL

• Yêu cầu khách hàng phải có bảo đảm cho việc BL của mình

• Thu phí cho bảo lãnh

• Kiểm soát việc thực hiện nghĩa vụ của người được BL.

• Được quyền từ chối BL nếu KH không có uy tín

Nghĩa vụ của người được BL

• Cung cấp đầy đủ các thông itn và tài liệu liên quan đến BL theo yêu cầu Ngân hàng

• Thực hiện đúng cam kết của mình đối với

người thụ hưởng bảo lãnh và người bảo lãnh

• Chịu sự kiểm soát của người BL đối với mọi hoạt động liên quan đến nghĩa vụ BL

• Nhận nợ và hoàn trả nợ gốc và lãi cùng chi phí phát sinh mà người BL đã trả thay theo cam kết BL

Các loại bảo lãnh

• Bảo lãnh vay nợ

• Bảo lãnh thanh toán

• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng MBNT

• Bảo lãnh đấu thầu (Bảo lãnh dự thầu)

• Bảo lãnh bảo hành

• Bảo lãnh nhận hàng

• Bảo lãnh hoàn thanh toán

• Bảo lãnh Hải quan

• Bảo lãnh việc nộp thuế

Bảo lãnh vay nợ

Khách hàng

(Người được bảo

lãnh)

Ngân hàng B

Ngân hàng A (Người bảo lãnh)

Hợp đồng TD

Thư bảo lãnh Đơn bảo lãnh

Bảo lãnh thanh toán

Người mua

(Người được bảo

lãnh)

Người bán

(1) Hợp đồng mua

bán

(3) Hàng hóa, dịch

vụ

Ngân hàng (Người bảo lãnh) Đơn xin (2) Thư bảo

lãnh

Bảo lãnh thanh toán

Công ty xây dựng

(Người được bảo

lãnh)

Chủ công trình

(1) Hợp đồng xây

dựng

(3) Thanh toán tổng công

trình

Ngân hàng (Người bảo lãnh)

Đơn xin (2) Thư bảo

lãnh

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng MBNT

Ngân hàng

(1) Hợp đồng mua bán

(4) Mở L/C

(2) Đơn xin bảo

lãnh (3) Thư B/L

Đứng ra bảo lãnh sẽ thực hiện hợp đồng

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng MBNT

CTXD

Người được bảo lãnh

Chủ công trình

Ngân hàng (1) Hợp đồng xây dựng

Đơn xin bảo lãnh Thư bảo lãnh

Bảo lãnh đấu thầu (Bảo lãnh dự thầu)

Chủ công trình xây dựng

(Cung cấp thiết bị) Tham gia đấu thầu(1) Người dự thầu

Ngân hàng

Thư bảo lãnh

(3)

(2) Đơn xin bảo lãnh

Thư bảo lãnh để đảm bảo người dự thầu sẽ ký HĐ

nếu trúng thầu